靠炒股能不能实现财务自由
| 作者: 汪标 | 来源:
问：我今年29岁，工作多年后积累了大约10万元的资金，要投资房地产或创业，这点资金显然不够，只能到股市里去寻找机会。我想知道，靠现有的10万元资金投资股市，有可能实现财务自由吗？
标叔：通常，当被动收入（理财收益）超过总支出后，我们说一个家庭就实现了财务自由。但每个家庭的总支出并不相同，因此财务自由的标准也是千差万别的。
根据《理财周刊》的计算，家庭金融资产达到450万元，对应的财务自由度为每日平均可花费500元，算是初级财务自由；家庭金融资产达到900万元，对应的财务自由度为每日平均可花费1000元，算是中级财务自由；家庭金融资产达到2700万元，对应的财务自由度为每日平均可花费3000元，算是高级财务自由。
除了要知道财务自由的标准外，还要知道实现目标的期限，就是你打算什么时候实现财务自由。假设你打算用10年时间，实现初级财务自由，即使不考虑通货膨胀的因素，10年时间要让资金从10万元增加到450万元，平均的年化收益率为46.33%。根据历史数据统计，过去10年中，能超过这一收益率的股票只有2只，没有足够好的运气和耐心，是不可能实现这一目标的。
你可以把期限拉长，如果是用30年时间来实现初级财务自由可行吗？由于30年的时间跨度比较大，我们不能忽视通货膨胀的因素，按3%的通胀率计算，30年后要实现初级财务自由，需要的金融资产为1092.27万元。30年的时间，资产要增值108倍多，折算成年化收益率为16.9%。这个收益率还是有可能实现的，前提是你掌握了比较好的炒股技巧，能够获得超过市场平均收益率（上证指数的历史收益率约为14%）的回报。
当然，你很可能并不满足于实现初级财务自由，肯定希望能实现更高级别的财务自由。按中级财务自由计算，你的年化收益率必须超过19.67%，这是国内顶级经理才有可能实现的收益率，你能做到吗？如果你真有这本事，建议你还是去应聘当基金经理吧，仅靠工资收入，用不了几年你就能实现财务自由了。
由于你的投资本金比较少，单靠这点本金要实现财务自由非常困难，但这并不意味着你无法实现财务自由。因为你的收入和结余都会增加，只要不断将结余资金投入股市（可以通过基金间接入市），实现财务自由的可能性还是相当高的。以每月结余3000元，每年结余增加5%计算，只要能获得10%的回报率，30年后就可以拥有1104万元，达到初步财务自由的标准。如果每月结余能提高到5000元，仍然按每年结余增加5%计算，只要能获得11%的回报率，就能在30年后拥有2061万元资产，接近中级财务自由的标准。
因此，要实现财务自由，当务之急并不是要掌握多么高深的炒股技巧，而是学会如何在职场上获得更多的薪金收入，再配合股票和基金投资，力争在退休前积累更多的资产，为自己的晚年生活，打下坚实的基础。
期数：-请选择-第849期第848期第847期第846期第845期第844期第843期第842期第841期第840期第839期第838期第837期第836期第835期第834期第833期第832期第831期第830期第829期第828期第827期第826期第825期第824期第823期第822期第821期第820期第819期第818期第817期第816期第815期第814期第813期第812期第811期第810期第809期第808期第807期第806期第805期第804期第803期第802期第801期第800期第799期第798期第797期第796期第795期第794期第793期第792期第791期第790期第789期第788期第787期第786期第785期第784期第783期第782期第781期第780期第779期第778期第777期第776期第775期第774期第773期第772期第771期第770期第769期第768期第767期第766期第765期第764期第763期第762期第761期第760期第759期第758期第757期第756期第755期第754期第753期第752期第751期第750期第749期第748期第747期第746期第745期第744期第743期第742期第741期第740期第739期第738期第737期第736期第735期第734期第733期第732期第731期第730期第729期第728期第727期第726期第725期第724期第723期第722期第721期第720期第719期第718期第717期第716期第715期第714期第713期第712期第711期第710期第709期第708期第707期第706期第705期第704期第703期第702期第701期第700期第699期第698期第697期第696期第695期第694期第693期第692期第691期第690期第689期第688期第687期第686期第685期第684期第683期第682期第681期第680期第679期第678期第677期第676期第675期第674期第673期第672期第671期第670期第669期第668期第667期第666期第665期第664期第663期第662期第661期第660期第659期第658期第657期第656期第655期第654期第653期第652期第651期第650期第649期第648期第647期第646期第645期第644期第643期第642期第641期第640期第639期第638期第637期第636期第635期第634期第633期第632期第631期第630期第629期第628期第627期第626期第625期第624期第623期第622期第621期第620期第619期第618期第617期第616期第615期第614期第613期第612期第611期第610期第609期第608期第607期第606期第605期第604