如何开户和销户_网易新闻
如何开户和销户
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（原标题：三类账户
如何开户和销户）
央行关于个人银行账户实行分类管理的新政明天正式实施。根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，Ⅰ类户：为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。Ⅱ类户：为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。Ⅲ类户：为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。由此带来的个人转账和支付结算规则也发生了重大变化。那么央行新政将给个人账户的操作带来哪些具体改变？多家银行排查“一人多户”原文：今年9月30日，央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。个人于11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并。解读：截至昨天，工行、农行、招行、广发等多家银行已经发布公告，表示将对“一人多户”情况进行排查。农行表示，自12月1日起，同一个客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户（含借记卡、个人人民币活期结算存折），若个人客户在该行已开立5个及以上Ⅰ类账户（借记卡或存折），建议进行清理归并，但不会强制销户。Ⅱ类、Ⅲ类户如何开户和销户？原文：为进一步明确三类账户的使用规则，央行又在11月25日发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。这份通知规定，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人Ⅰ类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。个人可以凭有效身份证件通过银行柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。解读：工行北京市分行个人金融业务部经理刘楠介绍，Ⅰ类户就是存折和借记卡。同现在一样，今后个人开立Ⅰ类户只能通过银行柜台或者远程VTM机，通过VTM机开户时现场需有工作人员审核。个人开立Ⅱ类、Ⅲ类所绑定的Ⅰ类户或信用卡，可以是本行的，也可以是他行的。比如在工行开立Ⅱ类户，可以绑定本人工行的Ⅰ类户，也可以绑定建行的Ⅰ类户。原文：银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户时，需要验证4个要素。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。解读：以工行为例，Ⅱ类户将有虚拟户和实体卡片两种形式，虚拟户只要通过工行手机银行App就可以自助开立，实体卡片必须在银行柜台开立。根据银监会“一人在同一家银行的借记卡数量不得超过4张”的要求，12月1日以后个人在同一家银行开立的Ⅰ类户和Ⅱ类户实体借记卡总共不能超过4张。个人通过网银、手机银行为Ⅱ、Ⅲ类户销户时，资金需转回新绑定账户后再办理销户。Ⅱ类、Ⅲ类户怎么用？原文：Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。解读：转账金额的限制只针对Ⅱ类户与非绑定账户之间的转入，对于绑定账户，资金进出不受限制。例如，交通银行的Ⅱ类户可以买银行的投资理财产品，但是不支持银证转账、银期转账，不能用做炒股账户。交行还对Ⅱ类账户的投资限额作出了规定：投资人作完风险评估之后，通过手机动态验证码认证的，单日购买理财产品的限额为20万元。原文：Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。解读：Ⅲ类户的功能主要是小额支付。同Ⅱ类户一样，Ⅲ类户转账金额的限制只针对非绑定账户。转账方式增加可选项原文：自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务：1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。2.除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。解读：实时到账，就是转账后两小时内到账。普通到账，是转账后两小时银行才发起资金处理。次日到账，是当天24点以后银行再进行资金处理。所以，如果是晚上11点选择“次日到账”进行转账汇款，说不定比“普通到账”的时间还早一些。现在大多数银行的手机银行、网银都提供这三种到账方式供选择。自助柜员机给他人转账强制24小时之后到账，是为了给电信诈骗受害者一个亡羊补牢、及时撤销的机会。工行表示，到账时间延迟后，银行会确认资金到账后再发送余额变动短信提醒。同行异地取现取消手续费原文：银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
