信用卡分期的实际利息是多少？具体怎么计算？ - 知乎333被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="8,486分享邀请回答12827 条评论分享收藏感谢收起93 条评论分享收藏感谢收起已解决问题
农行信用卡刷5万后，分期，最多分几期（24还是36），利息共多少？每期还多少？
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农业银行信用卡分期政策：（1）分期金额底线：单笔消费500RMB（2）手续费收取方式：每期扣除&（3）提前还款规定：分期付款手续费按实际还款期数计收，持卡人若提前还款，只收当期手续费，剩余期数将免收手续费。&（4）申请方式：致电招行客服800-820-5555，按9转人工服务申请办理；（5）申请时间：&刷卡消费交易1天后&&当期账单到期还款日前3个工作日（6）手续费比例：3期&1.80%&（每期0.6%）&&&6期&3.60%（每期0.6%）9期&5.40%（每期0.6%）12期&7.20%（每期0.6%）24期&14.40%（每期0.6%）只收手续费，不收利息，5W分24期，每期还00&0.6%==2383.33元。累计多还7200元。.高手们，帮帮忙哦
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人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
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分期后，每一期的本金和手续费，既要计入当期的账单里面，也要从可用余额里面扣除吗？
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金卡Ⅲ级, 经验值 9312, 距离下一级还需 687 经验值
信用币5945
分期后，每一期的本金和手续费，既要计入当期的账单里面，也要从可用余额里面扣除吗？这样岂不是扣了两次的本金和手续费？
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信用币5035
你的等级也不是新手了 还问这个？
每一期的本金和手续费会进入账单里。
你只要记得 手续费是你分期里的手续费即可。至于会不会扣2回会不会余额的不要想了(会影响判断)，但实际上银行没多要你一分钱。账单还是账单，分期还是分期。
广发 D I Y
金-21k(偶尔JD到付刷，申尚白)
工行 长 隆
金-50k(公交车银联闪付专用）
普-43k(主刷)
白金-50k(暂停，等待批运通白）
金-15k(不知道噶哈用，暂停)
兴业 淘宝精白-30k(刷够免年费、暂停)
汇丰 生活白金-49k(都没开卡、刷够年费后暂停)
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信用币5945
你的等级也不是新手了 还问这个？
每一期的本金和手续费会进入账单里。
关键是既进了账单，也扣了我的可用余额
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信用币5945
没人知道吗？
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信用币1975
这不是废话吗？手续费是当期产生的，当然会进入账单，而且，怎么才算扣你手续费了，不就是扣你的余额吗？
理智用卡！
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信用币1975
要是实在理不清，转不过弯来，你只要记住你还款时，你没有还两次手续费就行了！
理智用卡！
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信用币5945
这不是废话吗？手续费是当期产生的，当然会进入账单，而且，怎么才算扣你手续费了，不就是扣你的余额吗？
那本金呢？本金本来就是账单分期那期的账单里头的，已经从可用额度里头扣了的，只不过是分期之后，计入每期的账单里头来还而已，那为什么连本金也从我的可用额度里头又扣一次呢？
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信用币1975
刚才我说的片面了，本金只是进入账单，没有扣可用余额，手续费是扣的！实际上，你的分期本金是被隐去了，你已经消费了，这部分额度自然没了，每期放出来你该还的一定数额，进入账单，不扣你的余额，你还了这部分，你的余额增加。至于利息，一期一期地扣，这期的利息出来了，相当于你消费了，当然会扣你的余额。
理智用卡！
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信用币5945
刚才我说的片面了，本金只是进入账单，没有扣可用余额，手续费是扣的！实际上，你的分期本金是被隐去了，你 ...
是啊，按理本金是不用再扣了的，但是我的这次本金也扣了！！！所以，我是上来求证的！！！我亏大发了
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信用币1975
是啊，按理本金是不用再扣了的，但是我的这次本金也扣了！！！所以，我是上来求证的！！！我亏大发了
我用过广发的额度内分期，不清楚不占额度的分期，以及占额度和不占额度的分期会不会来回转换！
理智用卡！
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信用币1975
可用额度，分期额度，当期欠款额度加起来看看！
理智用卡！
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信用币5945
可用额度，分期额度，当期欠款额度加起来看看！
刚打客服电话，说我的是不占额度的分期，在分期的当时，会把分期的金额冲抵到可用额度当中，相当于是多给了你和分期金额一样的额外资金给你用，但是我无法确定，当时我分期的时候，是不是真的把我的分期金额又恢复到可用额度里面去了
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就是变相的给你提额了
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信用币1975
刚打客服电话，说我的是不占额度的分期，在分期的当时，会把分期的金额冲抵到可用额度当中，相当于是多给 ...
