什么样的P2P平台才能成功完成备案？0收藏分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&isPending&:false,&contributes&:[],&title&:&什么样的P2P平台才能成功完成备案？&,&author&:&jun-lai-tou&,&content&:&\u003Cp\u003E现在相信大家对备案喜忧参半：一方面喜的备案是P2P行业走向规范的新的一步，投资安全性可以提升；另一方面又担心自己投的平台能否通过备案，利率是不是会大幅降低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天小编分享的是：备案这件事究竟对投资者影响影响和什么样的平台能备案成功。现在就让我们一起来看看吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E“合规”和“备案”有什么区别\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先需要了解“合规”和“备案”两者之间的关系与区别。“合规”应该是一个过程，而“备案”则是最后的结果，所有的P2P平台都在积极的进行合规过程，而最后是否能够通过备案，就要看各大平台的实力了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一、P2P合规备案对投资者投资带来什么影响\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EP2P合规备案主要会对投资者的投资带来以下两个方面的影响：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、加强投资者权益保护，提高准入门槛\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在过去的10年中，由于P2P行业处于无监管、无准入门槛、无行业规则的三无状态，而且时不时就有P2P平台负面消息，搞得P2P声名狼藉、怨声载道，不少投资人对P2P也是忐忑不安、担心会血本无归，因此，呼吁“监管”的声音也就越来越多。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EP2P的合规监管相当于设立隐形的准入门槛，这样可以把那些实力不足，专业度不够的组织或团队排除在外。从这个方面来看，P2P的合规备案监管，无疑是加强对P2P投资者权益的保护，帮助普通投资者把一些不合规，实力不足的平台踢出行业。所以，P2P平台的合规备案，是和投资人投资的安全息息相关的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、加速投资红利减少\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EP2P平台的投资收益在逐年下降，当然，这是由很多因素决定的，例如：P2P行业的竞争越来越激烈。合规的成本，当然也是其中一个重要原因。而P2P合规备案会对投资者的投资产生的影响主要集中在两个方面：安全性提高；降息，投资红利减少。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E哪些平台能备案成功呢\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据监管要求，平台是否备案成功主要有以下几点：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、平台设立时间不晚于日。“57号文”明说，网贷平台备案，只面向日前设立的平台。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、平台要列入本次网贷专项整治工作。“57号文”说，如果有平台在整个整改的过程中没有任何的参与，包括是：没有驻现场检查、没有来自监管的整改意见书、没有整改情况验收等，就算平台主动问监管意见，也是没有任何回应。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、平台与合资格的银行开展资金存管工作。没有上线银行存管的，或许上线存管的银行是不合规的平台，估计通过备案也是有点悬了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、平台通过公安部“信息系统安全安全等级保护”三级备案。监管规定，平台要有信息系统定级备案和等级测试。像君来投这样在公安部做了“信息系统安全安全等级保护”三级备案的平台，其信息保护能力应该是足够的，它们要通过备案的可能性也大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5、平台标的符合20、100万限额要求。如果在平台的数据中发现——同一自然人的借款总额超人民币20万元（同一自然人在不同平台借款总额超过人民币100万）；同一法人或者其他组织在的借款总额超过人民币100万元（同一法人或者其他组织在不同平台的借款总额超过人民币500万元）。那么，这样的平台就违规了，是不可能通过备案的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E6、平台上线合同电子签名功能。交易行为都要留存证据才是，我们投资人经由网络、在平台进行投资，整个过程需要电子合同的证据保存，万一有任何合同纠纷，对各方都是很重要的法律证据。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E7、平台信息披露详尽。监管要求平台是要做信息公布的工作，因此，信披完整的平台会更有可能通过备案。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E8、平台不存在资产集合标、净值标、活期项目的。平台的标的要穿透到具体借款项目，借款用途是清晰明了的。平台不将一笔大额的借款项目，分拆成若干个借款项目；不对待收资产做证券化处理；不承诺出借人出借的资金随借随取。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以上是小编做的一些浅显的分析，希望对大家预测平台是否通过备案有点用，也祝愿大家投资的平台可以顺利通过备案。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T08:37:34.