公司介绍|济宁宁泰苗木绿化工程公司 - 王勇 -
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　　　济宁宁泰苗木绿化有限公司位于有中国&大乔木之乡&之称的山东省济宁市；地理优越，交通便利，本基地是济宁市最大的优良法桐苗木繁育基地，有着二十多年的育苗经验，是济宁市较大的园林绿化项目的设计，施工、养护予一体的大型苗木园林，现栽植各类法桐、国槐等优质园林绿化苗木，本园林以自产自销为主，绝非中介。 　　　主要经营有： 　　　落叶乔木（1-30公分）：法桐、速生法桐、造型法桐、速生法桐扦插小苗、速生白腊小苗、各种规格白腊、造型白腊。以上所销售各种苗木均有现货，数量大、纯度高、质量好、价格低，可供速生法桐小苗、白蜡小苗。
济宁宁泰苗木绿化有限公司欢迎各地新老客户来我处看苗订货，实地起苗，确保成活率。 本公司保证信誉第一，保质保量，薄利多销的服务宗旨来回报新老客户，免费专车接送。愿与您真诚合作，共创辉煌！
公司名称：
济宁宁泰苗木绿化工程公司
公司类型：
企业单位 (种植户,贸易商)
所 在 地：
公司规模：
注册资本：
30万人民币
注册年份：
资料认证：
保 证 金：
已缴纳 0.00 元
经营模式：
种植户,贸易商
经营范围：
法桐，法桐树，法桐小苗，白蜡，白蜡小苗，国槐小苗
销售的产品：
法桐，法桐树，法桐小苗，白蜡，白蜡小苗，国槐小苗
主营行业：
各地分站：
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恩施州村镇银行建始、宣恩支行管理人员招聘启事（一）
　　恩施州常农商村镇银行股份有限公司（简称："恩施村镇银行"）是江苏常熟农村商业银行股份有限公司发起设立的股份制商业银行，成立于日，前身为成立于2008年的恩施常农商村镇银行有限责任公司，是一家严格按照现代商业银行治理模式运行、主要为"三农"、中小企业和微小客户提供服务的区域性股份制商业银行。为更好地服务建始、宣恩经济建设，我行正在筹建建始、宣恩支行,现公开招聘中高级经营管理人才和业务岗位人才。热忱欢迎立志于创业发展的有志、有识之士加盟我行。一经录用，我行将为您提供充分实现自我价值的舞台和持续发展的空间。
　　一、招聘岗位及条件
　　（一）建始支行行长、行长助理各1名，宣恩支行行长、行长助理各1名。
　　熟悉商业银行相关业务知识，了解建始、宣恩本地的行业分布及运行状况，具有较强的管理及市场开拓能力，具有5年以上银行工作经历和3年以上相关管理经历，有强烈的事业心和责任感，具备胜任领导工作的理论知识和专业技能，有较强的开拓创新能力、组织管理能力；身体健康，品貌端正，无不良记录；国民教育大专及以上学历，日以后出生；条件优秀者，年龄可适当放宽。
　　（二）建始支行客户经理2名，宣恩支行客户经理2名。
　　熟悉商业银行相关业务知识，了解建始、宣恩本地的行业分布及运行状况，有良好的团队精神，有较强的沟通协调能力、市场开拓能力和风险把握能力，熟练掌握相关专业知识，具有3年及以上金融银行从业经历；身体健康，品貌端正，无不良记录；国民教育大专及以上学历，日以后出生；客户资源丰富者，年龄可适当放宽。
　　二、薪酬福利
　　以上人员一经录用，其薪酬福利待遇按我行的有关规定执行。
　　三、报名范围
　　原则上应聘人员限建始县、宣恩县常住户口。
　　四、报名时间及地点
　　日至5月6日（9：00-16：30）到恩施村镇银行报名（地址：恩施市航空大道94号）。
　　五、报名携带资料
　　报名者需携带报名表、身份证、户口簿、学历证书（网上学历查询结果）等有效证件及其复印件，同时递交本人近期免冠一寸照片2张。
　　六、录用程序
　　我行根据报名者条件进行资格初审，初审合格后，我行将电话通知本人进行面试；通过面试并经体检合格后，办理录用手续。
　　咨询电话： &
联系人：王先生
　　我行对报名人员资料负责保密，报名人员资料恕不退还。
　　恩施村镇银行
　　二○一二年四月十八日
恩施村镇银行工作人员招聘启事（二）
　　恩施州常农商村镇银行股份有限公司（简称："恩施村镇银行"）是江苏常熟农村商业银行股份有限公司发起设立的股份制商业银行，成立于日，前身为成立于2008年的恩施常农商村镇银行有限责任公司，是一家严格按照现代商业银行治理模式运行、主要为"三农"、中小企业和微小客户提供服务的区域性股份制商业银行。开业以来，在各级领导和广大客户的关心支持下，各项业务得到了长足的发展。现因业务发展需要，面向社会公开招聘工作人员。
　　一、招聘岗位及人数
　　（一）建始支行（筹）招聘小额信贷员2名、柜面操作员2名。
　　（二）宣恩支行（筹）招聘小额信贷员2名、柜面操作员2名。
　　（三）恩施支行招聘小额信贷员1名。
　　（四）巴东支行招聘小额信贷员2名。
　　（五）咸丰支行招聘柜面操作员3名。
　　二、招聘条件
　　（一）日以后出生，全日制普通高等院校大专及以上学历，专业不限（金融、经济、会计类等相关专业优先）；
　　（二）男身高165cm、女身高155cm以上；无色盲、色弱等（以体检报告为准）不适宜金融系统工作的；身体健康，品貌端正、遵纪守法、诚实守信，具有良好的个人素质、较强的学习能力和团队合作精神，善于与客户交流和沟通，无不良行为记录；
　　（三）建始、宣恩、巴东、咸丰、利川支行应聘人员原则上要求具有支行所在地常住户口,恩施支行应聘人员要求具有恩施州常住户口。
　　三、报名时间及地点
　　日至5月6日（9：00-16：30），恩施市东风大道579号，恩施州富元欣兴劳务派遣有限公司报名。
　　四、报名携带资料
　　报名者需携带报名表、身份证、户口簿、学历证书（网上学历查询结果）等有效证件及其复印件，同时递交本人近期免冠一寸照片2张。
　　五、考试时间
　　我公司根据报名者条件进行资格初审，初审合格后，通知笔试、面试时间。未接到通知者，视为初审未通过。
　　六、录用程序
　　经考试、面试、体检合格后，择优录用，与我公司签订人才派遣劳动合同录用手续，按国家相关规定为录取人员缴纳社会保险和住房公积金。试用期内月薪1200元，试用期满月薪不低于1500元。
　　咨询电话：&& 联系人：李海清
　　&&&&&&&&& && 联系人：王& 炼
　　我公司对报名人员资料负责保密，报名人员资料恕不退还。
　　恩施州富元欣兴劳务派遣有限公司
　　恩施州常农商村镇银行股份有限公司
　　二○一二年四月十八日
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酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选一村镇银行作为规模最小的独立法人银行，是中国领域打通的“毛细血管”,更是支持地方经济的生力军。2006年银监会推出首批村镇银行试点至今，村镇银行已经走过了10年发展历程。10年，是可以说句“我有故事，你有酒吗”的时间积累。村镇银行走过的10年我国村镇银行发起设立的金融机构除了几家国有商业银行、国家开发银行、部分股份制银行和少数外资银行外，主要是城市商业银行和农村合作金融机构，初衷是“扎根农村、支农支小”。事实证明，村镇银行有效激活了，优化了资源配置。数据统计，截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，中西部地区共组建村镇银行980家，占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿，达到12377亿元；各项7021亿元，农户及合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。引进815亿元，占资本总额的72%，成为银行业的重要渠道之一。