601818:光大银行2014年年报_光大银行(601818)_公告正文
601818:光大银行2014年年报
公告日期：
中国光大银行股份有限公司
CHINAEVERBRIGHTBANKCOMPANYLIMITED
2014年年度报告
(A股股票代码：601818)
二零一五年三月二十七日
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，
并承担个别和连带的法律责任。
公司本年度的利润分配预案为:向全体股东派发现金股息，每10
股派人民币1.86元（税前），共计人民币868,231.17万元。具体内
容详见“董事会报告”。
公司第六届董事会第三十次会议于日在北京召
开，审议通过了公司《2014年年度报告》。会议应出席董事18名，
实际出席董事15名，马腾董事、杨吉贵董事、冯仑独立董事因其他
公务未能亲自出席会议，其中，马腾董事、杨吉贵董事书面委托赵欢
董事代为出席会议并行使表决权，冯仑独立董事书面委托乔志敏独立
董事代为出席会议并行使表决权。
公司2014年度根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的财
务报告已经分别由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马
威会计师事务所根据中国注册会计师审计准则和香港审计准则进行
审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者
的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”
均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有
限公司及其附属子公司。
中国光大银行股份有限公司董事会
公司董事长唐双宁、行长赵欢、主管财会工作副行长卢鸿及计财
部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
释义说明和重大风险提示┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄4
公司简介┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄6
董事长致辞┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 12
行长致辞┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 13
会计数据和财务指标摘要┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 15
董事会报告┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 20
重要事项┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 60
股本变动及股东情况┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 68
董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况┄┄ 77
公司治理┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 98
内部控制┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄122
报告期内信息披露索引┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄125
备查文件目录┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄129
公司董事、高级管理人员关于2014年年报的书面确
认意见┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄130
财务审计报告、财务报表、财务报表附注┄┄┄131
释义说明和重大风险提示
一、释义说明
（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：
财政部：中华人民共和国财政部
央行：中国人民银行
银监会：中国银行业监督管理委员会
证监会：中国证券监督管理委员会
中投公司：中国投资有限责任公司
汇金公司：中央汇金投资有限责任公司
光大集团：中国光大集团股份公司（日中国光大
（集团）总公司因改制更名）
上交所：上海证券交易所
香港联交所：香港联合交易所有限公司
（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品予以说
“增利易”：公司设Z7天、3个月、6个月、1年四个存款期限
的存款比例，每日将活期账户里的资金留存一定金额后按照存款比例
转存为相应定期的循环人民币存款业务。
“单位结算卡”：公司面向对公客户发行的、以磁条/芯片（IC）
