现场检查之后的比特币：“沙盒式”监管呼声渐起|监管|交易平台|姚前_新浪新闻
导读：所谓沙盒式监管，曾在英国、新加坡、日本等国推出实验，可以理解为，提供一个“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境，在保障消费者权益的前提下，允许金融科技初创企业对创新的产品和服务有序运营。
本报记者 李维
实 习 生 徐慧瑶 北京报道
国内的比特币生态似乎正在回归温和。
21世纪经济报道记者近日获悉，多家比特币交易平台有关比特币的“提现”功能正于近期逐步恢复；与此同时，今年全球快速兴起的新“数字资产”——以太币也在国内主要交易平台上线。
经历了年初监管层对交易平台的现场检查后，有关比特币一类资产的法理定位和长效监管机制再次被业内高度关注。
日前，央行科技司副司长、数字货币研究所所长姚前也在针对前中投公司副总经理谢平的《数字货币研究》的评审文章中提出，比特币被定义为“准数字货币”更加准确。其名义上为“币”，实质为非货币数字资产。
较2013年五部委发文时将比特币定义为“特殊商品”更进一步，这是监管层人士首次将比特币视为“非货币数字资产”的表达。
在业内人士看来，定义和理解层面的演进，意味着比特币正在获得更大程度的社会认可。
而对于监管模式来说，姚前认为，从制度建设出发，监管层应尽快在法律上给予新型数字资产一个完整的监管框架，这对于促进整个区块链行业健康发展非常重要，而监管方式则可采取观察为主的“沙盒式监管”模式展开。
共识货币？
在姚前看来，由于以比特币为代表的数字资产，无法有效履行货币的交易媒介、计价单位和价值储藏三项基本职能，其自身尚未具备成为真正货币的条件。
而国际市场中，去年以来势头“凶猛”的比特币似乎却在诠释出更大的“货币特质”。
例如日本、澳大利亚等国先后宣布对比特币的货币地位予以认可，并废除以往针对比特币征收的多项税赋；而Steam等线上数字平台也在接受比特币支付。
在业内人士看来，无论是日本、澳大利亚对比特币的认可，还是部分电商游戏平台接受比特币支付，都是社会接受比特币这一共识不断强化的结果。正如弗里德曼的观点，“货币本质基于共识而并非仅仅是信用”。
“比特币的功能进一步延伸是因为社会对其认可度进一步提高，而这进一步让其货币属性得到强化。”北京一家券商宏观分析师指出。
或许正是这种社会共识的强化，让比特币的价格不断走高。
据比特币交易平台OKCoin币行数据显示，比特币从年初的6791元人民币/枚上涨至最高19200元/枚，最高涨幅达182.73%；截至6月5日上午9时，其价格仍然维持在17000元/枚上方。
面对不断上涨的币值，也有观点认为，当前比特币繁荣生态的共识更多基于投资、投机行为产生，其支付功能的应用范围狭窄，因此其存在较高的资产泡沫。
“主要比特币背后没有足够的资产支撑，而币值不断走高也是频繁交易的结果。”北京一家券商分析师认为。
但姚前则在文章中指出，虽然目前比特币的投资属性明显，但其实际“交易比例”并不高。
“数据统计和专家评估结果显示，比特币拿来做交易的比例并不高。”姚前指出，“大部分持有者只是简单持有，交易的比例低于20%。从持有者结构来看，早期的比特币持有者中技术爱好者居多，但从2013年开始，一些非技术人员和机构开始持有比特币。相关经验也表明，新参与者把它作为一项资产去投资，而不是作为交易媒介来使用。”
市场期待长效管理
在共识和认可度不断抬升的B面，有关比特币的监管愈加被社会所重视。
今年5月，一款名为“WannaCry”的计算机病毒席卷全球，由于非实名、监管缺失等原因，比特币成为了黑客的勒索标的，此次事件则进一步引来了市场对比特币监管的关注和呼声。
