最全各类收益率计算公式的详细解析
来源：金融干货
　　一、单利和复利
　　单利和复利都是计息的方式，单利就是利不生利，即本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。复利其实就是利滚利，即把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。
　　比如说我有10000元，要存2年，年利率为3.25%；2年后利息为：
　　1、单利计算利息：
　　%*2=650元
　　2、复利计算利息：
　　%*2+%*3.25%=650+21.125=671.125元
　　%*3.25%=21.125元就是第一年的利息%在第二年产生的利息，也就是利息的利息。如此看来，在利率保持不变的情况下，复利比起单利要高出21.125元，所以复利比起单利要有优势得多。
　　PS：银行的活期存款和定期存款都是固定时长的单利计息。一般以年或者月计息的投资方式都是复利计息。
　　二、现值和终值
　　很多人在平时的生活中可能都会遇见下面的问题：
　　1、今天有10万块钱，以每年10%的年化收益计算利息，10年后变成多少钱？
　　2、如果未来10年后想拥有20万，今天的10万要以多少收益率去投资？
　　3、30年以后希望有50万，年化收益率为6%，每月应该存多少钱？
　　等等诸如此类的问题，其实都是涉及到了货币时间价值的计算，这里告诉大家一个公式就可以轻松的解决此类的问题：
　　FV（rate，nper，pmt，pv，type）
　　FV = 在投资末期的货币价值
　　rate = 收益率
　　nper = 总投资了多少期
　　pmt = 每批投入的金额
　　PV = 在投资初期的货币价值
　　type = 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。（计算时忽略）
　　通常FV、rate、nper、pmt和PV，只要知道其中的四个数据，利用excel的函数功能非常简单就可以得出最后一个数据，输入的时候按照excel的函数提示进行即可。
　　举上面的3个例子来说明：
　　1、已知道的数据有：PV=10万，rate=10%，PMT = 0（一次性投入），nper=10年，得出FV为：672749
　　2、已知道的数据有：FV=10万，PV=20万，nper=10年，PMT = 0（一次性投入），得出rate为：7%
　　3、已知道的数据有：FV=10万，rate=7%，nper=360，PMT = 0（一次性投入），得出pmt为：497.75
　　这里要注意两点：
　　a. 因为给出的利率是年化收益率，但是计算的是每月投资金额，所以折算为月收益率为6/12=0.5%
　　b. 计算30年的时间，折算为360个月
　　三、年化收益和月度收益
　　利息=本金*年化利率*期限/365天，期限一般是按照天数计算
　　举例说银行的年化收益率为8%，那么五万元存3个月的利息为：
　　五万元存1年的利息为：50000 * 8%=4000
　　五万元存3个月的利息为：4000 * 90/365 ≈ 986
　　四、实际收益率IRR
　　信用卡分期利率：
　　很多人都会用信用卡，相信很多人都收到过下面的这种信息，好像银行很好心的让咱们用很低的利息来分期，手续费共计307.34，平均到每个月为25块，看起来利息很美好，今天咱们就来看看账单分期的利率到底有多少？
　　首先账单分期每月还款的利息都是按总的欠款金额*分期利率计算的，假设你分期1万块钱，以分期12个月，每月还款利率为0.66%为例，实际计算下利率是多少：
　　计算出来实际的收益率为1.19%，由于要计算年化收益率，再用1.19% * 12 = 14.31%，简直是堪比高利贷的节奏，所以说，银行让你分期是不安好心。。
　　IRR公式可以计算固定时间的投资收益率计算，比如基金定投这种方式的收益率计算。
　　如果是不固定时间的投资收益率如何计算呢？尤其是涉及到基金、股票等不定期买入和卖出的投资方式，那就要用到XIRR这个神器来计算投资年化收益率。
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约定年化收益率4.79%起，，请问我每天的收益是多少
我有更好的答案
存3个月，那么就是10万×4.79%÷4（除以4是以为一年是12个月，3个月就是12÷3得来的）=1197年化收益率就是存一年的收益！您存10万元.5元！如果是按天收益的话就是10万×4.79%÷365=13.123元，年化收益率是4.79%
采纳率：82%
一年4790元，每天就是.12元。
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2. 如果一种货币的即期汇率以美元作为计价货币，另一种货币的即期汇率以美元为单位货币，那么，此两种货币间的汇率套算应为同边相乘。
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国际收支说的原理
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贴现债券的内在价值公式
