9被浏览1,719分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答信用卡逾期近四个月，收到银行的催收通知书，让在收到通知书五日内，还清钱款信用卡逾期近四个月还怎么办呢？--在线法律咨询|律师365(64365.com)
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信用卡逾期近四个月，收到银行的催收通知书，让在收到通知书五日内，还清钱款信用卡逾期近四个月还怎么办呢？
催收:催收则是对企业坏账或个人欠款进行补救的民事行为。催收的双方为债权方和债务方。如果债务方无力或无心偿还债务，催收方通过一些民事方法对其施加压力，促使其履行债务。
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地区：新疆 乌鲁木齐|解答问题：0条
经银行催收，仍不还款的会被起诉。法律依据如下：根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号）：第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取2、《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下或者，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者：　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的明骗领的信用卡的；　　（二）使用作废的信用卡的；　　（三）冒用他人信用卡的；　　（四）恶意透支的。
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去年九月底按揭一两汽车，今年由于家人生病，三个月没有存款到银行卡！突然两个男人跑到我家中自称某担保公司的，催收逾期款！并告知交完所欠逾期到银行卡，就没事了！结果家人借钱交了欠款。然后自称担保公司的人又要求跟他们到公司去说明情况，再写份保证书，此事了结！于是跟随到其公司楼下，他们以帮我停车为由，将其钥匙前去！我随另一个上楼见他们领导！上楼后一自称担保公司领导的人告诉我别被扣了！并给我一张暂扣通知书！要求七个工作日处理！否则将车进行拍卖。让我回去考虑。事隔三天后，我再次来到担保公司问他们要车，他们说，要我结清银行按揭的剩下所有费用，并支付他们一万三千多元的违约金（按揭贷款总共6万7千元已还8期还欠五万一千九百多）！然后才退车给我！我只好又一次离开…虽然我逾期，但已经还上了所欠费用，并交了滞纳金！担保公司还可以收取违约金吗？担保公司有权利扣押我的车吗？担保公司收取的违约金是否过高？他们扣车采取的欺骗手段，是否合法？
你好。1、对于你所描述的情况，你可收集，起诉对方。2、如需帮助，可直接来电咨询。回复时间：:10:41　回复：沈辉律师　：
我的五张信用卡都逾期3个月，银行催收无果，因停了卡，要全额还，但已无能力还，想、协商方案，但只能给三天，否则立案，想问怎能找到高层协商，因工作人员根本不给机会！我有个体执照，但是三个股东，法人是我，工作人员己到店催收，务必还一半，但经营除开支基本无盈利，所以无办法，但工作人员只讲立案，想问【真可以封店】吗？我用卡已三年，今年初开始才有迟还现象，近三个月只有每卡还500元，现在说我诈骗，是真成立吗？我己离开，想和协商？我应怎办？我房子，车都巳卖还债，现在名下沒财产，只打份工，想分期还！怎办？还有如这情况，会封我太太和我们蓄卡吗？会叫我太太代还吗？如我实在没了！如真【抓了坐牢】，这样信用卡钱还用还吗？我该怎办？能有电话详談吗？谢谢.
您好，尽量和银行达成还款协议，信用卡逾期不会有太大的问题，只要您按照和银行的约定及时还款就可以，避免，如果处理不好可能会涉嫌犯罪，具体问题可以来电咨询。
信用卡逾期三个月，三张信用卡，目前还欠款3万9.现在银行催收，逼迫还钱。不还要发律师函到老家，去告我，强制刑拘。判刑坐牢等，我现在每个月都在还，只是还得很少。请问我现在该如何呢？
您好，我是赢了网法律顾问，希望能为您排忧解惑。针对您的描述，从法律的角度为您作如下分析：第一，您的行为可能构成。您的信用卡逾期三个月，如果经过银行两次催收后您仍然不归还的，就构成信用卡。这里所谓的不归还一般认为是不完全归还，您如果现在是被第一次催收的话，建议您赶紧还清剩余的款项。鉴于上述分析，建议您：在对方第二次催告之前尽快还清所有的。最后，关于本解答所涉及的相关法律条文，您可以参考：《中华人民共和国》
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自己直接与办卡银行交涉。
如果在民事程序，建议和银行沟通及时还款，否则久拖不还会涉嫌刑事犯罪的
因为什么原因冻结呢？具体可咨询银行的
你好看是否是上了黑名单如果是就需要5年
恐怕难以申请贷款了
你好，若离婚后发生的债务，与另一方无关。
你好，这样的情况可能会侵害到夫妻的共同财产
可以向法院起诉
银行会起诉你，建议积极想办法偿还。
没有具体的规定，银行起诉后，会查封您的财产，建议分期还款中华人民共和国民事诉讼法第九章　财产保全和先予执行　　第九十二条　人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，可以根据对方当事人的申请，作出财产保全的裁定；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取财产保全
没有具体的规定，银行起诉后，会查封您的财产，建议分期还款
中华人民共和国民事诉讼法
第九章　财产保全和先予执行
　　第九十二条　人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，可以根据对方当事人的申请，作出财产保全的裁定；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取财产保全措施。
　　人民法院采取财产保全措施，可以责令申请人提供担保；申请人不提供担保的，驳回申请。
　　人民法院接受申请后，对情况紧急的，必须在四十八小时内作出裁定；裁定采取财产保全措施的，应当立即开始执行。
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来自用户的咨询　　刚刚一时兴起查了自己两张信用卡的纪录，一张中行卡两年前有两次逾期记录，我根据系统给的时间，推算了一下一次是美元账户逾期，那时候海淘刷了，直接人民币账户还款，没有打电话转成美元，大概逾期一个月之后某次打中行信用卡电话听到美元账户什么的才反应过来赶紧转了。还有一次实在想不起是什么了，金额是很小的，这张卡额度才2000，平时都是小刷。另一张额度23000的广发卡没逾期，没想到这张小额度的逾期了两次，后悔啊，能多刷几年覆盖记录吗？
楼主发言：1次 发图：0张 | 更多
　　有时间期限的，好像是5年？
　　银行的审核标准是连三累六，就是连续三期或者是累计六期才会拒贷
　　不怕的啦，到时候银行会叫你出还款证明的。　　
　　三次才拒贷，两次还可以
　　应该没关系哒。实在不行写个逾期说明或者提高利率。　　
　　五年才会覆盖记录　　两次逾期顶多提高利率 应该不至于拒贷吧
　　两次还好。上次陪个朋友去买房，她逾期十多次，售楼部还说可以给她贷下来。不知道是不是真的
　　还好，而且你后面还上了不算恶意逾期　　一般都不会管的
　　两次还好，以后要注意了
　　四大银行是不能贷款了，可以找小银行贷款，但是利率没有优惠就是了　　前几年买房子，信用卡有过几次逾期，农行就没批下来，重新找了光大银行做的
　　逾期只要不是特别的频繁和大数额都不要紧
　　我想知道怎么查的？楼主能不能告诉我呀，谢谢
　　不连就行，可以的
　　@vvv2019
14:26:00　　我想知道怎么查的？楼主能不能告诉我呀，谢谢　　—————————————————　　去人民银行打一份信报　　
　　楼主才两次，金额不大是没关系的，我老公八次都批了，逾期金额都是一两百忘记还而已。贷款是工行做的　　
　　@楼主跪舔杰宝 两次没关系的 金额少
时间短 更没关系
即使是黑名单 也有中介机构能给你洗白了
　　可以要求银行出证明，证明你不是故意逾期的。
　　我有次一张不怎么用的卡欠了1毛左右，不知道，好久没换，然后算我好几个月逾期，然后信用记录不现实欠了多少钱，就写欠了几个月，悲催死了　　
　　以前没有自动还款的时候我好像也逾期过两三次，每次都是迟个天把天就去还了，数额也不大，后来买房贷款完全没有考虑过这方面的问题，也没有人跟我说不能贷款啊。　　
　　@楼主跪舔杰宝 十一刚买了房子.办了贷款.用我一个人的名字贷的款，老公信用卡逾期没还，大概是100多块钱的样子.在淘宝上买东西用了的
因为刷的钱少没放在心上所以忘记了等想起来的时候就已经逾期了。我们是杭州办的信用卡.，回老家买的房子
　　两次关系不大，会让你开证明　　
　　可以要求银行出证明，证明你不是故意逾期的。
　　我也用信用卡海淘刷了美元，然后造成一次逾期，气死我了...就6美元..差不多40快不到。鬼知道要电话打到信用卡中心进行汇率转账...
