加息后如何打理你的钱袋子？ 6招理财更划算 _新浪河南财经_新浪河南
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加息后如何打理你的钱袋子？ 6招理财更划算
　　日起，央行3年来首次加息，上调存贷款基准利率25个基点。央行每次加息都搅动理财市场神经，记者调查了解到，由于存款利率提高，银行网点出现转存潮，不少市民考虑将此前的存款重新办理转存，以享受更高利率；此外，选择提前还贷的人也有所增加。加息后，如何打理你的钱袋子更为划算？理财界人士提供了多项建议，为市民提供参考。
　　1。存款：办理转存市民增加
　　此次央行加息后，市民李阿姨拿着刚存不久的存折到中行东山支行某网点要求办理转存，这样能够及时享受新的存款利率。
　　根据央行调整后的存款利率，活期存款利率仍维持0.36%不变，一年期存款利率提高25个基点，由原来的2.25%提高到2.5%，二年期存款利率提高46个基点，由2.79%提高到3.25%，三年期存款利率则由3.33%提高到3.85%，五年期存款利率由3.6%提高到4.2%，存款期限越长，利率提高幅度越大。
　　中行东山支行大堂经理告诉记者，央行加息后，前来办理转存的市民明显增加，有的刚刚存定期不久，有的定存期限较长，如5年期定存，加息后及时转存以免损失利息。不过，并非所有情况转存都划算，由于转存后，此前存款利息以活期计算，如果存款期限较长，转存可能得不偿失。
　　建议：1年期定存超42天转存不划算
　　到底定期存款多长时间内转存划算？据银行理财师测算，转存时限=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)，以此计算，一年期定期存款转存时限=360×1×(2.5-2.25)÷(2.5-0.36)=42.06天，3年期、5年期转存时限分别为175天和285天。通过计算对比，银行理财师认为，一年期定期存款超过42天转存不划算。
　　2。提前还贷：咨询申请者增多
　　存款利率增加的同时，5年以上贷款基准利率从原来的5.94%提高到6.14%。对于贷款买房的市民来说，以贷款金额为150万元，还款期限20年来算，则每月须多交173元。记者采访发现，由于贷款利息增加，不少市民开始咨询提前还房贷。
　　中行天河支行个贷部门有关人士称，近期选择提前还贷的人明显增多，央行加息后月供不会马上上调，按照合同规定，贷款供满一年后利率才上调。不过，中信银行广州花园支行理财经理告诉记者，目前申请提前还贷的人还不是很多，由于连续2~3年降息，贷款利率已经很低，年底是否有大批提前还贷现还很难说。
　　建议：擅长投资者不必急于还贷
　　中信银行上述理财经理告诉记者，考虑提前还贷的多是没有更好投资方式的市民，如果擅长投资，如股票、基金等，可不必着急提前还贷，央行此次加息幅度还较小，如果年底前再有一次加息，届时再考虑也不迟。
　　此外，如果之前享受利率下浮，选择提前还贷要谨慎，目前银行房贷政策收紧，首套房贷利率一般下浮15%左右，二套房贷利率至少上浮10%，三套房贷停贷，一旦提前还贷，再申请利率优惠的贷款更难。据了解，不少银行提前还贷要支付一定的违约金，如中行为一个月利息。
　　3。保险：对已购保单者影响不大
　　随着银行存款利率的增加，一部分准备买保险的资金可能回流到银行存款，对此，保险公司业内人士分析，加息对于保险销售可能会产生一定影响，但对已购买保单的人影响不大。
　　太平人寿理财师许耀认为，加息后对保险市场会产生一定影响，目前国内市民对保险认同度还不高，一旦加息，很多人会有“等等看”的观望心理，由于理财型保险回报率一般，许多市民会宁愿把钱存在银行，因此对理财型保险会有影响。但对于已购买保险的客户，考虑到长期理财和保障的特性，因此选择退保的可能性不大。
　　建议：理财型保险收益水涨船高
　　目前，市场上保险产品以分红险为主，如国寿、太保分红险占比分别在八成以上，平安分红险达四成，去年分红险综合收益率达3%~5%。许耀认为，随着利率上涨，保险资金投资收益率提高，分红回报也会有所提高，因此从长期规划来讲，市民对理财型产品的顾虑完全多余。
