-中国人寿东莞分公司卓越部李利娟的个人保险咨询网
&关注李利娟微信
网站客服热线：
(周一至周五 08:30-17:30)
2018年购买分红保险有诀窍 关于分红保险的常见8个问题解答
&&作者:&&浏览:
2018年购买分红保险有诀窍 关于分红保险的常见8个问题解答
首先是“带病投保”的问题。
有一些客户提问到：我查出身患XXX疾病，现在购买一份保险，到时候可以获得理赔吗？
答案显而易见是不能。保险公司不是慈善机构，不会有哪家保险公司明知客户身患疾病，还同时让他参保疾病医疗类的险种，这不是明摆着亏钱么？买保险只有在身体健康的情况下，为未来不确定的可能身患疾病的风险做好准备，将部分风险转移给保险公司，一旦在未来身患保险合同中所列的疾病，则医疗费用的部分由保险公司承担，这部分必须是属于医保可报销范围的。
有人会问，那我有了社保，还要商业保险做什么？因为商业保险本身就是对社保的一种补充。现在社保的覆盖面越来越广，但真正保障的力度却越来越小。就像一块蛋糕，本来10个人吃，但现在变成100个人吃，每个人分到的块肯定是比原来小的。所以才需要商业保险对社保不足的部分进行补充。这些道理相信大多数客户都是明白的，这里也不再啰嗦。
还有一种情况，和“带病投保”很相似。我之前碰到一位团险的客户，他是一个运输公司的老板，想为下面的员工购买团体意外险，于是找到我。期间他问我，能不能将本应是4级职业风险的做成3级，我当时立马回绝了他。我说：不知道您购买保险的目的是什么？我想肯定是希望一旦员工发生意外伤害，能够获得相应的赔偿吧。如果照您说的，把原本4级风险做成3级风险，到时候一旦发生意外伤害，保险公司事故鉴定下来，您很可能是无法顺利得到理赔的。那您购买保险还有什么意义吗？您现在只不过省了几百块钱，将来很可能会损失更多，希望您不要因小失大！
有不少客户都会在这种情况下因为一时贪图便宜，而导致最后无法正常获得理赔，这时业务员是无法帮到客户的，损失只能由客户自己承担。希望广大客户朋友在投保时，一定不要因为贪图便宜而使自己将来蒙受损失。
另外，我还发现现在不少刚刚工作的年轻人，对于保险理财非常感兴趣。但是自己本身的工资不高，月均工资也就两、三千块，想通过购买分红险来获得收益。
其实，理财分红型的保险有几个注意点：
1、前期投入要高，这样后期收益才会高，这是很显而易见的。对于月均收入才两、三千块的刚刚步入工作的年轻一族来说，需要好好斟酌一番。
2、尽量选择大公司购买理财型保险。这是什么原因？因为保险公司的分红是看公司一年的经营状况和投资收益，这直接影响到当年分配给客户的分红的高低。总的来说，大公司的分红是要比小公司高的。因此购买分红险时尽量应当注意这一点。
3、理财分红型的险种一般保险期间都很长。对于这些刚刚步入工作岗位的年轻人，正是需要用钱的时候，买与不买，真的不是随随便便就能下决定的。
保险的理财是一个长期的投资过程，如果要获得最高收益，那当中的一些返还和分红都应当在保险公司继续累积生息。
年轻人理财，并不一定非要选择分红保险，相对而言，还有很多其他的途径。只是其中风险和收益高低，也是应当考虑的。高收益必定伴随着高风险。
曾经去过一对孤寡老人家里为两位老人做保单整理。发现这两位老人保险虽然买了不少，一共有7份，但居然没有一份能为他们这个年纪真正起到保障的作用。我问了一下才知道大多都是人情保单，或是经不过业务员的热情推销就买了，老人自己也不知道这些保险究竟有什么用。所以，保险还是应当选择适合自己的，能真正为自己将来起到作用的。保险买的不是当下，而是未来。因此，客户们应当把眼光放远一点，不要拘泥于当前的一些小利益，只有将来真正能派上用场的保险才是好的。
关于分红保险的常见8个问题解答
分红保险就是保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
8个关于分红型保险的问答
1、什么是分红保险？
