融金所高管“协助调查”警方频出手震动P2P行业|P2P|融金所_互联网_新浪科技_新浪网
融金所高管“协助调查”警方频出手震动P2P行业
　　◎每经记者 邓莉苹
　　近年来，P2P网络投资平台迅速兴起，但与之对应的监管体制却没有跟上行业的发展速度。
　　9月7日，深圳知名P2P平台融金所18位高管被带走调查的消息引起行业广泛关注。随后，融金所发布公告证实该平台正在配合调查。目前融金所这一事件还未定性，不过也已经引起行业强烈关注。多位业内人士表示，这一事件对P2P平台产生很大的震动，目前业内也在密切关注事件进展。
　　深圳一家互联网金融企业CEO表示，经侦大队的行动有很强的威慑作用，可以让各家平台能够更加规范地开展业务，长期来说对行业是利好的。
　　8人正配合调查
　　9月7日，有消息称，深圳经侦大队调查P2P平台融金所，融金所18人因此被带走调查。9月8日，融金所发布公告称，截至当日中午12点，7日协助调查的18名员工，已有10位陆续回到岗位，另外8名正在全力配合相关部门的调查工作。
　　官网资料显示，融金所是深圳市融金所资本管理集团有限公司旗下独立运营的P2P平台，于2013年5月正式上线。其主要进行的是车辆抵押贷款业务，目前在全国有31家分公司，平台上的项目收益率根据其期限不同大约维持在15%到18%不等。根据其官网资料，目前该平台累计交易额约47亿元。
　　9月8日，融金所平台在正常发标，截至当日18:30，官网公布的数据称其当日成交1142万元，上一日成交为2618万元。
　　融金所在9月8日傍晚发布公告称，“9月7日上午，深圳经侦大队到访融金所集团总部例行常规检查，和集团领导层及部分员工进行了深入调查和交流。目前配合调查工作正在进行，公司业务运营一切正常。”融金所同时还发布了部分高管回归工作岗位的图片。
　　制度缺陷亟待弥补
　　P2P平台经营的合规性和风险问题，一直伴随着这个高速发展的行业。不过此前警方多在平台风险暴露（如兑付危机、跑路等），投资人报案之后才会介入，但近期情况正在发生变化。
　　融金所并不是最近唯一被调查的P2P平台，近期多个城市均有警方调查P2P平台的消息传出。
　　此前有消息称，同在深圳的另外一家互联网金融平台——国湘资本多位高管被经侦带走调查。国湘资本在9月8日发布公告称，“为配合近段时间全国范围内的金融秩序整顿（股市震荡期，第三方支付被限、P2P行业整顿等），国湘资本网目前各项业务暂停，但集团业务仍然健康在发展之中，仅国湘资本网部分高管及员工正在协助有关部门调查中。”
　　多位业内人士表示，最近两个月以来，经侦对这金融领域是查得比较紧。目前融金所这一事件还未定性，不过也已经引起行业强烈关注。
　　“很吓人”，深圳一家P2P平台负责人对《每日经济新闻》记者表示，因为目前不了解具体情况，也不知道怎么回事，所以很多平台负责人和高管有点恐慌。
　　而深圳地区另外一家平台高管也表示，主要是平台完全不知道这次的（被调查企业）被调查的原因和问题是什么，目前的行业现状是，很多的平台都没有完全规范，现在突然收紧，对行业的冲击和影响都会比较大。
　　不过也有业内人士比认为，对平台的严厉能够促进行业规范，这次经侦的严厉行动有很强的威慑作用，可以让各家平台能够更加规范地开展业务，长期来说对行业是利好的。
　　华南地区一家P2P平台人士也表示，从投资人的角度来说，势必会让他们重新审视平台的安全性；平台制度设计上的缺陷亟待弥补，必须加强保障措施。
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看过本文的人还看过融金所等30多家网贷平台遭突查P2P掀整治风暴
近日，深圳知名网贷平台融金所被深圳经侦部门突查，包括多名高管在内的经营团队被警方带走协助调查。业内人士透露，目前深圳经侦部门已经对超过30多家的P2P平台进行检查。深圳互联网金融协会秘书长曾光对中国证券报记者表示，经侦部门属独立行动，目前还没得知具体的查办标准。一网贷平台负责人表示，对于行业来说，这是一个信号。此次经侦的出动或将带来行业的大整治，不排除其他地方将效仿网贷发展最为集中的深圳对平台进行排查。事实上，监管机构近期对新兴互联网配资工具、众筹等相关互联网金融创新业务都进行了排查和重新的厘定，监管日渐趋严。
&这一两年以来，政府支持和鼓励互联网金融的创新，相关行业如网贷、股权融资、证券、基金等业务都得到迅猛的发展。但一个行业在快速发展之时，免不了出现鱼龙混杂的情况，这个问题在网贷行业尤为严重。发展越快也意味着潜藏的风险也越大，监管部门也已经在着手正视和处理行业的潜在问题。&网贷资深人士表示说。
