怎么解决中小企业融资难的问题,有什么好办法吗_百度知道
怎么解决中小企业融资难的问题,有什么好办法吗
这样积少成多，信用档案的内容也就会慢慢丰富起来除了国家政策法律支持、机构扶持外，好好写一写，只要有曝光的渠道，就应该好好抓住机会，把关于自己公司的内容，那就是中小企业的信用建设。加强对企业信用的重视，不要忽视像360信用、水滴信用等类似的企业信用展示平台，有一点也很重要
为您推荐：
其他类似问题
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。 上传我的文档
 下载
 收藏
粉丝量：1613
【E-Power简介】英语专业毕业论文、英语学习辅导资料、英语四六级考试、研究生考试、分类专业毕业论文、精品教学课件、课堂学习激趣课件、毕业论文指导、中小学课程辅导、文化教育生活资源......【免责声明】本址文档少数为原创，多数系网络收集下载，其中如有侵权或泄露隐私等不当网络情形，请迅速联系告知，经确认一定及时删除相关文档。
 下载此文档
中小企业融资难的问题及解决办法
下载积分：1000
内容提示：中小企业融资难的问题及解决办法
文档格式：DOC|
浏览次数：192|
上传日期： 14:58:46|
文档星级：
全文阅读已结束，如果下载本文需要使用
 1000 积分
下载此文档
该用户还上传了这些文档
中小企业融资难的问题及解决办法
关注微信公众号中小企业融资难现状及解决方案探究
汪波摘要：当今，在我国经济增速放缓的背景下，民营企业及中小企业正在成为我国经济发展中不可或缺的生力军。值得一提的是，民营企业尤其是中小企业在经营过程中遇到了诸多困难，如品牌影响力、销售能力、融资能力等等，这其中融资困难成为阻碍其发展的一大瓶颈问题。由于受我国经济、财税政策的影响，兼之中小企业自身发展中的先天不足等，导致其无法成为银行现行贷款制度下的适格主体，无法实现两者之间的良好匹配，从而造成中小企业融资困难的局面。一直以来，国家层面、地方政府层面均陆续出台了相关制度措施对中小企业贷款给予支持，各金融机构及中小企业也为之不断进行产品、模式上的创新尝试，但综上林林总总，中小企业融资难的问题仍未得到根本有效解决。本文将主要从银行及中小企业两个维度，探究融资困难的原因以及解决其融资难问题的具体思路。关键词：中小企业 融资困难 普惠金融近年来随着我国经济不断向纵深发展及经济结构的不断调整，中小企业越来越成为我国国民经济的重要组成部分，对我国国民经济的发展做出了应有的贡献。但是，多年来：中小企业融资难问题却一直未能得到有效的解决，这也成为阻碍其快速、良性发展的一大瓶颈问题。因此，深刻剖析中小企业融资困难的原因，针对其原因研究解决方案并付诸实施是目前中小企业发展研究的重点，它的解决对于我国经济健康发展有着重要的积极作用。在现实的经济环境里，中小企业由于其自身发展规模较小、公司运作条件不够成熟、设备以及人员配备不够齐全等问题，与我国现行的以商业银行为主导的金融体系运作系统不相协调，融资较为困难。因此，要解决中小企业融资困难问题，就必须对我国现行金融体系运行模式进行针对性地变革，大力倡导普惠金融理念，将行政手段与市场化手段相结合，形成资金供给端与需求端的有效匹配。一、中小企业融资困难问题的原因探究制约中小企业发展的因素有很多，其中最突出的制约因素就是融资困难。中小企业融资困难的原因有自身原因也有制度原因，比较而言，深层次的还是制度原因，即中小企业自身发展特点以及融资特点与我国现行的以商业银行为主导的金融融资体系不相匹配。现阶段，我国对金融行业的发展实施高度集中管理，设定了严格的准入门槛，金融市场发展原则、发展规模以及发展模式等都受到政府的严格控制，在目前的金融体系下，各商业银行由于其自身优势的影响在我国金融市场占据垄断地位，通过银行贷款仍是中小企业借入资金主要途径。