杀人高管扯出中赢金融问题：砍头息、高利率、无存管杀人高管扯出中赢金融问题：砍头息、高利率、无存管网贷天眼百家号近日，据媒体报道，17年前一起“抢劫杀人案”的犯罪嫌疑人郏某，通过购买了新的姓名、户口和身份证洗白，以“马林宇”的身份进入到了一家互联网金融公司做底层员工。后来，郏某找了几个生意伙伴自立门户，2013年成立了中赢金融，被捕前手握数十亿资金。天眼查系统显示，“马林宇”担任中赢金融旗下35家分公司担任负责人，但是这35家分公司中已有20家注销。此外，“马林宇”还投资入股了17家公司，其中包括中赢卓信财富投资管理（北京）有限公司、中赢卓信财富资产管理（天津）有限公司、上海凝利金融信息服务有限公司等。郏某被警方抓获后，11月26日，中赢金融发布《关于前高管马林宇涉案事件的公开说明》称，已确认公司前高管马林宇涉一起2000年发生的刑事案件，并依照劳动合同已对马林宇做辞退处理，安排了工作交接。公开资料显示，上海中赢金融信息服务有限公司成立于日，注册资本1亿元，法定代表人蔡奇来。中赢金融在全国二十多个省、一百多个城市设立分公司超过二百家，员工总数超过4000人，服务客户超过五百万人次。2家现金贷平台：利率畸高收取砍头息中赢金融的业务布局十分广泛，其中还包括正处在风口浪尖的现金贷业务，据了解旗下有2家现金贷平台——发薪贷、急借通。发薪贷隶属于憨分数据科技（上海）有限公司，为中赢金融旗下的独立子公司。根据官网显示，发薪贷又分为急速贷和工薪贷两类产品，其中急速贷借款额度在500~1000元，期限14天；工薪贷借款额度在元，借款期限为10周、50周；滞纳金10元/笔，逾期15天以内每日收取剩余本金的0.5%，逾期15天以上每日收取剩余本金的0.75%作为逾期费。根据网贷天眼此前统计，发薪贷的综合利率在36.5%~365%之间，已远超年化36%的监管红线。急借通业务启动于2013年，根据官网显示，最高借款金额3万元，利率最高30%。有网友反映，在急借通上借款2500元，但实际上只收到1997.5元，第二天就还清了，还款金额2558.47元。如此计算，该网友在急借通上的借款日息已达到28%，年利率将远超36%。由此看来，中赢金融旗下的现金贷业务，不仅利率畸高，还存在收取砍头息的问题。如今，现金贷业务早已经风光不再，一夜间从赚钱神奇变成了烫手山芋，监管层表示，不会“一刀切”清理整顿现金贷平台，监管措施预计最快将于本周发布。虽然不会对现金贷进行一刀切，但是，存在利率过高、暴力催收等问题的平台未来的日子显然不会好过。P2P为现金贷提供资金，1张银票借款2次？据互金侦探报道，中赢金融已经实现盈利，而这主要依靠旗下的现金贷平台发薪贷、急借通，其现金贷业务的主要资金来源为P2P平台好利网。好利网是中赢金融旗下的金融信息服务平，2014年9月上线，员工100余人。官网数据显示，截至目前，累计交易总额36.39亿元，累计注册用户92.72万人，截至10月31日，平台待还余额6.79亿元，待还笔数3.05万笔。好利网官网主要有赢计划、散标和银票三类投资产品。其中，赢计划属于自动出借工具，期限有1至24个月不等，预期收益在5%~14%之间。票据贷为企业银票质押借款项目，利率在7.5%左右，期限不等。网贷天眼注意到，好利网的散标资产全部来自急借通和发薪贷，预期收益7%~10%。不过在浏览标的时，网贷天眼发现，票据贷第463期和第465期的承兑汇票出票人均为苏州东宇建设发展有限公司，承兑日期均为日，到期日为日，且字迹也完全一致，疑似用同一张50万元的承兑汇票发布了2个共计募集资金100万元的标的。票据贷第463期票据贷第465期除了好利网外，中赢金融旗下还有一个P2P平台V金融。从官网来看，V金融现在仍在发售活期产品，历史年化收益率8.88%~12.08%，投资标的分散在小额信贷和消费信贷产品上。不过此前上海监管层在一次闭门会议上指出，P2P不能有活期产品，出借资金不能随借随取，活期产品只能由银行来做。目前，中赢金融旗下的2个P2P平台均未上线银行存管，且存在一些不合规和不透明的地方，计划标未披露底层资产，有发售类资产证券化产品和突破限额规定的嫌疑，随着整改收割期的临近，好利网和V金融将面临比较大的整改压力。关联公司被叫停，线下理财平台曾涉嫌发布非法集资广告中赢金融的业务布局十分广泛，除了现金贷平台“发薪贷”、“急借通”，P2P平台“好利网”、“V金融”以外，中赢金融旗下还设有贷款超市“去哪贷”，返利平台“人人利”，征信平台“憨分数据”，第三方支付“快赢支付”，网络互助平台“量子互助”，项目投资类平台“宏奇资本”，购物投资平台“小当家”，活期理财平台“小财迷”，以及线下理财平台“中赢卓信”和“中赢卓投”。此前曾有媒体报道称，中赢金融在上海股权托管交易中心正式挂牌，企业名称“中赢金融”，企业代码&203767&。不过，根据查询，中赢金融挂牌的是Q版，Q版只是一个报价系统，既不能发行股票也不能融资。需要指出的是，2015年时,大连市处置非法集资领导小组办公室曾发布公告,通报涉嫌发布非法集资广告的P2P平台,中赢金融的线下理财平台中赢卓信财富投资管理（北京）有限公司大连分公司也赫然在列，而该公司的法人和负责人正是马林宇。2016年12月，中赢金融因违规发布招商等有投资回报预期的产品或者服务广告，对可能存在的风险以及风险责任承担没有合理提示或警示，被上海市杨浦区市场监督管理局处罚10万元罚款。此外，今年7月，山东德州市公安局经侦支队联合市金融办等部门的执法人员联合对三八东路东汇大厦企业进行了逐一排查，四家问题单位被要求停止现有业务，立即整改。其中，中赢金融的关联公司上海奇赢商务咨询有限公司德州分公司也在这四家被要求整改的名单之中。公开资料显示，上海奇赢商务咨询有限公司日成立，注册资本为1000万元，法定代表人蔡奇来（持股60%），监事“马林宇”（持股40%）。(网贷天眼微信公众号：tianyanguanwei)本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。网贷天眼百家号最近更新：简介:www.p2peye.com作者最新文章相关文章电话：27354
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中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《中赢P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选一记者徐向阳) 近日记者接到群众曝料，称：上海中赢有限公司的P2P线上平台DD“中赢金融”，用户无法注册，其线下平台“中赢卓投”仍然在违规开展。线下平台遮遮隐隐日，记者以的身份，来到位于南京大行宫新世纪广场A座31楼的“中赢卓投”营业部进行暗访调查。营业部经理蒋先生对记者的身份显然有所警惕，开始介绍时显得很谨慎。他说：“象我们现在做的可以走线上，系统直接到帐户里去做的。国家规定必须要有银行监管，你在网上直接注册一个汇付天下，然后到我们平台再注册一下，绑定一下你的银行卡，直接线上操作，您这个钱是通过汇丰道，到恒丰帐户。再匹配我们线下贷款端的一些过来，相当于这种钱就不会进入我们公司的手，然后直接在第三方手里，这样就比较吧。因为公司在朝这个方向走，因为我们叫中赢卓投嘛，我们这个以前是线下的，现在线下转到线上，这便于国家去监管，便于国家去掌控，不然的话共产党也掌控不了你监管不了你，卷钱的公司多了去了。”记者表示要走人，起身问：现在线下不做了吗?蒋先生示意坐下，说：“你要是做线上操作就是直接到线上，建议客户往线上走。