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最新的保障模式为其他且上海的p2p网贷平台有哪些？
来源：网贷之家
作者：之家妹
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泰迪熊易激动的伯母 ：基本上都挺好，尤其， 看了下合同，还挺正规。
用户 ：不错的平台，目前主做中小企业的平台很少，这家不错
耶律燕冷淡的孙媳妇 ：希望小鹭快点上，这样我们才能放心。
以上就是网贷之家小编精心整理的关于保障模式为其他且上海的p2p平台的详细信息，由于数据系网络整理而来，难免会有所疏漏，仅供参考。
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沪公网安备 45号作者： &&来源：&&热度：25&&时间：
微信红包是腾讯旗下产品微信于日推出的一款应用，功能上可以实现发红包、查收发记录和提现。日，&安卓手机用户只要用微信扫描身边出现的红色二维
是腾讯旗下产品微信于日推出的一款应用，功能上可以实现发、查收发记录和提现。
日，&用户只要用微信扫描身边出现的红色，通过腾讯成功安装其他应用软件，即可领取。
与2015年春节联欢晚会的互动，让其成为了年夜饭的主菜单，小小的红包甚至不小心抢了春晚的风头。
2013年8月，正式与微信合作推出后，弓晨所在的基础产品中心就开始不停地为微信支付研发新产品。
2013年11月，一次基础产品中心的中，开发人员希望开发类似于公司发红包传统的应用。
日，弓晨和同事开始了这个功能的技术开发。随后弓晨在微信上拉了一个150多人的群，测试游戏效果和，其中包括财付通的员工、广研微信团队员工以及一些银行的技术人员。
日，测试版传播速度极快，开发团队忙着给系统扩容，他们向腾讯公司申请，调来了10倍于原设计数量的，并抓紧时间修改系统的最后细节。
日上线前，开发团队把&发红包&界面的一个按钮名称从&随机红包&改成了&拼手气红包&，并且改掉了先写祝福语再的流程。
日，还在内测时，一张网络流传的截图显示正邀请一些企业老板测试&抢红包&功能。在这张截图上，马化腾发了一个随机红包链接，50个随机红包，人均有20元。截图还显示，中石化的孙维跃和广厦集团的楼江跃都领到了红包。而香港创意服务有限公司的总经理也在腾讯微博上晒出马化腾在微信上发给她的188元红包。
日下午，&新年红包&的图标第一次出现在了微信&我的银行卡&界面中，6亿多用户可以直接进入的页面开始发红包。&[1]
日放出大招，春节期间，微信将联合各类商家推出春节& 摇红包&活动，将送出金额超过5亿的现金红包，单个最大红包为4999元，另外还有超过30亿的卡券红包。首轮春节&摇红包&活动将于2月12日晚上正式开启，当晚将派送2500 万个现金红包。&[2]
在&&这个功能的设计上，遵循了简单的原则。发送方通过&新年红包&公众号，选择发送红包的数量和金额，以及祝福的话语，通过&&进行支付，就可以发送给好友；接收方则在打开后获得相应收益，只需要将储蓄卡与微信关联，就可以在一个工作日后提现。日前，用户在抢红包之前，要先写上祝福，然后才可以抢。在这之后，已经改为先抢红包再发送祝福的过程。
自日悄悄上线后，迅速流行开来，其火爆程度，不亚于此前的&打飞机&小游戏。而收到红包后想要提现，就必须绑定银行卡，这样一来，绑定微信支付的用户数量大增。
腾讯数据显示，从除夕开始，至初一16时，参与抢的用户超过500万，总计抢红包7500万次以上。领取到的红包总计超过2000万个，平均每分钟领取的红包达到9412个。
微信则利用现有的好友关系网络。用户通常不会主动添加别人为自己的支付宝好友，只有在需要转账的时候才会添加对方信息。但是微信本身就作为日常交流的工具，其好友关系都是在平时积累。在这种情况下，人的主动传播显然更利于人群之间的互动和扩散。
微信派发红包的形式共有两种，第一种是普通等额红包，一对一或者一对多发送；第二种更有新意，被称作&拼手气群红包&，用户设定好总金额以及红包个数之后，可以生成不同金额的红包。
第一步：找到&新年红包&
在微信&通讯录&的按左上角的&添加&键，进入界面后选择&查找公众号&，在搜索栏里输入&新年红包&。在搜索结果中选择那个马年红包图案并经过微信认证的公众号，然后关注。
第二步：选择红包类型