为介质，凭密码为客户办理绑定账户结算业务的工具，具有账户查询、
现金存取、转账汇款、POS消费、自助回单提取等功能。
“光大〃云缴费”平台：公司开放式网络缴费平台，已接入水、
电、通讯、燃气等十余类超过430项缴费业务，覆盖28个省、70个
核心城市，服务超过3亿客户。
“养福全程通”:公司依托光大集团全牌照的金融服务优势，通
过整合各类金融服务资源，以O2O模式为企事业单位及员工的养老
金及福利管理提供全流程、体系化、一站式的综合金融服务。
二、重大风险提示
公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措
施，详见“董事会报告-管理层讨论与分析”相关内容。
一、公司基本情况
（一）法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国
光大银行、光大银行）
法定英文名称：CHINAEVERBRIGHTBANKCOMPANY
LIMITED（缩写：CEBBANK）
（二）法定代表人：唐双宁
授权代表：赵欢、蔡允革
（三）董事会秘书、公司秘书：蔡允革
证券事务代表：李嘉焱
公司秘书助理：李美仪
联系地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心
邮政编码：100033
联系电话：010-
电子信箱：
投资者专线：010-
（四）注册地址：北京市
办公地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心
邮政编码：100033
公司网站：www.cebbank.com
（五）香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道16号远东金融中
（六）选定的信息披露报纸和网站：
信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时
报》、《证券日报》
中国证监会指定的登载A股年度报告的网站：上交所网
站：www.sse.com.cn、公司网站：www.cebbank.com。
登载H股年度报告的网站：香港联交所网站：
www.hkex.com.hk、公司网站：www.cebbank.com。
年度报告备Z地点：公司董事会办公室
（七）股票上市交易所：
A股：上海证券交易所
股票简称：光大银行；股票代码：601818
H股：香港联交所
股票简称：中国光大银行；股票代码：6818
（八）报告期内的注册变更情况：
首次注册登记日期：日
首次注册登记地点：北京市
首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企
变更注册登记日期：日
变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街25号中国
企业法人营业执照注册号：748
金融许可证机构编码：B01
税务登记号码：743
组织机构代码：
（九）A股上市以来主营业务的变化情况和历次控股股东的变更
公司A股上市以来主营业务未发生变化，报告期内，主要
股东变更情况详见“重要事项”。
（十）聘请的会计师事务所
国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通
办公地址：北京东方广场东2座8层；
签字会计师：金乃雯、黄艾舟
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道10号太子大厦8楼
（十一）A股法律顾问：北京市君合律师事务所
H股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所
（十二）A股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司
上海分公司
办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险
H股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼
（十三）公司H股合规顾问：中国国际金融香港证券有限公司
办公地址：香港中环港景街1号国际金融中心第一期
二、荣誉与奖项
1、2014年1月，由金融界网站举办的“2013领航中国金融行业
年度评选颁奖典礼”在京举行，公司获“最佳手机银行奖”、“最佳
信用卡品牌奖”和“最佳资产托管银行奖”。
2、2014年1月，由和讯网主办的第十一届财经风云榜颁奖典礼
在京举行，公司获“2013年度最佳互联网金融创新银行”、“2013
年度最佳信用卡品牌”、“网上银行卓越品牌”和“手机银行卓越品
牌”奖项。
3、2014年1月，《金融时报》社主办的“2013中国金融机构金
牌榜〃金龙奖”评选结果揭晓，公司荣获“年度最佳股份制银行”、
“年度最佳电子银行”和“年度互联网创新银行”奖项。
4、2014年1月，由新华网与中国社科院经济学部企业社会责任
研究中心主办的“第六届中国企业社会责任峰会”在北京举行，公司
获“2013年度中国企业社会责任杰出企业”奖。
5、2014年1月，公司信用卡中心获得JCB国际信用卡公司颁发
