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雇主责任险与团体意外险的对比方案
&&身为公司的HR,站在公司的利益考虑,帮员工购买额外的商业险,应该买雇主险还是团意险呢？此文档详细的分析二者的区别。
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雇主责任险与团体意外险到底哪个好（公司、建设工程单位要知道）
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经常有公司咨询，买保险到底是买雇主责任险还是买团体意外险好，作为从事公司法及劳动法、保险法多年经验，作以下分析，供参考： 一、保险类型不同 雇主责任险属于责任险，保险标的是责任；而团体意外险则保的是员工的人身安全，属于意外险。 二、被保险人不同 在雇主责任险中被保险人是企业雇主，而在团体意外险中被保险人是单位的雇员（职工）。 三、保险标的不同 雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体意外险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。 四、保险责任期间不同。 雇主责任保险的保险责任期间一般是正常工作期间、上下班期间或与完成工作任务直接有关的期间，需要延长的可以单独扩展到24h。团体意外险一般是保障全天24小时。 五、赔偿依据不同。 雇主责任险的赔偿责任为工作时间内的意外事故造成的人身伤害、职业病、误工费等；而团体意外仅对意外伤害进行赔偿。雇主责任险仅保障员工工作时间所发生的意外，如果企业想为员工买24小时的保险，须单独增加费用，附加24小时扩展条款。 雇主责任险是客户将根据劳动法要对员工所负责的责任风险转嫁给保险公司，是属于员工的基本保障，赔款将直接支付给企业；而团体意外则为员工的福利，因为发生风险之后，员工既可以得到保险公司的赔款，还可以向企业所要赔付。一般雇主责任险的费率要低一点。法律后果分析 意外伤害保险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而产生和发展起来的。意外伤残保险金付给被保险人，可以减轻其因暂时或永久丧失工作能力，收入减少的压力；意外身故保险金付给被保险人的受益人，可以应付因被保险人的死亡而突然增加的费用，维持日常生活水平。 因此，意外伤害保险可为被保险人及其家庭提供切实的保障。在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、怃恤金或救济金。 雇主责任保险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用，因此许多国家立法强制实施雇主责任保险。 如果雇员在工作中身体受到伤害，雇主对此负有法律责任，则雇主应当赔偿员工的损失。但是由于种种原因，雇主或者想逃避责任，或者无力支付赔偿，或者双方协商不成，雇员的权益常常得不到完全的保护，有时不得不诉诸法庭。出于对个人和劳工利益的保护，法庭判决往往较多考虑雇员一方，由此雇主不仅要支付有关医疗、抚恤、善后费用，而且还要负担诉讼费用。 购买雇主责任保险，把雇主承担有关责任的费用风险转移给保险公司，可以稳定企业经营，保障雇主免受纠纷困扰、支出额外费用，同时也保障了员工的权益。从根本上讲，雇主责任保险保障的是雇主，由保险公司替代雇主向雇员支付赔偿金，使雇主免于向雇员支付赔偿金。 总 结： 团体意外险相当于员工一种福利，公司帮员工出钱买了一份保险。雇主责任险实际上是公司给自己买的保险，保护公司的利益的，费用虽高点，但风险较高的企业，个人建议还是买雇主责任险。（面对公司困难，及时咨询法律专业人士，降低经营风险）
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相关法律知识老板，你应该购买“雇主责任险”还是“团体意外险”更好？
案例：一位员工在工作期间重伤治疗。
住院费：3万；伤残鉴定赔偿：6万；和单位纠纷法院诉讼费：1500元
请问，团体意外险/雇主责任险如何赔偿？
团体意外险
1.以员工（雇员）为被保险人，
2.保障范围包含：意外身故、意外残疾、意外医疗和意外住院津贴。
3.赔款是保险公司直接打到员工的账户上。
4.其中意外医疗费用：有免赔额和约定比例报销，并规范是社保用药。
4.伤残等级：是按照商业意外十级赔付（按等级赔付）。
5.可以理解为个人意外险，只是团购的模式，费用会比个人稍便宜。被保险人必须为公司在职员工，一旦离职保险责任即失效。
答案：保险公司会赔偿给工人残疾金6万元，诉讼费、住院费、伤残费等其他相关费用同时要由公司全部赔偿。
雇主责任险
1.雇主责任险是由雇主投保的，保障其员工在受雇工作期间遭受意外而受伤、死亡或患与工作有关的职业性疾病所致死亡或伤残，雇主须承担的医药费、诉讼费及经济赔偿责任。
2.保障范围：除死亡、伤残、医疗费用外，还包括：误工费、伤残津贴、法律费用、为雇主责任险特有的保障项目。目前很多公司的雇主责任险保障计划是7*24小时责任的，也就是不仅覆盖了工伤的责任，也完全覆盖了团体意外险的责任。
3.意外医疗费用：实际医疗费用全额报销（保额内）无免赔额；可以涵盖自费药的范围；包括救护车费、必须安装假肢、矫形器、假牙等和配置轮椅、拐杖的费用等。
4.伤残等级：针对工伤，按照工伤十级伤残鉴定标准赔偿，包括职业病等，
针对非工伤意外，按照商业意外伤害十级伤残标准赔付。
5.虽然比团体险贵不少，却可以帮助企业转嫁风险、降低企业陷入诉讼、被罚 款或被调高征收工伤保险费率的风险，减轻企业的经 济负担，可进企业生产成本，可税前列支。
答案：保险公司会赔偿给单位应该承担的所有费用9.15万元，然后再由单位赔偿给工人。
总结：从性价比角度分析，首推各位老板优先配置“雇主责任保险”。两者最大的区别就在于被保险人不同，“团体险”的被保险人是员工本人，是给员工的福利。“雇主责任保险”的被保险人是用人单位，是在遇到风险时代替用人单位承担应尽赔偿责任的一部分或全部。
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今日搜狐热点雇主责任险与施工团体意外险的区别？_百度知道
雇主责任险与施工团体意外险的区别？