　　5年覆盖
　　@撒旦天使S
09:03:49　　五年才会覆盖记录　　两次逾期顶多提高利率 应该不至于拒贷吧　　-----------------------------　　请问我有续期记录，并且我后来销户了。这种记录会被覆盖吗？
　　@撒旦天使S
09:03:49　　五年才会覆盖记录 　　两次逾期顶多提高利率 应该不至于拒贷吧　　-----------------------------　　做售楼的同学说有人因为借花呗没按时还都影响房贷没贷到款了……　　
　　@vvv-24 14:26:56　　我想知道怎么查的？楼主能不能告诉我呀，谢谢　　-----------------------------　　买房也要查征信的 自己也可以去打这个报告吧　　
　　应该是有征信记录记载的五年内不可以，过去五年内就没事了，还房贷必须按时，恶意逾期，银行给你记一辈子。
　　买房好像不是那么严吧，毕竟是抵押贷款。而且你次数少，金额小，又不是恶意拖欠，后来很快能补上，银行贷款貌似对这种不是太重视
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信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《欠款无法偿还，提醒千万不要！》 精选一现在大部分人都在使用信用卡。在使用信用卡的过程中，有些人可能会出现有某些事情导致信用卡无法偿还的情况。有些人通过贷款渠道或其他方法解决了目前的资金困境，顺利的偿还了信用卡。而有一小部分人没有顺利的度过这个难关，还在苦苦与银行纠缠。有的人甚至电话直接关机，直接打算不再归还这笔欠款。希望通过失联的方式逃过这笔债务。那么欠了信用卡钱后如果选择跑路会产生什么后果呢？卡商部落有这样一个案例分享给大家。我们认识一位朋友小谢。小谢在一家电子厂做保安的工作。电子厂旁边有一天开了一家游戏厅。因为下班之后闲来无事，所以跟几名同事偶尔去游戏厅玩一玩游戏。小谢玩了几天游戏也觉得没什么意思。他和同事们发现游戏厅内有几台机器，人们花钱买游戏币后投进去，通过玩上面的游戏，如果运气好还能获得更多的游戏币。这些获得的游戏币最终还能拿到游戏厅去换回钱。小谢觉得这个游戏挺有意思。他刚开始玩的时候一天就能赚几百元，心想这个游戏好，不用花钱还能赚钱，玩好了就不用再累死累活的上班了。就这样玩着玩着不知不觉就越玩越有瘾。刚开始玩的时候确实是赚到了钱，可是不知不觉不知道什么时候就开始亏钱了。之后就是越亏越多，越亏越想把钱捞回来。小谢最后把信用卡里的钱全部刷出来，用来玩这个游戏。最终的结果可想而知，自己的钱都花光了，信用卡也透支空了，而且还欠了朋友很多钱。到了小谢当然还不上欠款，朋友们的钱也无力偿还。银行和朋友天天催着小谢还钱。后来小谢找到卡商部落后咨询到底该怎么办，他说自己每天特别苦恼，他问是否是应该辞掉工作，关掉手机，选择离开这个城市，到一个别人都找不到的地方去重新生活？于是我们给出了以下建议。对于这位兄弟的情况，卡商部落给出的建议是：如果你信用卡的欠款无法偿还，我们建议你尽量与银行沟通协商是否能按月一点一点偿还欠款。你要向银行表明你有还款意愿。银行一般情况下都能体谅你的处境，给你更长的筹措资金的时间。提醒大家信用卡会被系统加入。而且你以后买房，买车，出行，甚至消费都有可能受到影响。如果你失联或跑路，银行眼见与你协商无望。有可能通过法院起诉你或银行有可能报案，申请刑侦部门介入此事，事态严重有可能坐牢。消息来自：卡商部落。科普更多小知识、，请自行到卡商部落搜索《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》 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精选三随着信用卡的普及使用，也越来越收到更加广泛的关注。今天小编就告诉你信用卡理财的7个注意事项，赶紧摒弃毫无规律的盲目消费行为吧，学习信用卡理财好习惯，能让你终生受益！攻略一控制信用卡数量，适可而止信用卡一旦数量太多就容易发生搞错这张卡的还款日期、不记得那张卡的等问题，难以管理，容易造成逾期还款，留下不良记录。而且，多卡刷卡积分，积分过于分散也不利于兑换礼品。因此建议只要1~就足够了。攻略二保留刷卡凭证大多数持卡人不在乎单据，也不会保留，大多随手丢弃，这是十分不好的习惯。实际上，保留刷卡凭证不仅便于每月总结消费记进而分析并优化消费习惯，有助于提高刷卡消费的合理性和，做到明明白白刷卡。并且很多人的信用卡不设置密码，随意丢弃刷卡凭证可能导致。出于安全考虑，刷卡消费过后最好还是保留刷卡凭证，让自己心中有数，养成良好的信用卡理财习惯。攻略三减少信用卡具有透支和提现两种功能，但提现需要一定比例的手续费，并且即使把自己的钱存入其中也要收费。所以用和把它当存折都是不划算的。也许你不在乎。攻略四选对信用卡信用卡的选择非常重要，如今很多商业机构都和银行都有捆绑合作业务，比如可以办一张百货公司和对应银行的，就能作为会员在这里消费积分，获得折扣；或者有些卡可以在指定商户打折，包括用餐、电影、拖车服务等，名目五花八门，可以根据自己的需求自由选择。信用卡要善用，也要善选。攻略五在刷卡消费最高限内，尽可能刷卡每张信用卡都有额度，在这个最高限内刷卡，你是安全的。那么，在这个可控的范围内，请尽可能多刷卡。因为信用卡相当于你买东西时，有银行给你先付款，那何乐而不为，到还款日准时还给银行就可以。一方面更便捷消费，一方面还能累积信用，银行也能从你的刷卡额中向商家收取手续费，可谓双赢。小编温馨提醒：和朋友外出时，如果别人没卡，你可以为朋友代刷卡，朋友把钱给你就行了。你方便了朋友，还赚取了，简直是多多益善呢~攻略六到还款日才还款利用最后还款日多赚些利息，毕竟钱放在自己的账户里，产生的利息也是自己的，所以要充分利用钱在自己手中的机会让它生出更多钱。此外，如果还款日那天，因为一些特殊原因无法还款，那请打电话给银行的信用卡客服热线，说明一下情况，要求延迟还款1至2天，一般这种情况都会被允许。所以呢就是有效免息期，一般是30-56天。有效利用最长免息期来理财，这是关键。怎么样做到最长免息期呢？比如我的三张为8号、18号、24号。一般采用账单日的第二天刷卡最好，就能达到最长56天的免息期。有的人或许认为是账单日当天刷卡最好，我觉得这个要看银行而已，为安全起见还是账单日第二天刷卡消费的好。那么怎么让其都达到最长免息期呢？每月9号-18号期间，我就刷账单日是8号的信用卡，19-24号期间消费就刷账单日是18号的卡，25-8号期间消费就刷账单日是24号的卡。这样让三张信用卡的都达到最长56天的免息期。或者还有人在还款日的前三天更改账单日的方法，拖后账单日，这样更能达到更长60天、70天的免息期。不过好多银行规定不一样，有的银行一生只能更改一次账单日，有的是半年更改一次账单日，所以每个银行的不确定，这个要根据不同银行而定。攻略七利用理财利用免息期先消费，然后用自己的钱去理财，赚钱花钱两不误！1购买货币、秘诀就在信用卡的免息期。充分了解了信用卡长达一个多月免息期的功能，每次领到工资后并不着急还款，而是用这笔钱去购买货币、，同时免息期内的消费全部刷卡进行。等到期快到期时，再算准时间把，用本金或收益来偿欠款。此外，对于信用卡来说，在免息期内使用，不仅没有手续费和利息，还能赚得不少积分。2银行除了外，还可以利用免息期购买银行理财产品。一般银行理财产品起投金额大，时间长。但是很多银行还有通知存款、7天滚动理财产品，年化收益在3.5%左右。这个还可以在起息日前预约到期赎回等业务。但是这类额度比较紧张，如果买不到，还可以办理7天通知存款，年利率为1.49%。但是需要提醒的是，7天滚动理财产品和7天通知存款的投资起点都在5万元以上，如果资金量较小，还可购买。从去年债券的表现来看，年收益最高可达10%左右，且可随时申购、赎回，灵活性较高，春节期间有需求的可以考虑。3利用信用卡购置产品能信用卡的平台现在不多，但不能说没有。有风险承受能力大的，可以尝试利用，然后购买来投资。一般来说，最好计算日期，比如最好购买一个月的理财产品，这样到期后再投入到里10多天，让达到最大化，免息期结束后及时还款信用卡。《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》 精选四如今十分普遍，很多长期使用的人认为自己已经很了解信用卡了，可是实际上信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，下面就来盘点一下，那些坑爹的潜规则。信用卡带来提前消费的便捷的同时，也给许多人带来了怎么还的还不清的债务，特别是在北京、上海这样的城市里，已成为很多人的习惯，也被越来越多人接受，可是，随之而来的是怎么还也还不清的卡债。你以为你了解信用卡了，可是实际上并没有，信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，有时候还会有短信提示“由于还款额统计故障，自动扣款失败”的闹剧。