点击&新年红包&进入发红包界面。此时有两个选择，&拼手气群红包&和&普通红包&。
普通红包，就是输入一定的金额后，发给指定的人。拼手气群红包需要输入发红包的个数和总金额，在分享给微信群后，每个红包金额随机生成。
第三步：填写红包信息
无论是拼手气群红包还是普通红包，需要填写的信息基本一致。需要注意：一是拼手气群红包的每个红包金额在0.01~200元之间随机产生，最大不超过200元；二是普通红包可以发送给不同好友，每人只能领取一次，而且好友之间不会看到对方信息。
第四步：塞钱进红包
填完红包信息你就可以点击界面上的&塞钱进红包&了。发红包功能不支持信用卡，所以还是再绑定一张吧。放心，微信支付可以绑定多张银行卡。在微信&我&的功能界面点击&我的银行卡&，然后添加银行卡。
第五步：开始发红包
塞完钱就可以开始发红包了，点击界面右上角按钮，选择发送红包给你想发送的人。
注意：红包只能在朋友群里发或者单发给每个人。
第一步：登录微信，扫描应用宝官方
第二步：根据扫描到二维码的页面提示，成功安装应用宝的红码APP应用
第三步：收到应用宝&扫码得宝&提示，领取红包
第四步：领取红包成功后，可查看收到的红包金额
红包金额随机发放，最高奖金200元
大战对微信和支付宝钱包而言，也是各补短板。
抢红包攻略
1.更新至最新的微信6.1.1版本；
2.准备好高速网络（4G或者WIFI最佳）；
3.提前锻炼身体，练习手臂频繁摇动能力；
4.关键时刻守住&发现&&摇一摇&。&[2]
公安部相关人士接受采访时表示，从已经发生的互联网支付案件看，问题大多集中在用户开户和交易两个环节。其中，开户环节缺乏面对面&人证合一&查验是第三方移动支付存在风险隐患的主要原因。&在开户、绑卡过程中，如果你的手机、身份证、银行卡同时被盗，犯罪分子有可能利用绑卡进行盗刷。&公安部相关人士表示，传统银行柜台办理业务时，需要&人证合一&双重查验，即使身份证、银行卡被盗，如果办理业务者非本人，相关业务仍无法办理。&第三方移动支付环境下，仅通过姓名、卡号、身份证、手机号就可以完成，而且手机号的短信验证也被代劳，缺乏多因素认证措施。&
商业银行：在商品交易过程中，的每笔走款仍旧通过用户的银行账户，银行能够获取相关交易信
微信砸5亿 除夕夜将上演红包对决[2]
息，掌握消费资金的真实去向，对支付交易风险进行监控。
腾讯公司：微信支付并未单开账户，只是为用户和银行提供&快捷接口&的支付能力，除&红包专用账户&外，不存留和沉淀用户资金。不绑卡未提现的资金暂时存留在&红包专用账户&中，正研究新产品方便消费&红包&。
教授：对持观望态度
深圳大学经济学院教授向记者表示，自己并没有发放过。一直关注网络金融创新的国世平认为，属于网络金融，是金融创新的一种。&现在这种金融创新越来越多，越来越复杂，像、余额宝等，都是一些非金融机构在做金融行业的事情。&国世平表示，非金融机构进入金融领域，会激活传统的金融机构，特别是银行的创新活力，从而形成良性竞争，共同推动金融行业的创新发展。
国世平对的未来持观望态度：&中央没有对任何类似的创新表示支持，只能说试试看到底能发展成什么样。&他向记者解释，涉及金额总量并不高，也并没有大的漏洞出现，风险较小，因此央行等监管机构也不会主动介入。&倘若发展成比特币那样，风险高了，甚至对银行形成非常大的冲击，银监会、央行等肯定会采取行动的。&
副教授邵晓莹表示，作为一种新兴的媒体手段，具有互动性、游戏性、趣味性、随机性等特点，符合当前潮流大势，显示出移动支付和互联网金融的庞大市场。但借助陈光标的名人效应进行炒作、甚至牟取巨额盈利，是有失偏颇的行为。&这意味着这一市场仍然存在安全隐患，有时超出了监管框架的约束。移动支付和互联网金融要想健康发展，相关监管制度和手段都要能跟上才行。&
网友：微信功能设置仍不齐全
不敢轻易将手机跟银行卡绑定的微信用户还有很多，如何将红包提现，也成了网友们追问腾讯最多的问题。腾讯公司相关负责人对记者表示，春节后会尽快让用户实现无卡提现，同时也会想办法让用户使用红包里的钱进行消费。
无卡提现尚无准确时间表，有网友认为，微信致力于发展移动支付，有人气和影响力，但周边配套设施和功能设置不齐全，才会让用户感到困惑。
还有一些网友对潜藏的心存疑虑。对于移动支付的安全性，网友&小红唱曲&就是坚定的不参与者，他说：&随便就把银行卡和社交平台挂钩，这个手机钱包究竟安不安全，还需要考量。&
