存多少钱才够养老
原标题：存多少钱才够养老
近日，《证券时报》一条题为《如何安度晚年 80后至少储蓄223万才够基本养老》的消息引来了众多网友热议。该报道称，2010年中国人口平均预期寿命74.83岁，即退休后有15年没有工资收入。按照现在月人均消费支出2000元计算，按5%通胀率计，30年后你每月支出8644元，一年是10.37万元，加上通货膨胀，15年总共所需的养老金额为223万元。也就是说在退休之前，现在30岁的80后要存够223万元才能保障基本生活水平(以上计算未将退休金考虑在内)。“再不存钱就老了，可究竟存多少钱才够养老呢，除了存钱还能怎么安度晚年？”一位网友的发问，说出了很多人的困惑。按照我国现行的男女有别退休年龄的政策，男干部和男工人的法定退休年龄为60岁，女干部为55岁，女工人为50岁。根据第六次全国人口普查详细汇总资料计算，2010年中国人口平均预期寿命达到74.83岁。据此粗略估计，每个人退休后约有15年的时间是在没有工资收入的情况下度过的(为便于计算，不再区分性别)。中国的老龄化问题已经越来越严重。根据2011年4月发布的第六次人口普查显示，至日，全国13.71亿人，0-14岁人口占比16.60%，15至59岁人口占比70.14%，60岁及以上人口占13.26%，65岁以上人口占比升至8.87%。对比2000年第五次人口普查，60岁及以上人口比重上升2.93%，65岁及以上人口比重上升1.91%。《中国老龄事业发展“十二五”规划》预测，“十二五”时期，中国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿，老年人口比重将由13.3%增加到16%。可见，我国的老龄化速度在加快。虽然目前我国的社会保障事业不断推进，基本养老制度逐步健全，但不可忽视的是，我国的养老金面临较大缺口。所以，对于正逐步成为社会中坚力量的80后来说，养老压力非常大。由于中国各地区发展差异很大，各地中间阶层的养老需求不一样。尤其在京沪粤这样生存成本高的一线城市，中间阶层需要为未来养老储备更多的资金。而老龄化大潮汹涌来袭之际，我们不得不直面养老问题，你是否准备好了？据《证券时报》
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攒多少钱才够养老 攒养老钱5大招
攒多少钱才够养老 攒养老钱5大招
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摘要：攒多少钱才够养老？养老这个问题已经不是第一次挑动公众的神经。此前，由于人社部曾表示建议延迟领取退休金的年龄，引发舆论关于养老金缺口的关注和担忧。到底多少钱才够我们养老呢？攒养老钱有什么招数？
攒多少钱才够养老 攒养老钱5大招
攒多少钱才够养老
养老规划要“早”“全”“足”；招行青岛分行理财规划师王海标说，要想过上有品质的晚年生活，一定要在年轻时早做规划，而且在经济能力允许的情况下，越早越好。假设一下，如果50岁以后才考虑退休后的养老生活可不可以呢？“有两点必须要了解，一是50岁正是上有老下有小的时候，可能想要规划养老但心有余而力不足，更何况随着年龄的增长，保险费率也会大幅增长；二是，由于身体等方面原因，50岁的我们想要购买商业保险的想法也可能无法实现了。”他说。
其次要“全”，考虑全。养老问题不是单一的解决退休后吃饭的问题，还要考虑退休后的看病、休闲、娱乐等一系列问题。要保证退休后的生活品质，必须考虑到通货膨胀和物价上涨等因素，不仅要考虑退休后的生活费用来源问题，还要把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去。
最后是“足”，保障足。因为我们无法预知自己退休后还要生活多少年，所以退休后的生活费用等各项支出是一个不确定的数值，可以预计但无法准确计算，所以在全的基础上更进一步的要求是，要做最充足的准备，以备不时之需。
