2017第一财经·RFP中国理财精英颁奖典礼暨中国理财师大会
时间： 13:30 至
17:00地点：上海
参会人信息
主办方介绍
（最终日程以会议现场为准）
活动日程：
（最终出席嘉宾以会议现场为准）
恒鑫企业管理咨询（上海）有限公司
宁波私人银行部
极元私行服务
联合办公室创始合伙人
亚洲艺术品金融商学院
中国理财师职业化联盟
上海财经大学金融学院
香港特许金融策略师协会
中国财富传承管理师联盟
上海市华诚律师事务所
泛海金融教授
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部分参会单位
上海银砖金融信息服务有限公司
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huodongjia.com ,蜀ICP备号-1 增值电信业务经营许可证编号川B2-报名中！RFP名师讲堂第五期：夏文庆指点财富管理行业的金领之道
RFP金融名师讲堂
（每月一期，敬请关注）
财富管理行业的金领之道
——如何构建理财师的核心能力
2017年8月26日 下午 13:30-16:30
鑫舟财富 创始人、CEO
中国理财师职业化联盟主席
线下参与 参与人数：60人
线下活动地点
上海财经大学国际银行金融学院
（杨浦区纪念路8号一号楼4楼）
名师讲堂活动费用
线下活动费用
非RFP会员：399元/人
RFP会员：299元/人
鑫管家 渠道独享优惠价7折
（非会员279元，会员209元）
线上直播费用
非RFP会员：199.5元/人
RFP会员：149.5元/人
鑫管家 渠道独享优惠价7折
（非会员139.5元，会员104.5元）
本次活动可以计算 4个RFP学分
（RFP认证4学分、讲师认证4学分、会员继续教育4学分）
中国理财师职业化联盟（CCPFP）主席，上海金融理财师协会理事，鑫舟理财 创始人 CEO，著名理论和实践兼备的财富管理专家。
20年财富管理经验，曾服务于汇丰银行（澳洲）、ipac （香港）等著名金融机构，在中、港、台、澳四地执业。归国创业十年，胸怀“改善一代中国人的理财方式和习惯”的使命感，先后创办理财88网、鑫管家理财师平台；以工匠精神倾力为财富管理从业者打造信息化智能展业工具；为数以万计的理财师答疑解惑，成为业内著名的财富导师；对全球财富管理行业的发展趋势以及如何在中国落地有深刻的认识，并以学术研究精神形成财富管理的理论体系；著有《理财师实务手册》；拥有悉尼理工大学（UTS）商学士，迪肯大学（Deakin）工商管理学硕士、澳洲国际金融理财师CFPCM资格。
随着中国财富管理行业的发展，理财师正成为一个越来越受到关注的专业群体。然而，因为行业还处在发展的早期，因此必然会带有早期发展阶段的特点；这些特点可能会使得已经在理财第一线的从业人员感到迷茫，那么理财师是不是一个值得付诸一生的事业？当前的理财师有什么样的职业生涯选择？如果选择了理财师这个职业，还需要培养什么样的核心能力？夏文庆老师在RFP名师讲堂为你指点迷津。
1、如何理解中国财富管理行业发展早期的特点？
2、当前财富管理行业从业人员的执业环境解析
3、出路在哪里？
4、专业财富管家的必经之路
本期讲堂日程安排
一、 13:00-13:30 签到
二、 13:30-15:00 财富管理行业的金领之道
——如何构建理财师的核心能力 三、 15:00-16:00 问答交流
四、 16:00-16:30 自由交流
五、 16:30 活动结束
RFP金融名师讲堂
金融名师讲堂是美国RFP学会中国中心在“福布斯金融理财专家评审委员会”基础上，邀请专家评委及名师大咖定期为RFP会员及RFP认证讲师做课程示范或经验分享。