　　此外，对于目前市场较为低迷的万能险来说，加息将提振万能险收益，目前，主要保险公司万能险结算利率已跌至4%以下，低于5年期银行存款利率。不过，万能险收益率的调整滞后于存款利率，因此万能险市场短期不会有太大影响。
　　4。理财产品：市民青睐短期
　　浦发银行金融理财师陈玉锋告诉记者，近期咨询购买短期产品的市民明显增加，此前由于加息一直未落地，许多市民索性购买了一年期产品，此次加息已经开始启动，市民更愿意投资短期产品。
　　银率网分析师表示，此次加息后，尤其是进一步加息预期增强的背景下，银行间债券的市场利率有望进一步走高，这将导致以市场利率为标杆的人民币理财产品和货币市场基金的收益水涨船高。
　　受“银信合作”新规影响，银行信贷类产品发行减少，债券类和货币类产品则明显增加，逐渐成为信贷类产品替代者，此类产品收益不高，但兼具安全性和流动性，尤其是随着加息周期到来，此类产品收益也会不断上涨。
　　建议：选择6个月~1年期产品
　　尽管从长期趋势来看，加息已经启动，但加息频率不会太快，市场预计年内再加息可能性不大，因此，建议投资者选择6个月~1年期产品，目前此类产品预期收益率在3.5%左右，尽管未必能跑赢通胀，但高于银行定期存款，且投资更为稳健，适合风险规避型投资者。
　　5。黄金：金价或出现“退烧”
　　9月份以来，国际金价连续16次创历史新高，逼近每盎司1400美元大关，国内金价也逼近290元/克。尽管金价一路攀高，但市民购买黄金的热情不减。央行此次意外加息给持续上涨的金价起到降温作用，分析人士认为，金价可能出现持续回调。
　　金顶黄金集团首席分析师彭志辉认为，央行加息，美元成为最大受益者，单日上涨1.56%，以美元报价的黄金则单日下跌37美元/盎司或2.71%。究其原因，一方面央行加息回笼国内流动性，打压商品与股市，另一方面，市场形成中国进入加息周期的预判，对投资多头方造成心理压力，投资者风险偏好情绪降温，美元借势反弹，这对金价上涨有一定抑制作用。
　　建议：可谨慎参与短线投资
　　随着美元上涨，金价回调是否给投资者带来介入良机？浦发银行金融理财师陈玉锋认为，由于黄金受国内加息的影响较为间接，金价短期回调，但长期趋势仍向上，目前金价处于高位，投资者可谨慎参与短线投资，长线投资则已不适宜。
　　6。基金：选偏股基金为主
　　德圣基金研究中心分析师江赛春表示，对于基金投资者来说，此次加息意味着通胀压力的确在加大，为避免负利率带来的资产贬值，必须通过投资来抵抗通胀，偏股基金眼下还是主要的投资选择。
　　从历史上看，在强势的市场中，加息后，股市及股票基金的表现通常更牛。在上轮8次加息之后的一个月，除2004年低迷市道外，其余7次加息后的一个月，股票基金的平均净值也均报上涨。此外，加息对货币市场是长期明确的利好，中长期将抬高货币基金的收益，作为稳健型的投资者可以适当介入。
　　建议：短期内回避债券基金
　　对于债券基金，短期内会有一定的影响，债券价格在短期会有较明显的下跌，因此，短期内可回避债券基金，等市场消化不良影响后再择机而入。
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关于 理财 我来说两句现在手里有1000W 短期不用的资金 该如何进行打理_百度知道
现在手里有1000W 短期不用的资金 该如何进行打理
我有更好的答案
主要还是看LZ现在心里有没有一个既定的投资理财计划，还有就是是否是这1000W都可以拿来投资，也就是LZ要确定拿出来理财的额度有多少是1000W全部都可以还是只有一半？还有这个短期的周期到底是多少？假如LZ没有既定的投资理财计划的话，那么我给出一个计划，这个计划的资金额度是LZ现在的资金量的50%，周期为一年！50%也就是500W，50W拿出来做保险投资理财产品，50W出来做基金定投理财产品，这两种产品的优点是稳定，缺点是周期长且投资收益率略低！（相信LZ即使以后要动用自己也不会缺这100W）200W做股票，200W说多不多说少也不少了，刚好够进入股市的入门资金级别（个人认为，且LZ想赚钱的话得花点时间给自己找一个能信得过的个人或者是投资公司了）！100W做期货，这个资金量在期货行业里算是中等资金了（同样得找合伙人）100W投资现货，外汇黄金、白银等等（找合伙人自己做都可，自己做必须有顾问）后面3宗投资的优点是投资收益率高，周期可控，缺点是风险略高！（股票的风险控制率大抵在60%左右，期货在40%，黄金外汇则风险最低在20%至30%间浮动）我是做外汇黄金年，希望这样的计划与分析对LZ会有点价值，如果还有什么问题也可以再找我！
