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网贷利息很高 还不上怎么办？
　　小妹问答时间到，等得有点着急了吧，说了每周都有，小妹怎么会失约呢？来，开启今天的答疑之旅。
　　1. 利息低，但各种乱七八糟的费用加起来比利息高很多，违法吗？
　　答：事实上，这个空子已经被堵上了！
　　《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》指出，各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。
　　也就是说，新政要求贷款机构将手续费、担保费、服务费或者别的名义的费用，都折算成利息一起计算，也就是说，不允许利息之外收取其他任何费用，当然逾期费用另有规定。如果借款人碰到还在继续收取这些费用的平台，可向公安机关举报。
　　2.请问海外手机号无法注册怎么贷款？
　　答：莫非是国际友人？
　　通常情况下，国内的贷款机构办理贷款只对本国居民开放，外国人申请贷款有一定难度。
　　不过不是说完全不能申请，据了解，一些银行规定，具有完全民事行为能力的境外人士（含港、澳、台居民）可以尝试申请贷款。也就是说，即便是海外手机号，如果符合贷款条件，也能成功申贷。
　　但是如果是一些小网络平台，对于海外手机号持有人，考虑到放贷风险，可能会拒贷。
　　最简单的办法，你可以换个国内手机号嘛！
　　3.网贷利息很高，还不上怎么办？
　　答：这都成了世界性难题了……
　　首先要明确一点，是因为利息太高还不上，还是合法本息也还不上？
　　如果是因为利息畸高，涉嫌高利贷，那么可以只偿还合法部分本息，也就是年利率36%以内部分；如果是全部都无法偿还，那么可以先跟平台协商要求展期，也就是延长还款期限，重点是你需要在这段时间内，弄到钱。或者要求先还一部分，其余部分分期偿还，协商一个双方都能接受的方案。
　　重点是，以贷养贷这种办法绝对行不通，所以别想着撸新口子还旧债。另外应该注意，大家都应该在个人承受能力范围内，选择适当的借款金额及期限，而不是盲目借贷，欠下高额债务。
　　4.高利贷既然违法，是不是不用还了？
　　答：你想得美……
　　侠姐此处给大家吃颗定心丸：贷款年利率超过36%部分，不受法律保护，也就是说这部分利息借款人可以拒绝偿还。但即便贷款被定性为高利贷，其合法本息也就是36%年利率以内利息及本金都应该按时足额偿还。
　　另外，对于那些收取所谓服务费、管理费等“变相”高息的贷款，也可以跟平台协商，要求偿还贷款综合费率不超过36%部分，如果无法达成一致，可通过诉讼途径解决，但借款人应注意搜集证据，比如借款合同、协议及申请、偿还页面等。
　　所以说，持“反正都是高利贷，所以不用还”想法的人，清醒一下吧，出来混的，还没见过真能不还的……
　　5. 怎样兵不血刃把催收人员给招安了？
　　答：今天的重头戏来了，走过路过千万别错过……
　　来，看网友截图：
　　就问你服不服！论牛掰，小妹就服这位花了60块钱，就把催收打发了的朋友，你觉得咋样……跃跃欲试的诸位，小妹还是得给你们泼点冷水，就这种催收同志，绝对是可遇不可求，千年难求一个！要是这招儿不好使，您也别见怪……
　　下次问答，不见不散。
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公积金政策
网贷利率太高了！我可以只还本金吗？
　　网友求助小编（yichuqian360）：&自己借了现金贷1万的，现在已经还了21个月，由于当时业务员只跟我说我每个月只需要还553，我觉得这个钱还是比较适合，我有条件还得起，所以就没计算一共要还多少钱。我现在已经还了23期，已经还了1万3千多了，现在计算起来觉得原来我是要还这么多的，简直就是还多一倍的钱，所以觉得不服气，我可以只还本金吗？
　　首先小编给大家算一下这位网友借款的利率，每个月要还553元，一共要还24个月，那么一共要还13272元，利息就是3272元，换算下来，年利率就是16.36%。
　　法律上有关民间借贷利率和利息是这样规定的：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
　　所以说，这位网友借款的年利率其实是在法律允许的范围内，恕小编直言，该还的迟早要还。
　　的确有很多网贷平台不靠谱，比如某平台的正常利息每月为1.75%，但是会有服务费、信息费等各项费用，而且这些费用在放款前，平台的工作人员会有意淡化，没有明确告知，在借款逾期后，平台要收取的费用（包括利息、逾期费等）几乎是本金的100%，甚至会超过本金。
