信融财富齐洋做客凤凰卫视《社会正能量》 畅谈契约精神|信用卡|借款者_凤凰财经
信融财富齐洋做客凤凰卫视《社会正能量》 畅谈契约精神
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近日，凤 凰卫视《社会正能量》节目就如何重塑契约精神与现场嘉宾和观众展开讨论。主持人陈淑琬、现场嘉宾以及观众以”某娱乐节目退赛风波是否违背契约精神”这个新闻热点为引，从人际关系、社会征信等方面就契约精神展开对话。
近日，凤 凰卫视《社会正能量》节目就如何重塑契约精神与现场嘉宾和观众展开讨论。主持人陈淑琬、现场嘉宾以及观众以”某娱乐节目退赛风波是否违背契约精神”这个新闻热点为引，从人际关系、社会征信等方面就契约精神展开对话。
图一、《社会正能量》主持人陈淑琬 社会观察员邵小兵阐述了中国契约精神的起源，心理专家杨光则从心理学的角度传授如何识别一个人是否诚信，是否具有契约精神的秘诀，而时事评论员刘申宁和微博博主i定哥则就重塑契约精神是依靠道德约束还是法律约束展开激烈和精彩的“辩论赛”。 征信系统作为诚信评判的重要标准，作为监督契约精神的重要组成部分，尤其引人关注。广东省互联网协会副会长、信融财富董事长齐洋在节目中跟观众分享互联网金融进行征信采集的方法。个人信用报告涵盖多方面内容，包括贷款信息、信用卡信息到公共事业缴费等记录均在其中。齐洋表示，从这些记录可以看到一个人的行为习惯，而行为习惯则能够很大程度帮助对此人的诚信程度进行评估。 图二、广东省互联网金融协会副会长、信融财富董事长齐洋谈契约精神建立完善征信系统的重要性和急迫性在当今社会尤其凸显。以互联网金融为例，一个P2P平台对借款者的信用评估是否到位，直接关系到平台的安全性以及投资人的利益。齐洋对笔者表示，信融财富重视探索创新手段进行信用评估，比如通过构建芝麻信用数据体系，与强势品牌（融360、吉屋网）合作建立云信用大数据，逐步布局信融的授信战略。 齐洋表示，塑造契约精神应该体现在社会关系的方方面面。信融财富与投资人之间，便是属于契约关系。信融财富会不懈努力，从风控、资金安全、用户体验等方面履行好契约精神，对投资人负责，维护好与投资人的契约关系。
[责任编辑：robot]
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个人维权：关于个人征信问题PK建设银行——随时更新
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本帖最后由 蓝海 于
11:52 编辑
& && & 情况说明：本人30岁，于06年购买房屋一套，办理按揭贷款20W，期间有过6次左右逾期，逾期时间1天左右，逾期时间不连续。在08年11月结清贷款后查询信用报告，显示累计逾期5次，最高逾期5次。分别2次申请建行信用卡被拒。申请中行金卡被拒。并无质疑信用报告有所错误。
& && &现在情况叙述：办理贷款被拒，在批复的材料上对《最高逾期5次》划了个大大的圈，我知道问题严重了，开始找建设银行PK。
& && &进程：先上网BAIDU解决办法与流程，到人行寻求解决，柜台MM业务不过关，还讽刺我所咨询的人行征信管理局的400热线客服人员业务不扎实。
————————————————————————————————————————————————————————————
&&2月26日，人行处理无果，BS完业务不熟练的小MM，顺便BS下人行征信的领导，把未培训好的MM都派到前台，有失水平。此MM连最高逾期期数的解释都是错误的，想想，连人行征信中心的MM都出这样的错误，可想各个商业银行对关键知识的了解有多少错误了。& && && &
名词解释：最高逾期期数指连续X个月未及时缴纳还款，如果有连续 5个月逾期状态为1，最高逾期期数就显示5。
个人理解：对商业银行来说累计逾期不可怕，最高逾期期数是非常可怕的，这是连续逾期，间接说明征信人的经济状况值得怀疑了。
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盖楼，盖楼，继续盖楼！
希望我的维权之路能给后来人提供借鉴。
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2月26日，从人行出来，到建行去，被大堂经理引导到个贷中心的一个男士，我被无视了。走了。
