作者：龙姬&| 来源：财管评测师
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9月5日，是我交通银行的账单日，里面有一笔2万多的未还款。今天，我接到了中心的客服电话，向我推荐了他们的信用卡分期业务。
在整个沟通交流的过程中，客服一直跟我强调，信用卡分期很便宜，20000元分6期，手续费还给我打了5折，每期手续费才80元。
于是我打开了APP页面，参考一下分期的手续费。
表面上，很有诱惑力，有木有？我看着也很心动，但是我有一个习惯，就是喜欢对各种数据进行测算，于是，我打开Excel表格，测算后，发现了对方有一个“偷换概念”的错误。为什么这么说呢？
接下来，我做了一个假设：贷款本金为20000元，分12期，也就是借款一年的时间来计算费用。每期的本金是1666.66元，每期的手续费是70元。
按对方所说，这个年化费率才4.2%。但事实上信用卡的实际手续费率远远不只这些。因为，我并不是一直使用着20000元的贷款额度，而是逐月递减，每月递减速度为1666.66元。
按此计算，月均的资金占用约为10833.33元，12期分期付款实际的手续费费率为840/10833.33，结果为7.75%。而客服偷偷地把概念给换了，只告诉我们表面上的标准年化费率。
目前活期存款利率为0.35%，而一年期存款基准利率也仅为1.5%。按照7.75%的年化率来算的话，银行的手续费是活期利率的22倍，一年期定存基准利率的5.2倍。
那么实际的情况，是不是我刚刚说的如此？我们也可以用最原始的方式，进行核算。
假设，我找银行借了一笔20000块钱，利率根据最新的银行贷款基础利率规定，不进行上浮，按4.35%计算一年期的银行借款利息，仍采用每期还相同本金的方式（即等额本金），我们会发现，在找银行贷款，除了第一期利息67.68元之外，随着应还本金总额的减少，每期利息也相应地减少，而信用卡分期手续费却每期都相同。这个时候，信用卡分期手续费比银行的贷款利息整整多出了436.41元，将近一倍。
那么是不是因为与分期的期数有特殊的关系？
针对这个问题，我就拿了信用卡分期可选的最短和最长的分期进行了验证。
下面是分3期的情况下，在其他条件相同的情况下，这个时候，我们可以发现，费用的差距更大，信用卡分期的手续费整整比银行贷款的还款利息高出372元。
看到这里，大家可能会觉得那是不是分期的时间不够长？
针对这个疑问，我也采用了一样的方式进行对比，结果，信用卡分期手续费比银行的贷款费用高出196.46元。
由此可见，无论分期的长短，信用卡分期的实际费用仍比银行的贷款利息高出许多。
看来，当想要信用卡分期的时候，一定要擦亮自己的眼睛。好好地算一算分期的成本，在办理信用卡分期的时候，一定要谨慎处理，可以请专业人员进行核算后再处理，这样就可以把资金的运作最大化。
大家对信用卡分期有什么样的困惑，随时可以评论留言。对信用卡的使用有什么样的心得或者经历，也可以留言，我们可以共同探讨。
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　　帮还卡：借款直接打入信用卡中。
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　　还呗支持两种方式：主动还款和自动还款。
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　　还呗审核要查征信吗？
　　使用还呗app，审核的时候是否需要查征信等问题，据小编了解，任何信贷业务都是要看个人征信的，有逾期不良都会影响办理。所以小伙伴在使用信用卡时需要特别注意以下几点：
　　（1）使用信用卡前，应先了解您要负担的财务责任。
　　（2）发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。
　　（3）避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。
　　（4）您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒用。
　　（5）您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。
　　（6）不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。
　　（7）预借现金方便是方便，但代价很高。
　　（8）使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付利息。
　　（9）防止信用卡的欺诈行为。
　　（10）换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。
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　　省呗怎么申请？
　　1，输入手机号码，注册下载省呗APP；
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目前信用卡代还app哪个好
　　信用卡代还是解决持卡人信用卡还款难题的一个重要途径，为了避免信用卡逾期造成不良信用，很多人愿意通过代还平台借款来缓解一时的压力，即使这中间需要承担一定的手续费。那么，目前信用卡代还app哪个好呢?
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　　快钱里的快易花主打的是个人拥有的额度里的透支消费的理念，消费满100元会自动分成12期，同时最长可享受30天免息期。手续费每期最低是0.5%，相当于银行信用卡账单分期还款年利率的7折左右。
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　　以上便是小编给大家介绍的目前信用卡代还app，卡友们可以根据自己信用卡的还款需求选择合适的平台，最好要计算好代还信用卡所需要承担的手续费用，比如说，替你还的手续费就太高了，看你是否承担得起。
互联网金融
中国银行信用卡销卡流程是什么？如何注销？中国银行信用卡持卡人不再使用信用卡的，需提前通知银行并申请办理销户手续。持卡人申请销户时应按银行规定办理销户手续。下面一起来看看中国银行信用卡销卡流程是什么？如何注销？
工行信用卡销卡流程是什么？怎么注销？虽然工行信用卡的使用范围非常普遍，但也有的小伙伴想要把已有的卡片进行注销，毕竟要是信用卡长期不用照样会收取年费的。经常看到不少小伙伴在销卡过程中遇到不少疑惑，这里就来为大家分享下工行信用卡的销卡经验。
浦发青春信用卡额度是多少？年费怎么收？据悉，浦发青春信用卡是浦发WOW卡的延伸产品，是专门为40周岁以下的年轻一族打造的专属信用卡，持卡人不仅可以获得透支额度，还有梦想金额度哦！那么，浦发青春信用卡额度多少？年费怎么收？
浦发青春信用卡怎么样？权益有哪些？年轻人是消费的主力群体，办信用卡当然要选择专属信用卡，那么，浦发银行青春信用卡是一个不错的选择。下面小编详细介绍下，浦发青春信用卡怎么样，为你选卡提供参考。
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y-power信用卡黑卡额度是多少？怎么提升？Y-POWER信用卡是交通银行为年轻一族打造的双币信用卡，超低的取现手续费，超高的取现额度，可为年轻持卡用户轻松救急。那y-power信用卡黑卡额度是多少？怎么提升？
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还呗信用卡分期官方介绍
信用卡账单分期神器，5万额度随心使用轻松帮您还清信用卡，手机申请5分钟到账——产品特色——● 极速还款：90%的用户5分钟内还清信用卡● 随时使用：7*24小时线上申请，还款不等待● 额度充足：5万额度，多种分期随您选择——如何使用——下载，注册并提交资料等待大数据系统极速审核点击还款，轻松换信用卡——联系我们——您可以通过还呗信用卡分期App进行花式提问，我们会及时解答~
手机还呗信用卡分期app截图
还呗信用卡分期技巧攻略新闻
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手机还呗信用卡分期app评论
审批也繁琐，当时注册就挺麻烦的。正在纠结的时候找到了，目前为止用的很舒服。下款快有这款八有还呗直后就不用愁眉苦脸的去问朋友借钱了相当不错嗯嗯。真的很不错。至少我很喜欢能不能加快审核速度，等的我花儿都谢了非常快，流程简单，真是我的好管家值得推荐在我差钱的时间里，很方便了我们，该平台放款非常快，流程简单，真是我的好管家这款软件挺好的，安全可靠，值得信赖，有需求的时候，比较方便这是一款非常实用的软件，功能强大，值得下载
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