下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规则。潜规则一：信用卡自动扣款日≠最后还款日肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。把绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对的划账时间并不一致。某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至0元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢?据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。另一家股份制客服表示，由于统进行批处理的时间不一定，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。潜规则二：信用卡异地刷卡一定免手续费吗？一般来说，免费，但不同的银行对异地服务收费有更细则的规定，尤其是国外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免费，需要缴纳多少手续费，避免不必要的支出。潜规则三：信用卡分期实际年利率高 不一定可免收手续费我们在网上买东西的时候，有时候也能对这件商品直接进行分期付款，但往往分期付款的价格要高一些，其实高出来的就是手续费，羊毛出在羊身上，所以你在购买可以分期付款的商品时，最好计算一下手续费是多少。分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，比如，有的银行，12期分期还款手续费率在7.2%左右，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着你每月还款，你的借款基数是在减少的，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。比如你消费1.2万元，普通贷款只需要我们在年底偿还12000×(1 7.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%)，如果分期12个月，则每月要还本金1000元及手续费1%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金，我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说，这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想象的要高。据专业分析师测算，其实际年利率高达22.34%。另外，提前还款，不一定可免收手续费。当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完;按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。潜规则四：只还“最低还款”还是会影响信用额度朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。究竟有什么问题?是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢?但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊!信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。阿立没办法，还是打电话给，要求更改。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。原来他选择的是“最低还款”方式。“‘最低还款额’难道不是银行定下的还款方式吗?持卡人选这种还款方式难道有错吗?”阿立质疑。他觉得，银行单凭“最低还款”的还款方式，来判断一个人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢?“银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗?”他感觉自己好像掉进了银行的“圈套”。潜规则五：提高，调额期内银行不收手续费？节假日是促进消费的好时机，持卡人可能会有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，那就错了。有银行在调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后，应该在第一时间咨询银行，问清楚具体细节。潜规则六：签名卡被盗刷可以不还款？NO！一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款。不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担;而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，记者调查发现，对于凭签名消费的，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。多家都表示，持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡，在挂失前被盗刷，大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案，银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调，如果交涉不成功，这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。潜规则七：如果你认为银行柜台查账还款就可万事大吉，那你就错了银行卡逾期还款，千万别按银行柜台查出的欠款还账，不然您可能因为没有还清全部欠款而背上莫名的利息。案例：因为工作繁忙，刘女士在信用卡还款日到期后十余天才前往银行还款。“因为不确定到底差银行多少钱，我在还款前在银行柜台查询了自己的欠款金额。”刘女士说，自己随后按柜台查询的欠款将钱存进信用卡，不想昨天收到的银行对账单上却显示还差银行几十元利息。“我已经按照银行查询的金额把信用卡欠款还清，之后未再刷卡消费，怎么会还欠银行几十元?”刘女士对此十分不解。刘女士电话咨询该行信用卡客服热线。对方解释：持卡人逾期还款时，银行柜台查询的金额只是上期所欠本金，不含利息，按此金额还款，仍会因没有全额还款而产生利息。她建议，遇此情况，持卡人可适当多存入现金，或咨询催款人，查询本息合计金额，再进行还款。潜规则八：做了关联 借记卡外币就能还信用卡外币欠款？案例：某某有张，开通了从借记卡自动还款给信用卡的功能。可银行并没用借记卡里的欧元还信用卡的欧元账单，而是用借记卡中的人民币购还款，这是为什么?若用卡人用双账户借记卡，且同时存有人民币和外币，在柜台签订自动还款协议时，应在议书上选择外币自动还款，否则就会自动。很多银行对外币自动还款都默认自动购汇优先，若用卡者在签订协议时未填相关信息，那即便有外汇账户，也不会自动“偿还”信用卡的外币欠款。长按下方二维码，关注订阅号即可获得50元大礼；若您还未注册，现在前往www.jinrongweb.com成功注册还可获得20元新手红包大礼哦《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》 精选五如果有一门知识会对孩子的一生都产生影响，那就是了。不幸的是，没人愿意教孩子这些东西。“[教孩子个人理财]是如此重要，它是孩子们整个一生，实际上是每天都会用到的一门知识。但这门知识并没被真正教授过。”在线工具网站My Job Chart首席执行官格格·默西特（Gregg Murset）说道。这家网站教孩子们如何履行职责、管理钱财并帮助慈善机构。因为大多数学校并不教理财，因此这个责任落在了父母身上。但很多父母不愿触及这个主题，原因往往是他们觉得自己不能胜任这项工作，或者他们认为谈论钱财会让他们的孩子烦恼。在最近进行的一项研究中，至少有72%的父母报告说不太情愿跟他们的孩子讨论财务话题。但这并不意味着他们不想让孩子学习理财——91%的父母认为孩子们在学校学习财务知识比较合适，75%的父母表示应将列入毕业考核。老师们赞同——在另一项研究中，89%的老师认为学生应上理财课或应通过相关能力测试才能高中毕业——但实际上只有29%的老师在教这门课。