金融名师讲堂采用线下活动与线上直播结合的方式，每次不同主题，每月选择一个周末举办一次。
特邀嘉宾清单（部分）
（排名不分先后）
美国RFP学会中国地区专家委员
现任恒鑫企业管理咨询(上海)有限公司总经理
台湾证券分析师，首批台湾地区国际金融理财师CFP 持证人(2005年)，首批大陆跨境国际金融理财师CFP持证人(2006年)
北京当代金融培训有限公司 CFP国际金融理财师系列认证课程资深讲师，认证私人银行家CPB课程讲师
曾任考立国际金融培训（上海）有限公司总经理，上海金融学院 (国际CFP上海项目中心)中心主任，现代国际金融理财标准(上海)有限公司副总经理
美国RFP学会中国地区专家委员，中国地区首席讲师
现任国际资产管理人协会高级副总裁
先后创办了上海点金理财培训公司（任总经理）、上海理财专修学院（任执行院长）和第一财经学院（任执行院长），还成立了上海理财师俱乐部、上海滩金融人俱乐部
华东师范大学特聘教授，北大/清华/复旦/欧洲大学等名校EMBA特聘教授
美国RFP学会中国地区专家委员
中国外国专家局专家
澳大利亚卧龙岗大学硕士
国际注册高级理财规划师
私人银行家（CPB）课程讲师，中国银行ICIE培训课程讲师
清华《财.健.美》资产配置与投资课程首席导师，浙江大学《企业家财富管理课程》客座讲师，兰州大学EMBA《离岸资产配置与投资》客座讲师
美国RFP学会中国地区专家委员
现任私人银行服务联合办公室创始合伙人，《理财周刊》旗下极元财富总经理，哈佛大学上海校友会董事
哈佛大学MBA，上海交通大学涉外会计本科，持有卢森堡私人银行家培训证书，哈佛牛津北大《领导与变革：华人家族企业全球课程》学员
海内外金融财务领域15多年从业经验，在家族财富传承、全球财税规划、人力资本传承方面有丰富的经验与心得。
曾任职JPMorgan私人银行香港办事处，成为该私行大中华区第一位私人银行家
曾担任渣打私人银行中国区副董事
曾担任通用电气集团中国区财务分析师，六西格玛黑带
美国RFP学会中国地区专家委员
现任上海拾麦资产管理有限公司总裁、创始合伙人
交大与安泰经济管理学院MBA、上海大学管理工程专业
曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理兼任
上海民生路证券营业部总经理、上海金陵东路营业部总经理、兴业证券金牌内训师
证券从业经验16年，致力于券商财富管理业务发展和资本市场资产配置
深圳证券交易所“会员大讲堂”特邀讲师
美国RFP学会中国地区专家委员
鑫舟理财创始人 CEO
中国理财师职业化联盟 主席
上海金融理财师协会，理事
悉尼理工大学（UTS）金融学士，迪肯大学（DEAKIN)工商管理学硕士、澳洲国际金融理财师CFPCM资格。
20年财富管理经验，曾服务于汇丰银行（澳洲）、ipac （香港）等著名金融机构，曾在中、港、台、澳四地执业
著有《理财师实务手册》
美国RFP学会中国地区专家委员
现任武汉傲人理财投资有限公司董事长
国际金融理财专家，美国注册财务策划师学会（RFPI）中国理事会理事， 2011年度福布斯全国优选理财师大赛评委，中南财经政法大学，上海交通大学理财投资专业课程资深讲师，《中国金融家》《长江日报》，楚天卫星台理财专栏特约撰稿人和嘉宾
曾任联想集团华中区营销总监
十余年理财和培训生涯，曾远赴加拿大深造，历任加拿大皇家银行金融集团高级理财顾问
美国RFP学会中国地区专家委员
现任宁波银行私人银行部总经理
加拿大萨斯卡切温大学﹝University of Saskatchewan﹞商学院MBA
特许金融分析师﹝CFA﹞、注册财务规划师﹝CFP﹞和加拿大注册会计师(CPA)
曾在广州大学从事经济管理方向的教学和研究工作达五年，任职经济管理系副主任