“其实比特币仍然是中性的，因为没有比特币的时代犯案者同样可以索要黄金、钻石一类不易管控的等价物。”上述宏观分析师称，“但从另一个角度看，比特币的长效监管也需要提上日程。”
“比特币的交易和传统外汇、证券交易也有着很大的区别，比如它的交易是全年无休，7×24×365的。”一位接近交易量排名国内前三的比特币交易平台人士也坦言，“在数据储存、系统安全和资产清算上，也大多运用区块链技术，所以对熟悉传统金融生态的监管部门来说也是一个新命题。”
事实上，比特币、以太币等数字资产当前在投资者教育、适当性管理、资金账户体系、杠杆率、业务资质等方面均存在一定的标准缺失和监管空白。
中国人民银行营业管理部党委书记周学东就曾指出，除现有的金融经济法律法规外，我国针对比特币等虚拟商品交易平台的监管规则非常有限。涉及比特币、莱特币等虚拟商品交易平台监管的规范或指引较为缺乏。
在上述宏观分析师看来，考虑到全球货币形态正处于快速变革期，如何对待比特币、以太币等数字资产甚至会对国家战略、金融稳定有着较强的影响，“比特币对美元的全球霸权产生挑战。国家可以借机推进本币国际化，形成多元化的国际结算体系。”
“比特币的监管难点在于它的超主权，只要互联网存在，比特币的共识就很难消失；一国不监管比特币，别的国家也会监管；一国不承认比特币，别的国家却有可能承认。”上述宏观分析师表示，“如果不从国家利益的角度来考虑如何尽早勾勒监管框架，可能会在国际间准数字货币、数字货币的较量上变得被动。”
“对比特币的长效监管宜早不宜迟，目前看比特币成为一种创新技术下的全球性资产已经成为一种既定事实。”北京一家PE机构投资经理认为。“而且研究建立和完善长效机制对比特币等虚拟资产来说，也是长期利好，这会让比特币在一个有明确规则和底线的状态下运转。”
“一个完整的监管框架对于促进整个区块链行业健康发展非常重要。”姚前亦从制度建设和比特币的底层技术区块链发展角度提出建议。
“中国拥有全球最多的网民，但互联网的标准由美国建立。中国是黄金最大的生产、消费及交易大国，但黄金的定价权却在伦敦。”一位接近监管层的比特币研究人士指出，“在比特币等数字资产方面，中国曾一度占据话语权，拥有全球最大的交易量，但随后由于监管趋严，日元、韩元市场迅速崛起，同期日本也迅速颁布多种宽松政策刺激市场活跃，一度成为全球交易量最大的国家。”
“如何对待比特币等数字资产，是一个国家战略层面的问题。”上述宏观分析师认为。
“沙盒式”监管猜想
然而，作为以区块链技术为依托的去中心化“货币”，如何本着宏观审慎的态度对比特币等数字资产勾勒监管框架，也一直存在争议。
美国乔治·梅森大学莫卡特斯中心高级研究员杰瑞·布里托曾指出，正如其他新技术一样，比特币也带来一些挑战。
“在监管层面，当比特币这样一项具有干扰性的新技术出现时，监管者首先要弄清楚它的属性，在现有监管对象中找到同类参照物。” 杰瑞·布里托指出，“比特币具备一些商品的特性，但又不是一般的商品，它是一种‘准数字货币’，但又不是由某个国家发行的。因此，还找不到可适用的对应监管法律。”
早在2013年，国内监管部门就对比特币进行过定位。《人民银行等五部委发布关于防范比特币风险的通知》明确了比特币的性质是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。
2017年1月，中国人民银行营业管理部工作小组进驻比特币交易平台进行现场检查，标志着管理部门对数字资产启动了新一轮强监管周期。
“对于比特币的监管不会‘一刀切’。”周学东表示，“短期来看，我国应当借鉴主要国家的做法，从区块链技术创新和应用的角度，对比特币交易及平台运营设置一段观察期，进行动态的监管评估。长期而言，比特币虚拟商品交易平台需实施综合监管。”