下面将从资金需求方——中小企业、资金供给方——商业银行两个角度进行对照分析：首先，对于中小企业而言，其自身的融资特点与我国现行的金融体系不相匹配，导致金融体系对其比较排斥。而就中小企业的经营特征来看，其所形成的融资需求特点是灵活性大、规模小、融资频率高、对信息的掌握程度高，这些特点相对于一般大型企业而言都具有特殊性。在我国现行的经济制度中，金融体系以商业银行为主导，而这些商业银行在选择融资客户时一般会将中小企业排除在外，因为中小企业对资金的需求量大多数情况下都会少于大企业，而且中小企业还款风险高于大企业，出于交易成本的考虑，商业银行往往会将中小企业排除在外。以笔者长期在商业银行工作经历来看，按现行的经济制度发展，不论是谁当选为商业银行的行长，都会首选那些实力强、规模大的企业集团作为贷款目标客户，而不会愿意将重点放在中小企业上，这其中的原因固然有指标考核的压力，而中小企业的相对融资成本高、边际收益低更是一个重要因素；即使国家为了经济的发展可能会再多增设商业银行，也不会有银行愿意首选贷款给中小企业。要想改变这一问题，就必须从根本的经济体制进行改革，否则再多的规定或者扶持政策也无济于事、收效甚微。其次，由于目前中小企业自身特点及一些先天不足与我国金融体系也是不相匹配的。这也是导致中小企业融资困难的另一个原因。所以现在存在的问题还有一种：即使银行愿意贷款给中小企业，但是中小企业由于其自身的发展限制无法达到银行的贷款标准，最后还是无法获得资金，这就是前面所说的能不能贷款给中小企业的问题。在我国现行的经济体制内，银行贷款门槛较高，特别是从20世纪末经济体制改革后，抵押贷款成为银行贷款的主要形式，而中小企业由于受其自身的资产状况、资产规模以及管理水平的影响，无法到达商业银行的贷款要求，所以无法从银行贷走资金。于是现在出现了这样的情况：银行在资金供给方面处于强势的垄断地位，中小企业受其被动地位的影响要想从银行贷取资金就必须达到银行的贷款要求，否则只能被拒绝贷款。这就是中小企业融资难问题的第二个层次的原因：即使银行愿意给中小企业提供资金，中小企业也无法通过审核。其实会出现这种状况的原因就是因为当初我国金融体系的构建过程中，更多关注的是国有大型企业，而不是为针对中小企业服务的，在面对银行贷款的各种条件、门槛时，中小企业只能望而兴叹。通过银行进行融资属于间接融资方式，在间接融资无法通过的情况下，中小企业也一直在不断尝试直接融资方式，但现阶段我国资本市场体系层次单一，直接融资体系发展比较缓慢、中小企业在资本市场实现直融的难度非常大。因次就我国来讲，现行的金融制度阻碍了中小企业的融资发展，使得资金问题成为中小企业发展的瓶颈问题。综上所述：我国中小企业融资困难固然存在多方面的因素，但其中很重要的原因在于经济体制的限制及金融体系的不完备。社会的发展规律告诉我们，生产关系要适应生产力的发展，上层建筑要适应经济基础的发展。所以要解决中小企业融资难的问题，就必须在我国现行体制上进行相应变革。二、解决中小企业融资困难问题的具体思路中小企业融资困难一直以来受到世界各国政府的广泛关注。针对这一问题的解决，必须从其根本入手，找出具体的解决方案。对于我国中小企业融资困难的问题，可以采用以窗口监管指导及市场化的经济引导相结合的方法，达到银行资金供给与中小企业资金需求趋于匹配的局面。（一）对现有的金融体系运行制度进行针对性地改进
