把防范化解风险作为金融工作生命线--财经--人民网
把防范化解风险作为金融工作生命线
　　改革创新与防范风险是历届全国金融工作会议强调的内容，也是金融业永恒的主题。今年的会议提出，要坚持把防范化解风险作为金融工作生命线。防范金融风险，我国经济才能“稳中求进”。　　此次会议召开正值国际金融危机持续深化之时。在经历了2007年之前全球经济整体的上升周期之后，全球经济自身的增长动力在减弱。本次金融危机的严重程度不亚于20世纪30年代和70年代的两次大危机。危机中，各国均采用了非常规的刺激性政策，为未来的通胀走势埋下了隐患。同时，对于我国而言，当前我国也面临通货膨胀与经济下行的双重风险，在推进经济结构转型与加强宏观审慎管理过程中金融机构也暴露出了诸多问题。当前防范国际、国内的金融风险显得尤为重要。　　防范国内的金融风险有诸多方面需要注意。首先，有专家指出，金融机构要从西方国家吸取教训，不能过度地、不切实际地发展金融衍生品。央行行长周小川日前表示，当前未打算发展有争议的金融衍生品。但同时，在中国推广一些有利于满足实体经济需求的资产证券化产品也被多方期待。此前资产证券化在中国已经起步，但发展缓慢。银行人士对其在缓解银行资本压力、连接信贷市场和资本市场方面的作用寄予厚望。在推进资产证券化的同时防范风险，目前还需要加快中国信用评级体系的建设，在产品设计上遵循简单、服务于实体经济原则，完善相关配套制度。　　其次，防范地方融资平台债务风险在金融工作会议中被明确提及。鉴于目前存量地方政府债务规模和偿债方式，仅靠地方政府和银行去清理解决存在困难，而且有可能引致宏观经济的较大波动。分析人士认为，中央政府有必要提出一揽子综合性解决地方政府性债务的方案，并要加快推进整套制度改革，包括财税体制改革和建立有效地方政府债务治理模式等。　　此外，防范民间借贷、房地产行业等风险，确保我国经济金融安全，也是防范金融风险题中之意。以房地产行业为例，由于与房地产关联的行业多达上百个，而房地产贷款也是银行资产的重要组成部分，房地产行业调控牵一发而动全身。央行行长周小川此前表示，房地产调控有不确定的因素，比如房地产行业走势对国民经济的影响，在这方面，我国还没有积累足够经验和数据。　　防范金融机构的流动性风险和其他风险也不容忽视。当前，理财产品渠道多元化，客观上分流了一部分银行储蓄，每逢月末、季末银行开展揽储大战。尽管如此，银行存贷比压力依然持续存在，银行流动性风险隐现。部分中小金融机构和小额贷款公司发展迅速，在服务实体经济方面起到了很大的作用，但也存在发展过快、不够规范的问题。这些都需要引起注意。
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防控系统性金融风险之地方探索
本报记者 崔吕萍 期07版
防止发生系统性金融风险是金融工作之永恒主题。与以往任何一个时期都颇为不同，当前，中国金融业行驶在技术、产品创新的高速路上———互联网金融、金融科技、人工智能等新名词连番登场；同时，为应对金融创新可能产生的各类风险，一行三会与地方金融管理部门也在不断探索新的监管模式，特别是一些金融机构较为集聚的地区，监管者在推动金融创新与防控区域性、系统性金融风险方面也在寻找着平衡。为探索地方金融风险防控中的新问题与新思考，本报记者对多地政协、业界人士进行了采访。
■■贵州探索：
防控地方债务风险要“对症下药”
“人民政协报采访提纲给到我们之后，我们专门组织金融界政协委员就防控系统性金融风险的话题进行讨论。大家各抒己见，我认为有几个被委员提到的风险点，应该得到地方政府的高度重视。”在接受本报记者采访时，贵州省政协常委、经济委员会副主任张树昭这样说。