攒养老钱5大招
第一招：储蓄
巧妙存钱事半功倍
养老金第一前提是确定稳当的收益，传统的储蓄、债券、保险、银行理财产品等投资工具是第一理财基础。但要想在长期理财过程中战胜CPI，打赢通胀保卫战，同样需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果。
目前，很多人在接触了股票、基金等理财工具概念后，逐渐忽视了储蓄的存在。其实不然，储蓄优点多多，安全性高、变现性好、操作简易，是最稳妥可靠的投资理财工具。当然储蓄也有妙招，如家庭现有闲置资金1万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额和时间不能确定，要想既让钱获取“高利”，又不会因用一次钱便动用全部存款，最好选择存单四分法。即把存单存成4张，把1万元分别存成4张存单，但金额要一张比一张大，应注意适应性。可以把1万元分别存成1000元的一张，2000元的一张，3000元的一张，4000元的一张。
另外，每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，也称12张存单法。这种方法最适合工薪阶层的储户，月月发，月月存，某天看账户，一夜之间成了富翁。“月光族”最宜使用。
第二招：银行理财产品
品种多，选择面广
万丈高楼平地起。有了依靠储蓄积累的资金基础以后，当然要开动脑筋寻找更多的理财工具。近年来不断推陈出新的银行理财产品也是不错的选择。
从期限上来看，目前市场上的人民币理财产品主要有固定期限和非固定期限两种。固定期限的产品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品种。这些产品大多为保本浮动收益产品。出于对风险的考量，我们在此只讨论投资于货币市场基金的人民币理财产品，信托型、贷款型人民币理财产品暂不理会。这些货币型理财产品的预期年化收益率也相当不错，已清算产品的收益达成率也相当高。以90天期限产品为例，目前各家银行的预期年化收益率大约为3.6%~4.2%。
第三招：国债
利息比储蓄高
在养老理财工具中，债券发挥着重要的作用。对个人而言，主要的债券投资品种还是国债。品种目前有凭证式国债、记账式国债和储蓄国债三大类。
凭证式国债，凭证式国债能为购买者带来固定并且稳定的收益，但是购买者需要清楚，如果凭证式国债提前支取，在发行期内是不计息的，在半年内支取，则按同期活期利率计算利息。相对来说，凭证式国债的收益还是稳定的。超出半年后提前支取，其利率都会高于储蓄存款提前支取的活期利率，到期利息会多于同期储蓄存款所得利息。所以凭证式国债更适合资金长期不用者，特别适合把这部分钱存下来进行养老的老年投资者。
第四招：基金定投
长期平均收益喜人
由于积累退休金是一项长期而浩大的“工程”，因此基金定投这样的“懒人理财方式”有不少的优点，既可强制性储蓄，而且长期收益不菲。
投资者很难正确地把握投资的时间点，因此采用定期定额投资基金的方法，就可以通过分批买入平摊投资成本。市场上涨了，基金净值高了，因为投资金额固定，你所能买到的份额就少；市场跌了，基金净值低了，你所能买到的份额就多些。其次，如果开设了基金定投（扣款日期选择工资发放后的几天内），就相当于强迫储蓄，可以自动将收入的一部分先积攒下来，减少许多额外的花费，逼迫我们进行理财。
就基金定投本身来看，由于投入到基金定投账户的资金是不取出本金的，会产生“复利魔方效应”，复利的作用犹如滚雪球，且年限越长，效果越明显。根据测算，不少在2008年股市高点参与基金定投的基民截止到今年收益不少达到60%，每年收益平均相当于10%。
理财师提醒，适合基金定投的人必须具备很强的个人心理素质和理财意志力，能够严格按照纪律进行长期投资，绝不能半途而废。