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功课没做够，惨痛教训，打车费水漂了几百，到家继续学习，上人行征信中心查询相关法律法规，BAIDU存疑征信处理流程，确定银行的上级管理部门联系方式，拜读了人民银行法、征信暂行管理办法、对个人贷款明细记录一条条的相加。
然后打95533，要求给我省行负责投诉的部门电话或者是负责征信的部门电话，（上报数据在支行肯定是不规范的，尤其是在前几年，文件是要求专人专管收集、上报的，所以出现情况在支行会推皮球）。95533不给，详细登记了我的投诉，让我等待。
————————————————————————————————————————————————————————————
2月27日接到建行个贷中心一位女士来电，说明情况后，说是后台调不出我的贷款明细，无法核对，让我等待。
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3月2日，我再次整理资料后带上当初的借款合同，到建行个贷中心上次接待我的女士处。简单沟通后，该女士对我的对帐单进行核对，初步告诉我是放款第一个月的钱没交够，引起后边4个月连续逾期。让我打印06年我的流水，本人拒绝打印流水。并且不认同逾期产生的月份。当时提出自己的要求：给出我连续逾期5次的详细月份，如果或者开出非恶意逾期的证明。
———————————————————————————————————————————————————————
走后，到人行直接提交异议申请表，上315网站投诉。等待中。
———————————————————————————————————————————————————————
3月4日，个贷中心人员回电，申明责任在我个人，是因为某个月逾期后产生的罚息未交纳，造成连续逾期。我理论上认同，但是对个人贷款明细单据上并未显示有罚息表示疑问，无证据就是推论。然后要求个贷部给我出具文字性情况说明，并加盖公章。被拒绝。个贷中心人员无法对我的问题给予答复，索得负责人电话。&&
———————————————————————————————————————————————————————
3月5日下午，拨打负责人电话，历时21分钟。针对我提出的疑问。1、连续逾期根据口头上的解释，是存在的，但是我要证据。2、罚息未在贷款明细上显示，如何证明我逾期了？3、为何08年有两次逾期都显示的有罚息呢？而08年之前的逾期没有显示有罚息。
这是一个死题，没有罚息，怎证明是逾期。更如何证明我的5次连续逾期是因罚息的原因造成的？鸡生蛋和蛋生鸡的问题。呵呵。
负责人回答：“这是系统的原因，08年前使用的是旧系统，所以……”我不接受，我作为个贷使用者，是被服务的对象，用了钱利息也出了，不能将贵行的责任转嫁到我的身上。她无语。
———————————————————————————————————————————————————————
最终负责人同意给我出文字性的说明，并加盖公章。相当于其他银行出具的非恶意逾期（欠款）证明。这个东西对于我相当于是个免责声明啊。（经常和各个银行打交道的人，你懂得）
通话结束前，该负责人对我投诉到315网站表达了一些看法，我知道他们有压力了，顺水推舟的表达了自己的意见：只要这个事情处理的双方能接受，我会妥善的在相关媒体上表达中肯的意见。
———————————————————————————————————————————————————————
3月7日等待文字性说明中…………………………
———————————————————————————————————————————————————————
各位，看到这里，有些人就明白了，这是一步死棋。相当于残局。如果建行处理异议的时候主动一些，少推脱一些，就没这事情了。。
1、有纠纷，首要的是收集和保存证据。2、借债还钱，天经地义，但是需要按照规矩来。3、处理与银行的纠纷过程中，需要有理有节，掌握证据、明确流程、施加外部压力。
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蓝海 发表于
情况说明：本人30岁，于06年购买房屋一套，办理按揭贷款20W，期间有过6次左右逾期，逾期时间1天左右 ...