期第603期第602期第601期第600期第599期第598期第597期第596期第595期第594期第593期第592期第591期第590期第589期第588期第587期第586期第585期第584期第583期第582期第581期第580期第579期第578期第577期第576期第575期第574期第573期第572期第571期第570期第569期第568期第567期第566期第565期第564期第563期第562期第561期第560期第559期第558期第557期第556期第555期第554期第553期第552期第551期第550期第549期第548期第547期第546期第545期第544期第543期第542期第541期第540期第539期第538期第537期第536期第535期第534期第533期第532期第531期第530期第529期第528期第527期第526期第525期第524期第523期第522期第521期第520期第519期第518期第517期第516期第515期第514期第513期第512期第511期第510期第509期第508期第507期第506期第505期第504期第503期第502期第501期第500期第499期第498期第497期第496期第495期第494期第493期第492期第491期第490期第489期第488期第487期第486期第485期第484期第483期第482期第481期第480期第479期第478期第477期第476期第475期第474期第473期第472期第471期第470期第469期第468期第467期第466期第465期第464期第463期第462期第461期第460期第459期第458期第457期第456期第455期第454期第453期第452期第451期第450期第449期第448期第447期第446期第445期第444期第443期第442期第441期第440期第439期第438期第437期第436期第435期第434期第433期第432期第431期第430期第429期第428期第427期第426期第425期第424期第423期第422期第421期第420期第419期第418期第417期第416期第415期第414期第413期第412期第411期第410期第409期第408期第407期第406期第405期第404期第403期第402期第401期第400期第399期第398期第397期第396期第395期第394期第393期第392期第391期第390期第389期第388期第387期第386期第385期第384期第383期第382期第381期第380期第379期第378期第377期第376期第375期第374期第373期第372期第371期第370期第369期第368期第367期第366期第365期第364期第363期第362期第361期第360期第359期第358期第357期第356期第355期第354期第353期第352期第351期第350期第349期第348期第347期第346期第345期第344期第343期第342期第341期第340期第339期第338期第337期第336期第335期第334期第333期第332期第331期第330期第329期第328期第327期第326期第325期第324期第323期第322期第321期第320期第319期第318期第317期第316期第315期第314期第313期第312期第311期第310期第309期第308期第307期第306期第305期第304期第303期第302期第301期第300期第299期第298期第297期第296期第295期第294期第293期第292期第291期第290期第289期第288期第287期第286期第285期第284期第283期第282期第281期第280期第279期第278期第277期第276期第275期第274期第273期第272期第271期第270期第269期第268期第267期第266期第265期第264期第263期第262期第261期第260期第259期第258期第257期第256期第255期第254期第253期第252期第251期第250期第249期第248期第247期第246期第245期第244期第243期第242期第241期第240期第239期第238期第237期第236期第235期第234期第233期第232期第231期第230期第229期第228期第227期第226期第225期第224期第223期第222期第221期第220期第219期第218期第217期第216期第215期第214期第213期第212期第211期第210期第209期第208期第207期第206期第205期第204期第203期第202期第201期第200期第199期第198期第197期第196期第195期第194期第193期第192期第191期第190期第189期第188期第187期第186期第185期第184期第183期第182期第181期第180期第179期第178期第177期第176期第175期第174期第173期第172期第171期第170期第169期第168期第167期第166期第165期第164期第163期第162期第161期第160期第159期第158期第157期第156期第155期第154期第153期第152期第151期第150期第149期第148期第147期第146期第145期第144期第143期第142期第141期第140期第139期第138期第137期第136期第135期第134期第133期第132期第131期第130期第129期第128期第127期第126期第125期第124期第123期第122期第121期第120