第五招：股票
选只可以养老的股票
相较于固定收益类投资工具而言，股票投资的风险和难度要大得多，但获得高额收益的可能性也更大。如果想要为养老作准备，在挑选股票上又有哪些讲究呢？
养老股的股票投资期限较长，所以更看重长期回报，而不是短期获利。养老股首先应该挑选企业持续赢利能力强、能给投资者带来长期回报的大盘蓝筹股，绝不能追逐带有短线炒作性质的各种题材股、消息股和概念股。其次，选择养老股要挑持续分红能力强的股票，这样才能真正做到“细水长流”。
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再不存钱就晚了 80后至少存多少钱才够养老
80后至少存多少钱才够基本养老中国经济网报道，“再不存钱就”老了“，可究竟存多少钱才够养老呢，除了存钱还能怎么安度晚年？”一位网友的发问，说出了很多人的困惑。据全国老龄办预测，2012年我国老年人口数量达到1.94亿，老龄化水平达到14.3%，2013年老年人口数量将突破两亿大关，达到2.02亿，老龄化水平达到14.8%。可见，我国的老龄化速度在加快。同时，中国还面临“未富先老”的局面，一些发达国家乃至日本、韩国和新加坡的人口红利窗口关闭时，人均GDP已达到2万至3万美元，而中国目前的人均GDP为5000多美元。报道称，中国80后至少储蓄223万才够基本养老。按照我国现行的男女有别退休年龄的政策，男干部和男工人的法定退休年龄为60岁，女干部为55岁，女工人为50岁。根据第六次全国人口普查详细汇总资料计算，2010年中国人口平均预期寿命达到74.83岁。据此粗略估计，每个人退休后约有15年的时间是在没有工资收入的情况下度过的(为便于计算，不再区分性别)。那么在退休之前要积蓄多少钱才能满足退休后15年的基本生活呢？按照月人均消费支出2000元计算，退休后你一年的养老金为10.37万元，加上通货膨胀，15年总共所需的养老金额为223万元。也就是说在退休之前，现在30岁的80后要存够223万元才能保障基本生活水平(以上计算未将退休金考虑在内).中国式养老出路在何方？别说80后养老，中国已经步入老龄化社会，目前老龄人养老问题凸显。比如公办养老院一床难求、民办养老院身份尴尬、居家养老缺乏服务体系等。最近，北京的傅大爷和老伴儿终于结束了漫长的等待，可以进入养老院度过晚年。走进养老院可不容易。按照规定，入住养老院必须有监护人担保，而傅大爷夫妇是失独老人，无人担保。好在北京爱心传递老人关爱中心伸出援手，为其担保。2012年我国至少有100万个失独家庭，且每年以约7.6万个的数量持续增加。这些老人将无一例外地遭遇无人担保，从而无法入住养老机构的尴尬。不仅是失独老人，家庭健全的老年人也面临难以破解的养老难题：“421”的家庭结构使得家庭养老越来越难以实现，缺少服务体系使得居家养老举步维艰，而严重短缺的养老机构无法覆盖所有老年人。随着人口政策的影响和跨地域社会流动的加剧，我国“空巢老人”越来越多，进入空巢的年龄越来越年轻，空巢期也越来越长。与之相应的社会问题包括：“空巢老人”的日常生活缺少照料，有的地方甚至出现老年人在家中死亡多日才被发现的悲剧；“空巢老人”的心理健康问题非常突出，在一些高龄化国家，老年人自杀现象较为普遍。
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人最痛苦的事情是什么？
人活着，钱没了。
65岁退休，工资没了，
只能靠养老金度日。
想有个幸福的晚年生活怎么办？
只靠社保？不不，这点钱怎么够。
养儿防老？不不，不啃老已经万幸了。
全！都！不！靠！谱！
还是先自己攒钱最靠谱。
那为了养老，我们到底要攒多少钱呢？
我们作几个假设。
首先，65岁退休，活到85岁。
其次，没有倒霉孩子啃老。
再次，每月生活开支加医疗支出8000元。
