我在信而富贷了3万元一个月还2000还了一年，算下来24000、感觉跟高利贷差不多_百度知道
我在信而富贷了3万元一个月还2000还了一年，算下来24000、感觉跟高利贷差不多
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小额贷款适合短期周转，期数长了是不是划算的。
我现在要提前还款违约金太高，
对的，你看下哪个划算根据自己情况考虑吧，以后贷款的话多注意下条款
采纳率：25%
贷的时候可算过？
当时给了一大堆单子，可能我没看清，现在一算3万2年要还48000真心黑
年利息30%，还不算太过出格的。
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你好。我贷款4600。一年下来要6900这是属于高利贷吗？谢谢
上海&08-28 13:56&&悬赏 0&&发布者: & 回答:(2)
你好。我贷款4600。一年下来要6900这是属于高利贷吗？谢谢
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贷款6000分18期 18期下来总要还一万一千多 请问是否是高利贷？
提示借贷有风险，选择需谨慎
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贷款本金为6000元，贷款年限为一年半也就是18期，到期归还本息额度为11000元，那么18期的总利息额度为5000元，18期的总利率为83.33%，一个月的利率就是4.6%，这个利率够高了，一般超过月利率3%的贷款就是高利息的贷款了～
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逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选一第一消费金融（ID：TodayCFC）独家获悉，2017年前三季度，借呗净利润44.9亿元，较去年同期的15亿元净利润增幅高达193.5%。结合借呗2017年上半年净利润为26.4亿元的数据，可以算出2017年第三季度借呗净利润高达18.5亿元，堪称消费金融赚钱一哥。数据显示，借呗的日均利率为万分之四，意味着年化利率为14.6%，属于行业中同类产品的中下水平；另外，借呗笔均贷款金额仅3000元。较低的借款利率，不算高的笔均贷款金额，借呗前三季度是如何赚到45亿元的？3年净利润复合增长率高达443%2013年度、2014年度、2015年度、2016年度、2017年前三季度，借呗的净利润分别为2.1亿元、5亿元（第一消费金融注：5亿元财务数据是借呗的运营主体重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司（简称“蚂蚁商城小贷”）2014年审计报告数据。2015年度蚂蚁商城小贷的审计报告修正该数字为4.2亿元。2015年2月，蚂蚁商城小贷重组进入蚂蚁金服，净利润数据变化可能与重组后调整相关数据有关）、11.4亿元、18.4亿元、44.9亿元。2013年度至2016年度，借呗的净利润复合增长率高达443%。与之相应的是，2013年度、2014年度、2015年度、2016年度、2017年前三季度，借呗营业收入为4.2亿元、11亿元（11亿元是蚂蚁商城小贷2014年度审计报告的数据，2015年度蚂蚁商城小贷审计报告调整为15.8亿元）、43亿元、38亿元、69.5亿元。Wind显示，沪港深38家上市银行有29家披露了2017年三季度财务报表。2017年前三季度净利润在阿里小贷前面的有21家，分别是工商银行（601398.SH，2290.86亿元）、建设银行（601939.SH，2022.73亿元）、农业银行（601288.SH，1601.42亿元）、中国银行（601988.SH，1551.35亿元）、招商银行（600036.SH，591.64亿元）、交通银行（601328.SH，547.92亿元）、兴业银行（601166.SH，474.93亿元）、民生银行（600016.SH，411.07亿元）、浦发银行（600000.SH，423.96亿元）、邮储银行（01658.HK，404.95亿元）、中信银行（601988.SH，348.95亿元）、光大银行（601818.SH，254.8亿元）、平安银行（000001.SZ，191.53亿元）、北京银行（601169.SH，156.26亿元）、华夏银行（600015.SH，143.27亿元）、上海银行（601229.SH，116.48亿元）、江苏银行（600919.SH，92.77亿元）、浙商银行（02016.HK，90.9亿元）、南京银行（601009.SH，75.16亿元）、宁波银行（002142.SZ，73.83亿元）和重庆农村商业银行（03618.HK，69.66亿元）。在阿里小贷后面的有8家，分别是杭州银行（600926.SH，36.66亿元）、重庆银行（01963.HK，33.23亿元）、贵阳银行（601997.SH，32.22亿元）、常熟银行（601128.SH，9.4亿元）、无锡银行（600908.SH，7.71亿元）、吴江银行（603323.SH，6.25亿元）、张家港行（002839.SZ，5.59亿元）和江阴银行（002807.SZ，5亿元）。前三季度净利润超越8家上市银行，在消费金融大军中遥遥领先的借呗，有什么独到之处？优势在场景和技术在蚂蚁金服生态内，消费金融品牌以借呗、花呗为代表，两者相应的运营主体为蚂蚁商城小贷和重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（简称“蚂蚁小微小贷”）。与银行不同，蚂蚁金服除自有资金外，资金渠道主要依靠金融市场的资产证券化。从公开数据来看，蚂蚁金服通过资产证券化获得的资金成本为年化6%以上，而国有银行的资金成本仅2%-3%左右，股份制银行也仅3%-4%左右。因此，花呗、借呗的费率和银行比还是有差距，但在消费金融大军中却绝不算高，所以赚钱还得靠控制其他成本，场景优势和一手海量数据成为杀手锏。花呗和借呗，一方面有场景优势，省下巨额的获客成本，其中借呗主要依靠支付宝，而花呗依靠淘宝、天猫；另一方面蚂蚁金服坐拥阿里十多年积累的一手数据，而因为政策和黑产的原因，市场上一些平台用于风控的数据实际上在量和质上面都较蚂蚁金服逊色不少，而正是通过一手数据建模，将花呗、借呗在上线以来的不良率一直保持在1%左右。拥有场景优势和一手数据的蚂蚁金服，开展消费金融业务自然具有很强的盈利能力。按照目前的赚钱速度，蚂蚁商城小贷旗下借呗2017年度的净利润很可能会在70亿元左右。蚂蚁商城小贷借呗已经在消费金融领域一骑绝乘，秒杀所有持有消费金融牌照的公司和所有持有网络小贷牌照的公司。不像一些也很赚钱的消费金融公司，与营业收入、净利润一起飙升的还有员工人数和资产规模，而蚂蚁商城小贷却没走进这个老路。轻资产模式在蚂蚁商城小贷进行资产证券化后，发放贷款和垫款余额减少，贷款资产完成了出表，因此这家极为赚钱的网络小贷总资产体量并不太大，走轻资产模式。2013年度、2014年度、2015年度、2016年度、2017年前三季度，蚂蚁商城小贷的总资产为28.3亿元、97.5亿元（该数据为蚂蚁商城小贷2014年审计报告数据。2015年度蚂蚁商城审计报告调整该数据为220.3亿元）、323.2亿元、155.5亿元、219.3亿元。据Wind，截至日，蚂蚁商城小贷作为原始权益人的项目总数高达67个，其中1个项目处于发行期，13个项目已到期，其余53个项目处于存续期发行总额1402亿元，发行项目个数和发行金额均仅次于蚂蚁小微小贷，后者的发行项目个数为62个，发型总额1601亿元。更多阅读：九成现金贷将死，只有这280家可以活下来（附网络小贷牌照名单）全球首发丨捷信中国前三季度净利润逾9亿添加第一消费金融段昌兴（微信：）为微信好友，加入第一消费金融旗下微信大群，群员来自中国人民银行、银监会、地方金融办、银行、信托、保险、券商、消费金融公司、网络小贷公司、蚂蚁金服、京东金融、腾讯微众银行，等等。请扫描下方二维码，查看借呗2013年度至2017年前三季度财务报告：专业丨专注丨真相丨真知第一消费金融只做独家新闻《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选二据第一消费金融(ID:TodayCFC)独家获悉,重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司(简称“阿里小贷”,该小贷已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”)2016年净利润19.2亿元。秒杀大部分银行据Wind数据,截至2016年12月底,4408家银行业金融机构中有各类银行3923家,其中公布了2016年度净利润数据的有374家。