05-1502-1602-1602-1602-1602-1602-1602-1602-1602-16最新范文01-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-01以房养老争议大 老了以后靠孩子还是靠房子？_楼市动态_贷款攻略 - 融360
公积金政策
以房养老争议大 老了以后靠孩子还是靠房子？
& & & &据中国之声报道：今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人将突破2亿，到2025年将突破3亿，&如何养老&是每个人现在和未来要担心和思考的问题。国务院出台关于加快发展养老服务业的若干意见之后，民政部副部长窦玉沛接受央视记者专访，指出意见的出台加大了政府在养老服务方面的责任，同时称&以房养老&试点是诸多养老服务产品中的一个选项。
& & & & 所谓&以房养老&，就是老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。等房主去世后，房产出售用于归还贷款，其升值部分归金融机构所有。
& & & &以房养老&表面光，多数老人不买账
& & & & 南京、上海、北京等地的个别金融机构均曾自发的尝试过，南京的一些老年公寓要求，凡在当地有60平米以上的产权房，超过60岁以上的孤残老人可以把房产抵押给养老机构，免费入住老年公寓，去世后房屋的产权归养老机构。上海也曾推出了65岁以上的老人可以将自己的产权房卖给市公积金管理中心，一次性收取房款，再由中心将房屋返租给老人，老人可以按租期年限将租金一次性的给付公积金管理中心。
　　这几年的实际运营中，以房养老市场规模并不大，除少数金融机构开展外，大多数机构仅仅在观望，即使已经开展这项业务的银行也是申请者寥寥。针对这样的新业务，很多老人也是顾虑重重，不敢轻易把房产抵押出去。
& & & & 60岁前人养房，60岁后房养人，生不带来死不带去，拿多点养老金可以过得更潇洒。可看似鲜亮的好事，却为什么得不到老人信任，金融机构也不放心呢？
　　只听有老人说，&我跟儿子住在一起，我的房子抵押给银行，儿子住什么啊？&有老人说，&因为我有儿有女，他们呢，说实在的话，还眼巴巴的看着我这房子呢，我把这房子抵押给银行，我生活水平提高了，得到一批银行的利息，我等百年以后，我的房子让银行给收走了，那我的儿女不得骂我啊？&有老人说，&机构把房子卖掉卷钱跑了，上哪儿找他们去啊？&
　　对银行保险公司来说正像的风险，是随着时间的推移不断减小，而倒按揭恰恰相反，时间越长风险越大。此外，如何确定倒按揭利率也是难题。贷款额少老人不愿意，贷款期长机构又可能吃亏。第一个担心就担心房价会下跌，抵押物会缩水。第二担心中国的土地使用权只有70年，有的甚至只有40年和50年，担心政府就把土地收回。第三就是担心房屋产权不清晰，如果老人死了，子女不搬出去怎么办。
& & & &地方政府积极应对
& & & &据报道，山东一家商业银行计划明年一季度前后，在山东部分城市推出以房养老贷款产品，不过由于房价评估、、贷款时限等具体执行细则尚需明确，此产品仍在设计中。
& & & &陕西目前正处于以房养老的筹划阶段，将由陕西省保障性住房管理中心牵头，有望在明年试点。
& & & &北京拟本月底出台的《加快推进养老服务业发展的意见》中，或将回避争议较大的&以房养老&概念，而是提出&以房助老&。其特点在于，它不要求老人一定要拥有独立产权的房屋，其主要模式也不须抵让房屋的产权，可以通过置换住房（或闲置房屋）的居住使用权，获得更丰富、优质的养老资源。
& & & 此前，北京在2011年即在&十二五&时期老龄事业发展规划中提出，鼓励商业保险企业、商业银行或管理部门建立公益性中介机构，开展&以房养老&试点业务。
& & & &网友笑评&以房养老&
& & & &然而网友却对政府推出&以房养老&政策，认为是政府在推卸&养老&责任。