而在姚前看来，当前可考虑实施强调观察为主、审慎宽容，但不可任由其大行其道的沙盒式监管。
所谓沙盒式监管，曾在英国、新加坡、日本等国推出实验，可以理解为，提供一个“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境，在保障消费者权益的前提下，允许金融科技初创企业对创新的产品和服务有序运营。
“这种监管模式首先要区分哪些是金融科技创新，哪些是违法犯罪。对于金融科技的创新行为允许在安全的条件下进行实验，给予相对宽松的环境。”上述接近监管层的比特币研究人士称。
交易平台的角色
值得一提的是，在姚前提出的假设方案中，以监管比特币等数字资产产品交易平台为载体搭建监管框架的可能性引起了更多讨论。
有分析人士认为，当前应进一步利用比特币交易平台来对比特币进行监管。原因在于交易平台的透明、集中、可监管性，大大降低了比特币持有者之间的交易费用，提升了比特币交易的透明度。
“这个不像股票，理论上比特币是可以场外点对点交易的，但交易平台实际上起到了一个降低场外交易制度成本的作用，同样也提高了交易平台的可监管性。”上述宏观分析师表示，“如果监管层想了解比特币的情况，交易平台的海量数据也将发挥作用。”
亦有投资人士指出，交易平台的存在的确降低了潜在的监管成本。
“交易平台其实是比较容易监管的，如果没有交易平台，这种交投往往会以许多不受控制的地下方式展开，这反而会让监管难度上升。”北京一位资深比特币投资者杨静远表示，“欧美、日本等地的经验是把交易所纳入了监管重点，也就是交易平台既有交投中介的角色，同样也是管理者监管比特币的‘眼睛’。”
从全球范围来看，美国（coinbase等）、日本（bitflyer等）、欧洲（kraken等）的确都有大型、合规的交易平台配合着严格监管，承担着本国数字资产投资交易中介的角色。
而在姚前看来，以交易平台为抓手，勾勒沙盒式监管也存在一定问题：“这种方式的缺点在于，即使管住了代币交易平台，它还可以去中心化地来做交易。”
对于比特币交易平台可能出现的“去中心化”，以及国内分业监管体制的局限性，因此姚前也认为，沙盒式监管也离不开国际监管的合作和不同部门间金融监管协调机制的完善。
“随着去中心化的交易平台技术的发展和成熟，未来代币交易平台也可能去中心化，届时单国的监管行动将失去抓手，国际监管合作与协调尤为重要。”姚前认为。
姚前同时指出，“我国实行的是分业监管体系，在此体系下，很容易产生监管套利、监管混乱的现象，也不符合多元创新特点和测试需要。因此进一步加强金融监管协调机制，将其提升到更有效的层次，对于开展监管沙盒具有重要意义。”
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潘多拉魔盒开启元朝末年，朝廷强征民夫修治黄河决口。民工挖河时发现一独眼石人，流传于民间的谣谚“莫道石人一只眼，挑动黄河天下反”得到应验。同年韩山童聚众三千人组建红巾军，从此强大的元王朝走向末路。自由主义一直是比特币的精神内核，无政府主义者是比特币早期拥趸，在他们眼中，天生反骨的比特币是“乌托邦世界”的经济基石，它从诞生之日起就是美联储的梦魇，未来会成为世界货币，重构全球金融体序，再造一个新世界。如果说1美元的比特币还是极客们的私人至爱，那么10美元的比特币已经是暗网世界的硬通货。如果说100美元的比特币只是传销者们热爱的新套路，那么1000美元的比特币已经是黑客眼中的香饽饽。…………今天的比特币，冲上两万美元大关，此物一出天下反，已经不再是个口号。壹 从“小岛经济学”谈比特币这个“反骨仔”很多人仍然不明白什么是比特币，更不明白比特币为什么不受公权力打压，我们从“小岛经济学”上再来谈谈比特币为什么天生是个“反骨仔”。