在让更多公立学校将理财课列为必修课方面，已取得了一些进展，但离成为学校课程中的标准内容还相去甚远，这意味着父母需要负起这个责任，确保他们的孩子至少要对基本的财务知识有个了解。以下列出了专家认为每个孩子都应学习的理财术语。它包括孩子们通常能够理解相关术语的年龄，并为父母提供了适用于该年龄的术语解释（即使你的孩子已经十多岁，教他们学习这些术语也不晚！请跟他们一起仔细学习这份术语表，并确保他们正确理解每个术语的含义。1. 储蓄——年龄：4岁+储蓄是最适合在低年龄段进行介绍的主题之一。孩子们可轻松掌握，这对那些很早就能接受储蓄思想的孩子会产生巨大影响。“储蓄意味着不要马上花光你所有的钱，而是把一部分钱存起来留待日后使用。”Francis Financial公司总裁兼首席执行官史黛西·弗兰西斯（Stacy Francis）说道。父母可以使用很多例子进行说明，下面就是一例：白天时给你的孩子两块糖，让他们马上吃掉一块，将另一块留到晚饭后再吃。一周中，每天都给他们两块糖，但让他们把其中一块存放在某个特定的地方。当一周结束时，他们会兴奋地发现已经攒了满满一袋糖。向他们说明，储蓄是同样的道理——如果你经常存一点，就会积少成多。2. 预算——年龄：8岁预算是你制订的一项计划，对你有多少钱以及钱花在了哪里进行记录。很多父母教孩子如何做预算的一个好方法就是给他们三个罐子，分别装“用于捐赠的钱，存起来的钱和要花的钱”。每当孩子们拿到时，他们都把钱分成三份放进三个罐子里。“存钱”罐装的是用于较长期目钱，“开支”罐装的是可随时用于购买金额不大的物品的钱，“捐款”罐装的是将捐给他们选择的慈善机构的钱。“捐款”罐尤其有助于培养孩子们帮助他人的意识，同时让他们自由选择把钱捐往何处。Transition PlanningGuidance公司的创始人尼夫·佩尔绍德（Niv Persaud）表示，让孩子参与家庭预算的制订，或者她所称的“支出计划”，也是个不错的主意。“让你的孩子一起为即将来临的假期制订一个支出计划。让他们了解你如何制订预算，并为这些难忘的旅行存钱。从小的任务开始，随着孩子的成长，让他们计算为了旅行、买吃的、住宿和娱乐，需要存多少钱。当你们度假时，让他们记录支出情况。”3. 贷款——年龄：8岁贷款是借来的东西，往往指钱，需要偿还并附带利息（见下文第5条）。大多数小孩都会了解关于贷款的基本概念，是因为他们很可能曾经借给朋友或兄弟姐妹某样东西，并想着收回。从解释人们申请贷款的一些原因入手。例如，由于买房需要花好多钱，因此大部分人都会借钱（申请）支付购房款。甚至连孩子都知道30是一大笔钱，因此当他们听到这是房屋的平均售价时，他们会理解为什么大多数人要借钱买房。和学生贷款也是很适合讨论的题目——尤其是后者，未来将会申请学生贷款以支付学费的孩子更需要了解。虽然申请贷款并不是坏事，但父母需要强调的是，在你真的获得了贷款时，你有责任偿还贷款。4. 债务——年龄：8岁贷款和债务可放在一起进行解释。和贷款一样，债务也是你欠别人需要偿还的钱。同样，住房抵押贷款会是一个很好的例子，用于说明债务是如何产生的（其它种类的债务，例如信用卡欠款，可以稍后介绍——参见第6条）。默西特说，父母应通过向孩子们解释他们借了钱——举债——来买房，并需要每月还一部分，来跟孩子们讨论他们自己的住房抵押贷款。他补充说，向孩子们展示很重要，这样他们能看到每月的还贷金额以及利息。通过这种方式，他们能了解与债务相关联的成本，并明白在还清欠款前是永远无法摆脱债务的。默西特表示：“孩子们需要了解，一旦你有了债务，它在你还清前是不会消失的。”5. 利息——年龄：8-10岁利息有两面：或者是你在还别人借你的钱时要付给别人，或者是你收回借别人的钱时别人付给你。Prosperity Bank的副总裁伊丽莎白·格拉斯（Elizabeth Grahsl）说，打个比方，如果“你姐姐花光了她的零花钱，但这个周末需要用钱，你可以借她，但收她2美元利息，她需要在下周还你。”这种情况下，你会获得利息。你还可以用游戏的方式说明利息是如何产生的：要求从你孩子的小猪中借几美元，然后制订一个时间表，在下个月还钱并支付利息。格拉斯补充说：“向年龄大一些的孩子解释你每月如何在或房贷时向银行支付利息。还要指出银行会对你存在它们那里的钱向你支付利息。”“当孩子们年龄足够大，可以计算简单的百分数时，让他们做些数学题，了解如何将利息计算在内。给他们看收取15%利息的信用卡协议，让他们计算如果信用卡逾期欠款5,000或10,000美元，与你立刻付清信用卡欠款相比，你需要额外支付多少钱。6. 信用/信用卡——年龄：8-10岁信用卡可以让你无需马上付钱就能购物。例如，如果你使用信用卡购买一辆售价的新自行车，这笔钱并不是来自于你的银行账户。相反，买自行车的钱由信用卡公司支付。然后他们发给你一份账单，你需要还给他们200美元。如果你没能在规定期限内还款，他们会向你额外收费（利息）。你还钱的时间拖得越久，最后你欠他们的钱就越多。虽然拥有信用卡是很有必要的——没有信用卡你无法在飞机上买三明治——但孩子们需要了解，他们只应使用信用卡购买能马上还清欠款的物品。如果你和孩子们一起在商店购物，他们忘记带钱，但非买某样玩具不可，你可以借钱给他们，比如说。但是告诉他们回家后必须马上还钱给你。如果他们没能还钱，就开始计算利息，直到他们把钱还给你为止。父母还应解释借记卡的不同之处，因为借记卡是直接从你的活期存款账户扣款。默西特建议，将借记卡称为“扣款卡”。“你在商店购物刷借记卡时，向孩子们解释在你刷卡的一瞬间钱就直接从你的账户上扣掉了。”7. 税——年龄：10-12岁大多数孩子很可能知道这个词，但几乎没人理解税是什么。这里是对它的解释：税是支付给政府的费用，用于政府开展各项工作，例如改善学校和整修公路。税直接从你的薪水中扣除，你支付的税金取决于你的薪资水平。Henrickson Nauta Wealth Advisors公司的杰夫·纳奥塔（Principal）表示：“教会孩子们什么是税的一个好办法就是对他们的零用钱征税。”因此，每周不是交给孩子全额零花钱，而是从中扣掉一个百分比，把扣掉的这部分钱放到家庭存钱罐中，用于支付一家人的开支。”你还可以向较大的孩子解释，在做某些具有积极影响的事情时，比如向慈善机构捐款或者在住宅上安装太阳能电池板，税金可以降低。8. 投资——年龄：10-12岁投资是你认为未来会给你嫌到更多的钱（利润）从而投入的资金。McElhenny Sheffield Capital Management的约翰·福勒（John Fowler）表示，他教他六岁的女儿了解什么是投资的方法是，每周让她从存钱罐中取钱，放到一个“投资账户”（它还有一个名字就是“爸爸文件柜里的盒子”）中。福勒说，如果她往盒子里放10美元，她会额外赚。“我们花了几个月的时间让她把钱放到文件柜里的盒子中。我在我的电话上设置了一条提醒，每周都会响，她每‘投资’10美元，我每周就会在这个金额的基础上多给她四分之一。我们按照这个时间期限计算她的收益，每周一次，用充满趣味的方式让她时时想起。”然而孩子们应该知道，虽然人们进行投资是希望赚回更多的钱，但并不总是能如愿。这也就是为什么往一个存在风险的项目中投入全部资金并不一定是个好主意，因为如果你这么做了，而，你会血本无归。9. 股票——年龄：12+股票就是公司的一份。在你拥有一家公司的一股股票后，你就拥有了其业务的一小部分。所有的股票都有价格，而价格有升有跌，取决于公司的经营状况。股票波动可以用孩子们最熟悉的公司为例对他们进行说明。比如，假设你以买了苹果的一股股票，如果公司售出了大量iPhone手机，这对公司来说是件好事，那么它的股票有可能会涨到，意味着你在股市的投资赚了。相反，如果苹果没能售出很多iPhone，股票跌至2美元，你就损失了3美元。大多数人都不会只持有一股股票（股份），而是持有数万数十万股。而且大多数人会同时持有几家不同公司的股票。“股市”就是人们买入和卖出（交易）股票的场所。可在实体的交易所进行，也可在网上进行。随着孩子们逐渐长大，学习有关股票的知识会尤其有趣。有很多在线游戏和应用，他们可用来创建虚拟，看到股价的涨跌以及如果他们投入真金白银，会赚或亏多少。10. 401(K)——年龄：14+随着孩子们迈入十几岁年龄段，正是开始让他们了解进入职场后会遇到的一些事物的大好时候，其中一个就是401(k)计划。弗兰西斯将401(k)解释为“一个储蓄账户，用于存入你的雇主支付给你的退休金。你存入401(k)账户的钱直接从你的薪水中扣除，并且专门用于养老目的。你在59.5岁之前不能取出。”弗兰西斯补充说：“你无需为你现在存入401k账户的钱纳税……这非常棒，因为那部分原本会被征税的扣款可以留在账户中不断升值，并在你整个工作生涯期间以计息。只有在你退休后从账户中取出资金时才需要缴税。”存入401(k)账户的钱可进行不同的投资，随着时间的推移投资会增加，401(k)账户中的资金也会随之增长。11. 信用分数——年龄：15+Transition PlanningGuidance公司的佩尔绍德指出，一旦你计划教你孩子使用信用卡，你就必须向他们说明什么是信用分数。