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&review&,&commentCount&:0,&collapsedCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&备案&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:0,&height&:0},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&tipjarState&:&closed&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T16:37:34+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[],&summary&:&现在相信大家对备案喜忧参半：一方面喜的备案是P2P行业走向规范的新的一步，投资安全性可以提升；另一方面又担心自己投的平台能否通过备案，利率是不是会大幅降低。今天小编分享的是：备案这件事究竟对投资者影响影响和什么样的平台能备案成功。现在就让我…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:0,&likesCount&:0,&FULLINFO&:true}},&User&:{&jun-lai-tou&:{&isFollowed&:false,&name&:&君来投&,&headline&:&君来投隶属于北京君来投信息科技有限公司，是国内知名的互联网金融服务平台，创立于2015年7月份。已在银监局备案，并取得了电信业务经营性许可证。君来投致力于为投资人借款人提供金融理财服务，为广大投资借款用户搭建一个公平、公正、公开的服务平台。&,&avatarUrl&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-9db7cd046b0e37b528ba799edaccd976_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&jun-lai-tou&,&bio&:&微信公众号：君来投服务平台&,&hash&:&538d5bf78a9fc68db0dd926&,&uid&:782500,&isOrg&:false,&description&:&君来投隶属于北京君来投信息科技有限公司，是国内知名的互联网金融服务平台，创立于2015年7月份。已在银监局备案，并取得了电信业务经营性许可证。君来投致力于为投资人借款人提供金融理财服务，为广大投资借款用户搭建一个公平、公正、公开的服务平台。&,&badge&:{&identity&:null,&bestAnswerer&:null},&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fjun-lai-tou&,&avatar&:{&id&:&v2-9db7cd046b0e37b528ba799edaccd976&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}},&Comment&:{},&favlists&:{}},&me&:{},&global&:{&experimentFeatures&:{&ge3&:&ge3_9&,&ge2&:&ge2_1&,&androidPassThroughPush&:&all&,&sEI&:&c&,&nwebQAGrowth&:&experiment&,&qawebRelatedReadingsContentControl&:&close&,&liveStore&:&ls_a2_b2_c1_f2&,&nwebSearch&:&nweb_search_heifetz&,&rt&:&y&,&showVideoUploadAttention&:&true&,&isOffice&:&false&,&enableTtsPlay&:&post&,&newLiveFeedMediacard&:&new&,&newMobileAppHeader&:&true&,&hybridZhmoreVideo&:&yes&,&nwebGrowthPeople&:&default&,&nwebSearchSuggest&:&default&,&qrcodeLogin&:&qrcode&,&enableVoteDownReasonMenu&:&enable&,&isf8&:&0&,&isShowUnicomFreeEntry&:&unicom_free_entry_off&,&newMobileColumnAppheader&:&new_header&,&androidDbRecommendAction&:&open&,&zcmLighting&:&zcm&,&androidDbFeedHashTagStyle&:&button&,&appStoreRateDialog&:&close&,&default&:&None&,&isNewNotiPanel&:&no&,&adR&:&b&,&wechatShareModal&:&wechat_share_modal_show&,&growthBanner&:&default&,&androidProfilePanel&:&panel_b&}},&columns&:{&next&:{}},&columnPosts&:{},&columnSettings&:{&colomnAuthor&:[],&uploadAvatarDetails&:&&,&contributeRequests&:[],&contributeRequestsTotalCount&:0,&inviteAuthor&:&&},&postComments&:{},&postReviewComments&:{&comments&:[],&newComments&:[],&hasMore&:true},&favlistsByUser&:{},&favlistRelations&:{},&promotions&:{},&switches&:{&couldSetPoster&:false},&draft&:{&titleImage&:&&,&titleImageSize&:{},&isTitleImageFullScreen&:false,&canTitleImageFullScreen&:false,&title&:&&,&titleImageUploading&:false,&error&:&&,&content&:&&,&draftLoading&:false,&globalLoading&:false,&pendingVideo&:{&resource&:null,&error&:null}},&drafts&:{&draftsList&:[],&next&:{}},&config&:{&userNotBindPhoneTipString&:{}},&recommendPosts&:{&articleRecommendations&:[],&columnRecommendations&:[]},&env&:{&edition&:{&baidu&:false,&yidianzixun&:false,&qqnews&:false},&isAppView&:false,&appViewConfig&:{&content_padding_top&:128,&content_padding_bottom&:56,&content_padding_left&:16,&content_padding_right&:16,&title_font_size&:22,&body_font_size&:16,&is_dark_theme&:false,&can_auto_load_image&:true,&app_info&:&OS=iOS&},&isApp&:false,&userAgent&:{&ua&:&Mozilla\u002F5.0 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今年P2P平台就要通过备案，不能拿到备案的平台必须退出。而最新数据显示，虽然收益率整体下行，但是去年P2P累计成交量突破6万亿元，这表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。在无法备案平台将被清退这个关键时期，如果想获得高收益而投资P2P产品，那么需要更加谨慎。
最新统计显示，虽然收益率整体下行，但是去年P2P累计成交量突破6万亿元，投资者对P2P信心未减。
不过，也有不少人疑惑：今年P2P就要通过备案，不能拿到备案的平台必须退出，这P2P产品还能投资吗？
据网贷之家最新统计显示，2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元，相比2016年全年网贷成交量（20638.72亿元）增长了35.9%。
在2017年，P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关，单月成交量均在2000亿元以上，且3月和7月成交量均超过了2500亿元，这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。
而实际上，2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势，但下降速度有所放缓。2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%，相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点。
无法备案平台将被清退
据分析，一方面由于体量靠前的平台，大部分都具有强大背景，比较受投资人青睐，但其综合收益率相对较低；另一方面应监管政策要求，资产端借款利率逐步下行，综合影响网贷行业综合收益率下行。
网贷之家预测，由于目前整改正当时，预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
而今年，将是网贷行业真正洗牌和分化之年，最重要的是六月底要完成备案工作，无法通过备案的平台将被清退或取缔。
P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室上月中旬下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），明确了备案工作的期限。也就是说，今年6月底将成为P2P网贷平台的生死线。
广州互联网金融协会会长方颂对此就表示，&若平台无法达到监管备案的要求，将有可能被强制退出市场，这对于投资者来说，是巨大的投资风险。&
网贷之家数据显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到1931家，相比2016年底减少了517家。问题平台数量占比持续降低，2017年问题平台数量占比33.49%，66.51%的平台选择良性退出。据预计，2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况，从目前信息估测，2018年底或将跌至800家左右。
TIPS：高收益P2P产品需要更加谨慎
在这个关键时期，如果你想获得高收益而投资P2P产品，那么需要更加谨慎，需要更花功夫。
1.是否实现备案成投资首要因素
方颂表示，随着备案工作的展开，平台背景（如国资系、上市系、风投系等）将不再是投资者选择平台的首要考虑因素，平台是否实现备案将会成为投资者决定是否投资的第一考虑因素。备案是看平台的各项业务和运营能否达到银监会&1+3&管理制度和地方监管细则的监管标准，不会以平台背景和规模大小而定。
2.平台背景实力依然重要
除了要研究判定平台能否通过备案，融360网贷评级负责人张懿望还表示，之前提到过的一些选择P2P平台的标准，在现在这个阶段也还是适用的，比如平台的股东背景，上市公司、风投公司、政府国资背景的平台会相对靠谱一些，当然也不要盲目的相信背景，也要注意上市公司，风投公司的入股比例。同时，平台管理团队的实力也一样重要。
3.成交量暴增平台要留意
看平台的运营数据的稳定性。现在很多第三方机构跟网贷平台会有数据对接，可以看平台在过去半年，或者一年的月成交量、贷款余额的变化，如果变化幅度太大，比如有些平台成交量有的月份十几亿，有的月份则只有几百万，这种平台要留意；或者有些平台在监管&双降&的背景下成交量还暴增的情况。
4.看平台的收益率
一般来讲，平台的收益率与平台的综合实力成反比，当然这也和资产类型有关。如果碰到年化收益率超过18%的平台，就要留一个心眼了。
方颂还建议，在备案完成前保持谨慎，最好分散投资。
（来源：广州日报 记者：林晓丽 图片来源：摄图网）
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