曾任汇丰银行广州的支行行长/卓越理财中心负责人
曾长期在加拿大任职于加拿大帝国商业银行的投资经理和资深投资顾问
曾长期担任德意志银行﹝中国﹞有限公司董事/财富管理中国区总经理
美国RFP学会中国地区专家委员
现任深圳前海伊甸金融服务有限公司董事长、投资决策委员会主席
加拿大证券学院院士（FCSI）、特许人寿核保师（CLU）、注册财务规划师（CFP）
曾在加拿大温哥华服务于加拿大皇家银行金融集团Royal Bank of Canada(RBC)
曾担任广东金融学院国际CFP项目中心副主任
多次担任福布斯-富国中国优选理财师大赛评委（）、中国理财师大赛评委和其他总行及省级理财大赛评委
美国RFP学会中国地区专家委员
现任北京大成律师事务所顾问、西安交通大学管理学院特邀研究员、香港家族办公室协会理事、中华遗嘱库指导顾问
广州暨南大学经济学博士、美国旧金山金门大学财务金融学硕士、台湾大学学士
AFP/CFP/CPB资深讲师
拥有两岸三地(中国大陆、香港、台湾)国际金融理财师CFP资格，并通过其他11项金融业相关资格考试
在私人财富领域已有21年从业经验
自2008年起开始为大陆金融机构授课，主要是私人财富相关领域课程；累积学生已超过二万人，其中逾二千人来自私人银行
曾多次担任国际金融理财标准委员会中国金融理财师大赛及福布斯/富国优选理财师评选的评审
美国RFP学会中国地区专家委员
现任上海财经大学现代金融研究中心副主任，教授、博士生导师
华东师范大学经济学博士，英国伦敦经济学院博士后
曾任上海财经大学国际金融系主任等职，主持和参与多项国家级和省部级研究项目，研究成果曾多次获得国家级、省部级和其他奖项上海市政协常委（兼经济委员会副主任）、民盟上海市委常委（兼上海财经大学主任委员）、国家留学基金评审专家、中国国际金融学会理事、上海金融学会理事、上海农村金融学会常务理事、《系统工程理论与实践》和美国《Universal Journal of Accounting and Finance》等期刊匿名评审专家、上海科技成果转化促进会特聘专家、国家社会科学基金和浙江省自然科学基金同行评议专家、华东师范大学兼职教授、华东理工大学兼职教授、华宝证券公司独立董事、上海银行常务专家、广发证券公司专家委员、中央人民广播电台经济之声特约评论员、改革杂志社副理事长、东洲集团首席顾问、上海市互联网经济咨询中心金融顾问、香港国际工商管理学会顾问、上海文广集团专家、蒙代尔国际企业家大学客座教授、福布斯优选理财师评委、美国注册财务策划师学会中国专家委员会委员、格理集团(GLG)专家团成员、爱投金融集团特别顾问、深圳前海中金阿尔法资产管理有限公司首席经济学家、上海光牛信息科技公司首席金融顾问、高见学社专家团成员、国际金融网（0848.com）、中国咨询频道（cctv.cn）、众人行管理培训网（9966333.com）、中国招商投资网（yichang.tz888.net）和中国二板市场（chinanasdaq.com）等网站的特聘专家
美国RFP学会中国地区专家委员
教授，博士
上海市金融学本科教学指导委员会委员，上海市浦东新区第五届人大代表，上海市本科教学指导委员会委员、上海市高职高专经济类专业教学指导委员会委员、上海对外经贸大学硕士生导师（兼）、浦东新区科技发展基金专家、中国服务贸易协会专家委员会理事、上海杉达学院董事会董事、浦东新区第五届人大代表、安徽大学创新管理研究中心智库专家、《发现》杂志社副理事长
曾荣获全国宝钢优秀教师奖，上海市“育才奖”、上海市“三八红旗手”、“师德标兵”、“市教育系统巾帼建功标兵”等荣誉称号。