第一合规一点，但线上走有一个缺点，要看你是什么银行卡，每个银行卡限额不一样，最好是建行的，建行等于没有限额，一天可以转50万的额度。我们中赢卓投还是做线下的，中赢卓投是中赢金融的端，还有中赢普诚是中赢金融的线下贷款端，我们这个职场在南京已经经营3年了。”记者：线下如何做呢?蒋先生让客服人员拿来一份《与控制管理服务协议》，介绍说：“这是一份两方协议，甲方是(即投资人)，乙方是上海中赢金融信息服务有限公司。”协议内容：“鉴于甲方有一定的富余资金拟与签订《借款协议》以获取利息收益，为此需要委乙方对借款人进行信用评审并对借款提供管理;乙方同意以专业的信用评审、风险控制管理经验，为甲方提供《借款协议》有关的风险控制管理服务，以促成甲方的”，然而在《中赢金融公司推出出借流程办理说明》第4条却出现了“针对您每一唯一出借编号对应的出借资金，您将收到带有由人和中赢金融公司有效签章的《债权转让及受让协议》一份。”蒋先生解释说：“这个就是有份如你说的就是一个转让人，要么就是公司，要么就是客户。”这一看似中介性质的协议，其实还是绕回了债权转让问题。也就说中赢金融公司或者客户先贷出形成债权，再转让给出借人。记者：那我们投资不从线上走，怎么交纳呢?答：“线下我们可以用POS机拉啊，用POS机去拉卡啊。”记者：投资款是直接刷扣到借款人帐户上吗?答：“不是，线下刷到还是我们中赢金融，拉出来的消费清单还是我们中赢金融的。也是汇到我们恒丰银行的帐户里的。”蒋先生向记者出示了一份上海中赢金融信息服务有限公司与上海汇付数据服务有限公司、恒丰银行股份有限公司日签订的《》，并解释说，他们公司是从不碰投资人的资金。12月22日记者通过电话咨询恒丰，梁(音)同志告诉记者：“我们对中赢卓投线下平台投资人的资金没有进行托管。我们和上海中赢金融信息服务有限公司签订的《服务协议》12月底已经到期了。对资金存管我们做相关的表面一次性资格审核，你要在他们做话你只能风险自担的，和我们银行本身没有什么关系。你投的中赢网站上发的一个标，你投的这个资金投给的是A，那么这个资金还款，这个项目的话我们行是不做兜底的。”记者问蒋先生：目前营业部做的有哪些呢?答：“目前有一个月的、三个月的，还有两款产品，一个是30周的，一个是50周的。这两款产品是匹配我们线下放贷贷款周期的。如果做年化的，按月返还利息的话是9.6%，如果到期返还本金利息的是10%。”“我们在全国端30家不到一点，贷款端280家到300家。我们公司全年业务理财大约10-20几个亿。我们南京营业部每个月2-300万。”《》定义“网络借贷是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。”对线下平台和债权转让划了一道红线。线上平台无法注册12月23日记者登录“中赢金融”线上平台进行会员注册，填完“手机号、图文验证码、短信验证码、登录密码”后，有一个必填选项:“邀请码”却不如如何填写。于是拨通“中赢金融”客服电话,工号4002的蒋先生接电话。记者：现在我在网上面注册你们的会员，从哪儿能获得邀请码呢?答：“是这样的，一开始时是没有要求填写邀请码的，上线之后不知道什么时候才开始要求填邀请码的，您留个联系方式，我咨询完后给您回电好吗?”记者：那现在还有人在你们啊?答：“有的。”记者：注册都注册不了，?答：“是这样的，最开始时准备上线的时候，是为咱们营业部线下客户往线上转移的时候做的一个注册页面，所以现有可能要求填邀请码，是有可能为了避免线下客户注册的时候忘记或者没有填写业务员的编码，漏填邀请码添加的这个。现在这个咱们这个初建客户直接官网上进行注册的话，可能他们那边还没有考虑到。”记者：你们线上平台开通了多长时间?答：“开通有将近两个月左右吧，刚刚新上的。之前这个客户一直都是在营业部进行投资的。”记者：那么网上投资的话，怎么交钱呢?答：“钱注册进去后，在绑定银行卡的时候，会弹出一个页面，由三方支付平台汇付天下进行划扣。”记者：汇付天下仅仅是一个支付通道，不是银行。跟你们是一个什么样的关系?答：“咱们这边中赢金融是和这个汇付天下进行合作，然后咱们客户的这个投资资金通过汇付天下这个进行资金流水的。”记者：是进到汇付天下帐号里吗?答：“汇付天下是属于这个第三方的支付平台，您这边在官网上进行注册的时候会自动为你生成一个汇付天下的帐号，然后您这边的资金是进入您个人在汇付天下个人的帐号里边的。”记者：我不理解我个人在汇付天下帐号里什么意思?答：“对，您个人的。比如说您一笔投资到期之后，那么资金会提前解冻，解冻之后会直接进入到你个人的在汇付天下的帐号里边的。”记者：你们不是银行存管的啊?答：“银行存管目前咱们中赢金融签的是恒丰银行，协议1月份左右签的是这个存管协议，就是现在还没有上线，那目前用的是合作的是汇丰银行的三方支付平台。跟汇丰银行签的第三方存管协议，只是现在还没有对接上线。”记者：那你们现在跟哪家银行合作的啊?答：“如果说是银行的第三方存的话，现在还没有正式上线的银行进行存管。”记者：作为出借人注册投资，为什么要填“邀请码”呢?答：“可能是线下大部分客户都是在营业部办理的理财产品，在向线上转移的时候，他也是有自己的的，他是有个人编码的，作为他的这个邀请码来进行填写的。之前都是线下客户进行注册的，线下客户是有他们理财经理的编码的，所以您是注册不了的。”记者挂电话后大约一刻钟，工号4002的蒋先生给记者来电。蒋：“技术那边给我做了回复了，他这个填写这个邀请码是总部要求作为必填选项的，您之前是没有跟营业部业务经理联系过是吧?”记者：没有蒋：“总部的意思说让咱们这个每位客户都有一位这个专为咱客户服务的理财经理。”记者：为投资我还专门要去营业部找一个业务经理?蒋：“因为后边不光是涉及到您这个当中遇到什么问题，还有一方面在投资时有积分的，进行积分兑换时，有可能是需要咱们这个业务经理为您做相应的服务的。”用填写“邀请码”限制用户线上注册进行借贷交易，而银行存管并不是已经签订协议的恒丰银行，也未证实与汇丰银行进行对接，其实“中赢金融”线上平台只是一个应景摆设而已。奖牌证书涉嫌欺诈登录中赢金融线上平台，打开“资质荣誉”一栏，各种铜牌证书多达16个，令人眼花缭乱。其中2015年5月“亚洲”级的有两块：一块是由亚洲品牌组委会颁发的“亚洲最佳金融服务机构品牌”; 一块是由亚洲品牌大奖组委会颁发的“亚洲影响力品牌500强”。 上海中赢金融信息服务有限公司还被亚洲品牌理事会授予“亚洲品牌论坛副会长单位”。“中国”级的有5块：“信用中国典范●年度最佳微金融诚信平台奖”DD中国企业诚信与竞争力论坛活动组委会2014年9月;“蔡奇来总经理 推动产业创新发展优秀人物”DD 中国企业诚信与竞争力论坛活动组委会2014年9月;“3.15诚信服务会员单位”DD中国保护消费者、3.15系统工程办公室 2014年7月;“中国投融资最佳金融服务机构”DD中国企业发展促进会、中国品牌认证协会、中国品牌认证联盟 2015年3月;“2016中国最佳诚信示范金融企业”DD中国质量信用认证中心、中国质信(北京)信用评估中心 日。记者发现2016年7月民政部曝光的“山寨社团”名单中：“中国企业发展促进会”、“中国品牌认证协会”赫然在目。而亚洲品牌组委会、亚洲品牌大奖组委会是一个什么样的组织?其他的什么组织记者未作进一步查询。记者注意该公司一块牌子：“ 挂牌企业 上海中赢金融信息服务有限公司 企业代码：203767上 日”，记者误以为该公司为上市企业，通过查询后发现挂的是Q版，Q版只是一个报价系统，不能也不能融资。12月22日记者来到上海中赢金融信息服务有限公司采访，该公司品牌部负责人龚爱负责接待了记者。龚爱称：上海中赢金融信息服务有限公司总部不做具体业务。记者阐明采访内容后，龚爱表示他们公司所有业务都是合规合法的。