& && &以上均为发生在2月份的事件过程。
& &&&开始找建行PK。
& &&&2月24日到建行个贷中心，面见客户经理说明情况，被一男性工作人员打发了我。无奈。
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工行(4)+中行(2)+光大(2)+中信(1)+广发(1)+华夏(1)+招行(1)+交行(4)
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蓝海 发表于
情况说明：本人30岁，于06年购买房屋一套，办理按揭贷款20W，期间有过6次左右逾期，逾期时间1天左右 ...
一个成年人要对自己做的事承担责任。既然楼主都逾期过5次了，还有什么好说呢？偶尔一次两次，可能会觉得是偶然的，都五次了，我想楼主平时对于“信用”二字不太在乎的，相应的后果应该由楼主来承担。如果我是银行，我肯定不愿意有这样的客户。
银行拒绝得有理。
说得严重点，如果你是司机并且经常违规，那么银行也有理由拒绝办信用卡。
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要等七年。
七年后自动更新就好了。
知道楼主是来骗回复的，我更加羡慕嫉妒恨了。
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这个朋友生活之中缺乏耐心，还有缺乏观察力。
扫盲一下，我的的是关于个人征信问题PK建设银行——随时更新。请仔细观看标题。
事实是我信用报告上是有逾期，我承认，问题是我我怀疑有错误。做为公民应该有这个权利吧。
这是维权。
就算是银行，难道就没有可能出现错误了？尤其是前几年征信刚上的时候，输入错误，人工失误，再小的概率也有出现的机会。
这是存疑。
经验主义害死人，不要频繁相信自己的经验与直觉，要收集全面信息后，做出客观、符合事实的结论。
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居住地广东省 深圳市
呵呵& & 以后贷款 我叫我儿子帮我贷哈
银行的是神经病
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自己房贷的事情，自己不上心？
丢三落四的？
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居住地海外 非洲
本帖最后由 Richard.CH 于
19:09 编辑
楼主逾期是客观存在的，你与建行PK，不知道你想达到神马结果？难道是立即消除你的逾期记录吗？
即使有关方面的解释不够准确，但既然有逾期，不给你发卡，不给你贷款就是正常的。不知你要干什么。
做人要正派。我不反对维权，实际上我们都需要维权。但我们不能借维权的幌子，要求银行在你有多期逾期的情况下还给你贷款，还给你发卡。
实质上，我看你就是逾期了，还想办卡、还想贷款。这根本就是非分之想。
我不想把话说得过分，楼主应该首先反思自己的生活态度，很赞成清风的话，自己的信用都可以马马虎虎、不上心吗？
行善，纳财。
工行国际金，农行公务金。
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居住地海外 非洲
至此，此贴再不回不跟！
行善，纳财。
工行国际金，农行公务金。
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蓝海 发表于
回复 kiekie 的帖子
这个朋友生活之中缺乏耐心，还有缺乏观察力。
或许吧，我的观察力缺乏，但我可以肯定地说，我的“诚信意识”比你强，至少在我用卡的十来年中，没有一次逾期。
是的，人都有疏忽，可是作为你疏忽了５、6次还款，能说明什么呢？我个人觉得只能证明你的个人诚信度不高，不把“诚信”二字当回事。
在你的开始的叙述中，你已经说明你曾经逾期多次。后来又说怀疑，真不知道你怎么想的。
你当然有权力怀疑，就好比犯罪嫌疑人都允许请律师，但我想建行与你无冤无仇，它只可能根据人民银行征信系统中查到的资料来办事，你自己承认逾期，那当然在你的个人信用中就留下了污点，还有什么好说的。换做其他任何一家银行，对于一个逾期数次的不讲诚信的人，只能拒之门外了。
得个教训，以后要珍惜自己的信用，哪怕是一个小小的交通规则都应该遵守，否则这个社会就乱套了。:D
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我表明几个观点：
1、逾期存在我认可，这是客观事实，我也没有否认，但是我对最高逾期期数的结果存在疑虑，我是个人贷款明细的，这就是对比的证据。