答：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险的主要特征在于：投保人除了可以得到保单规定的保障责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得到的盈余分配。目前，中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
2、分红保险保费收入，都有哪些投资渠道？
答：按照目前国家有关规定，保险公司的投资渠道主要有国债、金融债券（如国家开发行、进出口银行的债券等）、协议存款，还有中央企业债券（信用等级在“AA”以上）、证券投资基金以及国家基础设施建设，目前有京沪高铁和上海水务债权计划。
3、分红险好吗？分红险的分红怎么样？
答：分红险一般是在保障的基础上给客户按公司每年可分配盈余的70%来分配红利，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。相对来讲，保障类分红产品分红会少一些，而银行专门销售的理财类分红会多一些，这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
4、不知道分红型保险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整，银行利率调整，那不是很不划算啊
答：分红型保险的分红会随着银行利率的调整而相应调整，并且是随着市场的通货膨胀而水涨船高的，分红型保险的利益正式因为分红的不确定性，才能抵御通货膨胀，而且一般情况下不会低于银行定期的。（1、分红型保险更能抵御利率变动调整对您的损失。您交到保险公司的钱会按照一个保险公司给出的基准利率进行复利滚存。如果几年后银行利率调低，那么对您来说没有损失，存在保险公司的钱还是在以预定利率复利滚存。而如果银行利率调高的话，相对的，保险公司投资的大额存款利率，贷款利率，债券利率都会调高，自然产生的投资收益也相应提高再通过红利返还给您。2、抵御各种金融风险。分红险某种意义上保险公司也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。一荣具荣，一损具损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。）
5、储蓄分红险和定期存款的区别。我想存钱但银行的人员推荐我买分红保险，这种保险的收益有保障吗？
答：由于银行的利率是固定的，就现在来说，cpi的指数较高，我们把钱存到银行会出现贬值的状态，靠银行存款很难达到预期的效果。而商业分红保险，首先它有固定的收益，然后结合分红，复利计息，它可以有效的抵制通货膨胀。
6、分红保险是否有风险？会不会保险公司没有赚到钱，连我的本金都不退回来？
答：分红险两部分收益：1.固定收益，这是按合同领取的。2.浮动分红，保险公司至少拿70%利润来分红，理论上是可以为零的，但实际上每个公司都有的，比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率，一旦很低就会有措施的。
分红险是没有风险的，保额固定，到期有固定收益，只有分红是不固定的，这个是根据公司的经营情况决定。但是我们公司的分红已经连续十多年每年都是行业内领先的。
7、购买分红保险产品会比传统保险产品更划算吗？分红保险产品有什么特点呢？
答：购买分红保险产品肯定比传统保险产品划算。这是因为：
特点之一，分红保险产品除具有传统保险产品的基本保障功能外，还具有客户可以与公司一起共同分享保险公司每年的实际经营成果（红利）的权利。相对于传统保险产品而言，红利是保险公司的让利行为，是客户额外得到的一笔收益。
特点之二，保险公司必须得设置专门的投资机构、配备专业投资理财人员、开立资金专户，对分红保险资金进行专业化运作（投资），并尽力使得资金运用收益率最大化。
特点之三，保险公司每年会定期（一般在保单红利的实际派发日之前的15日内）向保单持有人寄送一份分红保险业绩报告暨分红通知书。
8、会出现红利比银行存款利息少的现象吗？这时，购买分红保险是否就不划算？
