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粤ICP备号 - Copyright (C) 2004 - .com All Rights Reserved中融信托出事了? 中融信托踩雷讨2亿借款
摘要:要求众和股份对金鑫矿业的借款情况等补充披露7个问题，并说明债务偿还方案。
对此，众和股份在说明与中融信托借款详情的同时，也进一步披露对外担保情况。事实上，目前，众和股份对外担保的借款逾期不仅只有与中融信托的这一笔。……
对于中融信托来说，兑付危机的发生真的是让公司元气大伤，而且为了应付解决这个问题，中融信托也是用了很多的方法，而最近他又处事了！
中融信托踩雷讨2亿借款 &老赖&众和股份引监管追问
近年来，矿产领域信托产品兑付危机时有发现，而信托&踩雷&后化解违约危机的艰难&追债&也不断引发监管关注。3月13日晚间，众和股份(002070)公告显示，深交所对其控股子公司马尔康金鑫矿业有限公司(下称&金鑫矿业&)采矿权证可能被司法拍卖的问题进行关注。
经济导报记者注意到，众和股份之所以引发深交所下发关注函，主要缘于中融国际信托有限公司(下称&中融信托&)对其控股子公司金鑫矿业的不停&追债&。
据了解，2015年2月，金鑫矿业向中融信托借款人民币2亿元，借款利息为年化利率17%，该笔借款以金鑫矿业持有的四川阿坝州锂辉矿采矿权作为抵押，公司提供连带责任担保。
事实上，上述借款已于2016年2月到期，但由于金鑫矿业未能如约兑付本息，中融信托遂向四川高院申请执行。
深交所下发的关注函(中小板关注函【2017】第70号)详细披露了法院的《执行裁定书》，法院将冻结、扣划金鑫矿业、众和股份的银行存款2.34 亿元，同时将众和股份及金鑫矿业列为失信被执行人。
而在此期间，众和股份拟通过向金鑫矿业增资的方式解决其债务问题，由于金鑫矿业少数股东未同意增资方案，也未能实施。
截至日，该笔借款本息及逾期罚金合计约人民币2.87亿元。虽然众和股份对这笔借款承认不存在借贷纠纷，但其并不认同中融信托方面给出的罚金数额。
日，江油市人民法院出具《淘宝司法拍卖告知书》，众和股份于3月7日下午收到告知书，采矿权已移送江油市人民法院技术室进入拍卖程序，面临被拍卖的风险。
致命的是，据经济导报记者了解，金鑫矿业系公司新能源锂电板块的核心资产，是2016年众和股份经营业绩的主要来源。
&若金鑫矿业采矿权被拍卖，将影响公司2017年新能源锂电板块的经营安排及业绩。&众和股份坦言。
也正是由于执法部门拟对金鑫矿业采矿权进行司法拍卖，引发了深交所的高度关注。
今年3月9日，深交所对众和股份下发关注函，要求众和股份对金鑫矿业的借款情况等补充披露7个问题，并说明债务偿还方案。
对此，众和股份在说明与中融信托借款详情的同时，也进一步披露对外担保情况。事实上，目前，众和股份对外担保的借款逾期不仅只有与中融信托的这一笔。
据众和股份披露的数据显示，截至日，公司及控股子公司对外担保的借款逾期金额为3.34亿元，其中，公司为君合集团担保出现逾期的金额为4797万元，公司为全资及控股子公司担保出现逾期的金额为2.38亿元；子公司之间互相担保出现逾期的金额为6937万元。
在监管部门的&关注&下，众和股份也坦承&存在延期披露的情形&。
众和股份在公告中表示，在日江油市人民法院法院签发《执行裁定书》并送达生效后，同年7月13日金鑫矿业人员在做执行笔录后，得知公司账户已被冻结事项。直到7月19日，众和股份才提交相关公告进行披露。
众和股份称，按照深圳证券交易所《股票上市规则》第9.13条、11.1.1条的相关规定，公司存在延期披露的情形。
中融信托出事了? 中融信托4个月3次兑付危机
今年5月以来中融信托已三次陷入了兑付危机。虽然公司及时采取了收缩地产信托的策略，但处于存续期的产品数量仍居行业第一，形势仍颇为严峻。