上海中赢金融信息服务有限公司，法人蔡奇来，;中赢卓信(北京)有限公司，法人蔡奇来，马宁宇：自然人股东，经营项目载明：不得以公开方式募集资金。中赢普诚信用管理(北京)有限公司，法人蔡奇来，执行董事杨建仙，自然人股东，经营项目载明：领取本执照后，应到所在地的中国人民银行省会(首府)城市中心支行备案。中赢金融公司不做具体业务，但签订协议落款都是中赢金融，线上平台没有银行存管且用户无法注册，只是摆设;中赢卓投“不得以公开方式募集资金”，但中赢卓信却仍然在线下向不特定社会公众公开募集资金，且资金通过POS刷扣到中融金融帐户中;中赢普诚做贷款有没有到中国人民银行备案?记者尚未查询到。《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选二6月30日，第二期CEO在官方QQ群（）成功举办，在一个多小时的交流中，们就自身的理财疑问以及对予财网关心的问题与予财网CEO展开交流，同时对予财网提出了一些具体可行的改善建议。在此，感谢一直关心予财网的投资者们，正是有你们的支持，予财网才能一步步走到现在，并不断刷新历史记录。未来，予财网将一如既往使命，让更多的人分享经济增长成果，走向共同富裕！交流会获奖名单交流会问答实录1. 看到予财网金交会现场的人气很旺，是否能针对线上也策划一些相关活动呢答：7月份的活动目前策划部正在策划中，相信很快就会与大家见面，请及时关注予财网。2. 最近很火热，予财有这方面计划么？答：股票配资是一个蛮有争议的产品。行业内有垂直的平台。对于，其实我们去年上线初期就已经考虑在合适的时机再推出。对于此类产品，法理方面是不存在什么障碍。主要是社会舆论与平台的定位方面，考虑得更多。包括系统，对应的技术团队（原华鼎财经的操盘团队），业务合作对象（XX证券公司）我们已经准备好了。关键是看投资者的需求，在适合的时间以更合情理的产品切入。从赢利的角度来看，系数比P2P等常见理财产品会更高，当然的收益也会更大。而且个人操作股票并没有更好的。基于平台的定位而言，股票配资的确是能为投资者赚钱的项目。但予财网作为一个公众平台，还得兼顾我们的社会责任。所以望大家多提建议，大家一起合力从资本市场找到更合适一点的产品。让投资者在予财网投得安心，省心，同时能帮助借款人，更承担一定的社会责任。3. 平台有没有签到功能，可以每天登录拿点小奖励的？答：很感谢这位会员的建议，目前这方面的功能在筹备和完善中，对于老客户，平台即将推广些优惠政策，力度不会小。老客户是平台基石，我们会珍惜的。请大家及时关注我们的微信公众号和网站公告。4. 投资者的资金存在予财账户能不能也来点利息，这样不是会吸引更多人加入。答：这位会员的建议很好，对接的接口，攻城狮在努力加班加点优化中，一旦对接好，你的问题将不是问题。大家提到的资金在汇付帐号上有利息，这个迟点会实现的。汇付本身有个生利宝，如果投不上标，可将资金转到生利宝中，有利息收入。当然，这个会比银行定期低点，所以为了扩大收益，工作比较繁忙的投资者，建议开通予财功能，可以在资金空闲时自动选择，最大限度扩大收益。5. 闲置资金也能有利息，要是这样，就可以当银行了吗？答：我们是银行有益补充，我们的焦点在服务实体经济。我们没有颠覆银行的想法，只是在做好自己的份内事，能帮助到投资者与借款人解决一些实际问题足已。6. 网站是否可以考虑投资拿点积分什么的，以后可以抽个奖？答：感谢这位会员的关注和建议，目前策划部正在策划这方面的活动，相信很快就会推出，请及时关注网站公告。7. 听说前两天的广州金交会予财网也去了？能说说当时的情况么？答：这次参与金交会的展览，既是予财网公开主动往线下与投资者及各大媒体直面沟通的机会，也是全面展示予财网的全貌的契机，给大家看到一群在交易平台后面有朝气有想法团队，而不是一个冷冰冰的交易平台。展会现场，予财网展位人气非常旺，观众除了与工作人员互动参与活动外，在深入了解予财网的产品与服务后，不少观众已在现场注册并进行了投资。8. 我之前有看到予财上电视，这也是予财的宣传渠道之一？答：予财在6月4日 22:40 广西电视台新闻频道《新生活》栏目播出专题采访，为大家展现予财人的精气神、予财产品服务及运作流程，节目收视效果很好，如果当时错过节目的投资者，可以到予财网观看。9. 看到予财的公告说，予财和同盾签约合作，是不是意味着以后可投的标会变少了？答：放心，予财网的好项目是不会少的，只会越来越多，就像最近这几天上的京东供应商融资，广州往返泰国包机商等项目都是一些比较好的项目。10. 媒体评论在说正面临洗牌，请凌总谈谈，予财能否在这轮淘沙中存活呢？答：是趋势，而且这进化的速度在加快。业态的竞争是比较激烈。跳出予财来看，我个人的观点是现在互金行业在作头陈，引领全民理财的先行者。所以不奇怪。回到问题的焦点上面，予财网拿什么获取投资者的信赖和支持，如何营造一个三方共赢的财富生态链？我从内部与外部分别分享一下个人的观点：1、予财网的兄弟企业在过去十年的经营业务过程中已经积累了5000多家正常交易的忠实客户。2、予财网在做股份化改造，未来一段时间将就资本层面做一些策略性安排。3、我以前的老板现在是一家，最近我的主要精力在对接这些事情。4、予财网在不断优化产品结构，大家最近有没有发现，除了常规的车贷，我们的精力将集中发供应链，带互联网思维不断优化我们的特色产品。11. 与同盾科技签约的意义是什么？答：日下午，第四届广州金交会最后一天，予财网与同盾科技正式签署战略合作协议，依托同盾科技的技术优势，全面介入予财网理财端的贷前，贷中，检测。此次双方的合作旨在提升予财网水平、降低运营风险和成本，同时净化市场环境，促进行业健康、规范、可持续发展，为国内互联网反欺诈领域的进一步联合与完善提供了更大的数据支持。同盾科技大家比较陌生，我与大家分享一下他们的创始团队，这是一个由阿里巴巴支付宝IT团队与ebay的IT团队组建的公司。他们主要是帮予财解决三大问题。1、通过社交收集分析，定量定性地排除一些恶性借款，。2、对投资者的识别，特别是一些只冲奖品而来的。3、贷后的数据监测。因为上述的三类人群，将会实实地损害真实投资者的利益，更是破坏予财网全体员工努力营造的财富生态链。有这样强大的合作伙伴，我们将会有办法有能力更好地为认同予财网的投资者做到更好的服务与体验。12. 能谈谈予财在可持续发展方面的规划么？答：这方面是有的，可持续发展源于企业可持续盈利，现在予财网是亏损状态，但这个亏损可承受的范围内。优化产品是我们的重要方面，这个可以降低运营成本，与此同时，提升客户的忠诚度也是我们努力的工作。限于篇幅，我不能一一列举，欢迎前往公司，我们面对面沟通。13. 我想知道予财网更换平台会对我们有什么更好的用途答：切换汇付天下，出于两方面的考虑，1、合规要求，我们的监管部门银监会，明确要求信息与资金彻底分离，投资者有自己独立的资金账户。2、当然我们在合规的基础上也失去了一便利，比如原来的快捷，到账的便利。3、但是为了更好地发展，我们不得不做出选择。IT部门每天在优化使用流程方面，基本是都是六七十封邮件N个电话与汇付主动沟通，一点一滴地解决。14. 这是不是意味着我们的资金更安全？答：是的，目前第三方账户托管是资金安全措举之一，在这里也做个建议，投资者在选择平台时，一定要选择具有第三方的平台，比如像予财网这样的，资金安全保障系数更高，收益也比较稳定。15. 提个建议，以后上标时间能不能尽量固定下，不然好标老是抢不到，上班也没太多时间每天关注网站。答：对于固定上标时间的建议很好，目前予财正在逐步调整和优化工作流程，会尽快推出这项服务。16. 能不能预告下，予财网在7月份会有什么好项目和优惠活动呢答：予财网将会进驻广州民间，一大波活动即将来袭。这个结果，多部门联动努力了一段时间，多次与金融办、管委会领导沟通宣讲。