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网贷的分期还款就是变相的高利贷，以贷10万年利息25%计算，三年连本带利需还款1
网贷的分期还款就是变相的高利贷，以贷10万年利息25%计算，三年连本带利需还款17.5万，最大的问题是，利息付了三年的7.5万，问题是你的本金是分摊到36个月来还，真正使用的平均下来实际上是3.3万元,按照一半时间算也就是5万元。银行贷款10%的也不是分期还款的，都是按季还息，到期还本。这样下来借款人付出了利息最起码本金的使用不受影响。国家对这种骗子伎俩抓紧规范，骗了多少人，害人不浅的高利贷快点取缔！
　　继网贷监管迎来一周年后，银监会又一重磅网贷监管规定落地。　　8月25日，银监会公布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)。与《信息披露指引》一同公布的还有附件《信息披露内容说明》。从维护消费者合法权益角度出发，明确了网贷行业信息披露的基本概念和原则。　　银监会内部人士表示，目前，网贷行业在初级阶段，监管制度体系搭建基本完成。经过一年时间，银监会按照既定设计出台了一个办法+三条指引。　　网贷“1+3”监管格局初定　　“备案管理”、“资金存管”、以及“信息披露”三部分对于网贷行业至关重要。银监会内部人士对第一财经表示。　　从去年日，银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，到昨天整整一年。明确了网贷行业基本业务规则，确立了未来网贷发展方向，明确了信息中介、小额分散、线上经营的基本属性。此外《网贷办法》明确了13条负面清单，明确了基本红线。可谓是网贷行业的基本大法。　　在此基础上，此后，银监会又2016年底和2017年初，银监会发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》以及《网络借贷信息中介结构业务活动信息披露指引》。　　银监会内部人士指出，备案管理是监管前提，也是专项整治效果检验的核心基础。已经于去年年底下发，而此后今年年初下发资金存款指引，对于网贷行业非常重要，网贷平台很大问题是资金跑路，动用投资者资金。《网络借贷信息中介结构业务活动信息披露指引》，明确由商业银行进行资金存管，从制度设计上保障平台规范、规避资金挪用风险。　　上述内部人士表示，今日，银监会发布网贷信息披露指引。定位为信息中介的网贷平台，其中很重要的职责是将投资信息、相关参与方信息全面客观向社会各方披露，创造规范、透明网贷环境，从而更好保护消费者权益，有效防范网贷行业风险。　　银监会业内人士指出。此次《信息披露指引》落地标志着以“一个办法三个指引”(俗称“1+3”)组成的网络借贷法规体系基本完备。网贷平台必须在投资人出借资金前披露借款人信息。而目前一般是在投资成功后，投资人看到借款合同，里面有较详细的借款人信息，不利于投资人风险识别，保护投资人利益。　　借款人信息披露前置，投资前后信息披露有划分　　就当前网贷市场的信息披露而言，可谓鱼龙混杂，信息披露制度不够规范统一。　　一些网贷平台打着保护借款人“个人隐私”的幌子，可疑隐瞒或者不披露必要的投资者信息，背后实则构造虚拟标的，搞资金池非法集资。例如此前打着网贷旗号的非法集资平台e租宝，投资者投资的很底层租赁资产标的都是虚假捏造的。　　投资者在投资前，最关心的还是在投资前能看到哪些标的信息。具体而言，此次《信息披露指引》给出了明确答案：一是借款人基本信息包括借款人主体性质、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截止借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。　　二是项目基本信息还应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施。此外，三是项目风险评估及可能产生的风险结果；　　根据《信息披露指引》，前三项目是投资者购买P2P产品前就可以看到的公开信息，购买后，借款人还将看到第四项已撮合未到期项目有关信息。其中包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息。　　为何购买后才能看到更多信息？银监会内部人士表示，第四项是借款已经完毕，相当于贷后行为，与前三项性质不同。相当于项目成立之后，借款人的变化情况，贷后信息才会披露给投资人。 如果没有成立项目不会存在贷后信息的情况。　　对于借款人信息披露前置，麻袋理财研究院总监路南对第一财经指出，网贷平台必须在投资人出借资金前披露借款人信息。目前一般是在投资成功后，投资人看到借款合同，里面有较详细的借款人信息。新规有利于投资人风险识别，保护投资人利益。　　不过，他认为，借款人基本信息没有要求脱敏处理，不利于个人隐私保护。他表示，除征信报告外，借款人信息没有要求脱敏处理(中国互金协会信披标准有要求)。借款人个人信息保护，与投资人利益保护，形成矛盾。　　由于信息披露不彻底所导致的网贷违约责任如何划分？例如关联方借贷隐瞒信息披露规定而造成的违约，银监会内部人士指出，《信息指引》将参照此前《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关条款处理。他指出，具体的处罚措施根据，轻则监管谈话、要求整改，通告批评。如果涉及刑事则移交司法机关处理。