& & & &海妖：我的房子租出去，或者卖掉去养老，也不会抵给银行叫他们定期给什么养老的钱，以房养老明摆着是个圈套，目的就是让你赤条条来，再赤条条去，辛辛苦苦一生什么都留不下，太狠了！。
& & & &夜舞秋风：地方政府不热情才怪了，地都卖完了 现在又可以谋划养老房了
& & & &梦鱼：国家为了填补房产泡沫吧！最起码这样的制度可以让房价在挺几年吧！而且还能解决养老问题啊！不失为一举两得 啊！
& & & &哎哟：卖命了一辈子，最后没有任何人可以保护你。不过还好，你可以把花了一辈子挣的房子抵押了养老，最终成为一名伟大的无产阶级。大家赶紧挣房子吧。
& & & &风来松下：花掉人老几代的积蓄或付息按揭买来房子住上二三十年不到就要抵押在银行&倒按揭&养老。这账也算得太精了，全方位、多角度、深层次的盘剥啊。
& & & & 融360认为， 历经十余年讨论的&以房养老&终于进入实践阶段。多年来，制约&以房养老&这项试点展开的因素主要有：一、以房养老让孤寡老人老无所依：&养儿防老&的观念让老人难以切割房产，留给子女才是最大保障；&居者有其屋&的观念也使老人不愿意将奋斗半生的房子抵押给银行；银行对该业务设置的高门槛，也存在弊端；二、住宅70年使用权限制下，产权到期时老人将一无所有。三、中国楼市风险高，老人玩不起。四、养老金万亿缺口持续扩大，变相鼓励老人自寻出路。落实以房养老，首先需要有房没钱的老人愿意抵押房产，同时还需要保证老人靠银行贷款能安度晚年；既要保证能够买得起房，同时也要保证房价不降，这在中国几乎是不可能的事情。
& & & &目前推动&以房养老&的重点和难点在于消除公众和金融机构的种种忧虑，完善制度的设计，政府需要在其中发挥更大的作用。再者，可以借鉴国外&以房养老&经验。英国、日本、新加坡等国家都有成熟的&以房养老&模式，我们可以选择、借鉴，将这些经验本土化，形成符合自己国情的&以房养老&模式。
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&以房养老是什么意思 以房养老利弊分析
以房养老是什么意思 以房养老利弊分析
来源：吉屋网综合整理 &&发布时间：
以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。1、不是养老政策 而是金融服务“以房养老”只是一种金融产品，为老人提高晚年的生活质量，提供了一种新的选择，完全自主、自愿。举个例子，一对65岁的夫妇在上海内环有一套100平方米的商品房，抵押给银行，夫妻俩可以继续住在自己的房子里，每月领取1万元。如果老人能够活到85岁，20年总共能从银行获取养老金240万元。按现在的物价水平，应当说生活品质还是不错的。85岁以后，老人如果不在了，房子归银行，相信银行也有利可图。本市一家银行负责人介绍说，如果在抵押期间房价上涨，老人的收益还会相应提高。有人认为，推行“以房养老”意味着“养老不靠政府”，这也是错误的。现在的职工缴纳养老保险，退休后仍可以领取养老金，而且水平将不断提高。住房“倒按揭”后获取的养老金和社保部门发放的养老金，是两回事。2、“70年土地使用权”不是障碍事实上，对“70年使用权”的问题，《物权法》第149条已经给出了答案：住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期。不过，广大业主的心上还悬着一块石头——住宅建设用地续期后，是否支付土地使用费？2007年，《物权法（草案）》提交十届全国人大五次会议审议时，提出的设想是：这个问题关系到广大群众的切身利益，需要慎重对待，目前不宜作出规定；届时，可以根据实际情况再作慎重研究。3、金融保险技术手段可防范风险“以房养老”有了国家层面的政策导向，银行、保险公司才有可能接手这项新业务，才有可能共同推进一种与养老产业密切相关的金融服务创新；同时，政府监管也会让老人的合法权益得到保障——起码，不是任何养老机构都可以从事“以房养老”业务，资质审批必不可少，日常监管也必须十分严格。金融机构还面临一个风险，就是房价下跌怎么办？