我们的法务与财务蛮辛苦的，争取下来不容易。好的，感谢各位投资者持续关注予财网，期待下一次的沟通我们有更多收获，可以听到大家的心声。无论是产品还是运营，或是技术等等，你想了解的，我们都将真诚地一一回答。最后，祝大家在予财愉快。予财聚，财有溢，谢谢！安全、稳健、透明的7-18%年化收益，，当选予财！立即加入，领取新手《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选三尽管目前仍无实质参与，但各家商业银行近期频频透露出对P2P托管的兴趣。汇付天下是最早进入此领域的第三方支付企业，面对能力更强银行，汇付数据部总经理钟红波接受南都记者采访时表示，目前P2P尚未有明确的监管条例，汇付天下可以比银行更为灵活地为P2P实现个性化定制。不过，多家P2P公司人士告诉南都记者，若银行真的进入P2P托管，基本上支付企业就很难获得订单。而线下收单市场的竞争日益激烈之下，单纯的支付业务已经逐渐进入微利时代，支付企业正在往综方向转型。P2P托管抢食银行线下收单市场的竞争日益激烈之下，单纯的支付业务已经逐渐进入微利时代，向综合化金融方向发展成为大型第三方支付企业。在国内第三方支付市场较为靠前的汇付天下今年转型动作明显。昨日，汇付天下高级副总裁穆海洁接受南都记者采访时表示，经过前期一段时间的架构调整，汇付天下已经正式宣布采取运作。据悉，作为第三方支付企业中的老牌企业，汇付天下今年在收单业务上遭遇监管重罚。不过，汇付方面表示，公司业务今年以来仍旧增速较快，上半年交易规模同比增长50%。在新的三大业务板块中，原有的支付归属于汇付数据，在收单业务受到监管影响后，汇付数据在针对P2P成为新增点。事实上，在P2P业务上，尽管汇付天下是最早进入的第三方支付企业，但是目前面临着前有“劲敌”后有“追兵”的局面。除了同为第三方支付不少公司开始抢食P2P托管市场外，各家商业银行频频透露出对P2P托管的兴趣，更是汇付目前最大的潜在竞争者。不过，对于目前的竞争局面，汇付数据互联网金融部总经理钟红波接受南都记者采访时表示，相较于目前进入的第三方支付企业，汇付天下有先发的优势，可以为P2P公司增设更多的，她提到，目前汇付天下已经和上海资信有限公司签署了战略合作协议，只要用了汇付天下托管的平台，将自然接入上海资信，平台之间的信息可以实现共享，平台可以了解授信对象在其他平台的借款情况，有效地解决身份欺诈、防范过度负债以及防范恶意违约等最为紧迫的问题。而相较于蠢蠢欲动的银行，目前P2P资金托管尚未有明确的监管条例，汇付天下可以比银行更为灵活地为银行实现个性化定制。介入市场积累了大量基础数据后，第三方支付企业正在往综合金融方向转型。近期，汇付天下正式宣布采取集团化运作。汇付天下高级副总裁穆海洁昨日接受南都记者采访时介绍，目前汇付天下旗下已经成立了三家子公司汇付数据、汇付金融以及汇付科技，将分别聚焦支付、理财、账户托管。除了传统的支付业务，汇付此次业务板块调整中，市场最为关注的系其金融业务。据穆海洁介绍，金融板块主要包括理财和信用两大业务。其中，理财业务端，目前汇付天下已经在全国布点了50家财富中心，拥有线下2万多名。“目前主要集中在二三线城市以及广大城镇。”穆海洁表示，目前目前汇付天下理财产品提供各、信托、保险、资管等产品。在其看来，目前产品将主要聚焦于风险较低的。事实上，目前国内的第三方理财市场竞争也已经呈现白热化状态，作为后来介入该领域的汇付天下并不具备先发的优势。对此，穆海洁对南都记者表示，相较于聚焦一线城市高净值客户，汇付天下的主要解决二三线城市客户的需求。而与第三方理财目前采取直销方式，需要建立庞大的线下团队不同，穆海洁表示，汇付天下在各地布点的财富中心将主要有各地合作的服务商进行提供，汇付只负责人员的培训。而在信用领域，目前市场盛传汇付天下将设立P2P和小贷公司直接为其信用业务提供资金。不过，昨日采访中，穆海洁直接表示：“目前汇付不会成立P2P和小贷业务。”其表示，主要信用业务还是基于汇付掌握的数据，与银行、P2P、小贷等进行合作。（信息来源：南方都市报）《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选四对此，汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁表示：“新监管环境下，一些有前瞻意识的平台与汇付进行深入沟通，迅速达成银行存管模式的意向确认，并实质进入了签约流程。”最新数据显示，汇付天下合作的P2P平台已突破800家，托管700万独立账户。是大势所趋“毋庸置疑，与银行联合存管模式是大势所趋。”汇付数据副总裁赵勇介绍说，“我们为P2P行业创新提供了一套安全、高效的行业解决方案，满足平台资金管理需求，支持平台收/付款、账户资金划拨、账户资金理财等功能。P2P托管账户系统能够保障用户账户内的资金独立存放，通过全面的风险系统保证托管账户内资金的安全，并且实现快速的自动账户结算。”事实上，互联网金融“基本法”出台后，2015年9月，汇付天下率先携手恒丰银行、上海银行发布资金联合存管方案联合存管方案可为与汇付天下合作的800家P2P网贷平台提供银行存管解决方案，解决平台后顾之忧。在赵勇看来，汇付天下联合存管模式显示出五大优势和特色：第一，完全符合监管要求。在联合存管模式下，汇付天下将继续专注为提供账户系统、支付结算、数据运营等服务；合作银行则为P2P平台开立，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台进行备案管理，这完全符合新的监管要求。第二，存管端费用有封顶政策，整体成本可控。以汇付天下与恒丰银行资金联合存管模式为例，首先，汇付天下账户托管和支付手续费不会有任何增加；恒丰银行给出了“存管费用封顶、无需平台缴纳保证金”的方案，使P2P平台在银行存管端的整体成本可控。行业内普遍都会收取数额较大的保证金，500万以上甚至上千万都是比较普遍的，对于平台来说，这部分的利息损失也是成本。第三，出具银行存管报告。判断真假存管的最简单的方式就是银行是否出具了“存管报告”。在汇付天下模式下，合作银行将为与汇付天下合作的P2P网贷平台单独出具“存管报告”。如恒丰银行则是由总行托管部出具盖存管专用章的资金存管报告，这无疑是业内最值得信赖的“真存管”模式。第四，可以实现“随时签约，立即上线”。汇付天下与恒丰银行的系统对接和开发已完成，与汇付合作的P2P平台升级为新联合存管模式只需简单开发即可上线，真正实现无缝对接。第五，符合汇付风控即可升级。汇付天下联合存管模式对平台注册资本金等没有注册实缴资金的具体要求，只要符合汇付天下的风控标准，都能升级为银行资金联合存管模式。穆海洁进一步强调：“联合存管能够发挥银行和第三方支付平台各自优势，银行审核借款、投资标的真实性，以及资金划转的合规性；第三方支付平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务。目前，已经有20家P2P与汇付天下完成了联合存管的签约，预计年底前全部上线；明年上半年将完成其他存量客户的签约工作。”发力数据业务谋转型“从支付通道、账户服务向数据业务转型，汇付天下正在谋求新业务模式的发展。”穆海洁表示，“监管新政出台后，第三方支付平台的短期利益肯定会受到影响，但是，我们并不仅仅满足于备付金，更看重整个行业的生态圈建设，其中，大数据分析具有更广阔的发展空间。”此前，有媒体报道称，在目前存管方案中，银行和第三方支付平台合作的一个重要诉求是开拓市场，随着合作的推进，银行可能摆脱第三方支付平台单独存管。对此，穆海洁表示：“其实，银行单独做资金存管的模式在实际执行过程中难免遇到一些问题。