的“2013年度突出贡献奖”。2014年3月，在《中国质量万里行》
市场调查中心举办的“全国维护消费者权益诚信承诺
单位”评选活动中，公司信用卡中心被评为“重质量〃讲信誉〃守合
同全国维护消费者权益诚信承诺单位”。2014年6月，中国网、中
新网等30家财经及大众媒体共同主办了2014（第三届）中国财经峰
会暨“光荣与梦想”影响力品牌发布盛典，公司信用卡中心获评“2014
（行业）最具影响力品牌奖”。
6、2014年1月，《投资者报》2013最佳银行评选结果发布，公
司微信银行被评为“最佳微信银行”。
7、2014年3月，在《上海证券报》举办的“2014年中国理财高
峰论坛暨第六届金理财奖评选颁奖典礼”上，公司阳光理财品牌荣获
“最佳银行理财品牌”奖、私人银行荣获“最具潜力私人银行”奖。
8、2014年3月，在中国互联网金融大会春季峰会上发布了《中
国互联网金融领军榜》榜单，公司“瑶瑶缴费”获评“中国互联网金
融百强品牌”。2014年6月，在《上海证券报》举办的2014互联网
金融高峰论坛及颁奖典礼上，公司“瑶瑶缴费”荣获 “最佳用户体
验产品奖”。
9、2014年6月，由《中国证券报》主办的“上市公司金牛奖”
揭晓，公司蝉联“2013年金牛上市公司百强综合榜”。
10、2014年6月，在中国银行业协会举办的《2013年度中国银
行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰会上，公司获“2013
年度最佳社会责任实践案例奖”。2014年8月，香港公益会授予公
司年度“公益荣誉奖”。
11、2014年7月，在《中国证券报》主办的“金牛财富管理论
坛”暨2013年度“金牛理财产品”评选颁奖典礼上，公司稳健一号
产品获选“金牛银行理财产品奖（净值型）”。同月，在新浪网举办的
“2014银行业发展论坛暨第二届银行综合评选颁奖典礼”上，公司
被授予“年度最佳财富管理银行”奖。
12、2014年8月，《21世纪经济报道》在上海举行“2014年中
国资产管理年会暨第七届21世纪资产管理金贝奖颁奖典礼”，公司被
授予“最佳资产托管银行”奖。
13、2014年9月，由《首席财务官》杂志社主办的“2014年度
中国CFO最信赖银行评选”活动结果揭晓，公司荣获“最佳企业年
金服务奖”。
14、2014年9月，《经济》杂志社等机构举办的“第十届中国企
业诚信与竞争力论坛年会”发布了“品牌赢在中国〃”年
度评选结果，公司荣获“中国小微金融服务最具影响力股份制银行”、
“中国小微企业金融服务客户满意首选品牌”、“中国出国金融服务客
户满意首选银行”和“中国出国金融服务最具竞争力银行”奖。2014
年11月，在《每日经济新闻》报社发布的“2014中国小微金融榜”
上，公司“阳光融易贷”获评为“2014小微金融优秀品牌”。2014年
12月，在第九届中小企业家年会上，公司被评为“2014全国支持中
小企业发展十佳商业银行”，小微金融特色产品“阳光融易贷”被评
为“2014年度全国中小企业最受欢迎金融特色产品”。
15、2014年11月，在《经济观察报》主办的年度中
国卓越金融奖颁奖典礼上，公司荣获“年度卓越个人金融服务银行”
16、2014年12月，东方财富网“2014东方财富风云榜颁奖盛典”
在上海举行，公司获得“2014年度最具创新力银行”和“2014年度
最佳手机银行”两项荣誉。
17、2014年12月，由《证券时报》主办的“第十五届中国最佳
金融IT创新”评选活动结果揭晓，公司获得“2014中国最佳互联网
创新银行”奖。
18、2014年12月，由《第一财经日报》发起举办的“第一财经
金融价值榜”评选结果揭晓，公司获得“最佳品牌表现力银行”和“最
佳品牌价值信用卡银行”奖。
19、2014年12月，由《中国经营报》主办的“2014（第十二届）
中国企业竞争力年会暨2014（第六届）卓越竞争力金融机构评选颁
奖盛典”在北京举行，公司荣获“卓越竞争力品牌建设银行”、“卓越
竞争力小微金融服务银行”和“卓越养老金服务银行”奖。
20、2014年12月，金融界网站主办的“第三届领航中国金融行
业年度评选”结果揭晓，公司荣获“最佳中资银行奖”、“网上银行最
佳品牌奖”、“手机银行最佳服务奖”、“最佳零售银行奖”、“最佳私人
银行奖”。
21、2014年12月，由《金融时报》主办、中国社科院金融研究
所联办的“2014首届金融时报年会暨中国金融机构金牌榜颁奖盛典”
在北京举行，公司荣获“年度最佳科技创新银行”和“年度最佳信用
卡业务银行”奖。
董事长致辞
2014年，中国经济渐入新常态，既面挑战，又临机遇；
2014年，光大集团磨剑十年，重组改革，终成正果；
2014年，我们蛮拼的！
《易经》云，坤厚载物，含弘光大。世有光大，而后有光大集团，
而后有光大银行。看光大事，集团与银行，须臾不可分：无集团，银
行无以依归；无银行，集团无以图存。由此两面观之，光大之2014，
仰可无愧于天，俯可无愧于地。
日，光大集团改制成功，昔日之光大复苏为“光
大集团股份公司”，迈向新局；光大银行力撑大局，增资本，稳规模，
调结构，提质量，强管理，亦经亦纬，又谋又断，已奠未来之基。
势有顺逆，顺势见业绩，逆势见骨力。值此经济下行与市场化大
潮交织之际，光大银行董事会运筹帷幄，管理层与员工勤勉精进，复
忆往岁，回首昨年，双宁敬之，赞之......