网贷平台频频遭查
9月7日，深圳知名P2P平台融金所被深圳经侦部门突查，当晚传出消息称包括融金所总裁张东波、副总裁刘丰磊、总经理孟楚来以及相关部门负责人等多人，因涉嫌自融（非法集资）被深圳经侦队带走。融金所发布澄清公告称，9月8日中午，融金所公告证实有18位员工当日被协助调查，午时有10位陆续回到岗位。9月9日晚间融金所方面表示，另外8位高管全部取保，被警方解除刑事拘留。9月10日发布公告，日前所有同事已回归岗位工作。融金所董事长孙明达对中国证券报记者表示，目前相关事件还在处理当中，暂时不方便接受采访，平台会积极配合相关部门的合规检查工作。
融金所公告称，近期深圳经侦大队到访包括融金所在内的其他同行平台，开展走访和常规检查，公司安排部分同事到经侦做进一步沟通。此前，同在深圳的P2P平台国湘资本的31名线上运营团队被深圳经侦大队以涉嫌非法吸收公众存款为由带走，该平台9月1日晚上发布通知称该平台从9月2日起暂停所有业务。自今年7月以来，互联网金融指导意见出台后，各地经侦部门加强对行业的调查。
业内人士透露，目前深圳经侦部门已经对超过30家平台进行走访和检查，与以前在平台跑路、诈骗后公安部门才介入不同，现在经侦的行动方式已经转变了。曾光表示，经侦部门是独立行动，包括协会在内还未知经侦查办的标准，目前协会正在与相关部门积极沟通了解情况进展。不过对于融金所多名高管被刑拘的原因，除了说是经侦的专项任务外，坊间还流传主要是由于内部有小股东内讧而将平台的不合规运营投诉至经侦，而所谓不合规运营包括将平台募集资金转至集团下的配资业务，涉嫌自融。
融金所表示，互联网金融是新生事件，公司下一步将积极展开检查，加强合规。资料显示，融金所成立于2013年，创始人兼董事长孙明达此前就职于平安银行。目前，融金所在全国25个省、直辖市设有办事机构，平台以车贷业务为主，主要通过各地设点建立资产端。有业内人士分析，由于通过线下广泛快速铺点，过快的扩张易使平台的运营出现问题，包括项目风控水平的下降以及信贷员的道德风险。官网数据显示，平台投资年化收益15%-18%，截至目前，累计交易金融47.4亿余元，累计成交2.27万笔，待收余额约12.4亿元。
网贷资金存管进程亟待加快
&融金所被查出来后，整个行业都震动了，因为具体是什么标准，大家都不清楚。现在各家平台都开始自查和完善，包括各种资料以及业务的合法合规等方面。&收获宝CEO邵波说。中国证券报记者了解到，日前不少的平台一方面在业务合规上在做整顿，一方面对公司员工在做风险培训和教育。相对于传统金融机构，网贷从业人员的专业素质参差不齐，对金融风险的认识存在不足。
业内人士认为，公安经侦部分对P2P开始排查工作，主要是出于打击金融犯罪的考虑。此前不少网贷平台在开展业务时，会涉及到假标、自融以及资金池等问题，而这与监管强调的信息中介相违背。北京大成律师事务所律师肖飒认为，不少平台直接把旧有影子银行的做法互联网化，充当部分信用中介，才导致现在的行业&原罪&。在这个行业最初发展以及日常运营中，并没有相关的明确监管机构以及监管细则，这些问题伴随着行业壮大并没得到过清理。去年年底，银监相关部门提出四条&红线&，但并没有具体的执行部门对平台进行检查或清理，更多依靠于平台和行业的自律。
汇通易贷董事长黄平认为，政策鼓励和认可P2P的发展，行业最初被认为的&非法经营&的帽子被取下了，但&非法吸收存款&这一问题一直悬在网贷平台的头上。若按&非法吸收存款&来查处平台的话，大部分平台都逃脱不掉，不过自央行提出银行存管意见出来后，行业已经开始慢慢清查，寻找银行进行资金存管避免触碰资金，规避&非法吸收存款&。然而业内人士表示，当前银行对网贷资金存管问题进展比较缓慢，行业的合法问题一直没有解决，注重声誉的银行对此业务亦小心有加，且对一个行业的整改推进也需要一段时间。此外，不少平台在力求自身合法合规发展的同时，亦在不断寻求各大机构的合作以求给自己平台增信，比如找保险公司进行资金安全、项目赔付等方面的合作，或资金对接公募的货币基金等为客户提供理财等。
整顿洗牌在所难免
