高利贷借不起，但这里有5个借钱的小妙招！_新手贷款_贷款攻略 - 融360
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高利贷借不起，但这里有5个借钱的小妙招！
　　近日，山东聊城于欢故意伤害案（即&辱母杀人案&）在网络中备受热议，案件中，从一开始种下祸根的&原点&就是高利贷。
　　什么是高利贷？谁在放贷？
　　对于高利贷，很多人或多或少都听过，但未必有清晰准确的认识。到底什么是高利贷？
　　高利贷的另一面也却令人胆寒，那就是&复利计算&。按照高利贷的规矩，利息按月结算，如果不能交清利息的话，还有一种办法就是将利息滚到本金中去，然后开始&利滚利&，也就是人们俗称的&驴打滚&。
　　与银行相比，放款周期短，门槛低，解决一些紧急资金周转问题非常高效，因此也促进了民间借贷市场的&黯然滋生&。在这里，大家一定也有个疑惑，谁有那么多钱来放高利贷呢？
　　高利贷违不违法？借了需要还吗？
　　很多人对高利贷深恶痛绝，主观意识里认为高利贷是违法，但实际上，高利贷行为本身不违法，只要借贷双方约定的利率不超过年利率36%，法院是给予保护的。
　　如果利率超过36%，高利贷不受法律保护，欠的钱可以不还吗？当然不可以！因为，高利贷的借条也并不是完全不受法律保护。根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，本金部分肯定必须是要偿还的。
　　当然，如果高利贷的合同无效，你就可以不用还钱了。
　　什么样的情况下，高利贷的合同是无效的呢？
　　根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。
　　高利贷有哪些套路？
　　高利贷不仅在民间中小企业盛行，还向学生群体渗入。前几天，武汉大学生小侯就因借款了4万，在放贷者的层层套路下，不断拆东墙补西墙，最后短短半年时间欠下了100多万债。
　　放贷者设置的套路，就是为让借款人越欠越多，而常见的套路有4个。
　　诱惑借款：借点短钱，利息不会高？
　　&一般起借金额不高，但是会让你越借越多。&这种套路经常出现在学生群体中，为了诱惑大学生借款，放贷者一般提供的金额起初只有元，期限较短。这样基本年化利息高，但短期内的利息金额不会高，学生一般不会太敏感。但加上手续费和各类费用，实际利息非常高。
　　砍头息，坑你没商量
　　砍头息是民间金融业内的行话，指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。
　　比如，出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除，只给借款人8万元，而借款人则给出借人出具了10万元借据，即借据记载的数额大于实际借款数额。
　　还不起？给你介绍门路去平账
　　如果你还不起？放贷人还会给你介绍门路带你去平账。，&平账&即由另一家&公司&偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。
　　为了&平账&，借贷公司会甚至故意让借款者违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置得非常苛刻，比如&逾期还款&的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。
　　规避法律风险，留有一手
　　为了规避法律风险，这些高利贷机构往往留有一手。比如，在借款过程中，因为法律不保护高利贷，他们往往会骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下作为证据。比如与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
　　高利贷借不得，还有哪些途径可以借钱呢？
　　如果是个人需要快速借到5-20万，除去高利贷，还有5种方法可以借钱哦~
　　支付宝的
　　日利率：0.04%，对应的年利率是14.6%（利息可变动，贷款额度越高，利息越底）
　　还款方式：等额本金
　　期限：12个月
　　提前还款无手续费
　　额度：500元~30万，每个人不同，跟你的芝麻信用有关。
　　申请方法：打开支付宝，戳【我的】-【蚂蚁借呗】，按提示即可申请。
　　微信微粒贷
　　日利率：0.05%，对应的年利率是18.25%（利息可变动，贷款额度越高，利息越底）
　　还款方式：等额本金
　　期限：3个可选：5个月、10个月、20个月
　　提前还款免违约金
　　额度：500元~30万，每个人不同
　　申请方法：打开微信，戳【我】-【钱包】-【微粒贷借钱】，按提示即可申请。
　　银行信用贷款
　　利率：8%~10%
　　额度：10万~30万
　　额度和利率根据个人的情况有所不同，提前并不能确切知道你能借到钱的金额和借款的利率，需要等待信贷专员进行审核。一般的商业银行的借款金额在10万-30万之间，具体利率水平以审批的银行柜台为准。