如果将阿里小贷的净利润拿去与这374家银行比较,阿里小贷所处的位置是青岛农商行之后、甘肃银行之前,位居第67名,超越了绝大多数银行;如果将阿里小贷拿去跟腾讯微众银行比较,那么1个阿里小贷赚的钱相当于5个微众银行的净利润;如果将阿里小贷拿去和趣店比较,则1个阿里小贷相当于3.3个趣店(趣店2016年净利润5.8亿元,估值至少63亿美元)。据工商信息显示,阿里小贷注册成立于日,注册资本18亿元,法人为蚂蚁金服首席风险官、原网商银行行长、原杭州市金融办党组书记、原（）副行长俞胜法,监事为蚂蚁金服首席财务官武卫,董事为阿里合伙人、国泰财险董事长赵颖和蚂蚁金服法务及合规部资深总监屠剑威,经营范围为“在全国范围内开展办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务”,是蚂蚁金服全资子公司。阿里小贷从2010年6月起开始面向阿里巴巴、淘宝平台上的小微企业和中小卖家试点基于大数据和互联网的微贷模式。2015年2月,阿里小贷重组,进入蚂蚁金服,同时重庆市阿里小微小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小贷”,现已更名为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”)也重组进入蚂蚁金服。阿里电商和支付宝加持的借呗,让阿里小贷赚翻了,但是其罚息高达1.5倍,存在导致综合利率超出法律保护的24%这条红线的可能。综合利率可高达32%阿里小贷主营业务为借助阿里旗下淘宝、天猫和阿里巴巴,为各平台用户提供融资服务,主要产品种类主要包括天猫贷款、淘宝贷款和阿里贷款,借呗是阿里小贷在支付宝提供的小额贷款服务。用户在支付宝使用借呗时,支付宝通过小贷或信托放款。蚂蚁借呗借款利率按日计息,日利率0.015%至0.06%,授信额度因人而异,最高30万元(蚂蚁金服员工最高100万元),可借金额为1元至最高授信额度,短期借款可选择1天、5天、15天、30天、45天,长期借款可选择3个月、6个月、9个月和12个月,等额本息还款。值得注意的是,借呗的逾期罚息为1.5倍日利率,逾期罚息计算方式为:罚息=逾期账单金额(逾期本金加利息)*利率*1.5*逾期天数。假如一个人以万分之六借款,到期后逾期,则此人将以超过32%的综合利率来付出利息。按照裁判文书网的判决案例来看,如果借款人拒绝履行超出24%的部分的利息,那么借呗收取超出24%利率的贷款利息不受法律支持。在政策未定,监管不力,混沌竞争的当下,似乎没有合规的必要,所以阿里小贷也是一路狂奔,实现了极高的年净利润复合增长率。年净利润复合增长率81.9%据阿里小贷经审计的财报,2016年度,阿里小贷营业收入38.6亿元,较同期增加8亿元;净利润19亿元,比同期增加9.5亿元,增幅为97%。另外,根据阿里小贷2013年度的净利润为2.1亿元,可以计算出阿里小贷从2013年至2016年度的复合增长率高达81.9%。2013年至2015年,阿里小贷的总资产逐年增长。2016年12月,其总资产规模下降,主要是资产证券化后导致发放贷款和垫款余额减少。据Wind,截至日,阿里小贷和蚂蚁小贷分别发行了57单(12单已经到期、45单处于存续期)、50单(3单已到期,47单处于存续期)证监会主管ABS,各自历史累计发行总额分别为1126.4亿元、1306亿元。其中,2016年12月末,阿里小贷12单ABS已到期,还有12单处于存续期,处于存续期的ABS发行规模为160亿元。2013年、2014年、2015年和2016年,阿里小贷总资产分别为28.3亿元、97.5亿元、153亿元和134亿元。在阿里小贷的资产构成中,发放贷款和垫款占比最高。2016年,阿里小贷的总资产规模为134亿元,其中发放贷款和垫款为69亿元,占比51.5%。2013年至2015年,阿里小贷负债总额大幅上升,经营规模快速扩张。2015年,阿里小贷负债总额为117.2亿元,主要由银行借款、卖出回购金融资产款、其他负债构成。2016年,负债总额为86.6亿元,主要是银行借款(31.4亿元)和股东借款(50.94亿元)。截至2016年12月末,阿里小贷获得银行授信合计42亿元。2013年、2014年、2015年和2016年,阿里小贷的主营业务收入分别为4.2亿元、11亿元、30亿元和38.6亿元。2013年至2015年,阿里小贷的净利润主要来源为利息净收入以及投资收益。2013年利息净收入及投资收益共计3.4亿元,占营业收入的81.6%。2014年利息净收入及投资收益共计10亿元,占营业收入的92.5%。2015年利息净收入及投资收益共计24.3亿元,占营业收入的80.4%。2016年营业收入主要来源于净收入、资产转让净收益及投资收益共计28.8亿元,占营业收入的74.5%。2016年手续费净收入为9.6亿元,占营业收入的24.8%,主要是作为资产服务机构收取的资产服务费。贷款余额919亿元截至2016年12月末,借呗贷款余额共计919.2亿元,逾期率0.8%,不良率0.58%。在借呗贷款期次分布情况中,分期期限在11期、13期的两档产品为“双十一”期间测试产品,占比较小,1期和3期是最新的测试产品。借呗产品贷款期限主要包括6期和12期。截至2016年末,借呗分期期限为6个月、12个月的贷款余额分别为264亿元和627亿元,合计占比97%。从借款用户贷款余额的区间分布来看,截至2016年末,借款用户贷款金额主要集中在1000元至3万元区间内,占比为75%。从不良率来看,借款人贷款余额在1000元以下区间的不良率为1.88%,相对较高,该区间贷款余额为58.4亿元,占比贷款余额总额6.4%。借款人贷款余额在1000元至3000元区间的贷款,不良率为0.9%,该区间贷款余额占总的贷款余额的比例为15.7%。从借款用户年龄分布来看,截至2016年末,借呗借款人年龄集中在25岁至45岁,占比达81.7%。从不良率来看,借款人年龄与不良率呈正相关关系,比如年龄在25岁以内的用户不良率仅0.37%。单日放款19亿截至2016年末,借呗贷款余额919.2亿元中,通过小贷放款贷款余额为368.2亿元,通过信托放款贷款余额为551亿元。从上图可见,借呗在2016年飞速跑量,无论是月放款金额、月放款笔数,还是单月放款用户、单客户平均余额均有较大幅度增加。单月放款额在2016年12月时,已经达到了572.2亿元,相当于每天放款19亿元。结语:未来已来金融科技对银行的威胁到底几何?阿里小贷的净利润放到银行里面去,已经跻身第67名,超越绝大多数银行。这已经足够有说服力。马云曾说,银行不改变,那就改变银行。昔日豪言未来事,今朝都到眼前来。现在,单凭一个阿里小贷,就赢了大部分银行。而阿里小贷在蚂蚁金服的世界征途中,相比于追赶亚马逊的阿里云、征服世界的支付宝,或许只是沧海一粟而已。从普通用户的立场来看,金融科技步步紧逼银行自我革新,没什么坏处,也是时候让银行有点用户思维、互联网思维,意识到其存在价值是服务普通用户,而不是始终弯不下腰的一个神奇存在。《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选三第一消费金融（ID：TodayCFC）独家获悉，日，捷信（Home Credit B.V.）发布了2017年第三季度财务报告，其中披露了捷信中国的最新财务数据。虽然距离消费金融第一梯队公司——蚂蚁金服借呗、蚂蚁金服花呗——非常遥远，但是接下来现金贷、网络小贷监管政策的相继出台，或对持有消费金融牌照的捷信利好，让捷信能够与微众银行、中银消费金融、招联消费金融、京东白条、掌众金服等等这些消费金融第二梯队的平台一起分享消费金融大时代的红利。40万分销点线下扩张先看看捷信财报披露的一些核心数据：截至2017年第三季度末，捷信存款总额为63亿欧元（约合496.3亿元人民币），较之2016年末的54亿欧元增幅为16.7%；贷款总额为150亿欧元（约合1181.7亿元人民币），较之2016年末的107亿欧元增幅为40%；所有者权益为17亿欧元（约合133.9亿元人民币），较之2016年末的15亿欧元增幅为13%；净利润为2.3亿欧元（约合18.3亿元人民币），较之2016年度的2.1亿欧元增幅为10.3%；分销点达到39.9万个，较之于2016年末的27.1万个增幅为47.2%，反映出捷信在线下铺设网点以扩大市场占有额这种打法的力度还在加强；活跃用户数为2870万人，相对于2016年末的2010万人增幅为42.8%；平均每个月的申请用户数为550万人，相对于2017年上半年公布的每月620万的申请人有所减少；不良贷款率为6.2%，相较于2016年的6.1%微升。在捷信的财报中，中国很显然地位越来越重要。无论是网点数量，还是信贷投放额，中国在捷信的世界版图中都有绝对优势。深耕中国、深耕现金贷截至2017年三季度末，捷信的净贷款额为139亿欧元（约合1095.2亿元人民币）。如果按照主权国家来分，中国在捷信2017年前三季度的净贷款额中的占比份额为62.6%，相对于2016年末的54.5%和2017年上半年末的61.7%继续在提升——这表明中国在捷信的世界版图中，已经占据绝对主流的位置。