中纪委已将&利用电子商务提供、预付卡等&列入&反四风&查处范围。昨日（日），中央纪委副书记、监察部部长做客中纪委官网时透露了上述消息。
&从数据流中筛查可疑线索&
黄树贤特意提到了&&等新型方式，&对利用现代物流快递送礼，以提货券代替实物商品，利用电子商务提供、电子礼品预付卡等，要仔细甄别，善于发现，及时查处&。上个月，江西、沈阳、教育部、体育总局也曾下文，称重点查处利用&&、电子礼品预付卡行贿受贿等行为。
官方究竟如何盯防&&、电子礼品预付卡？北京市西城区信息办特聘专家、北工大教授石宇良对新京报记者表示，&&、电子预付卡等都是依托于网络、移动终端进行交易，表面看起来似乎防不胜防，隐蔽性很强，但实际在技术层面并不难防范。
&只要有交易，那么手机号和TD都会留下轨迹&，他解释说，防范利用&&、电子礼品预付卡行贿受贿，需要运营商、金融部门协同作战，&首先是监控数据流，然后如同情报分析一般，建立模型，从数据流中&过滤&、筛查可疑线索，找出异常支付、异常交易的&。
他称，美国对于上述网络、移动终端的可疑线索筛查已形成相对成熟的工作模式，但我国启动较晚，技术层面虽然不难实现，但需要投入大量人力、物力、财力，而且现行法律也需要修改，&比如监控数据流，这是不是涉及侵犯个人隐私权？哪些部门有权监控哪一类数据？这都需要修改现行法律&。
2015年春节期间，一种名为&AA红包&的骗局悄然出现。公安部打四黑除四害微博提醒网民，谨防不法分子利
红色的&AA收款&标志和伪装成送钱收款留言&[3]
用人们对微信&AA收款&功能不熟悉的弱点行骗。&[3]
在2015年中央电视台3&15晚会上，节目曝出春节期间微信上流行的AA红包实为微信中&AA收款&的功能遭到了骗子的篡改，被伪装成红包，用户如果输入密码资金就会被转出。[4]
骗子对&AA收款&功能进行了伪装
在这个骗局中，骗子利用文字游戏对&AA收款&功能进行了伪装。他们在收款留言处填写了&送钱&的字样后，广泛向群聊中发送。红色的&AA收款&标志和伪装成送钱理由的收款留言，乍一看和红包信息颇有几分相似。
此外，&AA收款&付款前，微信会弹出确认按钮，并以&AA+付款金额+给+用户名&的格式将付款信息提示用户，骗子会将昵称改为类似&您，新年红包点击领取&的字样，这样在弹出确认信息时，支付按钮就会显示成类似&AA 8.88元给您，新年红包点击领取&的样子，极具迷惑性。&[3]
需要输密码的&红包&都是骗局
尽管&AA红包&看起来像一个红包，但是想要骗到钱，还需要用户的密码&配合&。很多用户上当是因为并没有注意到正在输入的是&支付密码&。
提醒一句：收任何红包都不需要输入密码，凡是需要输密码的&红包&都是骗局。&[3]
&抢红包&并不是为了娱乐而娱乐的方式，背后的潜台词就是争夺&移动支付&的市场。规则也不难看出，&抢红包&要与自己的银行卡绑定，开通微信支付才能顺利体现。如果用户不绑定银行卡，抢到手的&红包&也不会自动退还到发放者手中，而只会停留在&新年红包&中。
对于微信账号绑定个人银行账户的安全问题，腾讯方面的解释是增加了很多安全防护措施。比如手机丢了之后的封号操作，类似于银行的&挂失&；同时，还有绑定手机号的单独安全锁功能；还有，就是微信支付有独立密码；最后就是建立担保赔付机制。
从安全角度看，上述措施的确采取了保障手段。但可能存在的隐患是，移动互联网行业当中的安全问题始终无法根除，互联网本身就是一个可能含有漏洞的空间，&黑客&的出现其实就是各种漏洞被击破的表现。移动支付的安全问题实际上已经是&老生常谈&的话题了。绝大多数手机支付都需要依靠短信校验码，很容易被恶意软件截获。&抢红包&火爆一时，就会形成鱼龙混杂的局面。网上已经出现了&抢红包软件&的钓鱼欺诈网站，假借&抢红包&软件下载，植入木马或者钓鱼软件。&&，很难说现有的机制不会出现安全漏洞。
超过五成的用户没有将中的资金取出，因红包金额小而不提现的用户不在少数。据了解，群发红包多则100元，少则1元以下，抢到金额数较小又并不在意这些钱的用户，自然选择让其沉淀。还有部分用户只是将此当做新年活动，图个节日的热闹，不想再有后续行为。
还有部分用户并不知道是实打实的人民币，以为抢来的红包是类似的。另外，绑定银行卡才能领红包，这让一些用户感到不安。银行卡能否解绑，是否会遇到钓鱼红包，这些移动支付具有的安全问题也让用户迟滞红包套现。