新常态在路上，新光大亦在路上。借问光大欲何往，请看2015
2014年，面对复杂的外部环境，公司坚持稳中求进的总基调，
保持定力、攻坚克难、深化改革、推进发展。在经营实践中，突出“调
结构、稳增长、防风险、增效益”，坚定“存款立行”的经营策略，
积极推进结构调整，全面加强风险防控，持续夯实发展基础，总体保
持良好的发展态势。
2014年末，本集团资产总额达到2.74万亿元，比上年末增长
13.33%；各项贷款规模达到1.3万亿元，比上年末增长11.42%；一
般存款余额1.79万亿元，比上年末增长11.22%；归属本行股东的净
利润288.83亿元，增长8.12%；资本充足率达到11.21%，核心资本
充足率9.34%，拨备覆盖率180.52%，拨贷比2.16%，实现了稳中求
进的发展目标。品牌形象和市场价值进一步提升，在英国《银行家》
杂志“世界1000家大银行”排名中位列第59位，比上年上升16位；
在全球领先的品牌咨询机构Interbrand发布的“最佳中国品牌价值排
行榜”上排名第40位，品牌价值345亿元。
这些成绩的取得来之不易，是全体员工面对困难勇于拼搏、积极
进取的结果，更是广大新老客户、股东及社会各界大力支持的结果。
借此机会，我谨代表公司向所有关心支持我们发展的社会各界朋友和
辛勤工作在一线的员工表示衷心感谢！
2015年，公司将抓住光大集团成功改革重组带来的机遇，继续
坚持稳中求进总基调，在稳定发展节奏与资产质量的基础上，主动适
应经济新常态，服务国家战略实施，服务实体经济发展，服务社会金
融需求，加快业务转型，转变发展方式，加大结构调整力度，推进战
略布局和基础建设，提高市场拓展能力、创新驱动能力和依法治行能
力，促进规模、质量和效益平衡发展，进一步提升市场地位和品牌价
值，以更好业绩回馈股东和社会。
会计数据和财务指标摘要
一、主要财务数据和指标
单位：人民币百万元
归属于本行股东的净利润
归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润
归属于本行股东的净资产
经营活动产生的现金流量净额
加权平均净资产收益率（％）
每股收益（人民币元）
非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
营业外收入
营业外支出
非经常性损益项目净额
非经常性损益项目所得税影响
非经常性损益税后影响净额
其中：归属于本行股东的非经常性损益
归属于少数股东的非经常性损益
二、最近三年的主要会计数据和财务指标
经营业绩（人民币百万元）
归属于本行股东的净利润
归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润
归属于本行股东的净资产
经营活动产生的现金流量净额
每股计（人民币元）
归属于本行股东的每股净资产
基本及稀释每股收益
扣除非经常性损益后的基本每股收益
每股经营活动产生的现金流量净额
规模指标（人民币百万元）
2,737, 2,279,295
1,299, 1,023,187
－正常贷款
1,283, 1,015,574
－不良贷款
贷款减值准备
2,557, 2,164,973
1,785, 1,426,941
－企业活期存款
－企业定期存款
－零售活期存款
－零售定期存款
－其他存款
股东权益总额
盈利能力指标（％）
平均总资产收益率
平均净资产收益率
全面摊薄净资产收益率
净利息收益率
成本收入比
资产质量指标（％）
不良贷款率
拨备覆盖率
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
三、本年度利润表附表
单位：人民币百万元、％
加权平均净
基本每股收益
稀释每股收益
股东净利润
资产收益率
不扣除非经常性损益
扣除非经常性损益
四、补充财务指标
流动性比例
单一最大客户贷款比例
最大十家客户贷款比例
注：以上指标均为本行监管口径。
五、资本构成及变化情况
公司按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会2012
年6月7日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：人民币百万元、％
1.总资本净额
1.1核心一级资本
1.2核心一级资本扣减项
1.3核心一级资本净额
1.4其他一级资本
1.5其他一级资本扣减项
1.6一级资本净额
1.7二级资本
1.8二级资本扣减项
2.信用风险加权资产
3.市场风险加权资产
4.操作风险加权资产
5.风险加权资产合计
6.核心一级资本充足率
7.一级资本充足率
8.资本充足率
注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百七十四条、第一百七十五