近年来，电商机构也在农村大地寻求着机会。不少村镇银行也在探索与电商企业数据合作，旨在发挥村镇银行本土化优势，并且嫁接互联网渠道。在京东和阿里巴巴等不断介入农村金融市场的过程中，村镇银行支持的本土优势产业在电商平台进行产品推广，而银行则直接根据经营予以授信。老问题与新挑战10年，这些是成果，是经验。然而讲述完“故事”，酒过三巡，点一根香烟，眼光放在现在和未来，遇到的问题和“成长的烦恼”也如烟圈慢慢腾起。银监会最新数据显示，截至2016年一季度，全国村镇和资本利润率分别为1.11%和8.32%，均低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平。多名村镇银行负责人坦言，村镇银行之所以盈甚至是亏损，与经营成本和风险成本过高、税负较重等问题有关。据了解，大多数村镇银行尚未加入央行支付结算系统，支付结算业务往往通过发起行或其他金融机构代理，收费标准与拥有上万家网点的大银行一样。同时，村镇银行也不能直接为客户提供通存通兑等跨行、异地结算服务。这客观上不利于村镇存款的增长。除了支付结算系统问题，大部分村镇银行还面临未能接入系统的困扰，它们只能通过当地央行分行或其发起行间接查询，相关信息不能上传至征信系统，增加了村镇银行遭遇信贷欺诈的可能性，也提升了村镇银行的成本。还要提的是，一些村镇银行还面临财税扶持政策到期、地方奖励不能全额支付等问题。而商业银行不断渗透的金融网点和对村镇银行冲击，更让不少村镇银行负责人直呼“危机来了、狼来了。”互联网金融介入后，村镇银行利差空间也在变得越来越薄。村镇银行希望能获得更加给力的扶持政策，放宽税费优惠期限、放宽支小再贷款的申请条件等等，以实现、差异化发展。郭鸿表示，下一步银监会将鼓励支持优质主发起行按照市场化原则，通过、等方式，批量收购重组设立村镇银行；积极支持主发起行完善村镇银行管理模式，组织开展村镇银行模式试点。10年，又是一个新的起点。《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选二村镇银行培育发展十周年3月2日，银监会召开新闻发布会，总结回顾村镇银行培育发展十年成效，介绍村镇银行在稳定县域、支农支小、支持农村经济社会发展方面发挥的重要作用，以及下一步银监会创新培育发展村镇银行的政策设想和工作部署。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会批准，由境内自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内、境外银行共同发起，在县（区）域及以下地区设立的主要为“”和小微企业提供金融服务的银行业金融机构。为解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题，在前期充分研究论证的基础上，2006年12月，银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构的准入政策，开始试点探索设立以村镇银行为主体的，在解决广大农村地区“贷款难、贷款贵、贷款不方便”问题上迈出了实质性步伐。2007年3月，全国第一家村镇银行--四川仪陇惠民村镇银行在革命前辈朱德同志老家四川省仪陇县挂牌成立，至今已走过十年历程。?十年来，银监会坚持贯彻落实国家城乡统筹和区域协调发展战略，督促村镇银行机构布局不断向中西部和欠发达县域倾斜，同时加快分支机构向乡镇延伸，提高覆盖率；坚持村镇银行股权民营化和股东本土化原则，鼓励包括民间资本在内的各类资本设立村镇银行；坚持市场定位监管，督促村镇银行坚守“立足当地、立足社区、立足基层、支农支小”的经营理念，持续增加农村地区金融供给；实施严格风险监管，坚决守住底线。在政策引导、严格监管和相关各方的积极支持配合下，村镇银行从无到有、从小到大，在服务县域经济过程中实现了稳健发展。截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，中西部共组建村镇银行980家，占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿，达到12377亿元；各项贷款余额7021亿元，农户及小微合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。主要监管指标持续符合监管要求，风险总体可控。引进民间资本815亿元，占资本总额的72%，成为民间资本的重要渠道之一。村镇银行整体发展质量良好,已成为扎根县域、支农支小的新生力量，在激活农村金融市场、健全、和支持农村社会经济发展等方面发挥了重要作用。十年来的发展充分印证了村镇银行在优化农村金源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。下一步，银监会将继续按照党中央和国务院的部署，以新发展理念为指导，立足发展和服务实体经济，坚持本源和问题导向，着力完善村镇银行监管政策，在风险可控和商业可持续的前提下，创新村镇银行培育发展模式，不断提升农村金融服务能力和水平。一是坚定市场定位。督促村镇银行坚守“立足县域、支农支小”市场定位，支持和鼓励其积极向下延伸服务网络、丰富服务内容，深耕县域金融市场，为“三农”和小微企业提供专业化、精细化和特色化的金融服务。继续优化特色监管指监测考核，使村镇银行持续保持“小额”、“分散”、支持“三农”、服务小微的经营本色。二是持续审慎监管。在梳理前期政策的基础上，完善规制、加强监管，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件。继续实施法人监管和并表监管并重的“双线监管”模式，强化落实村镇银行属地监管责任；提高日常风险监测频度，健全、前瞻性的风险监测预警体系；突出加强监管，严厉打击违法违规经营行为，促进村镇银行持续稳定健康发展，守住不发生系统性、的底线。三是稳妥培育发展。立足县域金融承载能力和实际需求，进一步优化金融资源配置，在确保风险可控、商业可持续的前提下，提升县市覆盖面。完善区域挂钩政策，推出全国集中连片特困地区县、中西部老少边穷地区县准入优惠政策。积极支持主发起行根据发展战略、组织架构和管理需求，探索实施投资管理型村镇银行等村镇银行管理模式，提升对村镇银行规模化组建、集约化管理和专业化服务的水平，激发培育村镇银行的内在动力。银监会有关部门负责人，四川银监局主要负责人，四川仪陇惠民村镇银行出席会议，介绍有关情况，并回答记者提问。《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选三村镇银行培育发展十周年3月2日，银监会召开新闻发布会，总结回顾村镇银行培育发展十年成效，介绍村镇银行在稳定县域、支农支小、支持农村经济社会发展方面发挥的重要作用，以及下一步银监会创新培育发展村镇银行的政策设想和工作部署。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会批准，由境内自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行共同发起，在县（区）域及以下地区设立的主要为“三农”和小微企业提供金融服务的银行业金融机构。为解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题，在前期充分研究论证的基础上，2006年12月，银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构的准入政策，开始试点探索设立以村镇银行为主体的新型，在解决广大农村地区“贷款难、贷款贵、贷款不方便”问题上迈出了实质性步伐。