作为负责人先后承担了上海市第四期本科高地建设项目、上海市教委 “十二五”本科教学工程市级“专业综合改革试点”项目、上海市教委应用型试点专业负责人、首批上海高校创新创业教育实验基地等项目
美国RFP学会中国地区专家委员
金融学博士，财富管理博士后。西南财经大学教师，财富管理专业建设负责人。金融案例开发与教学中心执行主任。信托与理财研究所高级研究员。西南财经大学优秀教师。
长期从事大资管、财富管理及相关领域的教学科研工作。迄今为止学员近30000名，深受学员好评。全国高校微课教学比赛四川赛区一等奖，全国赛区二等奖。国际金融理财师认证优秀讲师、优秀教学奖。上海证券报“金理财”奖特约评委，理财周报“金鼎奖”特约评委，福布斯全国优秀理财师评委员会专家。同时担任各大银行省分行理财大赛、理财案例大赛导师及评委。《中国金融》杂志特约撰稿人。在《经济研究》、《管理世界》、《经济学季刊》、《金融研究》、《社会科学研究》、《财经科学》、《International Real Estate Journal》等知名杂志发表论文数篇
现任交银国际董事总经理，研究部主管兼首席策略师
新南威尔士大学MBA，CFA
原为中国国际金融有限公司执行总经理、首席全球股票策略师（北京、香港），曾任摩根士丹利股票分析师（悉尼，澳大利亚）和花旗全球策略师（纽约），《华尔街日报》、伦敦《金融时报》、《财新》、《财经》、《福布斯》等杂志的著名专栏作家。中央电视台、CNBC、彭博电视台、亚洲新闻电视、CNN以及其他电视和电台的特约嘉宾。
被彭博新闻社评为“中国最精准策略师”，“Asia Money”杂志评为最佳中国策略师之一， 新财富杂志评为最佳海外策略团队
现任金百临（香港）资产管理有限公司董事总经理, 香港特许金融策略师协会副主席。
拥有超过20年金融经验，曾在香港及国内就职于传统与对冲基金公司、证券公司及银行，主要负责大中华区个人、机构及私人银行业务。之前曾在汇丰投资银行（亚洲）、花旗（香港）、渣打（香港及中国）、Pioneer Investments（香港），东亚银行(中国)等多家国际金融机构工作。
担任众多理财师评选的最终评委，包括福布斯、第一财经、中国及香港银行业协会；同时，也是国内大型金融论坛、研讨会及财经频道热门的演讲嘉宾，并多次被邀请到香港NOW电视财经频道、广州电视台、第一财经、《理财周刊》等电视及平面媒体担任嘉宾或接受采访；陈柏轩先生还是国内著名高校交通大学的特聘教授；更曾受邀作为财经专家，为中国银监会官员、著名券商高管等进行专项/专业培训。
多次获得各财经媒体授予的最具影响力经济学家、年度最佳预测市场人物、最佳金融风云人物等奖项; 此外陈先生在中国九年时间中带领不同的金融机构在各财经媒体举办的财富管理评选活动中获得“最佳财富管理银行、最佳财富管理团队、最佳理财产品、最具投资价值银行理财产品、最具创新精神产品”等奖项。
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副标题要不要财富管理的石头
夏文庆在《投资有道》杂志首届独立财富管理机构暨理财师精英榜颁奖典礼上的演讲：《财富管理的石头》
各位来宾，大家好，
改革开放三十余年，我们说得最多的就是“摸着石头过河”。在我们财富管理业，大家也一样，摸着石头就走到了今天。在这些石头中，第三方曾经作为居间人和券商合作，帮助客户开户，并且通过券商渠道为客户配置基金等等。07年的股市大热，让大家似乎看到了希望，但08年不仅股市跌了，证监会要求券商清理居间人渠道，所以，第三方集体退场，把客户留给了券商，开始寻找下一块石头。
