现在投资理财P2P理财晚了吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-12 06:07 标签： 现货投资理财
95%都将死掉的P2P，现在该如何投资？ : 经理人分享
95%都将死掉的P2P，现在该如何投资？
来源：北京晨报
作者：张晓莉 张慧皎
P2P新规落地后，如何选择更加安全可靠的平台一直是投资者关心的问题，本期《北京晨报·金融周刊》特邀国美集团投资部分析师张慧娟为市民点评，什么样的平台才是合规安全受欢迎的平台。
1、拥有电信业务许可证的平台
点评：《互联网信息服务管理办法》指出互联网信息服务分为经营性和非经营性两类。国家对经营性互联网信息服务实行许可制度；对非经营性互联网信息服务实行备案制度。未取得许可或者未履行备案手续的，不得从事互联网信息服务。
目前，大多数P2P已经进行ICP备案，但是要想取得电信业务经营许可，也就是IC经营许可非常困难。无疑，今后拿到工信部的电信许可证的平台才是可以信赖的平台。工信部发放的许可证将给网贷投资者竖起第一道安全防线。
2、实施银行存管的平台
点评：所谓的资金池，就是把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间，资金同步的流入流出，能够在一定程度上保证资金池的稳定性，从而保证资金得到有效兑付。对于银行和大型保险公司来说，资金池并不陌生，但是网贷平台是否有足够的能力保证网贷产品的期限匹配，保证资金池不断流呢？
假设大家都是把钱投到P2P放一年，但是这些钱被P2P拿去放了三年期限的贷款。一直有人投钱进来就没事，可是如果大家都把投资拿回去，但钱在三年期贷款里压着呢，P2P能否保证有足够的资金供大家取回？我们不做假设，因为，银行存管就是保证平台良好运营，有效匹配资金期限的最佳保证和强力监管。
3、信息披露符合规定的平台
点评：信息披露一直是网贷平台监管的重点，严格的信息披露的监管措施将有利于投资者识别平台的各项信息。比如是否存在自融关系、有无自我担保性质、是否是平台自行发放贷款等不合规信息。这将有助于投资者自行做出正确的判断，同时监管平台的合规运行，使平台借贷出现良性循环。
4、网贷产品合规的平台
点评：目前，许多网贷平台的产品风险过大，不符合网贷投资人利益。比如，为股市和期货配资或者转让私募、信托等债权的平台。特别需要注意的是，发售货币类基金配置资产需要基金代销牌照；跟金融机构捆绑销售产品的平台需要提供相应许可证明文件；股权众筹属于证监会监管范围，没有相关资质是不能从事这些业务的。投资者在选择投资产品的过程中，一定要注意平台资质及产品是否合规，根据自身情况严格控制风险。另外，新规定明确了个人网贷上限，市民要更加注意规避大单风险。
新规的公布和逐步的实施是网贷平台投资者的利好，这意味着市民选择平台的安全性将大大的提高。但是不可否认，未来12个月将是各个网贷平台的重大考验，能否过关直接意味着平台的存亡。仅银行存管一项，就有可能淘汰大部分平台。但即便如此，新规仍然明确要实施规定，可见新规力度之大。在此我们只能祝各平台好运，因为市民需要的就是经得起考验、安全优质的平台。
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作者：佚名
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畅阅·猜你喜欢摘要：6月份，123家P2P公司出问题，8月，共新增问题平台81家。
【听杨姐说】
这两天，有高人提醒，大家把自己在P2P公司买的理财产品看好啊，P2P估计差不多快到崩盘的时候了——按照现在资本市场转冷的速度，不是今年下半年就是明天上半年，估计会有一大批P2P玩完。
最新数据显示，今年8月，共新增问题平台81家。据统计，截至2015年7月底，累计问题平台达到976家，P2P网贷行业累计平台数量达3259家(含问题平台)。此前的数据是这样的，六月份出现了一个跑路小高潮！
今年6月份，123家P2P公司出问题！
有的是限制提现，有的是平台失联，有的是关站失联，平台清算，提现延期……亲们，2014年全年才122家跑路（挖财网），今年6月份一个月就完成了去年一年的跑路数字!!!