在张树昭看来，排在靠前位置的区域性金融风险，莫过于两点。
首先，由于去产能速度加快，过剩产能加速淘汰会增加银行不良贷款量。
其次，地方政府债务风险是个不得不说的风险点，如果不能有效化解，或为区域性金融风险的“爆破点”：“虽然统计口径并不一致，但我们了解到的有些地方政府负债率并不算低。”围绕地方政府债务问题，张树昭认为，从县政府到省政府，大家都在融资举债，要风控债务风险，也不是一服药治百病，应利用贵州省丰富的大数据产业资源，在风控机制上做文章，分出风险等级来。同时，还要注意两个问题：“一是在维持GDP增速的同时注意金融风险防控，贵州省连续三年GDP增速全国排名前三甲，要防范一些风险被好成绩掩盖；二是要明确财政与金融之间的不同职能，政府可以管财政，也可以利用金融支持财政，但如果通过金融机构间接融资，这个钱最后是必须要还的，一旦举债过度无力偿还，要警惕风险蔓延。”
谈到风险控制，已经打破地域发展限制的互联网金融业也是风险聚集地，但在张树昭看来，围绕互联网金融，一定要依法、适度监管，要防止矫枉过正和超越法律边界。同样，对于越来越深刻的金融混业发展，张树昭表示，金融混业带来的衍生品数量，往往比“正品”多上几倍，这在其他国家也是如此，大力发展混业经营是否可行，取决于监管者对风险资产的动态管理水平。金融衍生品不能打着创新的旗号脱离监管。
■■广州探索：
地方金融办应向执法部门预警风险
广东，我国东南沿海金融重镇，金融创新随处可见，民间融资规模也不容小觑。即便如此，身处其中，不少从业者对防控金融区域、系统性风险话题颇为关注。
“在地方上，谈系统性金融风险，我认为其主要来源是形形色色的类金融、伪创新，加之监管略显滞后。”在接受本报记者采访时，广州市政协委员、广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂这样说。
身处金融风控一线，方颂用一个案例，表明了提升地方金融监管水平的重要性。
“在此前的互联网金融专项整治活动中，广州市金融办在对某互联网理财平台现场检查过程中，确定其属于非法集资，但由于无处罚权，无法第一时间对其进行处置或关闭；而公安部门由于尚无受害者报案而无法立案，只能任由其继续恶化，直至资金链断裂、老百姓损失巨大，才由公安部门立案收拾残局。”对此方颂建议，“地方金融办应更好地落实辖区责任制，及时防范和处置风险，对将要产生的金融风险做到‘打早、打小’，保障地方金融安全。”方颂认为，地方金融办作为各级地方政府的组成部门，是防范、化解、处置地方金融风险的第一责任人，由此建议向金融执法部门及时预警风险。
针对金融伪创新，方颂对金融科技提升监管水平的建议有两个：一是建议对金融领域实行穿透式监管，打破金融机构和业务“身份”的标签，从业务本质入手，明确一行三会和地方金融办的分工；二是建立全国和地方性的大数据金融风险防控平台，对非法金融活动进行监测和预警。一行三会和地方金融主管部门对大数据风险防控平台实现数据共享，实现对跨区域跨领域金融业务的认定和监管。
关于处理金融改革与风险防范的关系，方颂提出，金融改革是为了促进地方经济发展，因此有条件的地方可以设置地方金融资产交易中心，提升金融资产的流动性和聚集效应。但同时，为了守住不发生系统性风险、区域性风险的底线，一是建议加强对金融资产交易中心的监管；二是国家层面应出台《金融资产交易中心管理办法》，统一金融资产交易中心的监管标准。