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判断债券价格被低估还是或高估 ——以直接债券为例
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如果y&k，则该债券的价格被低估；
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方法二：比较债券的内在价值与债券价格的差异
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当净现值大于零时，该债券被低估，买入信号。
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赎回收益率 (YTC) ：
P是债券的市场价格，C是利息，F*是赎回价格，YTC是每期的赎回收益率，N*是直到赎回日前的期数。
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其中，P是债券当前的市场价格，C是利息，F是债券面值，N为距到期日的年数，YTM是每年的到期收益率。
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其中，D是马考勒久期，是债券当前的市场价格，ct是债券未来
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72页61页26页14页197页22页52页31页55页61页一、财物负债份额办理目标
1.备付金份额=备付金余额÷各项存款余额×100%——法定存款预备金份额;(规范：不得低于3%)
备付金包含：现金、事务周转金、缴存存款预备金、存农业银行金钱、寄存别的同业金钱、寄存联社金钱。
2.财物活动性份额=活动性财物期末余额÷活动性负债期末余额×100%;(规范：不得低于25%)
活动财物是指能够在一年内或许超越一年的一个运营周期内变现或许耗用的财物，包含现金及各银行在中央银行和专业银行的各种存款、短期贷款、短期出资、应收及预付金钱等。
3.负债对所有者权益比率=负债总额÷所有者权益×100%;
10.赢利增减率=(本年实践赢利——本年方案赢利)÷本年方案赢利总额×100%;
年折旧率=2×(折旧年限——已运用年数)÷折旧年限×(折旧年限+1)×100%;
非利息收入=各项收入——利息收入——金融机构来往收入。
如：第三季度末财物均匀余额=(1/2年头财物总额+榜首季度末财物总额+第二季度末财物总额+1/2第三季度末财物总额)/3。
3.存贷份额=各项贷款余额÷各项存款余额×100%;(规范：年底不得高于80%)
2.本钱收益率=净赢利÷本钱总额×100%;
① 对最大一户告贷客户贷款份额=对最大一户告贷客户贷款余额÷本钱总额×100%; (规范：不得超越30%)
2.本钱金赢利率=赢利总额÷本钱金×100%;
加权危险财物总额为各种金融财物别离乘以相应的危险权重后相加之和(分人民银行、银监局两种计算口径)。
②每作业小时折旧额=原值×(1——估计净残值率)÷规则的作业小时。
17.财物费用率=费用总额÷财物均匀余额×100%;
11.财物赢利率=净赢利÷财物均匀余额×100%;
1.新本钱净额=(本钱净额——呆账预备金缺乏有些——长时间未处置的抵债财物——危险不明确的出资财物)
4.年度总和法
②拆(调)出资金份额=拆(调)出资金余额÷各项存款余额×100%;(规范：不得高于8%)
不良贷款估计丢失额=(各类逾期贷款×10%+各类板滞贷款×40%+各类呆账贷款)。
活动性财物是指财物负债表上的活动财物;活动性负债是指财物负债表上的活动负债。
15.利息回收率=(本期利息收入-本期表内应收利息添加额)÷(本期利息收入+本期表外应收利息添加额)×100%;(规范：不得低于90%)
5.中长时间贷款份额=一年期以上中长时间贷款余额÷一年期以上存款余额×100%;(规范：不得高于120%)
月折旧额=原值×年折旧率÷12;
7.存款均匀付息率=存款利息开销总额÷各项存款年均余额×100%;
2.权益比率(产权比率)=所有者权益总额÷财物总额×100%;
5.贷款收息率=贷款利息收入÷贷款年均匀余额×100%;
4.对活动负债依存率=活动负债净额÷长时间财物×100%;(规范：不得高于30%)
季折旧额=原值×年折旧率÷4;
13.本钱赢利率=赢利总额÷本钱总额×100%;(规范：不得低于5%)
实施双倍余额递减法获取折旧的固定财物，应在其折旧年限到期前2年内，将其净值均匀摊销。
4.固定财物比率=(固定财物净值+在建工程)÷所有者权益(不含未分配赢利)×100%;三、运营效果目标1.赢利率=赢利总额÷运营收入×100%;
活动负债净额=活动负债——活动财物;长时间财物是指财物负债表上的长时间财物。
② 对最大十户告贷客户贷款份额=对最大十户告贷客户贷款余额÷本钱总额×100% ; (规范：不得超越1.5倍)
7.贷款质量目标
净拆(调)入资金是指拆(调)入资金与拆(调)出资金的差额。
2.作业量法
3.本钱率=总本钱÷运营收入×100%;
12.本钱(权益)收益率=净赢利÷本钱总额×100%。五、折旧公式1.均匀年限法
14.财物赢利率=赢利总额÷财物均匀余额×100%;(规范：不得低于0.5%)