银行作为金融机构是否真的愿意为P2P行业‘背书’，毕竟P2P存管资金规模与银行其他业务规模相比是‘九牛一毛’。”据了解，目前，银行对给P2P公司开立存管账户积极性并不高，特别是针对知名度还不高的中小P2P平台，银行提出的“准入门槛”非常高，对于平台的运营成本压力增加比较大，银行存管模式预计将增加成交规模1%的成本，对于不少中小型平台来说是无法承受之重。对此，穆海洁坦言，P2P平台自己去和银行谈的确没有太多优势，但“汇付+银行”的模式后续肯定是会更有优势，一方面汇付天下对接入P2P平台本身有风控审核，此外，汇付和银行是全方位的合作。“我们相信只要是合规发展的平台，汇付都能提供完善的服务方案。”穆海洁强调。“事实上，在新的监管思路下，不少P2P平台开始尝试和银行接触，谋求合作，但真正能落地的寥寥无几，更多的网贷平台可能会面临没有银行可以存管的困境。”上海金融信息行业协会有关负责人表示。《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选五资金问题不算大，关键是资产。采访了一圈互联网金融机构，只要不是玩着庞式骗局打算捞一票走人的，不少机构管理者都有这样的感受，欲深耕者尤其。哪个平台的建设得好，在产品创新和风险管理上有自己的特色，就能在互联网金融大战中成为最后的赢家。一位互联网金融资深人士说。可是，资产端变戏法谈何容易？信托、保险、、、还有全国鱼龙混杂超过1500家P2P，都在卖产品，竞争已然激烈，产品却难突破。翻出什么花样才能吸引投资人？我们已经整合了全国约100家证券、投资、，接下来要加强聚合能力，提供平台服务。汇付天下执行副总裁刘钢告诉。出身第三方支付的汇付天下还在拉拢若干交易所谈合作，并且把垂直行业一并拉入阵营。汇付天下在暗兵布阵。愉见财经当支付公司投奔互联网金融系列上期讲述了傍上万达，未来或可脑洞大开地把现暂未证券化的资产寻求新的金融场景和玩法证券化；本期中，我们将举捏有互联网上和销售两张牌照的汇付天下为例，观其互联网金融策略，走的是哪招棋？在资产端，暗战已然开始。2015年理财要有大生意？目前累积约25万亿，信托10万亿，8万亿，5万亿，还有一个就是基金的理财积累，大概是在5万亿左右。这一串数字实际是，接下来的大方向是用金融衍生品把它变成更多。在曾任职人民统的刘钢判断下，2015年中国将开启投资的大时代：这50多万亿基础资产是要翻成100万亿、150万亿的，这些产品将提供给社会公众，这就是货币乘数的作用。某大型券商首席分析师跟我说过，当房地产、艺术品等曾经打出过泡沫的领域被逐一挤泡沫，下一波热度，会出现在金融上。金融资产基础积累完成，这是汇付天下战略押宝互联网金融的第一个原因；第二个原因是，中国经济的发展使社会公众收入达到一定水平，投资人手里有钱。一个同时发生的现象是交易所现象。包括天交所、重交所在内，目前全国已有不下10家经过金融办审批的；在上海，我曾从接近金融办高层的消息人士处听闻，排队申请交易所资质的机构就有约20家。这一点，在汇付天下的大局把脉中，意味着市场对交易所配套实现金融衍生品的延伸的需求已经较高。当感觉大风将至，第三方支付汇付天下摇身一变入风口，瞄准。整个集团成立了三个板块，除原有支付板块外，还有汇付科技、汇付金融。其中汇付科技依托所收购的原华腾旗下两家子公司形成独立板块，并尝试开发运用金融支付业务累积了8年的数据。而汇付金融是块颇大的想象空间，目前已运作，以线上结合线下方式，悄然在去年业务量就上了500亿。这个变局不是偶然。汇付天下总裁周晔给一个支付起家的公司设计了平台化、渠道化、金融化这三化路径。其实周晔心里明白，支付会成为一个工具，但金融的生意是永恒的。三化的终极目的，就是金融化。为创新金融业态（包括互联网金融）提供服务平台则是汇付实现金融化的重要路径。改革资产既然瞄准了互联网，生机发于资产端。汇付是个新进入者，去和传统理财产业竞争是没有优势的。刘钢说。正是因此，汇付有了上述100家证券、投资、理财公司的大集合，还和天交所等金融签了战略合作。而这些合作的背后，是交易所等机构天然具有的对资产标的的改造能力，包括让期限更为灵活、或是让入门变小。一名金融业分析师表示，有了一批金融同业和交易所参与其中，资产端的想象空间可以打开得更大，未来或可根据客户不同需求，将、期限、风险程度各不相同的金融工具组合配置成量身客户需求的新产品，并通过杠杆再调节风险收益。比如说，我们和上游产品合作，主攻5万~50万类产品投资客户，我们认为这是蓝海。汇付金融理财事业部总经理刘超说：汇付云财富是提供理财顾问和理财机构的服务平台，提供产品、实现交易等。能拉拢合作机构，汇付依托的是其基础产品支付通道，而支付工具天然易搭平台，承载着资金来去，也就留下了数据，留下了合作机构和用户。在用户体验方面，汇付天下有大量的POS机，弥补我们天交所的不足，优势互补。一名天交所人士告诉我他们乐于合作的动机。在客户地域定位战略上，曾尝到过装收单POS装去二三线城市甜头的汇付，理财业务也主打二三线城市。不在大城市和高大上金融机构们去拼杀，银行也好、证券公司也好，都是覆盖不了进入二三线城市的成本的。刘钢说，但这种传统机构的成本软肋，正好是互联网支付公司的强项，因可用中后台提升效率的方式来降低成本。而在销售队伍建设方面，玩惯了装POS靠代理商模式的汇付，搞理财也资源不浪费，挑选了一批靠谱的外包服务商，建起了和线上销售打配合战的线下直销渠道。不过，在资产端创新运用的同时，上述金融业分析师也提请注意，就整个市场而言，发行人、承销人的自律和专业能力还待继续建设；更为重要的是，产品投资人的风险分析及承担能力尚较欠缺，尤其是在将百万级较专业投资者们的产品普惠给一般大众甚至金融小白时，投资者风险教育尤需强化。《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选六点击标题下「」可快速关注昨日，创益100一行六人获邀参加“2015互联网金融行业发展峰会”，快跟小编一起看看会议现场有哪些干货？1“支付+银行存管模式”现场5大关注焦点穆海洁：汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁赵勇：汇付数据副总裁1、联合存管模式究竟是什么？穆海洁：汇付天下将依托在丰富的服务经验，为P2P平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务；恒丰银行、上海银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。2、解决P2P平台什么实质问题？穆海洁：第一、解决资金合规难题，这套方案经过监管机构备案，符合最新的监管要求！只要是与汇付天下合作的平台，天然的就有银行存管。第二、解决银行存管成本高昂难题，“汇付天下+银行”的模式可以说能提供行业最具有性价比的解决方案，总体成本可控。首先P2P平台无需大量的系统对接和开发工作，对接成本较低。汇付天下代表所有存量P2P平台与银行进行溢价，具有规模效应，有效降低与银行合作成本。汇付天下承诺：不收取除原有托管服务费和支付通道费外的其他费用！3、新老客户的接入门槛是怎样的？穆海洁：该联合存管方案面向新老客户同时推出，对于已经合作的超过800家老客户，整体的模式切换我们预计会在11月底前全部完成，能实现无缝对接。对于新客户，只要是经过了汇付天下的合规和事前风控的审核，接受汇付天下合作过程中持续的风控监测约束，也都可以接入银行存管账户。4、为什么是恒丰银行、上海银行？赵勇：新的指导意见出来以后，找到汇付的银行确实还是比较多，说实话，以汇付的能力接什么银行都没问题。