广州市总商会副会长、汇桔网总裁兼CEO谢旭辉在接受本报记者采访时则表示，防控系统性金融风险，建议建立国家级、区域级的金融、经济大数据中心，打破行业、地区、利益主体的壁垒，重点培育一批市场化的金融科技应用公司，加快大数据、区块链、人工智能等新一代信息技术在金融及相关领域的实际应用；同时建议，在政府采购、政策性补贴、转移支付、市政投资、国资管理等领域率先应用区块链等先进金融科技，并加快试点和推广，提高财政资金运用效率和效果；另外，应加大、加快社会个人征信体系的建设和实际应用，降低社会交易成本。
■■青岛探索：
用“六色”清单与判例说法警示风险
金家岭，坐标青岛东部崂山区，过去，它就是个普通社区，服务业聚集；现在，它的一个新定位是金融新区，一个面向世界的新兴财富管理中心。在其背后，青岛市近年来在全力推进财富管理金融综合改革试验区建设过程中，也将着力防控金融风险、不断优化金融生态环境放到了突出位置。
“我们防控金融区域性乃至系统性风险的做法分成两类，一类是‘常规打法’，比如防范和化解银行不良贷款，青岛市就专门下发过优化金融生态环境方面的意见；比如排查全市金融杠杆率和流动性风险，也包括对互联网金融风险的专项整治，以及对非法集资风险的防控。另一类是‘自选动作’，这里突出有两点，一是建立‘六色’清单，二是判例说法。”在接受本报记者采访时，青岛市政协经济委员会办公室副主任孙宜坡这样说。
据其介绍，所谓“六色”清单，指的是青岛市银监局在实践中，为有效防范重点风险、实现银行业精准施贷而逐步建立起来的精准施贷标准，包括：智能制造、高端装备、生物技术、信息技术等和“一带一路”行业、“走出去”企业，纳入蓝色清单，努力扩大增量；将节能环保、新能源等行业，以及重点能效项目，纳入绿色清单，有效支持需量；将铁路、公路、机场、重大水利工程及保障房等重大工程项目，纳入白色清单，合力保证存量；将有市场前景、暂时遇到困难的企业纳入橙色清单，统筹稳控变量；将产能过剩行业中的环保、安全生产不达标企业、未取得合法手续的新增产能建设项目，以及“僵尸企业”纳入红色清单，一户一策，主动做好减量；将涉嫌非法集资、逃废银行债务的企业纳入黑色清单，认真防控风险。
而判例说法，则是将已经发生了的金融审判经典案例公之于众，以具体案例提示投资者自觉防范金融诈骗等风险。“7月底，青岛市中级人民法院对外发布了10个典型案例，其中包括民间借贷纠纷4个、金融借款纠纷2个、保险合同纠纷3个、票据纠纷案例1个。内容涉及民间借贷纠纷中现金交付的认定，套取金融机构信贷资金转贷牟利的行为认定，担保之债并非夫妻共同债务的法律适用，金融借款纠纷中保证金账户资金质押设立的认定，保险纠纷中保险标的危险程度增加保险人的保险责任承担问题，保险人对法律、行政法规中的禁止性规定作为免责事由时保险人提示义务的认定等方方面面，收到了较好的社会反馈。”孙宜坡这样说。
不过，在他看来，眼下对于一些新的风险，地方性监管机构还要拿出实招。
“问题集中在对非法集资处理以及地方部门对互联网金融风险的防控手段上。在非法集资问题上，由于多种原因，地方政府目前对非法集资监测预警、风险排查等工作难以有效开展；在防控互联网金融风险时，其业务网络化、跨区域特征也给属地监测、管理和风险防范工作带来很大挑战。”针对这两个突出问题，孙宜坡建议：第一，进一步完善处置非法集资工作的机制，尽快出台《放贷人条例》规范民间借贷行为；协调跨区域风险防控；加强机构建设。目前，地方处置非法集资工作一般由金融办负责总体协调，缺乏必要手段，工作开展难度较大，建议尽快出台处非工作条例，明确工作责任和机构、人员配置，构建自上而下的工作体系，为处非工作开展提供制度和组织保障；第二，建议一行三会在互联网金融风险专项整治及长效监管机制方面，加强对地方政府的指导。