&有的平台一开始是想合规经营，但后来发现发的标一直不满，开始着急就用自己人充标，发新的虚标到平台网站，存在着很大的法律风险。&肖飒表示，想要在现有的情况下合规，首先需要把商业逻辑捋顺。曾光认为，网贷行业发展到今天，规范是必然的一步，从长远的发展来看，整顿有利于行业的健康发展。广东互联网金融协会副秘书长华德莉表示，清查在短期内会对平台和行业都带来一定的影响，特别是投资者信心，平台短期的投资量有可能会缩减。同时呼吁监管标准应尽快出来，让平台进入良性发展阶段，协会也将在行业中推行法律和风险教育。
深圳某一平台运营负责人表示，此前行业在合规方面通常都是&上有政策下有对策&，且一些平台通过设立集团公司，旗下有网贷平台外，还有基金、担保等各类公司，平台的资金流向难以得到保障。对此，肖飒认为，在关联交易问题上，是否构成自融还需具体看交易结构和双方股权结构。同时，肖飒建议，平台涉及到发售理财产品等业务，需要获取持牌资质。
&互联网金融创新太快，创新与原有的监管之间必然会存在一个时间差。如股权众筹亦在慢慢走向规范，划分为公募众筹与股权私募融资。因为网贷行业监管的趋严是必然的，事关金融安全和社会稳定，此次经侦的查处应该是一个信号，行业将进入整顿洗牌期。&业内人士分析认为。
上述人士表示，由于国内宏观经济尚未企稳，企业经营未见好转，而过热的网贷行业过于追求平台的壮大发展，快速的扩大规模同时风险也在不断增大，资产端的质量无法得到保证。上市银行的年中报告显示，银行资产不良率上升，注重风险控制的银行尚且难以控制不良资产，有强大线下网点以及运营能力现在也面临难以找到优质资产的问题。可以猜想P2P平台的资产质量以及潜藏的风险。经侦部门排查范围的扩展某种程度上有利于让平台避免过度扩张而引发的问题。(记者 周文静)
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位于迈皋桥地铁站东侧的和燕路去年底开始进入封闭期，记者昨日从红山路—和燕路快速化改造工程现场了解到，道路封闭是为了进行连续挡墙的浇筑，随后开挖隧道。预计东侧道路将在今年10月份隧道建成后开放。融金所成为华南车贷平台百亿俱乐部首位成员-团贷百科
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融金所成为华南车贷平台百亿俱乐部首位成员
8月9日10时58分，融金所平台实时交易数据突破100亿。据第三方调研数据统计，融金所平台汽车金融产品的占比超过80%，也就是说融金所是华南区域首家累计成交额超百亿的互联网金融车贷平台。
　　日，是中国传统文化节日七夕节，也是中国奥运健儿在里约为民族荣誉而战的时刻。这一天，除了祝福有情人终成眷属，为奥运健儿加油助威之外，对融金所互联网金融平台而言，还有更值得庆贺和纪念的重要时刻——在百亿冲刺倒数的紧张气氛下，8月9日10时58分，融金所平台实时交易数据突破100亿。据第三方调研数据统计，融金所平台汽车金融产品的占比超过80%，也就是说融金所是华南区域首家累计成交额超百亿的互联网金融车贷平台。
　　融金所累计成交额突破100亿
　　据平台披露的数据显示，截止到百亿成交时刻，注册人数超过33万人，累计为客户创造超过3亿元的收益，服务中小企业借款客户24614家，车贷件均近9万元。融金所平台从2013年5月份成立，持续运营了1185天，经历了互联网金融行业野蛮生长的红利期以及现阶段行业泡沫挤出的整治调整期，也经历过监管部门的风险排查，稳健发展，在华南互联网金融行业一直拥有较大影响力；这几年也一直致力于企业社会责任的彰显、公益环保理念的推动，在行业树立了良好的社会口碑。
　　对于百亿累计交易量突破的成绩，融金所创始人、董事长孙明达表示，“100亿的突破对于融金所而言是一个重要里程碑，它将不断激励每位融金人在未来的发展道路中，继续发扬 朴实、严谨、 创新、发展 的企业精神，更好地服务于平台投资人，服务于实体经济的发展。同时，作为深圳具有代表性的互金平台，融金所深感肩负的行业使命及社会责任的巨大。一家企业的兴衰存亡，折射着整个时代的发展趋势。在互联网金融发展的历史长河中，融金所要做的不仅是探索出一条有自身特色和优势的互金发展道路，更要自觉承担起互联网时代金融创新的使命，严格自律，积极探索，勇于创新，不畏挑战，争当行业改革排头兵，朝百年品牌方向迈进，为我国普惠金融事业持续贡献力量。”
　　同时，融金所副董事长、联合创始人张东波也指出，“100亿的成绩离不开金粉们的认可和信任，离不开融金家人的付出和包容，更离不开监管部门及社会各界力量的相助和支持，这些力量给予融金所鞭策和前进的动力。100亿的成绩在车贷领域里并不是最优异的，但这份成果是来之不易的，每位融金人都将珍惜这份收获，同时将它作为新的起点，在未来的发展道路中，同心协力迎接新的挑战和新的机遇，扬帆启航，迈向新高度。”