常在河边走，哪有不湿鞋
在信托圈，中融国际信托有限公司（以下简称&中融信托&）的房地产信托及基础设施类信托，发行均居行业前列。产品多，在房价颓势，不断有房企资金链断裂的大环境下，产品发生兑付危机的机会自然也多。这不，5月份，时代地产、光耀地产等多个地产项目危机刚刚过去，9月初，中融信托又陷入一桩和赛日新材有关的地方信托纠纷。
对于靠着地产信托，6年资产规模飙升6倍的中融信托来说，随着地产风险的加大，公司未来如何挑选项目，如何加强风控，以及是否继续压缩地产项目都是市场比较关注的话题。对此，《投资者报》记者多次拨打公司合规总监黄威的电话，但始终没有人接听，后发送采访提纲，公司也未给予回复。
今年三次踩雷
2014年中融信托可谓流年不利，三次陷入了地产信托危机。
最近的一次在今年9月。据媒体报道，日，赛日新材与中融信托签订流动资金贷款信托合同，贷款额1.43亿元，期限18个月，主要风控由价值2.5亿土地使用权及在建工程担保抵押（评估净值为2.5亿元），并由赛日新材实际控制人陈维君提供个人无限连带责任保证担保。但是，赛日新材于到期日2014年6月无力偿还信托贷款本金，中融信托随即启动司法程序，寄希望于处置抵押资产弥补损失。
目前，中融信托、赛日新材、陈维君、圣天龙置业均表示愿意庭外调解，协商解决善后事宜。
此前的两次危机则均发生在今年5月。
据媒体5月报道，时代地产滞销，资金链紧张。时代地产信托融资16.8亿元，全部发行于去年8月，其中中融信托的项目就有2个，涉及金额共12.5亿元。
还是在5月，光耀集团董事长郭耀名中旬表示，长达3年的15亿元民间借贷款把光耀拖入资金泥淖无法自拔，如今愿意接受一切企业的收购。而这意味着中融信托&&新都酒店[4.29% 资金 研报]股权收益权投资集合资金信托计划的兑付出现问题。
公开资料显示，&中融信托&&新都酒店股权收益权投资集合资金信托计划&于去年8月发行，期限两年，规模1.1亿元，信托资金受让深圳市瀚明投资有限公司持有的新都酒店股份有限公司4550万股流通股股权收益权。而据光耀地产控股的上市公司*st新都发布的公告，其名下的新都酒店已遭查封。资料显示，中融信托该项计划的流通股股权质押与股东为连带责任担保。
值得庆幸的是，5月的两个产品危机，中融信托对外表示已经解决，但9月的这个危机能否同样幸运还未有定论。据中融信托2013年年报透露，依据《信托公司管理办法》，信托赔偿准备金按净利润5%提取，2013年期末余额3.2亿元。
地产信托收缩
由于市场对于房地产的避险情绪升温，信托公司对于地产信托的热度在降低。中融信托也不例外，其在2013年报中提出，公司去年结合风险防控与业务转型需要，调整了业务发展方向，提高房地产业务操作标准，将房地产业务重心向一线城市转移，谨慎进入二线城市房地产项目。
数据也证明了中融信托成立地产集合计划规模在下降。6月份，中融信托房地产集合信托计划成立规模总计20亿元，7月份该数据为9.46亿元，而8月份已经跌至1.5亿元。
值得一提的是，尽管中融信托做了业务调整，对地产业务进行收缩。但公司的房地产信托数量仍是行业最多的。据公开数据显示，从存续期来看，截至9月10日，仍然在存续期的地产信托为1149只，中融信托数量最高达139只，其次是四川信托、平安信托，分别有60只、53只。
从这些数据中我们可以看到，公司的地产信托体量仍然庞大。随着地产行业面临大调整，这家信托业的航母级公司无疑面临着大考。
利润增速放缓
地产信托被压缩的同时，公司利润增长开始放缓。
中融信托成立于1987年，前身为哈尔滨国际信托投资公司。2002年，中植集团介入重组后更名为中融国际信托投资有限公司。2007年变更为&中融国际信托有限公司&。