2007年3月，全国第一家村镇银行--四川仪陇惠民村镇银行在革命前辈朱德同志老家四川省仪陇县挂牌成立，至今已走过十年历程。?十年来，银监会坚持贯彻落实国家城乡统筹和区域协调发展战略，督促村镇银行机构布局不断向中西部和欠发达县域倾斜，同时加快分支机构向乡镇延伸，提高农村金融服务覆盖率；坚持村镇银行股权民营化和股东本土化原则，鼓励包括民间资本在内的各类资本投资设立村镇银行；坚持市场定位监管，督促村镇银行坚守“立足当地、立足社区、立足基层、支农支小”的经营理念，持续增加农村地区金融供给；实施严格风险监管，坚决守住金融风险底线。在政策引导、严格监管和相关各方的积极支持配合下，村镇银行从无到有、从小到大，在服务县域经济过程中实现了稳健发展。截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，中西部共组建村镇银行980家，占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿，达到12377亿元；各项贷款余额7021亿元，农户及小微款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。主要监管指标持续符合监管要求，风险总体可控。引进民间资本815亿元，占资本总额的72%，成为民间资本业的重要渠道之一。村镇银行整体发展质量良好,已成为扎根县域、支农支小的新生力量，在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村社会经济发展等方面发挥了重要作用。十年来的发展充分印证了村镇银行在优化农村金融资源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。下一步，银监会将继续按照党中央和国务院的部署，以新发展理念为指导，立足发展普惠金融和服务实体经济，坚持本源和问题导向，着力完善村镇银行监管政策，在风险可控和商业可持续的前提下，创新村镇银行培育发展模式，不断提升农村金融服务能力和水平。一是坚定市场定位。督促村镇银行坚守“立足县域、支农支小”市场定位，支持和鼓励其积极向下延伸服务网络、丰富服务内容，深耕县域金融市场，为“三农”和小微企业提供专业化、精细化和特色化的金融服务。继续优化特色监管指标的监测考核，使村镇银行持续保持“小额”、“分散”、支持“三农”、服务小微的经营本色。二是持续审慎监管。在梳理前期政策的基础上，完善规制、加强监管，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件。继续实施法人监管和并表监管并重的“双线监管”模式，强化落实村镇银行属地监管责任；提高日常风险监测频度，健全多维度、前瞻性的风险监测预警体系；突出加强合规监管，严厉打击违法违规经营行为，促进村镇银行持续稳定健康发展，守住不发生系统性、区域性风险的底线。三是稳妥培育发展。立足县域金融承载能力和实际需求，进一步优化金融资源配置，在确保风险可控、商业可持续的前提下，提升县市覆盖面。完善区域挂钩政策，推出全国集中连片特困地区县、中西部老少边穷地区县准入优惠政策。积极支持主发起行根据发展战略、组织架构和管理需求，探索实施投资管理型村镇银行等村镇银行管理模式，提升对村镇银行规模化组建、集约化管理和专业化服务的水平，激发培育村镇银行的内在动力。银监会有关部门负责人，四川银监局主要负责人，四川仪陇惠民村镇银行出席会议，介绍有关情况，并回答记者提问。《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选四首先瞄准了农村金融机构。4月16日国务院常务会议上，国务院*****提出把解决好“三农”问题作为全部工作重中之重的要求，推进金融改革创新，加强金融对“三农”发展的支持。银监会相关人士对介绍，受到多种因素影响，农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节。对于农村金融服务存在的问题，***就从六大方面加强农村金融服务，包括丰富农村金融服务主体、对县域银行和合作银行适当、等方面提出了工作要求。有监管层人士分析认为，国务院常务会议确定金融服务“三农”发展的措施，顺应了农业发展规模化、集约化经营的大趋势。解决农村金融服务多样化的问题，同时培育多种形式的金融体系。对县域农商银、合作银行适当降准此次国务院常务会议提出，要加大涉农资金投放。***也明确表示，对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。同时落实县域银行业法人机构一定比例存款投放当地的政策。据银监会的数据统计，从2009年开始，银行业涉农贷款连续5年实现“两个不低于”，到2013年末，涉农贷款余额20.9万亿元，2007年以来年均增长22.8%，比同期各项贷款平均增速高3个百分点，其中农户贷款4.5万亿元，比2007年增长2.5倍，农户贷款覆盖面持续保持在30％以上。对于今年涉农贷款的目标，银监会在今年3月3日就已经印发的《关于做好2014年的通知》（下称《通知》）中表示，2014年涉农贷款总量“持续增长”。对于涉农贷款目标不再提“两个不低于”，而是强调“持续增长”，银监会相关负责人表示，主要有两个方面原因：一是现在宏观调控的背景下，信贷增长不确定，同时信贷基数很大，保持增长有一定难度；二是农村行政区的划分不断变化也会导致指标上的变化。农贷款的口径变化导致数据发生不准确性，按“两个不低于”考核机构，容易产生机构造假。国务院常务会议也要求，所有涉农金融机构都要努力往下“沉”，做到不脱农、多惠农。分类推进“丰富农村金融服务主体。分类推进农村信用社等金融机构改革，培育发展村镇银行，提高民营资本持股比例，鼓励建立，整合放大服务‘三农’能力。”***在国务院常务会议上表示。作为农村金融服务的一项主力军，近年来农信社的改革备受关注。2010年，银监会就确定了农信社改革方向为股份制银行，近年来农信社改革也有所加速。据银监会的数据显示，到去年底，全国已组建农村商业银行525家，成为推动农村信用社指标改善的主要力量与转型发展的标杆。其中，288家县域农村商业银行，涉农贷款占比达到84%，高于全国银行业平均水平567个百分点。银监会发布的上述《通知》中，也明确了2014年农村金融机构改革的路线图。首先体现在对“加快处置高风险机构”，提出吸收社会资本参与高风险机构重组改造，适当放宽持股比例要求。“一般情况下，的持股比例为10%，保证公司治理的有效性，不被。对于高风险机构，便于对初期重组改造管理，持股比例放宽到20%。”上述银监会相关负责人称，“根据风险可控的情况，20%还可以适当地提高。”据银监会介绍，这些高风险机构主要体现在农信社，意味着新的政策正在放宽社会资本参与农信社改革。银监会相关负责人表示，吸收社会民间资本入股，一方面可以增加资本金，另外一方面可以扩大信贷投放的能力。对于新的股东参与农信社可能对商业化要求更浓而偏离市场定位，银监会也要求这些股东承诺保证机构的定位不变。除了农信社改革之外，村镇银行的组建也被监管视为服务农村金融的一支生力军。银监会数据显示，截至2013年底，村镇银行已经组建了1071家， 62%分布在中西部地区，覆盖了32.1%的国定贫困县，累计向137万农户发放了1474亿元贷款。银监会也提出，村镇银行要提高资本的比重，监管上要差异化，按照社区金融服务的要求培育村镇银行。主发起人必须是商业银行的规定，并未有所突破。2012年银监会将村镇银行主发起行的最低持股比例从20%降低到15%。上述银监会相关负责人表示，目前村镇银行仍然要坚持主发起行15%的比例，等村镇银行运营稳健符合条件之后，可能会进一步降低主发起行持股比例，甚至还可以做主发起行退出、完全民营化的试点。