解读：一直以来，收取行内异地取现、转账手续费的主要是规模较大的银行，收费标准从每笔千分之三到千分之五不等，最高50元封顶。华夏、广发、兴业、北京银行、南京银行等规模较小的银行则没有异地取现手续费。但是大行网点多，ATM机多，存取现方便，收费也得用。除了对银行业金融机构的个人支付账户提出新要求之外，央行也对微信支付、支付宝等非银行支付机构的个人转账支付账户提出要求。微信支付已经在11月初发布公告称，自12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次。而余额付款限额将继续按照央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的要求执行。本报记者&张品秋&J229
(原标题：三类账户
如何开户和销户)
本文来源：北京晚报
责任编辑："王晓易_NE0011"
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homeproxy-30-5032人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
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销户后多久可以在人行征信报告上面消除？
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普卡I级, 经验值 20, 距离下一级还需 79 经验值
小弟近期办理房贷，查了征信报告，遇到二个问题：
1.一张卡11年8月销户，近5年有4个月逾期，都超过90天（欠款39000），请问人行征信报告上多久可以消除？
2.一张卡09年-11年6月有13次逾期，但没有超过90天，11年全部还清后就打电话给银行销卡，但人民的征信报告上显示此卡没有销户，后打电话给银&&行，银行说这张卡不能销户，原因是此卡冻结，但人行的征信报告上面的逾期记录是从09年12月开始的，按理说信用2年会更新，如果没有销户那为什么从11年开始算呢？
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是呀，买不了房了！
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还要继续努力在我爱卡论坛学习xyk奥妙啊
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纯年费逾期和大厅经理说明理由，我星期五去补齐年费，星期六去销户并申请证明和业务员说明纯年费逾期，她给我异议申请表要我空白处写上名。给人民银行消除逾期纪录。今天22号工商银行告知也消除人民银行逾期纪录，4个工作日消除逾期纪录了，上面我说贷款很急，给我申请表上写经济适用房贷款加加急。太高兴了
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钱还清了就要求销卡
不要听客服的
我的信用记录黑得要死
钱还清了人行征信还是显示呆账，一个电话打到银行：“就问我欠不欠你们钱了，不欠钱为什么人行征信说我还欠你们钱，
要是银行说什么5年才会变更什么的！你就直接问我不欠你们钱，但是人行说我还欠你们钱，为什么呢，就是银行没有上报！
威胁他就说你们要是不上报我就投诉你们银行到银监会！
只要你这样说了银行绝对给你更新信报！
我一哥们是银行的，跟我说银行收到钱了不上报是因为每年银行有好多钱不知道去哪里了！你的钱进来了不上报人行正好这个钱可以填窟窿！
超级黑户洗白中
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很酷很Man的魅力大叔
学习了。。。。
阅读权限20
钱还清了就要求销卡
不要听客服的
我的信用记录黑得要死
情况跟你一样!农行要求我销户我没有!我怕记录永远在那里!钱还清了!还是显示呆账!多次投诉还是一样!
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一般情况5年的&&但是你可以找中介贷款的&&一般写个保证书就好了 我也是的
光大 3.9k农行50k广发18k中国2k中信14k大妈10k小娇11K
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一般销户后2个月后就可以直接查看了，要是还是显示呆账的话你就直接电话投诉银行威胁要告状银监会|！
超级黑户洗白中
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我爱卡客服久悬基本户已销户但人行任然是久悬
来源：互联网
责任编辑：张小俊字体：
在浦发银行办理了基本户的销户银行告知已销户但是但中行重新开基本户说人行还是久悬
用户回答1:.........喔.............
相关解决方法如下：
但若要到银行开立一般户、专用户等需要经人民银行审核或在人行备案的账户时,就会因为有久悬户而无法开立其他账户。那种情况下,就要先将其他账户销户,最后销基本户(有...
到久悬账户开户银行正式销户,一般户的话银行销户手续完后,银行人员做人民银行系统备案销户就可以了(主要是这个,这个做完人行久悬记录就消除了),一般是销户当场就做人行...
销户只是不再使用而已,信息还是一直都存在的,这跟工商局,税务局系统里企业登记信息一样,即使注销,企业名称信息及登记号码自始至终都保留。
不会,久悬户导致的超期备案不在结算账户检查范围内,和人行说明情况即可。当然了,有证据最好,我们一般都是拷屏打印出来留档备查。
是人民币银行结算账户管理办法及其实施细则,网上可以搜索到。
一年以上未发生业务的,银行向存款人发出通知,一个月后存款人仍未销户的,银行将其转入久悬账户,账户上所...