而下一块石头，可能就是信托产品销售，从地方政府担保信托，到房地产信托，直到现在五花八门的各类信托产品。这个过程为时数年，甚至到目前还有越演越烈的趋势。但大家心里都清楚，中国的影子银行的问题会影响国家宏观政策的有效性，其中可能存在巨大的潜在风险。然而，大家似乎又不是很担心，因为生存问题，和如何赚第一桶金的问题可能是大家更加关心的问题。
顺着河流走下去，我们可能会遇到更大的石头。既然是摸着石头过河，有石头就有希望，但也许这块石头很大，大得连河流都阻塞了。对我而言，这块石头在我7年前回国创业的时候就横在那里，因为十余年的财富管理经验告诉我，你不能像卖大白菜一样地去卖金融产品，你不应该把自己和客户的关系建立在投资回报的预期上，你必须要给与客户专业的服务体验并与之建立长期的服务关系，换言之，做财富管理必须专业！
最近零售业专家黄若对媒体说：“当一条河流被一块大石头堵住了，中国式的管理方式就是从旁边开一条小渠，水就往渠里流了，小渠被堵住了之后，我就再开一条渠。而西方式的管理思维不一样，他们不管这块石头有多大，一定要把这块石头搬掉，因为他们知道水是一定要往前流的。短期看，中国式管理很有技巧，或者说很取巧，但久而久之就迷失了方向。”我觉得很有意思，因为我的海外生活背景，应该在一定程度上被西方管理思维同化了，因此我们努力地在搬这块石头，一搬就搬了七年。
在过去7年中，我们的IT研发团队一直在研发理财规划工具，FPMS理财业务管理体系，我们建立了完整的以理财师职业生涯发展为路径的理财师培训和培养体系，建立了信息化的理财师答疑解惑平台，甚至我们还建立了两个网站，分别作为理财师的资讯和工具平台，和公众理财教育平台。现在这部分的工作已经通过我们的B2B的业务向行业开放，我希望有更多的机构和我们一起来共同推动行业的发展。
今天我来这里，不是为了做广告而来，因为用过去7年的时间来做这个事情，我们充其量也就是一名苦逼的行业劳模。今天我来这里的一个重要的原因，是因为我希望和在坐的各位一起来分享一些关于行业的信息，以及对行业未来的发展方向有一些有益的探讨。
这个行业会走向何处？我们海外的同行们用近四十年的时间已经在我们发展道路上留下了大量的路标，这是他们的经验教训也是全球财富管理行业的遗产和财富。
应该说，以前我们的海外同行们也是像我们今天一样在卖产品，也同样把把产品卖出去作为最重要的发展手段。然而，他们发现市场是不以我们的意志为转移的，市场是会跌的，客户亏损了后是会叫的，监管是不会袖手旁观的，而且金融服务机构是不能靠天吃饭的，从业人员是需要更加长期的职业生涯发展道路可走的，于是在行业内部出现了以理财规划为核心的行业先进力量。
虽然行业在后来的10年中依然按照原来的惯性发展，大家还在卖产品，但行业先进力量的理念却不断地在影响着行业发展的方向。
进入上世纪末，本世纪初，海外发达国家的财富管理业已经呈现出三个比较典型的特征：
平民化：越来越多的私人财富得到专业管理；
理财师对客户的服务，从可配置投资性资产过渡到客户家庭的资产和负债管理
行业达成更多的共识，形成了行业理念，而金融监管中也处处体现出这些理念，金融服务逐步走向成熟，而专业理财师也从中寻求到自身长期职业生涯发展的轨迹。这些共识包括：
l& 尽可能地对客户进行风险教育，揭示风险和收益的关系。
l& 提供适合普通家庭的投资方法。
在服务过程中一定要彰显理财师自身的专业价值，而金融理财规划服务成为理财师最重要的价值体现。
这个部分的内容，我正在为《投资有道》杂志撰写专栏，可能大家也有看到，今天因为时间的关系我就不再在这里展开赘述了。
我希望大家能站在更高的平面上来看待我们行业的发展趋势，曾经有个网上流传很广的视频，一位年轻的培训师说了一个故事叫做“不要把眼睛盯在你的敌人身上”。他说合气道高手在练功的时候，师傅把一些写了字的纸贴在墙上，练功的过程就是要冲过去看到纸上写的字，而在此过程中，不断有高手阻扰他，如果他要把每个人都打败了再冲过去的话，他必须有非常好的体力和功夫，但他说，我们可以不断地招架，但脚下奔向目标的脚步不能停。今天的财富管理业也是如此，如果我们把理财服务专业化作为我们的目标的话，尽管现实就像那些阻扰我们前进的敌人，但我们不要把眼睛盯在敌人身上，我们还是要一边招架，一边冲向我们的目标。
