借5万，“滚”成572万！千万别被这种贷款“套路”了|现金|欠款|陷阱_新浪网
借5万，“滚”成572万！千万别被这种贷款“套路”了
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如果故事能杀人，那我的笔下寸草不生。如果文字能救人，那我的句子救赎无数。听说过套路，但很少有人听过“套路贷”。上海的一名小伙子，就落入了“套路贷”的陷阱，他从小额贷款公司借了5万块，两年时间利滚利成了572万元，还赔上了自己和父母的住房。“套路贷”的套路，究竟有多深？视频：借5万“滚”成572万 小心“套路贷”套路1：以所谓行规为理由，借5万却写11万欠条2015年4月，上海小伙儿寿某为了还信用卡欠款，找到了一家无抵押的小额贷款公司。被害人寿某：我说只要借5万就可以了，但是他们跟我说写条子要翻倍，然后就写了11万翻倍条，跟我说是他们的行规。签了合同后，寿某当天确实收到11万元的转账，但贷款公司立刻就让他把现金从银行取了出来，并拿走了其中的6万，当做手续费和保证金。没多久，仍然无力偿还债务的寿某，在这家小额贷款公司业务员的鼓动下，去另一家高利贷公司借钱。被害人寿某：他们直接带我去银行走了56万的账，写欠条也是写了56万，剩下的再七扣八扣的话，到手8万左右。套路2：新债还旧债，同样招数让欠款滚雪球经过所谓的平账和行规，寿某原本5万元的借款，变成了56万，利息也越滚越多，寿某不得已第三次、第四次、第五次找贷款公司，通过所谓的平账，加码借款金额，还抵押了自己名下的一套房子。到2016年8月，寿某的欠款数额已经达到572万元，但实际上他拿到手的现金，不到100万元。被害人寿某：威胁我个人，他知道我也不会怎么样，他们就开始威胁我父母，说什么老年人过马路小心，现在交通蛮乱的，言语上威胁我父母的人身安全。这种情况下也没法，只能按照他们说的去做。套路3：贷款公司“协助”过户，欠款者搭进两套房随后，通过不断催债的第五家贷款公司的协助，寿某想办法将原本在父母和他自己三个人名下的房产，转到了自己单独名下，抵押给了这家贷款公司。躲避监控现金交易，制造假象防取证5万元的借款弄到倾家荡产，寿某终于醒悟这是个骗局报了警，而警方在侦办此类案件中发现，这类诈骗从签订借款合同到一次又一次的借新债还旧债，每一个环节都是精心设计的圈套。上海市公安局普陀分局真如派出所民警张荟颋：这是高利贷公司一个常用手段，就是写下虚高借条，让被害人签字后制造银行流水，利用被害人着急还款的特点，让他不停地找下家借款来还钱。从银行调取的账户记录来看，贷款公司每一次放贷，都是当天放款让被害人拿出大部分现金，在没有任何视频监控的地方还给贷款公司，制造被害人确实取走那么多现金的假象。警方表示，嫌疑人选择现金交易的方式其实就是为了让警方采集不到证据。办案民警说，这类案件表面上看，特别像民间借贷纠纷，犯罪手法隐藏较深，被害人往往深陷其中之后，才报警求助，给取证带来不小的难度。威逼被害人移交房屋，已形成成熟模式套路贷讨债人员为了强占房屋，不仅恶语相向，还雇佣社会闲杂人员，威逼被害人移交房屋。诈骗分子还会聘请法律人员，为他们出谋划策、制作合同陷阱、打追债官司。上海市人民检察院公诉一处副处长奚山青表示，这名所谓的“法律人员”最后也被认定为诈骗罪的共犯，被提起公诉。去年打击“套路贷”58件，逮捕183人2017年底，警方将寿某案件的四名嫌疑人抓捕归案，案件正在进一步侦查中。2017年，上海打击套路贷已逮捕183人，刑期最高的17年。司法人员表示，套路贷案件形式复杂，时间跨度大，证据获取和保存较难，甚至有向未成年人蔓延的趋势，因此需要各部门形成预防合力，减少案件发生。“套路贷”是一个披着金融工具外衣的骗局，希望有关部门能够尽快加强监管，整肃行业秩序。如果您有借款需要，请尽量选择正规金融机构。如果借款中一旦发现问题，特别是利息超过法定上限，或对方有刻意绕开法律管制、签署虚假合同的行为，一定要立刻报警！赶紧告诉亲人朋友一定要避免此类陷阱！来源：央视新闻（ID：cctvnewscenter）你从来都不会是一个人，拿起自己的武器去跟这操蛋的社会大干一场，大爱一场，要么有钱，要么有爱——刘小宝——一个行走江湖放荡不羁风一样的男子，写得一手好文，开得一手好车，我有故事，没有酒
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向钱贷会不会被套路
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这个时候有钱还网贷，就别问套不套路了，傻子都知道的