业内专家指出，从国际上的经验来看，政府会成立专门的担保或保险机构，用资产证券化、保险产品等风险缓释工具化解房价下跌的风险。4、比租房卖房等养老方式更有归属感时下，也有老人选择“卖房养老”，他们以大房换小房，或者将市核心的住房卖了之后再到郊区买房，将差价用于养老，还有一些老人索性卖房后入住养老院。这几种方式，其实都是广义上的“以房养老”，各有利弊。相比之下，“倒按揭”的方式有其优越性——老人可以不必更换住处，在熟悉的家中养老，更有归属感。如何发展“以房养老”，上海也即将迈出实质性的步伐。9月12日，“倒按揭”养老金融产品业务研讨会在上海银行大厦举行。与会专家认为，上海是老龄化程度较高的城市，同时也是建设中的国际金融核心，加快“倒按揭”等创新产品的推出，有利于盘活老年人特别是有房空巢老人的现有房产，为老人多提供一种养老选择。专家呼吁，像“倒按揭”这样在国际上比较成熟的金融产品，想要顺利在中国落地，除了金融机构愿意先行先试之外，还有待于相关法律法规和政策措施的出台和完善。“以房养老”受到中国国情双重考验除了中国人根深蒂固的传统观念对“以房养老”的排斥，此外，“以房养老”在技术上及市场上，还受到了中国国情的双重考验。首先，“以房养老”实施的技术难度大。“倒按揭”确定每月支付给老人抵押房产的数额，要通过预测老人的寿命来实现。而预测寿命本身就有太多的不确定因素。如果老人实际寿命比协议期短，那么老人实际得到的钱就比较少，老人就有损失，反之，保险公司有损失。这无疑增大了“以房养老”的技术难度。其次，“以房养老”市场风险，金融风险大。“以房养老”在西方国家可以普及的另一个重要原因，是房地产市场相对比较稳定，利率稳定，期房价估算变动不大，“以房养老”的折旧预测较容易。而我国近两年房地产时常日益红火，房价日新月异，且我国正处于加息周期，利率非常不稳定，如此一来，势必会造成大批违约。对与保险公司来说，不仅技术难度大，金融风险也比较大。“以房养老”叫板中国传统观念“以房养老”在给老年人带来优越物质生活的同时，也必将遇到重重困难。历史证明，任何一种新的政策在执行之初，总会遇到各种阻碍。究其原因，要么是损害了一部分的利益，要么是与传统的习惯相对立，一时不能改变。这两点原因，“以房养老”刚好都沾上了边。“以房养老”首先挑战的是国人传统观念。“孝”是中华民族的传统美德，受传统儒家思想影响，中国人从小就知道“百敬孝为先”的道理，因此，绝大多数中国子女认为孝敬老人、供养老人天经地义。如果谁敢踏入雷区――不照顾老人――必将会受到社会的谴责。而老人将房产作为财富馈赠给后辈也是顺理成章之事。老年人以房养老，减少了子女将来可继承的家庭财产，对于指望得到老人房产的子女来说是不能够接受的。国内每年发生的大量与房产继承有关的民事诉讼案件，就足以说明中国人重视继承房产的程度。而“以房养老”之所以在美国子女争议少，且广受欢迎，其根本原因，在于国外高额的遗产继承税。以美国为例，继承65万以上财产，遗产继承税高达37%到55%，所以，西方老人及子女很容易在是否要房子之间做出选择。而在中国，继承税仅为7%，且对于目前不断看涨的国内房价，房子增值空间大，绝大多数老人和子女更愿意要房产。因为，它不仅是一笔财富，亦可以继续作为投资。相关阅读
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以房养老保险试点启动10个月后，终于落地生根。4月10日，北京、上海、武汉三地4户家庭5位老人正式签订“幸福房来宝”老年人住房反向抵押养老保险产品投保单。受我国传统养老观念影响，以房养老保险试点以来争议不断，目前市民对此认同度也还不高，在保险专家看来，以房养老作为一种居民养老方式的补充，更适合小众群体。新闻事件以房养老保险正式落地由于与中国老百姓传统的“儿女养老”观念不同，“以房养老”在中国一直颇受争议。