找企业去把他行的一般户也销了,然后再去人行销基本户。要不然就系统报差错冲正吧,生产系统的业务数据,不会是不可逆的,关键是要谁授权或什么级别才可以做到,报差错要不...
可以去人行查,不过一般没什么影响。还是等吧。
先办理久悬户销户,否则人行记录不消什么户都开不了,没别的办法
七个工作日 (不含双休日)
在开一般户的银行,提交开设基本户的开户许可证原件和复印件,及公司的一些证照资料就可以了。
问：我公司03年在招行开了一个基本户，现在被录入到了久悬户，因今年公司名...答：可以的。银行会对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的企业银行结算账户会通知存款人在30日内去开户银行办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取管理专户。 同时，为保护存款人的合法权益，当存款人要求支取原账户款项时，应...
问：急，想要把公司基本户和一般户销户，现在状况是两个都是久悬账户，期间...答：我们之前不久刚处理过一个久悬户，遇到这种情况银行也嫌麻烦，会推来推去的，最好就是去咨询人民银行，久悬户都经过人行处理的。
问：请问基本户年检发现人行系统里有提示有个建行户久悬。怎么处理呢？ 直接...答：直接到该银行注销账户，把工商变更的资料原件都带好，法人不同的事银行给解决。
问：当时办基本户的时候基本户不可以扣税，就办了一个一般户，现在扣税都是...答：一般人民币基本账户超过一年不使用就会转为久悬户，一般不会有什么危害，但若要到银行开立一般户、专用户等需要经人民银行审核或在人行备案的账户时，就会因为有久悬户而无法开立其他账户。那种情况下，就要先将其他账户销户，最后销基本户（有...
答：久悬户不能激活（人行账户管理系统只允许转入不允许转出） 办法是同时提交：销户申请和开户申请 章带齐，当初开户时的那套材料带齐。 所有帐户都会被转成久悬，只要1年不动。 如果余额为零还会被零余额销户。 银行再转久悬之前一个月会发挂号信...
问：公司证照已经注销，基本户已经销户，但是一般户内有钱并且已经转为久悬...答：转久悬不影响你取钱的， 是你们钱必须还给你们的。 关键是你要有当时该账户的预留印鉴， 钱汇转方式不是主要问题。 这种情况一般都是特别处理的。
答：公司没注销的，带好基本户开户许可证、法人及经办人身份证、授权书、公章、财务章、法人章，到银行办销户就可以了。公司注销的，多提供一份注销证明。
答：不可以了，现规定帐户一年以上未进出转为长期不动户，银行操作程序是把你的剩余资金转入内部内悬帐户，然后再进行关户，不过在操作之前是要先通知客户，半个月你未去办理就转为久悬，对于已转久悬的帐户，你只能去办理正式销户，再不能进行其它...
问：关键是一般户有很多业务，不能销一般户。直接小基本户行吗，或者，别的...答：销基本户,必须先把外围的账户销掉(除基本户以外的所有账户). 一个营业热照和代码证只能开立一个基本账户.