2、维权，做为个人来将，维权之路是很艰难的，我在医院工作，见过不少的维权顾客，取证之难超乎想象，此次是亲身经历，本意是有相同经历者能从我身上吸取经验和教训，在维权时候做好准备。不要对我的本意肆意诬蔑，这样会降低个人的道德高度。苏东坡与佛印的故事不要重演。
3。你的话已经是站在第三者的立场上，并且站在道德卫士的角度来批判我了。我说过了，这是维权的过程，是吸取经验和教训的过程，为何总是有人理解偏颇呢？非要和我在帖子里说些不符合主题的话呢？
没有调查就没有发言权，人能犯错，银行难道就不会犯错？人多说旁观者清，我看是少数旁观者迷才对。
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& && &仁兄，纠正一下，个人的征信资料收集、上报是商业银行的事情，数据是建行上报的，更改首先要找它核对，这样才能解决的更快。医学上这叫做对症治疗。
& &我没有恶意，我发帖子是为了交流，是对个人维权的流程再现，但不是把自我钉在耻辱柱上，让大家做围观并出言不逊的。
& &我希望是得到理性的分析，与合理的交流，不是风凉话。
& &请各位朋友自重。在网络世界照样可以暴露出个人的性格与为人处世。
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Richard.CH 发表于
至此，此贴再不回不跟！
想回就回，不回也不强迫你的意愿，自便。
中国13亿，多一不多，少一不少。清净。
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说风凉话的，近来踹一脚就闪的，如10楼，此帖乃交流经验帖，谢谢您们，别来了。
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你自己都承认有5/6次逾期,这已经是很严重的无信用行为了,你要维什么权
再说,退一万步,计算有误,那也不能更改这样的事实:你是多次逾期者,拒贷那是一定的.银行的钱实际上是来自于广大储户,我们能答应把我们的钱轻易交到一个经常逾期的人手中吗.
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我也不是什么道德卫士.我是就事论事
玩银行卡就要讲游戏规则,是你首先破坏了游戏规则(多次逾期),那结果也就可想而知了
我还是很好奇：如果可以用一次偶然的疏忽来解释你第一次逾期，那么，第二次、第三次、第四次、第五次等等逾期，你想用什么来解释呢？
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我情况相同& &与06年结清的&&后来投诉没用 希望你有好的结果 好像是要等5年 我今年年底应该就可以消掉记录了&&等待中 到不是不守信用 当时没有还款 不明白个人征信的严重性 以为钱还了就可以了&&谁知道被建设银行送上了黑名单 严重鄙视哦
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精神病患者信用卡贷款无能力偿还需承担法律责任吗？
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精神病患者不能证明自己贷款时无行为能力的，必须承担责任，如果银行追究时已经是无行为能力的，则监护人应当承担责任。
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信用卡贷款，但是持有信用卡的贷款人死亡，那么贷款金额还款是否会让家人继续偿还（但是家属没有偿还的条件）那么如何处理这些贷款金额？
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不需要，看是否有遗产，可以委托律师维护你的权益。
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需视具体案情和诉讼技巧，详情委托本律师代理运用诉讼技巧认定为其个人债务。
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最新法律咨询微粒贷五大槽点怎么破 征信无明显提示|互联网金融|微粒贷_新浪财经_新浪网
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　　（图一）（图二）（图三）
　　上月3日，微博用户爆料自己点击微信里的微粒贷只想了解业务，没想到被其向人行查询了个人征信，而这一行为后来影响了他的房贷。一时间，网友纷纷吐槽。那么，微粒贷征信查询是如何遭到网友质疑的？互联网金融征信目前又是一种什么样的情况？本期《北京晨报·金融周刊》带您一起了解微粒贷的四大“槽点”和互联网金融征信的痛点。