2014年6月，中国保监会出台《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，标志着全国以房养老保险试点正式启动；当年7月1日，武汉与北京、上海、广州作为首批试点城市，开始推进试点；日，中国保监会批复了幸福人寿《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》保险条款，国内首个“以房养老”保险产品面世。4月10日，北京、上海、武汉三地4户家庭5位老人正式签订“幸福房来宝”保单。作为首家参与以房养老的保险公司，幸福人寿相关负责人在接受采访时显得颇为谨慎：“产品刚刚开始推广，虽然首批参保用户不多，但是在活动当天，现场有很多老年人对这款产品表示出了浓厚兴趣，这些有意向的市民未来都有可能成为我们的客户。”幸福人寿相关负责人告诉记者，此次发售的“幸福房来宝”产品，在试点期间实行“三优先”的原则，孤寡失独老人、低收入家庭、高龄老年群体可优先购买该保险。房价下跌不影响保险金额该款产品为非参与型（险企不参与分享房屋增值收益），投保范围为年龄为60周岁（含）至85周岁（含）之间的自然人。在投保时，投保人与幸福人寿约定基本养老保险金额，该金额基于所抵押房屋的评估价值，并在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定。对于公众最为关注的房价变动和房屋收益问题，“房来宝”产品条款明确指出，保险公司不参与分享房产增值收益，但承担房屋价格下跌风险和长寿给付风险。也就是说，投保后，老年人即可终身领取固定的养老金，不受房价下跌的影响。老人身故后，险企处置房产所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还给老人的继承者。此外，保险公司还在一定程度内承担投保人长寿带来的超额给付。由于产品比较复杂，保监会要求幸福人寿在使用上述保险条款和保险费率时，应加强销售管理，明确说明保险责任、责任免除、合同解除等事项，确保消费者正确理解保险合同。同时，该产品还设置了30天的“犹豫期”，比一般保险产品10天的犹豫期延长了“反悔”时间。市场反应签约者十分有限幸福人寿相关负责人表示，在首批签约客户中，北京的黄女士、康先生以及上海的费先生对以房养老政策关注已久，“去年以房养老新闻出来之后，就有客户主动联系我们”。该负责人还表示，“首批投保的客户有像上述三位老人一样的无子女老人，也有像武汉朱先生和太太这样有子女的老人”。据介绍，自幸福房来宝获批以来，公司客服人员不断接到咨询电话。谈及为何会选择这个产品，上海的费先生表示，自己和太太希望可以继续住在自己的房子里，按月领取一笔养老金，改善老年生活品质，同时有充裕的资金在身体条件良好的情况下外出旅游散心。虽然家庭情况不同，但同样参与试点的朱先生则是在子女的完全支持下投保的，家人很认同以房养老的理念，认为投保以后相当于把房子价值提前变现，老人可以多一份养老金，年轻人也就减轻了负担，全家人都受益。不过记者也注意到，此次签约的消费者数量十分有限，到目前为止仅4个家庭、5位客户。有保险专家表示，以房养老保险更适合小众群体。市民认同度不高受我国传统养老观念影响，大部分老百姓对于以房养老的认同度不高。家住朝阳区常营附近的佟阿姨今年60岁，谈到以房养老，她觉得难以接受。“我百年以后，家里的房子肯定要留给子女的。”佟阿姨认为，北京房价高，所有人都在拼命攒钱买房子，如果把房子抵押给保险公司，身故后，保险公司就会获得抵押房产处置权，还不如留给自己的子女处置。市民任先生也认为，如果子女无暇照顾，父母年纪大了以后可以送到养老院，至于家里的房产只要租出去就可以，“到时候住养老院也要花钱，出租房子的钱正好付养老院的钱，还有人照顾，总比把房子留给保险公司合适。”还有不少网友认为，现在试点以房养老保险的四座城市都是一线城市，生活消费偏高，老了以后完全可以把手里的房产租出去或者卖掉，到时候在二三线城市养老。不过，也有消费者认为，参与以房养老的消费者提前预判经济通缩，锁定月收益，是观念超前的表现。专家观点养老方式的必要补充“补充养老方式是我国社会发展的必然需要。