扩大金融体系的运行边界，加大政策支持力度，对现行制度做适当的调整，辅以相关考核措施的优化，多管齐下，形成合力：1、加大各级政策支持对现行的财税政策、信贷政策、利率政策进行有针对的调整，适当的减免中小企业信贷业务营业税、所得税等；对中小企业贷款利率实行浮动利率，以适应市场利率的变化，降低其贷款风险，提高银行收益。这样可以从制度上促进中小企业的发展，使得银行贷款向中小企业倾斜，解决中小企业融资难问题。2、改革银行内部考核在现行银行考核政策下，基于中小企业贷款还款风险大、贷款额度小，无论管理层面还是操作层面均乐于投向金额大、还款保证性强的大型企业集团，会丧失对中小企业贷款的积极性，因此，在银行内部考核上应区别对待、加强引导，如：可以适当提高对中小企业的资金风险容忍度，放宽其不良贷款率，这样可以降低中小企业还款压力，提高各级人员的积极性。3、实施差别信贷监管对中小企业实行宽松的信贷政策，是指可以适当放宽中小企业信贷规模。监管部门在对银行的信贷规模进行监管调查时，可以鼓励其提高对中小企业的信贷规模，提高的信贷规模不计算在总规模之内。这样可以让中小企业的贷款资金规模增大，有效促进中小企业的发展壮大。4、鼓励产品创新允许银行扩宽其贷款品种，可以针对不同规模、不同用途、不同行业的中小企业设计不同的贷款品种，提高其贷款可能性，在新产品考核上提倡“尽职免责”。（二）倡导大众金融、普惠金融理念，对现行金融体系进行针对性变革近年来，基于金融创新，我国提出了普惠金融的概念，确定农民、小微企业等普通群体为普惠金融服务对象，为我国中小企业的发展提供了新的融资思路，拓宽了融资渠道，政府可以用政府信用为中小企业融资，商业银行也可以成立专门机构为中小企业的融资活动提供服务等，从这一理念出发，可从两个方面探究融资体系变革：1、健全直接融资市场顾名思义，直接融资是指从企业主体直接从资本市场融资，中间不通过银行进行协调。对这种体系进行变革，最关键的部分是要建立全国统一的场外金融交易市场。在我国，对于场外金融市场的监管力度较大，限制条件较多，使得其发展困难。股票市场是我国场外金融市场的重要组成部分，然而股票市场主要是针对大型企业进行开放的，中小企业根本无法通过股票市场实现融资活动。其他的证券交易市场，由于受到法律制度的限制，其融资活动无法合法化进行。所以对我国的法律制度进行修改，使得证券融资合法化对我国中小企业的发展将会有重要的促进作用。2、加大间接融资体系变革对我国以商业银行为主的间接金融体系进行变革，可以从其信贷标准、信贷规模等方面入手。在普惠金融理论下，建立全新的金融体系与管理模式，可以有效促进间接融资体系的变革。普惠金融与商业金融是相对发展的两个方面，从普惠金融来看，发展高效率、全方位服务于社会阶层的金融体系，降低中小企业金融业务的享受门槛，是实现间接金融体系变革的核心。采用技术创新和营销创新的方式，对传统的商业金融贷款制度、贷款条件、贷款方式进行变革，采用多种贷款方式和贷款原则，从不同层面进行创新和管理，可以有效解决中小企业融资难问题。在健全监管措施的前提下，支持和培育互联网金融的发展，鼓励和引导更多民间资本进入融资领域，为整个资本市场增加资金来源，催生融资理念、融资模式、融资产品的不断创新三、结束语在我国现行的经济制度下，中小企业要想突破其融资难的现状，获得更好更快发展，还有很长的路要走，任重而道远。究其原因不仅在于在现行金融体系下，做为信贷资金主要供给渠道——商业银行，出于风险成本、边际收益等因素的考虑，主动给中小企业贷款意愿不强，而且还与中小企业自身发展特点难以达到银行贷款要求有关。所以要解决中小企业融资难问题，是一个系统工程，须采取行政手段与市场化引导相结合的方式，从政策层面和制度层面共同着手进行变革。参考文献：[1]陶倩倩.金融脱媒背景下中小企业融资问题研究[D].西南财经大学，2014[2]马建霞.普惠金融促进法律制度研究[D].西南政法大学，2012[3]张雪梅.中国中小企业融资难的制度性缺陷研究[D].辽宁大学，2014[4]邢乐成，王延江.中小企业融资难问题研究：基于普惠金融的视角[J].理论学刊，-51[5]周娜.金融危机下中小企业融资问题研究[D].西北大学，2010[6]王钰颖.供应链金融下中小企业信用风险度量的研究[D].东华大学，2014
