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经常听到大家讨论关于房贷的话题，比如提前还款不划算，还款都是先还利息多，还到最后都没有多少利息了等等。其实银行没有那么黑，其实银行的算法很合理，听我细细道来。以等额本息贷款为例，每月还款额是固定的，也就是说每月还的本金加上利息的和是固定的，确实存在前期利息比本金多，越往后利息越少，甚至最后一期可能利息就就几块钱了。我们一般都是每月还款，银行会把年利率除以12就是月利率， 每个月还款还一部分本金然后再加上上个月欠银行的利息（欠银行的钱乘以月利率就是每月欠银行的利息），这样每个月利息就结清了，不存在复利也就是利滚利地情况，下个月周而复始。以贷款40万15年为例，第一个月还本金1400加上1600的利息（共3000元），这两个数字只是举个例子。 &那么本金就剩余40万减去元然后下个月还款就还一部分本金再加上398600元产生的月利息，周而复始，直到最后一期还清为止。大家可以看到，随着还款期数增加，本金在逐步减少的，所以每月需要还的利息也在逐步减少，而月供是固定的，所以还的本金在逐步增加。所以我觉得银行的做法没有任何问题，前期欠人家的钱多，需要还的利息就多，很是公平合理。上述计算方法我验证过的，根据我家每月还款情况，按照上述方法计算，确实和银行的数据一致。可是为什么大家说银行黑呢？ &我很是不解。欢迎大家一起探讨。
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没人理我，呜呜呜呜
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你说得对，但是很多人的智商理解不了，我还见过有人特意和我妈说存银行半年半年存，两个2.75高于一个3.25
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第2楼遛狗狗的兔子
你说得对，但是很多人的智商理解不了，我还见过有人特意和我妈说存银行半年半年存，两个2.75高于一个3.25
两个2.75高于一个3.25？ &笑死我了。遛狗狗的兔子，终于找到知音了。可是为什么好多人都有这样的误区啊？ 并且他们坚信自己的理解是正确的，他们都从不自己亲自计算的吗？我还是理解不了啊。
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第2楼遛狗狗的兔子
你说得对，但是很多人的智商理解不了，我还见过有人特意和我妈说存银行半年半年存，两个2.75高于一个3.25
有一点是公积金年冲本金先冲公积金，其实不划算，目前看利息跑不过通胀，那么只要有点投资头脑总归不要先还贷款的好。
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第3楼vantulips
两个2.75高于一个3.25？ &笑死我了。遛狗狗的兔子，终于找到知音了。可是为什么好多人都有这样的误区啊？ 并且他们坚信自己的理解是正确的，他们都从不自己亲自计算的吗？我还是理解不了啊。
如果说半年利率2.75大于年利率3·5就对了，半年2.75相当于年化5.5嘛
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第4楼kevin198803
有一点是公积金年冲本金先冲公积金，其实不划算，目前看利息跑不过通胀，那么只要有点投资头脑总归不要先还贷款的好。
如果理财能超过公积金贷款的利率，确实不划算，可是公积金如果不年冲，可以取出来吗？我没了解过这方面的政策。如果能取出来，又有好的投资渠道还是不要年冲的好，如果不能取出来，公积金的利息太低了啊，还是年冲划算。
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第6楼vantulips
如果理财能超过公积金贷款的利率，确实不划算，可是公积金如果不年冲，可以取出来吗？我没了解过这方面的政策。如果能取出来，又有好的投资渠道还是不要年冲的好，如果不能取出来，公积金的利息太低了啊，还是年冲划算。
据说做装修款可取的。。。
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讨论这么多都没啥意义啊，很简单，如果你的理财收益能超过贷款利率或需要现金，就不要提前还贷或等额本金。
你需要登录后才可以回贴我有一张中国银行的信用卡，现在欠费6000多。之前在ATMD提款机提的时候不小心取了2000，后来还款1800._百度知道
我有一张中国银行的信用卡，现在欠费6000多。之前在ATMD提款机提的时候不小心取了2000，后来还款1800.