还进去，借不出来了，你说套不套路？
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陈侃日，静安区人民法院，本来就不大的审判庭此时的气氛显得更加凝重，被告人陈某等8人面无表情地站在被告席上，等待法律对他们的最终裁决。最终，被告人陈某等8人因犯诈骗、非法拘禁等罪名被判处有期徒刑十六年至二年不等。日，静安区人民法院，本来就不大的审判庭此时的气氛显得更加凝重，被告人陈某等8人面无表情地站在被告席上，等待法律对他们的最终裁决。坐在旁听席上的家属和亲朋好友，同样在等待着最终的判决结果，只是这份等待多了几分焦急。对他们来说，判决结果宣布前的每一分每一秒都是煎熬。最终，被告人陈某等8人因分别触犯非法拘禁罪、敲诈勒索罪、诈骗罪一罪或数罪被判处有期徒刑十六年至二年不等。随着审判长敲响手中的法槌，陈某等人被一一带走，留下的是久久不愿离去的亲朋好友和已经潸然泪下的家属。从今年年初开始，上海市检察机关加强了对“套路贷”案件的打击力度，此刻在静安区人民法院宣判的这起案件就是其中之一。根据相关资料显示，自去年下半年以来，全市检察机关总共受理套路贷案件62件171人，起诉22件52人，法院已判决15件31人。为此，本刊记者走访了静安区人民检察院，对话本案的承办人张忠平检察官。从张检察官这里，记者也了解到了案件的详细经过。据了解，从2014年起，被告人陈某、韩某便开始以个人名义发放高利贷。2016年，陈某、韩某又联合俞某、魏某等人注册成立上海衡燊商务咨询有限公司从事高利贷业务，也就此走上了犯罪的道路。借讨债之名得寸进尺家住上海的许某经营着一家旅游公司，长期以来与被告人陈某建立了“稳固的”借贷关系，然而即便是这样“稳固的”关系也并不能让许某幸免于落入“套路贷”的圈套。2016年4月，许某前往陈某公司处提出借款人民币20万元，并且承诺这笔钱款当天即可归还。在签订完一系列借款合同之后，许某在衡燊公司财务俞某的陪同下来到银行取款。至此，所有的一切看上去似乎都与往常无异。然而事情的发展却并不如许某所想的那样顺利，许某最终还是无法像之前承诺的那样于当日偿还借款。陈某方面在得知这一消息后，立刻纠集了公司员工韩某等人前去向许某讨债。面对无力还款的许某，陈某等人也顾不上“往日的交情”，驾车将许某强行带至静安区某酒店。“在驱车前往酒店的路上，陈某及其同伙徐某对被害人许某实施了殴打、辱骂及言语威胁，”张忠平检察官向《检察风云》介绍，“在将许某强行带至酒店后，陈某等人还对其实施了看管并讨要欠款。期间，陈某和徐某又再次殴打了被害人，情节相当恶劣。”此时许某面对陈某等7名男子的殴打和胁迫，无奈之下只好联系家人筹集钱款，并直到次日凌晨才勉强凑齐了20.5万元归还陈某。然而，这笔20多万元的钱款并没有成为许某的“救命稻草”。被告人陈某等人眼見许某在短短的几个小时内就凑齐了20余万元，显然还有“利用的价值”。于是，得寸进尺的陈某等人又以许某还欠本金及利息共计60万元尚未偿还为由，要求其在中午之前再打60万元以结清该债务。“当时的许某因为已经遭到了陈某等人的殴打和胁迫，心生恐惧。再加上一心想要‘逃离魔爪，不愿再与陈某等人有所瓜葛，于是便答应了陈某等人的要求。”随后，趁火打劫得手的陈某等人又驾车将许某强行押送至其住处，并向许某的父亲索要60万元。许某的父亲同意了再给陈某等人汇款60万元。在收到这笔60万元的不义之财之后，陈某向许某表示债务已经结清，并且归还了借条。然而事实证明，狡猾的陈某在这件事情上还留了一手。2016年5月，陈某及其公司员工韩某等6人按照之前许某所安排好的行程赴泰国旅游，不过陈某等人却对行程中的诸多事项产生了不满。这也使得陈某等人的心态产生了变化，对于许某的不满也愈加深刻，产生了想要报复一下许某的想法。恼羞成怒的陈某指使公司员工朱某给许某打电话，告知后者仍然有一笔借款没有还清并有借条为证，再次进行敲诈。几次三番的讨债加上之前遭遇的暴力胁迫使得许某只想尽快与陈某一伙撇清关系，只好先后两次通过转账的方式向陈某支付了7万元。据了解，在最后一次向陈某等人汇款之后，不堪其扰的许某最终向公安机关报案，才使陈某等人被绳之以法。勾结无良律师虚假诉讼当然，许某并不是陈某等人“套路贷”中唯一的受害人，同样家住上海的吕某也曾陷入同样的圈套，并且还因此“吃了官司”。2016年4月，吕某前往衡燊公司，想要获得一笔15万元的贷款。在向陈某等人提供了身份证、户口本、个人房屋产权调查等材料后，在一份借条上签了字，并且订立了《个人借款合同》，在财务人员的陪同下吕某前往银行办理取款业务。然而陈某等人很快发现，吕某用以抵押的房产在此之前就已有抵押的记录。