答：会出现红利比银行存款利息少的情况，这属于正常现象。即使这样，购买分红保险也是划算的。这是因为：一方面，购买传统保险产品的客户可得到比银行同期存款利率（1.98%×80%=1.584%）较高的、按照保险产品预定利率（年复利率2.5%）所计算出来的利息收入。此已体现在产品的保险责任之中－－已通过产品的费率：少交保险费或增大保险责任予以实现。另一方面，相当对传统保险产品而言，分红型产品不但可得到传统保险产品相同的保障（即得到了按年复利率2.5%计算出来的利息收入），而且还可得到额外的、保险公司70%以上的经营成果，即红利。
因此，对于分红型产品而言，客户所得到的收益实际上应为：按产品的预定利率所得利息收入加上红利。这显然要比同期银行存款利息高。
法律免责声明：本网站并非中国人寿保险股份有限公司的官方网站。中国人寿保险股份有限公司对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，中国人寿保险股份有限公司不做任何担保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国人寿保险股份有限公司不承担由本网站所引起的任何责任和损失。&本网站上的相关产品信息以中国人寿保险股份有限公司官方网站http://www.e-chinalife.com/上的介绍为准。
Copyright &
厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
&客服热线：
扫描加微信
91498个用户完善保障计划
91498个用户完善保障计划
请填写图形验证码我是国企的一名员工，现与单位所签合同马上到期，如果我不在与本单位继续签订合同时，请问我以前所缴纳的养老保险怎样处理，单位所交的那部分是否能划入我的个人账户里面|社保_贷款问答_融360
常见问题：
我是国企的一名员工，现与单位所签合同马上到期，如果我不在与本...&
我是国企的一名员工，现与单位所签合同马上到期，如果我不在与本单位继续签订合同时，请问我以前所缴纳的养老保险怎样处理，单位所交的那部分是否能划入我的个人账户里面
提问者：jia***
城市：南宁
提问时间:& 17:31
已入驻信贷经理请作答
您还可以输入1500个字
用于提问者接受您的答案(必填)
同时申请信贷经理入驻
常见类似问题
服务地区：南宁
按照这种情况，你先报停你的养老保险，然后找到开证明，你进下一个单位的时候，在以这个账号继续缴纳就得了！
服务地区：东莞
服务机构：恒昌惠诚
是还在你的个人账户，在办理离职时让公司办理停保，之后去到新公司续缴就可以了
服务地区：厦门
服务机构：诺远普惠
换一家单位 继续缴费啊
服务地区：沧州
服务机构：恒昌惠诚
可以划入，继续缴纳
对以上回答仍不满意?您可以向我们的专家咨询您的问题
相关问题&|&相关知识|&相关百科
您可能也感兴趣：
相关热门产品：
免息优惠99家共1376位经销商
贷款工具 &|&手机版
谢谢您的反馈您已认为回答者的回答对您有用
您已成功退订该问题的答案退订该问题答案后，后续其它银行经理或者网友对该问题的答复将不再会发送到给您。
感谢您的回复您的回复通过审核后会直接发给提问者
热门问题推荐
融360 - 平台 版权所有今日律师风向标：
请问我合同到期了，不想和单位续签合同了，但是单位不给我办社保和医疗保险手续，对我续保有没有影响？
请问我合同到期了，不想和单位续签合同了，但是单位不给我办社保和医疗保险手续，对我续保有没有影响？
wl8429yenm
律师回复区
详细咨询当地的社保中心
咨询社保部门
以上回复，不符合你的实际情况？马上咨询在线律师！
当前在线律师：1651人
今日回复问题：4860个
相关法律咨询
标签：续签合同
标签：续签合同劳动法
标签：续签合同企业
相关文章推荐
共帮助过958人
共帮助过856人
共帮助过930人
共帮助过1053人
共帮助过1066人
最新法律咨询
01-01 08:00