财经界·学术版
2016年19期
财经界·学术版的其它文章最新公告：目前，本站已经取得了出版物经营许可证 、音像制品许可证，协助杂志社进行初步审稿、征稿工作。咨询:400-888-7501
您现在的位置：&&>>&&>>&&>>&正文
中小企业融资困难原因与解决方法
定制原创材料,由写作老师24小时内创作完成,仅供客户你一人参考学习,无后顾之忧。发表论文
根据客户的需要,将论文发表在指定类别的期刊,只收50%定金,确定发表通过后再付余款。加入会员
申请成为本站会员,可以享受经理回访等更17项优惠服务,更可以固定你喜欢的写作老师。
自中国改革开放以来，中国经济以不可阻挡的迅猛势头向前发展，并且在前进中不断完善自身经济体制，这其中中小企业发挥了巨大的作用随着我国经济的快速发展，中小企业迎来了巨大的发展空间，有效填补了大型企业的空白。然而中小企业在发展过程中却并没有获得较为有利的条件。现阶段我国中小企业发展过程中存在许多的困难，其中最显著的就是融资困难。本文对主流领域的部分阻碍融资的因素进行研究与探索，力求更加全面地分析制约我国中小企业融资的因素，提出解决中小企业融资难的建议对策。
【关键词】
中小企业；融资困境；金融机构；融资成本
一、中小企业融资现状
（一）中小企业的界定
中小企业划型标准规定是我国根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》制定本规定。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
（二）融资定义
融资（Financing）指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为，这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入。根据资金来源的不同，可以把融资分为内源融资、外源融资。内源融资是指企业不断将自己的储蓄转化为投资的过程，但是随着技术的进步和生产规模的扩大，单纯依靠内源融资已难以满足企业的资金需求。外源融资则是指企业通过一定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金。外源融资已逐渐成为企业获得资金的重要方式。
（三）融资作用以及融资困境
中小企业已成为世界各国经济组成中及其重要的一部分，中小企业的数量以及产值在GDP中的占比也越来越大，越来越凸显出中小企业对经济发展的重要性。中小企业无疑是我国经济组成中重要的一部分，在促进经济发展、促进企业技术进步、提供就业岗位，减缓国家就业压力方面发挥了显著的作用。无论是股票还是债券融资，本质上都是投资人对融资人的投资。但是仅仅依靠自有资金的作用的有限的，融资在此时显得尤为重要。一定规模的融资为企业的投资提供了保障，为企业的发展与壮大奠定了坚实的基础，在一定程度上可以弥补企业日常经营资金的缺口。但是目前世界上大部分国家中小企业发展遇到的最大瓶颈问题就是融资问题。
二、中小企业融资难的原因分析
中小企业的融资难问题依然困扰着我国中小企业的长期发展，本文主要对主流领域中的影响因素进行讨论，包括企业本身原因、金融机构、政府机构、信息不对称以及其他原因进行讨论。中小企业的发展受限除了自身原因之外，也有许多外部原因，因此有必要对此展开讨论以寻求解决途径。我国经济状况是复杂的，因此导致中小企业融资困难的原因也是复杂多样的，本文仅从企业本身原因、金融机构、政府机构、其他原因四个方面对主流原因展开探索。中小企业融资难的原因有很多，既有面上的又有根上的原因，由于信息不对称我国很多中小企业出现了融资难的问题。