4.活动财物比率=活动财物÷财物总额×100%;
6.不良非信贷财物份额=不良非信贷财物÷非信贷财物×100% ;
季折旧额=原值×(1——估计净残值率)×年折旧率÷4;
费用总额=手续费开销+运营费用+别的运营开销。二、运营情况目标1.活动比率=活动财物÷活动负债×l00%;
9.单户贷款份额
不良非信贷财物包含：不良别的长时间出资(到期没有完成的别的长时间债券出资和当年没有收益的别的长时间出资，下同)、逾期拆放全国性银行、逾期拆放别的银行 业、逾期拆放金融性公司、逾期调出调剂资金、待处理抵债财物、应收利息、应收再贴现金钱、应收转贴现金钱、长时间别的应收款(挂账一年以上未回收的别的应收 款)。
②逾期贷款份额=逾期贷款余额÷各项贷款余额×100%;(规范：不得高于8%)
4.现金财物比率=现金财物额÷财物总额×100%;
9.赢利完成率=当年完成赢利总额÷本年方案赢利×100%;
速动财物是指现金、短期出资和应收金钱等项目的合计数，它们具有直接迅速变现的才能，因而称为速动财物。
16.非利息收入比率=非利息收入÷各项收入×100%;
①单位路程折旧额=原值×(1——估计净残值率)÷规则的总行进路程;
11.财物危险加权前的本钱充足率=本钱总额÷财物总额×100%;(规范：不得低于6%)
七、本钱充足率最新计算公式
8.呆账贷款抵补率=贷款呆账预备÷呆账贷款余额×100%;(规范：不得低于50%)
各项收入=利息收入+金融机构来往收入+手续费收入+别的运营收入+出资收益+运营外收入;
财物均匀余额为年头至陈述期末的财物季均匀余额。
本钱总额=实收本钱+股本金+本钱公积+盈余公积+赢利分配(贷方余额)
季折旧额=净值×年折旧率÷4;
③对最大十户贷款欠息份额=十户贷款表内、表外应收利息期末余额÷(十户贷款表内、表外应收利息期末余额+十户贷款本期实收利息额)×100%;
5.负债(资金)自给率=(自有资金+各项存款)÷负债总额×100%;字串7
拆(调)出资金包含：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超越各项存款余额的8%;
一年期以上中长时间贷款是指财物负债表上的中长时间贷款;一年期以上存款是指财物负债表上的长时间存款和长时间储蓄存款。
2.速动比率=速动财物÷活动负债×100%;
8.拆入资金均匀利率=拆入资金利息开销额÷拆入资金年均匀余额×100%;
12.板滞呆账贷款抵补率=(中心本钱+贷款呆账预备)÷板滞呆账贷款余额×100%;
本钱净额=所有者权益贷方余额——所有者权益借方余额+贷款呆账预备——呆账贷款——入股联社资金(年度中心应将当期损益归入赢利分配);
6.应收利息比率=应收未收利息÷利息收入总额×100%;
③板滞呆账贷款份额=(板滞贷款余额+呆账贷款余额)÷各项贷款余额×100%;(规范：不得高于7%)
②中心本钱充足率=中心本钱÷加权危险财物总额×100%;(规范：不得低于4%)
六、别的常用公式
拆(调)入资金包含：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超越各项存款余额的4%;
3.双倍余额递减法
④不良贷款估计丢失份额=不良贷款估计丢失额÷各项贷款期末余额×100%;
③净拆(调)入资金份额=净拆(调)入资金余额÷活动负债×100%;(规范：不得高于4%)
①拆(调)入资金份额=拆(调)入资金余额÷各项存款余额×100%;(规范：不得高于4%)
10.财物危险加权后的本钱充足率
3.利差率=(利息收入-利息开销)÷盈余财物×100%;
活动负债是指将在一年内或许超越一年的一个运营周期内归还的债款，包含短期告贷、活期存款、活期储蓄存款、敷衍收据、敷衍账款、敷衍薪酬、应交税金、敷衍赢利、别的敷衍款、预提费用等。
年折旧率=(1——估计净残值率)÷折旧年限×100%;
①本钱充足率=本钱净额÷加权危险财物总额×100% ;(规范：不得低于8%)
①不良贷款份额=不良贷款÷各项贷款×100%; (规范：不得高于15%)
年折旧率=2÷折旧年限×100%;
月折旧额=净值×年折旧率÷12;
月折旧额=原值×(1——估计净残值率)×年折旧率÷12。
1.财物收益率=净赢利÷总财物×100%;
3.本钱危险比率=不良贷款÷本钱金×100%;
⑤不良贷款估计丢失抵补率=(呆账预备余额+呆账预备借方发作额)÷(不良贷款估计丢失额+呆账预备借方发作额)×100% ;
4.归纳费用率=运营费用÷(运营收入+出资收益)×100%。四、管帐剖析有关公式1.负债比率=负债总额÷财物总额×100%;
非信贷财物包含:短期出资、长时间国债出资、上市长时间企业债券出资、别的长时间债券出资、别的长时间出资、拆放全国性银行、拆放别的银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金、别的应收款、不良非信贷财物。
中心本钱=所有者权益贷方余额——所有者权益借方余额(年度中心应将当期损益归入赢利分配);
6.拆借资金份额
2.新加权危险财物=加权危险财物——长时间未处置抵债财物×50%——危险不明确的出资财物×10%
3.本钱充足率=新本钱净额/新加权危险财物×100 。
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