以下是她的解释方式：美国有三家征信所，它们计算你的“信用分数”或你如何用钱。目标是获得很高的信用分数——即征信所的更多“赞”。获得更多“赞”（信用分数高）的方法是很长时间内按时支付各种账单。在你没有按时支付账单或债务过高时，你的信用分数会降低。很重要的是，要强调良好的信用分数在你未来想要贷款买房或买车时会非常有用。与此同时，糟糕的信用分数会让你很难获得贷款。——您的服务管家添加微信公众号“1号钱庄”，或微信号“p2p1haoqianzhuang”,关注领域最新资讯、名家言论、业内精英见解，透视行业发展趋势。关注1号钱庄微信公众平台，到1号钱庄投融资，助力您在资金投融资领域获惠获利！1号站：www.yhqz.com更多精彩请扫描二维码关注我们！《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》 精选六我们本着“为懒人服务”的理念，对近年来金融机构推出的理财新产品和新方式进行了一番精选，总结出的十大懒招足以让你轻轻松松玩转，优哉由哉地赚钱。之银行账户篇短期理财多赚利息，定活互转死钱变活知道吗?0.72%!这是银行超低的活期存款利率，也是理财懒人闲置资金的最可能收益。而事实上，只要你稍微动一下脑筋，就可以改变这个数字，将利率翻倍，而如果再承担一点小小的风险，你的收益将是这个数字的3倍。懒人理财法 理财神招让你优哉赚钱懒招一：约定自动转存或定活互转重点推荐：浦发银行和广发银行的定活互转业务(约定自动转存各家银行都有)小刘最近取出了积攒的20万元钱去提前还款，其中一笔10万元的定期却多少让他遗憾。这笔钱被存了一年定期，而且他想当然地选择了自动转存。银行自动转存了1年期，1年期到时正是去年10月，而他现在还款却在4月份，因此今年的利息被按照活期存款利率计算。事实上，还有一个约定自动转存可以让小刘多得利息。自动转存是根据原存期来推定转存期的，比如一年期的，过期即转存一年;但如果是约定转存期，存款人在存款时就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，而且由于转存期可以选择3个月、半年、一年等各档定期存款期限，无论采用哪一档，都要比活期利率多出不少。我们稍加比较：如果原存期为1年的，一年半后所得利息=1年定期利息+半年活期利息，利息总额为2610元。但如果你选择了约定自动转存，如果将存期约定为1年，转存期约定为半年，那么，一年半后所得利息=1年定期利息+半年定期利息，利息总额为3285元。定活互转。而如果“懒人”再懂得利用银行的一些特色服务，灵活进行定期存款和活期存款之间的转化定制，则更是多得利息了。在广东发展银行和浦东发展银行，你都会得到类似定活两便的业务，这种业务尤其适合那些进多出少，习惯通过存款来进行简单理财的“懒人”们。只要客户设定活期账户触发金额及最低保留余额，当卡内活期余额达到触发金额时，账户自行将大于最低保留金额的活期存款部分转存为预设期限的定期存款。当然，在你动用该笔款项时，你也完全不必为的问题担心，你可以随时支取，银行将按照“后进先出”原则将该笔存款自动转回活期。举例说，如果你设置1000元为自己的触发金额，那么当余额大于1000元时，多余的部分将自动转为你预设期限的定期存款，但如果你消费或者取款的金额大于1000元的时候，如1500元，那么500元将从定期账户支取，并按照活期计算利息，但其它部分仍然按定期利息计算。无论是约定自动转存还是定活互转，都是银行向普通客户提供的服务，而且操作起来比较方便，只是在存款的时候多一个小步骤，它也因此更加适合工薪阶层。懒招二：巧用短期重点推荐：上海银行“利生利”，光大银行“周计划”而“懒人”偏爱活期储蓄的另外一个原因是，惟恐有不时之需。他们也因此更加注重资金在流动性方面的要求。我们推荐的另外一个既可保证流动性，又能使收益提高1.5倍或者2.25倍的产品，可能需要你稍微费一点工夫，跑去银行网点签署一个理财协议。但也仅此而已，如果你随时需要资金，可以在任何时候支取，而且无须提前通知银行，像办理通存通兑的活期储蓄一样，方便地在该行任意一家营业网点支取。这款名为“利生利”的产品是上海银行推出的个人人民币短期存款产品，期限分为1天和7天，年利率分别为1.08%和1.62%，起存额为5万元，复利计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。据上海银行有关工作人员介绍，该产品可根据客户自主设定，每1天或7天为一个计息周期。结息日自动将上一结息日的本金和利息转入本计息周期进行复利计息，因此实际收益将大于银行承诺的固定收益。类似的产品还有光大银行上海分行的“阳光理财周计划”。“阳光理财周计划”是指光大银行以7天为一个周期，为签约客户循环理财的人民币。该计划最低额为人民币5万元，客户签订阳光理财周计划协议后，只要客户阳光卡主账户资金符合协议签订的金额，则自签约日次日起系统自动每天按协议约定方式及金额扣划一次理财资金到，进行自动理财，年利率为1.62%。懒招三：利用打理闲置账户重点推荐：深发展的“_现金增利计划”、广发行的“薪+薪”理财业务，招商银行的“溢财通”货币市场基金是很好的现金管理工具。其范围仅限于依法公开发行的、具有良好流动性的短期货币工具，风险非常有限。它的最大好处是没有申购赎回费用，而且可以随时赎回，T+1即可到账。当然，它的另外一个劣势是，每月有了闲置资金，需要每月去做一次申购。这对于“懒人”来说，可不是一件容易的事情。也有一劳永逸的好法子。在一些商业银行，如深圳发展银行有“聚财宝_现金增利计划”，广东发展银行有“薪+薪”理财业务，它们共同的做法是让客户将日常的闲散资金和各种收入集中到一个账户，客户与银行签约，银行利用的货币市场基金，将客户约定的活期储蓄存款在每月月初申购、月末赎回，通过提高客户资金的回报率。年收益通常在2%左右。起点门槛都是10000元，并且按1000元的整数倍增加。招商银行则为自己的财富账户客户增加了一项新的服务，只需要在开通“溢财通”功能时设定一次，就能将账户内的闲置资金自动转成招商现金或其他理财产品，从而获得和额外收益。只要个人在招商银行的综合资产超过5万元，即可以减免账户管理费用。比如说，客户设定5000元为账户保留最低现金余额，开通“溢财通”后，招商银行的系统将每天检查账户余额，如果日终处理时账户余额高于客户设定的5000元保留余额，高出的资金就自动溢出申购招商现金增值基金或其他理财产品。当然，你也不用担心本金会产生损失，因为一旦“溢财通”的实际收益率连续15个交易日的年收益率低于活期税后利息，系统会自动终止溢出申购，同时赎回所有之前溢出申购的理财产品份额。但值得提醒的是，开通“溢财通”业务，另外还要征收总额的0.5%的账户管理费，但在日-日之间开通免收。懒人理财法 理财神招让你优哉赚钱懒招四：利用房贷理财账户省利息重点推荐：中行 “贷活两便”业务这个招数特别适合家有房贷，又总是因为各种原因没有提前还贷，导致有大量资金闲置的“懒人”们。这些人或者是现金拿在手里等待房价下跌，再换套大点的房子，或者是等待钱再多一点可以有足够能力买辆轿车，然而资金躺在活期账户上又实在可惜啊!申请了中国银行的“贷活两便”业务之后，就可以把账户列为房贷理财账户，一旦账户上的资金余额超过10万元，中行就将10万以上的部分按55%的比例提取一定金额，视作提前还贷，直接抵扣。当然，未提取部分仍然按照活期利率来计算。以账户余额30万为例，其中11万可以视作提前还贷，从而每年可以节省利息支出：(11万×5.508%=5588元)，剩余19万元按活期存款计息：19万×0.72%=1368元。如果我们把节省下的利息支出算作收益，那么两笔资金可获得的收益相加，合计收益为6956元，总体收益率在2.3%左右，已经超过了普通人民币收益。懒人理财之信用卡篇关联账户自动还款，货币基金抵扣透支“懒人”懒到一种境界，就连信用卡都不想用。“太麻烦了，还要跑到银行去还款，不如抽现金来得方便。”白领毛小姐曾经一度这样认为。但两个月前，听从了朋友的劝告，她开始重新认识信用卡，如今，照样是“懒”得可以，但信用卡，已经用得得心应手了。“本来办卡只是碍于朋友的情面，但经他一指点，试验了几次，还真蛮灵格!”毛小姐基于传授经验，显得激动不已。懒招五：帮“懒人”记账“我家里一直是笔糊涂账。我和老公每人有张工资卡，平时花费有时用他的卡，有时用我的卡，偶尔单位也发发现金，却是放到包包里没几天就消耗光了。常常是每月消费就有几千元，但钱真的去哪了却是算也算不清。为这，我在老公那里丢了不少面子。”