条规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办
法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。
以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表口径资本充
足率相关数据及信息。
2、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商业
银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表
的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏淮
安光大村镇银行。
3、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=
核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本
净额+二级资本-二级资本扣减项。
4、报告期末，公司信用风险资产组合缓释后风险暴露总额30,884.94亿元。
5、有关资本构成的更多内容详见公司网站。
公司按照《商业银行资本充足率管理办法》（中国银监会2006年
12月28日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：人民币百万元、％
其中：核心资本
加权风险资产
资本充足率
核心资本充足率
六、境内外会计准则差异
本集团2014年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资
产无差异。
董事会报告
一、管理层讨论与分析
（一）经济、金融与监管环境
2014年，世界经济总体延续回暖态势，但全球复苏的基础仍然
脆弱。美国经济增长加速，欧元区经济弱势依旧，日本经济陷于停滞，
新兴市场经济结构性问题突出，俄罗斯经济前景堪忧，以石油为主的
国际大宗商品价格急剧下滑，逐步探底。
中国经济整体运行平稳，稳中有进，稳中向好，各项主要经济
指标处于合理区间，经济增速在全球范围内仍位居前列，但经济运行
下行压力加大，经济发展进入“新常态”。
货币政策保持稳健，金融机构贷款增势平稳，社会融资规模有
所扩大，存款保险制度进一步推进，利率市场化改革步伐加快，货币
调控进入降息通道，债券发行规模同比明显扩大，股票市场成交量显
着增加。金融监管政策有所调整，进一步规范银行同业业务经营行为，
推动规范的资产负债业务创新，设立存款偏离度指标，调整存贷比计
算口径，改进小微企业贷款还款方式。
展望2015年，世界经济仍处在金融危机后的深度调整期，总体
复苏疲软的态势难有明显改观，主要国家的货币政策、贸易投资格局、
大宗商品价格变化都存在不确定性。在“新常态”的格局下，经济发
展动力从传统增长点转向新的增长点，在坚持“稳中求进”发展基调
的前提下，对稳增长的关注程度会提高。经济发展空间格局进一步优
化，“一带一路”建设有望取得实质性进展，京津冀一体化和长江经
济带建设可能陆续出台细则。货币政策总体保持稳健，适度放松。财
政政策更加积极有力。
（二）报告期内主要工作回顾
1、大力发展负债业务
公司提出并实施以稳定核心存款占比为重点的“存款立行”策略，
大力发展核心负债，推动负债结构不断优化、负债规模平稳增长。报
告期末，一般存款余额达到1.79万亿元，全行核心存款占比显着提
升。负债结构优化带动净息差稳步提升，全行盈利能力逐步回升。同
时，根据监管要求，加强对存款偏离度的监测与管理，保证了存款偏
离度指标符合监管要求。
2、加快信贷结构调整
积极贯彻国家稳健的货币政策及相关信贷政策要求，对贷款总量
实施“计划管理、上限控制、均衡投放、动态调整”，保持信贷总体
均衡平稳增长。通过投行、资管、同业、租赁等多个渠道，为实体经
济提供多元化融资；落实国家信贷政策，新增贷款重点投向重大基础
设施建设贷款、城镇化贷款、国标小微企业贷款、三农贷款；支持居
民消费信贷和住房信贷需求，零售贷款、信用卡透支额、个人住房按
揭贷款余额增长较快。
3、严守风险防控底线
高度重视重点风险排查、控制和化解工作。严控信用风险，积极
引导信贷结构调整，遏制产能过剩行业、大宗商品贸易授信增长；加
强重点区域、行业和客户的风险化解。严防流动性风险和市场风险，
建立集中的流动性并表管理机制，加强现金流预测；严格执行市场风
险限额管理，加大主动管理力度，各项流动性风险和市场风险容忍度
指标均控制在目标之内。严管操作风险和案件风险，落实内控责任，
堵塞制度漏洞，健全管理机制，加强案件防控工作。
4、加大产品创新力度
坚持创新驱动，不断完善创新机制体制，培育新的增长点。对公
业务完成“增利易”和“单位结算卡”产品研发，配合海关总署完成
京津冀一体化通关业务系统改造，成为首批银行保函区域通用合作银
