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融投金融刘家纬：在努力和创新下探索互金新蓝海
　　10日，首家互联网金融P2G+O2O模式互联网金融平台----融头金融正式上线。
　　融投金融总经理刘家纬向记者表示，今年很多互联网金融公司倒闭，投资者遭到心理创伤会有一些疑虑。“我们在动荡的时候入市，打着政府信用和稳定收入，让投资人投。有人说互联网在一片红海，在我们努力和创新下找出自己的蓝海。”
　　互金行业新蓝海：P2G+O2O模式
　　刘家纬指出，在2015年互联网金融行业生态里面，互联网金融公司是所有行业里发展最迅猛的一年，3000多家平台成立，排山倒海倒似的倒下了1000多家，现在仅存2000多家平台。
　　在竞争如此激烈的互联网金融行业，新成立的平台似乎并不容易立足。对此，刘家纬指出，融投的交易模式是P2G+O2O运营模式，扩展政府、政府信用以及社会资本PPP项目合作，帮助县市级政府造桥、绿化等，这是造福人们的项目。所有项目环节中加大政府信用背书，也绑入政府收费型收入，“所以我们理财是靠谱的理财。”刘家纬如是说。
　　多重风控措施 用户安全为王
　　据刘家纬介绍，融头金融正式上线之前，已进行系统化、专业化的内测，并在风控、项目审核、资金托管、系统建设、团队建设等方面对标行业领先水平，以充分保障投资人权益、严控安全风险。
　　在风控端，实行严格的多重风控机制：顶级风控团队、打造安全交易流程、严控项目风险；在项目端，精准的融资方筛选：对融资性项目采取立体化多层级的数据采集，以确保项目需求真实、合法；在资金账户端，与专业第三方机构建立战略合作，平台的充值、提现、融资款等均通过第三方支付公司接收、划转，与平台自有资金分离，避免用户资金被挪用的风险。
　　此外，刘家纬介绍还强调，融投的整个交易平台风险结构是像九宫格，项目三级风控、产品三级设计、后期三级管理。项目公司做一级风控，透过融投的通道做二级风控，融投金融本身还有一个资审会。项目的三级分级是指，分7：2：1，70%卖给投资者，20%卖给B端企业机构，10%由自己想办法回购，或者是找相关行业认购。后期管理方式后，代放后有做三级复审，每季、每年会对项目做分析，这是九宫格的风险管理结构。
　　值得注意的是，融投的管理团队也十分引人注目，多名高管来自陆金所等知名企业，将在项目筛选、风控等核心领域严控风险。
责任编辑：hn_新闻
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“河北融投模式”的宗旨
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你可能喜欢　　向一个金融圈的朋友咨询起最近在中小企业业界热起来的河北融投模式，“河北融投模式真相没那么神秘，他牛就牛在项目找得准，市场调研做的精细。” 这哥们聊起河北融投模式真相如是说，随后话题延伸到市场调研，其中一个故事让我印象颇深：　　某君拎着刚买的levi’s从茂业出来，站在门口等一个朋友。一个职业乞丐发现了他，非常专业的、径直的停在他面前。这一停，于是就有了后面这个让人深感震撼的故事，就象上了一堂生动的市场调查案例课。　　“先生……行行好，给点吧。”我一时无聊便在口袋里找出一个硬币扔给他并同他攀谈起来。　　乞丐很健谈。“……我只在华强北一带乞讨，你知道吗？我一扫眼就见到你。在茂业买levi’s，一定舍得花钱……”　　“哦？你懂的蛮多嘛！”我很惊讶。　　“做乞丐，也要用科学的方法。”他说。　　我一愣，饶有兴趣地问“什么科学的方法？”　　“你看看我和其他乞丐有什么不同的地方先？”我仔细打量他，头发很乱、衣服很破、手很瘦，但都不脏。　　他打断我的思考，说：“人们对乞丐都很反感，但我相信你并没有反感我，这点我看的出来。