如果按照贷款类型来划分，则现金贷的占比从2016年末的50.6%和2017年上半年的53.2%，继续提升至2017年第三季度末的56.3%——这表明捷信的现金贷业务占比在逐渐扩大。具体来看，捷信的现金贷平均贷款额为572欧元（约合4506.4元人民币），相对于2016年度的390欧元和2017年上半年的454欧元，平均额度在增加；现金贷平均贷款期限为16个月，相对于2016年度的12个月和2017年上半年的14个月，期限在不断变长。与现金贷形成对比的是，捷信的商品贷平均贷款额为322欧元（约合2536.8元人民币），相对于2016年的320欧元和2017年上半年的329欧元几乎没有变化；捷信的商品贷的平均贷款期限为11个月，相对于2016年度的12个月和2017年上半年的11个月也是几乎没有变化。捷信现金贷和商品贷产品的平均贷款额和平均贷款期限的不同，反映捷信重视现金贷的这种特点，继续通过其交叉销售反映出来。捷信通过商品贷向现金贷和信用卡服务导流。捷信目前拥有9000万用户的数据库，可以用来作为交叉销售的依据。捷信认为，多达66%的用户适合在18个月内对其交叉销售，在36个月内对大约16%的用户推介现金贷或者信用卡服务。交叉销售带来的结果是，现金贷的平均授信额为1942欧元（约合15299.6元人民币），平均授信期限为33个月；信用卡的平均授信额为1105欧元（约合8705.5元人民币）。接下来继续聚焦捷信的世界布局。第一消费金融（ID:TodayCFC）不知道什么原因，东南亚（越南、印度尼西亚、菲律宾）和南亚（印度）似乎在一些从业者和媒体那里成了现金贷、商品贷出海的金山、银山，理由一般会说那里是5年前的中国，政策不明朗，市场未开化。但是，捷信去东南亚、南亚发展的如何？东南亚、南亚持续亏损前面有从净贷款额这个指标分析，得出中国是捷信全球版图的最核心市场的结论。这一结论还可以从多个数据得到验证，比如网点数量。捷信在财务报告中，将其网点分成四个大类，分别是中国、俄罗斯、亚洲和其它地方（其它地方指捷克、斯洛伐克、白俄罗斯和哈萨克斯坦）。从网点数量来看，捷信在俄罗斯近五年几乎没有扩张，目前正从亏损的泥淖中挣扎出来，所以2017年第三季度末捷信俄罗斯网点数量才又恢复到2013年的水平，不足为奇。相对于捷信在俄罗斯身陷泥潭尚且挣扎，捷信在捷克、斯洛伐克、白俄罗斯和哈萨克斯坦的网点数从2015年起大幅减少至2017年三季度末的1.3万个。从捷信在亚洲（第一消费金融注：这里指东南亚、南亚）的网点数量来看，捷信在东南亚、南亚的网点扩张力度远不及其在中国。截至2017年三季度末，捷信在亚洲的网点数量为4万个，较之2016年末的1.9万个增加了2.1万个。与此形成鲜明对比的是，捷信在中国的网点数量为24.4万个，较之2016年末的14.1万个增加了10.3万个。捷信在中国增加的网点数量相当于在东南亚、南亚增加的网点数量的4.9倍。与网点数量极具扩张相应，2017年第三季度，捷信在中国的净贷款额高达87亿欧元（约合685亿元人民币）。相对于2016年度的53亿欧元、2017年上半年的77.4亿欧元而言，捷信在加速投放信贷。加速投放信贷的捷信，在中国和越南净利润合计高达13亿元人民币。捷信中国净利润9.3亿2017年前三季度，捷信中国净利润为1.2亿欧元（约合9.3亿元人民币）。截至2017年三季度末，捷信中国的活跃用户数达到1686.4万人，相对于2016年末的1062.1万人增幅达到58.8%。与中国市场盈利状况非常乐观形成对比的是，捷信在东南亚、南亚的发展基本上处在烧钱提高市场占有率的阶段。越南，是捷信收获成功的地方。2017Q3，捷信越南的净利润已经达到了0.52亿欧元（约合4亿元人民币）。在印度、印度尼西亚、菲律宾，捷信亏损额分别为0.54亿欧元、0.15亿欧元和0.05亿欧元，均为多年连续亏损。在中国、越南可以通过现金贷业务赚大把大把的钱，为何要去印度、印度尼西亚、菲律宾这样的地方呢？这或许是捷信依然将主力战场布局在中国的原因。捷信钱从哪里来截至日，捷信共筹集资金195亿欧元（约合1536.5亿元人民币）。捷信的第一大资金来源为收到的贷款（第一消费金融注：这里应该主要是来自银行，在2016年的财报中此处即为Bank loans），占比48%；其次是客户存款，占比33%；；第三大来源为所有者权益，9%；第四大来源为债券，5%；；第五大来源为其他，占比4%；还有一个来源为次级债，2%。Wind显示，捷信在中国发了6个资产支持专项计划，发行总额127亿元人民币，目前均处于存续期。附属材料：捷信的损益表和资产负债表更多阅读：独家丨捷信中国2016年净利润14亿元 同比增长53%独家丨家员工过7万的消费金融公司上半年营收52亿 净利润才4亿独家丨这家消费金融公司上半年净利润超26亿，秒杀14家上市银行添加第一消费金融段昌兴（微信：）为微信好友，加入第一消费金融旗下微信大群，群员来自中国人民银行、银监会、地方金融办、银行、信托、保险、券商、消费金融公司、网络小贷公司、蚂蚁金服、京东金融、腾讯微众银行，等等。微信群会有及时独家快讯，弥补微信公众号每天只能发送一次的不足。请扫描下方二维码，查看捷信2016年（第一消费金融独家编译的中文版）、2017年上半年和2017年Q3财务报告PDF版本：《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选四阿里巴巴日前披露的财报显示，蚂蚁金服去年第四季度利润出现了大幅度下滑，环比下降90%。蚂蚁金服税前利润的37.5%要上缴给阿里巴巴，因此阿里巴巴每季财报均会披露相关数据。2017年四个季度，蚂蚁金服以知识产权和技术服务费的名义，付给阿里巴巴的利润依次为7.89亿、19.66亿、19.95亿、1.96亿。以此推算，蚂蚁金服2017各季度净利分别为21.04亿、52.43亿、53.20亿、5.23亿，全年合计131.9亿。如果仅计算高峰期的二、三季度，两季度合计利润105.63亿，以每个月20个工作日计算，蚂蚁金服可以说在高峰期近乎日进一个亿，天天实现小目标。但是，蚂蚁金服在去年夏天和秋天进入盈利高峰期后，去年第四季度却出现了悬崖式下滑，环比从50多亿净利直线下降到5亿。阿里巴巴在财报中解释称，大幅下滑的原因是蚂蚁金服的支付宝钱包推出激进的用户增长计划，导致新用户补贴成本大幅上升。外界猜测除了补贴因素外，蚂蚁金服四季度利润大幅下滑，很大程度上是由于同时期金融监管部门大力整治现金贷。现金贷监管风暴冲击去年10月18日趣店上市后，迅速招致争议进而引发现金贷整治风暴，而趣店正是由蚂蚁金服投资并大力扶持，其商业模式基本建立在蚂蚁金服提供流量和信用风控体系之上。现金贷监管风暴之下，蚂蚁金服反应非常迅速，措施包括下线部分第三方网络现金贷，加强对合作现金贷机构的费率上限审查等。媒体公开报道显示，这些措施至少在11月份展开，实际可能更早。蚂蚁金服为第三方现金贷导流的收入非常可观。趣店去年三季报显示，当季销售费用为1.88亿，同比增长384.7%，环比增长97.13%，而趣店的销售费用主要用于支付宝的通道费用。也就是说，仅趣店一家一个季度就为蚂蚁金服贡献了近2个亿收入。去年12月1日，监管部门明确下发规范整顿现金贷业务的通知，给过去一两年迅猛发展的消费金融特别是现金贷业务刹车，这对蚂蚁金服影响甚深。其中，蚂蚁金服最受影响的就是新规发布后ABS发行受限。大摩财经此前曾报道，蚂蚁金服之所以能在高峰期攫取高额利润，主要得益于发行ABS产品融资进行高杠杆运作。蚂蚁金服旗下ABS产品基础资产主要涉及两类业务：花呗和借呗。花呗是基于阿里体系内消费的场景消费借贷，而借呗则是无场景消费借贷，即受到监管风暴冲击最大的现金贷业务。花呗业务主体蚂蚁小微（重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司）和借呗业务主体蚂蚁小贷（重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司）均为小额贷款公司。根据规定，其融资比例上限不得超过公司资本净额的2.3倍，两家公司注册资本仅38亿，去年12月才紧急增资至120亿，但发行用来融资的ABS余额超过2500亿。借呗利润超过8家已上市的商业银行轻资产模式为蚂蚁小贷带来了巨额利润。数据显示，2017年前三季度，蚂蚁借呗资产总额为219亿，利润却高达44.93亿元，较2016年同期的15亿元净利润增幅高达193.5%，这个数据已经超过了8家已上市的商业银行。来源虎嗅网、凤凰财经相关阅读宜人贷趣店拍拍贷收入利润反差大最全|详解百家平台信披数据（名单）三大迹象表明P2P已走向良性道路过百亿平台中已有8家获得C轮融资首批接入互金协会信用信息共享平台热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行征信丨接入银行存管牌照资源平台丨互金协会成员一体化平台丨互金平台白名单网贷朋友圈丨网贷巨头规模标杆案例丨三证齐全平台百亿平台丨低调CEO《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选五来源: 第一消费金融金评媒（https://www.