■■乌海探索：
金融扶持传统产业别搞“一刀切”
乌海，内蒙古自治区西部的新兴工业城市，煤炭资源丰富。资源型地区一个共性，是传统产业“一统天下”，“产能是否过剩”成为金融机构为实体企业提供贷 款的重要考量条件。
“金融的本质是服务实体经济发展，但只要是实体经济，就会存在紧缺和过剩两种市场化状态，随着市场化‘大浪淘沙’的过程，必定会将产品竞争力强的企业留下，恢复供需平衡。因此，对于成本低、技术硬、产品优、市场好、比较优势明显的传统产业企业，银行信贷资金不能搞‘一刀切’。”在接受本报记者采访时，乌海市金融办主任刘瑞江并不回避传统产业话题，在其看来，以乌海市为例，煤焦化、氯碱化工行业虽然属于资源类传统性产业，但乌海市具备产业链完整、区域规模优势明显、技术装备先进、环保达标、整体竞争力较强等实际特点，而且被国家纳入“十三五”发展规划，类似这种竞争优势明显的区域产业，金融机构应给予差别化的信贷政策，保证企业生产经营所需资金的流动性和扩大再生产投资的延续性，这有利于该产业的升级改造，并购重组后做大做强做优。
但刘瑞江同时强调，金融机构应强化贷后管理，“有些银行只是常规性的了解贷后企业经营生产和抵质押物情况，这就导致部分企业贷款资金未能按贷款用途使用，挪用现象频发，更有甚者，以虚构项目骗贷。另外，对于发展势头较好的企业，各金融机构要防范一哄而上、重复授信，防止企业虚构资本金投资。”刘瑞江称。
在金融扶持的同时，突出专业化、市场化的产业基金，对资源禀赋重的地区而言也是不错的“血源”，刘瑞江认为，从风险把控角度说，产业类投资基金依靠政府信用回购或兜底的时代一去不复返，但市场化的投资基金由于资金方不了解产业、不了解市场而很难落地，所以建议产业基金要细化投资领域，要按行业、产业类型成立专业的基金，如煤焦化产业技术升级改造投资基金、葡萄产业投资基金，以业内龙头企业参与带动基金的投资，这样可以使基金通过专业化的风险把控，实现资金真正注入实体经济。
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今日搜狐热点金融风险化解浙江经验：观念、创新、合作
作为中国经济开放与转型的前沿，浙江省在此轮经济结构调整中，最先遭遇到了金融风险的挑战。在过几年中，面对企业坏账频发、银行业资产质量恶化的严峻局面，浙江银监局采取了系列举措，引导浙江银行业戮力同心、共度时艰，在防控和化解区域性风险的战争中取得了令人瞩目的成绩。
首先，摸底互保链条，精准突破风险点。破解盘根错节的互相担保是危局中阻止风险升级的关键。“互保”的担保方式无论在浙江民间借贷还是银行贷款中一度都非常常见，浙江企业贷款中的互保贷款占比超过30%。“互保”中包含的“一损俱损”机制本来可通过反向促进担保人对贷款人的监督、向担保人分散贷款风险等方式加强信贷风险防控，但在整体资金链紧张的情况下，其却成了加重风险交叠、扩散的帮凶。对此，浙江银监局以摸底信息为突破口，建立企业欠息清单、重大风险企业清单、逃废债线索清单和银政企三方联动的信用风险防控网这“三个清单一张网”，摸清互保链条企业的基本情况；同时，开发出企业担保圈风险识别工具，对担保风险精准定位、及时预警。这些举措使风险处置各方能以全局视角掌握互保链条的风险状况，从而实现介入时机和风险处置关键点的精准选取，破解了风险处置无从下手、“牵一发动全身”的困局。