一笔烂账啊，我都是真实消费，广发的卡我以后决不分期！
理智用卡！
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信用币5945
就是变相的给你提额了
客服是这个意思额
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信用币4518
记住一点，信用卡的钱不是你的钱，还账单的钱才是
不自见，故明；不自是，故彰；不自伐，故有功；不自矜，故长。
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我爱卡客服2015年哪家银行信用卡分期费用最底?
1：各大银行信用卡分期付款手续费一览表中国银行可分期为3、6、9、12、18、24个月，手续费为第一个月一次性收取。分期费率分别为1.95％、3.6％、5.4％、7.2％、11.7％、15％；农业银行可分期为 3、6、9、12、24个月，手续费为每月收取。分期付款费率为每月0.6％。建设银行可分期为3、6、12个月。手续费每月收取，其中3个月的费率为0.7％，其他两类为0.6％；工商银行可分期为3、6、9、12、18、24个月，同时可自行选择一次性收取或每月收取。分期付款(展期)手续费率分别为 1.65％(平均每月0.55％) 、 3.6％(平均每月0.6％)、 5.4％(平均每月0.6％) 、7.2％(平均每月0.6％) 、11.7％(平均每月0.65％)、 15.6％ (平均每月0.65％)；浦发银行可分期为6、12、18、24个月，手续费为每月收取。分期付费手续费率分别为每月0.74％、0.71％、0.71％、0.7％；招商银行可分期为3、6、12个月，手续费为第一个月一次性收取。分期付费手续费率分别为2.6％、4.2％、7.2％；兴业银行可分期为3、6、12个月，手续费为第一个月一次性收取。分期付款手续费率分别为1.8％、3.6％、7.2％；民生银行可分期为3、6、9、12个月，手续费为每月收取。分期付费手续费率分别为每月0.8％、0.65％、0.65％、0.6％。2：分12期还款则每期还款额为：0*分期手续费用(约为0.7%)。3：分24期还款则每期还款额为：0*分期手续费用(约为0.7%)。具体哪家银行的费率最低，好像按不同分期期限，有不同费率档次，具体要看你想分期的其次而定。
本人有一张招行的6W额度信用卡,卡刷爆了,而且几乎都是取现,办不了分期,准备再办几张信用卡,以卡养卡,百度找了很久,好多说的信用卡分期手续费都是不正确的,懂的人推荐一下吧. 或者帮我出出主意,我这情况除了以卡养卡还有别的办法吗?考虑过贷款,不知道这样和以卡...信用卡账单分期，现金分期实际年化费率超过17%，你被坑了吗
对于信用卡分期付款，多数信用卡用户并不会陌生。过去，信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期两种，银行通常按照所分期数的不同，收取对应的手续费。无论是账单分期和单笔消费分期，其前提都是先产生刷卡消费行为，然后银行再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。
事实上，目前多家银行都已推出了信用卡现金分期业务，其最大特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱，而这项服务目前的最高贷款金额为30万元人民币。
一直以来先贷款后消费的现金分期业务赚取了更多的眼球，并且由于额度通常会是固定额度的多倍，更受人青睐！
例如交通的好享贷，浦发的万用金，广发财智金，中信新快线等等，基本只有持卡用户消费情况良好，还款情况良好，都会是固定额度的2-5倍直接，最高可达30万，甚至有个别优良用户，超越30万！
而这些额度我们该用吗？那你得先好好了解其实际年化利率。
以下例子可以让持卡人对信用卡分期付款的费率有直观认识。
假设不管是账单还是现金分期，分期金额为12000元，分12期，手续费暂且定义为0.6%/月，手续费也为按月还，而不是一次性支付！
每期（月）还款本金1000元，手续费是72每月
每月实际扣取：Ｘ0.6%=1072元。
一年12期总共利息就是 864
元，如果不考虑其他因素，大家基本折算的名义年利率为7.2%，就是简单的0.6乘以12，这是大部分信用卡持卡人的算法，所以一看还是很低的！
但真的是这样算的吗？
首先我们要清楚，持卡人并非一直欠银行12000元，而是随着每月的还款，资金占用是一直在降低的，但银行仍是每月按12000元收取手续费72元，有些还是在第一次还款时就把12期的手续费给先收取了！