**m.cn） 编者按：在蚂蚁金服体系内，承接借呗业务的平台即阿里小贷。因此，在消费金融领域，阿里小贷的赚钱能力已然是泰山北斗级别，让一众上市的、非上市的，以及持牌的、非持牌的消费金融玩家望尘莫及。10月19日讯，第一消费金融独家获悉，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司(简称“阿里小贷”，已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”)营业收入为39.7亿元，较2016年度的38.6亿元增加了约1亿元;净利润为26.44亿元，较2016年末增加了约7亿元，增幅为37.4%。在蚂蚁金服体系内，承接借呗业务的平台即阿里小贷。因此，在消费金融领域，阿里小贷的赚钱能力已然是泰山北斗级别，让一众上市的、非上市的，以及持牌的、非持牌的消费金融玩家望尘莫及。不仅如此，将阿里小贷拿去和上市银行比较，也是锋芒尽显。净利润高于14家上市银行如果拿阿里小贷上半年净利润26.44亿元这个数据，和沪港深38家上市银行上半年的净利润数据比较，更能彰显阿里小贷的实力。据Wind，沪港深38家上市银行2017上半年净利润在阿里小贷前面的有24家，分别是工商银行(601398.SH，1536.9亿元)、建设银行(601939.SH，1390.1亿元)、中国银行(601988.SH，1105.5亿元)、农业银行(601288.SH，1086.7亿元)、招商银行(600036.SH，394.7亿元)、交通银行(601328.SH，392.2亿元)、兴业银行(601166.SH，318.4亿元)、民生银行(600016.SH，286亿元)、浦发银行(600000.SH，285.2亿元)、中信银行(601988.SH，241.6亿元)、光大银行(601818.SH，169.7亿元)、平安银行(000001.SZ，125.5亿元)、北京银行(601169.SH，111.6亿元)、华夏银行(600015.SH，99.1亿元)、上海银行(601229.SH，78.1亿元)、江苏银行(600919.SH，62.2亿元)、浙商银行(02016.HK，56亿元)、南京银行(601009.SH，51.6亿元)、宁波银行(002142.SZ，47.7亿元)、重庆农村商业银行(03618.HK，46.3亿元)、锦州银行(00416.HK，40.3亿元)、徽商银行(03698.HK，39亿元)、盛京银行(02066.HK，35亿元)和哈尔滨银行(06138.HK，26.9亿元)。在阿里小贷后面的有14家，分别是广州农商银行(01551.HK，26.39亿元)、天津银行(01578.HK，26.2亿元)、杭州银行(600926.SH，25.3亿元)、郑州银行(06196.HK，23.3亿元)、重庆银行(01963.HK，22.6亿元)、贵阳银行(601997.SH，19.08亿元)、中原银行(01216.HK，17.5亿元)、青岛银行(03866.HK，12.8亿元)、九台农商行(06122.HK，9亿元)常熟银行(601128.SH，6.1亿元)、无锡银行(600908.SH，5.2亿元)、吴江银行(603323.SH，4.4亿元)、张家港行(002839.SZ，3.5亿元)和江阴银行(002807.SZ，3.4亿元)。从上述银行数据来看，银行业是行业集中度极高的一个行业。5大型商业银行中的工、建、中、农占据绝对优势，然后是8家全国性股份制商业银行(招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、平安、华夏)、1家城商行北京银行和1家大型商业银行交通银行具有较强的盈利能力。前述这15家银行在银行业型成立了非常强势的竞争力，尤其是工、建、中、农这4家。按照阿里小贷从2013年至2016年度净利润年复合增长率81.9%计算，阿里小贷跻身银行前二十应该就在2017年。除了上述银行外，备受关注的民营银行，或者说互联网银行，是传统银行的潜在威胁，其中以腾讯帝国的微众银行和同样是蚂蚁金服体系下的网商银行为代表。阿里小贷从2010年6月即试水线上微贷，与传统小贷公司线下作业有天壤之别。除了不能吸储，阿里小贷在本质上与微众银行、网商银行一样，构成了传统银行的替代品。传统银行面临的金融脱媒和技术性脱媒两方面的威胁，表现在用户通过蚂蚁金服、腾讯提供的手机应用就可以搞定以前需要去网点才能解决的金融需求。也即是说，阿里小贷漂亮的净利润背后，是因为其针对更广泛的群体提供传统银行尚未提供，或者已经提供但是便捷性太差的贷款服务。再放大一点，阿里小贷所属的蚂蚁金服在架构上有三个子平台：理财、融资和支付，分别对应了支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、阿里小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝、蚂蚁借呗，等等平台。理财、融资和支付，似乎也可以描述为存、贷、汇，而后者正是传统银行的主营业务。金融科技迷人的地方在于，通过互联网来大规模提高效率。如果风险可控，一个因为运用互联网技术而变得更有效率的世界，想必也会获得监管层的认可。人们乐于将银行比作监管的“亲儿子”，以此认为银行始终会得到监管宠幸。假如有一天“亲儿子”已经远比不上依靠互联网揭竿而起的一代，不能完成让中国更具国际竞争力、复兴中华这个伟大使命，那么被监管废掉，难道不是可以期待的事情?从一些指标来看，阿里小贷已经彰显出超越传统银行的实力，比如个人贷款用户数量。个人贷款用户超越工行据工商银行2017年半年度报告，截至2017年6月末，工商银行个人用户5.5亿户，其中个人贷款用户1181万户。而阿里小贷的个人贷款用户数，仅凭借呗一项，就已经超越工商银行。2016年，支付宝实名用户超4.5亿元，71%的支付笔数发生在移动端。使用花呗的支付笔数超过32亿笔，比上一年增长了344%。借呗在推出10个月用户数就超越1000万人，目前已经超越1200万人，即超过了工商银行的个人贷款用户数。2010年6月，阿里小贷试水线上微贷;2011年5月，阿里小贷获得重庆市金融办的开业批复;2015年2月，阿里小贷重组进入蚂蚁金服;日起，阿里小贷所有面向买家提供的融资服务(除发生逾期的外)全部由重庆市阿里小微小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小贷”，现已更名为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”)承接，新增消费信贷(花呗业务)需求也有蚂蚁小贷对接，阿里小贷专注于蚂蚁借呗业务。在第一消费金融(ID：TodayCFC)看来，如果有一家金融科技平台比阿里小贷更赚钱，那么这个平台或许是蚂蚁金服旗下专注于花呗的蚂蚁小贷。截至日，阿里小贷资产总计153亿元，较2016年末的134亿元增加了19亿元，增幅为14.3%;其中，负债75亿元，较2016年末减少了11.4亿元;所有者权益为77.9亿元，较2016年末的47.4亿元增加了约30.5亿元。2016年末及2017年6月，阿里小贷总资产保持在相对稳定的数值，主要原因是阿里小贷的资产进行证券化后，导致发放贷款和垫款余额减少，贷款资产完成了出表。据Wind，阿里小贷历史累计发行了59单资产支持专项计划，其中发行公告日为2017年的有35单，这35单的发行额为936.4亿元。结语：不止是赚钱日，马云再一次发布致股东信，其中一段提到了金融：“新金融会完善和提升过去三百年的金融体系。全球迄今仍有约50亿人享受不到银行的金融服务，蚂蚁金服会担当起打造21世纪金融体系的责任，通过技术创新让社会金融更加透明、更加普惠，让世界80%的中小企业、年轻人和妇女都能够公平地享受金融服务。未来新金融的关键能力是数据、信用和基于大数据的风控体系，我们正沿着这个方向引领金融创新。”在第一消费金融微信群，曾经有群员在看了马云在非洲的演讲后，认为其有成为一代伟人的潜力。抛开这些浮名不论，一个提供可获得、可承担的金融服务的世界，自然更能彰显社会公平，而后者既是各国宪法立法的前提假设，也是人类的终极追求之一。(编辑：田跃清)来源: 第一消费金融上一篇文章下一篇：最后了小猪《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选六重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（简称“阿里小贷”，已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”）营业收入为39.7亿元，较2016年度的38.6亿元增加了约1亿元；净利润为26.44亿元，较2016年末增加了约7亿元，增幅为37.4%。