明知逾期会公布裸照 女生们为啥还要去裸贷？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
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明知逾期会公布裸照 女生们为啥还要去裸贷？
　　11月30日，互联网借贷平台&借贷宝&多达10G的&裸条&压缩包在网上流传，其中包含161名女性的裸照及视频，以及个人身份信息以及亲友的联系方式等。
　　据悉，这161位女性大部分处于大学时段，年龄段集中于17岁到23岁，共计91人，占比63.2%。从借款金额看，最高的是2.3万元，最低的是1000元，多数人的借款金额在2000元到6000元之间。借款期限最长的是9个月，最短的为5周。可以说大多数人都是短期应急借款。
　　大学生尚未工作，还款能力有限，而网络借贷的利率很高，一旦逾期，将面临高额的逾期费或裸照被公开的压力。有报道称，某女大学生&裸贷&了5000元，到期后还不起，只能再借钱还前债，短短四个月，债务滚雪球式的增长到25余万。
　　即便按时还清高利贷，裸照也可能被放款人拷贝，成为随时要挟女生的&定时炸弹&。事实上，已经有一些卖家在论坛、贴吧上公开出售&裸持资源&。
　　值得注意的是，大部分&裸贷&女性都被要求上交3-5张生活照，从生活照中看来，基本衣着光鲜，不少对妆容非常在意，看不出生活困窘的迹象。
　　作为&裸贷&的主要群体，女大学们为什么要借钱？明知面临裸照可能会被公布的风险，又为什么要去冒险呢？
　　今年以来，&裸条借贷&事件持续发酵。6月起，有媒体报道，女大学生通过&裸持&（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，可以借款的金额是普通借款额度的2至5倍，但逾期未还将面临裸照被公布的威胁，甚至有借款人威胁&裸持&借款的女生提供性服务。
　　8月24日，银监会等四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，针对校园借贷乱象提出&停、移、整、教、引&五字方针。同时，借贷、社交平台也纷纷进行了打击。
　　但是，&裸贷&依然疯狂。在QQ中任意搜索&贷款&、&大&等关键字，会出现大量的QQ群，但搜索&裸贷&，显示&没有找到符合查找条件的QQ群&，但只要稍加变通，就会出现大学生裸贷的群。
　　据&北京时间&，一些放款人怕跑单，将抵押照片已经升级为&裸视频&，即拍摄三分钟自慰视频。若在规定时间内无法还款，就需要&肉偿&，即要求女孩通过卖淫或是被&包养&的方式来获得资金还账。
　　11月，有媒体报道，合肥大二女生借&裸条贷&5万，一年不到，欠下的贷款本金已高达30万元，本息合计更是达50多万元。还不起钱后其裸持身份证照片被曝上网，家人电话也被催债电话打爆。不得已，家人在报警同时，正变卖唯一住房还款。
　　有律师认为，裸照作为借钱的抵押物是无效的。裸照不是物权，属于名誉权的范畴，因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上，那么不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。
　　大学生普遍没有征信记录、没有可提供担保物和还款来源，但他们消费需求旺盛、过度消费情况严重，造成校园乱象频发。
　　&校园贷款很多年前就有，一些学生为了满足自己的高消费需求找人借款，但是还款能力又很低，所以逾期、坏账情况很多。此后一些贷款人就想到了&裸贷&这种方式，因为一般女生都比较爱惜颜面。&一位从事校园贷款的知情人士说。
　　而借款女孩的理由千奇百怪。有的自称开网店需要资金周转，有的为了买奢侈品，有的为了给男朋友买礼物，还有的是已经被套牢了，要想抽身，但别无他法。
　　根据相关报道，最先披露出来的女大学生由于创业开网店，缺乏启动资金开始接触相关网络借贷。为了能借到更多钱，她同意&裸条&借贷。在短短4个月间，其共向15人先后借款12万余元，最后债务滚到25万余元，其裸照被扣在3个债主手中。在逾期无法偿还债务后，债主开始以公布&裸条&的名义对该女生提出不当条件。
　　另据媒体公布的短信截图显示：某某某，日，以被男朋友抛弃需要借钱打胎为由，向我司借款一万元，利率为年率24%，约定一周为期归还。结果到期后，恶意逾期（不还款）。当事人借款时留下裸体视频及各位亲友联系方式&&
　　不少大学生还有攀比、炫耀心理，为了满足自己的虚荣心和购物欲望，忽略了自己实际上的还款能力，从而深陷债务危机。例如某大一女生，父母给她的生活费在一个月2000元左右，但是她很快就发现不够用，KTV、买衣服、学生会聚餐的费用远远超支。这时，她在同学的推荐下学会了利用校园贷借款。还有女生，通过向某网络借贷平台发出了借款3500元的申请，用来买一款新款手机，期限是7天。由于无法按时还钱，只能再借钱，最终滚雪球般要还10万。