2014年除夕开始，至大年初一16时，参与抢的用户超过500万，总共抢红包7500万次以上。领取到的红包总计超过2000万个，平均每分钟领取的红包达到9412个红包活动最高峰是除夕夜，最高峰期间的1分钟有2.5万个红包被领取，平均每个红包在10元内。
微信羊年春节&摇红包&
2015年春节期间，微信将联合各类商家推出春节&摇红包&活动，将送出金额超过5亿的现金红包，单个最大红包为4999元，另外还有超过30亿的卡卷。&[5]
扫红码抢红包
扫红码抢红包是由腾讯应用宝，借助微信平台优势发起和打造的一个100%中奖的扫红码，下载APP领取的活动。
2015年除夕当日中国收发总量达10.1亿次，春晚微信摇一摇总量达110亿次。成为年夜饭的主菜单。
2015年的大年三十，大家不再忙着发短信，不再忙着看春晚，都在忙着抢红包。&[6]
而春晚微信祝福在185个国家之间传递了约3万亿公里，春节联欢晚会摇一摇互动出现峰值8.1亿次每分钟。&[6]
日，除夕收发超10亿个。&[7]
自2014年春节&一包走红&后，每逢节日发已逐渐成为一种全新的用户习惯和文化现象，的收发数量也在一路飙升：
2014年除夕夜红包收发总量为0.16亿个；&[8]
2015年除夕当日收发总量达10.1亿次；18日20:00-19日00:48，春晚微信摇一摇互动总量达110亿次。&[6]&[9]
日为4亿个；
日为5亿个；&[8]
日，七夕全天收发总量达14.27亿次，突破2015除夕10亿的峰值；&[10]
2015年中秋则为22亿个超过除夕两倍；　&[8]
截止日零点，24小时内收发总量达到23.1亿次。另外，跨年夜的峰值出现在00:05，这一分钟里有240万个红包被发出，620万个红包被拆开。&[8]
日，除夕全天的参与人数达到4.2亿人，收发总量达80.8亿个，是2015年的8倍。&[11]
日，除夕全天收发量达142亿个，比2016年除夕的80.8亿个增长75.7%。峰值出现在除夕最后一秒，即1月28日0点整，每秒红包收发达到76万个，2016年除夕的峰值是每秒收发40.9万个红包。&[12]
日，除夕全天共有6.88亿用户通过传递了新年祝福，人数比2017年增长了15%。其中，&80后&用户已成为红包大军的中流砥柱，红包收发总量占总数的32%；&90后&&70后&&60后&&00后&用户分别以27%、22%、10%、6%的红包收发占比紧随其后。&[13]
日，第三方研究机构中国电子商务研究中心发布报告称，微信支付在产品功能、开通流程上，多处违反央行2010年发布的《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等规定。报告建议，从长远考虑，微信支付应单独申请支付牌照。&[14]
1 根据央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作。&[15]
2 限制转账支付金额：拥有综合类支付账户的个人，支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元；拥有消费类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过10万元
3 支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止
上周五，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下简称意见稿），在刚刚过去的周末引发了轩然大波。有网友质疑，若对网络支付设置每日5000元额度的限制，连苹果手机都买不了。随后央行紧急作出解释，5000元限额仅针对第三方支付余额，超过5000元可以用银行卡快捷支付，不影响网友的正常网购。
不过，央行的解释并未对意见稿中对于支付账户开立、单笔支付、转账等方面的限制做出说明，引发了不少用户的担忧和猜测。截至昨日记者发稿，支付宝、财付通等第三方支付未对&意见稿&做公开表态，只表示还在研究文件。
意见稿一旦通过并实施，未来究竟会对用户的开户、网购、消费、转账带来哪些影响？华西都市报记者昨日就此采访了支付宝、财付通等相关第三方支付企业。&[15]
开通支付账户难度大增
发红包需要开5个证明
意见稿规定用户在开设网上账户时，需要用5种方式来验证身份。也就是说，未来用户如果要发，需要先向微信提交5个机构的证明来验证自己身份才可以。