在蚂蚁金服体系内，承接借呗业务的平台即阿里小贷。因此，在消费金融领域，阿里小贷的赚钱能力已然是泰山北斗级别，让一众上市的、非上市的，以及持牌的、非持牌的消费金融玩家望尘莫及。不仅如此，将阿里小贷拿去和上市银行比较，也是锋芒尽显。净利润高于14家上市银行如果拿阿里小贷上半年净利润26.44亿元这个数据，和沪港深38家上市银行上半年的净利润数据比较，更能彰显阿里小贷的实力。据Wind，沪港深38家上市银行2017上半年净利润在阿里小贷前面的有24家，分别是工商银行（601398.SH，1536.9亿元）、建设银行（601939.SH，1390.1亿元）、中国银行（601988.SH，1105.5亿元）、农业银行（601288.SH，1086.7亿元）、招商银行（600036.SH，394.7亿元）、交通银行（601328.SH，392.2亿元）、兴业银行（601166.SH，318.4亿元）、民生银行（600016.SH，286亿元）、浦发银行（600000.SH，285.2亿元）、中信银行（601988.SH，241.6亿元）、光大银行（601818.SH，169.7亿元）、平安银行（000001.SZ，125.5亿元）、北京银行（601169.SH，111.6亿元）、华夏银行（600015.SH，99.1亿元）、上海银行（601229.SH，78.1亿元）、江苏银行（600919.SH，62.2亿元）、浙商银行（02016.HK，56亿元）、南京银行（601009.SH，51.6亿元）、宁波银行（002142.SZ，47.7亿元）、重庆农村商业银行（03618.HK，46.3亿元）、锦州银行（00416.HK，40.3亿元）、徽商银行（03698.HK，39亿元）、盛京银行（02066.HK，35亿元）和哈尔滨银行（06138.HK，26.9亿元）。在阿里小贷后面的有14家，分别是广州农商银行（01551.HK，26.39亿元）、天津银行（01578.HK，26.2亿元）、杭州银行（600926.SH，25.3亿元）、郑州银行（06196.HK，23.3亿元）、重庆银行（01963.HK，22.6亿元）、贵阳银行（601997.SH，19.08亿元）、中原银行（01216.HK，17.5亿元）、青岛银行（03866.HK，12.8亿元）、九台农商行（06122.HK，9亿元）常熟银行（601128.SH，6.1亿元）、无锡银行（600908.SH，5.2亿元）、吴江银行（603323.SH，4.4亿元）、张家港行（002839.SZ，3.5亿元）和江阴银行（002807.SZ，3.4亿元）。从上述银行数据来看，银行业是行业集中度极高的一个行业。5大型商业银行中的工、建、中、农占据绝对优势，然后是8家全国性股份制商业银行（招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、平安、华夏）、1家城商行北京银行和1家大型商业银行交通银行具有较强的盈利能力。前述这15家银行在银行业型成立了非常强势的竞争力，尤其是工、建、中、农这4家。按照阿里小贷从2013年至2016年度净利润年复合增长率81.9%计算，阿里小贷跻身银行前二十应该就在2017年。除了上述银行外，备受关注的民营银行，或者说互联网银行，是传统银行的潜在威胁，其中以腾讯帝国的微众银行和同样是蚂蚁金服体系下的网商银行为代表。阿里小贷从2010年6月即试水线上微贷，与传统小贷公司线下作业有天壤之别。除了不能吸储，阿里小贷在本质上与微众银行、网商银行一样，构成了传统银行的替代品。传统银行面临的金融脱媒和技术性脱媒两方面的威胁，表现在用户通过蚂蚁金服、腾讯提供的手机应用就可以搞定以前需要去网点才能解决的金融需求。也即是说，阿里小贷漂亮的净利润背后，是因为其针对更广泛的群体提供传统银行尚未提供，或者已经提供但是便捷性太差的贷款服务。再放大一点，阿里小贷所属的蚂蚁金服在架构上有三个子平台：理财、融资和支付，分别对应了支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、阿里小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝、蚂蚁借呗，等等平台。理财、融资和支付，似乎也可以描述为存、贷、汇，而后者正是传统银行的主营业务。金融科技迷人的地方在于，通过互联网来大规模提高效率。如果风险可控，一个因为运用互联网技术而变得更有效率的世界，想必也会获得监管层的认可。人们乐于将银行比作监管的“亲儿子”，以此认为银行始终会得到监管宠幸。假如有一天“亲儿子”已经远比不上依靠互联网揭竿而起的一代，不能完成让中国更具国际竞争力、复兴中华这个伟大使命，那么被监管废掉，难道不是可以期待的事情？从一些指标来看，阿里小贷已经彰显出超越传统银行的实力，比如个人贷款用户数量。个人贷款用户超越工行据工商银行2017年半年度报告，截至2017年6月末，工商银行个人用户5.5亿户，其中个人贷款用户1181万户。而阿里小贷的个人贷款用户数，仅凭借呗一项，就已经超越工商银行。2016年，支付宝实名用户超4.5亿元，71%的支付笔数发生在移动端。使用花呗的支付笔数超过32亿笔，比上一年增长了344%。借呗在推出10个月用户数就超越1000万人，目前已经超越1200万人，即超过了工商银行的个人贷款用户数。2010年6月，阿里小贷试水线上微贷；2011年5月，阿里小贷获得重庆市金融办的开业批复；2015年2月，阿里小贷重组进入蚂蚁金服；日起，阿里小贷所有面向买家提供的融资服务（除发生逾期的外）全部由重庆市阿里小微小额贷款有限公司（简称“蚂蚁小贷”，现已更名为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”）承接，新增消费信贷（花呗业务）需求也有蚂蚁小贷对接，阿里小贷专注于蚂蚁借呗业务。如果有一家金融科技平台比阿里小贷更赚钱，那么这个平台或许是蚂蚁金服旗下专注于花呗的蚂蚁小贷。截至日，阿里小贷资产总计153亿元，较2016年末的134亿元增加了19亿元，增幅为14.3%；其中，负债75亿元，较2016年末减少了11.4亿元；所有者权益为77.9亿元，较2016年末的47.4亿元增加了约30.5亿元。2016年末及2017年6月，阿里小贷总资产保持在相对稳定的数值，主要原因是阿里小贷的资产进行证券化后，导致发放贷款和垫款余额减少，贷款资产完成了出表。据Wind，阿里小贷历史累计发行了59单资产支持专项计划，其中发行公告日为2017年的有35单，这35单的发行额为936.4亿元。结语：不止是赚钱日，马云再一次发布致股东信，其中一段提到了金融：“新金融会完善和提升过去三百年的金融体系。全球迄今仍有约50亿人享受不到银行的金融服务，蚂蚁金服会担当起打造21世纪金融体系的责任，通过技术创新让社会金融更加透明、更加普惠，让世界80%的中小企业、年轻人和妇女都能够公平地享受金融服务。未来新金融的关键能力是数据、信用和基于大数据的风控体系，我们正沿着这个方向引领金融创新。”曾经有人看了马云在非洲的演讲后，认为其有成为一代伟人的潜力。抛开这些浮名不论，一个提供可获得、可承担的金融服务的世界，自然更能彰显社会公平，而后者既是各国宪法立法的前提假设，也是人类的终极追求之一。推荐阅读：线下分期进入洗牌期，拍拍贷、新浪等旗下分期品牌大面积闭店撤退网贷闹“资产荒”，现金贷闹“资金荒”，饥渴难耐的双方，为何不合作？历史深处的借贷Tips欢迎加入星评社资金资产精准对接群，群员来自各家银行/信托/证券/消费金融/担保公司/网络小贷/金控集团公司的高层，来这里真正实现资源共享，合作共赢。需要加群的朋友请扫描下方二维码，加“星评社方方”邀您入群。更多深度调研报告、评级榜单、区块链、小微信贷等讯息请点击阅读原文《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选七日，拍拍贷（PPDF.NYSE）向美国证券交易委员会(SEC)正式递交了招股说明书，拟上市融资3.5亿美元。招股书显示，截至日，拍拍贷有超过4800万注册用户。2014年、2015年、2016年、17H1，拍拍贷新用户（New Users）数量分别为151.3万、767.4万、2308.6万、931.9万、1569万，其中2017H1同比增长约1.7倍。2014年、2015年、2016年、17H1，拍拍贷的贷款发放额（loan origination volume）为1.86亿美元（约合人民币12.2亿元）、7.55亿美元（约合人民币49.7亿元）、29.3亿美元（约合人民币192.8亿元）、9.56亿美元（约合人民币62.9亿元）、39.9亿美元（约合人民币262.5亿元人民币）。其中，16H1的4.2倍。在借款端，2014年、2015年、2016年、17H1，拍拍贷借款人数（Borrowers）为13.6万、66.6万、337.6万、140.3万、486.6万。其中，2017H1相当于.5倍。