01-01 08:00
01-01 08:00
01-01 08:00
相关律师推荐
法律快车 版权所有
粤ICP备号-5 增值电信业务经营许可证 （ICP）证粤B2-
客服QQ： （注：此QQ不提供法律咨询）
免费问律师只站在消费者的角度，深扒保险那些事儿只站在消费者的角度，深扒保险那些事儿iSee态度百家号研究员有话说：关于保险知识，这是研究员看过的从消费者角度、实操层面都非常实用的一篇文章，分享给大家。以下19条建议相当良心，强烈推荐收藏。保险的重要性就不科普了。主要讲讲保险误区及现状。主要是告诉大家如何不被保险业务员瞎忽悠，买到性价比不高，甚至糟心的产品。普通老百姓的钱都不是大风刮来的，买个菜你要讨价还价，而保险这种动辄几万大几千一年的产品，买的好（同样功能情况下）可以省下好几千甚至几万，所以一定要多考察多研究，你花的时间和你省下的钱一定是值得的。1、买保险，专注于“保”就行了。普通老百姓买保险都应该专注保险“保”字本身，那些附带了理财，养老，教育等乱七八糟功能的保险都是性价比及其低下的保险。关于多功能险，难听点叫大杂烩。这玩意儿看起来各种险种都有，很全面，很诱人（例如平安福）。但是实际上拆开来算一点都不划算。基本上就是1+1+1&3的那种价格。大多数人哪会一个一个细算呢？正常人的思维，打包价总归比零买实惠吧？事实上恰恰相反。比较典型的就平XXX星，平XX福。所以，平X业务员绝对是卖力推销智能星，绝对不会告诉你还有学子无忧这玩意（其他保险公司也有类似的比学子无忧还好的产品，但是保险业务员一样不会推荐给你），总之就是羊毛出在羊身上了。你想要终身保障，想要到期返本，没问题啊，保费提高了，保险公司拿了你的保费一样给你分成两块，一块是纯消费拿去做进入保障资金池或拿去买再保险业务，另一块那去投资，投资赚的钱分你一部分，其实你最后多获得的那点利益，是你多交的保费赚回来的，而且这投资收益率还极低（年复利大概3%，有的比这还低），如果你用多交的那点保费自己做投资，收益率比那高得多。保险业务员平常忽悠你的5-6%的收益率其实是按照现金价值为基数算的，而非你投入的本金。2、关于保额很多代理儿女总是科班教条（其实他们自己文化水平多数不高，也是被公司洗脑的）地去推荐保险配置，典型的就是重疾险要覆盖收入的多少多少倍啦，给年收入10W-20W的家庭动不动就是推荐100W保额的终身重疾。我想说，一般30岁左右年收入20W的家庭多多少少有房贷，有车养，有孩子要培养，自己还要有点娱乐活动，光目前性价比比较高的某保险50W保额就要1.1W，夫妻二人互保一年就要2W多，占家庭总收入的10%。坦白的说，我不认为有多少普通家庭舍得这么一大笔投资。而且事实上，中国人平均寿命也就76岁，即便到76岁，算算通货膨胀率，算上资金的时间价值，投入时那是实打实每年万元以上要投20年，46年后如果无病无灾GAMEOVER,保险公司赔你50万元，你觉得那时候50万元还能干啥？3、重疾险个人认为，对于重大疾病保险来说还是用最少的钱买最大的保额来得更为要紧。那么如何用最少的钱购买最大的保额呢？特别是针对条件不是很宽裕的家庭来说，首先应该是把保额买足，千万别一听是消费型的，钱投进去了无法返还就吓住了，觉得不划算，恰恰相反，纯消费型终身疾病（或者定期型的）的是性价比最高的。年轻人是赚钱主力，保额要买足够，等以后有钱了再补充一些储蓄型的也可以啊。4、保险的顺序必然是先意外再疾病，先大人再小孩。你小孩如何宝贝都靠大人赚钱养活，没有了大人，小孩怎么活的好?大人如果疾病理赔后至少有钱治病，以后可以继续赚钱。如果你还没有配置意外险，那你得加紧了，但是意外险也分性价比的，也分消费型和储蓄型。基本上可以这么说，带储蓄理财类的保险都不如分开买的划算。同样的综合意外保险,你去买可能每10万保额要200元（线下这种很多） ，我买来就只需要60块甚至更低就可以有10万保额。而一般成年有工作的，我建议配置100万以上的综合意外险。而有的保险公司对单人意外保险额度有限制，其实你可以组合多家公司来达到你要求的额度。