根据意见稿的第十六条，支付机构给个人开户，如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证。如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。
而当前的、微信支付等主流的支付机构，都还达不到央行的规定，而且，这一规定对非银行类支付机构来说，几乎是一个不可能完成的任务。
据业内人士介绍，这里的身份认证指的不是密码等安全手段，而是公安、税务、工商、银行、教育机构、居委会等能证明个人身份的机构。举个例子，用户上传身份证，支付机构可以通过公安网校验，来证明你是你；又比如，用户绑定银行卡，由于银行卡是实名制的，所以校验银行卡信息也可以证明你是你。而当前，像支付宝、微信支付等都是只用了这两种外部渠道来证明你是你。
但是，央行认为，这两种外部渠道并不足以证明用户身份，用户需要找到更多外部渠道来证明&你是你&方可开户。
换言之，今后用户开设支付账号，可能还要上传文凭学历、纳税证明、户口本、护照等一系列东西。打个比方，未来用户如果要给朋友发个，发之前先要向微信证明&你是你&：上传文凭、纳税证明、户口本、护照等资料，或者跑工商、居委会各种地方开证明。只有经过5种身份验证后，才可以发。这无疑将极大地影响用户使用的体验。&[15]
告别免费转账时代
AA收款功能或成摆设
无论是支付宝钱包还是微信支付，都有一个AA收款功能，七八个人聚餐，一人买单发起AA收款，填上聚餐人数，系统就会自动算出每人支付费用发出收款信息，其他人凭此打款到买单人账上，这其实利用的就是第三方支付账户的转账功能。
但如果意见稿实施，今后大家聚餐可能还得回归中国人的传统，一人买单轮着请客。根据意见稿第十七条的规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
这也就是说，你的支付宝账户只能给自己的银行卡转账，不仅不能AA打款，想给老家的父母孝敬点生活费，可能也要去银行排队；老板给员工发工资或许也只能一家家银行去倒腾了。假如意见稿得以实施，城市用户可去营业厅柜台、ATM机、手机银行或者通过网银进行转账，但很多农村地区只支持邮局和农村信用合作社，有些地方小银行也没有网银，无法使用手机银行转账，若第三方支付转账被叫停，就只能去银行汇款了。而银行的跨行转账一般要收取一定手续费，这意味着通过支付宝、财付通等支付工具免费转账的午餐没了。&[15]
&快捷支付&超200元&或需登录银行网银验证
虽然央行在8月1日发表的解释中表示，网购超过每日5000元的限额不要紧，还可以通过银行卡快捷支付来付款，这个没有限制。但意见稿规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。
对此规定，有网友提出疑问：如果交易超过200元，是不是输完网络支付账号的密码后，还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢？
央行对此的解释是，200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。
过去银行给支付机构的单日限额在2万至5万元不等，而快捷支付（即无需跳转网银）方式可以最大限度提升用户支付效率。业内人士认为，明确银行与支付机构的责任是好，但对于用户来说，银行对支付机构的快捷支付限额将缩水。&[15]
规范&类存款&业务&规避盗刷、欺诈乱象
观意见稿全文，核心在于规范第三方支付的&类存款&业务，提高账户的安全性。
中央财经大学金融法学院教授黄震认为，&盗刷、欺诈、套现等乱象频发，网络支付安全越来越受到监管部门重视。&他表示，意见稿是想让非银行支付机构回归当初发牌照时的初衷，服务于电商做小额、快捷的支付业务，不希望非银行支付机构的业务边界无限扩张。
&此次《意见稿》区分了支付机构与银行机构的差异，防止支付机构出现银行化、银联化，实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位，鼓励支付机构可大力开展通道业务。利于维护金融行业稳定、长期健康发展。&华泰证券金融业分析师罗毅认为。
意见稿对于账户管理做出的种种规定，实际上是强调第三方支付的&中介性&，淡化&吸存&&转账&功能，对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍将第三方支付作为小额支付工具，如金额过高，可通过网银支付。