理财服务专业化道路可能会使得很多人觉得太理想化，但我想告诉大家的是，这块石头必须被搬走，否则我们是绕不过去的。
&&&&20多年前，我揣着150美金只身去了澳大利亚，在我最艰苦的日子里，我的哥哥给我写了一封信，其中一句话我奉为一生的座右铭，他说：“人一生的成功不在于握有一手好牌，而是把一手坏牌打得有声有色。”进入一个发展早期的行业，大家手上的牌都不会很好，但希望大家能把一手坏牌打得有声有色，希望大家一起来搬这块大石头，谢谢大家，与大家共勉！
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。《财富管理》对话夏文庆：如何培养理财师的核心能力
财富管理是一个可以承载梦想的行业。我们的使命就是要让更多的理财师认识到财富管理的本质，学习培养自身的财富管理核心能力，使更多的理财师能成为行业发展的先进力量和中流砥柱。
《财富管理》杂志与夏文庆老师就“如何培养理财师的核心能力”展开对话。
他在十年间培训培养了四万多理财师，有人称他为财富管理行业殿堂级名师，但他自称是一名“财富管家”，因为他同时还是一名始终在第一线服务客户的理财师；他的职业生涯发展轨迹从澳大利亚开始，然后香港、台湾、大陆，而他的下一个梦想，就是希望自己在职业生涯的最后十年（60到70岁的时候），去一个院校开办财富管理的学科，从学术和教育角度让财富管理的逻辑、理念和技巧上升到理论高度。
他，就是鑫舟财富、鑫管家理财师平台的创始人、中国理财师职业化联盟（筹）主席 夏文庆先生。
上世纪90年代，财富管理在境外也属于新鲜事物。
“我在澳大利亚求学期间经营了一家泰国餐馆而且很成功。但是，大学毕业后我是一门心思想找一份与金融有关的工作，于是卖掉了餐馆，跑去一家小型券商应聘做交易员，阴差阳错，想去的部门都要裁员了，于是去了新成立的财富管理部门。”那时，找一份与金融相关的工作是很多人的梦想，他也没有例外地选择了入行，自此以后，20余年财富管理职业生涯成为他事业发展最重要的烙印，并承载了他所有的情怀和梦想。他认为，财富管理行业是一个能够承载很多家庭和很多人梦想的行业，而中国的财富管理行业已经发展了至少10年，但大多数理财从业人员对财富管理的认识是并不清晰的。
站在2017年财富管理的风口，他与编者娓娓道来。
《 财富管理 》：
您认为什么才是真正的财富管理？
夏文庆：“重新定义财富管理”是我最近几年一直努力在做尝试的工作。在工作实践的基础上，进行归纳和总结，我们认为：财富管理是帮助客户理性地做好每一个家庭财务决定。而家庭财务决定包括了很多方面的，比如投资、贷款、改善生活品质、收支平衡、家庭财务保障和保全、子女财务支持和传承等等，而这些家庭财务决定往往不是独立的，因此需要有专业人士帮助客户全面地来评估这些家庭财务决定对家庭财务的影响，为客户策划方案并提供具体的解决路径，最后综合利用各种社会资源帮助客户的家庭财务决定落地。
《 财富管理 》：
您认为国内财富管理行业目前处于什么阶段？
夏文庆：中国的财富管理发展十年有余，作为朝阳行业，它发展迅猛；但从专业发展角度而言，目前应该还处在相对比较早期的，从萌芽状态到专业化转型的发展阶段。
