股票/基金&
年收入30万元 一线城市家庭如何买保险
　　看台　　本报记者 张泰欣　　在一线城市生活，各种费用支出数额不菲，对于一个年收入30万元的家庭而言，再精打细算也不能遗忘对未来的保障。保险公司上海分公司斯认为，对于这些家庭，健康险和分红类的应该是首选，而对于疾病险、投连险之类的可以不作为重点进行考虑。　　丛荣碧是一位媒体人士，他和妻子育有一子，家庭的年收入在20至25万元，住房2套，贷款34万元，储蓄、基金和股票约35万元。丛荣碧买了几份保险。此外，儿子还根据城镇居民医疗保障（含学平险），买了60元每份的保险。家庭总年交4914元。　　对于这个保险计划丛荣碧并不满意，他抱怨道，目前只有人寿的相关产品，而且缴费和保险计划相对单一，不知市场其他机构的保险计划有何特色。对此，孙宏斯介绍，保险费用一般占家庭收入的10%到15%，也就是丛家用于购买保险的费用应该为2至3万，保障应该为年收入的10倍以上，而丛家获得的保障只有一倍年收入，根本起不到保障的作用。他建议可以买人身保障险50万元，重疾保障险40至45万元，意外保障险50至80万元，意外医疗5万元，住院医疗3至5份。因为很多保险公司的都有双倍赔付，这样总的保障可以达到150至200万元。　　对于丛先生的保险计划，平安保险专业师魏博川介绍，对于三口之家，步入40岁的阶段，处于家庭成长期，而且单位有一定的福利，需要补充一份终身健康险。　　魏博川说，对于年收入20万元的家庭，而且子女还在处于教育期，有一定的房贷支出，建议重疾险的额度可以提高到每人30万元；补充一份消费性的定期寿险，作为家庭收入的损失补偿，涵盖孩子未来15年的教育支出和以后房贷之和。　　此外，孙宏斯还表示，对于年收入30万元的家庭，在购买时，应更多注重健康险和分红险产品，如可以选择一份增额型的终身健康险，每年缴费不变，但是重疾额度水涨船高，年龄越大，保障越高，缴费20年，保障一辈子。对于家中女性而言，可以补充一份年金分红型的养老计划，附加独立保额的重疾组合，重疾额外给付，即使不影响主险的分红和后期的养老补充，在保险理财的计划中，男性更多的以保障为主，而女性以储蓄未来理财养老为主。　　专家表示，保险不是买多就好，而应根据家庭的特点、子女状况有针对性地选择。保险公司目前提供的产品很多，差异化并不明显，对于有保险计划的家庭而言，应该去保险机构咨询，然后再进行选择。
05/30 16:5806/01 05:3706/01 02:4106/01 01:5906/01 00:5806/01 00:0505/31 23:3805/31 20:53
暂无专家推荐本文
同时转发到我的微博
将自动提交到和讯看点，
请输入您的观点并提交。
请输入您的观点 168字以内
同时转发到我的微博置顶我的观点
保险精品推荐
每日要闻推荐
社区精华推荐
精品活动推荐
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。70被浏览13,608分享邀请回答112 条评论分享收藏感谢收起31 条评论分享收藏感谢收起年收入30万的三口之家如何购买保险
结婚生孩后，很多人都会面临中年人危机，上有老下有小，生活中容不得有一点的闪失。身边的很多朋友也都是在生完孩后才考虑购买保险，今天我们就通过一个案例，来谈谈三口之家配置保险的思路。
1、方案设计
夫妻均为30岁，有一个0岁的女宝宝，目前的夫妻收入为30万，房贷50万；
如果计划用收入的10%来购买保险的话，每年就是3万，我们来做一下全家的保障配置方案：
在上述方案种中，家庭总保费的支出为30242元，占家庭年收入的10%左右；
则先生/太太获得的保障为：
意外身故：定寿100万（60岁前）+意外100万+重疾40万+重疾50万（70岁前）=290万；
疾病身故：定寿100万（60岁前）+重疾40万+重疾50万（70岁前）=190万；
重疾保障：40万+50万（70岁前）；并且还有40万的重疾多次赔付保障
医疗保障：300万（癌症600万）
孩子获得的保障为：
重疾保障：重疾40万+重疾50万（70岁前）
意外保障：10万意外身故/全残+1万意外医疗+1000元（社保外用药）+100元/天的意外住院津贴
医疗险：300万（癌症600万）
设计思路：
重疾：采用的是复兴保德信的星满意重疾多次赔付重疾险，保障至终身；搭配消费型的重疾险弘康A+B，保障至70周岁，在预算有限的情况下，更大的做高保额，70岁前保额达到90万；