没有用的话存银行吧，留点买东西。
短期是多短，如果超过三年，建议投入股票
投资给我吧,有个项目月利息10%,保证你获利
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我身边有个朋友，年前就办妥了离职，而且是裸辞。由于对职业缺乏规划，一直没找到合适的工作。
平时花钱大手大脚惯了，突然没有收入，依然得付房租、水电费等各项费用。真是每到信用卡还款日，都像是世界末日一样。
有时候，我也会思考，为什么有那么多人，每天那么努力的工作，每天忙忙碌碌的，不但没脱贫致富，反而越来越穷呢？
很多人会首先想到思维的差异，即富人与穷人思维不一样。自从开始学习理财，富人思维与穷人思维，是一个经常被人提到的概念。
但凡稍微涉及到财富、贫富分化，富人思维与穷人思维，就成了一种托词。好像任何事情，都可以扯上富人思维、穷人思维。
不否认，思维起着很大的作用，但那是一个多维度综合的结果，而非单一维度引起的后果。
在我看来，富人思维已经成为一个被过度吹捧的概念，就像财务自由一样，烂大街啦。
对于金钱，我们或多或少都有一种渴望。可是，大多数人喜欢钱，却往往走向不同的方向，所以我们常常扪心自问，为什么我这么努力，还是没有钱呢？
很多人区分富人思维与穷人思维，在于富人用钱投资、穷人用钱消费。举一个例子，现实生活中，有一类人，它们不断参加各种课程。
在他们眼中，必须把钱花到投资自己身上，参加各种各样昂贵的课程，出入各种场合……结果呢，反而不尽如人意。
还有另外一类人，他们事事精打细算，就想着攒钱致富，对各种投资理财极度抗拒，总想着有人要骗他的钱，每次发工资直接存到银行，每年为银行做巨大贡献。
对于这个，我不认为这是富人思维与穷人思维作祟，更乐于接受不同的人对职业、金钱规划不同，导致了不同的结果，是一种价值观的选择而已。
正如那位失业的朋友，他没有对自己的金钱进行规划，导致信用卡度日。
我们学着理财，不是为了一夜暴富，而是为了更好的规划我们的生活。因此，理财之前首先树立一个正确的金钱观，对金钱做好规划。
首先要做的事情就是，建立三个账户：应急账户、日常开销账户、投资账户。这些账户看似麻烦，实际上他对金钱进行了分类，从底层逻辑上，对你金钱的规划。
首先，建立应急备用金账户，这个账户主要为了应对意外、疾病、事业等突发情况，不至于生活陷入被动。
一般来说，可以留出6个月开支的流动资金，应对突发状况，比如失业、意外等。
既然是为了应急，安全性与流动性就是最重要的，万一急需要用钱可以立马取出来，支付生活所需，而收益就要放在次要位置。
这一部分钱可以放到货币基金，也可以放到银行活期。我自己把应急备用金放到了余额宝，流动性很好。提醒一下，对于剁手党来说，应急备用金最好不要放余额宝，很容易剁手。
第二个账户是日常生活开销账户，也就是我们平时吃喝用度账户。
平时的租房、购物、聚会等都需要钱，这个账户就可以专门用来支付这一块，同时根据自己生活做好预算，建立适合自己的消费习惯。
这个日常开销的账户，可以选择你的工资卡，当然最好是选择网点多，用起来比较方便的，毕竟这个账户需要经常使用。
第三个账户是投资账户，主要管理你的投资理财。我们一般都是倡导，投资的钱是闲钱，这样的话，一时半会用不到，即使亏损心态也会好很多。
而在投资中，涉及基金、股票、P2P网贷、银行理财等理财产品，单独建立一个投资账户，关联投资账户，对资金进行规划管理。（应急备用金存满之后，就开始往这个账户存）
保险的话，你可以单独建立一个账户，也可以放到这一个账户中，便于管理。
我们可以每种账户设立一张银行卡，关联到具体的用途，专款专用，具体的分配比例，根据自己实际情况。
无论是日常的生活，还是投资理财的账户，把自己金钱规划好，不但能提高资金的使用效率，还能规划好自己的生活。
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