在一个小岛上生活着一群善良的人民，他们以贝壳作为信用中介交换食物，日子过得幸福而美好。1000年过去了，岛上出现一彪形大汉，要求大家认可他家树上的叶子为唯一信用中介，试图反抗的人都被扔到海里喂鱼，善良的人民很快被驯服，慢慢以大汉家里的叶子作为等价交换物，岛民必须用物品换取叶子，再用叶子去交换其它物品。日子一天天过去了，每个人手里的叶子越来越多，但买到的东西却越来越少，除了大汉自己，大部分人日子过得越来越紧巴。有一天，一个聪明人发明一种新的记账方式，你只要将自己的明细提交到账本里，得到岛上6个人的认可，那么系统就认为这个账目是对的，所有的交易都在账目上用数字表示，如果这个人想去买东西，只需要在上面划账，就可以拿走商品。因为账目是公开的，每个人都可以对账单检查，除非随机6个人里面有4个人串通好。如果选择了这种方式，小岛上根本就不需要叶子。说到这里，很多朋友应该已经明白，这个账本就是比特币，而叶子就是传统意义上的法币（每年都在增长），大汉则像政府。虽然很多人已经习惯了暴力信用，认为叶子天生有权威，而账本只是一串虚幻的数字，但从整个人类发展历史来看，其实账本才真正回归货币本质。不管你承不承认，比特币从出生的那一天起，它就是想来取代法币的。而传统的法币体系，是整个民族国家赖以生存的底层建筑。贰 比特币的野心是重构“布雷顿森林”金融体系比特币诞生于2009年，正是对2008年金融危机的一种绝望报复。政府已经没有办法控制自己了，货币滥发成了一种“财政鸦片”。其实不仅仅是美国，全世界的金融体系已经千疮百孔。有时候，不是比特币有多牛逼，而是法币的确太垃圾。自1971年美国总统尼克松宣布终止美元和黄金兑换后，布雷顿森林体系就彻底崩溃。民族国家的法币彻底进入了一个混沌无序的时代，金本位被抛弃后，没有谁可以阻挡“法币之熵”的来临。中国的M2总值从2000年的13万亿人民币到万亿人民币。美国的M2总值从2000年的4万美元到2016年的13万亿美元。…………多么可怕，而且可以肯定的是，因为“法币之熵”的存在，类似于这样的危机将会越来越频繁，哪个政府控制得了自己。日，比特币创立者中本聪（Satoshi）打包第一份开源代码时说了一句话：这是英国财政大臣达林考虑第二次出手纾解银行危机的时刻（这句话是泰晤士报当天的头版文章标题）。中本聪引用这个标题，正是对旧有的脆弱银行系统的冷嘲。比特币自出生的那一天起，就是来颠覆传统银行体系的。它不仅仅是一个加密货币，更重要的是它是一个支付体系。叁 支撑比特币的不是野心而是数学很多人喜欢谈比特币后面的阴谋，这不是一种科学态度。从2012年开始关注它的命运沉浮，比特币曾经多次面临绝境。能够支撑它发展到今天的，不是美帝主义的阴谋，也不是四川小水电的算力，更不是传说中的中国大妈的拯救，也不是自由主义者的信仰。比特币最大的支撑是什么，是数学。一开始支持比特币的人，是信仰数学的人。在他们眼中，人是不可相信的，而数学就是上帝。 先看看比特币的核心机理，也就是它的工作量证明机制。它像一个猜谜游戏：在比特币节点里任何人都可以争取记账权，谁先解决一道数学题谁就先记账。这种数学题有个特点——解起来很难，验证很容易。“假设解题是在扔4个骰子，谁扔出点数小于4就对了，扔出来比较困难，但是验证却很简单。”这就是比特币的哈希碰撞，也是区块链的工作本质，当然真实的题目并不是掷骰子这么简单，目前比特币全网算力达到1200万万亿次哈希碰撞每秒，相当于从100多万个50米长的标准游泳池里面找到1粒蓝色水滴。但即便是这么大的算力，也需要10分钟左右才能碰撞到一个符合要求的哈希值。这是比特币应用中使用到的哈希算法（RIMPED160算法），它是比特币安全体系的“安全之链”。肆 椭圆曲线方程是比特币反叛的基石这是一个看起来很简单的数学方程，但它却是比特币反叛的基石。