拍拍贷称，截至日，拍拍贷拥有超过690万的独立借款人（unique borrowers）。在资金端，2014年、2015年、2016年、17H1，拍拍贷的投资人（Investors）数量为5.1万、13.5万、24万、13.4万、20.2万。其中，2017H1相当于.5倍。2016年、2017年H1，拍拍贷发放的贷款均额分别为2795元人民币、2347元，贷款期限则分别为9.7个月。8.2个月。2015年、2016年、2017H1，拍拍贷的贷款额分别有55.7%、55.6%、67.4%是借款人续贷产生的。截至2015年末，拍拍贷的贷款余额从2014年末的6亿元人民币增加至28亿元人民币，并进一步增加至2016年末的104亿元人民币。截至日，拍拍贷贷款余额为206亿元。拍拍贷招股书披露的财务信息显示，2015年、2016年、17H1，拍拍贷营业收入（operating revenues）分别为2亿元、12亿元、3.5亿元、17亿元。2015年、2016年、17H1，拍拍贷的净利润（net profit）分别为-0.72万元人民币、5亿元人民币、0.4亿元人民币、10.5亿元人民币。从市场上公开的净利润数据来看，2017H1，在金融科技公示中，拍拍贷目前仅次于阿里小贷（承接蚂蚁金服借呗、花呗业务），以轻微优势超越趣店。在对外公关口径宣称方面，拍拍贷已经从此前一直宣称的所谓中国第一家P2P网贷，自命为招股书中的“凭借创新技术位列中国在线消费金融市场中第一”（#1 online consumer finance marketplace in China powered by innovative technologies）。不知道蚂蚁金服的借呗、京东金融的白条，乃至于中银消费金融、招联消费金融和捷信消费金融如何看待拍拍贷这家P2P给的这个定位。更多阅读：独家丨论赚钱还看蚂蚁金服：旗下网络小贷年净利润19亿，相当于5个微众银行或3个趣店趣店赴美上市 半年净利润近10亿 秒杀中银招联捷信欢迎加入第一消费金融微信群，群内成员来自所有持牌消费金融公司（包括尚在筹建中的消费金融公司华夏消费金融），绝大多数持牌网络小贷公司（包括尚在筹建中的网络小贷），非持牌消费金融巨头（如蚂蚁金服）、风险投资机构（如高榕资本）、资金方（如银行、信托），等等，群成员近2500人。微信群发布独家资讯，严格管理，无广告刷屏。专业丨专注丨真相丨真知在这里，见证消费金融的未来《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选八金融之家10月19日讯，第一消费金融独家获悉，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司(简称“阿里小贷”，已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”)营业收入为39.7亿元，较2016年度的38.6亿元增加了约1亿元;净利润为26.44亿元，较2016年末增加了约7亿元，增幅为37.4%。在蚂蚁金服体系内，承接借呗业务的平台即阿里小贷。因此，在消费金融领域，阿里小贷的赚钱能力已然是泰山北斗级别，让一众上市的、非上市的，以及持牌的、非持牌的消费金融玩家望尘莫及。不仅如此，将阿里小贷拿去和上市银行比较，也是锋芒尽显。净利润高于14家上市银行如果拿阿里小贷上半年净利润26.44亿元这个数据，和沪港深38家上市银行上半年的净利润数据比较，更能彰显阿里小贷的实力。据Wind，沪港深38家上市银行2017上半年净利润在阿里小贷前面的有24家，分别是工商银行(601398.SH，1536.9亿元)、建设银行(601939.SH，1390.1亿元)、中国银行(601988.SH，1105.5亿元)、农业银行(601288.SH，1086.7亿元)、招商银行(600036.SH，394.7亿元)、交通银行(601328.SH，392.2亿元)、兴业银行(601166.SH，318.4亿元)、民生银行(600016.SH，286亿元)、浦发银行(600000.SH，285.2亿元)、中信银行(601988.SH，241.6亿元)、光大银行(601818.SH，169.7亿元)、平安银行(000001.SZ，125.5亿元)、北京银行(601169.SH，111.6亿元)、华夏银行(600015.SH，99.1亿元)、上海银行(601229.SH，78.1亿元)、江苏银行(600919.SH，62.2亿元)、浙商银行(02016.HK，56亿元)、南京银行(601009.SH，51.6亿元)、宁波银行(002142.SZ，47.7亿元)、重庆农村商业银行(03618.HK，46.3亿元)、锦州银行(00416.HK，40.3亿元)、徽商银行(03698.HK，39亿元)、盛京银行(02066.HK，35亿元)和哈尔滨银行(06138.HK，26.9亿元)。在阿里小贷后面的有14家，分别是广州农商银行(01551.HK，26.39亿元)、天津银行(01578.HK，26.2亿元)、杭州银行(600926.SH，25.3亿元)、郑州银行(06196.HK，23.3亿元)、重庆银行(01963.HK，22.6亿元)、贵阳银行(601997.SH，19.08亿元)、中原银行(01216.HK，17.5亿元)、青岛银行(03866.HK，12.8亿元)、九台农商行(06122.HK，9亿元)常熟银行(601128.SH，6.1亿元)、无锡银行(600908.SH，5.2亿元)、吴江银行(603323.SH，4.4亿元)、张家港行(002839.SZ，3.5亿元)和江阴银行(002807.SZ，3.4亿元)。从上述银行数据来看，银行业是行业集中度极高的一个行业。5大型商业银行中的工、建、中、农占据绝对优势，然后是8家全国性股份制商业银行(招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、平安、华夏)、1家城商行北京银行和1家大型商业银行交通银行具有较强的盈利能力。前述这15家银行在银行业型成立了非常强势的竞争力，尤其是工、建、中、农这4家。按照阿里小贷从2013年至2016年度净利润年复合增长率81.9%计算，阿里小贷跻身银行前二十应该就在2017年。除了上述银行外，备受关注的民营银行，或者说互联网银行，是传统银行的潜在威胁，其中以腾讯帝国的微众银行和同样是蚂蚁金服体系下的网商银行为代表。阿里小贷从2010年6月即试水线上微贷，与传统小贷公司线下作业有天壤之别。除了不能吸储，阿里小贷在本质上与微众银行、网商银行一样，构成了传统银行的替代品。传统银行面临的金融脱媒和技术性脱媒两方面的威胁，表现在用户通过蚂蚁金服、腾讯提供的手机应用就可以搞定以前需要去网点才能解决的金融需求。也即是说，阿里小贷漂亮的净利润背后，是因为其针对更广泛的群体提供传统银行尚未提供，或者已经提供但是便捷性太差的贷款服务。再放大一点，阿里小贷所属的蚂蚁金服在架构上有三个子平台：理财、融资和支付，分别对应了支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、阿里小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝、蚂蚁借呗，等等平台。理财、融资和支付，似乎也可以描述为存、贷、汇，而后者正是传统银行的主营业务。金融科技迷人的地方在于，通过互联网来大规模提高效率。如果风险可控，一个因为运用互联网技术而变得更有效率的世界，想必也会获得监管层的认可。人们乐于将银行比作监管的“亲儿子”，以此认为银行始终会得到监管宠幸。假如有一天“亲儿子”已经远比不上依靠互联网揭竿而起的一代，不能完成让中国更具国际竞争力、复兴中华这个伟大使命，那么被监管废掉，难道不是可以期待的事情?从一些指标来看，阿里小贷已经彰显出超越传统银行的实力，比如个人贷款用户数量。个人贷款用户超越工行据工商银行2017年半年度报告，截至2017年6月末，工商银行个人用户5.5亿户，其中个人贷款用户1181万户。而阿里小贷的个人贷款用户数，仅凭借呗一项，就已经超越工商银行。2016年，支付宝实名用户超4.5亿元，71%的支付笔数发生在移动端。使用花呗的支付笔数超过32亿笔，比上一年增长了344%。借呗在推出10个月用户数就超越1000万人，目前已经超越1200万人，即超过了工商银行的个人贷款用户数。2010年6月，阿里小贷试水线上微贷;2011年5月，阿里小贷获得重庆市金融办的开业批复;2015年2月，阿里小贷重组进入蚂蚁金服;日起，阿里小贷所有面向买家提供的融资服务(除发生逾期的外)全部由重庆市阿里小微小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小贷”，现已更名为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”)承接，新增消费信贷(花呗业务)需求也有蚂蚁小贷对接，阿里小贷专注于蚂蚁借呗业务。