最后，按通货膨胀率5%保守计算。
第一年需要96000元，
第二年需要100800元，
第三年需要105840元，
以此类推，逐年递增
从65岁到85岁，
居然需要317.4万！
假设每月养老金领取3000元。
2016年，基本养老金上涨了6.5%。
而且在老龄化的情况下，
养老金上涨的幅度应该越来越缓。
那么以5%的涨幅保守计算，
从65岁到85岁，
能领取119万的养老金。
听上去好像还不错。
但养老金跟生活开支比起来，
还远远不够啊！
除去养老金后，
还需要攒317.4-119=198.4万元。
也就是说，
在25岁到65岁的40年工作生涯中，
平均每月需要攒下
198.4÷40÷12=4130元，
才能安度晚年。
宝宝们，你还敢月光吗？
哦，不说话了，
赶紧攒钱去。
不过，温州贷没有计算理财收益，
如果现在开始理财，
每月就不用攒那么多钱辣！
养老金缺口不是中国独有的事儿
养老金缺口不是中国独有的事。在2008年金融危机爆发之后，美国有很多专家分析未来美国养老金体系何时崩盘。美国现在差不多是3个工作的人养一个老人，养老金的确面临崩溃的边缘。而且，美国政府财源有限，未来究竟如何化解这个危机，也许只有上帝知道。
相对于美国的养老金缺口，不管中国的养老金缺口有多大，就解决养老金的财源而言，中国的办法远多于美国。庞大的国有股权其实就是中国人未来养老的保障和蓄水池。这是让很多国家都非常艳羡的事。最极端的办法，就是把所有的上市公司国有股划转到社保，养老金缺口问题立即就会成为一个伪问题。另外，将每年的“三公费用”压缩大半，也将缓解很多压力，办法总比困难多。
其实，中国养老金体系最可怕的不是什么缺口，而是即使是有限的养老金也缺乏保值增值的途径。在股市非常调皮的情况下，养老金入市一直雷声大，雨点小。在投资渠道狭窄的情况下，养老金的收益极为可怜，甚至跑不赢通胀。如果养老金没有一个确保其安全的专业队伍和专业机构，没有设计好的投资组合确保增值，无论积累多少，养老金都面临缩水的危险。在没有人帮你运作的情况下，不管赚多少钱，你都不敢说你未来的养老有保障。即使你有1000万，面临恶性通胀，也确保不了你有一个幸福富足的晚年。
当然，在养老金的投资体系和专业能力提升之前，你大可不必把自己的未来全部寄托在政府身上。你可以为自己的老年生活做一些投资组合，让其增值。在中国，有一个富足晚年的关键在于如何设计自己的投资，如何为未来做好准备，而不是等着可怜的养老金。更不是靠傻乎乎地攒钱，因为钱是会贬值的。30年后，等你退休的时候，你会发现，1000万原来这么不值钱。
不要把鸡蛋放到一个篮子里，这句话对养老也是适用的。
支招：如何规划自己的养老计划
关于养老规划，大部分人都还没有这个意识，特别是长久以来，中国人在养老问题上报着一个传统的观念：养儿防老。但是随着计划生育制度的推广，4-2-1的人口结构已经是每个家庭都需面临的事实，父母的养老问题对于年轻人来说会是一个很大的问题，因此养老规划是很有必要的。
专家普遍认为，靠自己养老是一种风险防范，是社会进步的表现。中国社工协会社会化养老工作委员会总干事吕斌说，对这个群体来说，子女也要养，父母也要管，到了自己老的一天，也要自己管，这是一种终身的个人理财。这其实也是国外发达国家普遍的一种社会现象。不靠国家、子女，而是靠自己。
专家认为，比较理想的状态是从40岁前开始，将每月解决基本生活后可支配现金的20%作为养老定投。 30岁至40岁是在积累人生的第一桶金，买房、买车基本上都在这个阶段完成。到了40岁，事业和收入相对都比较稳定，风险承受能力也在降低，所以，应当适当地考虑自己养老问题。
除了定额定投外，购买保险也是养老保障的一个重要环节，意外险、重大疾病险等都能为我们养老提供全方位的保障。
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