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，目前我国最主要的养老方式以家庭养老为主，近几年逐渐开始普及居家养老的观念。因为有不少老年人不愿意去养老院，因此通过以房养老将房产抵押给保险公司，保险公司不需要提供服务，只需要提供固定的资金。庹国柱认为，虽然以房养老的市场十分有限，但仍然是一种必要的补充，以房养老作为政府养老的补充部分，更适合拥有两套或两套以上房产的，无子女或者不涉及遗产继承问题的老人。对于试点公司仅幸福人寿一家，庹国柱表示，由于我国房地产未来趋势还不太确定，对保险公司来说有一定经营风险。此外，保险公司在以房养老方面的经验比较有限，据他了解，目前包括中国人寿在内的保险公司都在积极推进中。被称为是中国以房养老倡导者的幸福人寿原董事长孟晓苏曾公开表示，以房养老只是对社会养老方式的一种补充，丰富了老年人的养老选择，在不影响老年人既有养老福利的前提下，增加了一种新的养老方式。目前条款对消费者有利中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，目前社会上比较流行的养老方式有养儿防老、保险养老、存款养老等，以房养老在国际上运用比较成熟，但在中国起步较晚，真正实施起来还需相当长的一段时间。郝演苏认为，虽然国家政策上大力提倡，实际上具体操作起来还比较困难，另外房屋的价值不好估算，还涉及产权年限的问题，以房养老实际上还存在很多难点。对外经贸大学保险学院教授王国军表示，国人观念是以房养老发展的一个“瓶颈”，房子历来作为家庭财产传续，如果抵押给保险公司，子女就继承不了。王国军认为，从目前条款来看，以房养老保险对消费者有利，风险都推给保险公司承担。随着消费者对这一新生事物的慢慢了解，条件适合的家庭会去尝试。释疑什么是“以房养老”保险？指拥有房屋完全产权的老年人将其房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还给老人的继承者。养老金大概能领多少？根据“幸福房来宝”的保险费率表计算，以70周岁的男性老年人、有效保险价值为500万元的房产为例，扣除相关管理费用后，每月老人拿到手的养老金约为1.85万元左右。想要中途退保怎么办？老年人住房反向抵押养老保险产品的犹豫期为30个自然日。如果签订正式保险合同后，被保险人中途退保则按照相应的保险合同，支付一定的违约费用。
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青岛已有以房养老案例 前提必须要有独立房产
13日，国务院出台了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中提到了将要试点金融养老、以房养老。14日，记者采访时了解到，目前青岛市也有老年人用房屋出租、抵押或出卖的费用来养老，不过由于观念问题，采用这种方式来养老的人群并不多。当天记者随机对20名老人进行了调查，只有两名老人赞同这种养老方式。专家分析说，这种方式要想推行下去，需要突破四大阻力。
利好“以房养老”可缓解养老难
据介绍，“以房养老”，是指老人向金融机构抵押或者出租自己的房产，在一定期限内取得一定数额的养老金，或者由金融机构帮助其支付老年公寓的费用。
“青岛老龄化程度越来越严重，而养老床位将会越来越紧张。”青岛市老龄办调研处处长王少梅告诉记者，在这种情况下，如果能运用以房养老的政策，盘活老年人手中的一部分房产，将资金用于养老，将会在一定程度上缓解“养老难”的问题。
据2013年1月统计数据，青岛的老龄化程度在全国排名第四。据悉，目前全市共有249家养老机构，床位共有30000张左右，平均每1000名老人只有22张床位。2012年底，青岛出台《关于进一步加快养老服务业发展的意见》，明确提出，至2015年，全市城乡养老床位将达到5万张，平均每1000名老人将拥有30张床位。
案例老两口卖房住进老年公寓