中融信托自2008年突飞猛进，从2008年至今，中融信托的资产管理规模从708亿元、1323亿元、1799亿元、1783亿元、2995亿到4882亿元，6年时间资产管理规模飙升了5.9倍。
中融信托疯狂扩张的背后，则是其激进的销售策略。2009年，中融信托新增了四个财富管理中心，到了2010年，中融信托将财富管理中心剥离成立第三方理财机构&&恒天财富。2011年，中融信托的大股东中植集团又分别成立恒天财富、大唐财富、高晟财富、新湖财富四家第三方理财公司。
有了多家第三方理财机构的支持，中融信托的销售能力扶摇直上，和第三方理财的领头羊诺亚财富不相上下。
超强的销售能力，直接带动了中融信托的业绩：净利润由2008年的1.22亿元，2009年的3.24亿元到2010年的6.95亿元，每年翻番。2011年，中融信托净利润迈入10亿元大关，在64家可供统计的信托公司中位列第五。2013年净利迈入20亿大关，为20.5亿。
不过进入2014年利润增速放缓。数据显示，中融信托的主营业务收入为25.85亿元，同比下降1.56%，净利润则勉强实现增长。中融信托方面曾向媒体回应称，净利增速放缓的主要原因是在上半年对地产信托规模的压缩较多。
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最近好多博友、信托投资者咨询笔者“中融信托-青岛凯悦房地产信托”等等相关新闻的实际情况，个别人甚至用了质问的语气。笔者今天简单回顾这几则新闻和进行相关点评。
&&&&&一、关于中融-青岛凯悦
&&&&《中国广播网》评论员采用标题“中融信托资产危机来临信托产业击鼓传花风险加剧&”、《经济导报》采用的标题是“连环债困锁青岛凯悦借新偿旧引爆烂尾信托”、《证券日报》采用的标题是“房地信托抵押物首遭拍卖公开处置或有不良反应”等等。这一系列新闻的主要观点无非如下：1.房地产信托山雨欲来，黑云压城，危机重重；2.信托公司喜欢玩击鼓传花，信托正在走上“庞式骗局”等等。根据无非是青岛凯悦相关项目拍卖价格不足以覆盖信托本息还“拖了8个多月”、青岛凯悦无力偿还信托本金和收益、青岛凯悦项目本来要由四川信托发行新产品接盘。
&&&&【点评】“中融-青岛凯悦集合信托”已经于2012年3月成功兑付给了信托投资者，现在拍卖该项目和信托投资者、中融信托没有任何关系；它是中融信托的股东或者相关拥有者个人的事情。
&&&&&至于项目的拥有者为什么要拍卖？即使面临亏损也要拍卖？本人没有涉及其中，对整个项目、背景没有深入，但从相关报道可以看出：凯悦置业后来通过长城资产管理公司这一渠道，归还了建行的债权。如果这一报道属实，那么这就产生了新的债务关系。项目的拥有者如果不及时拍卖，会面临新的纠纷；而及时拍卖虽然会亏一些，但远比处理新的债务关系更简单。如果没有新的债务纠纷产生的麻烦，我想项目拥有者是不愿意拍卖的。它的价值还在。
&&&&喜欢击鼓传花的不是信托公司，而是项目方。因为，如果没有新的资金接盘偿还信托本息，那么项目方就要失去整个项目——它被抵押给了信托公司。信托公司完全可以根据合同处置已经建好的项目，项目方没有及时还钱反而便宜了信托公司。因此，房地产信托的风险最大的不是信托投资者，而是项目方。大家可以看到，今年过半的房企完成了销售任务，大的房企甚至提前完成了销售任务。可以通过信托活得融资的项目风险比较低，真正面临出局风险的是中小开发商。所谓的房地产信托兑付洪峰，媒体炒得热火朝天，现在已经悄无声息地过去了。
&&&&信托投资者选房地产信托重点要看的是信托公司的品牌、项目的所在地、融资方和还款来源，尤其是股权对应的资产包是否值钱。如果项目所在地好，在一线城市、大城市、或者二线城市核心地区，对应的资产包（项目价值）值钱，那么项目风险是比较低的；如果融资方的实力强、有其它还款来源、而且风控措施出色，那风险就更低了。至于风控大家可以研究下中融信托的房地产项目，风控方式有独到之处，很多是中融首创，现在被其它信托或者金融机构模仿、抄袭。但中融的房地产项目主要集中在一线城市、省会城市、大城市，我看一些小信托公司把二三线城市的项目也拿来经营，那才面临大的风险。