的确，记账是个人理财的第一步。然而很多“懒人”怕麻烦，根本就没这个习惯，就是有，也无法长期坚持，很多人在不知不觉中就成了“月光族”。毛小姐解决这种状况的诀窍在于信用卡。信用卡可以帮我们记账，它每月有结账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，而如果自己平日消费中，还有保留的单据，那就更为完美，两相核对无误，加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费，减少浪费。懒招六：挂钩活期账户免还款麻烦重点推荐：各的关联账户自动还款功能。毛小姐过去排斥使用信用卡的重要原因是还款不方便。朋友推荐她的是招商银行的信用卡，但家里附近并没有招商银行的网点。但好在老公单位的工资卡来自招商银行，于是她一下子找到了解决方案--挂钩借记卡自动还款。只要时，在申请表上勾选一卡通关联自动还款栏位，就开通了一卡通关联自动还款功能。自动还款功能生效后，信用卡当月的对账单上将列示一卡通关联自动还款的　账号，银行将于到期还款日当日从指定的账户中扣除当月信用卡账款，无需再自行还款。目前，所有银行的信用卡都开通了关联账户自动还款功能，“懒人”们可以根据自己的实际情况选择合适的银行。如此一来，既利用了信用卡的免息期，又省略了还款的麻烦。更何况在招商银行，使用自动还款功能的额外优惠是关联账户可以减免管理费，这可是少则每月1元(一卡通普通卡)，多则每月10元(一卡通金卡)的优惠啊!值得提醒的是，使用关联账户自动还款，懒人还需要经常动用一下电话银行，查询到期还款日前账户余额是否足够，以免造成延滞缴款。懒招七：货币市场基金自动赎回还款重点推荐：中信联名信用卡这个经验是毛小姐听朋友提起，自己打算开发的功能。“经常有人告诉我货币市场基金是现金管理的最佳工具，但我一直懒于购买。现在我听说有家银行开拓的平台，每月资金可以自动购，甚至可以自动赎回给信用卡还款，实在是太方便了。”毛小姐所说，是南方基金和中信银行联手推出的全国首张基金联名信用卡。与传统的信用卡相比，中信南方基金联名信用卡，不仅可以使用户享受银行56天的免息期，同时还可以获得投资远高于活期存款的收益。在经过第一次办卡授权后，用户使用该卡消费透支后，自动用该用户所拥有的货币基金对应的份额赎回还款。尽管该的年费达到了100元，金卡达到300元，但只要开卡后第一个月成功刷卡一次，就可以免首年年费，每年刷卡五次就可以免次年年费。拥有了这张基金联名信用卡，就可以将每月工资直接申购货币市场基金，转成，要花钱时，可直接刷卡消费，然后每月再由中信银行直接在货币市场基金扣回透支额度。这样，工资可全部用来投资，并不影响消费。货币市场基金在流动性、便利性方面的功能吸引了多家金融机构开发类似产品。目前，融通基金公司旗下的，也可以用于直接偿还的欠款。懒人理财之炒股篇用活银证通新功能，设定条件自动炒股通常股市开市在上班时间，让“老板”看到自己在办公室炒股不免有碍观瞻，有时候忙得分身乏数，更是顾及不上挂单。对于那些颇具投资意识，但“身手”却不太勤快的人来说，懒也有懒的对策。懒人炒股同样可以优哉游哉。懒招八：提前设定条件自动炒股特别推荐：浦发银行的银证通目前各家银行都推出了银证通，在各类交易系统中，特别值得一提的是浦发银行的银证通。浦发银行打造的银证通网上炒股模式，包括“预约委”、“滚动委托”、“盈亏计算器”、“轻松开通的7天通知存款”，四个特别强大的功能，为懒人度身定做。手续也非常简便，投资者只需要拥有浦发银行的东方卡，同时一次性开通银证通功能就可以了。用网上银行或者拨打95528电话银行，手续一样简便。“预约委托”功能_一般的都有委托挂单功能，比如预先设定在某个价格买进股票或者某个价格卖出。但通常情况下，这些委托指令是当日失效的，如果当日交易不成功，第二天还得重新挂单。而浦发银证通的“预约委托”功能却可以将这个定制期放得非常长，最多可长达30天。投资者可以在仔细研究股票以后，经预约交易菜单发出委托，设定在某一价格区间或者。通过委托期长达30天的预约交易，省去了每日关注行情、随时准备下单的麻烦，客户只需通过预约交易菜单发出委托，银证通系统将会从次日起，每日在约定的时间自动将委托发送到交易所，直至成交或委托期截止。“滚动委托”功能--这是预约委托基础上的超强版。客户只需一次性设定买入价、卖出价、参与滚动委托的目标股数、委托期限，在期限内银证通系统每天替客户发起委托，如果买入成交了，次日开始卖出，卖出成交了，次日再以设定的买入价挂单买入，以此类推，不断滚动，以实现预定收益的多次累积，直至委托期限届满。比如设定在7元买入，7.80元卖出，系统会不断滚动执行委托，当股价跌到7元以下买入，在7.80元以上卖出。“盈亏计算器”功能_“盈亏计算器”可以帮助客户更好地管理自己的资产，了解盈亏状况。选中持有的股票或输入某只股票，点击“计算盈亏”，该股票的成交记录以及该股票的分红派息情况一目了然，盈亏金额立即显现。您还可以通过盈亏计算器轻松算出希望达到某盈利率或止损率时的价位，然后通过“预约委托”或“滚动委托”菜单，输入该价位和截至日期(期限可长达30天)，浦发将每天帮您发起委托，帮助您实现投资目标。“轻松开通的7天通知存款”_7天长假，股市休市了，东方卡里的资金不该浪费大好的理财机会。银证通客户可以通过浦发网银，轻松开通“”_通知存款(适合短期闲置的大额资金)或者是约定转存业务(适合有，短期无使用需求的资金)，将账户内空闲的资金“股市休息、增值继续”。自动交易更理性_“自动”投资除了能简化懒人炒股的复杂手续以外，另外还有一个优点，就是能帮助投资者严格执行“投资策略”，避免贪婪和胆怯而造成的损失。有过投资股票经验的人大都会有这样的经历，当了10%以后，被市场的热烈气氛冲昏了头，从而错过了抛售的时机，最后反而被套。或者当股票轻微下跌的时候，抱着翻盘心理，最后却不得不面对更高的损失。原因之一就是缺乏一贯的投资策略。举个简单的例子，有人曾经提出所谓的“168”炒股法则，意思是买入一批股票，一旦收益率达到6%就抛售，每次持股最多8天。有人统计了使用这个法则的100个人，其中有30个坚持使用该方法的人，即使在熊市，每年的收益率依然能达到15%到20%。而另外70个人，却因为懒惰、贪婪或者侥幸的心理，受到不同程度的损失。这其实是个跟概率有关的数学问题。如果你了解自己选择股票的准确率，那么只要设计一定的交易规则，就通常可以控制损益。但问题是，大多数人无法按照既定规则交易，最大的干扰因素就是情绪。这时冷冰冰的电脑系统反而具有优势。自动操作能够贯彻你的投资策略，同时你还能通过明细记录进行统计分析。《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》 精选七我们本着“为懒人服务”的理念，对近年来金融机构推出的理财新产品和新方式进行了一番精选，总结出的十大懒招足以让你轻轻松松玩转投资市场，优哉由哉地赚钱。懒人理财之银行账户篇短期理财多赚利息，定活互转死钱变活知道吗?0.72%!这是银行超低的活期存款利率，也是理财懒人闲置资金的最可能收益。而事实上，只要你稍微动一下脑筋，就可以改变这个数字，将利率翻倍，而如果再承担一点小小的风险，你的收益将是这个数字的3倍。懒人理财法 十大懒招让你优哉赚钱懒招一：约定自动转存或定活互转重点推荐：浦发银行和广发银行的定活互转业务(约定自动转存各家银行都有)小刘最近取出了积攒的20万元钱去提前还款，其中一笔10万元的定期却多少让他遗憾。这笔钱被存了一年定期，而且他想当然地选择了自动转存。银行自动转存了1年期，1年期到时正是去年10月，而他现在还款却在4月份，因此今年的利息被按照活期存款利率计算。事实上，还有一个约定自动转存可以让小刘多得利息。自动转存是根据原存期来推定转存期的，比如一年期的定期存单，过期即转存一年;但如果是约定转存期，存款人在存款时就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，而且由于转存期可以选择3个月、半年、一年等各档定期存款期限，无论采用哪一档，都要比活期利率多出不少。我们稍加比较：如果原存期为1年的，一年半后所得利息=1年定期利息+半年活期利息，利息总额为2610元。但如果你选择了约定自动转存，如果将存期约定为1年，转存期约定为半年，那么，一年半后所得利息=1年定期利息+半年定期利息，利息总额为3285元。定活互转。而如果“懒人”再懂得利用银行的一些特色服务，灵活进行定期存款和活期存款之间的转化定制，则更是多得利息了。在广东发展银行和浦东发展银行，你都会得到类似定活两便的业务，这种业务尤其适合那些进多出少，习惯通过存款来进行简单理财的“懒人”们。只要客户设定活期账户触发金额及最低保留余额，当卡内活期余额达到触发金额时，账户自行将大于最低保留金额的活期存款部分转存为预设期限的定期存款。当然，在你动用该笔款项时，你也完全不必为流动性的问题担心，你可以随时支取，银行将按照“后进先出”原则将该笔存款自动转回活期。举例说，如果你设置1000元为自己卡的触发金额，那么当余额大于1000元时，多余的部分将自动转为你预设期限的定期存款，但如果你消费或者取款的金额大于1000元的时候，如1500元，那么500元将从定期账户支取，并按照活期计算利息，但其它部分仍然按定期利息计算。