同时，财富管理行业是伴随着我国多层次金融体系的建设一起成长起来的。这个行业在开始时候，无论中外都是以“卖产品、拿佣金”这样的商业模式发展的，因此很多从业人员所关注的中心还是在于产品销售上，甚至认为所谓的专业就是对产品如数家珍，或者对市场趋势有判断能力，以至于对财富管理的本质还缺乏清晰的了解，更不要谈财富管理核心能力的培养了；这也凸显了这个行业发展早期的特征。但，在过去几年中，我们还同时观察到客户的财富管理需求却越来越鲜明，并对整个行业及其从业者也提出了更高的要求；而理财师也越来越感受到产品导向的理财模式的局限性，在寻求突破；这些因素都使得行业出现了向专业化转型的契机。
《 财富管理 》：
您认为国内的财富管理行业与其它传统金融行业，如证券业、基金业和银行业之间是什么样的关系？
夏文庆：专业理财师和其他机构的关系事实上并不像大家平时所说的“全科医生”和“专科医生”这样的关系。专业理财师本身就是需要拥有自己的核心能力的，而且是其他专业人士群体所不能提供给客户的，比如：拥有全方位理财规划的能力；或者再以投资为例，理财师首先要帮助客户搭建做投资决定的顶层设计，也就是投资架构，这其中需要明确投资目标，资产配置，搭建投资组合配置产品，并和客户一起制定投资组合管理策略等环节。 同时，理财师也是客户与各种资源的桥梁，这时需要与其它的机构如银行、证券、律师事所等合作。
《 财富管理 》：
多数CFP／AFP持证人身处于银行、保险、基金等机构，而他们的工作目标（银行业绩）却往往与真正的财富管理相矛盾，您认为他们应该如何去平衡二者的关系？
夏文庆：财富管理行业尚处于发展早期，外部环境不完美，但是拥有发展的红利。作为从业人员，如果随波逐流等待外部环境的变化，那么红利可能跟你一点关系都不会有，甚至还有可能成为行业的发展过程中的“炮灰”。
作为理财师，应该重视自身的财富管理核心能力的学习和培养，关注良好工作方式和习惯的养成，牢记“一名优秀理财师的成长过程也是客户资源累积的过程”，专心帮助客户解决问题，这样的话，不管外部环境如何，我们依然能够享受到行业发展的红利，而不是被行业发展所淘汰。
我在鑫管家平台推出了搭建财富管理能力的视频丛书——“夏文庆的五一班”，旨在帮助成长期理财师建立以服务为导向的专业核心竞争力，使其学习过的认证类课程知识架构真正落地。并明确理财师在客户家庭财务决定中的定位和职责，以专业服务提升财富管理服务水平和客户影响力，成为对客户有巨大专业影响力的理财师。
《 财富管理 》：
您认为海外有哪些财富管理经验值得国内的理财师借鉴？现阶段的理财师可以往哪些方面努力？
夏文庆：海外的财富管理行业起步早于我们几十年，值得我们学习与借鉴的地方有很多，从我个人的经历来看，觉得至少有以下三个方面：
一是，从业人员的工作方式和习惯值得我们借鉴。在海外，财富管理行业对理财师的行为规范非常全面细致，在行业发展之初就有KYC（了解你的客户）、KYP（了解你的产品）的要求，深入了解客户的家庭财务状况是理财服务必需认真完成的环节之一。但是很可惜，我们当前的很多理财师缺乏KYC的深度，而一味的强调产品，这样的工作方式，很容易把自己和客户的关系建立在投资回报的预期上，导致理财师也“靠天吃饭”。
二是，国外的理财行业更关注理财师财富管理能力的培养，这一点也值得我们借鉴。任何行业的从业人员都要有自己独特的核心能力，才能屹立于专业人士群体之间。比如，海外发达国家在家庭财务中，税务是一个非常重要的元素，无论投资还是财产的传承，甚至社会保障制度都和税务有着非常紧密的联系。这样的环境也造就了理财师在帮助客户做重要的家庭财务决定的过程中，会把税务、法律等因素考虑在内，形成了自己独特的行业核心能力。而国内的财富管理行业，一方面是缺乏国外的这样的社会环境，另一方面，因为发展早期的商业模式基本上还是停留在“卖产品拿佣金”的基础上，因此，忽视了行业自身核心能力的培养，很多理财师在从业多年了以后，还在扮演投资顾问、投资产品顾问或者保险顾问的角色，对财富管理的本质却了解甚少。