在第一消费金融(ID：TodayCFC)看来，如果有一家金融科技平台比阿里小贷更赚钱，那么这个平台或许是蚂蚁金服旗下专注于花呗的蚂蚁小贷。截至日，阿里小贷资产总计153亿元，较2016年末的134亿元增加了19亿元，增幅为14.3%;其中，负债75亿元，较2016年末减少了11.4亿元;所有者权益为77.9亿元，较2016年末的47.4亿元增加了约30.5亿元。2016年末及2017年6月，阿里小贷总资产保持在相对稳定的数值，主要原因是阿里小贷的资产进行证券化后，导致发放贷款和垫款余额减少，贷款资产完成了出表。据Wind，阿里小贷历史累计发行了59单资产支持专项计划，其中发行公告日为2017年的有35单，这35单的发行额为936.4亿元。结语：不止是赚钱日，马云再一次发布致股东信，其中一段提到了金融：“新金融会完善和提升过去三百年的金融体系。全球迄今仍有约50亿人享受不到银行的金融服务，蚂蚁金服会担当起打造21世纪金融体系的责任，通过技术创新让社会金融更加透明、更加普惠，让世界80%的中小企业、年轻人和妇女都能够公平地享受金融服务。未来新金融的关键能力是数据、信用和基于大数据的风控体系，我们正沿着这个方向引领金融创新。”在第一消费金融微信群，曾经有群员在看了马云在非洲的演讲后，认为其有成为一代伟人的潜力。抛开这些浮名不论，一个提供可获得、可承担的金融服务的世界，自然更能彰显社会公平，而后者既是各国宪法立法的前提假设，也是人类的终极追求之一。免责声明：[
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精选九第一消费金融独家获悉，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（简称“阿里小贷”，已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”）营业收入为39.7亿元，较2016年度的38.6亿元增加了约1亿元；净利润为26.44亿元，较2016年末增加了约7亿元，增幅为37.4%。在蚂蚁金服体系内，承接借呗业务的平台即阿里小贷。因此，在消费金融领域，阿里小贷的赚钱能力已然是泰山北斗级别，让一众上市的、非上市的，以及持牌的、非持牌的消费金融玩家望尘莫及。不仅如此，将阿里小贷拿去和上市银行比较，也是锋芒尽显。净利润高于14家上市银行如果拿阿里小贷上半年净利润26.44亿元这个数据，和沪港深38家上市银行上半年的净利润数据比较，更能彰显阿里小贷的实力。据Wind，沪港深38家上市银行2017上半年净利润在阿里小贷前面的有24家，分别是工商银行（601398.SH，1536.9亿元）、建设银行（601939.SH，1390.1亿元）、中国银行（601988.SH，1105.5亿元）、农业银行（601288.SH，1086.7亿元）、招商银行（600036.SH，394.7亿元）、交通银行（601328.SH，392.2亿元）、兴业银行（601166.SH，318.4亿元）、民生银行（600016.SH，286亿元）、浦发银行（600000.SH，285.2亿元）、中信银行（601988.SH，241.6亿元）、光大银行（601818.SH，169.7亿元）、平安银行（000001.SZ，125.5亿元）、北京银行（601169.SH，111.6亿元）、华夏银行（600015.SH，99.1亿元）、上海银行（601229.SH，78.1亿元）、江苏银行（600919.SH，62.2亿元）、浙商银行（02016.HK，56亿元）、南京银行（601009.SH，51.6亿元）、宁波银行（002142.SZ，47.7亿元）、重庆农村商业银行（03618.HK，46.3亿元）、锦州银行（00416.HK，40.3亿元）、徽商银行（03698.HK，39亿元）、盛京银行（02066.HK，35亿元）和哈尔滨银行（06138.HK，26.9亿元）。在阿里小贷后面的有14家，分别是广州农商银行（01551.HK，26.39亿元）、天津银行（01578.HK，26.2亿元）、杭州银行（600926.SH，25.3亿元）、郑州银行（06196.HK，23.3亿元）、重庆银行（01963.HK，22.6亿元）、贵阳银行（601997.SH，19.08亿元）、中原银行（01216.HK，17.5亿元）、青岛银行（03866.HK，12.8亿元）、九台农商行（06122.HK，9亿元）常熟银行（601128.SH，6.1亿元）、无锡银行（600908.SH，5.2亿元）、吴江银行（603323.SH，4.4亿元）、张家港行（002839.SZ，3.5亿元）和江阴银行（002807.SZ，3.4亿元）。从上述银行数据来看，银行业是行业集中度极高的一个行业。5大型商业银行中的工、建、中、农占据绝对优势，然后是8家全国性股份制商业银行（招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、平安、华夏）、1家城商行北京银行和1家大型商业银行交通银行具有较强的盈利能力。前述这15家银行在银行业型成立了非常强势的竞争力，尤其是工、建、中、农这4家。按照阿里小贷从2013年至2016年度净利润年复合增长率81.9%计算，阿里小贷跻身银行前二十应该就在2017年。除了上述银行外，备受关注的民营银行，或者说互联网银行，是传统银行的潜在威胁，其中以腾讯帝国的微众银行和同样是蚂蚁金服体系下的网商银行为代表。阿里小贷从2010年6月即试水线上微贷，与传统小贷公司线下作业有天壤之别。除了不能吸储，阿里小贷在本质上与微众银行、网商银行一样，构成了传统银行的替代品。传统银行面临的金融脱媒和技术性脱媒两方面的威胁，表现在用户通过蚂蚁金服、腾讯提供的手机应用就可以搞定以前需要去网点才能解决的金融需求。也即是说，阿里小贷漂亮的净利润背后，是因为其针对更广泛的群体提供传统银行尚未提供，或者已经提供但是便捷性太差的贷款服务。再放大一点，阿里小贷所属的蚂蚁金服在架构上有三个子平台：理财、融资和支付，分别对应了支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、阿里小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝、蚂蚁借呗，等等平台。理财、融资和支付，似乎也可以描述为存、贷、汇，而后者正是传统银行的主营业务。金融科技迷人的地方在于，通过互联网来大规模提高效率。如果风险可控，一个因为运用互联网技术而变得更有效率的世界，想必也会获得监管层的认可。人们乐于将银行比作监管的“亲儿子”，以此认为银行始终会得到监管宠幸。假如有一天“亲儿子”已经远比不上依靠互联网揭竿而起的一代，不能完成让中国更具国际竞争力、复兴中华这个伟大使命，那么被监管废掉，难道不是可以期待的事情？从一些指标来看，阿里小贷已经彰显出超越传统银行的实力，比如个人贷款用户数量。个人贷款用户超越工行据工商银行2017年半年度报告，截至2017年6月末，工商银行个人用户5.5亿户，其中个人贷款用户1181万户。而阿里小贷的个人贷款用户数，仅凭借呗一项，就已经超越工商银行。2016年，支付宝实名用户超4.5亿元，71%的支付笔数发生在移动端。使用花呗的支付笔数超过32亿笔，比上一年增长了344%。借呗在推出10个月用户数就超越1000万人，目前已经超越1200万人，即超过了工商银行的个人贷款用户数。2010年6月，阿里小贷试水线上微贷；2011年5月，阿里小贷获得重庆市金融办的开业批复；2015年2月，阿里小贷重组进入蚂蚁金服；日起，阿里小贷所有面向买家提供的融资服务（除发生逾期的外）全部由重庆市阿里小微小额贷款有限公司（简称“蚂蚁小贷”，现已更名为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”）承接，新增消费信贷（花呗业务）需求也有蚂蚁小贷对接，阿里小贷专注于蚂蚁借呗业务。在第一消费金融（ID：TodayCFC）看来，如果有一家金融科技平台比阿里小贷更赚钱，那么这个平台或许是蚂蚁金服旗下专注于花呗的蚂蚁小贷。截至日，阿里小贷资产总计153亿元，较2016年末的134亿元增加了19亿元，增幅为14.3%；其中，负债75亿元，较2016年末减少了11.4亿元；所有者权益为77.9亿元，较2016年末的47.4亿元增加了约30.5亿元。2016年末及2017年6月，阿里小贷总资产保持在相对稳定的数值，主要原因是阿里小贷的资产进行证券化后，导致发放贷款和垫款余额减少，贷款资产完成了出表。据Wind，阿里小贷历史累计发行了59单资产支持专项计划，其中发行公告日为2017年的有35单，这35单的发行额为936.4亿元。结语：不止是赚钱日，马云再一次发布致股东信，其中一段提到了金融：“新金融会完善和提升过去三百年的金融体系。全球迄今仍有约50亿人享受不到银行的金融服务，蚂蚁金服会担当起打造21世纪金融体系的责任，通过技术创新让社会金融更加透明、更加普惠，让世界80%的中小企业、年轻人和妇女都能够公平地享受金融服务。