这就是我与其他乞丐的不同之处。”　　我点头默认，确实不反感，要不我怎么同一个乞丐攀谈起来。　　“我懂得swot分析，优势、劣势、机会和威胁。对于我的竞争对手，我的优势是我不令人反感。机会和威胁都是外在因素，无非是深圳人口多和深圳将要市容整改等。”　　“我做过精确的计算。这里每天人流上万，穷人多，有钱人更多。理论上讲，我若是每天向每人讨1块钱，那我每月就能挣30万。但是，并不是每个人都会给，而且每天也讨不了这么多人。所以，我得分析，哪些是目标客户，哪些是潜在客户。”他润润嗓子继续说，“在华强北区域，我的目标客户是总人流量的3成，成功几率70%。潜在客户占2成，成功几率50%；剩下5成，我选择放弃，因为我没有足够的时间在他们身上碰运气。”　　“那你是怎样定义你的客户呢？”我追问。　　“首先，目标客户。就像你这样的年轻先生，有经济基础，出手大方。另外还有那些情侣也属于我的目标客户，他们为了在异性面前不丢面子也会大方施舍。其次，我把独自一人的漂亮女孩看作潜在客户，因为她们害怕纠缠，所以多数会花钱免灾。这两类群体，年龄都控制在20~30岁。年龄太小，没什么经济基础；年龄太大，可能已结婚，财政大权掌握在老婆手中。这类人，根本没戏，恨不得反过来找我要钱。”　　“那你每天能讨多少钱。”我继续问。　　“周一到周五，生意差点，两百块左右吧。周末，甚至可以讨到四、五百。”　　“这么多？”　　见我有些怀疑，他给我算了一笔帐。“和你们一样，我也是每天工作8小时，上午11点到晚上7点，周末正常上班。我每乞讨1次的时间大概为5秒钟，扣除来回走动和搜索目标的时间，大概1分钟乞讨1次得1块钱，8个小时就是480块，再乘以成功几率60%[（70%+50%）÷2]，得到将近300块。”　　“千万不能黏着客户满街跑。如果乞讨不成，我决不死缠滥打。因为他若肯给钱的话早就给了，所以就算腆着脸纠缠，成功的机会还是很小。不能将有限的时间浪费在无施舍欲望的客户身上，不如转而寻找下一个目标。”　　强！这个乞丐听上去真不可貌相，倒像是一位资深的市场营销总监。　　“你接着说。”我更感兴趣了，看来今天能学到新的东西了。　　“有人说做乞丐是靠运气吃饭，我不以然。给你举个例子，女人世界门口，一个帅气的男生，一个漂亮的女孩，你选哪一个乞讨？”　　我想了想，说不知道。　　“你应该去男的那儿。身边就是美女，他不好意思不给。但你要去了女的那边，她大可假装害怕你远远地躲开。”　　“再给你举个例子。那天cocopark门口，一个年轻女孩，拿着一个购物袋，刚买完东西；还有一对青年男女，吃着冰淇淋；第三个是衣着考究的年轻男子，拿着笔记本包。我看一个人只要3秒钟，我毫不犹豫地走到女孩面前乞讨。女孩在袋子里掏出两个硬币扔给我，并奇怪我为什么只找她乞讨。我回答说，那对情侣，在吃东西，不方便掏钱；那个男的是高级白领，身上可能没有零钱；你刚从超市买东西出来，身上肯定有零钱。”　　有道理！我越听越有意思。　　“所以我说，知识决定一切！”我听十几个总裁讲过这句话，第一次听乞丐也这么说。　　“要用科学的方法来乞讨。天天躺在天桥上，怎么能讨到钱？走天桥的都是行色匆匆的路人，谁没事走天桥玩，爬上爬下的多累。要用知识武装自己，学习知识可以把一个人变得很聪明，聪明的人不断学习知识就可以变成人才。21世纪最需要的是什么？就是人才。”　　“有一次，一人给我50块钱，让我替他在楼下喊‘安红，我想你’，喊100声。我一合计，喊一声得花5秒钟，跟我乞讨一次花费的时间相当，所得的酬劳才5毛钱，于是我拒绝了他。”　　“在深圳，一般一个乞丐每月能讨个千儿八百。运气好时的大概两千多点。全深圳十万个乞丐，大概只有十个乞丐，每月能讨到一万以上。我就是这万里挑一中的一个。 而且很稳定，基本不会有很大的波动。”　　太强了！我越发佩服这个乞丐了。　　“我常说我是一个快乐的乞丐。其他乞丐说是因为我讨的钱多，所以快乐。我对他们说，你们正好错了。