艾瑞咨询分析师李超表示，意见稿客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于&预付款&，不受《存款保险条例》保护。近些年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。&[15]
资金离开第三方账户&行业两极分化将加剧
目前我国取得第三方支付牌照的公司约270家，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿，同比增长50%。
从意见稿来看，第三方支付机构的业务受到了较多限制。例如，支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，这意味着第三方支付为大宗商品交易市场、P2P网贷、众筹平台进行资金托管的业务将受到极大约束，甚至被禁止。
此外，大额消费将不能走网络清算通道，需要回归银联，直接减少支付机构的资金沉淀；同时意见稿要求每个账户的开立需采用3-5种以上方式进行交叉验证，将使支付机构丧失大量潜在用户。
意见稿一旦实施，将对数万亿市场产生影响。业内人士预见，新规之下，大公司仍将延续多元化经营的路径，而小公司可能因竞争压力退出市场。零壹财经分析师赵飞表示，未来大公司将开展对多家小公司的收购，提升支付通道规模。&[15]
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【央行欲封杀网络平台黄金交易 百余家平台面临整改】互联网黄金业务自诞生以来，解决了民间沉淀黄金流动性差的问题，但也存在较大的风险隐患。5月9日，记者从上海黄金交易所官网获悉，央行金融市场司近日起草的《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》中明确表示，在互联网黄金业务中，由金融机构提供黄金账户服务，互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。分析人士认为，监管此次动作或将引起一轮互联网黄金机构的洗牌，百余家平台将面临整改的命运。（北京商报）
　　互联网黄金业务自诞生以来，解决民间沉淀黄金流动性差的问题，但也存在较大的风险隐患。5月9日，北京商报记者从上海黄金交易所官网获悉，央行金融市场司近日起草的《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)(推荐阅读&&)中明确表示，在互联网黄金业务中，由金融机构提供黄金账户服务，互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。分析人士认为，监管此次动作或将引起一轮互联网黄金机构的洗牌，百余家平台将面临整改的命运。　　百余家平台面临整改　　国金证券数据显示，目前互联网黄金平台参与者按股东背景可分为四类：互联网系、传统黄金企业、企业跨界系以及主流风投系。早在2014年，支付宝就与联合上线“存金宝”，2016年9月，京东金融与黄金管家联合推出“京生金”黄金业务平台，为用户提供买金、卖金、存金、提金服务平台。2017年春节，腾讯旗下财付通和工商银行合作上线“腾讯微黄金”，可领取黄金份额，存入微黄金账户。主流风投系平台黄金钱包，也主要为普通消费者和投资者提供“低价买黄金”、“存金生息”和“黄金结构化产品”等一站式服务。　　据北京商报记者不完全统计，市面上一共有百余家互联网黄金理财平台在为投资者提供买卖黄金、黄金生息的产品。麻袋研究院研究总监路南分析认为，这些平台都不同程度涉及到金融牌照的获取、代销平台的备案、产品展示方式的调整等整改问题。　　一位互联网黄金平台相关负责人向北京商报记者坦言，监管文件的下发，对追求正规发展的互联网黄金平台(包括相关金融机构)来说都是好事，只要平台自身能力强，有资质的金融机构愿意合作，就能正常合规化运营，但对于自身获客能力有限的平台而言将很难经营下去。　　对于监管此次的动作，盈灿咨询高级研究员张叶霞表示，随着互联网金融风险专项整治工作的推进和互联网金融监管的深入，央行此次发布的征求意见稿将规范互联网黄金业务，加强黄金市场的监督管理，或将引起一轮互联网黄金机构的洗牌。　　