　　而对于百亿成交这个阶段性成果之后，融金所在企业发展、行业责任等战略布局上会有怎样新的安排呢？
　　“站在100亿新的起点，融金所今后将致力于打造汽车金融科技生态圈。”据融金所总裁黄德林介绍，未来融金所将坚持汽车金融科技的发展方向，贯彻实施“在汽车金融服务产业链上，运用创新的科技力量，实现多元化综合发展”战略，全面做大业务规模，有效提升管理水平；并广泛采用大数据分析、生物特征识别等新兴科技手段，高效准确的将资金与资产进行匹配。同时，也将坚定地走资本市场的发展道路。目前融金所正在积极的引入投行进行资产和运营的尽职调查，凭借融金所在科技金融领域的特殊优势，获得资本市场的关注与青睐。
　　随着互联网金融监管政策的逐步落地，行业的利空即将出尽，投资人信心在不断恢复，平台合规基础更加牢固，互联网金融行业依然会成为助力实体经济发展、经济转型升级的重要力量，在经过平台去伪存真，行业优胜劣汰以后，将迎来前所未有的发展机遇。剩者为王，一直稳步潜行的融金所，在未来将搭乘政策东风，继续坚持“小而美”企业经营理念践行普惠金融，在不断提升自身市场竞争能力、持续发展能力，抗风险能力以及社会影响力的同时，为中国广大的中小微企业和创业者提供便捷高效安全的汽车金融信息中介服务。
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融金所被查后引入多家投资者 孙明达回归公司
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被深圳经侦大队“突袭”风波过后，融金所获团贷网、九鼎投资、久奕投资三家平台投资。此前一直未曾露面的董事长孙明达也已回归，正常上班。
在被深圳经侦大队“突袭”风波过后，深圳市资本管理集团有限公司（以下简称“融金所集团”）昨日又在官方微信公众平台发布公告称，正与团贷网、九鼎投资、久奕投资稳步推进战略合作，并签署了相关合同，初步完成战略控股，这也证实了市场此前的传闻。北京商报记者昨日致电融金所集团品牌部相关人员询问与团贷网等战略合作的细节情况，该品牌部相关人员表示，现在还在进行工商变更登记手续，团贷网以及九鼎投资控股融金所集团的股权比例还没有最终定论，关于细节情况还会再发布公告。值得一提的是，据融金所集团副董事长张东波透露，和团贷网、九鼎投资、久奕投资战略控股顺利完成后，在人员架构层面不变的基础上，同时保持各自品牌的独立性，只在业务上实现交叉合作。融金所集团还是融金所集团，平台将更加规范快速发展。北京商报记者注意到，投资融金所集团的三家平台之间也有紧密联系。据悉，九鼎投资是专注于股权投资及管理的大型专业机构，净资产超过110亿元，总市值超1000亿元，曾领投团贷网的B轮融资。久奕投资同样是一家长期专注于一二级市场证券的投资机构，投资管理的基金规模逾30亿元，在团贷网的B轮融资中，久奕投资同样有参与。而团贷网则是广东地区一家成立时间达三年的互联网金融平台，注册资本1亿元。对于九鼎投资等公司为何会在此时战略投资融金所集团，北京商报记者昨日向九鼎投资发去了采访提纲，但截至发稿时并未获得回复。团贷网创始人兼唐军透露称，并购融金所集团首先是承担行业责任，也有商业的考虑。他表示，“我们看好的是融金所集团团队的业务水平和资产端的实力。融金所集团有40多家分公司，营业网点遍布全国，这些线下资产是我们最看重的。合并后，我们会进一步规范融金所集团的制度架构，保持品牌的独立运营和业务的交叉合作”。融金所集团作为深圳一家互联网金融企业，目前平台交易总额超过50亿元，总用户人数达9.5万人，员工总数超过2000人，分公司近40家并稳步扩大。在9月7日曾遭受被深圳福田经侦部门调查风波，不到两天，所有被协助调查的相关员工均已回归，公司所有业务照常展开。另外，在此次被经侦大队突袭风波过程中，公司董事长孙明达一直未出面，融金所集团曾在9月9日的公告中表示，孙明达因身体原因需要疗养，公司工作暂时由张东波主持。
融金所集团相关人员昨日向北京商报记者透露，孙明达早在9月14日已经回归，并在公司正常上班。
本文来源：北京商报
作者：崔启斌 岳品瑜
责任编辑：王晓易_NE0011
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