&&&P2P网贷平台四大系的发展状况及优缺点有哪些？民营系P2P靠谱吗？
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　　　　作为一种新型的互联网金融形式，近几年发展迅猛。最热的为普通人实现财富的快速增值提供了更好的方式。而人们在进行投资理财过程中最关注的就是资金的安全度和盈利性，但是，作为新兴投资行业，其内在的不稳定性和不确定性不免在发展的过程中暴露一些问题。那么P2P网贷发展有哪些问题?该如何避免、解决这些问题?
　　P2P网贷发展有哪些问题
　　投融资需求推进P2P开展
　　一，准入门槛太低。目前中国互联网政策法规尚不完善，一般只要花几万元就可以做个途径类网站。
　　二，国内出资途径缺乏，当时银行的利率过低，广大出资者有寻求高收益的需求。
　　三，管理层一向对互联网金融保持着一个宽松包容的情绪，没有对其进行明令禁止。并且随着房地产及传统出资职业的效益不断滑坡，不断增加的热钱涌向别的出资范畴，再加上P2P网贷职业本身即是以灵敏、收益高而著称，因而热钱的涌入也催生了P2P网贷职业的热潮表象。
　　问题缠身露出P2P风控不足
　　行业问题频发的主要原因：从内因来看一是纯欺诈途径占比也许达三分之一。而是相当一有些p2p理财平台是想做好可是不具备条件和实力，占比五分之三。剩余的即是条件不错，但由于风控团队不行成熟而出现疑问，归于运营性疑问。而从外因来看，宝宝类互联网理财产品的兴起、股市和楼市的趋暖，在很大程度上分流了本该归于P2P网贷途径的资金，致使有些资金实力不行的网贷途径资金链断裂。P2P网贷职业的热钱不断的被各种经济要素影响，这些热钱的流出在必定程度上加重了P2P职业的负担。而实体经济从2011年到现在一向处于下滑的状态，且有些中小企业内患严重，呈现出不断增加的疑问，必定程度上影响了P2P网贷职业的项目标的。
　　如何解决这些问题
　　作为金融服务企业，P2P网贷公司目前并没有被要求提取准备金。但这个风险防范的工具是一定需要的。除了规避法律风险外，也有助于设立行业进入门槛，增强投资者的信心。但在监管部门、条例明确之前，央行强调的仍是的自身约束。但事实上自律只是一个单方面的承诺。从小的方面来说，如果违背了自律条款，其后果又将如何，要打个巨大的问号;从大的方面，自律是封闭的，如果没有监管机构的有效协调，微观风险仍然无法与宏观市场上的其它风险相分离。特别是，上面提到的虚假、非法行为在行业中普遍存在。因此，在自律的基础上，监管法规和条例是必须的，与提倡金融创新并不矛盾。此外，目前由央行主导、有限的P2P网贷平台参与的自律组织与发达国家完全由行业组织的自律团体又有着重要区别，不但缺乏能动性，也无法代表大多数未被纳入的P2P平台。而这些由少数P2P平台参与的组织又在为自身的利益设置不同的行业进入门槛，以期加强自身的竞争力。这与互联网普惠平等的理论有着天壤之别。
　　网贷平台的未来面临着一系列重大问题的挑战，有些可以通过监管、改进得以克服，有些则需要巨大的蜕变。但无论如何，P2P平台没有能够撼动。
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P2P网贷行业发展存在的问题及对策
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2018年P2P网贷行业又将面临哪些挑战？
& & & & 2017年，&合规&是整个网贷行业发展的核心点，银行存管、小额限额管理、整改或下线不合规标的等，是大部分网贷平台这一年忙的工作。那在经历了一年的整改合规之后，在这已经到来的新的一年，2018年P2P网贷行业又将会面临着哪些挑战呢？
　　2017年网贷行业&1+3&制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,同时近期下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称《验收通知》)明确了平台备案的时间和标准,加快了行业规范化的进程。
　　在P2P网贷行业&大洗牌&的同时,现金贷也迎来强监管。对于2018年的新金融来说,既面临着十分难得的发展机遇,更面临着监管趋严的巨大挑战。对此,北京市互联网金融行业协会党委书记许泽玮向《每日经济新闻》记者表示,哪里有风险哪里就会有监管,从近期出台的一系列监管政策来看,未来关注的重点还将是继续深化现金贷各细分领域的监管,也很可能会传递到整个互联网金融行业。
　　P2P网贷:平台数量持续下降
　　继去年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)和《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《备案指引》)发布以来,网贷行业由初期野蛮生长阶段向合规过渡。但是,部分网贷机构资金缺乏第三方监管,存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为,甚至卷款跑路,加之信息披露不完善,对投资人利益与平台自身都形成了一些潜在风险。
　　为防范风险,2017年银监会先后发布了《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》(以下简称《信披指引》),由此网贷行业&1+3&制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程。大浪淘沙过后,从业机构优胜劣汰,行业发展环境逐步走向规范化。