答：必须把久悬账户处理完毕才能年检。 原因是久悬账户是在“人民银行结算账户管理系统”标注的，而账户年检同样是在这个系统里，不撤久悬户，系统不给做年检的。 去一般账户的开户行销户吧，没别的办法。销户费用不太高。为您准备的好内容:
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银行“睡眠账户”销户难的成因及治理对策
　　银行结算账户是各类经济主体办理支付结算业务的前提条件，直接关系到社会资金的正常结算和经济活动的有效开展。同时，银行账户管理是银行的基本业务，是银行向客户提供的最基本的金融服务，也是提供其他各类金融服务的基础，在银行会计工作中具有重要的地位。但目前《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）和人民币银行账户管理系统还不尽完善，给账户监管特别是对久悬类、遗弃类、空壳类和失真类（以下统称“睡眠账户”）等账户的销户工作带来诸多困难。“睡眠账户”的逐年增多，既浪费了银行资源，又给企业逃废银行债务和不法分子洗钱犯罪提供了通道，应引起必要的重视。 中国论文网 http://www.xzbu.com/3/view-1340844.htm　　一、永州市“睡眠账户”的基本情况 　　根据“睡眠账户”形成的原因不同，可将其分为久悬类、遗弃类、空壳类和失真类等四种（见下表）。 　　资料来源：《人民币银行账户管理系统》 　　据人行永州市中支调查，截止2010年末，全市银行业金融机构共有“睡眠账户”1671户，较去年同期增加757户，增长82.8%，其中：久悬类725户，占“睡眠帐户”总数的43.39%；遗弃类242户，占比14.48%；空壳类236户，占比14.12%；失真类468户，占比28%。 　　二、“睡眠账户”销户难的成因 　　（一）账户撤销的主体遭遇法规尴尬。基本账户、专用账户开立是由人民银行作出的行政许可行为，而《办法》将账户撤销交由各商业性银行实施，与《行政许可法》相悖，《行政许可法》第二十二条规定，行政许可由具有行政许可权的行政机关在其法定职权范围内实施。实施主体是行政机关，或管理公共事务的社会组织。商业性银行不是行政机关已是明摆的事实，虽然它具有管理账户的职能，但从严格意义上来说，它并不是管理公共事务的社会组织，本身不具有行政许可权，也不具备被委托实施行政许可的资格。《办法》作为规章不能与法规相抵触，因此，将撤销“睡眠账户”交由商业银行实施，显然与法律相悖。若商业银行强行撤销“睡眠账户”极易产生纠纷。 　　（二）账户撤销的权限面临束缚错位。一是基层商业性银行账户撤销权限被上收束缚。如工商银行县级支行需要将拟撤销账户的信息上传至市级分行，市级分行相关部门审核后再反馈给县级支行，县级支行根据市级分行的审核才能决定是否办理账户撤销手续。二是撤销账户主体的权限错位。目前所使用的银行账户管理系统，商业性银行的账户管理人员没有撤销核准类账户的权限。撤销核准类账户只能由人民银行账户管理人员操作办理。于是就出现了这样一个奇怪的现象：商业性银行与存款人有业务往来，掌握账户的具体情况，但无销户的权限；人民银行账户管理人员有销户的权限，但与存款人无业务往来，不清楚账户的情况，其结果出现了“看病的医生不开处方，开处方的医生并不看病”的怪现象。 　　（三）账户撤销的手续办理过于繁琐。部分商业性银行要求撤销“睡眠账户”的存款人须提供营业执照、税务登记证、预留印鉴等资料，否则，不予销户。这对于部分撤并、解散、宣告破产或关闭、注销、被吊销营业执照等的企业来说，很难满足要求。另外，银发[2006]71号文件还规定，存款人遗失开户许可证，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。而在报刊媒体上刊登遗失公告还需要一定的费用（如目前在《永州日报》刊登遗失启事需要300元）。因此，繁琐的手续和公告费用一定程度上挫伤了存款人的销户热情。 　　（四）账户信息的失真难以及时纠正。一是开户单位的法定代表人变更后，不按规定向开户银行出具有关部门的证明文件、不主动提出银行结算账户变更申请。这种情况在预算单位账户中尤为常见。