　　信用卡现金分期
　　信用卡有现金分期的业务，一般不建议用。
　　手续费比较高：12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。
　　一旦申请了就不能取消，无论什么时候还款，该交的手续费和利息一分不能少。
　　到账并非秒到，要等个几小时，最长24小时，打电话给客服申请倒是可以快速到账。
　　占用信用卡预借现金的额度。
　　保单贷款
　　一般可借到保单现金价值的80%~90%，年利率在4~6%左右，按日计息，借多少天就算多少天利息。
　　一张保单，最长可以借款6个月，到期后可以再次申请。保单贷款期间，保险责任不受影响。利息低，很划算。但如果你没有保险，或者保单的现金价值少，就用不上不了。
　　个人建议优先选择保单贷款（如果你有保单的话）、信用贷款、支付宝的网商贷，其次是微粒贷。
　　最后并读君还是要提醒大家，借钱容易还钱难，不要申请自己经济承受能力之外的借款。
延伸阅读：
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Copyright (C) 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号马上消费金融1天遭146次投诉！暴力催收系最大投诉源头
去年以来，中国消费性经济的迅速崛起正引领消费金融业务步入发展快车道，但是各种乱象与问题也层出不穷。由于相关监管以及法律还没有完善到各个层面，无资质经营、非法集资、风控缺失等问题在几乎所有的消费金融平台中存在。因此，消费金融用户投诉维权的问题也是不可忽视的。马上消费金融投诉量1天146件！&近日，中国最大的公益性网络媒体消费投诉服务平台21CN聚投诉发布了2017年上半年网贷投诉排行榜。2017年上半年，在聚投诉平台，网贷行业有效投诉量1584件，786件获得解决，解决率接近50%。2017上半年部分网贷行业投诉排行榜：据调查发现，在投诉排行榜中，投诉量最多的是马上消费金融。马上消费金融是为提供个人消费金融服务的全国首家线上线下结合的互联网消费金融公司，2015年6月正式营运，CEO是赵国庆。根据消费金融市场的发展情况和客户需求，公司确定了以线下客户挖掘为基础、以线上互联网推广为引擎、通过基础设施、平台、渠道、场景等四个方面扩展互联网平台业务。用户投诉此平台的原因主要是6月份的放款缓慢问题。从6月29日下午5点至6月30日下午5点，1天内，聚投诉平台接到关于马上消费金融的投诉量已达到146件！根据多名投诉人反映，他们在马上消费金融申请贷款审核通过后，款项却迟迟不到账，App一直显示正在放款状态，还有些投诉人反映App显示已放款，款项并未实际到账，却已开始计算借款时间和利息，投诉人普遍反映拨打客服电话却无人接听。不得不提，马上消费金融还因涉嫌合同欺骗被投诉举报。6月23号，祝先生在马上消费金融申请8000元贷款审核通过了，23号当日签订合同、且合同生效，之后就一直处在放款中，迟迟不放款，直到6月30号，现已七天了，还是没下款，打马上金融客服电话没人接听，祝先生表示：“深深的感觉到被马上金融合同欺骗，本来就是急用钱的时候、还一直在那拖延时间不放款，我希望马上金融能尽快处理此事，给我一个满意的答复。”更有其他用户爆料，在此平台上分期买手机却变成高利贷！给客户打电话，不仅对方置之不理，且被反咬一口！网贷平台的风险事件防不胜防，层出不穷，类似于马上消费金融这种劣迹斑斑的平台，用户要慎重又慎重！而投诉量排名第二的则是百度有钱花，根据聚投诉平台的信息，百度有钱花的投诉主要集中在借款容易退款难：消款、退款等流程非常缓慢。另外还有部分投诉者表示被培训机构骗取贷款。聚投诉平台还根据投诉量及解决率评选了消费金融黑榜，由Wecash闪银占据。在聚投诉平台，Wecash闪银上半年共有50件有效投诉，仅11件获得解决，解决率仅有22%，且大部分投诉涉及恶性催收。需要说明的是，马上消费金融虽然投诉量第一，解决率低，但投诉问题多为放款时间长、系统故障等企业自身的服务水准问题，因此，聚投诉未将其列入黑榜。2017上半年部分网贷行业投诉解决率排行榜前十：2017上半年网贷行业投诉解决率排行榜后十：消费金融最大投诉源：暴力催收！根据聚投诉平台，消费金融行业的暴力催收问题可能成为最大的弊端。大量客户因逾期被轰炸通讯录。很多网贷平台，甚至还事先要求借款人提供通讯录好友信息，因此有时用户通讯录上的好友也连带被骚扰。调查发现，目前从事网络催收的经营主体主要有两种类型：一是经营主体自身非催债人，其主要通过网站、手机APP等渠道搭建类似“滴滴模式”的催收平台，为债权人与催债人提供点对点的撮合信息服务；二是经营主体自身即是催债人，其主要通过网站、微信公众号等渠道宣传自身具备的催收能力及业务范围，或搭建平台供债权人在线提交催收需求与申请。和讯网曾报道，江苏的贾先生就遇到过暴力催收的情况。