国务院常务会议也提出，培育农村金融市场，开展农机服务，创新抵（质）押担保方式，发展农村产权交易市场。银监会在推进农村金融机构改革方面，引导社会资本进入是2014年工作重点。除外引导社会资本参与农信社改革和村镇银行，在促进农业现代化方面，银监会也支持社会资本发起设立金融租赁公司。《通知》表示，支持由社会资本发起设立服务“三农”的金融租赁公司，与农机设备制造商加强业务合作，开展涉农金融租赁业务。多层次基本形成据上述银监会人士表示，农村金融目前面临的问题表现在，首先是农村金融服务合力需要加强，如政策性金融、合作金融发展、和农村资本市场等；其次是农村资金外流问题突出，方式还不能完全适应广大农民不断增长的服务需求；再次则体现为不完善；第四是扶持政策的协调性和合力有提升空间。根据银监会在2013年代表国务院向全国人大**会做出的汇报显示，目前，多层次体系基本形成，农业发展银行业务范围拓宽，农行“”改革，试点范围扩大到19个省1497家县域支行，邮储银行网点功能增强，农信社改革已出成效。银监会表示，除了多层次农村金融组织体系的构建和涉农贷款方面，络覆盖范围进一步扩大，基础设施日益完善，支农扶持政策框架也初步搭建。同时支农导向监管制度也初步确立。例如，探索出“事前有承诺、事中有监测、事后有考核”的支农服务监管模式。《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选五村镇银行培育发展十周年3月2日，银监会召开新闻发布会，总结回顾村镇银行培育发展十年成效，介绍村镇银行在稳定县域、支农支小、支持农村经济社会发展方面发挥的重要作用，以及下一步银监会创新培育发展村镇银行的政策设想和工作部署。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会批准，由境内自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行共同发起，在县（区）域及以下地区设立的主要为“三农”和小微企业提供金融服务的银行业金融机构。为解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题，在前期充分研究论证的基础上，2006年12月，银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构的准入政策，开始试点探索设立以村镇银行为主体的新型农村金融机构，在解决广大农村地区“贷款难、贷款贵、贷款不方便”问题上迈出了实质性步伐。2007年3月，全国第一家村镇银行--四川仪陇惠民村镇银行在革命前辈朱德同志老家四川省仪陇县挂牌成立，至今已走过十年历程。?十年来，银监会坚持贯彻落实国家城乡统筹和区域协调发展战略，督促村镇银行机构布局不断向中西部和欠发达县域倾斜，同时加快分支机构向乡镇延伸，提高农村金融服务覆盖率；坚持村镇银行股权民营化和股东本土化原则，鼓励包括民间资本在内的各类资本投资设立村镇银行；坚持市场定位监管，督促村镇银行坚守“立足当地、立足社区、立足基层、支农支小”的经营理念，持续增加农村地区金融供给；实施严格风险监管，坚决守住金融风险底线。在政策引导、严格监管和相关各方的积极支持配合下，村镇银行从无到有、从小到大，在服务县域经济过程中实现了稳健发展。截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，中西部共组建村镇银行980家，占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿，达到12377亿元；各项贷款余额7021亿元，农户及小微企业贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。主要监管指标持续符合监管要求，风险总体可控。引进民间资本815亿元，占资本总额的72%，成为民间资本投资银行业的重要渠道之一。村镇银行整体发展质量良好,已成为扎根县域、支农支小的新生力量，在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村社会经济发展等方面发挥了重要作用。十年来的发展充分印证了村镇银行在优化农村金融资源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。下一步，银监会将继续按照党中央和国务院的部署，以新发展理念为指导，立足发展普惠金融和服务实体经济，坚持本源和问题导向，着力完善村镇银行监管政策，在风险可控和商业可持续的前提下，创新村镇银行培育发展模式，不断提升农村金融服务能力和水平。一是坚定市场定位。督促村镇银行坚守“立足县域、支农支小”市场定位，支持和鼓励其积极向下延伸服务网络、丰富服务内容，深耕县域金融市场，为“三农”和小微企业提供专业化、精细化和特色化的金融服务。继续优化特色监管指标的监测考核，使村镇银行持续保持“小额”、“分散”、支持“三农”、服务小微的经营本色。二是持续审慎监管。在梳理前期政策的基础上，完善规制、加强监管，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件。继续实施法人监管和并表监管并重的“双线监管”模式，强化落实村镇银行属地监管责任；提高日常风险监测频度，健全多维度、前瞻性的风险监测预警体系；突出加强合规监管，严厉打击违法违规经营行为，促进村镇银行持续稳定健康发展，守住不发生系统性、区域性风险的底线。三是稳妥培育发展。立足县域金融承载能力和实际需求，进一步优化金融资源配置，在确保风险可控、商业可持续的前提下，提升县市覆盖面。完善区域挂钩政策，推出全国集中连片特困地区县、中西部老少边穷地区县准入优惠政策。积极支持主发起行根据发展战略、组织架构和管理需求，探索实施投资管理型村镇银行等村镇银行管理模式，提升对村镇银行规模化组建、集约化管理和专业化服务的水平，激发培育村镇银行的内在动力。银监会有关部门负责人，四川银监局主要负责人，四川仪陇惠民村镇银行出席会议，介绍有关情况，并回答记者提问。《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选六监管层的大力推动，“土特产”的广受欢迎，使得村镇银行迅速成为农村金融、“草根金融”的主力军。但与其他商业银行、邮政储蓄银行等航母型机构相比，村镇银行还只是“小舢板”，起步晚、市场认可度较低、业务范围窄、盈利能力差。银监会最新数据显示，截至2016年一季度，全国村镇银行和资本利润率分别为1.11%和8.32%，均低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平。多名村镇银行负责人坦言，村镇银行之所以盈利差甚至是亏损，与经营成本和风险成本过高、税负较重等问题有关。“村镇银行一直受到支付结算系统体系不畅的困扰，运营成本较高。”湖北蕲春中银富登村镇银行相关负责人告诉中国证券报记者，大多数村镇银行尚未加入央行支付结算系统，支付结算业务往往通过发起行或其他金融机构代理，收费标准与拥有上万家网点的大银行一样。同时，村镇银行也不能直接为客户提供通存通兑等跨行、异地结算服务。这客观上不利于村镇银行储蓄存款的增长。对此，一些村镇银行尝试通过减免、ATM跨行取款、等方式来吸引储户，但效果并不理想，成本随之抬升。比如，四川省广元市贵商村镇银行相关负责人透露，截至2016年末，该行已免除手续费达720.5万元。除了支付结算系统问题，大部分村镇银行还面临未能接入征信系统的困扰。