选择一种安全的加密算法并不容易，这后面才真正充满了阴谋。美国国家安全局（NSA）是这个世界最大的“魔鬼”，在加密算法里，如果NSA知道一个能影响特定曲线的椭圆曲线的漏洞，那么伪随机数参数的产生流程将阻止他们把那个漏洞标准化推广到其他曲线。如果他们发现了一个通用漏洞，那么算法也就被破解了。幸运的是，比特币使用的secp256k1不是伪随机曲线，它逃过了一劫。有时候，比特币有一种天命的感觉，此物一出天下反，好像冥冥中自有命数。比特币使用椭圆曲线算法生成公钥和私钥，选择的正是secp256k1曲线。y^2 = x^3 + ax + b………… SHA-256是十分强大的。它不是像从MD5到SHA1那样的增强步骤。它可以持续数十年，除非存在着大量突破性的攻击。椭圆曲线加密算法依赖于叫做“点加”和“点乘”的在曲线上的运算，下图能做最好的诠释：简单讲，想要把P和Q两点相加，就在两点之间画条线，找到这条线和曲线相交的第三个点，然后从那个点话垂直线以得到你的答案。然而，这些曲线有个弱点：它们是不精确的。如果你进行了多次的点加，浮点四舍五入带来的差错就会慢慢地累积，并最终导致结果成为一个没有意义的噪音。因此，椭圆曲线加密算法用了一条修改了两个地方的椭圆曲线。首先，等式现在是 y^2 = x^3 + ax + b + kp，k可以使任何整数而p是大的素数（除了a和b的曲线参数）。其次，x和y必须是整数。尽管最后出来的结果几乎不是一条“曲线”，但也在数学上够用了，并且限制在整数避免了四舍五入带来的偏差。关于椭圆曲线方程这里不详述，反正它就是比特币世界的基石，如果你敢不相信，明天你的比特币钱包就会归零。伍 人性是比特币最大的弱点从数学上讲，比特币是无懈可击的，它集中了几代密码朋克们的智慧。包括以下这些顶尖人物：菲尔·齐默尔曼（PGP技术的开发者）哈尔·芬尼（PGP加密的发明人之一）约翰·吉尔摩（SUN微系统公司的明星员工）布拉姆·科恩（《BT下载》的作者）蒂姆希·C·梅（英特尔前首席科学家）阿桑奇（维基解密创始人）中本聪（比特币创始人）…………在比特币整个生态链里面，能被攻破的只有人性。正是因为人性，曾经“去中心化”的比特币成为“中心化”的比特币。现在的比特币世界形成了两大权力中心，一个是以“代码开发和维护”的Bitcoin-Core团队技术权力中心，一个是以矿工为代表的算力权力中心。这两大权力中心也曾经试图和解过，日，香港数码港，两大权力中心的代表在这里会谈，一方是控制着全球70%以上算力的中国矿工；一方是来自西方世界控制着比特币核心代码Bitcoin-Core团队的程序员。他们在这里达成了共识，但最终Bitcoin-Core一方撕毁了协议。2017年5月，来自22个国家的58个公司代表聚集在纽约，几乎汇聚了比特币产业链最具有价值的公司，包括交易所、矿场，以及这个产业链上新晋的实权人物。但最终仍然因为两大权力中心的不和而一拍两散。《财经杂志》10月份的一篇报道“比特币内战”，非常详细地记载了这斗争史，一看就是非常专业的比特币内部人士参与了报道。但这篇文章也非常奇怪，文中说到中国第一矿工执掌着比特币30％的算力，拥有着事实上的否决权。事实上中国第一矿工所控股的多家比特币公司只怕远远超过30%的算力。比特币的中心化，已经远远超出了法币的中心化，虽然它的价格已经涨到让人得了“恐高症”，但它真的有资格成为未来的互联网货币？它可能会成为“货币之锚”，但很难成为真正的互联网货币了。此物一出天下反，现在的比特币，感觉像是已经打到南京的洪秀全，虽然拥有了半个中国，但却让人感觉并无理想。结语 比特币本质是一种数学比特币归根结底属于数学，它天生理性且中立。