无论是约定自动转存还是定活互转，都是银行向普通客户提供的服务，而且操作起来比较方便，只是在存款的时候多一个小步骤，它也因此更加适合工薪阶层。懒招二：巧用短期人民币理财重点推荐：上海银行“利生利”，光大银行“阳光理财周计划”而“懒人”偏爱活期储蓄的另外一个原因是，惟恐有不时之需。他们也因此更加注重资金在流动性方面的要求。我们推荐的另外一个既可保证流动性，又能使收益提高1.5倍或者2.25倍的产品，可能需要你稍微费一点工夫，跑去银行网点签署一个理财协议。但也仅此而已，如果你随时需要资金，可以在任何时候支取，而且无须提前通知银行，像办理通存通兑的活期储蓄一样，方便地在该行任意一家营业网点支取。这款名为“利生利”的产品是上海银行推出的个人人民币短期存款产品，期限分为1天和7天，年利率分别为1.08%和1.62%，起存额为5万元，复利计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其固定收益率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。据上海银行有关工作人员介绍，该产品可根据客户自主设定，每1天或7天为一个计息周期。结息日自动将上一结息日的本金和利息转入本计息周期进行复利计息，因此实际收益将大于银行承诺的固定收益。类似的产品还有光大银行上海分行的“阳光理财周计划”。“阳光理财周计划”是指光大银行以7天为一个周期，为签约客户循环理财的人民币理财业务。该计划最低理财金额为人民币5万元，客户签订阳光理财周计划协议后，只要客户阳光卡主账户资金符合协议签订的金额，则自签约日次日起系统自动每天按协议约定方式及金额扣划一次理财资金到理财账户，进行自动理财，年利率为1.62%。懒招三：利用货币市场基金打理闲置账户重点推荐：深发展的“聚财宝_现金增利计划”、广发行的“薪+薪”理财业务，招商银行的“溢财通”货币市场基金是很好的现金管理工具。其投资组合范围仅限于依法公开发行的、具有良好流动性的短期货币工具，风险非常有限。它的最大好处是没有申购赎回费用，而且可以随时赎回，T+1即可到账。当然，它的另外一个劣势是，每月有了闲置资金，需要每月去做一次申购。这对于“懒人”来说，可不是一件容易的事情。也有一劳永逸的好法子。在一些商业银行，如深圳发展银行有“聚财宝_现金增利计划”，广东发展银行有“薪+薪”理财业务，它们共同的做法是让客户将日常的闲散资金和各种收入集中到一个账户，客户与银行签约，银行利用基金公司的货币市场基金，将客户约定的活期储蓄存款在每月月初申购、月末赎回，通过投资货币市场基金提高客户资金的回报率。年收益通常在2%左右。起点门槛都是10000元，并且按1000元的整数倍增加。招商银行则为自己的财富账户客户增加了一项新的服务，只需要在开通“溢财通”功能时设定一次，就能将账户内的闲置资金自动转成招商现金增值基金或其他理财产品，从而获得增值服务和额外收益。只要个人在招商银行的综合资产超过5万元，即可以减免账户管理费用。比如说，客户设定5000元为账户保留最低现金余额，开通“溢财通”后，招商银行的系统将每天检查账户余额，如果日终处理时账户余额高于客户设定的5000元保留余额，高出的资金就自动溢出申购招商现金增值基金或其他理财产品。当然，你也不用担心本金会产生损失，因为一旦“溢财通”的实际收益率连续15个交易日的年收益率低于活期税后利息，系统会自动终止溢出申购，同时赎回所有之前溢出申购的理财产品份额。但值得提醒的是，开通“溢财通”业务，另外还要征收基金交易总额的0.5%的账户管理费，但在日-日之间开通免收。懒招四：利用房贷理财账户省利息重点推荐：中行 “贷活两便”业务这个招数特别适合家有房贷，又总是因为各种原因没有提前还贷，导致有大量资金闲置的“懒人”们。这些人或者是现金拿在手里等待房价下跌，再换套大点的房子，或者是等待钱再多一点可以有足够能力买辆轿车，然而资金躺在活期账户上又实在可惜啊!申请了中国银行的“贷活两便”业务之后，就可以把房贷还款账户列为房贷理财账户，一旦账户上的资金余额超过10万元，中行就将10万以上的部分按55%的比例提取一定金额，视作提前还贷，直接抵扣贷款利息。当然，未提取部分仍然按照活期利率来计算。以账户余额30万为例，其中11万可以视作提前还贷，从而每年可以节省利息支出：(11万×5.508%=5588元)，剩余19万元按活期存款计息：19万×0.72%=1368元。如果我们把节省下的利息支出算作收益，那么两笔资金可获得的收益相加，合计收益为6956元，总体收益率在2.3%左右，已经超过了普通人民币理财产品的收益。懒人理财之信用卡篇关联账户自动还款，货币基金抵扣透支“懒人”懒到一种境界，就连信用卡都不想用。“太麻烦了，还要跑到银行去还款，不如抽现金来得方便。”白领毛小姐曾经一度这样认为。但两个月前，听从了朋友的劝告，她开始重新认识信用卡，如今，照样是“懒”得可以，但信用卡，已经用得得心应手了。“本来办卡只是碍于朋友的情面，但经他一指点，试验了几次，还真蛮灵格!”毛小姐基于传授经验，显得激动不已。懒招五：信用卡账单帮“懒人”记账“我家里一直是笔糊涂账。我和老公每人有张工资卡，平时花费有时用他的卡，有时用我的卡，偶尔单位也发发现金，却是放到包包里没几天就消耗光了。常常是每月消费就有几千元，但钱真的去哪了却是算也算不清。为这，我在老公那里丢了不少面子。”
的确，记账是个人理财的第一步。然而很多“懒人”怕麻烦，根本就没这个习惯，就是有，也无法长期坚持，很多人在不知不觉中就成了“月光族”。毛小姐解决这种状况的诀窍在于信用卡。信用卡可以帮我们记账，它每月有结账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，而如果自己平日消费中，还有保留的单据，那就更为完美，两相核对无误，加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费，减少浪费。懒招六：挂钩活期账户免还款麻烦重点推荐：各银行信用卡的关联账户自动还款功能。毛小姐过去排斥使用信用卡的重要原因是还款不方便。朋友推荐她的是招商银行的信用卡，但家里附近并没有招商银行的网点。但好在老公单位的工资卡来自招商银行，于是她一下子找到了解决方案--挂钩借记卡自动还款。只要申请信用卡时，在申请表上勾选一卡通关联自动还款栏位，就开通了一卡通关联自动还款功能。自动还款功能生效后，信用卡当月的对账单上将列示一卡通关联自动还款的　账号，银行将于到期还款日当日从指定的账户中扣除当月信用卡账款，无需再自行还款。目前，所有银行的信用卡都开通了关联账户自动还款功能，“懒人”们可以根据自己的实际情况选择合适的银行。如此一来，既利用了信用卡的免息期，又省略了还款的麻烦。更何况在招商银行，使用自动还款功能的额外优惠是关联账户可以减免管理费，这可是少则每月1元(一卡通普通卡)，多则每月10元(一卡通金卡)的优惠啊!值得提醒的是，使用关联账户自动还款，懒人还需要经常动用一下电话银行，查询到期还款日前账户余额是否足够，以免造成延滞缴款。懒招七：货币市场基金自动赎回还款重点推荐：中信南方基金联名信用卡这个经验是毛小姐听朋友提起，自己打算开发的功能。“经常有人告诉我货币市场基金是现金管理的最佳工具，但我一直懒于购买。现在我听说有家银行开拓的平台，每月资金可以自动购买货币市场基金，甚至可以自动赎回给信用卡还款，实在是太方便了。”毛小姐所说，是南方基金和中信银行联手推出的全国首张基金联名信用卡。与传统的信用卡相比，中信南方基金联名信用卡，不仅可以使用户享受银行56天的免息期，同时还可以获得投资货币市场基金的远高于活期存款的收益。在经过第一次办卡授权后，用户使用该卡消费透支后，自动用该用户所拥有的货币基金对应的份额赎回还款。尽管该信用卡普卡的年费达到了100元，金卡达到300元，但只要开卡后第一个月成功刷卡一次，就可以免首年年费，每年刷卡五次就可以免次年年费。拥有了这张基金联名信用卡，就可以将每月工资直接申购货币市场基金，转成基金份额，要花钱时，可直接刷卡消费，然后每月再由中信银行直接在货币市场基金扣回透支额度。这样，工资可全部用来投资，并不影响消费。货币市场基金在流动性、便利性方面的功能吸引了多家金融机构开发类似产品。目前，融通基金公司旗下的融通易支付货币市场基金，也可以用于直接偿还民生银行信用卡的欠款。懒人理财之炒股篇用活银证通新功能，设定条件自动炒股通常股市开市在上班时间，让“老板”看到自己在办公室炒股不免有碍观瞻，有时候忙得分身乏数，更是顾及不上挂单。对于那些颇具投资意识，但“身手”却不太勤快的人来说，懒也有懒的对策。懒人炒股同样可以优哉游哉。懒招八：提前设定条件自动炒股特别推荐：浦发银行的银证通目前各家银行都推出了银证通，在各类交易系统中，特别值得一提的是浦发银行的银证通。浦发银行打造的银证通网上炒股模式，包括“预约委托”、“滚动委托”、“盈亏计算器”、“轻松开通的7天通知存款”，四个特别强大的功能，为懒人度身定做。