行；零售业务创新发行了首支量化对冲组合理财产品；电子银行推出
“云缴费”优势品牌并与知名互联网企业开展跨界合作；持续推动投
行、资管、托管、信用卡等战略性业务创新，提高结算类、代理类、
交易类等中间业务收入贡献。
5、有序推进渠道建设
继续推进物理网点与电子渠道并重发展。加速地市级网点建设，
全年新增二级分行9家，新增营业网点90家；积极支持上海自贸区
建设，完成上海自贸区二级分行升格；满足“最后一公里”居民金融
消费需求，加强社区银行精细化管理，全年社区银行挂牌营业481家。
全面加强电子渠道建设，通过网上银行、手机银行、电话银行、微信
银行等远程、电子化方式为客户提供产品及服务，全年电子银行交易
笔数、交易金额、柜台分流率均保持同业前列。
6、加强信息系统建设
通过强化自主可控，推进系统整合，为业务运营提供强有力的科
技支撑。陆续投产对公ECIF项目、私人银行系统等重点项目，提高
客户服务能力；完成证券交易所债券交易系统、期货保证金存管系统、
金融IC卡系统的升级改造，推动产品创新和优化；进一步完善客户
风险预警系统和同业资产负债经营管理系统，提升风险预警防范能
力；加快建设运营业务全国集中系统，完成二代支付系统建设，优化
客户定价管理系统，提升运营效率。
7、强化资本管理与补充
积极推进新资本协议合规工作，启动零售验证暨合规自评估咨询
项目，完善合规文档库和风险资产计量系统，完成旧标准法、新标准
法、高级方法的定量测算（QIS）工作，研究制定《资本管理高级方
法合规推进方案》，全面开展内部资本充足评估程序，强化资本充足
率日常监控预警，更新公司未来3-5年的资本补充计划。抓住市场有
利时机，发行162亿元二级资本债，充实资本实力，年末资本充足率
和核心一级资本充足率均符合监管要求。
（三）整体经营情况
报告期内，公司按照董事会的整体部署，一手抓业务发展一手抓
风险防控，坚持“存款立行”策略，取得了较好的经营业绩：资产负
债规模平稳增长，结构优化取得新进展，利润增长符合预期，资产质
量实现管控目标，风险抵御能力得到加强，品牌形象和市场价值进一
1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大
报告期末，本集团资产总额为27,370.10亿元，比上年末增加
3,219.24亿元，增长13.33%；负债总额25,575.27亿元，比上年末
增加2,954.93亿元，增长13.06%；客户存款总额17,853.37亿元，
比上年末增加1,800.59亿元，增长11.22%；贷款和垫款总额
12,994.55亿元，比上年末增加1,331.45亿元，增长11.42%；本外
币存贷比为70.10%，严格控制在监管要求内；零售贷款在贷款和垫
款总额中的占比达35.28%，比上年末上升1.72个百分点，贷款结构
调整显着。
2、营业收入持续增长，收入结构不断优化
报告期内，本集团实现营业收入785.31亿元，比上年增加132.25
亿元，增长20.25%；发生营业支出401.15亿元，比上年增加90.94
亿元，增长29.32%；实现税前利润385.54亿元，比上年增加41.33
亿元，增长12.01%；净利润289.28亿元，比上年增加21.74亿元，
增长8.13%。本集团实现手续费及佣金净收入191.57亿元，同比增
加42.05亿元，增长28.12%，成为营业收入增长的重要驱动因素。
手续费及佣金净收入在营业收入中的占比达24.39%，同比上升1.49
个百分点，收入结构有所优化。
3、资产质量基本稳定，风险状况总体可控
报告期末，本集团不良贷款余额155.25亿元，比上年末增加54.96
亿元；不良贷款率1.19%，比上年末上升0.33个百分点；信贷拨备覆
盖率180.52%，比上年末下降60.50个百分点。
4、成功发行二级资本债，资本充足水平有所上升
报告期末，本集团资本充足率11.21％，比上年末上升0.64个
百分点；核心一级资本充足率及一级资本充足率9.34％，比上年末
上升0.23个百分点。
（四）利润表主要项目分析
1、利润表项目变动情况
单位：人民币百万元
净利息收入
手续费及佣金净收入
业务及管理费
营业税及附加
资产减值损失
营业外收支净额
归属于上市公司股东的净利润
2、营业收入
报告期内，本集团实现营业收入785.31亿元，比上年增加132.25
亿元，增长20.25%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的
增长。报告期内手续费及佣金净收入占比为24.39%，同比上升1.49
个百分点；净利息收入占比74.19%，比上年下降3.69个百分点。
下表列示本集团营业收入构成的两年比较：
净利息收入
手续费及佣金净收入
营业收入合计
3、净利息收入
报告期内，本集团净利息收入582.59亿元，同比增加73.97亿元，