定期寿险：采用100万定期寿险，保30年至60岁，在这30年里，万一身故，对未成年的孩子和未还完的房贷是一个保障。
通过上面的例子，我们可以看到，3万预算的保费，能够给全家做一个非常全面的保障计划，不仅包括定期寿险，意外险，医疗险，而且保额也高了很多。
当然，保险的配置过程是一个慢慢多次配置的过程，需要根据自己的收入情况来调整，不可能做到一次到位；世界上没有完美的产品，也没有完美的方案，大家可以根据自己的情况，有针对性的搭配适合自己的产品组合方案。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点不同年收入家庭，如何买保险？不同年收入家庭，如何买保险？风雪有别百家号今天，我们来聊聊“不同年收入下，三口之家如何配置保险”这个话题。春节期间，一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈，让我们再次意识到，中年危机始终是当下大多数人要面对的问题。竹子也发现大部分朋友都是在有了家庭后，才开始逐渐考虑保险配置这一块。但具体如何配置，往往成为了我们困惑的地方。不过竹子认为，买保险其实最重要的就是思路的建立，捅破那层窗户纸就什么都好说了。今天我们就以几个不同年收入家庭的保险配置为例，和大家重点谈谈三口之家配置保险的思路，以及有哪些可以借鉴的地方，主要内容如下：年收入10万的家庭，如何买保险？年收入30万的家庭，如何买保险？年收入50万的家庭，如何买保险？家庭成员健康异常，如何买保险？1.年收入10万的家庭，如何设计家庭保险方案？以A家庭为例：今年30岁的A先生，已经结婚生子。一家人现定居在中部三线城市，A先生目前为某机关单位公务员，妻子是某小学教师，工作都较为稳定。俩人年收入在10万左右，随着宝宝的出生，目前二人正在考虑买房。对于类似A家庭的情况，竹子首先需要强调两点：1）切忌没买房前先买大额的保险中国人安土重迁，不管在哪个年龄段的中国人心中，房子都有着特殊的意义，其实不无道理。如果你之后有购房的计划，切忌在这之前购买很多终身型的保险。保险的本质是保障，因此在用较低的预算就能获得足够保障的前提下，竹子的建议是花越少的钱买保险越好。2）为孩子投入太多预算竹子遇到多个年收入10万左右的家庭，先花7000元给孩子买了少儿终身重疾险。我觉得这种爱是不理性的，大人的健康平安才是孩子能顺利成长的唯一前提，一定要确保家庭经济支柱的意外、重疾、寿险已得到充分保障，然后再考虑小孩的保障。下面是A家庭的保险计划，仅供参考：整个家庭年支出：8128元，约占家庭年收入的8.1%，具体保障内容如下：1.重疾保障A先生和太太均投保了百年康惠保，在70岁之前有40万的重疾保额宝宝在30岁前有60万重疾保额。设计思路：对于预算有限，且家庭还有较多支持的前提下（比如购房），通过消费型的重疾险，可以有效的解决重疾保障问题。竹子的建议是，待孩子长大成人，或者5年后A夫妇收入开始有较大的上涨，再逐渐加保也不迟，毕竟保险是一个逐渐配置的过程。2.寿险保障A先生配置100万定期寿险保10年，太太50万定寿保20年。设计思路：作为家庭的主要经济支柱，A先生未来的家庭责任还是非常大的，所以竹子建议是选择定寿擎天柱100万保10年，虽然有些极端，但是我觉得也是完全是可以接受的。买保险不要追求一步到位，是多次配置的过程。另外，由于女性购买定寿较为便宜，所以选择唐僧保50万，保20年，一年也才300元。至于医疗险和意外险年缴保费都比较实惠，选择的产品也较多，竹子在这就不多加赘述了。当然，上面只是一个参考，不同家庭可做具体的调整。2.年收入30万的家庭，如何设计家庭保险方案？以B家庭为例：B夫妇双方都在一线城市工作，家庭年收入30万左右，有150万房贷，家庭积蓄不多。每天自驾车上下班，育有一子，暂时不需要赡养父母。首先随竹子来看一下这类家庭需要面对的潜在风险问题：这个家庭刚刚起步，处于家庭形成期。虽然一切看起来都很美好，但也要防范可能发生的风险：意外风险：由于开车上下班，还有孩子活泼好动，都容易发生意外的风险，所以要做好意外风险的保障。重疾风险：主要关注治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失，以及疗养的费用支出。身故风险：由于疾病或者意外身故，不仅家庭要偿还高额的房贷，而且子女和父母的赡养问题也要考虑。所以，竹子建议：这类家庭首先需要确保夫妻二人的赚钱能力，建立风险杠杆账户，将重疾、意外带来的家庭经济损失转嫁给保险公司。