另外没有劳动合同的人员但在施工单位提供的从业人员名单中的人员发生事故，是否能获得相应的赔偿。想咨询一下对于施工单位樊老师，您好，针对某一工程投保人身意外类保险，采用以上哪种形式的保险较好
我有更好的答案
　　雇主责任险与施工团体意外险的区别：　　定义不同：　　雇主责任风险是指雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。雇主可以通过参加工伤保险和购买雇主责任保险转嫁雇主责任风险。这是两个类别的保险，团体意外伤害保险属于人寿保险序列，雇主责任险属于财产保险中责任险序列。被保险人不同，团意险被保险人是员工;雇主责任险被保险人是公司。　　保障范围不同：　　1、团体意外伤害保险保障范围：　　在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故(事故发生之日起180 日内)、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。(请注意，如果没有达到烫伤/烧伤、伤残级别或者死亡的，一般不属于保险责任)。　　2、雇主责任保险保障范围：　　在保险期间内，被保险雇员因发生下列情形而导致伤残或死亡，并在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照国内法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿(医疗费用、误工费用、伤残赔偿金、死亡赔偿金)出险情形可参考《工伤 保 险 条 例》：　　依据保险法相关规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。即如果发生某次事故，雇主依法可不承担责任，那么绝对不属于雇主责任险保险责任。　　3、保障风险不同：　　保障的风险不同，团体意外险保障的是员工遭受意外伤害的风险，不论是否在上班期间，和自己购买一个人身意外伤害保险区别不大。雇主责任险负责赔偿员工在工作时间和工作场所内(一般是这样的规定，也有其他例外的情况)发生伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。　　团体意外伤害保险一般为员工福利，在法律意义上不能减免应当承担的经济赔偿责任，一般来说受益人为员工本人或者近亲属;雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人一般为员工本人。　　4、投保人的范围不同：　　“雇主责任险”的投保人是雇主。雇主为了自己的利益购买雇主责任险;另外，政府或者政府职能部门为落实安全生产责任，也愿意为本地区高风险行业的雇员投保“雇主责任险”，政府及其职能部门也是“雇主责任险”的投保人;雇员不能为自己购买“雇主责任险”，不能成为“雇主责任险”的投保人。　　5、被保险人不同　　“人身意外伤害险”的被保险人是保险合同中指明的具体的人，虽然是同一个单位或者是同一个企业甚至是同一条船的人，如果某雇员的名字不在保险名单中，这个人不是被保险人;而“雇主责任险”的被保险人是雇主，虽然雇主在投保时按规定向保险人提交了与雇员签订的劳动保险合同或者提交了签订劳动合同的全体雇员名单，确定的雇员名单不是保险项下的被保险人。　　6、保险受益人不同　　“人身意外伤害险”的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果被保险人没有指定受益人，被保险人在事故中伤残的，保险金一般由被保险人自己享受。如果被保险人在事故中死亡的，被保险人指定受益人的，那么被指定的人是保险受益人;没有指定受益人的，保险金按照法定继承的方式由法定继承人继承，法定继承人为保险受益人。　　7、两种赔偿金的处理方式不同　　事故赔偿金与保险赔偿金是两个不同的赔偿金。“人身意外伤害险”的保险赔偿金是由保险人支付给受益人的，被保险人或者被保险人的法定继承人有权按照法律的规定继续向雇主或其他肇事者提出人身伤害赔偿请求，请求事故赔偿金，雇主或其他肇事者履行赔偿义务的，保险赔偿金不在事故赔偿金中扣除;　　“雇主责任险”的保险赔偿金不是支付给受害的雇员或者他的法定继承人的，而是支付给雇主的，或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人的，雇员只能得到雇主的事故赔偿金，不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。
就是为了防范因为在施工中意外伤害对施工人员进行的保险项目，属于强制保险。当然没有合同会影响工伤保险的赔偿。但如果没有工伤保险，可以要求由单位按照工伤保险赔偿的你好。直接从建设工程费用中列支。这个保险与有无劳动合同无关，只要在现场从业人员名单中有，就可获得赔偿：工程意外险是针对建筑行业高危险行业的特点而制定保险险种
樊老师，谢谢您对工程意外险的解答。我还需要了解一下雇主责任险这个险种，保险公司推荐我公司上这个保险，但是我们不了解该险种。我理解雇主责任险的赔偿前提是有雇佣关系（劳动合同），但是对于施工现场的农民工（无劳动合同）而言，投保这一险种他们的权益是否可以得到保障？
这个保险和意外伤害险差不多，具体你看看：雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。雇主责任保险条款总 则第一条 为了保障被保险人因其雇员遭受意外事故或患职业性疾病，而依法应承担的经济赔偿责任能够获得补偿，特制定本保险。第二条中华人民共和国境内的各类机关、企事业单位、个体经济组织以及其他组织均可成为本保险的被保险人。保险责任第三条 在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任，保险公司依据本保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔付：（一）死亡赔偿金；（二）伤残赔偿金；（三）误工费用；（四）医疗费用。经保险公司书面同意的必要的、合理的诉讼费用，保险公司负责在保险单中规定的累计赔偿限额内赔偿。在本保险期间内，保险公司对本保险单项下的各项赔偿的最高赔偿金额之和不得超过保险单中列明的累计赔偿限额。
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