&&&&这几家媒体对这一系列的报道的重点显然没有把这一重点说明，而是对事件进行渲染、夸大信托风险成了他们博取眼球的手段。
&&&&二、关于中融-上置雅宾利
&&&&《每日经济新闻》相关报道“中融已公布信托遭否认上置：融资仅在无锡项目”，大意是上置集团相关负责人给每日经济新闻记者打来电话，称绿洲雅宾利并没有通过中融信托融资，上置集团只有无锡项目通过中融信托融资。而中融-上置雅宾利集合资金信托计划于日正式成立。
&&&&【点评】该新闻是假新闻，记者没有采访到上置集团项目融资的负责人，更不存在所谓“负责人”给他们打电话，而是根据和项目无关人员访谈就急冲冲发报道。完全是记者个人的主观意想和毫无根据的推测。中融信托官网有上置集团的公告。
&&&&三、关于鄂尔多斯信托
&&&&相关报道《救火大队生死考：中融信托深陷鄂尔多斯地产泡沫》、《鄂尔多斯楼市停滞信托产品正陷入风险的漩涡》。
&&&&【点评】鄂尔多斯面临的风险较大也是确实的，但中融的项目还没到期，目前该项目运行正常。中融很多在鄂尔多斯市的项目虽然整体风险较大，但还款来源充分。多数项目是市政项目，政府财政收入是第一还款来源，项目方的经营收入是第二还款来源。因此，即使项目本身风险大，还款来源对信托本息的兑付问题不大。大家可以持续关注。
&&&&【综合点评】
&&&&&做信托报道的记者本身不是专业的信托工作者，很多还是一边采写一边学习信托。
&&&&&如果新闻报道客观、真实，那么报道本身就有价值。尤其是信托风险的关注客观上是促进了信托发展，也提示信托投资者不要轻信一些推销员所说的“信托刚性兑付”“零风险”，而是更多地关注到信托公司的品牌、项目的具体情况、资金用途、风控和增信措施等等。买信托说到底是用收益去买风险的，我们一定要找专业人员来分析具体信托项目的投资价值和风险评估。笔者接到一些客户电话咨询，也感觉到部分客户过分看中收益，忽视了其中潜在的风险。
&&&&信托业这几年的飞速发展，资金普遍往信托走，引起了一些金融竞争对手的嫉妒，他们巴不得信托频频出事。特别是一些小报、小的新闻媒体，为了博取眼球、关注，喜欢捕风捉影、夸大其词，把一小事描述成山雨欲来、黑云压城，仿佛信托行业、信托公司就要“垮了”、“多米诺骨牌效应”似的倒下。中融信托作为业内领导品牌，往往成了竞争对手、小报“关照”的重点，躺着中枪也就不足为奇了。要知道中国信托资产管理规模和GDP的占比也就10%左右，而喜欢发达国家如美国、日本等，信托资产对GDP的占比超过了100%。因为，这个信托行业还在处于发展中，远远没有到爆发系统性风险的时候。
&&&&同时，信托行业在中国的发展也需要舆论环境的相对宽松，钱在自己手上办实业、做贸易，都有一堆亏损、倒闭，很多行业能维持就不错了。暴利时代一去不复返，好多即使赚钱也是微利，甚至连信托的收益都没有。中国信托业对得起投资者。买信托产品，出了兑付风险或者纠纷，信托公司会想尽办法为投资者化解风险，甚至连股东自己都出来兜底。要知道，法律关系上，信托兑付的市场风险是需要投资者承担的，所以中国这阶段现有的信托公司是完全称职的财富管理者。
&&&&&在国外信托项目兑付风险是有的，老百姓、信托投资者也相对宽容，这世界上哪有100%的胜利者。关键是：信托公司是否尽职，项目尽调是否客观、公正；是否为了投资者的最大利益管理信托资产。&为什么到了国内，舆论环境就对信托公司施加如此沉重的压力呢？
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