对于投资者的损失，则要具体问题具体分析。　　信披0逾期0坏账将成历史　　近期中国互金协会大量平台披露的逾期率为零，这导致媒体质疑网贷平台数据造假。　　值得注意的是，对于《信息披露指引》对网贷业务中应当披露的信息内容，指引规定第8条规定，网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的如下信息：其中便包含了逾期金额及笔数；逾期90天(不含)以上金额及笔数；以及累计代偿金额及笔数。　　路南指出，《信披指引》虽然不再要求互金平台披露金额逾期率、项目逾期率。实际上，本次信披指引第八条(七)-(九)条款，明确规定网贷平台需要披露逾期金额、代偿金额及笔数。《信息披露内容说明》第2.4.11、2.4.15条还明确指出：逾期金额是指按合同约定，出借人到期未收到本金和利息的金额总和。　　“代偿金额是指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的总金额。”麻袋理财研究院总监路南认为，通过代偿金额、逾期金额数据，结合借贷余额，可以更好的让投资人判断平台的坏账情况、风险情况。　　捷越联合创始人兼捷越普惠总裁马天帅对第一财经表示，在中国互联网金融协会的信息披露系统中，很多平台出于各种原因并未披露平台逾期情况，此次《信息披露指引》对逾期金额及笔数、逾期90天(不含)以上金额及笔数、累计代偿金额及笔数也做出了明确披露要求，将为投资人提供更多参考依据。　　6个月内完成整改，机构：时间够用　　在《信息披露指引》之前，虽然有互联网金融协会向会员单位下发的《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》及《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准，不过并非硬性规定，各家机构在操作中也做法不一。　　91金融创始人、董事长、CEO许泽玮表示，与去年中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准相比，银监会发布的信披指引更加严格。　　他指出，将增加强制信息披露的项目，比如将中国互金协会制定的信披标准里面的一些鼓励披露指标将变为强制披露指标。同时，还将细化信息披露指标体系的具体定义，升级信息披露的惩戒措施，或与备案等行政措施挂钩等。　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东指出，从网贷机构备案信息来看，《信披标准》规定平台应披露地方金融监管部门备案登记信息，但缺乏具体内容。此次《信息披露指引》对此进行了丰富和完善，可以说是一大亮点。　　“契合今年早些时候，银监会副主席曹宇在新闻发布会上提出的明确P2P信息中介本质属性，确立备案管理的要求，明确备案作为监管的前提和基础的论调。”杨东说。　　《信息披露指引》指出，根据当前网贷行业的现实情况，明确了整改的过度期限。《信息披露指引》给予已开展业务的网贷机构六个月的整改期，以便网贷机构满足《信息披露指引》要求，并做好与备案登记、资金存管等工作的衔接。宜信公司创始人、CEO唐宁对第一财经表示，随着目前各级自律组织成立，例如中国互联网金融协会推动相关组织机构进行信息披露，基于过去实践经验，网贷机构6个月完善信息披露，达到监管要求没有问题。　　不过也有网贷平台对第一财经指出，考虑到网贷行业正处于合规整改期，网贷平台对存量业务梳理需要一定时间。此外部分条款会增加平台成本，以及对一些机构业务造成较大影响。例如，《信披指引》定义收费标准：“指网贷机构向借款人收取费用的名目及费用计算标准。如涉及多个收费项目，应当逐一列明。”　　路南认为，规定对于年费率超过36%的现金贷平台影响较大。一方面，投资人会认为借款人承受这么高的借款利息，项目逾期风险较大。另一方面，对于网贷平台来说，借款费率超过36%，超过国家法定利率，可能引起监管关注。　　此外他指出，《信披指引》要求披露经营财务审计报告、合规重点环节的审计结果、合规性审查报告。在互金专项整治现场检查环节，出具这些报告的会计师事务所及律师事务所均为地方金融办指定机构，这些披露要求将增加平台信息披露的成本。部分要求将增加平台信息披露的成本。
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这十年，我忙着与你告别，忙着与美好的岁月告别，可你的一言一笑还是好像停留在昨
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大二学生网贷竟陷高利贷骗局 借2000需还10万
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去年12月30日，20岁的某高校大二学生小菲（化名）通过QQ群认识的网贷放款人在借款平台“51短借”通过补借条的方式借了2000元。