于是陈某等人立刻指使正在陪同办理取款的俞某和徐某二人将吕某“带回公司再说”。据张忠平检察官介绍，吕某被再次带回衡燊公司之后，被告人朱某和徐某对其实施了殴打，其中，徐某甚至还使用了电击棍，“从后期搜集的证据来看，陈某等人的作案工具可以说是一应俱全，除了用来殴打吕某的电击棍以外，公安机关在衡燊公司当场查获了甩棍、手铐以及催泪喷射器等”。之后，陈某等人又以持有借条和身份证等重要材料向其勒索欠款4万元。不过，在律师的建议下，吕某最终并没有像陈某等人支付这笔“赎金”。见到吕某拒绝支付4万元的“赎金”之后，陈某等人又勾结某律师事务所的律师曹某，将吕某告上了法庭。身为律师的曹某在明知吕某实际上并未获得任何借款甚至遭到了殴打的情况下，仍然接受委托，并篡改了之前吕某所签《个人借款合同》中的借款地点，向静安区人民法院提起民事诉讼，要求吕某赔偿本金25万元以及相应利息。“套路贷最明显的特征之一就是提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人财产的目的。吕某还算比较幸运的，还没等到法院判决，陈某等人就已经被采取了强制措施。不过被告人陈某所犯的另外一起案件中的被害人显然就没有那么幸运了。”张忠平检察官对本刊记者表示，提起虚假诉讼是“套路贷”案件中十分常见的手段，“经调查发现，还有一名被害人李某向被告人陈某借款5万元，却签下了10万元的借条，最终李某无力偿还如此高额的贷款，于是陈某等人故技重施，勾结律师曹某提起了虚假诉讼，法院一审判决李某败诉，且一审判决生效，并已进入执行阶段。这样一来，对于被害人来说就更加被动了”。endprint重拳出击，严厉打击如同之前“校园贷”“裸贷”等近亲一样，“套路贷”案件的性质也十分恶劣。要想根治此类乱象，有效遏制犯罪，维护人民群众的人身、财产安全，检察机关在打击此类犯罪时，必须不枉不纵、严惩不贷。张忠平检察官介绍，静安区人民检察院仔细审核现有证据，查明犯罪事实，准确适用法律，进行定罪量刑。针对公安机关起诉时指控陈某等人涉嫌虚假诉讼罪，检察机关经审查后认为，以诈骗罪提起公诉更妥，最后法院也以诈骗罪进行了定罪量刑。“根据《中华人民共和国刑法》第三百零七条第一款规定，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。而根据第三款的规定，有第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。纵观本案，其涉案金额已经超过50万，数额特别巨大，按照法律对诈骗罪的规定是可以判处十年以上有期徒刑的，因此我们最终还是以诈骗罪对犯罪嫌疑人提起公诉并提出量刑建议。”据张忠平检察官介绍，陈某等人也存在侵犯公民个人信息的行为，但因未达立案标准，最终在起诉时没有认定；对于每个被告人犯罪金额的认定，为确保不枉不纵，定罪量刑准确，静安檢察院仔细审核司法鉴定意见，结合在案的所有证据，包括犯罪嫌疑人口供、被害人陈述以及其他书证，最终在起诉书中确定了每个被告人所涉不同罪名的不同涉案金额。审判中，经过举证、质证、认证，法庭辩论等程序，检方意见最终被法院全部采纳。“同时，对于本案中未移送审查起诉的同案犯，我们还向公安机关发出了《补充移送起诉通知书》，确保绝不放过一个犯罪分子。”在谈到严厉打击“套路贷”行为时，张忠平检察官表示，既要体现打击力度，也要保障被告人的人权，“对于没有聘请律师的被告人，我们还为其指定辩护人，充分听取了每一个被告人的意见。”加强自我保护意识，拒绝套路当前“套路贷”案件频发，张忠平检察官也借《检察风云》提醒广大读者：一是签署借条时，务必核实借款金额，一定要按实际借款金额填写，切不可轻信债权人所谓的“利息也算在内”等套路，利息可以另外约定，这样可以有效避免被动。二是若已陷入了“套路贷”陷阱，务必及时报警，遭遇暴力催款更要第一时间报案。三是归还借款后，一定要将借条等相关凭据讨回并销毁，必要时还可让债权人写下收条。“本案中的许某就是一个教训，长期的借贷关系使得许某在归还借款以后从不向陈某讨回借条，因此也给了犯罪分子一而再，再而三敲诈勒索的机会。根据事后的司法审计发现，事实上许某不仅悉数归还了借款，而且还超额还款了”。最后如果犯罪分子借机提起虚假诉讼，借款人一定要出庭应诉，向法官表明实情，同时向公安机关报案。如果接到法院传唤后未出庭的，按照民事诉讼法的规定，法院可以缺席判决，这样对于被害人就更不利了。endprint
2017年22期
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