期第119期第118期第117期第116期第115期第114期第113期第112期第111期第110期第109期第108期第107期第106期第105期第104期第103期第102期第101期第100期第99期第98期第97期第96期第95期第94期第93期第92期第91期第90期第89期第88期第87期第86期第85期第84期第83期第82期第81期第80期第79期第78期第77期第76期第75期第74期第73期第72期第71期第70期第69期第68期第67期第66期第65期第64期第63期第62期第61期第60期第59期第58期第57期第56期第55期第54期第53期第52期第51期第50期第49期第48期第47期第46期第45期第44期第43期第42期第41期第40期第39期第38期第37期第36期第35期第34期第33期第32期第31期第30期第29期第28期第27期第26期第25期第24期第23期第22期第21期第20期第19期第18期第17期第16期第15期第14期第13期第12期第11期第10期第9期第8期第7期第6期第5期第4期第3期第2期第1期
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这在监狱民警看来，那么令人不可思议。
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　　大多数人认为“财务自由＝超级富豪”，以为实现财务自由必须要有很多很多的金钱，这其实是人们常见的一个误区。
　　财务自由应该如何定义呢？在百度百科是这样定义的：财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支。
　　所以，财务自由跟金钱的绝对数量并没有关系，它其实就是一个简单的等式： 被动收入 ≥ 日常开支
　　什么是被动收入呢？比如，你有一套住房用于出租，每个月收到的租金就是被动收入；或是你买了一些基金/或股票/银行理财产品，每年都会收到的分红，这些不用付出劳动就可以获得的收入就叫做被动收入。
　　只要 被动收入 ≥ 日常开支这个等式成立了，那么你就实现了财务自由。
　　举个栗子：张三生活在消费水平较低的三四线城市里，因为是单身，所以他每月开支不到3000元，一年开支不到4万元。这时候，他接受了一笔100万的遗产，同时，他将这笔遗产购买了一款年收益5%的理财产品，这样，他每年都能收到5万元的收益，已经远远高过他的年开支4万元了，这时候，我们可以说张三已经实现了财务自由了，因为他不必用作，光靠理财收益已经可以满足了他日常生活的开支了。
　　这个例子可能不够真实，我再举一个实际的案例：广州2014年的平均月薪是6911元，扣除五险一金和个税以后，仅剩5700元左右。如果是夫妻两个人都能拿到平均月薪，那就是400元，我相信还有很多家庭的收入是达不到11400元的。如果他们拿出每月收入的80%用于生活开支，那么家庭年开支就是%≈11万元。
　　接下来再反向推算，如果这个家庭拥有110万元的投资资产，年收益率能够达到10%，那么就实现财务自由了。如果收益率达不到这么高，只能做到6%的话，那么这个家庭只要拥有183万的投资资产也同样实现了财务自由。
　　也许有人会说：“才183万就能实现财务自由了？很多人一套房产就超过200万了！”这就对了，很多人的200万在睡大觉，他们是拥有价值200万的自住房产，不是出租房，不能收租金，不能产生稳定的现金流；而我所说的案例是你的183万是能够做到10%年化收益的，这是一个随时在为你赚钱的机器。
　　总的来说，实现财务自由并不是一件遥不可及的事，但也不是太容易，因为它需要一定规模的可投资资产以及合理的收益率，但最重要的是，还要能够控制好自己的家庭开支。
　　要知道，很多身家超过200万的人，家庭年开支肯定是会超过11万的，这也是他们永远也无法实现财务自由的原因，因为拥有的越多，欲望就越大，离财务自由就渐行渐远了。
　　其实理财最重要的并不是你有多少本金，而是你是否开始产生了这个想法，并且坚持下去，很多人有很高的收入，但是却不能停下来好好休息，因为一旦他们停下来，就没有了收入的来源，但是他们的支出却很稳定，很巨大，这就是为什么很多有钱人明明很有钱却不能实现财务自由的原因。
　　其实，你也可以拥有一台赚钱机器，只要你愿意，只要你开始学习理财知识，并且持之以恒的坚持下去！
　　下面我们来看看,在时间和复利的共同作用下，金钱能发生的神奇变化。
　　下表给出了如果坚持每个月存下一笔钱，在时间和复利的作用下，最终能获得的存款数。
　　从第一行我们可以看出，即使你每个月只存下1千元，加上利息，十年之后也能获得15万元多的存款。
　　这个习惯如果一直坚持下去，30年后，你的积蓄是83万元，是不是很可观？
　　继续看第三行，假如你每个月能存下4000元，30年后是332万元！我相信这时候你一定睁大了眼睛说：“你真的不是在逗我？”
　　而一对月收入加起来1.5万元左右的小两口，如果每个月能存下8000元，还是在年化收益率为 5%的情况下，坚持投资30年，最终的本息之和远远超出了你想想象：665万元。
　　假如年收益率能达到10% ，如第五行所示，最终本息之和1808多万元。这时候，我想你会大呼：“我的天呐！我不信！”
　　当然，这里没有考虑到通货膨胀的问题。
　　但是，正因为有通货膨胀，我们才更应该学会存钱和理财。
　　而且，通货膨胀对每个人来说都是一样的，如果别人通过理财将财产增值了，而你只是让自己的钱躺着睡大觉，那么结果……你懂的。
　　你可以从现在开始学习理财，也可以选择忽视，忽视的结果就是以上的数字都与你无关。嗯，你今天的决定可能让你损失了几百万，甚至上千万呐！.