但是我们要做的是做实实在在的事，恒丰银行和上海银行目前能够最大限度的去接受大家的存管，我觉得这是非常不容易。当然，后期汇付也会对接不同的银行，满足不同规模P2P平台的需求。2现场干货！——江苏地区P2P发展热点数据根据《汇付天下报告》，2015年Q2，江苏P2P平台2015年Q2环比增长60.7%，整体高速增长（图1），且增速远超全国平均水平，全国该增速数值为34.9%。图1 江苏平台投资金额增长率数据显示，江苏投资人偏好6个月以内的投资标的，投过1-3个月的项目的占比为73.4%，其次为3-6个月为43%，其中1个月以内的为21.8%，远低于全国的50.1%比例（图2）。有意思的是选择6个月以上的项目占比非常少，9个月以上的项目几乎“无人问津”。图2 投资人选择标的周期的用户占比分布数据显示，江苏投资人认为15%以内的是合理收益区间。选择“24%以上”的高收益比例仅3.7%，远小于全国8%的水平。图3投资人选择标的年化收益率用户占比分布3现场干货！——网贷行业知名律师分享P2P关注的6大问题本环节是由“北京盈科律师事务所高级孙自通律师”解答如何理解银行联合存管？目前汇付天下和银行的合作模式，我觉得是兼顾了市场和监管的需求，试问现在银行这一块有多大的热情和力度参与到我们现在的网贷平台的运营中来？如果设的门槛过高，我想大部分的平台没有办法进入银行准入的门槛里面。目前我个人感觉，基于现在发展的现状，汇付的模式满足了市场和监管的需求，还满足了法律的需求，因为资金的流转是很清晰的。1、的效力问题第一是生成、储存传递的可靠性。第二是保持内容完整的可靠性内容。第三是鉴别发件人身份的可靠性。从真实性的角度，证据的最核心就是真实性，如果电子合同连真实性都无法得到保障，法律效力可想而知。2、支付问题目前网贷平台主要是和第三方支付合作，以汇付天下代表的支付公司是在13下半年的时候发力，投资人和借款人都分别有自己的独立的投资帐户，当充值的时候先划到支付帐户里面，这样就实现了信息六合资金流匹配的问题。3、逾期问题，兜不兜底？如何兜？如何追？如果法律层面来说，关于逾期的问题很难解决，你平台得债权归集，投资人不见得买帐。在这个过程中有可能是有偿的归集债权，是不是就是在兜底。问题来了，怎么兜？以什么名义兜？从大思路上来说，有三个思路可以供参考，第一债权转让，第二代偿，第三是形成一笔独立的新的债权，把网贷平台的债权还掉，靠线下独立的债权追。4、 线下抵押登记落实的问题为了解决这个问题，两大思路可以解决，第一个就是债权转让的模式，这种模式面临着一定的不确定性，未来有可能会被叫停。还有就是我们线下形成一笔的债权办好抵押登记，线下再发一个债权，线下的债权获得的资金专项用于网贷的钱出了问题，它的债权还掉，我们也有业务模式。5、 债权转让类产品合法性的问题新的指导意见中提到，个体网络借贷是指个体和个体之间，通过互联网平台的直接借贷。如果这个规定以后生效，说明在未来现在的专业放款人的模式就不能做了。目前的监管思路很简单，就和我们专业的放款机构进行了区分，会进行职业放贷和非职业放贷。我们普通的企业和个人虽然可以民间借贷，但是不能贷为生，偶尔为之，这个行。情节严重，有可能按非法经营罪追究的刑事责任。6、 P2P网贷与的问题P2P网贷和非法集资，从我们律师的角度，个人非法集资20万以上，单位100万以上，个人30人，单位130人，就可以立案，并且是只要成立条件之一，所以关于非法集资，定罪的门槛就这么低，2014年最新的也提到了，为别人非法集资提供帮助，收取一定的费用，应当按照非法集资追究责任。坚守中介的角色，别碰钱，尽量别弄，在这个过程中，既然做网贷平台，就要有兜底的意识。整体上，我认为网贷平台做大额是一个错误，我觉得还是应该专注于小的贷款，如果网贷平台风控能力不到位，很可能会死的很惨。，就选创益100客服电话：400-017-2100官网网址：www.cy100.com《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选七最近有不少市民曝料称:“的资产安全可以说没有任何保障，客户资金无金融行业行规的托管，也没有国家对P2P企业最低要求存管，更为要命的是投资转帐尽然是通过POS机刷卡的方式。”经过调查发现，善林金融在2015年7月、12月曾因被上海市工商行政管理局分别作出停止违法行为、罚款10万和55万的行政处罚决定。处罚过后到底有没有继续违法呢?为此记者针对网友曝料的情况，从日至6月30日，分别在武汉、马鞍山、常州、上海的部分门店进行了暗访调查。6月23日记者以投资的名义来到善林金融马鞍山江东小区分公司，唐姓客服经理在与记者交谈中称:“我们不是银行，我们是做的个人对个人的借贷模式。” 当记者问及投资的钱存到谁的户头上时，唐经理称:“我们的帐户户主只有一个，就是董事长，全国只有一个。”并解释说投资的钱是通过POS机刷卡的，“POS是钱宝的。是在钱宝托管库。”“因为我们是P2P模式。个人对个人的借贷，我们的资金是存入银行的。所以这也是为了客户放心。”当记者问 POS机打出的小票收款人是谁时，唐经理回答:“台头时(是)善林金融”。6月29日记者来到上海长宁路和虹口天通庵路营业部，长宁路的客服人员赵主管和虹口营业部的顾经理均证实善林金融将投资者的资金通过POS机，直接刷到善林金融的户头上。顾经理说:“上POS机，不是刷到客户(指借款方)头上，是刷到我们的平台上，帮你操作。私人对私人，你没法跟踪，平台就是善林的平台。我们是一个中间的债权转让平台，可以保证你的资金安全，就是说，我们有一个管理咨询专家、律师和会计师组成的团队对中小企业(借款方)进行考核评估，如果达到标准才把资金放给他。”记者问:投资人的钱为什么不能直接与借款人对接呢?顾经理严肃的告诉记者:“你说的资金直接给客户，那就变成私募了。”6月30日记者又来到常州九州新世界花苑善林金融门店，团队经理小魏对记者说:“我们这边走的是POS机，存保，第三方支付，我们有一个专用帐户，第三方支付，我们是一个服务平台，负责出借人与借款人对接，POS机的台头(小票)就是善林。”在调查走访中，记者在马鞍山市获得一名张姓女士日通过POS机刷卡在善林金融投资的电脑小票，其投资的5万元直接进入“商户名:善林金融”的帐户，POS机发卡行显示的是:“邮储银行”，交易类型为:“消费”。7月4日上午记者来到位于上海市张江高科技园区的善林(上海)金融信息服务有限公司总部采访，前台赵女士在与公司领导电话联系后，说今天领导在开会讨论事情，没有时间接待。记者留下联系电话和采访提纲后请赵女士转告安排采访，赵女士表示确定后与记者联系。7月5日上午记者拨通了善林金融总部前台电话，赵女士明确回复:公司领导不接受采访。上午9:17时，记者拨通了善林金融全国通用客服电话 ，客服小姐接听后首先介绍了出借模式:“鑫月盈”“鑫季丰”“双季月盈”“双季盈”“月月盈”“鑫年丰”“双年丰”的 6%至13%，出借期从1个月至24个月依次递增。当记者问个人投资的钱可以不可以通过网上操作时，客服小姐说“可以的，网上有两个，一个是，，都是手机在线APP，你可以通过线上操作。线下的话你可以到我们营业部去。”记者随便说了南京市一个地址，客服小姐说帮助查一下，立即回复说“珠江路346号有我们一家店”。记者:“是你们的加盟店吗?”答:“都是我们直营的营业部，都是我们公司的，我们没有加盟的。”记者:“钱是直接打到你们总公司的帐户上还是打到分店里呢?”答:“总公司的。”记者问收钱的小票显示的分公司还是总公司?答:“总部的，就是我们善林的台头。”记者问投资人的钱是到银行里交还是其他地方交呢?答:“他们应该会通过POS机划扣的”。记者问“双年丰”这个理财产品是直接放给企业的吗?