　　据网贷之家数据,截至2016年12月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为2448家,而截至2017年11月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家,累计停业及问题平台达到4008家。
　　团贷网联合创始人张林认为,自《暂行办法》下发以来,行业监管政策的落地和趋严,加剧了网贷行业的洗牌,小平台逐步退出,大平台也面临压力,网贷平台整体数量持续下降。同时,随着《验收通知》的下发,平台完成整改要求争取备案登记成真正&生死关&,期间平台数量势必加速减少。然而最终留存下来的平台,都将是符合监管要求、综合实力稳健的平台,利好行业未来发展。
　　资金存管业务方面,据网贷之家研究中心不完全统计,截至日,共有879家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台),约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的44.98%,其中有663家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台),占P2P网贷行业正常运营平台总数量的33.93%。在网贷资金存管加速的过程中,&部分存管&、&存而不管&、&联合存管&等不规范现象时有出现,甚至上线银行存管的平台也出现&爆雷&,让投资者的资金仍存在被挪用的风险。
　　为此,监管部门下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,针对已开展P2P资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行,进行网贷资金存管业务测评。广州互联网金融协会会长方颂表示,测评工作的开展,将为相关监管部门的整改验收工作和网贷平台选择合作银行提供客观的参考依据和判断标准,同时也将促进行业资金存管的规范性,让银行存管发挥应有的作用。
　　关于信息披露方面,银湖网CEO郭辉表示,《信披指引》让很多机构在信息披露方面有了标准和方向,同时对于投资人而言,能了解平台的基本运营情况、财务情况、借款人信息,以此综合地评估投资的安全性和收益性,作出理性的决策,不断提升投资人的投资风险意识,降低盲目投资带来的风险。
　　现金贷:持牌经营时代来临
　　在P2P网贷行业大洗牌的同时,现金贷也迎来强监管。今年4月,《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》发布),首次提及现金贷,明确要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作。两个月以后,银监会、教育部和人社部联合发文,明确一律暂停网贷机构开展校园贷业务。
　　但现金贷的乱象并未令行禁止。现金贷自从出现起就饱受争议,高利率、多头借贷、暴力催收成为存在的主要问题。据国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称&互金专委会&)发布的《我国现金贷发展情况报告》显示,现金贷利率折算为年化后大部分超过100%;预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况,其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。
　　山雨欲来风满楼。11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件,要求立即暂停批设网络小贷公司。11月24日,中国互联网金融协会(以下简称互金协会)发布风险提示称,有的机构不具备放贷资质且存在以不实宣传吸引客户、暴力催收以及收取超高额利息及费用等问题,这种行为的蔓延容易在局部地区引发金融风险和社会问题,扰乱经济和社会秩序。随后,北京、广州两地一南一北先后发布现金贷风险提示。
　　酝酿许久之后,现金贷监管细则也最终落地。12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿&现金贷&业务的通知》(以下简称《整顿通知》),明确了&现金贷&业务开展必须遵循的六大原则,并对高额息费、不当催收、多头借贷、风险扩散等问题作了详细的规定。受监管政策影响,部分现金贷平台已宣布降息,也有部分平台欲向东南亚发展。同时,*ST三泰、步森股份、海联金汇等拟进军&小贷&业务的上市公司,纷纷终止网络小贷企业的设立。
　　许泽玮认为,一系列强监管之下,连续颁布的监管政策,尤其是《整顿通知》,从叫停网络小贷审批到经营资质、利率、催收、过度借贷等细分领域对现金贷行业作出了明确的监管要求。同时,还明确提出统筹监管,可见全国性的监管机制正在建立,现金贷行业中一项监管机制对应一个风险点的监管模式正在形成,从制度上给现金贷的违规行为画上了红线,并且会越来越细。总体来说,强严监管下也意味着行业洗牌加速,增强行业从业者公平竞争发展的信心,回归金融助力实体经济发展的要求。
　　许泽玮向记者表示,从近期出台的一系列监管政策来看,未来关注的重点还将是继续深化现金贷各细分领域的监管,也很可能会传递到整个互联网金融行业。哪里有风险哪里就会有监管,这符合整个行业健康发展的要求,也是国家防范化解金融风险的要求。
& & & &总而言之，P2P网贷行业还是非常有发展前景的。现在想进入P2P网贷行业还不算太晚，想做的金融公司可以咨询才艺多，如果还有的需求，就赶紧咨询吧！
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