正是因为我有快乐、积极的心态，所以讨的钱多。”　　说的多好啊！　　“乞讨就是我的工作，要懂得体味工作带来的乐趣。雨天人流稀少的时候，其他乞丐都在抱怨或者睡觉。千万不要这样，用心感受一下这坐城市的美。晚上下班后带着老婆孩子逛街玩耍看夜景，一家三口其乐融融，也不枉此生了。若是碰到同行，有时也会扔个硬币，看着他们高兴的道谢走开，就仿佛看见自己的身影。”　　“你还有老婆孩子？”我不禁大声赞叹，引来路人侧目。　　“我老婆在家做全职太太，孩子念小学。我在福田区按揭了一套房，十年分期，还差六年就还清了。我要努力挣钱，供我儿子读大学念市场营销专业，然后子承父业当一个比我更出色的乞丐。”　　“我5年前在微硬中华大区做市场策划，2年前升为营销经理，月薪5千。那时按揭了一台1万多的OBM笔记本，每个月还款2千，要死要活的。后来我想这样永远也出不了头，就辞职不干了，下海来做乞丐，我愿意做一个高素质的乞丐。”　　听完，某君激动地说：“你有没有兴趣收我做徒弟？”
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央行数字货币离我们有多远？分析:短期推出可能不大
&&&&&& 互联网技术的日新月异，不仅改变了现有的金融业态，还将在货币领域掀起颠覆性的改革。随着央行数字货币研究的不断深入与应用技术的成熟，甚至有人提到了数字货币取代纸币的可能性。　&&& 日，人民银行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议，会议指出，“稳步推进央行数字货币研发。”4月3日，央行公布的一篇工作论文中也提到，“央行数字货币有利于负利率政策的实施。”&&&&& &央行数字货币与非法定数字货币有何不同？未来的钱又会是怎样的呢？数字货币会否取代纸币？近年来，随着区块链的火爆，令市场对央行数字货币多了一份遐想。央行数字货币与比特币等有何不同？& &“在概念上来讲，大家头脑当中的数字货币概念都是不一样的，央行用的研发的名字叫”DC/EP“，DC，digital currency，是数字货币；EP，electronic payment，是电子支付。” 央行前行长周小川在两会发布会上表示。　& & 他明确指出，研究数字货币本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本，同时也必须考虑安全性和保护隐私。　　“这几项东西既可以是以区块链为基础的或者是分布式记账技术、DLT为基础的这种数字货币，也可以是在现有的电子支付基础上演变出来的技术。”周小川当时表示。记者留意到，此前有关部门人士多次在公开场合表达了比特币等数字货币不等于央行数字货币的看法，如2016年周小川在接受财新记者采访时表示，央行数字货币“一开始就与比特币的设计思想有区别”。　　而据媒体报道，在去年10月国际电联第一次法定数字货币焦点组工作会议上，央行数字货币研究所所长姚前发表演讲指出，比特币的价值来源目前来看以投机因素居多，无价值锚定。　　对此，中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含对新京报记者表示，法定数字货币以国家信用为价值支撑，有价值锚定，具有非法定数字货币无法比拟的优势。此外，法定数字货币有信用创造功能，从而对经济有实质作用。如何改变支付模式？　　姚前曾在《数字金融12讲》一书中解读，数字货币本身就是货币，传递的是价值本身，这意味着其流转可以把后台清算、结算的很多环节都省掉。　　此外，他在去年的北大数字金融研究中心年会上还提到，法定数字货币可以充分利用先进数字技术，加大金融服务对农村、偏远地区、弱势群体的覆盖，为这些受限人群提供一系列合宜的、负责任的金融服务，包括支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、金融规划和账户报表等。　　