意外险条款也各有不同，一定要买那种带意外医疗门诊（带意外住院补贴更好）的。非常简单的例子，家人有次过马路被车带倒，车主逃逸，因为买了保险，所以该检查的都检查了，保险公司基本都报销了，后来车主找到，私下又以慰问道歉的的形式给了一笔费用，总之就是自己一分没花，还有点营养费。小孩也是如此，必须先配置意外，学校有学平险，这个必买，但是价钱，每家公司也不一样，同样保额有的100，有的200差很多。郭家对未差成年人意外限额20万，所以你不用买多，买够20万就行。5、有网友提问如下，先就伤者责任险回答。这款保险保费不高，但还是那句话，同样产品各个公司定价差很多，一般线上比线下便宜。如果你给孩子配足了意外和重疾，你可以考虑这个，但是我还没买，因为我家也不是熊孩子。另外为嘛不配置综合意外? 20万保额基本一年200以内搞定，有必要买交通意外么?6、纠正这位网友的错误观念。如果说你家有钱有房，即便不买保险，重疾及意外对这种家庭也不会形成重创，你真的可以啥都不买。但是既然你打算买重疾，有何必拒绝几百一年的意外?保险其实也是一种风险投资，或者风险对赌。不然为啥有钱人喜欢买寿险呢?7、疾病种类问题很多人在选择保险的时候听保险业务员忽悠我家种类多，所以保费特别高。楼主只能这么说，种类多保费确实应该高些，但得看高多少，很多时候多的那些种类根本不值得高那么多钱。国家对重大疾病有25大类，这个所有重疾险都是涵盖的（除非特定种类型，比如防癌险啥的），这25大类包括了95%（具体数据我忘记了，你们可以度娘）以上的疾病种类，一般保险公司会多余于25种，比如40种，这样就包括了几乎98%以上的疾病，剩下的大概就是那种发生概率极低的疾病，所以一般肯定够用了。如果你一定要纠结疾病种类，那也分两种情况，如果你意向保险是消费型，条款内没有疾病终末期这个“病种”，那么一旦发生条款内没有的疾病，你就无法获得赔款。而对于含寿险的重疾险（是返还型的一种），通俗讲就是生死有赔型保险，它会含疾病“终末期”这个“病种”，就是说不管你啥病，只要快死了，肯定按保额陪你，再不济死了总有钱赔吧?所以对这种保险，你们真的不用太纠结病种多少问题。8、保险推销员见过的保险推销员常让我觉得“无知者无畏”，这也是为啥保险普通业务员业绩做的好的往往都是文化水平低的那类人。学历低的才会被保险公司洗脑，进去忽悠客户，而且他们忽悠起来底气可足了，因为他们自己彻底被保险公司所洗脑，认为公司说的都对，才能理直气壮和客户说。还有一类是个人品德比较差的，他明知道公司这款产品不好，甚至自己公司内都有更好的替代产品，但是他为了业绩不断忽悠别人买不合适的产品!保险其实都是被这两类人做坏的。而真正有专业知识品德又比较好的往往业绩不咋地,因为他们真的没法昧着良心推不适合客户的产品（但是这种人很少）。9、理赔服务个人认为同样产品，在性价比差很多，一年能差几千几万，二十年差几万甚至十几万的情况下。所谓的理赔服务都是浮云不值一提（但是业务员会忽悠你我家服务好）。就比如重疾，买了能用到的就那么一次，最多加上轻症算两次。保险公司都是严格按照合同理赔的，不该给你别的他决不会多给你，该给你的他不给你你可以上法院告他，所以保险姓“保”。别让乱七八糟东西给忽悠了你得抓住重点，别为一些乱七八糟东西买单。10、线上线下买保险，理赔服务有区别吗？通常有这种疑问的，都是线下业务员忽悠你的套路。不管线下还是线上，现在一般都是全国通赔，保险公司的每一份保单都会有管户经理管理，并有专业理赔人员处理理赔案件，所以从服务的角度完全不用担心服务有区别。但是线上产品也有缺点，比如说没法体检啥的，你对自己健康状态有疑问，觉得不完全符合健康告知条款，建议是线下找业务员投保或线下体检完再投保。11、买的保险不划算，想退保？我想说，对于已经购买了保险的，不建议退保，保险有总比没有好。如果你一定要换一种，建议两种保险之间不要脱保，一旦脱保，万一脱保期间有险情发生，那真的追悔莫及。我也曾经因为买过不划算的产品所以宁愿损失几千也要终止保险，因为新产品省下的钱比终止老保险损失的钱多的多。那么如何不脱保顺利过渡两种保险?