手续也非常简便，投资者只需要拥有浦发银行的东方卡，同时一次性开通银证通功能就可以了。用网上银行或者拨打95528电话银行，手续一样简便。“预约委托”功能_一般的股票交易系统都有委托挂单功能，比如预先设定在某个价格买进股票或者某个价格卖出。但通常情况下，这些委托指令是当日失效的，如果当日交易不成功，第二天还得重新挂单。而浦发银证通的“预约委托”功能却可以将这个定制期放得非常长，最多可长达30天。投资者可以在仔细研究股票以后，经预约交易菜单发出委托，设定在某一价格区间买入股票或者卖出股票。通过委托期长达30天的预约交易，省去了每日关注行情、随时准备下单的麻烦，客户只需通过预约交易菜单发出委托，银证通系统将会从次日起，每日在约定的时间自动将委托发送到交易所，直至成交或委托期截止。“滚动委托”功能--这是预约委托基础上的超强版。客户只需一次性设定买入价、卖出价、参与滚动委托的目标股数、委托期限，在期限内银证通系统每天替客户发起委托，如果买入成交了，次日开始卖出，卖出成交了，次日再以设定的买入价挂单买入，以此类推，不断滚动，以实现预定收益的多次累积，直至委托期限届满。比如设定在7元买入，7.80元卖出，系统会不断滚动执行委托，当股价跌到7元以下买入，在7.80元以上卖出。“盈亏计算器”功能_“盈亏计算器”可以帮助客户更好地管理自己的资产，了解盈亏状况。选中持有的股票或输入某只股票，点击“计算盈亏”，该股票的成交记录以及该股票的分红派息情况一目了然，盈亏金额立即显现。您还可以通过盈亏计算器轻松算出希望达到某盈利率或止损率时的价位，然后通过“预约委托”或“滚动委托”菜单，输入该价位和截至日期(期限可长达30天)，浦发将每天帮您发起委托，帮助您实现投资目标。“轻松开通的7天通知存款”_7天长假，股市休市了，东方卡里的资金不该浪费大好的理财机会。银证通客户可以通过浦发网银，轻松开通“天天赢”_通知存款(适合短期闲置的大额资金)或者是约定转存业务(适合有资金沉淀，短期无使用需求的资金)，将账户内空闲的资金“股市休息、增值继续”。自动交易更理性_“自动”投资除了能简化懒人炒股的复杂手续以外，另外还有一个优点，就是能帮助投资者严格执行“投资策略”，避免贪婪和胆怯而造成的损失。有过投资股票经验的人大都会有这样的经历，当上涨了10%以后，被市场的热烈气氛冲昏了头，从而错过了抛售的时机，最后反而被套。或者当股票轻微下跌的时候，抱着翻盘心理，最后却不得不面对更高的损失。原因之一就是缺乏一贯的投资策略。举个简单的例子，有人曾经提出所谓的“168”炒股法则，意思是买入一批股票，一旦收益率达到6%就抛售，每次持股最多8天。有人统计了使用这个法则的100个人，其中有30个坚持使用该方法的人，即使在熊市，每年的收益率依然能达到15%到20%。而另外70个人，却因为懒惰、贪婪或者侥幸的心理，受到不同程度的损失。这其实是个跟概率有关的数学问题。如果你了解自己选择股票的准确率，那么只要设计一定的交易规则，就通常可以控制损益。但问题是，大多数人无法按照既定规则交易，最大的干扰因素就是情绪。这时冷冰冰的电脑系统反而具有优势。自动操作能够贯彻你的投资策略，同时你还能通过明细记录进行统计分析。《信用卡欠款无法偿还，提醒千万不要跑路！》 精选八刷信用卡已成为很多人的习惯，信用卡取现也被越来越多人接受，你以为你了解信用卡了，可是实际上并没有，信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，有时候还会有短信提示“由于还款额统计故障，自动扣款失败”的闹剧。怎么还也还不清的卡债从哪来？下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款“潜规则”。潜规则一：信用卡自动扣款日≠最后还款日肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致。某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至“0”元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢？据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。另一家股份制商业银行信用卡中心客服表示，由于“银行系统进行批处理的时间不一定”，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。潜规则二：信用卡异地刷卡一定免手续费吗？一般来说，信用卡刷卡免费，但不同的银行对异地服务收费有更细则的规定，尤其是国外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免费，需要缴纳多少手续费，避免不必要的支出。潜规则三：信用卡分期实际年利率高？提前还款不一定可免收手续费我们在网上买东西的时候，有时候也能对这件商品直接进行分期付款，但往往分期付款的价格要高一些，其实高出来的就是手续费，羊毛出在羊身上，所以你在购买可以分期付款的商品时，最好计算一下手续费是多少。分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，比如，有的银行，12期分期还款手续费率在7.2%左右，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着你每月还款，你的借款基数是在减少的，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。比如你消费1.2万元，普通贷款只需要我们在年底偿还12000×(1+7.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%)，如果分期12个月，则每月要还本金1000元及手续费1%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金，我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说，这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想象的要高。据专业分析师测算，其实际年利率高达22.34%。另外，信用卡分期还款提前还款，不一定可免收手续费。当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完；按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。潜规则四：只还“最低还款”还是会影响信用额度朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。究竟有什么问题？是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢？但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊！信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。阿立没办法，还是打电话给信用卡中心，要求更改还款方式。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。原来他选择的是“最低还款”方式。“‘最低还款额’难道不是银行(资讯产品)定下的还款方式吗？持卡人选这种还款方式难道有错吗？”阿立质疑。他觉得，银行单凭“最低还款”的还款方式，来判断一个人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢？“银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗？”他感觉自己好像掉进了银行的“圈套”。潜规则五：提高临时额度，调额期内银行不收手续费？节假日是促进消费的好时机，持卡人可能会有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，那就错了。有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后，应该在第一时间咨询银行，问清楚具体细节。潜规则六：签名卡被盗刷可以不还款？NO！一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款。不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担；而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