现在银行要求我当月还6000，我一时半会换不上，我只能每月还.
我想知道像我这种情况，利息滚利我知道越滚越多，我想问的是，我已经产生不良信用了，如果我未还按我这种方式还款，不良信用是继续产生还是怎么的？我欠到多少回接到法院的传条？
我有更好的答案
全额罚息。不良信用记录5年后人行征信中心才会删除！目前你这样还不至于被起诉，不过建议你还是尽快还款，否则逾期超过3个月你会上银行黑名单而且会冻结你的卡片！
我只能每个月还点
建议你借钱还清！别去考验银行的耐心！
采纳率：67%
来自团队：
除非是你之前已经没有按最低还款还，已经产生不良记录了，不良记录有一次两次没有问题的，那就上黑名单了，要是连续几个月你每个月能还多少就还多少吧，你说的数至少是够最低还款了，这样没有滞纳金，也就不存在不良记录了
银行的最低还款是6000多 我一下怎么还。。。
借钱吧，把你工资卡给借你钱的人，每个月让人家帮你领工资，直到还清为止，最多再给点利息
首先和银行协商一下能否分期还款，然后借钱先把银行的钱还上，顺便说一下，你的不良记录都保存在人民银行的数据库当中，这个记录保存五年，就是说这五年当中你申请贷款基本没戏，钱还清以后不要急着信用卡销户，继续使用24个月就会覆盖以前的记录。
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北京蓝景丽家建筑装饰工程
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1个回答uncoy一般吧，质量要看是哪个品牌的了3个回答vwue1444电信3g双模双待手机哪些款式好:酷派屏幕，300万像素(无法变焦)，800CPU，优势：带了张4G卡，电池1700 劣势：反应慢啊，操作不流畅，属于实用性。
酷派屏幕，300万像素，1G CPU，2G内存卡 优势：3000毫安的电池还是美包包的 劣势：难看，太厚了，1G的CPU还是很慢很慢，屏显效果垃圾。
天语小黄蜂E619：3.5屏幕，300万像素，800CPU， 优势：带了张4G卡 便宜 劣势：阿里云的系统伤不起啊(大多数人认为和安卓没区别是错的)，反应速度还行，就是玩不惯他的系统。
酷派屏幕，500万像素，1G CPU 优势：双电不错，电池1500也可以接受，反应速度还行，算是酷派像样点的手机 劣势：屏显效果不好
联想850E：4.3屏幕，500万像素，1G CPU 优势：大屏，画面效果不错 劣势：系统不稳定，连接电脑经常出现跳屏现象。
华为G330C：4.0屏幕，500万后置，30万前置 双核1G CPU 优势：像素给力了，双向还有闪光灯，屏幕材质好，画面效果不错，娱乐性比较强大 劣势：双核的反应速率一般，双核单线程比单核1G快不是很多、
1个回答vjerry41、以简洁的方形框作为基本元素。
2、若想营造古典贵气的感觉，华丽的装饰不要堆砌，点睛即可。
3、不妨大胆尝试彩色的线框墙，深灰、墨绿或藏蓝，给家带来不一样的复古味道。
4、复古感十足的线框墙搭配现代简约风格的家具，有反差才更有趣。1个回答Kyoya正QK5麒麟、凤凰、龙等按照古代房屋摆设，是放在客厅门对面，这样才能显示家族对灵物的崇拜，所以不伤人你最好不挂在窗上，不合习俗。1个回答一剑_5978先用清水洗一遍看看，不行的话就换一双鞋吧！热门问答123456789101112131415161718192021222324252627282930如果只还最低还款，要收什么费用么？
比如本月账单2000元，最低还款200元
如果我还1000元，可以么？
当然收利息了,免息期是你在最后还款期将所有欠款还上.