　　所以有不少人说，既然网贷平台有问题，那我是不是就不用还了？当然不是，因为毕竟没有哪个网贷平台是做慈善的。不论你是从哪个平台上借了钱，该还的本金和利息依然要还，否则，还是会有&被催收&的隐患存在，搞不好，还会把自己的征信弄花。像那些欠款金额比较大的，还有可能面临&被起诉&的地步，得不偿失！
　　至于那些年利率超过36%的贷款，那你可以和网贷平台进行协商，因为年利率超过36%的部分，法律上是完全不予承认的。你可以向法院申请只还本金和年利率36%以内的利息，超出部分，可以不用还的。
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
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网贷利息多少才算合法？网贷利息太高合法吗
　　如今，网贷行业逐渐告别了利率畸高的年代，整个行业的年化收益都在稳步下降中，动辄百分之二三十的平台也越来越少见。关于利息我国《民法通则》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行借贷。那么，网贷利息多少才算合法？网贷利息太高合法吗？
　　网贷利息多少才算合法
　　我国《民法通则》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行借贷，但不得高于银行网贷利率的4倍，否则就认定为是高利贷行为，投资者的资金安全将无法得到法律保护。
　　网贷利息太高合法吗
　　各项短期网贷利率约6%，那么高利贷的界线就是24%以上。随着央行的降息，目前银行短期网贷利率为5.6%，那么高利贷的界线也就随之下降到22.4%。在如此直观的数字之下，投资者们千万不要再轻易相信那些年化收益高达百分之二三十的平台是安全的平台了。
　　有了法律的界定，可以明确，合理的利率绝对不会高于22.4%，否则就存在较大风险。从银监会对P2P的定性来看，P2P主要是服务于中小微企业的借款需求，这些借给中小微企业的资金，到底定多少利率才算合理，也要看中小微企业的实际承受能力。
　　在目前的市场环境下，中小微企业能承受的网贷利率水平毕竟是有限的，如果每月付出的利率占收入的大比重，甚至超过收入，那么谁来保证借款企业能按期还本付息?当然，一般企业借款都是用于应急，例如银行网贷到期，或者急需偿还货款等等。
　　这类网贷的周期较短，企业一般都可以承担较高利率，但如果是长期网贷，那么风险就会成倍加大。此外，也要看借款企业的综合实力，尽管向P2P平台借款的一般都是中小微企业，但企业与企业之间的差距还是存在的。如果企业的综合实力较强，那么承受风险的能力也就更强，更有可能承受一定时间内的高利率网贷。
　　总的来说，网贷利息在22.4%以内就是合法的，不过投资P2P的利率控制在12%以内才会保持相对稳定，网贷太高的话小编就不建议大家借款了。标签：上一篇：下一篇：
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原来网贷那些很高的利息都是这么来的
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网贷是个什么玩意儿？
网贷，顾名思义，就是指的通过网络进行的一种贷款。网贷又称 P2P 网络借款，P2P 是英文 peer to peer 的缩写，意思即是 “ 个人对个人” ，属于网络信贷的范畴。
其实网络信贷最早起源于英国，随后传播到美、德等众多其他国家。后随着不断发展，又出现了 P2C 、P2B 、 P2N模式，意即 “ 个人对企业”“ 个人对商业 ”“一对多 ” 等等，但是无论怎样演变，这些新的模式或者将叫法本质上都在 P2P 的范畴里。
用过记账工具西瓜理财的人应该知道，每次在你添加投资的时候总会出现一个 “ 按日计息，按月付息，到期还本 ” 的选项，其实这就是当下最典型的 P2P 投资理财还本付息模式。
P2P 网贷是一种怎样的模式？
我们来通俗的描述一下：大红人隔壁老王开了一家卫生巾公司，扩大生产的时候钱不够了，于是向老马借 200 万，打算借3 个月，老马觉得老王人还靠谱，经过长时间的观察，老王的卫生巾销量还可以，名气也不错，各项证据都表明老王的公司运行的还可以，于是老马拉上平时一起锻炼的老头老太太们你 5千我 1万的，凑够了 200 万，但是直接借给老王又不放心，干脆让小区里最有威信和资金实力的胖婶出来为老王担保，老王要是借钱不还胖婶就得出面替老王还钱，胖婶虽然相信老王，但是毕竟涉及的钱太多了，于是乎胖婶对老王说：老王啊，我可以为你担保，但是你得把你 “ 春花满楼” 那套价值 300万的房子给抵押上，你要到时候不还钱，我就把你房子卖了给大伙还钱 “ ，老王对自己的公司有信心，说这算个什么事情于是就答应下来，大家高高兴兴的签了借款协议。然后三个月的期限里，老王每个月按照约定为大伙还利息， 3个月后把本金还给大伙。