（一）企业本身原因
1.企业治理结构不规范
融资困境被公认为困扰中小企业发展的最主要因素之一，良好的管理结构在一个企业的发展过程中显得尤为重要，对于中小企业来说，制定一套完整良好的管理制度是企业自身发展壮大的一个重要因素，而目前我国部分中小企业存在管理混乱的情况，我们只有找到问题的所在，才能从根本上解决问题。中小企业必须完善组织管理形式，我国中小企业管理制度上存在的问题主要有企业法人财务观念淡薄等问题。2.规模小偿债能力弱企业的规模体现了企业的实力，规模较大的企业偿债能力强，反之规模普遍较小的中小企业偿债能力较弱。这也是大企业比较容易融资的原因之一。中小企业的规模较小，资产规模小，负债能力十分有限，容易受经济波动的影响，一旦出现经营亏损的情况，就很有可能出现资不抵债。并且因为中小企业资产规模小，导致了企业缺乏足够的抵押品和抵押物。这就影响了金融机构对中小企业融资需求的放款过程，阻碍了中小企业进行外源融资。此外中小企业偏向于追求短期利益，相比大企业，中小企业更偏向于将大部分利润分配，而留少部分的自留资金，资本积累缓慢，降低了企业自身内源融资的能力。
（二）金融机构
1.银行与中小企业之间信息不对称分析
信息不对称指的是在市场活动中，交易双方所掌握的信息量不同，掌握信息就多的一方在交易活动中处于有利位置，掌握信息量少的一方在交易活动中处于不利位置。在企业需求融资的过程中，企业拥有者往往不会主动将企业所有的信息公布给提供贷款的机构，或者只提供对自己企业贷款有利的情况，而故意隐瞒或淡化对企业贷款不利的情况。更为恶劣的甚至会出现篡改企业发展历程，改变真实财务报表上数据的违法犯罪行为。这都使得贷款机构无法获得关于企业发展的真实数据，进而无法估计借款的经营风险，因此自然不会愿意想中小企业提供贷款。因此，中小企业与银行之间信息不对称的现象阻碍了中小企业的融资，阻碍了中小企业规模的进一步扩大。
2.银行追求利润的动机
商业银行从根本上来说是一个盈利性质的金融机构，追求利润是所有盈利性单位的目标。由上述的分析我们得知，大企业相比较于中小企业，企业规模大，资产规模大，偿债能力强，能更好地应对经济波动所带来的冲击。站在盈利性金融机构的角度，当然更倾向于把大企业列为放款对象。而中小企业规模小，资产规模小，偿债能力弱，若将中小企业列为放款对象，会给金融机构带来较高的管理成本以及违约风险，因此更具期望收入大小的比较，盈利性的金融机构更倾向于把大企业列为放款对象。
（三）政府机构政策落实力度不够
近年来，随着中小企业在经济发展的重要地位不断显现，我国政府先后出台了一系列旨在帮助中小企业实现稳步发展的融资政策，主要有策，而且也发挥了积极的作用，主要体现:一是健全中小企业工作机制和信贷组织体系。二是对待不同的中小企业逐步实施差异化的监督管理政策。三是对于符合条件的中小企业实施积极的财政补贴制度。四是对于特殊企业实行税费适度减免。五是完善企业信用担保体系建设。但是在实施的过程中也出现了落实力度不够的情况，因为部分地区情况不相同，因此使得部分企业难以达到政府扶持的标准。
（四）民间融资不规范
由于大企业在国家金融机构融资方面比中小企业拥有更多的优势，因此民间融资的主要对象是中小企业。民间融资在中小企业融资中占有重要的作用，但由于目前民间融资的体系制度并不健全，民间金融也并没有得到政府的认可，一是民间借贷投资行为较为混乱，不单止自身发展混乱不堪，而且还对整个国家的金融经济运行造成了干扰。二是放款利率高于国家银行，加重了中小企业经营成本。三是部分民间组织并不具备国家承认的贷款资格，也就是非法贷款，由于流程等方面不正规，像这类贷款容易引起经济纠纷，间接地制约了中小企业贷款扩大规模。
三、解决中小企业融资难的途径对策
（一）加强企业自身建设，增强自身实力