记者采访时了解到，目前青岛市已经有老人通过这种方式来养老。“我们这里一共住了430多个老人，其中，把房子租出去然后来养老院住的能有几十个，直接把房子卖掉的有两个。”四方福彩老年公寓院长杨乃发说。
记者采访时了解到，丁清和老人就是把房子卖了之后住进养老院的。“跟子女住会给他们添麻烦，自己住又会有很多不便。”75岁的丁清和说，他和老伴在2012年把房子卖了，2013年3月住进了老年公寓。他和老伴之前住在一个76平方米的房子里，和两儿一女分开居住。退休以后，一直是他和老伴相互照顾生活，子女时常会来探望他们，并且也曾邀请他们到子女家居住。但是丁清和发现，随着年龄的增长，他和老伴逐渐不能很好地照顾自己的生活了，而去子女家居住，又会产生诸多不便。
“我们和孩子作息规律、饮食喜好都不一样，我们年龄大了晚上睡得早，睡了之后他们就不能大声看电视。”丁清和说，他们的房子一共卖了85万元，现在在老年公寓居住，两个人每月共交4000多元。“钱让子女保管着，以后我们万一生病，费用都先从房款里支出。”丁清和说，子女经常来探望他和老伴，有时候来还带着许多日用品。
“在老年公寓住的最大好处就是，一切都不用我们操心。”丁清和说，老人们总是聚在一起聊天，觉得非常轻松。
调查20名老人只有两人接受
以房养老你能接受吗？当天记者在街头上随机对老年人展开了调查。“我接受不了这种方式。”在吴兴路上和老朋友们聊天的吴老汉称，他今年69岁了，现在自己有套房子，子女们也都有房子，他的房子就他跟老伴住，如果让他把房子租出去或者是卖了去养老院，他有些接受不了。“这房子是我辛辛苦苦攒钱买来的，怎么能说卖就卖呢？卖了之后我们不就没家了？而且我还得留着这房子以后给孙子呢。”吴老汉说，他们老两口身体挺好的，不想去养老院，更不可能卖了房子。
当天，记者调查时，不少老人对这一新的养老方式不接受，记者随机采访了20名老人，只有两名老人接受。“我觉得这样挺好的，现在我们就靠退休金养老，要是把房子租出去或者抵押出去的话，还能增加一部分收入。”家住绍兴路的李老汉说，他觉得把房子租出去然后去养老院比较合适，这样就不会给子女们添麻烦了，平时老人们在一起还能说说话。
条件前提是老人得有独立房产
以房养老并不是说什么样的老人都能做到。“以房养老是有条件的，一般来说，老人需要拥有独立的房产，是该房产的所有者，可自行处置。其次，金融机构愿意接收该房产，该房产能够被拍卖或租赁出去。”王少梅分析说。不过，对于多数老人来说，房子大多是他们一辈子辛辛苦苦换来的，换句话说，是他们一生的心血，加上现在买房难，老人往往想要把房子留给子女，甚至是能留给子女的“最值钱”的东西。因此对于许多老人，房子成为和子女维持亲情关系的一根重要纽带，房子是无法舍弃的一部分，他们不会选择将房产变卖或租赁出去。在这种情况下，能够选择以房养老的，往往是子女本身也拥有独立的住所，不需要老人提供住房帮助的群体。
“再就是膝下无子女，以及子女不愿赡养或为其支付养老费用的老人。”王少梅说，这部分老人由于自己或子女没有能力帮助其安度晚年，所以不得以才选择以房养老。
障碍传统观念的束缚是最大阻力
虽然这是以房养老这种方式可以破解“养老难”，不过在推行的过程中会遇到不少阻力。
“老人一般都很重视房子，这是传给后代的财富，况且青岛现阶段的房价比较高，贷给银行或者其他金融机构，老人会觉得不划算。”王少梅认为，老人的传统观念是实现以房养老的最大阻力。
王少梅说，以房养老的老人也存在，但还是少数，不能形成一定的规模，就使许多金融机构或中介没法规模化经营，不能形成一套较为完善的产业化模式，因而也就难以预计盈亏。
“再者，还有土地的使用权问题，房子的土地使用权到期之后怎么处理，又是丢给金融机构的难题。”王少梅告诉记者，如果房子有人居住，使用权到期后不会马上把人赶走，房子拍卖。“但老年人想要租赁或抵押的房子，往往是已经住了很久，只剩下几十年的使用权了，这些房子的土地使用权到期后，如果老人健在怎么处理，如果老人离世了又怎么处理，这些问题都需要有一个完善的方案。”
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