保险有等待观察期，一般三个月，六个月，一年不等。以新保险等待期6个月为例，比如旧保险你是日生效，加上付款宽限期两个月（宽限期内即便你不付款发生险情保险公司也得赔），所以你得在前购入并生效新保险，不然就会脱保。但是考虑资金的有效利用，不建议过早置换新保险，-前置换新保险即可。12、理财险对年轻人最大的作用是强制储蓄？有位网友是保险业务员，这样私信我“保险并不是赚钱的工具，它是让人和其它的钱更好的发挥作用的工具，关于理财险，对于年轻人来说最大的作用其实是强制储蓄”。楼主意见不同所以贴出来，这言论典型的业务员忽悠你买理财型保险的标准套路。楼主意见如下：有钱人买保险为了避税，为了风险分散，所以会有理财型保险（包括教育金和商业养老险）的资产配置。但是对于普通老百姓，理财型保险可以说是垃圾中的战斗机。别和我说什么强制储蓄，强制储蓄就可以逃避你产品就是烂，投资收益率就是低，低到发指，有的甚至低到还不如存款利率。年轻人想要强制储蓄有各种方法，可以交给爸妈储蓄，可以基金定投，也可以意志力强点自己定期存。理财型保险忽悠你复利翻滚，但是他们没告诉你复利是以现金价值为基数给你复利的，比如你投入一万，号称年化复利4%，但实际上一旦投入，你的现金价值只有8000甚至更少，以8000为基数给你计算复利，不好意思，大概5年左右你才保本。绝大多数的理财保险无论吹的多少天花乱坠（什么XX年后领多少，XX年后又能领祝寿金，教育金，投资启动金等等），我都用一张excel表算出实际投资收益率多少，但是可悲的是，绝大多数产品，投资收益率年复利都低于3%,至今未看到一款产品高于4.5%的，还抵不上普通保本型理财产品的收益率，更别提追赶通货膨胀让财富保值了!13、香港保险讲真，香港保险我也曾经长草过，好是真的好，杠杆倍率大，花同样的钱保额高得多，经过同样的年限后现金价值也高得多，还能多次赔付，而且一旦出险，理赔也很快，实行“严进宽出”政策，投保的时候核保很谨慎，但是理赔的时候一般很快，纠纷相对少。但最终还是买了国内的，主要还是担心政策问题，保险保障期间几十年，这几十年间发生什么样的问题我们这些小民真的料不到。而且因为核保严格，对于健康告知时候，他提的问题，你一个不小心如果你忘记告知你健康方面的一个小问题（有时候真的不是故意的啊，是真的平常觉得自己这个是小问题不太在意所以没告知），而医院记录又能证明你曾经确实检查出过这个小问题，等到出险理赔时候保险公司则会很大可能拒赔！这时候你就会需要法律诉讼，而出境法律诉讼你想象这难度系数，反正我一想到就头疼了，所以没买。但是国内保险公司你碰到这样的情况，只要你不是故意不告知，保险公司不会拒赔，即便你故意不告知，你诉讼到法院，法院也很大可能会判你适用“不可抗辩”条款而胜诉（这里注意下，适用不可抗辩条款的期限是两年以上，请自行百度），诉讼难度系数也低的多。当然作为一个诚信的人，你们应该履行如实告知义务，省的以后理赔麻烦。14、少儿重疾险个人认为不要买储蓄型的，主要是因为消费型的实在太便宜了。对于成人来说同样保额消费型费用大概是返还型的1/3~1/2左右，但是少儿重疾险，特别是5岁6岁以内的小孩消费型的保额才只有储蓄型的1/10甚至更少。