客服小姐解释说:“您是资金的提供方，把您的钱借给有资金需求的另一方，我们善林作为一个平台”。当记者通过善林金融全国统一客电话，咨询投资时，客服小姐说:“我们公司是不承诺保本保息的，我们公司从2013年运营至今一直都是良好的，目前没有出现过预期的年化率及本金无法兑付情况的发生。”记者问投资人能不能与借款人见面面谈了解借款人的情况呢?客服小姐表示:“这个是保密的。”2015年中国人民银行10个部委办局联合发布了《》(银发〔号)，指出:“个体网络借贷要坚持平台功能，为和融资方提供信息交互、撮合、等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。”“从业机构应当对客户进行充分的，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。”该意见明确表示，从业机构应当对客户进行充分的信息披露，善林金融却对借款人的相关信息进行保密，其风险不言而喻。国家银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)第十六条规定:“[线下业务] 除信用信息采集、核实、、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”而善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上，直接或间接接受、归集出借人的资金，私设资金池，明显存在违规。善林金融简介显示，该公司主要从事的金融信息服务包括P2P、、等，平台两端分为和。财富管理致力于为投资者提供集专业化投资咨询、个性化财富管理方案、VIP尊享于一体的一站式金融咨询服务。普惠金融为有借款需求的个人及能提供的中小微企业，提供专业的借款咨询服务。探讨一下的资金池日，央行条法司为P2P业务开展给出了三点风险警示，首当其冲便是明确的业务经营红线，“明确平台本身不得提供垫资担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”首先对的监管，目前是空白，所以现在没法说是否违规。但是需要说明的一点是:资金池绝对有非常高的风险。这也是央行条法司做红线警告的原因。考察一个平台是否有资金池的形成，就关注投资人投资过程中资金流向。从投资人投标到借款人收到借款有个时间差，这个时间差内资金到底在哪里?如果是流向平台自身的账号，那就有资金池的嫌疑。如果平台主观的动用这部分资金，那就属于非法吸储，如果拿钱跑路就直接就上升到集资诈骗。犯法的!总之在无监管的状态下，投资人想考察一个好的平台就多看资金流向和风险控制。各网贷平台更应该本着一切为投资人负责的态度，保证资金安全和收益的前提的不断的创新。共同推进互联网金融环境的健康发展。也期待行业监管制度的实施到来!《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选八头条jinritianmi汇集中国最热互联网理财讯息添米宝：13%的“”相信很多米友第一次来到添米平台时，都会有这样的疑问：“汇付天下是谁？”现在，小米就为各位进行解答。基本信息汇付天下有限公司于2006年7月成立，投资额近10亿元人民币，核心团队由中国金融行业资深管理人士组成，致力于为中国小微企业、金融机构、行业客户和投资者提供金融支付、账户托管、理财平台等综合支付服务。汇付天下总部设于上海，并在全国30多个城市设有分公司，旗下有汇付金融、汇付数据、汇付科技等子公司。资质证书汇付天下拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，中国证监会批准的《网上支付结算许可》颁发的《跨境支付业务许可》，是中国支付协会常务理事单位。行业三甲汇付天下成立以来保持高速发展，2013年交易规模逾万亿元，居行业三甲。目前，汇付天下已经为全国逾百万小微企业、国内95%商业银行、数百家领先P2P公司提供综合金融支付服务；为200万投资者和理财顾问提供；行业合作伙伴覆盖航空、酒店、物流、教育、连锁行业等。服务领域小微企业服务汇付天下开创金融POS收单服务直销和外包结合服务模式，自2012年起，陆续推出创新产品”红POS“，在全国试行收单服务车，推广POS收单手机客户端，试行POS mini移动刷卡器，发布信用支付2.0产品，为数百万的小微商户提供更安全和更便捷的金融支付服务。金融同业服务汇付天下为各类金融机构提供创新的金融托管服务。汇付天下建立了国内首个第三方P2P账户系统托管体系，国内超600家P2P网贷公司接入汇付天下P2P账户系统托管。2013年，汇付天下成立子公司汇付科技有限公司，为各行业提供预付费账户托管系统及增值服务，打造”卡汇服务平台“。金融理财领域汇付天下旗下一站式理财平台天天盈，拥有超200万实名注册用户，连入50家、33家银行，投资者可持任意银行卡，随时随地购买任意基金公司直销产品。专业理财领域，汇付天下推出国内首个一站式平台”云财富“，提供包含信托、保险、等多种一体化网络。行业客户金融服务汇付天下创新研发的”钱管家“系统致力于提升传统分销行业的电子商务水平，2006年开始即已逐步得到了包括航空、酒店、物流、教育等诸多行业的广泛应用，全面提升传统行业的资金周转。目前添米已经和第三方支付公司汇付天下签订了托管服务协议，委托汇付天下为我们的投资人和项目提供账户托管、线上支付和服务。汇付天下具有央行颁发的《支付业务许可证》牌照，是中国支付清算协会网络支付工作委员会副理事长单位，也是首家获得证监会批准开展网上基金销售支付结算业务的企业。想知道如何开通汇付天下账户，点击阅读原文添米财富长按二维码一秒关注致富宝典，就在这轻轻一点更多互联网理财资讯，敬请关注91tianmi.com、微信订阅号【添米头条】“轻APP”微信服务号【添米财富】，支持手机移动端产品购买欢迎大家来添米！现在添米，未来甜蜜！《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选九2015年政府工作报告中，李克强总理两次点名异军突起的互联网金融，让互联网金融行业再次迎来了发展的春天。面对这一朝阳产业，汇付天下有限公司(以下简称汇付天下)旗下的理财服务平台云财富为第三方理财机构等互联网金融企业推出定制化的一站式解决方案。汇付天下云财富提供的财富管理解决方案将提供包括系统服务、产品库、销售网络以及资金支持在内的多项配套服务，全面覆盖互联网金融企业的发展需求。基于对第三方理财机构等互联网金融企业的深度需求挖掘，以及对互联网金融行业、传统金融行业和互联网行业的资源整合，汇付天下云财富适时推出这套解决方案。汇付天下执行副总裁刘钢表示。现在是全民理财的时代，金融将以互联网的方式渗透到更多的传统行业中去，助推产业升级和转型;同时，对互联网金融企业的风控、运营、服务等提出了更高的要求，亟待技术升级。汇付天下云财富的财富管理解决方案，将每个业务部门变成一个服务单元，通过技术创新加速驱动传统金融行业发展互联网金融的转型。汇付金融理财事业部总经理刘超说。汇付天下推出第三方理财一站式解决方案在刘超看来，这样从系统到产品、从资金到销售的一条龙解决方案，是为互联网金融企业提供一条龙解决方案，将为财富管理机构提供全方位的支持。我们就是中小理财公司的服务机构。刘超介绍汇付天下云财富说。第一，系统服务强。汇付天下云财富将通过搭建销售服务平台、专属客户CRM平台和强大的线下支付渠道，帮助理财公司建立庞大的销售网络，降低客户流失率;通过搭建销售管理控台和完善的运营后台提高销售管理效率和提高运营效率，完善运营后台及线下支付通道大幅提高运营效率;通过为小贷公司、第三方理财等新金融业态提供定制化方案，连通售前、售中、售后，开创互联网理财创新服务模式。