其实，早在十二年前，我们就开展了理财师专业认证的培训，教的就是理财规划，以及作为专业财富管理师必须具备的知识架构体系。可惜的是，在实际的发展过程中，行业始终没有形成自身的专业核心能力，这是我们以后要走专业化道路必须要补的一课；
三是，海外金融监管单位对财富管理从业的行为规范的监管值得借鉴。从海外财富管理行业的发展历程来看，监管政策对行业发展的引导性是非常大的，其中尤其重要的是对财富管理从业人员的行为规范。有什么样的监管，就有什么样的理财师。如果监管对整个行业的发展没有引导作用，对财富管理从业人员的行为规范缺乏具体的要求，那么这个行业发展下去还是要走很多弯路。
《 财富管理 》：
您几次提到财富管理的核心能力，具体是指什么？
夏文庆：2007年，国际金融理财标准委员会曾经就理财师的胜任能力提出过五大要求，其中包括：对知识结构的了解，计算和分析能力，沟通能力，工作方式和实务操作能力。就当前国内理财师的专业教育体系里，对于这些需求还是有所体现的，比如当前国内的大多数理财师认证课程的学习重点还是在知识结构、计算分析的能力上；很多金融机构有经常有内部培训，来提升从业人员的沟通能力和工作方式；我个人认为这些学习很有价值，但主要还是理财师基本素养的内容，其中还是缺了一块，那就是财富管理核心能力的系统性学习。所以，我从去年年底开始就着手把这些年的经验总结和沉淀，整理成相应的课程。
在这套课程中，我正式提出了我对财富管理的定义，并结合国内客户群体的四大财富管理需求，形成了四大财富管理核心能力和基本素养的学习内容。他们是：
针对客户在保障已有财务资源购买力前提下的增值保值需求，设计满足这一需求的家庭投资架构的能力
针对客户广义的家庭财产“安全性”保障和保全的的需求，设计满足这一需求的家庭财务保障保全体系的能力
针对保障并提升家庭生活品质的需求，制定基于这一需求的全生涯理财规划的能力
针对客户对子女的财务支持，以及包括了财产传承和企业传承在内的财富传承安排的需求，提供进行一系列安排的专业服务的能力。
最后一个就是作为理财师的基本素养：其中包括了知识点的学习，沟通能力的提升，当然还包括业务能力提升，比如客户开拓能力、客户维护能力、营销能力等等
《 财富管理 》：
作为中国理财师职业化联盟主席以及集培训、工具和社交于一体的鑫管家理财师平台的创始人，您觉得国内理财师的现状如何？对行业的未来发展是否抱有乐观态度？
夏文庆：2007年，我创办理财88网，这是国内最早为理财师提供专业资讯和工具的网站；2015年，我又创办了鑫管家理财师平台，这些工作使我成为国内和理财师打交道最多的人之一。
在与理财师的接触过程中我发现，理财师们对外部环境的认识有先知先觉也有后知后觉，还有不知不觉的。去年，我和一些热心于财富管理行业发展的理财师，创立了中国理财师职业化联盟，希望通过我们的努力，能让理财师的职业化发展现状能真正地让社会了解。
自今年4月份开始，我们发放了《中国理财师现状调查问卷》，到目前为止，已经收到了数以千计的反馈，我们将根据现有的数据整理编写《中国理财师职业现状白皮书》，预计在10月份正式发布。
作为在行业里拥有超过20年经验的行业“老兵”，我仍然对行业的发展抱有信心。同时，我觉得我们的使命也是要让更多的理财师认识到财富管理的本质，学习培养自身的财富管理核心能力，使更多的理财师能成为行业发展的先进力量和中流砥柱。
转载自：《财富管理》杂志
作者：王芬
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财富管理职业生涯
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