一通来自捷信的营销电话，把贾先生拉到了高额债务之下。没能正确估计还款能力的他，在当地银河电脑城贷到了15000元现金。贾先生表示，“30期贷款每期还款975元，虽然年化利率高达38%，但签了合同，今年4月1号，在我还了18期后，我提出提前还款，客服却告诉我，还需要还13000多元。这意味着我前面18个月还掉的17550元，本金只占了不到2000元，其余15000多元全是利息！”贾先生一气之下，停止了还款。等待他和家人的，是无止尽的催收电话和恐吓短信。在网络上他找到了一个反捷信QQ群，群里1千多人都有类似经历。遭遇了共同的催收遭遇，让很多人在QQ上结成了群，寄望抱团取暖来维权。而对这种软暴力的催收方式，法律法规尚且处于空白阶段。深究暴力催收的根源，其实是我国征信数据亟待完善，针对大量网贷失信人缺乏有效的惩处方式。关于版权《消费金融行业评论》所有内容，均为原创、转载或者编译。转载文章，我们会注明文章作者、来源出处等。如果内容涉及版权问题，请原作者或媒体联系后台，我们会及时更正或删除处理。消费金融行业评论投稿、广告、商务合作请联系QQ：
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合同解除专题
马上消费金融合同欺诈，按41%年息蒙骗消费者！
在某店买iphone8，发票成交价6776元，约定我首付888元，向马上消费金融贷款5888元。当时业务员同意只分期三个月，并声明可免手续费提前还款。之后连续3月被他们从银行账户多次扣款，每月合计扣647.3元。我觉得不对劲，下载官方手机APP才发现：贷款金额变成了6297元(比5888高出409元)，且被分成十二期，一共需还款7767.6元。我多次拨打客服投诉电话却一直不通，最近开始经常被多人电话骚扰催还款，我反问时他们又支支吾吾说不清楚贷款金额由来、贷款利率等关键信息，各种狡辩。有朋友按分期金额推算出贷款利息率高达41%，真是典型的高利贷！现准备报案，请问大家遇到这种金融合同欺诈应该怎么做…谢谢！
第一条 为制止经营者提供商品或者服务中的欺诈消费者行为，保护消费者的合法权益，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称欺诈消费者行为，是指经营者在提供商品（以下所称商品包括服务）或者服务中，采取虚假或者其他不正当手段欺骗、误导消费者，使消费者的合法权益受到损害的行为。
第三条 经营者在向消费者提供商品中，有下列情形之一的，属于欺诈消费者行为：
（一）销售掺杂、掺假，以假充真，以次充好的商品的；
（二）采取虚假或者其他不正当手段使销售的商品份量不足的；
（三）销售“处理品”、“残次品”、“等外品”等商品而谎称是正品的；
(四）以虚假的“清仓价”、“甩卖价”、“最低价”、“优惠价”或者其他欺骗性价格表示销售商品的；
（五）以虚假的商品说明、商品标准、实物样品等方式销售商品的；
（六）不以自己的真实名称和标记销售商品的；
（七）采取雇佣他人等方式进行欺骗性的销售诱导的；
（八）作虚假的现场演示和说明的；
（九）利用广播、电视、电影、报刊等大众传播媒介对商品作虚假宣传的；
（十）骗取消费者预付款的；
（十一）利用邮购销售骗取价款而不提供或者不按照约定条件提供商品的；
（十二）以虚假的“有奖销售”、“还本销售”等方式销售商品的；
（十三）以其他虚假或者不正当手段欺诈消费者的行为。
第四条 经营者在向消费者提供商品中，有下列情形之一，且不能证明自己确非欺骗、误导消费者而实施此种行为的，应当承担欺诈消费者行为的法律责任：
（一）销售失效、变质商品的；
（二）销售侵犯他人注册商标权的商品的；
（三）销售伪造产地、伪造或者冒用他人的企业名称或者姓名的商品的；
（四）销售伪造或者冒用他人商品特有的名称、包装、装潢的商品的；
（五）销售伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志的商品的。
第五条 对本办法第三条、第四条所列欺诈消费者行为，法律、行政法规对处罚机关和处罚方式有规定的，从其规定；法律、行政法规未作规定的，由工商行政管理机关依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十条的规定处罚。
第六条 经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍。
第七条 工商行政管理机关查处欺诈消费者行为的程序，适用《工商行政管理机关受理消费者申诉暂行办法》。
第八条 本办法自日起施行。
以上是欺诈消费者行为处罚办法的内容
消费者是公民最常见的一种身份，一旦我们去超市或者网络购物时，这个时候我们就是消费者，因此如果在购物的过程中自己的权益受到了侵犯，要学会维护自己的合法权益，那么消费者该如何维护自己的权益呢？这个问题，让下文为大家解答。
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