这就是网贷 P2P 中比较典型的担保抵押式的借贷方式，有担保，有抵押。
P2P ，通常会涉及到四方，包括投资人、借款人、撮合平台、合作机构（担保公司、资管公司等等）
P2P 模式用一句话说就是：一群人把钱通过平台借给借款人或借款企业，借款人或借款企业通常要拿出足额的抵押物，同时需要有融资性的担保公司为其进行借款担保，这一群人通过这种投资获得高利率收益。
上面故事里的老头老太太们相当于投资人，老王相当于借款人，老马相当于撮合平台，胖婶这个担保人呢，就相当于担保公司了。
好了，了解了以上信息，算是对 P2P 网贷的一个最基本的入门了。
然而说的年利率 12 ％是真的吗？
12 ％的年收益率是不是真的？当然是真的。
投资人拿到 12 ％利息，平台不要钱吗？担保公司白白为你担保吗？企业借款的成本高了还款会不会有问题呢？
目前，国内 P2P 平台一般收取 3％左右的撮合费，担保公司收 3％左右的担保费，加上投资人要获得收益，那么企业的借款成本累积会大于 18 ％。（像上个例子里面老马可能要收 3％的撮合费，胖婶儿也要收 3％的担保费。） P2P 平台自身就是一个中介，撮合借款和贷款人，就跟媒婆一样。 12% 的利率其实已经够多了，像现在很多平台只有 10% 左右的利率. 毕竟老王也要生活，利息太大，老王赚的钱等于全给这些小区大爷大妈了。
多数中小微企业从银行、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金，甚至根本拿不到。因为自身影响力不够，就算能拿到钱，手续也比较繁杂，中小企业往往耗不起这个时间。所以在网贷发展壮大前，在贷款利率相对较低且比较正规的渠道里，小额贷款公司成了这些企业的借款主要选择。
央行发布的数据显示， 2013 年底时，全国小额贷款公司已达到 7839 家。贷款余额 8191亿元，全年新增贷款 2268 亿元。
从借款的利率水平看：
1 、小额贷款公司利率水平： 24%-36%
2 、典当行放款水平： 30%-48%
3 、民间借贷利率指标： 18%-22%
尽管小贷公司的借贷利率并不低，但小贷公司们却可以活得非常滋润，由此来看，在万亿贷款市场里，经营良好，还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。 P2P 平台就是为参与其中的投资人筛选出经营良好，盈利能力较强的优质企业，从而保障投资人的利益。
而 P2P网贷以类似甚至低于小贷公司的借款利率为企业放款，可以减小企业经营压力，让这些企业更自如的运用资金，提高盈利能力，为企业还款提供更多保障。 P2P 平台为小微企业提供贷款机会，从中抽取一定的中介费，两全其美。
所以说， P2P投资人获得的年利率 12 ％还是比较合理的。
其实，早期网贷的年化收益水平高达 18 ％~20 ％（当下部分平台依然这么高），过高的贷款利率并不利于中小微企业的发展，利息太高，赚的钱全还利息了。伴随着网贷在国内的不断成熟，利率水平开始慢慢下降，这也符合一般投资理财产品利率变化趋势。
收益从哪里来的？
还是前面的例子。你家隔壁老王开了一家卫生巾公司，效益还不错，但是由于市场需求大了，扩大生产的时候，钱不够用了，于是去 P2P 平台借钱，通过一整套手续之后，拿到了钱企业正常运转了，规模扩大了，转了个盆满钵满。企业利用投资人的钱赚了利润，然后按照借款约定的利率为投资人返还利息。
收益就这么来的。
投出去的钱转了一圈回来，所有参与的人都赚钱了（企业赚了，投资人赚了，平台赚了，担保公司也赚了）。
12 ％的年收益是什么概念
再打个比方吧（这样好说话）。
还是你家隔壁老王假如有一百万，投资了一个周期为一年的项目，那么到年底的时候除了本金一百万之外，他可以获得 12 万的投资收益！
卧槽，这么赚钱，一年啥也不干就 12 万！羡慕的牙痒痒啊。
对于很多像我这样的屌丝来说没有 12 万，那12 万能干什么呢？ 12 万可以买一辆雪佛兰，可以去国外旅游好几次，可以买 120 瓶名贵香水，如果你站在迪拜塔顶每次往下撒 1万块钱，够你过瘾 12 次，往下扔钱？我又不傻。
大海风浪高，去就可能葬身大海，但也只有大海才能捕获鲸鱼。多数 P2P 网贷投资人非常明白这个道理，风险和收益并存，这也是为什么有的人乐享其中的原因。
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