在征信系统开发初期，我国金融体系尚未出现村镇银行等机构，目前村镇银行接入征信系统的各项技术指标和制度规定要求，与工农中建这类大银行类似。业内人士指出，大部分村镇银行只能通过当地央行分行或其发起行间接查询。借款人相关信息不能上传至征信系统，增加了村镇银行遭遇信贷欺诈的可能性，也提升了村镇银行的风险控制成本。除运营成本较高外，一些村镇银行还面临财税扶持政策到期、地方奖励不能全额支付等问题。而这些优惠政策正是村镇银行十年来发展迅速的重要原因。“当前对村镇银行的税费优惠期限为5年，并采取‘一刀切’方式。在村镇银行税费优惠5年期满后，立即按正常金融企业开始征收相关税费。”湖北大冶泰隆村镇银行相关负责人指出，村镇银行企业所得税率为25%，远高于农信社12.5%的水平。按照定向费用补贴政策，对符合条件的农村金融机构按其当年贷款平均余额的2%给予补贴，但东中西部地区可享受补贴的期限分别为该机构开业当年(含)起三年、四年、五年内。业内人士指出，农村经济本身属“弱质经济”，村镇银行从农村经济中得到获利保障的难度大。特别是在一些中西部贫困地区，村镇银行既要服务弱势“三农”群体，又要实现自身发展可持续，很难离得开财政补贴。相关政策还规定，贷款平均余额同比增长超过15%的部分，按2%的比例给予奖励。问题在于地方奖励并不是总能全额兑付。资金拆借方面，村镇银行同样遭遇尴尬。蕲春中银富登村镇银行相关负责人说：“村镇银行只能在当地金融机构之间进行拆借，不能像其他商业银行一样在全国拆借进行融资。同时，村镇银行是否能直接在当地人民银行发行库存取款，目前仍没有相关规定，这就引发了该如何保障村镇银行现金供应的难题。”一些村镇银行在申请支小再贷款方面也面临难以提供符合条件的担保品等难题。某村镇银行人士说，在上，支农定价与当前机构执行“市场化贷款”存在差异，有时会出现同一银行和同一客户之间的“利率双轨”现象。同时，再一般最长不超过1年，而农(牧)户贷款多数为。“10年来，村镇银行依旧面临着行业制约和系统风险脆弱的挑战和威胁。几乎所有银行发放贷款都面临风险，但村镇银行存在的潜在危险要比大中型银行高得多。”在河南中牟郑银村镇银行行长李贵福看来，村镇银行的经营地区集中在县域农村，主要服务对象是三农和小微，而这些企业及经营主体的规模小、技术水平不高、抗风险能力薄弱，一旦对各环节的风险控制不到位，无法有效分散风险，村镇银行就有呆陡升风险。此外，以为代表的互联网金融迅速在农村布局，让本身家底单薄的村镇银行“措手不及”。四川天府银行行长黄毅说：“我们感觉危机来了、狼来了，农业银行（601288）等其他商业银行拥有庞网点和雄厚的资本实力，除了抢占农村金融高端市场，如今还向农村中低端金融市场渗透。尤其是互联网金融对村镇银行冲击，让我们举步维艰。”“村镇银行发放贷款的程序和手续，互联网金融都不需要。”黄毅说，“银行没有办法从销售端介入，互联网金融则可以贯穿整个产业链进行放贷。”负责人洪洁介绍，早在2015年9月就启动了，以全产业链、全产品链为特色，推出了京农贷、农村众筹、乡村白条、农村等产品，已在全国1500个县、30万个行政村开展了各类。通过发挥、渠道方面的优势，京东金融在产品的风险控制、和服务上做到了精准高效。洪洁说，在一些试点区域，京东金融也和当地的农业、合作，借助他们对农户过往采购农资、生产规模等数据做好，农户基本上只能拿到农资，不直接拿现金，保证专款专用。除了解决“输血”难题，京东金融还注重与当地企业合作进行“造血”。洪洁举例说，京东农村金融“京农贷”与在平顶山打造了“合作社渠道++京农贷数据化风控”的模式，以互联网大数据金融服务为杠杆，推动平顶山形成“猪吃有机料，粪施有机田，出产三无肉，直供上海滩”的生态循环农业产业链。黄毅担忧：互联网金融介入后，村镇银行利差空间越来越薄。现在村镇银行的业务大多是存，如何实现可持续发展是我们面临的最大挑战。但对于这些挑战，黄毅们并不悲观。“我们所有传统银行的从业者都要向这些挑战致敬，他们所带来的冲击利大于弊，村镇银行必须要跨越每一个难点，可持续发展之路才会顺畅。”黄毅说。关注（ths518），获取更多机会《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选七针对2014年中央一号文件提出的加快创新、积极发展村镇银行等相关要求，银监会表示，下一步将遵循市场化、商业化和集约化原则，以强化支农支小、发展普惠金融为出发点和落脚点，积极稳妥发展村镇银行。加大民间资本引进力度，支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例，持续提升民间资本持股比例。银监会表示，发展村镇银行的主要措施包括：合理把握组建节奏，优先布局中西部及老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区；强化有限持牌经营，限定经营区域和业务范围，大力推进“本土化”发展战略，走特色化、差异化的发展道路；加大民间资本引进力度，支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例，持续提升民间资本持股比例，加快构建股东本土化、股权民营化的；强化法人监管责任制，严格实施并表管理，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线，不断提高和可持续发展能力。2014年中央一号文件对加快农村金融制度创新，强化金融机构服务“三农”职责作出全面部署，支持由社会资本发起设立服务“三农”的县域中小型银行，并要求积极发展村镇银行，逐步实现县市全覆盖，符合条件的适当调整主发起行与的持股比例。银监会相关负责人表示，按照股东本土化和股权多元化原则，鼓励社会资本发起设立农村中小金融机构和参与高风险机构重组改造，稳步提升民间资本股比，努力为民间资本投资创造有利环境。保持农村合作金融机构的民营特色，支持社会资本在农村信用社基础上发起设立农村商业银行，鼓励社会资本参与高风险农村信用社重组，适当放宽高风险信用社的持股比例、甚至允许阶段性控股，以充分调动各方力量，提高社会资本积极性。对于新设立的村镇银行，严格控制主发起行持股控制，其余股份全部由社会资本出资认缴；引导主发起银行持续优化村镇银行股权结构，逐步主发起行持股比例，稳步提升社会资本参与程度。与此同时，按照股东本土化和股权多元化原则，坚定不移实施“本土化”战略，优先引入当地优质企业和种养大户发起设立农村中小金融机构，促进健全面向“三农”的公司治理运行机制。截至2013年末，全国共组建村镇银行1071家，其中开业987家，筹建84家。村镇银行遍及全国31个省份，覆盖1083县（市），占县（市）总数的57.6%。直接和间接入股村镇银行的民间资本为472亿元，占的71%。《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选八近日召开的提出，要，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫。而中，村镇银行在激活农村金融市场、健全农村金融体系、支持农村经济发展方面发挥了重要作用。这其中，由齐鲁银行主发起、于2011年设立的章丘齐鲁村镇银行，就是众多村镇银行中的杰出代表。六年来，章丘齐鲁村镇银行充分借力主发起行齐鲁银行在“人、智、技、管”多维度的资源优势，科学管理、合规经营、严控风险、坚守定位、深耕市场，全面践行中央实施普惠金融的战略要求，全面落实新型农村金融机构支农支小的社会责任，实现了质量效益规模的协调发展，成为根植省会县域农村的一枚熠熠生辉的“金麦粒”。成立至今，章丘齐鲁村镇银行达到18亿元，存款16亿元，贷款10亿元，年经营利润3263万元，资产利润率1.39%，资本利润率12.79%。