到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但手续费还是要给72，这个月年化利率实际是84%
所以月手续费转化成年化利率的话就不是这么简单的换算，考虑到资金占用的问题，这里面的公式会很复杂，为了更直观一点，我们来个简单的！
我们网上随便搜索一个等额本息还款计算器来算算看年化7.2%的贷款12000然后分12期等额本息还款的情况看看
坎上图也就是贷款12000，贷款利率为7.2%，一年12期还清的话，每月还款是1039，利息总计是473
但再对比信用卡同样是分期一年12000的话总手续费是864，几乎是上面473的1.82倍
然后来看7.2%的年化利率乘以1.82倍是年化13.1%&的还款情况！
然后你惊奇的发现了什么
也就是信用卡月费率0.6的分期12000，分12期还清的话
跟贷款12000，年化利率13.1%的12期等额本息还款方式，金额是差不多的！
所以我们大致可得出一个结论：银行信用卡业务中，不管是账单分期，还是单笔分期，或者是现金分期，只要是用&月手续费&来算还款金额的等额本息还款方式的
其实际转化成年化利率的等额本息贷款年化利率
就是简单的 月手续费率乘以12 再乘以1.82 ，而且期数越多，就会越大，例如分24期的折算成年化就会更大些，但 3期
6期的这算成年化利率就会少一些！
例如：12期的每月手续费率
&0.4的月手续费，转化成年化利率，就是0.4*12*1.82=8.72，
&而不是4.8
&0.5的月手续费，转化成年化利率，就是0.5*12*1.82=10.92&&&而不是6.0
&0.6的月手续费，转化成年化利率，就是0.6*12*1.82=13.10&&&而不是7.2
&0.7的月手续费，转化成年化利率，就是0.7*12*1.82=15.28&&&而不是8.4
&0.8的月手续费，转化成年化利率，就是0.8*12*1.82=17.47&&&而不是9.6
坑爹吧，其实银行给你推销分期业务的时候，都不会跟你强调转化成年化利率的问题，只会告诉你银行在搞优惠，以前是0.8，现在给你打8折，或者5折
，一个月一万只需要40块哦来诱惑你误导你
但那只是强调第一个月，潜移默化的让你觉得，年化利率也低！
但即便是0.4的月手续费，一万只需40块的分期，并且是分12期的话转化成年化利率也去到了8.72，实际也不低！
这几年随着支付宝借呗的冒头，这种是按日息来算，正常万5，也就是借款一万，一天5块，这个就简单，也可以提前还款，随借随还，也确实受到不少人的青睐！
日息万5转化成年化利率就是5*365=18.25
日息万4转化成年化利率就是0.04*365=14.6
日息万3转化成年化利率就是0.03*365=
日息万2转化成年化利率就是0.02*365= 7.3&
银行也知道支付宝借呗的威力，所以当很多人已经知道月手续费的猫腻只会，银行有时候会偷换概念，不会直接跟你说月费率是多少，只会说，日手续费低至1.5或者1.2，很多人一看，哎呀，妈呀，这比借呗万2还低呀，然后懵懵懂懂的就被坑了
那这个时候又什么算呢
其实银行告诉你的日手续费低至多少，你要转化成年化利率的话，就先求出月手续费
比如跟你说日手续费低至每日1.5，那就是1.5乘以30，得出45
月手续费就是0.45，然后如果分12期的话，转化成年化是多少？
0.45*12*1.82=9.82%
日手续费1.2的是多少呢，基本就是月手续费0.36，大家按照上面的公式大致计算即可！
正常刷卡已经会给银行创收，不是资金有压力的情况下，分期之前希望大家请好好换算成年化利率再定！
个人建议固定额度优先，现金分期额度也就不用管！
例如十万固额的卡，你如果要拿出3万来用
那这时候卡里就剩下7万，这剩下的7万每月刷卡3万来还账单即可，已经拿出去的3万不用再折腾！
你每月刷卡3万，按照目前0.6的费率来算，也就是每月180手续费，一年也才2160，用3万的年化利率7.2%，实际是还要比这低的！
刷好行业刷好MCC,你这一年刷卡36万，得到的积分回报分分钟超越人民币3000，
比如很简单的广发的南航联名卡，刷卡36万，都是商旅类的话，，按照7:1来换南航里程，可以得到5万多的南航里程，这里价值在4000人民币以上！
但如果是分期3万，12期的话，月费率得低至0.32才有的比，一般人得不到这个费率，即便是碰上银行搞活动的时候！而且分期一年也没什么好处，些许积分奖励，或者适当返现！都是小毛！
结尾一句话，不单单银行的现金分期不借，其他各种小贷也不要借，那些利率其实更高！
这些钱用的早，会扼杀你信用卡固定额度的提升！
这也是很多人固定额度玩不起来的一个很根本原因！
征信一塌糊涂！
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