增长14.54%，主要是业务规模持续增长，净利息收益率同比提升。
本集团净利差为2.06%，同比上升10个基点，净利息收益率2.30%，
同比上升14个基点。主要原因：一是投资以及拆借、存放同业和其他
金融机构款项的收益率有较大提升；二是利差水平较高的存贷业务增
长较快、占比提升，拉高整体息差水平。
单位：人民币百万元、％
平均收益率
平均收益率
贷款和垫款
存放央行款项
拆借、存放同业和其他金
融机构款项
生息资产总额
同业和其他金融机构存
放、拆放款项
付息负债总额
净利息收入
净利息收益率
注：1、净利差为总生息资产平均收益率与总付息负债平均成本率两者的差额；
2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
下表列示2014年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收
入与利息支出的变动情况。
单位：人民币百万元
利息收支变动
贷款和垫款
存放央行款项
拆借、存放同业和其他金融机构款项
利息收入变动
同业和其他金融机构存放、拆放款项
利息支出变动
净利息收入
4、利息收入
报告期内,本集团实现利息收入1,339.26亿元，同比增加138.44
亿元，增长11.53%，主要是贷款和垫款利息收入增长。
（1）贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入798.80亿元，同比增
加92.72亿元，增长13.13%，主要原因：一是业务平稳发展，贷款和
垫款规模提高；二是调整信贷结构，加大小微贷款等高收益产品的投
放力度，贷款和垫款整体收益率水平有所提升。
下表列示2014年本集团贷款和垫款各主要产品分项平均余额、利
息收入、平均收益率：
单位：人民币百万元、％
平均收益率
平均收益率
贷款和垫款
（2）投资利息收入
本集团投资利息收入294.94亿元，同比增加21.45亿元，增长
（3）拆借、存放金融机构及买入返售利息收入
本集团拆借、存放金融机构及买入返售利息收入195.18亿元，同
比增加19.28亿元，增长10.96%。
5、利息支出
本集团利息支出为756.67亿元，同比增加64.47亿元，增长9.31%，
主要是客户存款利息支出增长。
（1）客户存款利息支出
报告期内，客户存款利息支出459.11亿元，同比增加82.94亿元，
增长22.05%。主要原因：一是业务平稳发展，客户存款规模同比增长；
二是利率市场化进程加速推进，存款利率上浮区间进一步扩大，存款
定期化、理财化加剧，拉高存款成本。
下表列示2014年本集团客户存款各主要产品分项平均余额、利息
支出、平均成本率：
单位：人民币百万元、％
平均成本率
平均成本率
企业客户存款
其中：企业活期
零售客户存款
其中：零售活期
客户存款合计
（2）同业和其他金融机构存放、拆入及卖出回购利息支出
报告期内，本集团同业和其他金融机构存放、拆入及卖出回购利
息支出271.88亿元，同比减少23.20亿元，下降7.86%。
（3）发行债券利息支出
本集团发行债券利息支出25.68亿元，同比增加4.73亿元，增长
6、手续费及佣金净收入
报告期内，本集团手续费及佣金净收入191.57亿元，同比增加
42.05亿元，增长28.12%，主要是银行卡手续费和理财服务手续费均
有较大增长。其中：由于信用卡业务收入增长，银行卡手续费收入同
比增加27.03亿元，增长38.16%；由于理财业务规模扩大，理财服务
手续费收入同比增加10.64亿元，增长46.56%。
公司各项代理业务（不含托管业务）累计实现手续费收入8.47
亿元，其中代理证券及信托业务手续费收入2.59亿元，占比30.58%；
代理贵金属业务手续费收入2.34亿元，占比27.63%；代理保险手续费
收入1.12亿元，占比13.22%。
下表列示2014年本集团手续费及佣金净收入的主要构成：
单位：人民币百万元
手续费及佣金收入
承销及咨询手续费
银行卡服务手续费
结算与清算手续费
理财服务手续费
承兑及担保手续费
代理业务手续费
托管及其他受托业务佣金
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
7、其他收入
报告期内，本集团其他收入为11.15亿元，同比增加16.23亿元，
主要由于市场行情变化，公允价值变动净损益和投资净损益均有所增
下表列示其他收入主要构成：
单位：人民币百万元
公允价值变动净收益/（损失）
投资净（损失）/收益
汇兑净（损失）/收益
其他营业收入
其他收入合计
8、业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费234.16亿元，同比增加27.94亿
元，增长13.55%。成本收入比为29.82%，同比下降1.76个百分点。职