　　此外，&裸贷&也与个人信用保护意识淡薄有关。根据5月21日由清华大学媒介调查实验室等三方合作完成《中国青年财商认知与行为调查报告》显示，目前90后大学生存在4方面财商特征：财商观念存在明显误区；消费社会化和消费无计划性并存；理财意识勃发和财商素养欠缺；互联网金融接受度高但风险甄别能力不足。
　　裸贷没有准入门槛、校园贷平台对裸贷的默许和纵容也是裸条借贷现象屡禁不止的原因。从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的平台如雨后春笋般冒了出来。这些网贷平台大多标榜&通过率高、高、手续简单、速度快&，吸引学生注意。
　　北京部分高校的学生表示，平时在校园内、微信朋友圈、QQ群里经常可以见到类似&无担保、无抵押，当日放款&的贷款广告。借贷公司声称手续简单，无需任何抵押就能放款，少则几百元，多则上万元。有记者联系到一位张姓经理，询问如何贷款，对方告知只需提供身份证、学生证和一张银行卡，再留下老师、家长和同学的电话即可。
　　花样繁多的学生网贷途径大致有三类：一是单纯的P2P贷款平台，比如名校贷、我来贷等；二是学生分期购物网站，如趣分期等；三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。
　　不论是针对大学生的分期购物平台，还是打出&利率低至0.99%，每月零首付、零利息&噱头的贷款平台，这些贷款渠道虽然看起来简单快捷，但实际的贷款资金成本并不低。
　　业内人士介绍，分期消费或者分期现金贷款一般是以的方式还款，表面上看每月还的利息相对本金利率不高，但实际上本金每月在递减，如果换算成每月还息到期还本，实际的年化利率&还是比较高的&。
　　以某贷款平台推出的一款三星手机分期为例，爆抢价5688元，月供为293.32元起，分24期还款，表面上看每月仅需支付&服务费&56.32元，一年利息只需675.84元，年利率11.88%。但由于本金每月都在减少，按实际使用资金成本测算，资金成本超过了20%。
　　其实，如今各家校园网贷平台提供的金融服务，传统银行很早前就提供过类似品种。校园信用卡服务曾一度风靡，但因坏账率过高、社会问题频现。2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡。如果要给已满18岁的学生发卡，需经由父母等第二还款来源方的书面同意。
　　今年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》要求，加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况；建立校园不良网络借贷实时预警机制；建立校园不良网络借贷应对处置机制。
　　但是，裸贷现象普遍存在隐蔽性强，而且面临多部门多重管理又无人管理的局面。借贷行为一旦转变为线上接头、线下交易，在实际中很难监管。
　　例如，借贷宝在声明中强调，平台设定的最高借款利率为年化24%，符合国家法律规定。但是，一些借贷双方绕过平台监管，私下商定，通过&返点&等方式，最高借款利率超过了年化24%。
　　虽然借贷宝称，没有沟通功能，无法进行照片发送，因此平台不具有产生、储存&裸条&照片的条件。但是，用户却可以绕过平台规则的限制和监督，通过QQ、微信等渠道，以押&裸条&为条件进行借贷，相关不雅照片皆通过QQ、微信、短信等渠道流传。
　　今年10月，重庆整治校园网贷乱象，重庆银监局会商印发《关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知》，多管齐下，对校园网贷进行约束和引导。《通知》，要求提高门槛，校园贷发放须取得家长书面同意；规范用途，贷款必须用于学生生活学习必需品；整顿营销，不得在校园内开展网贷营销宣传。
　　女大学生&裸贷&的理由千奇百怪，有的自称开网店需要资金周转，有的为了买奢侈品，有的为了给男朋友买礼物，还有的是已经被套牢了，要想抽身，却别无他法。而那些标榜&通过率高、贷款额度高、手续简单、速度快&的网贷平台，也不断诱导大学生们超前消费。
　　在互联网贷款平台监管不力的当下，小编想说，要控制住自己的物欲，把钱花在刀刃上。即便真有不时之需，也要通过正当渠道，比如求助家人、老师、学校或正规的社会救助力量。
　　试图通过&裸照&或不雅视频借到的钱，可能潜在极大的风险。要知道，将自己的裸照发给他人，后面的事情就完全由不得自己把控了。
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