在全省116家村镇银行中，利润第5位，存款排名第7位，贷款排名第8位，在济南市村镇银行中名列第一，连续两年被省财政厅评为山东金融企业绩效评价AAA企业，连续三年获济南市“文明单位”称号，荣获“济南市治安保卫先进集体”“济南市金融统计工作先进集体”“章丘纳税百强企业”等荣誉称号……回顾六年发展历程，在主发起行齐鲁银行的指导管理下，章丘齐鲁村镇银行在公司治理、风险防控、科技支撑、文化建设、金融服务等方面，均取得了长足进步。垂直帮扶强管理 公司治理稳提升银行公司治理水平的高低，决定了银行经营格局和发展能力。章丘齐鲁村镇银行在成立之初就按照齐鲁银行“高标准、高起点”的要求建立起一套主发起行垂直管理指导机制，由齐鲁银行对村镇银行的公司治理、风险防控、制度建设、业务发展提供指导和咨询，使村镇银行奠基在扎实稳健的治理平台之上，为日后良好经营奠定基础。务实高效的“三会一层”，充分弥合了民间资本与现代银行治理间的接缝，明确了各层级管理责任，有效发挥了对重大事项的集体决策和对日常经营的监督制约，切实提升了治理水平。两周一次的联席会制度，很好的加强了董事长、监事长及经营层的沟通协调，及时解决现实问题，前瞻研判发展形势，务实务虚相得映彰。目前，章丘齐鲁村镇银行通过齐鲁银行的专业指导，已完成新一轮的增资扩股计划，新三年发展规划也已制定实施，以“风险防控”为前提、以“质量、规模、效益”协调发展为目标、以坚持“支农支小”为定位的总体战略目标正稳步快速推进。抓好内控增底气 稳健经营筑根基风险内控是银行经营永恒不变的话题。对于体量较小、管控相对较弱的村镇银行而言更是如此，只有站稳脚跟，才能真正做好金融服务。为此，自成立以来，齐鲁银行时刻关注章丘齐鲁村镇银行的风险管理工作，从多个层面指导村镇银行完善内控管理，提升风险管理水平。开展合规培训是先手。开业以来，村镇银行就“自动”纳入齐鲁银行培训范畴，参加主发起行合规培训、现场指导及行内交流100余次，第一时间获得来自行业内的先进管理经验及典型案例，这对于初生懵懂、摸石过河的村镇银行而言，无疑是走了捷径、取了真经，有效促进了村镇银行风险管理水平的提高。强化授信管理是实招。在齐鲁银行的帮助下，章丘齐鲁村镇银行建立起分级授权、风险经理平行作业、审贷分离、贷放分离等一全套先进的风控制约机制，合规审慎开展授信业务。在信用风险聚集的当下，经受住了现实考验，全行仅为0.13%，远低于全省平均水平。落实审计检查是保障。主发起行每年对村镇银行进行全面审计检查，及时发现、纠正存在的问题和不足，消除薄弱环节，为村镇银行发展夯实了管控基础，确保了村镇银行安全稳健运营。坚守定位做市场 支农支小惠民生面对激烈的竞争与繁复的市场环境，“不迷失、不盲从、不忘初心”体现了一家银行的战略定力。章丘齐鲁村镇银行，从主发起行――齐鲁银行21年市场坚守的成功经验中汲取了能量，确立了“支农支小”的市场定位，以普惠金融为宗旨，持续开拓乡镇、农村的蓝海市场。在此期间，村镇银行成功借鉴齐鲁银行成熟的产品体系，创新开发了“金农贷”“税贷通”“惠农贷”“创业贷”等一系列贴近市场的特色信贷产品，并与当地财、税、农等多部门合作，积极开展支农融资、银税互动、创业免息贷、贷等贷款项目。目前，村镇银行累计投放贷款35亿元，涉农贷款占比99.5%，户均贷款仅为77万元，支持了2800多户中小企业和农户的发展，为当地经济发展、、支持精准扶贫做出了积极努力与应有贡献。科技先行搭平台 机构建设助发展机构网点和科技系统关系到村镇银行的发展格局和市场竞争力的强弱。齐鲁银行利用自身网点规划建设经验及现有先进的科技系统平台，全力支持章丘齐鲁村镇银行网点和科技系统建设。目前，村镇银行已拥有了自主产权的总部办公楼，并在辖区乡镇设立5家支行，服务的深度与广度**扩展，成功上线10多个业务系统，、、等结算功能一应俱全，市场竞争力显著提升，有效解决了村镇银行科技力量较弱的问题，为后续发展营造了良好的硬件支撑条件。齐鲁文化得传承 积聚发展软实力人才是银行发展的核心资源，文化是凝聚人才的关键要素。重视人才、培养人才、用好人才是齐鲁银行及齐鲁章丘村镇银行共同的战略共识，“和谐上进”的齐鲁文化、家园文化正是两家行共同的文化基因。齐鲁银行始终将村镇银行视为“大家庭”的一员，在团队管理方面给予大力支持。利用自身声誉和影响力，为村镇银行人才提供先机；协力打造员工发展平台，指导村镇银行建立干部聘任、员工竞岗、后备干部库、派遣制员工转岗等人事管理机制，形成了“人人争先，和谐上进”的良好风气。强化激励约束，营造积极向上、争先创优的良好氛围，践行“阳光信贷”，树立了廉洁清正的良好风气；关心员工的工作和生活，定期对村镇银行进行困难员工走访慰问，帮助员工解决实际困难，构建“家园式”企业文化。回首一路走来的六年，“小业务、大市场，小机构、大舞台”是章丘齐鲁村镇银行经营发展的真实写照，也是齐鲁银行持续加强对村镇银行管理、帮助村镇银行构建的属于自己的市场和舞台。面向未来，齐鲁银行将充分发挥主发起行的作用，不断完善村镇银行的管理模式，积累推广管理经验，努力将章丘齐鲁村镇银行打造成在省内，质量优良、结构合理、和谐上进、积极争先的精品村镇银行，为当地的经济发展作出更大的贡献！《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选九 　　村镇银行很少成为新闻焦点，因此偶然看到某村镇银行成立五年，资产规模不过20余亿，员工数不足70人时，尤觉讶异，因为，固有的印象中，大部分银行业金融机构，成长的一大表现往往是规模的快速增长，村镇银行袖珍的例外，且资产规模仅几千万的村镇银行亦不鲜见，可以说，村镇银行“小而美”的定位很大程度上得到了落地执行，但随之而来的困惑是，在新金融业态推陈出新的今天，袖珍式成长的村镇银行，又能否积聚资本抵御“外敌”？（周鹏峰）　　自2007年3月四川仪陇惠民村镇银行成立以来，中国的村镇银行已走过十个年头。 　　十年风雨至今，村镇银行已累计为325万家农户和小微企业发放贷款580万笔，金额达3万亿元，成为中国县域金融的重要组成部分，亦从求生存的1.0时代、求温饱的2.0时代，发展到了如今增速放缓、前途分歧的3.0时代。 　　最新发布的中国村镇银行发展报告（2017）（以下简称《报告》）披露，村镇银行已进入稳步发展和调整阶段，2016年全国已有1259个县（市）设立村镇银行，总资产规模达1.2万亿元，同比增速23.6％，但资产规模在银行业中的占比仅0.7%，且记者从多位村镇银行董事长、行长处了解到，目前村镇银行的运营状况、业绩盈利分化已然十分严重。 　　“三分之一盈利、三分之一保本、三分之一亏本。”浙江温岭联合村镇银行行长朱伟平说：“这就是村镇银行的现状。” 　　2016年中国村镇银行发展报告显示，村镇银行发起行以、农商行为主，其中农村商业银行（含农村合作银行）占了半壁江山，城商行占三分之一，农村信用社占十分之一，其余机构总和不到10%。 　　“不可否认，除了当时国家政策大力扶持外，一些城商行、农商行热衷发起成立村镇银行的目的，有一部分是为了绕过监管实现跨区域经营，扩大业务范围。”一位四川地区村镇银行行长告诉21世纪经济报道记者，“但如果发起行不了解当地情况也不是真心实意想要做农村小微生意，那么往往其村镇银行的效益就不怎么样。” 　　严监管下的袖珍银行　　与其他银行业金融机构相比，村镇银行显见的不同是，无论是整体规模还是单个规模，都十分袖珍。银监会数据显示，2016年末全国已组建的1519家村镇达到12376.9亿元，虽同比增速达23.6%，但占商业银行总规模的比重仅为0.7%，平均资产规模不过8.1亿元，仅8.2%的村镇银行资产规模超过20亿元。