虽然自由主义者认为比特币承载了“此物一出天下反”的理想，但实际上比特币仍然只是数学在互联网世界的一种延伸，无论赋予它多少荣耀与光环，它仍然只是一个工具，与TCP/IP协议、支付宝、P2P一样，最大的意义就是为人民服务，如果不能改善个人的生活，BTC最终会沦为科技先验者的实证游戏。数学给予了比特币强大基因，但人性给予比特币的是什么呢？来源：reddit、新浪、量子学派我们是推动中国金融行业发展的投行&对冲基金交易员们！云核变量集团于2011年成立于伦敦。主创成员为投行定量模型分析师、对冲基金交易员、咨询顾问精英，学术及职业经验横跨五大洲。我们主营金融培训服务，为全球金融从业者、投资者、企业及高校学生提供全方位的金融教育平台。2013年，云核变量集团进入中国市场，目前在大中华区开展的实训项目中包括交易操盘实训、金融衍生品的深入剖析，以及就业与职业发展规划。云核变量集团在中国市场取得了突破性的进展，与国内外多家金融机构（投行、银行、券商、期货）及各大高校开展全方位的合作，被国内外各大主流媒体视作中国金融教育的创新者，为中国金融教育领域带来开创性的理念。从宏观逻辑到量化分析，从现货、期货到期权，线上到线下打造你的全新交易体系。添加微信ID：cloudhands 或于官网www.cloudhandstrading.com、微博@云核变量金融、微信公众号“云核变量金融交易员”了解更多。云核变量金融，成就你的交易梦想！
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云核变量集团于2011年成立于伦敦，在大中华区主营金融培训服务，为全球金融从业者、投资者、企业及高校学生提供全方位的金融教育平台。云核变量团队由投行自营交易员、对冲基金交易员、结构性衍生品专家组成。 总篇数 69 粉丝 304比特幣交易所 瞄準台灣沙盒
台版金融科技創新最新進度
金管會有信心台版金融科技監理沙盒專法明年初上路，金管會副主委鄭貞茂說，大家對該法的通過都有很高預期，許多業者已透露極高的進駐意願。據了解，包含全球比特幣最大交易所BitFinex，因擁有區塊鏈的應用技術，是金管會著眼的重點FinTech開發議題，該公司正著手在台灣申請加入沙盒。
新創業者興緻勃勃有意申請進駐沙盒，至於哪些領域最有可能被看上？金管會內部有一列表，特別針對「金融科技監理發展」待解決議題列出六項：金融穩定、網路安全、風險集中、隱私與透明的平衡、契約權利義務和跨國監理，若有業者有能力和條件「就題解題」，就將是最好的招手對象。統稱金融監理沙盒的「金融科技發展創新實驗條例」已通過立院財委會初審。鄭貞茂近日在「創新產業發展與金融科技」研討會上表示，國內發展金融科技的條件已逐漸成熟，金管會近來馬不停蹄拜訪金融科技業者，許多業者都透露躍躍欲試的意願，相信未來一、二年內應該有爆炸性的進展。鄭貞茂表示，金管會著眼未來區塊鏈的使用愈來愈廣泛，最近加速對區塊鏈應用與法規等做更深研究，如虛擬貨幣等。在看好台版金融監理沙盒的開創格局下，過去曾和金管會接觸過的FinTech業者，包括國內，以及國際團隊，現在不乏有人重新回到台灣市場，且帶著更先進的技術和更成熟的商業模式，重新構思以台灣作為發展基地的可能。據了解，包括台灣金融科技公司、瑞保網路科技、全球比特幣交易所BitFinex、唐吉軻德金融科技、群馥科技等活躍的FinTech業者，都持續與金管會接觸。台灣金融科技公司董事長王可言指出，金管會一直鼓勵新創事業要與金控合作，他更希望台灣的FinTech不只是「大帶小」的發展模式，而是有更多元的參與者，共創金融科技生態圈的活潑。(工商時報)
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