下面是B家庭的保险计划，仅供参考：整个家庭年支出：22456元，约占家庭年收入的7.48%，具体保障内容如下：B先生获得的保障如下：意外身故：定寿100万 + 意外100万+重疾50万 =250万；疾病身故：100万+50万=150万（60岁前），50万（60岁后）；重疾保障：50万，重疾最多赔付3次；医疗保障：300万（癌症600万）；孩子获得的保障：重疾保障：100万（30岁前），40万（30岁-70岁）；意外保障：20万意外伤残/身故，3万意外医疗，不限社保用药；医疗险：住院医疗5万，0免赔；设计思路：成人重疾：采用的是哆啦A保终身型重疾险，不仅多次赔付，而且有线上核保的功能，保终身。另外，也可以另外搭配一款消费型重疾险，此次竹子没有在表格中体现。大家可根据自身情况选择；儿童重疾：采用定期重疾险，60万保额保到30岁。同时选择康惠保保到70岁，只投保重疾不投保轻症，0岁男童，每年仅需840元。定期寿险：B先生采用的100万定期寿险，保至60岁，也是非常不错的保障。买保险就是买保额，保额高才有意义；医疗险：同样推荐尊享e生旗舰版。基础的医疗风险可以通过医保来保障。真正需要关注的是那些高额的住院医疗风险，而尊享e生百万医疗，就是特别好的补充，社保报销后，扣除1万的免赔额，最高可以报销到300万。可以看到，通过这个方案，基本覆盖了整个家庭的绝大部分的风险保障。当然，保险是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件在调整，没必要一步到位。此方案也只是作为参考，希望能给大家一些启发，保险最终还是要根据自己的喜好和自身特点来定。3.年收入50万的家庭，如何设计家庭保险方案？以C家庭为例：C先生和太太今年都是30岁，C先生是某公司的业务骨干，太太全职在家照顾小孩。虽然现在公司业务发展很好，但是随着行业竞争的加剧，可能也存在一些不确定性。虽然也是年薪50万，但是扣除掉房贷、车贷、日常开支等，每年能存下的钱并不多，也就不到15万而已。年薪50万是一个量化的指标，在50万的背后有不同的家庭，现金储备也大不同。此次，C先生期望通过花最少的钱（最多3万）做好全家的保障，而且后续也可能存在换大一点房子的可能，所以放在保险的预算无法太多。根据C先生的诉求，竹子做了如下的方案参考：通过上面的方案设计，C先生一家主要获得了以下保障：C先生：意外身故：100万+150万+150万+50万=450万疾病身故：150万+150万+50万=350万重疾保障：70岁前100万，70岁后50万医疗保险：300万（癌症600万）C太太：意外身故：100万+100万+50万=250万疾病身故：150万重疾保障：50万保终身医疗保险：300万（癌症600万）宝宝的保险还是和30万的家庭保险配置相似，仍采用消费型定期重疾险，60万保额保到30岁。同时选择康惠保保到70岁，只投保重疾不投保轻症。这样的方案设计主要是根据C先生诉求来定，想尽可能节约保费的前提下，提高保额。定期寿险采用10年20年两个阶段性的设计，并没有一次性到60岁，保证现在10年能获得最高的保额。太太目前没工作，整体的保障已经够用了，待5年以后重新回归职场后，双方还可以针对目前保障的不足，投入更多的预算，再进行有针对性地补充。当然，上面涉及的产品只是作为参考，像消费型的重疾险就有很多，不喜欢康惠保可以换成弘康A+B、康乐e生、健康保、国华重疾险等都是可以的。医疗险、意外险都是同理。另外，像意外险、重疾险、寿险的额度不够都可以再加，都是非常简单的事情，买保险一定要从务实出发，没有过多的教条，方案也只是作为参考而已。最后，就是健康状况有异常，应该如何投保这个问题。竹子的建议是如果产品有智能核保功能，就可以尝试智能核保，像弘康哆啦A保、弘康A+B、尊享e生等都提供智能核保服务。另外，百年康惠保、昆仑健康保、慧馨安少儿定期重疾都提供邮件核保，总之方法还是很多的。如果还解决不了，建议大家也不要担心，可以线下多家投保尝试，终究是有机会的。今天我们就通过3个例子，了解了不同家庭年收入应该如何配置保险。我们也可以清晰地看到，相同的预算通过不同的组合，获得的保障也是完全不同的。好了，今天的内容分享到此，希望能够帮助到你，也欢迎积极转发给身边有需求的朋友。当然，具体的产品、保额、保障期限仍需要根据自己的需求来作调整。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。风雪有别百家号最近更新：简介:欢乐搞笑文章每日分享，希望大家喜欢作者最新文章相关文章