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　　当你看着手中的存款默默发呆时，大多数人已经在思考。怎样在高通货高膨胀下保值自己的钱，早日实现财务自由！
　　财务自由是很多人渴望却又不可及的，达到了财务自由目标，就不用再朝九晚五的为别人打工，有了强大经济后盾的支撑，去做自己想做的事。
　　其实，想要提前实现财务自由并不是件难事，你只是缺少理财规划，即使你一个月只挣4000块月薪，只要按照理财规划一步步实施，认真存钱，50岁提前退休，达到财务自由，并不是难题。
　　满足这三个前提才能实现财务自由
　　第一个前提是有稳定的收入
　　第二个前提就是攒钱的必要性
　　第三个前提就是“会投”
　　还不知道买什么理财产品好？那就好好看看。
　　固定收益类产品盘点：债券最安全 P2P收益最高
　　固定收益产品的本质是投资者与融资人之间发生的借贷行为。由于融资人确定了向投资者支付利息的金额，因而被命名为固定收益产品。随着中国内地债券市场的发展，固定收益投资越来越受到中国富裕投资者的重视，占资产配置的比例高达76%，远超现金投资和股票投资。
　　然而随着2015年固定收益市场快速发展，现在可供投资者选择的固定收益产品逐渐丰富，有存款，债券，银行理财产品，货币基金，信托，债券基金及P2P等固收产品。
　　1. 存款
　　安全性：★★★★★　收益：★
　　银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。
　　总体看，存款是最基础的固定收益类金融产品，是入门级投资产品，具有安全、流动性较高等特点，但是收益率真的挺低的，就如开始所说的真相，钱存银报纸都难，如果为了安全考虑，配置的时候比例还是要适当啊。
　　2. 债券
　　安全性：★★★★　收益：★★★★
　　债券是最典型的固定收益产品，发行人按期支付利息，到期偿还本金。我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等。债券属于标准化金融产品，流动性强且完全市场化运作，并且我国债券发行设有受托管理人、内外部增信、信息披露等多重保护投资者的措施。
　　但是，目前不建议投资，关注这块的应该都知道，注意防雷啊。
　　3. 银行理财产品
　　安全性：★★★★　收益：★★★
　　银行理财一般流动性较低，到前期无法变现，但是整体安全性较高，进入2015年下半年，理财产品收益率均出现下行。现在的银行理财产品收益率基本都在4%以下了，未来有很大概率是3%。
稳盈宝收益高
年化收益高达6.0%―9.5%，最高是银行活期的27倍！
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资金不站岗
满标前，还款后：账户余额资金享受货币基金收益，24小时随时发起投资和提现，天天计息、日日复利。
　　4. 货币基金
　　安全性：★★★★　收益：★★★
　　货币基金主要是银行协议存款（占比60%）、债券等金融产品的一类基金，货币基金营销与互联网深入结合，从而一度涌现了各种互联网“宝”，其在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利，较传统货币基金T+1的赎回方式，为投资者提供方便快捷的现金管理服务。
　　具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品，但是随着规模的扩大收益降低较为明显，配置价值已经大不如前了。
　　5. 债券基金
　　安全性：★★★★　收益：★★★★★
　　债券基金主要是以债券作为投资标的基金，从单独投资债券的收益情况看，明显不如购买债基，因为债券基金可以采用杠杆策略和择时策略，获取更高收益。
　　总体看，债券基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点，尤其是能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题，而且门槛较低，适合于个人和非专业机构的投资。
　　这个债券基金买还是慎重点吧。
　　6. 信托
　　安全性：★★　收益：★★★★
　　信托作为一类非标准化金融理财产产品，流动性较低，但是收益率相对较高。信托总资产快速上升及产品风险增大使信托公司无法保证全部产品都能“刚性兑付”。失去了刚性兑付的保障，信托的风险重新聚焦到项目的风险上。信托的主要风险是融资主体的信用风险，相对来说，属于产能过剩的企业、中小房地产开发商发行的信托产品风险较大。
　　信托没有50万买不了，本小的人还是掂量掂量自己。
　　7. P2P理财产品
　　安全性：★　收益：★★★★★