按惯例，乡镇一级地方政府是三年一届，县一级地方政府是五年一届，其组成部门的法人代表或主要负责人往往干满一届就会调整，甚至还未干满一届就会调整，频繁的人事调整与不及时到银行主动办理账户信息变更手续，是产生失真类账户的主要原因。二是开户银行缺乏必要的强制及时更正账户信息的手段。部分企业变更账户信息后，仅仅是到工商、税务和技术监督局等部门做了变更登记，而不到开户银行办理变更手续，而开户银行对此类情况仅仅只有建议权，缺乏刚性的制约手段，导致单位银行账户开户信息失真，缺乏必要的强制及时更正账户信息是失真类账户产生的又一原因。 　　三、“睡眠账户”销户难的影响 　　（一）浪费了有限的金融资源。是资源，总是有限的，金融资源更是显得弥足珍贵。据统计，2010年底，“睡眠账户”占全市单位银行结算账户的7%，偏高的“睡眠户”比例，既占用了大量的银行网络资源，又抬高了银行账户管理成本，也降低了支付结算的金融服务效率，浪费了大量的人力、物力，财力。 　　（二）不利于反洗钱监督管理。失真类账户的存在，存款人开立结算账户的资料或文件已经发生重大变更，甚至已经过期或作废，在信息不对称状况下，银行一方并不知情，另一方面又缺乏必要的制约手段，不但严重影响了银行账户的真实性和合规性，而且给不法分子洗钱留下“洗钱通道”。 　　（三）纵容了逃债的失信行为。一些企业因撤并、解散、宣告破产或关闭、注销、吊销营业执照等情况发生后，账户并未因此而全部撤销，一部分账户仍在沿用，一些企业就违规将本应及时销户的结算账户出租、出让给那些想逃废债务的企业或个人，为企业或个人逃避银行监管和自身债务提供了便利，纵容了企业或个人逃废债务的失信行为。 　　四、撤销“睡眠账户”的政策建议 　　（一）完善账户管理法规，明确账户撤销主体。尽快完善与银行账户撤销相关的实施办法和细则，进一步细化“睡眠账户”的认定标准，使之更具有可操作性；修订《办法》与法律相抵触的条款，并在法律、或法规上明确账户撤销的主体是人民银行及分支机构，或经人民银行及分支机构授权后，商业性银行也可办理日常的账户销户手续。具体工作程序是：由商业性银行收集汇总所管理的“睡眠账户”后，将拟撤销的“睡眠账户”向当地人民银行账户管理部门申报，再由人民银行核准，集中办理销户手续，真正做到银行账户撤销工作制度化、规范化、科学化。 　　（二）简化账户撤销手续，下放账户销户权限。一是对于需要销户的存款人遗失了开户许可证且单位开户信息未发生改变的，存款人只要能提供控制该账户的合法信息，可不必要求其提供开户的全部资料，也可不要求其必须在报刊媒体上进行遗失公告，但必须要求存款人出具相关证明、声明该开户许可证作废，并自行承担与此有关的经济、行政和法律责任，商业性银行经授权后就可以办理日常销户手续。二是账户撤销作为基层行的一项日常工作，商业性银行的上级机构要下放账户撤销权限，完善业务系统，杜绝人为设置账户撤销障碍。 　　（三）设立统一收费标准，建立销户退出机制。《办法》对于账户开立、销户作了较为详细的规定，但对销户的执行效果很不理想。建议利用经济手段，设立统一收费标准，建立“睡眠户”的退出机制。一是针对“睡眠户”制定相对较高的收费标准。允许对“睡眠户”收费高于一般账户收费，这样既可以促使存款人合理安排和使用银行账户资源，也可以通过收费这种方式让“睡眠户”资金余额尽快为零，从而实现账户的自动注销。二是对已经归入到集中户管理的久悬户和资金已纳入损益的账户继续执行收费，直至账户资金余额为零后销户。 　　（四）实现账户信息共享，提高账户管理效能。银行账户的资料来源于金融机构、工商、税务、质量技术监督等部门。目前账户管理系统虽已上线运行，但并未与工商、税务、质量技术监督等部门开通联网查询，银行账户的变更、撤销，取决于客户是否主动申报，因而导致大量“睡眠户”存在。建议尽快开发账户管理系统与上述各部门联网接口程序，最大限度发挥账户管理系统监控作用，提高管理效能。 　　 　　（作者单位：中国人民银行永州市中心支行） 　　注：本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文
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