　　根据相关规定，村镇银行的设立需要至少由1家银行业金融机构发起，村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低到15%，以进一步扩大民间资本占村镇银行股份份额，吸收更多民间资本进入村镇银行。银监会数据显示，截至2016年底，村镇银行实收资本1135亿元，其中引进民间资本达到815亿元，占比已达到72% 　　“村镇银行规模难以扩大，除本身定位外，也和品牌认知和政策制约有关，村镇银行在品牌上的吸引力较弱，尤其是吸收存款上，需要用心经营。”长兴联合村镇银行行长沈建平说，“我们银行注册资本金为2.376亿，目前总资产47.8个亿，已经算是村镇银行里面规模中上的银行。” 　　多位村镇银行行长告诉21世纪经济报道记者，因为村镇银行品牌认知度不够高，要想吸收存款扩大规模，还必须从营销上下功夫，如存款利率较高就是村镇银行获客的一大法宝，但存款利率高带来的就是相应贷款利率高。 　　“村镇银行取得资金的途径大约有客户存款和发起行两大类，新成立的村镇银行所有成本加起来大约有6个点，即使有财政补贴，放款一般也要7到9个点才能生存和发展。”河北献县融合村镇银行行长张永静表示。 　　根据相关规定，村镇银行必须在核准的业务范围和经营区域内依法合规进行经营。设在县（市）的村镇银行不得跨县（市）发放贷款和吸收存款，对违法违规经营、超业务范围和经营区域经营的村镇银行，要严格按照有关金融法律法规进行处理。 　　此外，监管部门对村镇银行的、、乃至户均贷款等都有要求，也影响了村镇银行规模的增长。 　　以第一家村镇银行，也是2017年全国5A村镇银行四川仪陇惠民村镇银行省银行为例，截止2016年末，该行资产规模38.35亿元，贷款余额22亿元，税前利润11530万元，而2016年整个仪陇县GDP为168.9亿元，贷款余额123.4亿元，该村镇银行已在全县金融机构中排名第二。但即使是经营良好的村镇银行，因为受到整个区域经济和跨区域经营的限制，其资产规模和存贷款余额都难以达到大型商业银行动辄百亿、千亿的水平。 　　目前针对村镇银行“走出去”做大做强方面，监管机构也放松了限制。银监会印发的《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》，指出要提升村镇银行县市覆盖面，在经济欠发达地区实行“一行多县”和经济发达地区实行“一县多行”政策。 　　不过据多位村镇银行行长介绍，村镇银行的跨区经营需要报银监会审批，对所处区域状况、村镇银行经营状况都有严格的限制，很难申请成功。 　　业绩分化日趋严重　　此外，目前中国村镇银行的业绩状况分化愈加严重，在营业收入、利润率、不良率等方面，不同的村镇银行可谓天差地别。
　　在《报告》此次调研的116家村镇银行当中，2016年净利润均值为2266.9万元，比上年增长3.8%，但资本利润率仅为11.4%，低于商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。其中，资本利润率在0-20%之间的村镇银行数量最多，占比近80%；资本利润率为负的银行数量占比为7.8%，比上年下降了1.7％；资本利润率超过20％的占比为12.9%，比上年下降6.1%，业绩分化明显。 　　就整个行业而言，有据可查的是，2015年全国有254家村镇银行经营亏损，亏损面接近20%，其中31家机构净亏损在1000万元以上，开业三年以上的110家机构净亏损合计达到8.5亿元。 　　因为前景异同，所以有进有退。记者根据公开信息统计发现，2017年3月国开行公开“出售”的15家控股、参股村镇银行中，至2016年上半年，其中8家村镇银行亏损，亏损总额近3亿元。其中亏损额最大的是湖北宜城国开村镇银行，亏损额达7061万元，其次是达拉特国开村镇银行，亏损额达5009万元。 　　与业绩分化相伴的是的下行。《报告》中显示，截至2016年末，调研的116家村镇均值为1.3%，比上年增长了0.3个百分点，不良率整体呈现上升趋势。21世纪经济报道记者还从诸多村镇银行从业者中了解到，不良率在10%以上的村镇银行数量亦不鲜见。 　　“不良率高的村镇银行，多数是放弃了小微分散理念的，贷款集中度高。但随着中国经济进入新常态，村镇银行的主要客户——中小民营企业首先受到冲击，导致小部分村镇银行不良率变高。”中国社科院室主任孙同全表示，“但真正坚持三农小微的村镇银行，情况都还不错。” 　　以四川省新津珠江村镇银行为例，从2011年设立之初到2014年，在经济下行的大背景下，该行不良贷款率一度高达13.98%，连续亏损达2000多万元。此后，该行在加强清收的同时，暂停了连保贷款、个人大额款、严控，目前不良贷款率下降到2.76%，预计到年末可以控制在1%以内，2017年前8个月净利润2300多万，监管初评取得了3A。 　　“遭遇困境的原因除了经济环境不好、发起行派出高管对当地不熟悉外，也是当时银行没有坚持村镇银行支农支小的理念，急功近利希望做大业务。一是和民营合作放了1个多亿的，并在客户筛选上倾向大客户，但这部分客户很多没有还上全部钱；二是内部机制建设照搬照抄发起行，但制度建设和人才储备都不健全。”新津珠江村镇银行董事长王虹告诉记者。 　　“外派的高管不了解当地情况、经营违反小微理念、人才和制度准备不足，也是多数村镇银行经营不善的原因。”王虹表示，“此后我们银行在吸引客户、专注支农支小、建设内部规制和培训人才上都下了大功夫。截至2016年末，新津珠江村镇银行农户和小微企业贷款余额68291万元，占全部贷款总额的96.02%，户均贷款从130多万降到现在只有55万。” 　　另一方面，不少村镇银行仍然存在违规经营的状况，据21世纪经济报道记者根据银监会相关网站公告的不完全统计，2017年1月至8月，监管部门给村镇银行一共开出了167张罚单，涉及村镇银行82家，占罚单总数的10%左右，罚没金额超过3000万元。 　　在村镇银行收到的罚单中，原因涉及信贷违规、违规、同业违规、公司治理违规原因等。其中，又属“偏离主业、违规放贷”和“票据违规办理业务”占比最高。 　　“有些村镇银行的票据在金融市场上转了好几圈，从几个亿转到十几个亿，这样经营能没有风险吗？村镇银行在支农支小的主题做好防控风险，一是要健全内部制度；二是培育好管理团队和经验人员；三是专注县域立足小微。这样只要不发生重大的判断失误，村镇银行经营是没什么问题的。”银监会原副**蔡鄂生表示。 　　村镇银行的分歧与共识　　“立足县域、支农支小”是监管政策给予村镇银行明确的市场定位，也是村镇银行对自身发展基础达成的共识，但作为一个商业性机构，村镇银行内部也存在增加盈利、谋求发展的压力，这就造成了村镇银行内部乃至村镇银行之间对于自身发展意见的分歧。
　　目前，村镇银行的分歧可大致分为两类，一是村镇银行内部对其定位与盈利模式的分歧，二是村镇银行之间对自身发展意见与监管政策的分歧。在第一类分歧方面，因为村镇银行内部牵连者众多，既有发起行股东，也有，还有地方**与银行高管，而他们利益的不一致性则很难给村镇银行一个明确的指导方向。 　　“村镇银行发展的十年历程表明，村镇银行在政策上的明确定位在实践中并没有得到村镇银行各利益相关方的广泛认同和落实。村镇银行内部缺乏共识，往往成为村镇银行内部矛盾和经营不善的重要根源。”孙同全对记者表示，“发起行希望稳健发展，但又有一些发起行并没有接触过农村业务；村镇银行高管希望规避风险又创造利润；当地**希望可以服务三农小微；还有部分私人股东希望赚，一些村镇银行团队连运营方向都不统一。” 　　而对于第二类分歧而言，则是村镇银行究竟是应该做一个当地专注于农村小微的“小而美”百年老店，还是希望做大规模、去承担商业银行可以承担的理财等功能，争取得到和大型商业银行的同等待遇？对此，不同村镇银行的人士则表达了不同看法。 　　“我们只是希望争取公平的金融政策，但目前监管政策是既想要马儿跑，又不给马吃草，很多时候村镇银行在监管和市场面前是两头落不着好。”