多位业内人士向北京商报记者表示，央行此次新规是金融强监管的体现，在黄金钱包CEO杨罡看来，互联网黄金征求意见稿的下达，对于一直倡导合规发展的众多互联网机构、互联网黄金业态发展都是利好。黄金钱包目前已经在积极推动与金融机构合作，不日将正式签署战略合作协议。　　除对互联网机构注册资本提出要求外，征求意见稿还提到，互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品不得提供清算、结算、交割等服务，不得提供黄金产品转让服务；互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务等、不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。　　违规性风险引关注　　央行指出，互联网机构代理销售金融机构的黄金产品，应由产品开发的金融机构一级法人主体向央行总行备案，包括合作产品的具体描述与委托代理销售黄金产品的互联网机构资质、投资者保护等方面的评估报告等。　　对于持牌经营，2017年9月，时任央行副行长的易纲在“2017中国普惠金融国际论坛”上表示，凡是搞金融的都要持牌经营，纳入监管，要实现监管全覆盖。同时他强调，要警惕打着普惠金融旗号的违规欺诈行为，提高公众的风险意识，区分合法金融和非法集资。　　根据4月初互金整治办下发的29号文指出，通过互联网开展资产管理业务的本质是资产管理业务，而资产管理业务作为金融业务，属于特许经营业务，须纳入金融监管；未经许可，不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品。　　据不完全统计，目前行业有20多家黄金理财平台。在网贷之家研究员苏筱芮看来，29号文的发布堵住了网贷平台绕道资管产品，但互联网黄金理财平台还处于监管真空状态，这就为违规资产的嫁接和风险转移提供了通道。一些黄金平台采取混业经营的方式发布债权标的，却没有纳入监管体系。　　北京寻真律师事务所律师王德怡指出，此类黄金理财平台玩的是一个黄金的出售与回购的游戏，与黄金交易平台并无实质区别。而这类黄金理财平台没有获得合法经营资质，交易品种、交易规则自行设置，此外，该类交易的交易资金未依法办理第三方存管，存在客户资金被挪用，投资者交易安全无法得到有效保证。这类黄金平台，本质上是以黄金的物理属性，结合黄金产品的市场特征而设计出来的金融产品，其运作应当在监管范围内进行。　　代销黄金抬高门槛　　对金融机构而言，征求意见稿明确，“黄金账户作为黄金产品的簿记系统，在互联网黄金业务中，由金融机构提供黄金账户服务，互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。”征求意见稿指出，委托互联网机构代理销售其开发黄金产品的金融机构，应具备上海黄金交易所银行间黄金询价市场做市商资格(含尝试做市商)。金融机构应在各项风险可控的范围内选择互联网机构，并对互联网机构的资质负责。互联网机构注册资本应不低于3000万元，且必须为实缴货币资本，同时应具备熟悉黄金业务的工作人员。　　在投资者方面，征求意见稿指出，金融机构和互联网机构在向投资者推介黄金产品时，要向投资者说明产品特性，并提示产品相关风险。要做好投资者适当性管理，建立有效的投资者保护机制和风险承受能力评估体系，在开展业务前要充分评估投资者的风险承受能力，不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。　　路南向北京商报记者介绍，目前互联网黄金理财平台根据业务模式的不同大致分为三类：一是代销黄金产品，二是配置实物黄金和，三是黄金托管。目前有些黄金平台缺失投资者保护机制和风险评估。根据央行新规，只有第一类业务可以继续开展，但前提是平台必须持有相应的代销牌照，满足实缴资本3000万元的要求，黄金产品代销以后只能代销标准化产品，互联网机构就是引流，不过账户、不碰钱、不碰黄金，按销售金额收费。　　据上海黄金交易所2017年7月公布的银行间黄金询价市场正式做市商名单，共有10家银行成为银行间黄金询价市场正式做市商，6家成为银行间黄金询价市场尝试做市商。分析人士认为，投资者在投资时应认准有资格机构发售的产品。　　相关报道&&&　　　　　　
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