其次，分类帮扶企业，恢复银企合作互动。说到底，银行业的困局跟企业的危机密不可分。因此，化解银企贷款僵局，使企业迅速恢复生产、地方经济复苏，是化解风险的根源。对此，浙江银监局在全国率先制定分类帮扶困难企业指导意见，对困难企业区分扶持类、挽救类和退出类，引导银行有针对性地帮扶、支持或退出，使银行贷款资源精准地用于地方经济复苏，使银企关系恢复到了合作、互动的良好状态。
第三，严打逃费债务，严肃市场约束原则。如果仅有帮扶，没有市场原则的维护，则善政很可能诱发道德风险。浙江银监局一方面引导银行业通过帮扶企业重建地方经济，另一方面也没有放松维护市场秩序的原则。针对逃废债现象趋升的情况，浙江银监局指导银行业协会建立逃废债惩戒机制，呼吁并推动浙江省政府在全省范围部署开展打击逃废债专项行动，联合各方重拳治理逃废债行为，使基本的市场约束原则得以保障。
第四，创新不良处置，运用网络平台提升处置效率。温州民间借贷风波后，整个浙江银行业的不良资产状况都受到一定程度的影响，不良资产处置成为了区域性风险防控中的重要问题。就此，浙江银监局在全国率先搭建银行业押品资产交易信息平台，这一创新有效加速银行不良资产处置效率，目前200余家银行已发布押品信息10266项、评估价格674亿，促成交易360多笔、15多亿。此外，对于银行不良资产处置中遇到的执行难题，浙江银监局主动联合浙江省高院搭建银法协作平台，建立金融债权维护机制，开设金融审判庭和“绿色通道”，有效推动不良处置效率提升。2015年处置不良贷款1968亿元，再创全国新高和历史之最，年末不良率由上年全国第7位降至第10位。
从浙江银监局上述化解区域性风险的系列实践中，我们可以总结出这样的一些重要经验和创新：
一是在化解区域性风险中体现出的全局观和危机处置思维。组织各方破解互保困局、引导银行精准帮扶企业等方面的措施，就是全局观和危机处置思维的体现，这是浙江银监局化解区域性风险获得成效的关键经验。
二是化解区域性风险中对网络科技的创新运用。风险化解的另一个关键是效率。浙江银监局的又一成功经验是创新运用网络科技提升风险处置效率，如创新开发企业担保圈风险识别工具可以精准定位、及时预警担保风险，使各方得以选取适当介入时点和关键风险点企业，从而有效化解担保圈风险；组织搭建的押品资产交易信息平台，有效提升押品处置效率等。
三是在化解区域性风险中与地方政府和法院的积极互动。在对互保风险的处置中，浙江银监局积极推动地方政府发挥政策性担保体系在置换出险企业担保的作用，合力有效阻隔担保链风险蔓延；在清除银行不良资产处置执行障碍的努力中，浙江银监局主动联合省高院搭建银法协作平台，设立金融专家库、定期银法对话、建立金融债权维护机制，有效提升了银行不良资产处置效率。
从目前看，我国经济结构调整还在继续深化。一段时间内，去库存、去杠杆和去产能将是经济工作的重点，在此过程中，各地银行业还将面临较大的挑战。浙江银监局在区域性风险化解中富有实效和创新的措施、机制，在全国范围内都具有借鉴意义。
中国社科院金融所银行研究室 主任
中国社科院中小银行研究基地 主任 曾刚博士
[责任编辑:方星海：开放市场是化解金融风险的有效途径|方星海|金融风险|风险_新浪财经_新浪网
　　【相关报道】
　　12月20日，“中国金融四十人看四十年”系列讲座第1期暨“CF40·孙冶方悦读会”第8期举办了《人民币加入SDR之路》读书会。针对国内降金融杠杆风险和对外开放市场是否存在关联和矛盾的话题，证监会副主席方星海在会上回应称，对外开放市场是化解金融风险的有效途径。