　　槽点1 征信无明显提示
　　北京晨报记者在手机上点击了“微信”-“钱包”-“微粒贷”，接着出现了“微信上可以借钱了”的页面（图一），继续点击“申请额度”，弹出“请先同意微众银行查询……相关协议”（图二），勾选后即输入密码页面（图三）。记者邀请了几位同事一起体验，除了一位对产品有了解的同事点击条款查看，其余同事在勾选和输密码的时候表示“有点蒙”。
　　“我对微粒贷不了解，初次接触很可能就直接勾选了，不会点开看。平时下载软件习惯了直接点下一步，感觉条款都没什么用。”市民王先生在接受采访时说。为此，记者采访到了中国政法大学法和经济学研究中心的胡继晔教授，胡教授认为：商家在重要事宜上应当重点甚至强制性地提醒消费者予以特别关注，例如在新办信用卡时，申请人须抄写重要条款以达到强制注意的目的，并指出微粒贷在对于重要信息的提醒上，应该以明显方式提醒消费者特别关注。
　　槽点2 大数据征信难落实
　　微粒贷产品上线之初，腾讯曾表示主要运用社交网络的海量信息为用户建立基于互联网信息的征信报告。然而，当市民发现其征信方式仍为人行征信记录后，网友吐槽何来大数据征信？为此记者拨打了微众银行客服电话，客服提示贷款需首先勾选并输入密码同意人行征信，否则无法进行贷款。同意之后由系统进行评估，至于记者问到评估的标准，客服表示具体规则不太清楚。
　　胡教授指出，根据《中华人民共和国法》第三十二条“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督”的规定，从法源上肯定了人行征信的权威性。微粒贷通过人行向用户征信是可以的，但这只是基础部分，基于互联网信息的征信才是其发展的重点。
　　槽点3 “发放额度”为“授信额度”
　　有市民在使用微粒贷的过程中反映，自己的授信额度是5万元，但只借了500元，在人行征信报告上显示为“发放贷款5万元”。对此记者再次致电微粒贷，客服表示这是正常现象，因为微粒贷为循环贷款产品，征信报告中的“发放额度”为产品的“授信额度”。因此，市民微粒贷有多少授信额度，征信报告中就有多少发放金额。
　　槽点4 不显示“还清贷款”
　　如果市民曾经在微粒贷贷款且已还清，在向其他银行贷款征信时遭到质疑，微粒贷客服指出，这种情况可以要求微粒贷开具证明，证明其还清贷款，从而不会直接影响到其他贷款。因为在人行的征信报告中，微粒贷的贷款是否还清一栏显示为0，而传统贷款显示为还清贷款四个字。
　　槽点5 多次征信不利于贷款
　　在记者问到市民还清贷款后，进行微粒贷二次贷款时，是否还会被征信？客服回答不一定。对于多次征信到底会不会对市民产生影响、有哪些影响？胡教授表示，会有一定影响。尤其是多次征信于市民而言是一种打扰，但征信和个人信用是两码事儿，归根结底还是个人信用占主导影响。记者从人行获悉，市民每年可免费查询2次个人征信报告，第3次以后每次收取费用25元。
　　北京晨报记者 张晓莉
　　实习记者 张慧皎
　　■专家解读 互联网金融征信痛点
　　痛点1 征信数据基础
　　公开资料显示，央行征信系统虽然覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿人。业内人士提出有银行信贷记录的人占比较少，市民的融资需求因此无法得到满足。胡教授认为，央行征信数据主要来自银行、社保，甚至包括通讯、水电暖气等费用的缴费情况，具有权威性，是基础性数据，而各家互联网金融征信依靠大数据，对于大数据的利用是互联网金融要考虑的重点。
　　痛点2 大数据统计有难度
　　“大量的数据如同成堆的沙子，如果没有统计和利用便不会形成将沙子变成混凝土建筑物的价值。”胡教授说，统计才是数据变成价值的有力方式。中诚信的负责人也曾指出收集、整理数据非常重要而且并不容易。此外，在信息采集的过程中，民间征信机构又会面临诸多限制，如《征信管理条例》规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、病史信息以及法律禁止采集的其他个人信息。
　　痛点3 征信信息难共享
　　各征信机构互相竞争，而数据是各自的财富和资源，胡教授指出，基于各自商业机密保护，各征信机构之间信息共享可能性不大。金信网负责人曾表示，建议由中国网贷协会牵头、央行征信中心指导，设立P2P征信中心，平台可以通过征信中心查询借款人资料，并以付费的方式从征信中心购买专业征信报告。
　　北京晨报记者 张晓莉
　　实习记者 张慧皎
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