去年12月30日，20岁的某高校大二学生小菲（化名）通过QQ群认识的网贷放款人在借款平台&51短借&通过补借条的方式借了2000元。她向对方承诺一周内还清，周息达到30%。然而一周之后，她未能按时还款，这时借款者告诉她可以通过借款平台&今借到&用同样的方式继续借款还利息，就这样，在短短的三个月里，她连新年利是、学费都用来还款但都没能还上。为了还钱，她甚至还辍学打工。今年2月底，她的欠款从2000元变成了惊人的10余万元。目前，当地警方已介入调查。2016年12月，刚好缺一笔钱的小菲想到了网贷，而此时一些在QQ中认识的人将她拉入了一个&深渊&：通过补借条的方式在&51短借&上借了2000元。&等我借完后才被告知，要在一周之内还清，利息是周息30%。&这意味着，她要在一周后偿还2600元。一周之后，小菲手头上还是没有资金，此时对方告诉她，可以还利息续借，即只需还600元的利息，又能借一周时间，不过需要另外在平台上打&借条&；同时，她也可以向其他人借钱来还。于是，小菲按照指引开始疯狂拆借，到2月底，她已经向20多人借钱，借款总数达十余万元。与第一次借钱不一样的是，后面的借钱都是在一个名为&今借到&的平台通过同样的方式借出，而借款的方式则仍是周息30%，但每次借款后需在该平台上&补借条&。值得注意的是，这些&借条&并非借多少补多少，而是&借一押一&，甚至&借一押二&。如借款1000元，则需在补一张1000元的借条外，还需补一张1000元或2000元的借条。在还了上一笔借款的利息后，之前的借条将变成结清，借款人需另补一张新的借条。短短3个月时间里，小菲通过&今借到&打的借条总额达42万元之多。截至记者发稿时，系统显示她还有11万余元未还清。还钱，学费还款不够还辍学打工面对越滚越大的数字，小菲慌了神。过年期间，她把所有利是都用来还了款；发现不够后，她把一个学期的学费、生活费拿了出来；眼看还是不够，她依旧瞒着家人不敢说，一个人悄悄地开始辍学打工。经过她的努力，尽管加起来还了超过2万元，但欠款却不见减少，反而仍在不断地增多。3月2日，她的欠款出现了第一次逾期。此后，她开始不断地接到电话轰炸和骚扰短信，一些催款信息更是很粗暴。无奈之下，3月3日，她将此事告知了父亲。而此时，她的父母和亲友开始不断地接到催款电话或短信。小菲的情绪临近崩溃，一度产生了轻生念头。小菲的家庭经济条件并不宽裕：父亲在农村做养殖，母亲在做园林工，连小菲的学费都是伯父代交的。由于无法面对父母，她一直不敢回家，也没有告诉母亲，她其实一直住在男友家里。3月4日晚，男友的母亲致电小菲妈妈让她带小菲离开，她才知道女儿的地址。3月7日，小菲妈妈最终在女儿临时居住的酒店里将女儿接回。警方已按照行政案立案侦查目前，小菲已经回到了三水老家，并在三水当地派出所报了警。3月7日，三水警方向本报记者回应称，在接到当事人报警后，警方已经按照行政案立案侦查。警方相关人士表示，近年来，随着借贷市场的日益活跃，借贷方式愈加多种多样，骗子的诈骗手段也是越来越新颖，有的手段并不高明，但有的着实考验智商，让人防不胜防。骗子们正是利用人们缺乏金融知识、急需周转资金、银行和监管部门防范不力等有利条件，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。上述人士表示，一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款，铤而走险向网络上的放贷团伙借高利贷。放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率，以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子，完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期，致使债务越来越多，而债权人使用其已经获得的借贷人私人信息施压，对当事人的生活造成极大困扰。&高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台交易进行，实际上是个人约定，是私下交易，往往以私下约定为准，绕过监管。&警方表示，市民在进行网络借贷时，必须特别谨慎，熟悉相关法律法规，避免遭遇网络诈骗。目前，案件正在进一步调查之中。律师：小菲有权要求对方返还部分利息针对小菲的遭遇，广东正大联合律师事务所许瀚律师表示，按照我国相关法律规定，月息超过2%就不再受到法律保护。事件当事人的借贷周息达到30%，已经属于高利贷性质。对于遭到多方恐吓威胁，建议当事人寻求警方帮助。广东旭瑞律师事务所陈伟杰律师分析认为，小菲的情况存在两种情况：假如小菲是向个人借款，私下达成借款协议的，那么借贷关系就是成立的，即表示受法律保护，小菲也就有还款的义务。而假如网络平台中，多个借款人存在串通，即明知道当事人无法还款的情况下，唆使当事人通过借新还旧，那么就存在涉嫌诈骗和非法经营，小菲可以拒绝还款。但首笔借款本金2000元是需要返还的。对于高达30%的高额贷款利息，陈伟杰认为，根据我国相关法律规定，承担超过年息24%的贷款利息就已经不受法律保护，小菲在借贷中的利息明显过高，可以停止向借贷方支付还款。记者提供的情况显示，小菲还款已超过2万元，按照法律规定，如果小菲的还款已经超过高于法律规定的36%的利息，小菲有权要求债权方予以返还。如果对方拒绝，当事人可以通过法律途径予以追讨。
[责任编辑：wemoney PF055]
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网贷20000块利息每月556算不算高利贷
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年化利率是33.78%，绝对的高利贷了.36%网贷20000块利息每月556，月利率就是2
邮储银行产品经理
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