　　作为结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，P2P借贷从2006年底开始进入中国，处在高速扩张发展阶段的P2P由于门槛低、监管缺位，整个行业鱼龙混杂。其收益率是相当可观的，p2p的年化收益率高达10%甚至更高，但是相对应的是P2P面临的极大的信用风险。
　　P2P主要的信用风险有两层：
　　一层是平台本身存在诈骗跑路的风险；
　　另一层是由于借款人无法兑付，主要是小微企业主的经营困难，无法覆盖P2P的融资成本。
　　无论买哪种理财产品，请记住你是理财投资，不是赌博投机。
平台实力雄厚！
11年美国纳斯达克上市公司背景，获得证监会批准的基金销售牌照
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7日年化收益3.21%负债才是实现财务自由的第一步|吴晓波|财富|理财_新浪财经_新浪网
负债才是实现财务自由的第一步
　　文/新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)专栏作家 吴晓波
　　在商业社会中，一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。像中国这样财富的增长与货币的泡沫化存在并生的国家，把钱存在银行里，通货膨胀更厉害，实际财富积累被泡沫吃掉大半。利用货币的杠杆效应，放大自己的财富，是个人财富增长的第一要义。
负债才是实现财务自由的第一步
　　对大多数人而言，金钱既是游戏，又是生存，甚至是生活本身。――罗伯特?清崎
　　――钱是最脏的，千人拿万人摸；
　　――劳动的双手使人致富；
　　――要想过上好日子，必须要勤俭持家。
　　这是父母年代的财富铁律，但在瞬息万变的今天，它们全被淘汰。
　　在旧金融时期，获得财富和打理财富的渠道非常单一，楼市和股市是普通家庭资产增值的唯一方式。
　　如今，我们已经步入复杂金融时代。每一个人和金钱的关系都变得更自由。如果你的钱还只是存在银行里，那你还没有真正踏入新金融时代。
　　金融消费的主权还给了消费者
　　过去被几个寡头银行所控制的金融环境是典型的“嫌贫爱富”，更愿意服务大企业、大客户，而对小微企业、农村、个人服务则远远不足。投资对于那些月薪不过三五千的人来说，仿佛是一个嘲笑他的话题。
　　直到有一天，大家发现在互联网融资平台投资一万块钱，一个月就可以赚一百。手机装上理财APP，零散的资金就可以买到货币基金。金融不再只是投行人士、基金经理等人群的俱乐部，人人皆可涉足金融领域。理财门槛也不再是5万元，10万元，每一块钱都是活的。在新金融时代，金融消费的主权真正还给了消费者。
　　任何商品及服务都可证券化
　　你所能看到的很多商品，都可能被包装成一个金融产品。在今天这个资金、信息与产品极度不对称的过剩经济年代，如果你以为信托只能是一个土豪级的玩意，那你就错了。互联网化的消费信托可以对接和创意出无数令人惊奇的金融消费产品。互联网下，一切商品和服务都可以被证券化，人人都是金融人。
　　如何成为一个财务自由的人
　　家庭高负债――在商业社会中，一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。像中国这样财富的增长与货币的泡沫化存在并生的国家，把钱存在银行里，几十年下来钱貌似多了，但通货膨胀更厉害，实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。因此利用货币的杠杆效应，放大自己的财富，是个人财富增长的第一要义。
　　增加财产性收入――职务性收入指工资收入，财产性收入指通过资产、技术等产生的收入。如果一个家庭的财产性收入大大多于职务性收入时，你的人生在商业意义上就开始自由，你可以选择你自己喜欢的工作而不被其绑架，能够拥有可以自由表达的思想。
　　提高个人估值――要摆脱潘康牟莆褡纯觯嬲谝徊揭蹲实纳唐肥悄阕约骸Ｒ蛭蹲首约浩涫稻褪峭蹲饰蠢础Ｍ蛘筛呗テ降仄穑贫ㄒ桓龀抛约耗勘甑姆桨福⒂行У馗吨钍导敲茨阕陨淼募壑稻筒欢显鲋怠
　　过去父母教育我们的铁律已被新金融时代的崭新理财观念所取代――金融主权已归还消费者，钱是需要我们主动伸手触碰的；勤俭持家省下的钱赶不上通货膨胀；工作创造的财富比例越低，财务越自由。
　　新金融时代，是最好的时代，也是最紧张的时代。用同等的金钱获取超值的物质和精神服务，是一场需要学习的生存游戏。
　　(本文作者介绍：财经作家。本专栏为吴晓波微信公众号“吴晓波频道”内容。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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