5月份，59家……
4月份，54家……
3月份，50家……
2月份，49家……
1月份，57家……
（以上数据来自希财网）
可能是因为最近环境不好吧，央行出台了政策，让很多自忖不够格的公司加速跑路，跑路成时尚——P2P行业的流行词现在已经快改成“今天你跑路了吗？”
当然，有走，也有来。
根据9月1日行业数据显示，截至2015年8月底，我国正常运营平台达2283家，环比上涨6.88%。8月，新上线平台数量共为228家，其中，山东、广东和北京新增平台数最多，分别为39家、37家和24家，占到新上线平台总数的43.86%。目前，运营平台数量前三位的省市，依然是广东、浙江和山东，分别达428家、304家和284家。很多银行系开始大举进入。
现在的P2P可谓内外交困：内部不够安定，外部环境太过鱼龙混杂，政策越收越紧，投资者越来越谨慎。
这半月以来为谋求新的发展，各P2P平台纷纷寻求出路，与险企合作，与银行合作，做实物抵押控制风险，一时之间好不热闹。那么到底哪种方式更能“促进互联网金融的健康发展？
跑路潮的本质
风雨飘摇中的P2P行业正在经历着各种史上最难考验：卷款潜逃、项目变黄、合作崩盘，银行资本系进场……日前，监管层又接连出招：先是来了一个《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，确立了P2P信贷、投资理财等业务边界，而后《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》又公布，规定了第三方支付平台的定位和业务范畴——P2P们的人生好坎坷啊！
可是说实在的，不管你们管谁？现在的P2P是该被管管了：今天的P2P特别像当年团购大战时的数千家团购疯狂竞争的情景，然后大批倒闭。
话说回来，为什么这些坑爹的事情竟然能发生呢？
而这些平台公司有三种可能性会跑路：本来就是打着P2P名义来骗钱的真心骗子公司；自己没钱假借P2P给自己集资的伪P2P公司；风控没做好借出去钱收不回来的真笨蛋公司……
大致吧，这几种情况都有。
现在涉及资金多少？行业数据显示，截至8月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为12.2万人，涉及贷款余额为74.87亿元。这还不算2014年跑路的那些“亿”。
如果监管层早点规定互联网金融行业进入门槛、早点规定P2P公司的钱必须托管……跟第三方支付公司似的……是不是就会好很多呢？而那些跑路公司很可能“一颗苍蝇屎坏了一锅汤”，毁的是那些好的P2P平台——专业的、上市的公司和那些踏踏实实真想好好做P2P的公司。
又扯远了！话说回来，有的P2P搞资金托管是一方面，其实关键的问题还是要加强风控——所有坏账都是来自于坏项目。
很多公司都是走担保公司模式……但是也是问题多多，拥抱保险遭遇的问题是，P2P平台在与保险业合作时，双方在信息披露方面遭遇困境。双方并不能对此开诚布公，难成合作。此处就不多啰嗦了，因为杨姐觉得担保公司和保险公司都是很悬的，中国的担保公司有多大能力？自己来回重复担保咋办？担保公司跑路咋办？这些都不容易透明且防范。
还有一种P2P风控的高招就是实物抵押做风控。为了更有效控制产品风险和取得用户信任，有些平台在创立之初便推出了有实物抵押的（以商品房和汽车为主）借款债权，并以此作为其对冲逾期和违约风险的重要手段。这倒也是传统金融征信的重要手段，能有效降低投资风险——但只是这种方式征信成本高，业务拓展难，发展也备受考验。
当然，这么多模式这里也写不完，到底哪个才好，恐怕也没有定论——可能模式还要结合执行的具体情况，来看结果。无论如何，时至今日监管政策不断出台后，P2P小公司会被洗牌，而大公司会越来越好，P2P整个行业应该也会越来越健康！
只是，最可怜的是老百姓！个人所得税交了一大坨，股市洗劫一遍，房子又透支了未来的财富，碰到P2P跑路的吧，简直……
（对于互联网金融，杨姐不是专家，专家面前自愧不如，只是略窥皮毛，请众多专家指正）
——小心小心再小心的分割线——
【小白不菜】微信号：xiaobaibucai521
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平台资金是否由第三方托管2.业务范围就是项目是否假大空3.是否有风控团队4，因为正规的平台想要长期发展肯定是会积极配合国家政策完成备案的，关键还是要看个人选择平台是否靠谱了，看一个平台靠不靠谱可以从这5点来判断更多的可能是担心国家新出的监管政策，其实选对平台也不必太担心：1.收益是否合理正常的都在8%-15%左右5.用户的满意度和客服的服务
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