企业自身建设包括企业管理制度建设、企业财务制度建设、企业信用制度建设。其中最关键的是企业财务制度建设，是企业管理建设的中心环节。中小企业要从自身出发，审视自身存在的问题，积极转变思想认识、更新经营管理理念、完善内控管理体系，将财务管理放在企业管理的中心位置上，进而从经营预算成本管理和货币资金流量管理及全面资产管理等方面入手，发现企业财务管理方面的不足，以此来提高企业财务管理的质量。建立健全现行的管理制度和财务制度，加强领导阶层的管理意识和风险意识，提升企业资产价值,改变企业形象，才能更好地吸引融资。
（二）建立中小金融机构，鼓励引导民间资本集中起来用于企业融资
在此先解释此处所说的中小金融机构与传统金融机构的区别：与传统金融机构不同，中小金融机构应该把放款主体确定为中小企业，相比之下更偏向于为中小企业提供融资服务，且并不完全以盈利为目的，而是带有促进社会经济发展的目的开展业务。以中小企业为服务主体，拓宽了中小企业的融资渠道，使企业可以得到更多的融资，同时要出台相对应的政策鼓励引导民间零散资金向中小金融机构集中以形成较大资金，用于中小企业甚至是大企业的融资。
（三）政府应该加大对中小企业融资的扶持力度以及政策落实程度
政府应该深刻认识到中小企业现阶段以及未来在我国经济发展中所能发挥的重大重要，在给予中小企业财政政策支持的同时，也应该考虑到中小企业对资金的需要。在由政府公开招标以及政府采购方面，在质量能得到保证的前提条件下，可以尽量多考虑一下采用中小企业所提供的商品和劳务，这样有利于缩小中小企业与大企业之间融资的差距，有利于中小企业在竞争之中取得优势地位，扩大企业规模和企业资产。另一方面应加大相关支持中小企业融资政策的落实力度，加强监督管理，对符合条件的企业进行资金和财政支持。
（四）加强规范民间融资管理
针对近年来中小企业对民间融资需求不断上升的情况，体现了民间融资越来越成为中小企业融资的重要方式。完善法律法规，将当前活跃的民间融资行为规范化，对民间融资行为加强监管，对于民间资本借贷过程中产生的一系列问题要及时处理，通过有效的风险预警系统使民间资本尽快走上科学透明的发展道路，为中小企业的融资创造一个良好的社会环境。
本文结合我国基本国情以及复杂的经济结构，在马克思主义政治经济学以及西方经济学的理论基础上，通过文献研究法、系统分析法、理论分析法和实证研究法对影响我国中小企业融资的因素进行了探索，并对中小企业融资提出了具有建设性和可行性的建议。本文虽然对“中小企业融资难”这个主题进行了讨论，但受文章篇幅以及作者自身水平限制，在探索的过程中仍然存在一定的缺陷。中小企业融资难是一个世界性、世纪性的难题，需要我们在学习和生活中不断进行理论创新以及时间创新，在后续的研究中，我们不仅要在理论上下功夫，更重要的是将理论同实际联系起来，将理论应用于实际，为中小企业的融资提供理论上的指导，缓解甚至是解决中小企业融难的问题，从宏观上来讲这对我国经济的发展有重大意义。
【参考文献】
[1]吴文成.中小企业融资难问题研究[D].2012:12.
[2]《新帕尔格雷夫经济学大辞典》.
[3]郭娜.市场政府谁更有效中国[C].
[4]邢乐成.中国企业融资难的困境与出路[C]2013:23.
[5]张广宁.破解中国中小企业融资困境的对策探究[D]2009:56.
[6]张雪梅.小企业融资难的制度性缺陷研究[D].
[7]陈丽芹郭焕书叶陈毅.中国知网利用融资租赁解[C]
作者：何佳佳 胡妍 单位：宜宾学院经济与管理学院
中小企业融资困难原因与解决方法责任编辑：沈应婷&&&&阅读：人次
上一篇论文： 下一篇论文：
按栏目筛选
企业融资论文热门范文
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
[<font color="#FF]
企业融资论文相关文章