要收循环利息,计算如下2000元*0.05%*天数+(.05%*天数.你计算一下,很不合适,还是把款全还上为好
其他答案（共2个回答）
而已呀，虽然利息很高！！！
如果连最低还款都不还的话就加收滞纳金！
当然会扣利息！
只有按时足额还清全款，或选择分期付款并按时足额还清每期应还款项，才不会产生利息．
最低还款额，只是不再产生滞纳金，仍然要从交易当天按万分之五的利...
持卡人在到期还款日营业终了前全额偿还所欠银行款项有困难的，可按照发卡机构规定的最低还款额还款。最低还款额的计算方法为：
最低还款额=以前最低还款额累计未还部分+...
我告诉你银行追讨欠款的周期：第一步，三个月以内的欠款时银行自己的的部门在追讨（因为这时候这些债务相对来说还是良性的）；第二步，银行会把欠款超过三个月的债务外包给...
临时额度部分必须全部还，所以你要还12000×10％+
日息万分之五，取现很不划算的，不要轻易取
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一、银行贷款买房利息怎么计算：还款方式不同利息不同，亲你知道吗？
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银行贷款买房利息的计算取决于个人购房贷款还款方式的不同：
1、按月等额本息还款：
等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。
2、按月等额本金还款：
等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
如果您有提前还款的打算，使用等额本金的方式较为划算。如果前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资的，建议选择“等额本息”还款方式；如果收入比较稳定而不需要进行其他投资的，建议选择“等额本金”还款方式。另外，由于按揭利息是“一年一定”的浮动方式，从按揭利率成本这方面考虑，如果预期今后数年利率将逐步走高的话，选择“等额本金”还款方式比较有利。
例题：两种还贷方式利息天壤之别
一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。
市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”
签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。
银行普遍主荐“等额法”
为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。
在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；
记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。
究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：
“两种还贷方法哪一种更合算呢？”
“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”
“哪一种更方便呢？”
“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”
随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。
银行倾向性在于息差
导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”
“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！
该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？
至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
银行称没占到便宜
昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”
据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”
一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。
消协称购房人有知情权
南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。
我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
原因在双方信息不对称
贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？
受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。
钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。
陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)
两种还贷方式比较
1、计算方法不同。
等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，
2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；
3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
此例题网络上的，如有错误请见谅~！
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安置房贷款行吗&
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说得很对，但是对于刚买房手头很紧的情况下，等本金真的压力很大，三年前，我选择等本息一个月三千不到，如果选择等本金，第一个月要近六千，这样根本余不下钱来还从亲戚处借的首付，这三年利息猛涨，银行发财了，此刻算了下提前还款一点都划不来，就慢慢还吧
提起还款不划算的情况，可以选择理财项目，这样可以抵充不少利息，具体去问银行~！&
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皖颜 发表于
说得很对，但是对于刚买房手头很紧的情况下，等本金真的压力很大，三年前，我选择等本息一个月三千不到，如 ...
提起还款不划算的情况，可以选择理财项目，这样可以抵充不少利息，具体去问银行~！
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sean0126 发表于
可去银行要
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银行怎么会为我们老百姓着想，他们只想如何能从我们这里捞到更多的钱财，问了也白问
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现在到银行办理房屋按揭贷款，只有 按月等额本息还款，别的方式银行也不贷。
楼主真会操闲点子，胡乱忽悠。
是的，你没有选择的，要不没有人贷给你款的&
我说的事实，银行不贷款，那是这样赚钱少这个规定是有的&
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两种还款方式，一种每个月同样还款金额，一种开始时还款数额较多，后面追步递减
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两种还款方式，一种每个月同样还款金额，一种开始时还款数额较多，后面追步递减
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涛哥说我帅 发表于
现在到银行办理房屋按揭贷款，只有 按月等额本息还款，别的方式银行也不贷。
楼主真会操闲点子，胡乱忽悠。 ...
我说的事实，银行不贷款，那是这样赚钱少这个规定是有的
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茗ヌ烟 发表于
安置房贷款行吗
可以贷款啊&
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