　　他认为，金融风险的重要表现是国家宏观杠杆太高，负债太多，但是如果进一步放开市场，让更多的国际投资者投资中国的股权市场有助于化解这种风险。他举例称，对于M2比例太高的情况，如果人民币国际化能够进一步实现，就能促使人民币更广泛运用到海外投资中去，境外机构更愿意使用人民币投资。从这些方面来看，化解风险和开放市场是可以密切结合起来的。
　　不过，方星海也强调，其中涉及到的管理难度仍然具有挑战性，但如果能够把控好，恰好可以利用全球资源化解中国风险，同时也能促使中国经济上新的台阶，风险也会逐渐变小。
　　中国金融四十人论坛（CF40）“中国金融四十人看四十年”系列讲座须知：
　　“中国金融四十人看四十年”系列讲座是中国金融四十人论坛在改革开放40周年和CF40成立10周年之际发起的高端金融公益项目，旨在回顾40年改革开放的历程，并探讨进一步深化改革开放的路径。该系列讲座将于下周正式启动，并将贯穿2018年全年。
　　中国金融四十人论坛于10年前开始筹备，并于日正式成立，目前已成为中国最具影响力的非官方、非营利性金融专业智库平台，专注于经济金融领域的政策研究与交流。
　　“中国金融四十人看四十年”系列讲座每期都将邀请数位对改革开放有突出贡献、资历深威望高的重要人物进行主讲及点评。也就是说，在接下来的一年多时间中，CF40将不间断推出多场重磅公开讲座。持续关注CF40微信公众号，就能第一时间拿到讲座入场券呦~
　　目前，“中国金融四十人看四十年”系列讲座第1期报名通道已经开启。想在现场听央行副行长易纲“揭秘”人民币加入SDR的幕后故事吗？
　　“中国金融四十人看四十年”系列讲座第 1 期暨“CF40o孙冶方悦读会”第 8 期人民币加入SDR之路
　　时 & &间：日（周三）19：00
　　地 & &点：北京市西城区
　　主持人：王海明 &中国金融四十人论坛（CF40）秘书长
　　主讲嘉宾：
　　易& &纲& &CF40学术顾问、中国人民银行副行长
　　主题交流嘉宾：
　　方星海& &CF40学术顾问、中国证监会副主席
　　黄益平& &CF40学术委员会主席、北京大学国家发展研究院副院长
　　2018年是中国改革开放四十周年。改革开放以来，我国金融宏观调控和金融监管体制逐步完善，金融业对外开放水平不断提升。日人民币正式入篮SDR，既是国际社会对中国改革开放成就的认可，也是我国推进人民币国际化、积极融入国际经济金融体系的重要里程碑。
　　与此同时，人民币加入SDR也给我们带来了新的挑战，它意味着国际社会将以更高标准和国际货币责任的眼光来看待中国。接下来，在中国特色社会主义进入新时代的背景下，中国如何进一步推进人民币国际化和中国金融改革开放？
　　在“中国金融四十人看四十年”系列讲座第 1 期暨“CF40o孙冶方悦读会”第 8 期上，CF40学术顾问、中国人民银行副行长易纲将结合《人民币加入SDR之路》一书，就上述一系列问题与现场听众分享他们的思考和见解。
　　“CF40o孙冶方悦读会”由CF40与孙冶方经济科学基金会共同打造。CF40是中国最具影响力的金融专业智库平台。由孙冶方经济科学基金会主办的“孙冶方经济科学奖”是中国经济学界公认最具权威地位、也是最受关注的经济学最高奖项。“悦读会”以“名家+好书”的模式，为经济金融界人士奉上深度阅读与知识分享的高端聚会，引领参与者深度思考国内外经济金融领域重点问题，探讨国际前沿理论创新，享受读书之乐趣。迄今已邀请到易纲、邵宁、周其仁、杨凯生、钱颖一、Michele Wucker等就其著作分享著书和读书心得。
责任编辑：张恒星 SF142
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