第三，销售网络覆盖全国。2014年，汇付天下云财富已经在全国16个省建设了超过50家财富管理中心，预计2015年底前将建立超过100个网点。这些遍布全国的直销机构和渠道网络，也成为了汇付天下云财富的销售网络组成部分，提供给其服务的超过400家理财公司、证券公司以及P2P企业等，助力这些企业打造覆盖全国的多元化、多层级理财销售网络。第四，独有资金支持增值服务。整个财富管理解决方案中，还有一项非常特色的增值服务互联网金融资金支持计划。作为互联网金融的领头羊，汇付天下云财富对有潜力的理财公司给予大力支持，帮助中小理财公司更快转型财富管理，从而实现规模收益的快速发展。正淡财富中心负责人王曦肯定了刘超的这一观点，他告诉记者：我们(正淡财富中心)希望以最小的成本完成从传统财富管理公司向互联网金融企业的转变，而有了汇付天下云财富平台的支持，我们得以简化运营、节省人力、节约成本、提高效率，使平台建设更加完善，用更多的精力去完善对投资人的服务。2014年我们的销售规模在50亿，相信通过和云财富的合作，2015年我们的销售规模将顺利冲击100亿。处在这个行业中，我们能够体会理财公司的切实需求，在整个行业面临洗牌之际，有高效的运营方案、专业的财富管理水平、敏捷的销售速度，都能让理财公司更具竞争力。我们希望与合作伙伴一起，顺应市场的需要，站在时代的最前端。刘超表示。《中赢金融P2P线上平台涉嫌欺诈成摆设 银行称不兜底》 精选十千顷碧波看昆池，万里精英萃春城。7月29日上午九点，财富中心2017年年中总结大会第三分会在昆明市滇池温泉花园国际大酒店顺利召开。会议进行中杨长军总裁表示，为实体经济服务是金融的天职和宗旨大会伊始，共信赢财富中心杨长军总裁对上半年度的经营数据、团队建设、分支机构开拓三个要点作出总结。同时杨长军总裁在会议上为与会人员理清思路、分享见解，部署下半年工作重点：必须加强服务质量优先、工作效率至上的理念在团队建设的工作上，各分支机构必须坚实执行总部“一带百、百带十”的战略规划。各分支机构之间还需加强沟通，团结互助。而在各分支机构内部，要大力培养、选拔，作风优良、业务精通的互联网金融人才，努力建设一支德才兼备的高素质金融人才队伍，服务客户、服务社会。金融是一个国家的重要核心竞争力，是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。“共信赢”品牌从大至“强”的升级“共信赢之夜”和“FF信赢天下”世界格斗冠军联赛已在业界和社会取得较高评价，但共信赢人并未因此满足，各分支机构应该集思广益，将地推展业工作结合这两大盛事，全力提升共信赢的品牌影响力。打造成功的品牌，必须依靠共信赢人用时间的沉淀，努力去筑建。而我们“共信赢”的品牌文化，重点就是诚信文化！飞机航班可以晚点，共信赢的承诺决不晚点。共信赢人每句说话、每个行动，必以诚信作承载，“共”同用“信”用“赢”取伟大的成功！学以致用，以用促学2016年6月，共信赢财富中心特别联合华南理工大学工商管理学院EDP中心制定了为期一年的培训课程。杨长军总裁强调，共信赢人通过系统学习，增长知识面，但在工作当中还需做到将理论用于实战，学问理论是我们的知识，信守承诺是我们的良知，共信赢人必须做到知行合一。2017年，共信赢金融学院成功创办。下一步学院将会整合文燊威集团内部优秀的师资资源，系统培养高精尖人才服务共信赢，服务当今社会，共信赢永远都注重培养才智兼备、品格高尚的人。在未来，共信赢金融学院将在中国优秀的金融学院中占有一席之地。金融+科技，启迪未来人工，将改变社会生活的方方面面，包括实现智能理财。共信赢人将会站在客户的角度，时刻关注科技发展最前沿，做好市场规划、战略部署，进行风控更严谨，更科学的产品研发。我们生活在这个时代，还要跳出这个时代的桎梏，结合科技创新、信息创新、金融创新从全世界、多行业的角度来看发展。这样我们将更有生命力、战斗力。如果我们敢想敢做，共信赢人就能成就一个伟大的平台。杨长军总裁的精彩发言，为每位与会人员注入强健的精神体魄，会场掌声热烈。接着，共信赢财富中心各分公司、营业部总经理依次进行了工作述职。昆明分公司总经理董彩丽分享工作体会热情的情感不仅体现在日常工作里，也体现在工作汇报中。昆明分公司董彩丽总经理首先和与会人员，分享了分公司第三届“共信赢之夜”的举办方式和心得体会。同时也汇报了下半年工作开展的思路和步骤，除持续组织客户朋友旅游活动和举办生日庆祝会外，往后还会开展更多元化的精彩活动，并且积极进行员工培训，全面提升服务质量与水平。共信赢副总裁兼桂林分公司、青秀营业部总经理韦奇波分享工作经验韦奇波副总裁表示，日后桂林分公司及各营业部在展业过程中，必以推动共信赢品牌为导向、以大小文体活动为纽带，扩大品牌影响力。而在团队建设方面，将进一步优化结构，强化展业规范管理，实行硬竞争力和软竞争力两手抓。硬竞争力包括：业务技能、业务技巧；软竞争力则指：价值观的统一、品格素质的培养。人心的统一，关键是文化的认同。共信赢副总裁黄锦松发言黄锦松副总裁在会议上和与会人员分享了自已的心路历程。人生纵然有艰辛，但我们承受过的生活负担终将变成财富，受过的磨练终将照亮自已前行的路。四季流转，大自然的运作刚强、劲健，人立于茫茫天地间，为人处事定当胸怀自信和勇敢，应像大自然一样，每天力求进步，永不停息！共信赢副总裁刘淑佳分析区域差异化的工作重点刘淑佳副总裁分析到，共信赢在珠江三角洲、粤东区域，还有分散在全国各地的分支机构，在紧紧围绕服务实体经济的同时，还必须结合各地区的实际情况确定工作重点，提高队伍素质，助力行业健康发展。南宁分公司总经理李海燕表示和当地媒体合作的重要性南宁分公司李海燕总经理表示，分公司通过持续和《南国早报》《南宁晚报》的合作，报道公司新闻和合办线下活动，均起到提升共信赢品牌公信力的作用。今年三月，在《南国早报》举办的2017年春尚大典上，南宁分公司荣获由广西日报传媒集团颁发的“广西影响力行业先锋品牌”殊荣，南宁分公司已连续两年获奖。黄冈分公司副总经理吴雪燕作工作述职黄冈分公司副总经理吴雪燕提出，下一步分公司将结合“共信赢之夜”分赛区海选活动进行宣传推广，丰富广大客户朋友及社区居民的文化生活。福州分公司总经理毛文业作工作述职福州分公司毛文业总经理则详细列举出了目前正在做的地推活动，还有准备中的计划，思路清晰、目的明确。对于分公司团队管理，则会通过培训机制增强同事们的团队意识，增强对共信赢未来发展的信心。大会议程紧凑但安排有序，昆明分公司总经理董彩丽的精彩主持贯穿始终。西双版纳分公司总经理高华、南宁七星营业部总经理蒋漓峰、南宁西大营业部总经理李树栋、临桂营业部总经理李运林、防城港营业部总经理黎莹、北京分公司副总经理李兴臣、重庆分公司总经理王魏、青岛分公司总经理矫均衡、厦门分公司总经理何广仁均分享了在展业工作、团队管理中宝贵的经验心得。信守承诺，共赢未来！昆明分公司的伙伴们下午五点，共信赢财富中心2017年年中总结大会圆满结束，第三分会会议全程得到昆明分公司上下同仁的精心安排，会务服务周到、细致。杨长军总裁最后强调，下半年共信赢将遵循互联网金融发展规律，紧紧围绕服务实体经济，坚持稳健发展工作总基调。古人曾感叹：昆池千顷浩淼无垠，群峰倒影如画，江山美景尽收眼底。共信赢已经稳健发展四个年头，在日后的发展征程中，共信赢人将更加坚定目标，以义利兼济的豪迈激情、至诚至信的企业宗旨，脚踏实地、砥砺前行，共信共赢开创更加美好的明天！深圳市共信赢金融信息服务有限公司Shenzhen 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