李虹含认为，在微观层面上，法定数字货币可通过实现点对点交易，加快资金周转速度，提高资金运作效率；在宏观层面上，法定数字货币对于中央银行调控货币供应量和基础货币的测算将更为精准，所以其对货币政策的实施是有利的。500金研究院院长肖磊向新京报记者分析指出，对于消费者来说，数字货币是一个新的支付中介的改变，原来大家都用纸币支付，同时会用刷卡或银行转账，后来有了移动支付、微信和支付宝等，实际上改变了大家的消费支付习惯。数字货币有一套完整的支付模式，会对承载终端和具体的形式都带来新的变化，比如每个人的手机里，可能需要装一个线上钱包，如果是大额支付，可能需要配备一个硬件钱包，用来保管数字货币和线下大宗交易支付。对老百姓有何影响？&&&&&& 央行数字货币对消费者有什么影响？有专家指出，电子支付方式必须通过第三方支付机构及银行账户体系，而央行数字货币的出现，有可能使中间环节减少，从而带来风险和费用的下降。　　此外，央行数字货币对纸币的影响也是关注的焦点之一。“应该说，数字货币的发展具有技术发展上的必然性，未来来讲可能传统的纸币、硬币这种形式的东西会逐渐缩小，甚至可能有一天就不存在了，这种可能性也是存在的。”周小川此前在2018年两会记者会上直言。　　肖磊向新京报记者分析，对于区块链行业来说，央行的数字货币，可能给诸多的区块链资产进行定价交易，一部分对虚拟货币的需求，就会转移到对央行数字货币的需求，区块链行业会更理性的发展技术，而不是一味的追逐炒作虚拟币价。　　在苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言眼里，可以预见，央行数字货币的探索与发行，是个渐进的过程，短期内不会对货币政策、传导机制产生大的影响。中长期来看，区块链等新技术的引入，会改变货币传导的中介和机制，根本上改变支付的模式，对于支付行业而言，会有较大的不确定性，要求支付机构与时俱进，同步探索新技术、新模式下，如何转型来继续发挥不可或缺的作用。　　薛洪言认为，央行数字货币短期内推出的可能性不大。就中国市场而言，支付的电子化已经走在了前列，由此引发的一些潜在问题仍在消化和规制中，需要一定的时间，并无必要在短期内再次推出具有重要影响的新模式、新机制。还有多少路要走？　　国际清算银行在今年的一份报告中指出，尽管央行数字货币在某些情境下可能作为现金的替代品，中央银行在引进央行数字货币的过程中，不得不确保其满足涵盖洗钱、税收制度等方面的要求，而一个匿名性的央行数字货币系统则会带来更进一步的要求和挑战。“在整个过程中，要注意整体的金融稳定、防范风险，同时数字货币作为货币来讲，要保证货币政策、金融稳定政策的传导机制，同时要保护消费者。有一些技术方案有可能冒的风险太大，结果出问题的时候使消费者受损失。特别是对大国经济来讲，我们一定要避免那种实质性、难以弥补的损失，所以要慎重一些。在这个过程中要经过充分的测试、局部的测试，可靠了以后，再进行推广。” 周小川此前指出。　　此前在接受《金融时报》采访时，姚前曾表示，安全性是央行法定数字货币设计的重点。如就数字货币本身的设计而言，将充分运用密码学理论和技术进行保护，安全性强；而在数字货币的支付交易方面，将建立涵盖底层硬件安全、终端应用安全、通信安全、场景安全和平台安全的全方位、多层次、立体化的支付安全可信保障体系，此外安全性还体现在用户隐私保护、数字交易监管这些方面。　　事实上，目前热炒的区块链技术背后的风险近来已越来越得到关注。在此前由中国支付清算协会举办的“区块链发展应用业务研讨会”上，央行金融研究所所长孙国峰就指出，在区块链技术的应用中，需探索解决包括隐私保护、升级修复机制等问题。
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