东部沿海地区一家村镇银行行长对记者表示，“首先是地方**的财政补贴不到位，2016年本来应该发放补贴款1200万，但到今天也没有发；二是金融政策不公平，村镇银行不被允许参与**项目招标，**对公账户不允许放到村镇银行，村镇银行不能从事理财等业务。” 　　四川仪陇惠民村镇银行行长李川则倾向于将村镇银行经营为一个小而美的百年老店，认为目前不需要对“有限制的金融政策”那么计较。“我更倾向于村镇银行应该专注于对农村、小微企业的金融服务，把金融服务更深更远地推广到农村金融之中，至于、大型**等，不用那么着急。”《酸甜苦辣十个年头，老家的村镇银行如今怎样了？》 精选十难、利息高，缺乏合适的抵押物，步履维艰。日前，参加全国的全国****、湖北种粮大户谭伦蔚在做客人民网《两会e客厅》时坦言发展的瓶颈。　　2007年，中国第一家村镇银行仪陇惠民村镇银行在四川开业。村镇银行的初衷是成为向当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。因此，不仅欢迎民资入股，而且鼓励覆盖更多中西部贫困地区。7年来，村镇银行数量已逾千家，遍布大江南北，但围绕其发展格局混乱，并未很好地服务"三农"的争议却一直挥之不去。　　单一民资持股比例不超10%　　日，中共中央、国务院在"一号文件"——《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》再度提及加快农村金融制度创新，要求积极发展村镇银行，逐步实现县市全覆盖，符合条件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例。　　中国村镇银行发展组委会办公室主任赵方告诉《中国经济周刊》，成立村镇银行原本打算一方面促进我国农村地区金融服务的发展，另一方面向民间资本敞开大门，希望将的资金引入正规的金融机构。　　早在2006年12月，银监会就宣布鼓励社会民间资本设立村镇银行，但又规定民间必须要找到一家商业银行作为村镇银行的主发起银行。　　目前，我国村镇银行发起模式几乎都是由一家商业银行作为发起人，联合当地比较有实力的民营企业共同设立。　　2007年1月银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》要求村镇银行最大的股东必须是银行业金融机构，其持股比例不得低于的20%，单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人持股比例不得超过10%。　　为了鼓励民间资本进入银行业，2012年5月，银监会出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%。　　赵方表示，虽然降低了发起行的最低持股比例，但是没有提高民营企业的最高持股比例，而且发起行为了实现异地扩展，把村镇银行作为自己的分支机构，发起行的占股比例都远远超过了最低持股比例。　　据悉，大部分村镇银行中，发起行的持股比例都超过了50%，有的甚至高达80%~90%。在民间金融发达的浙江省，一家城商行的相关负责人告诉《中国经济周刊》："我们坚持主导发起村镇银行，希望占控股地位。村镇银行对单一民营资本持股限制是不超过10%，让占10%的股东全职做经营有一定的困难，我们希望能主导经营，所以我们在发起的村镇银行中的持股占比基本都在50%以上。"　　2011年左右，中国银行和新加坡淡马锡旗下的富登合作成立了中银富登村镇银行(下称"中银富登")，中行占股90%，富登金融占股10%，已经在全国10个省份设立50家村镇银行和16家支行，其中的绝大部分都是其100%控股。　　中银富登相关负责人告诉《中国经济周刊》，日正式营业的吴江中银富登村镇银行是中银富登旗下的第一家有民营资本企业入股的村镇银行，其注册资金1.5亿元，中行持股57%、富登金融持股10% 、当地的9家民营分别持股合计33%。由此看来，吴江中银富登村镇银行还是中国银行占有控股地位，平均算来，每家民营企业持股比例不到4%。　　赵方认为，既然村镇银行是面向民营资本开放的金融机构，不如让有实力的企业自己去做。如果发起行控股，发起行直接把自己的思路、产品克隆过来，村镇银行就变成了发起行的分支。民营企业则会按照市场化的思路做银行，更了解市场，虽然会有风险，但更能催发创新。　　针对"一号文件"所提内容，银监会近日也表示，对于新设立的村镇银行，将严格控制主发起行持股比例，其余股份全部由社会资本出资认缴，优先引入当地优质企业和种养大户发起设立农村中小金融机构，促进健全面向"三农"的公司治理运行机制。　　地域分布仍"嫌贫爱富"　　"一号文件"中提到的逐步实现县市全覆盖的目标，目前我国的村镇银行县市覆盖率已经达到五成以上。据银监会统计，截至2013年末，全国共组建村镇银行1071家，其中开业987家、筹建84家。村镇银行已遍及全国31个省份，覆盖1083县(市)，占县(市)总数的57.6%。　　但是在村镇银行的发展过程中，明显出现了区域发展的不平衡。发起行更愿意到经济发达的省市去设立村镇银行，对真正需要支农惠农的欠发达地区，设立村镇银行的积极性不高。　　据银监会统计，全国组建的1071家村镇银行中，中西部省份达665家，占62.1%。　　对此，赵方表示："虽然西部省份村镇银行的数量不少，但是要算真正的西部数量就很少。西部是个大概念，四川也算西部地区，但它的经济相对发达很多，村镇银行数量也很多。真正的西部欠发达地区，如青海、甘肃、宁夏等地，当地的村镇银行不过两三家。陕西也算西部，陕西的村镇银行都设立在西安、榆林和几个高新技术开发区，真正设立在经济欠发达、交通不便地区的村镇银行很少。"　　为了抢占更多的地盘和商业利益，作为主发起行和大股东的商业银行在选择布局村镇银行时，更倾向于在经济发达地区的县城开展业务，如一二线城市的县区。　　金融服务不到位　　多位业内人士表示，制约村镇银行发展的最大瓶颈就是规模小、品牌效应差。跟大银行相比，村镇银行成立时间不长，短期内很难得到市场认可，吸储难是普遍问题。　　此外，金融服务不到位的问题也很突出，如很多村镇银行没有，没有接入银联、结算系统不完善等。　　截至2013年末，中银富登村镇银行中，共有36家推出了网上银行，共有18家推出了银联卡服务，但是接入银联让中银富登花费了很大的成本。中银富登村镇银行的相关负责人表示，目前大部分监管政策都是针对全国性、地区性大型商业银行设计的，但是每一家村镇银行都是县内注册的独立法人，规模较小。　　在加入银联和其他金融业基础系统时，每一家独立法人的村镇银行都和拥有上万网点的大银行被同样对待，收费标准基本持平，这样如果全国几十家村镇银行全部加入这些基础系统，成本要远远高于大型商业银行。　　日开业的中山小榄村镇银行是广东省首家村镇银行。该村镇银行于2011年3月推出的"菊卡"尽管已顺利接入银联，也推出了网上银行，但是又遇上了结算渠道的问题。中山小榄村镇银行相关负责人表示："结算渠道不完善制约了我行的发展，例如没有影像交换系统;我行加入了同城系统，但该系统仅限于本省范围内的票据交换，未能满足客户的结算要求;我行也没有财税缴库系统，不便客户的税务结算。"　　多位业内专家表示，村镇银行既被赋予支农惠农的责任，却又负担着高额的运营成本，急需更多的优惠政策扶持。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
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张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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