而且你买储蓄返还型的，至少70-80年后才能返还，比如你现在每年花几千买50万保额的，等你家小孩70-80岁的时候50万的购买力还剩多少？不说70-80年前，你回想一下30年前一万的购买力相当于现在多少？那么三十年后现在的一万值多少购买力？所以我坚决不买储蓄型少儿重疾险。反正楼主用700元/年左右的钱就搞定了小孩100万的重大疾病保险，其中有一款还是含寿险的（就是生死有赔那种，不光疾病有赔），以后钱贬值了我再追加保额。15、投保年限同一款产品，投保缴费年限一定要选最长的，万一缴费期间发生险情，剩下的钱就不用付啦。所以付费年限越长越好。比如28岁，男性，保额50万元到终身，交30年，年缴7500元，合计22.5万元；如果选20年交，年交10000元，合计20万元，请一定要选30年交的。但是不同产品间因为本身定价不同，不好比较，得具体问题具体分析。16、门诊医疗保险对于体质比较差，经常跑门诊住院的小孩，建议补充门诊医疗险（市面上这种产品真的极少，我挖了很久才挖到一款）。不管小孩有没有社保，社保能报销的门诊比例只有10-20%，剩下大头要自己出，如果买了这种保险，每次的门诊出去一定比例的免赔额后，剩下的部分保险公司基本报销。买这个保险前，我家小孩一年门诊就得花，现在比例下降，自己大概只承担到其中的40%左右。17、全国通赔意思是在A地购买在B地赔偿。国内绝大多数主流保险公司都能全国通赔，除非特别小的或者是比如外资的友邦等没法做到全国通赔。对于普通网销产品，产品介绍页都会有写清楚哪些地区可以买，哪些地区没法买。你只要处在可购买地区买就没有问题。另外对于网销保险楼主是建议最好买那种在当地有分支机构的保险公司，再不济也得是在省会有分支机构，这样一旦有纠纷处理不会那么麻烦。具体是否全国通赔，建议购买的时候一定要问清楚客服。18、保险穷有穷的买法富有富的买法，但一定要买。意外险首当配置，毋庸置疑。重疾险，实在没钱你可以买现在流行的医疗险或者一年一交保一年的趸交消费型重大疾病保险。目前国内医疗险主要保住院和住院时的重大疾病用药以及手术。我粗略看下条款好像觉得部分对出院时的用药是不报销的。这两种最便宜，几百一年。这两款产品的优点是价格低廉,缺点是交一年保一年，注意别脱保，不然等待期重新计算，而且保费随年龄增加不断增长,一旦这款保险没了以后你想买其他期交产品的时候年龄也大了，保费很高，还有严格的投保健康审核，所以缺点也多，只能作为过渡选择。然后有一定经济实力的可以购买期交消费型重疾险，只要符合合同条款的疾病种类都会赔，保费稳定，一次投保不用再担心。保险公司弃你而去的问题。如果手头宽裕可以购买返还型或含寿险的重大疾病保险。也可以两两组合相互补充。19、一定要买理财型保险，怎么买？如果你有了一些财富积累，想要买理财型保险，那么香港的商业养老金教育金等理财险的投资收益率一般会较内地高蛮多，可以达到复利5-8%左右，但是注意，也是以现金价值为基数计算的。作为财富配置中风险分散的一种方式，适当配置美元资产也是需要的。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。iSee态度百家号最近更新：简介:客观研究财富知识，优雅分享生活态度。作者最新文章相关文章