未来新金融的关键能力是数据、信用和基于大数据的风控体系，我们正沿着这个方向引领金融创新。”在第一消费金融微信群，曾经有群员在看了马云在非洲的演讲后，认为其有成为一代伟人的潜力。抛开这些浮名不论，一个提供可获得、可承担的金融服务的世界，自然更能彰显社会公平，而后者既是各国宪法立法的前提假设，也是人类的终极追求之一。《逆天了！前三季度净赚45亿，这家消费金融公司年利率仅14.6%》 精选十第一消费金融独家获悉，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（简称“阿里小贷”，已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”）营业收入为39.7亿元，较2016年度的38.6亿元增加了约1亿元；净利润为26.44亿元，较2016年末增加了约7亿元，增幅为37.4%。在蚂蚁金服体系内，承接借呗业务的平台即阿里小贷。因此，在消费金融领域，阿里小贷的赚钱能力已然是泰山北斗级别，让一众上市的、非上市的，以及持牌的、非持牌的消费金融玩家望尘莫及。不仅如此，将阿里小贷拿去和上市银行比较，也是锋芒尽显。净利润高于14家上市银行如果拿阿里小贷上半年净利润26.44亿元这个数据，和沪港深38家上市银行上半年的净利润数据比较，更能彰显阿里小贷的实力。据Wind，沪港深38家上市银行2017上半年净利润在阿里小贷前面的有24家，分别是工商银行（601398.SH，1536.9亿元）、建设银行（601939.SH，1390.1亿元）、中国银行（601988.SH，1105.5亿元）、农业银行（601288.SH，1086.7亿元）、招商银行（600036.SH，394.7亿元）、交通银行（601328.SH，392.2亿元）、兴业银行（601166.SH，318.4亿元）、民生银行（600016.SH，286亿元）、浦发银行（600000.SH，285.2亿元）、中信银行（601988.SH，241.6亿元）、光大银行（601818.SH，169.7亿元）、平安银行（000001.SZ，125.5亿元）、北京银行（601169.SH，111.6亿元）、华夏银行（600015.SH，99.1亿元）、上海银行（601229.SH，78.1亿元）、江苏银行（600919.SH，62.2亿元）、浙商银行（02016.HK，56亿元）、南京银行（601009.SH，51.6亿元）、宁波银行（002142.SZ，47.7亿元）、重庆农村商业银行（03618.HK，46.3亿元）、锦州银行（00416.HK，40.3亿元）、徽商银行（03698.HK，39亿元）、盛京银行（02066.HK，35亿元）和哈尔滨银行（06138.HK，26.9亿元）。在阿里小贷后面的有14家，分别是广州农商银行（01551.HK，26.39亿元）、天津银行（01578.HK，26.2亿元）、杭州银行（600926.SH，25.3亿元）、郑州银行（06196.HK，23.3亿元）、重庆银行（01963.HK，22.6亿元）、贵阳银行（601997.SH，19.08亿元）、中原银行（01216.HK，17.5亿元）、青岛银行（03866.HK，12.8亿元）、九台农商行（06122.HK，9亿元）常熟银行（601128.SH，6.1亿元）、无锡银行（600908.SH，5.2亿元）、吴江银行（603323.SH，4.4亿元）、张家港行（002839.SZ，3.5亿元）和江阴银行（002807.SZ，3.4亿元）。从上述银行数据来看，银行业是行业集中度极高的一个行业。5大型商业银行中的工、建、中、农占据绝对优势，然后是8家全国性股份制商业银行（招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、平安、华夏）、1家城商行北京银行和1家大型商业银行交通银行具有较强的盈利能力。前述这15家银行在银行业型成立了非常强势的竞争力，尤其是工、建、中、农这4家。按照阿里小贷从2013年至2016年度净利润年复合增长率81.9%计算，阿里小贷跻身银行前二十应该就在2017年。除了上述银行外，备受关注的民营银行，或者说互联网银行，是传统银行的潜在威胁，其中以腾讯帝国的微众银行和同样是蚂蚁金服体系下的网商银行为代表。阿里小贷从2010年6月即试水线上微贷，与传统小贷公司线下作业有天壤之别。除了不能吸储，阿里小贷在本质上与微众银行、网商银行一样，构成了传统银行的替代品。传统银行面临的金融脱媒和技术性脱媒两方面的威胁，表现在用户通过蚂蚁金服、腾讯提供的手机应用就可以搞定以前需要去网点才能解决的金融需求。也即是说，阿里小贷漂亮的净利润背后，是因为其针对更广泛的群体提供传统银行尚未提供，或者已经提供但是便捷性太差的贷款服务。再放大一点，阿里小贷所属的蚂蚁金服在架构上有三个子平台：理财、融资和支付，分别对应了支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、阿里小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝、蚂蚁借呗，等等平台。理财、融资和支付，似乎也可以描述为存、贷、汇，而后者正是传统银行的主营业务。金融科技迷人的地方在于，通过互联网来大规模提高效率。如果风险可控，一个因为运用互联网技术而变得更有效率的世界，想必也会获得监管层的认可。人们乐于将银行比作监管的“亲儿子”，以此认为银行始终会得到监管宠幸。假如有一天“亲儿子”已经远比不上依靠互联网揭竿而起的一代，不能完成让中国更具国际竞争力、复兴中华这个伟大使命，那么被监管废掉，难道不是可以期待的事情？从一些指标来看，阿里小贷已经彰显出超越传统银行的实力，比如个人贷款用户数量。个人贷款用户超越工行据工商银行2017年半年度报告，截至2017年6月末，工商银行个人用户5.5亿户，其中个人贷款用户1181万户。而阿里小贷的个人贷款用户数，仅凭借呗一项，就已经超越工商银行。2016年，支付宝实名用户超4.5亿元，71%的支付笔数发生在移动端。使用花呗的支付笔数超过32亿笔，比上一年增长了344%。借呗在推出10个月用户数就超越1000万人，目前已经超越1200万人，即超过了工商银行的个人贷款用户数。2010年6月，阿里小贷试水线上微贷；2011年5月，阿里小贷获得重庆市金融办的开业批复；2015年2月，阿里小贷重组进入蚂蚁金服；日起，阿里小贷所有面向买家提供的融资服务（除发生逾期的外）全部由重庆市阿里小微小额贷款有限公司（简称“蚂蚁小贷”，现已更名为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”）承接，新增消费信贷（花呗业务）需求也有蚂蚁小贷对接，阿里小贷专注于蚂蚁借呗业务。在第一消费金融看来，如果有一家金融科技平台比阿里小贷更赚钱，那么这个平台或许是蚂蚁金服旗下专注于花呗的蚂蚁小贷。截至日，阿里小贷资产总计153亿元，较2016年末的134亿元增加了19亿元，增幅为14.3%；其中，负债75亿元，较2016年末减少了11.4亿元；所有者权益为77.9亿元，较2016年末的47.4亿元增加了约30.5亿元。2016年末及2017年6月，阿里小贷总资产保持在相对稳定的数值，主要原因是阿里小贷的资产进行证券化后，导致发放贷款和垫款余额减少，贷款资产完成了出表。据Wind，阿里小贷历史累计发行了59单资产支持专项计划，其中发行公告日为2017年的有35单，这35单的发行额为936.4亿元。结语：不止是赚钱日，马云再一次发布致股东信，其中一段提到了金融：“新金融会完善和提升过去三百年的金融体系。全球迄今仍有约50亿人享受不到银行的金融服务，蚂蚁金服会担当起打造21世纪金融体系的责任，通过技术创新让社会金融更加透明、更加普惠，让世界80%的中小企业、年轻人和妇女都能够公平地享受金融服务。未来新金融的关键能力是数据、信用和基于大数据的风控体系，我们正沿着这个方向引领金融创新。”在第一消费金融微信群，曾经有群员在看了马云在非洲的演讲后，认为其有成为一代伟人的潜力。抛开这些浮名不论，一个提供可获得、可承担的金融服务的世界，自然更能彰显社会公平，而后者既是各国宪法立法的前提假设，也是人类的终极追求之一。
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认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
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（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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