工薪酬费用构成业务及管理费中的最大组成部分，报告期为133.60
亿元，同比增加16.70亿元，增长14.29%，主要是由于机构网点和员
工人数增加。
下表列示其主要构成：
单位：人民币百万元
职工薪酬费用
物业及设备支出
业务及管理费合计
9、资产减值损失
报告期内，资产减值损失为102.09亿元，同比增加55.76亿元，
增长120.35%。
下表列示其主要构成：
单位：人民币百万元
贷款和垫款减值损失
持有至到期投资减值转回
可供出售金融资产减值（转回）/损失
应收款项类投资减值损失
资产减值损失合计
10、所得税费用
报告期内，所得税费用96.26亿元，同比增加19.59亿元，增长
（五）资产负债表主要项目分析
报告期末，本集团资产总额达27,370.10亿元，比上年末增加
3,219.24亿元，增长13.33%，主要是贷款和垫款、投资证券及其他金
融资产、拆出资金及买入返售金融资产等项目的增长。
下表列示本集团资产总额构成情况：
单位：人民币百万元、％
贷款和垫款总额
贷款减值准备
贷款和垫款净额
存放同业及其他金融机构款项
现金及存放央行款项
投资证券及其他金融资产
拆出资金及买入返售金融资产
递延所得税资产
（1）贷款和垫款
报告期末，本集团贷款和垫款总额12,994.55亿元，比上年末增
加1,331.45亿元，增长11.42%，贷款结构调整显着，企业贷款占比下
降，零售贷款占比提高。
下表列示本集团贷款和垫款主要项目构成：
单位：人民币百万元、％
贷款和垫款总额
（2）投资证券及其他金融资产
报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产5,896.26亿元，比
上年末增加946.99亿元，在资产总额中占比21.54%，比上年末上升
1.05个百分点。
下表列示本集团投资证券及其他金融资产主要项目构成：
单位：人民币百万元、％
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
衍生金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
投资证券及其他金融资产总额
（3）持有金融债券的类别和金额
单位：人民币百万元、％
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
（4）持有最大十支金融债券情况
单位：人民币百万元、％
一年定存利率＋0.72
1,460 以3个月Shibor5日均值＋0.
1,070 以3个月Shibor5日均值-0.-09
一年定存利率＋0.
一年定存利率＋0.-20
本集团商誉成本为60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38
亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动。
报告期末，本集团负债总额达到25,575.27亿元，比上年末增加
2,954.93亿元，增长13.06%，主要是客户存款等项目的增长。
下表列示本集团负债总额构成情况：
单位：人民币百万元、％
向中央银行借款
同业及其他金融机构存放款项
拆入资金及卖出回购金融款
衍生金融负债
应付职工薪酬
注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款，下同。
报告期末，本集团客户存款余额达到17,853.37亿元，比上年末
增加1,800.59亿元，增长11.22%。
下表列示本集团客户存款构成情况：
单位：人民币百万元、％
企业客户存款
其中：企业活期
零售客户存款
其中：零售活期
客户存款总额
3、股东权益
报告期末，本集团归属于上市公司股东权益1,789.75亿元，比上
年末增加261.36亿元，主要原因：一是当期实现归属上市公司股东净
利润增加股东权益288.83亿元；二是当期发放2013年度股利减少股东
权益80.29亿元。
下表列示本集团归属于上市公司股东权益构成情况：
单位：人民币百万元
其他综合收益
未分配利润
归属于上市公司股东权益合计
少数股东权益
股东权益合计
4、资产负债表外项目
本集团的资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡
承诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。报告期末，信贷承诺合计
7,722.80亿元，比上年末增加197.42亿元，其中，贷款及信用卡承诺
增加306.86亿元，开出保函增加104.85亿元，开出信用证减少251.23
下表列示本集团信贷承诺构成情况：
单位：人民币百万元
贷款及信用卡承诺
开出信用证
（六）现金流量表分析
本集团经营活动产生的现金净流入346.99亿元。其中，现金流入
5,090.91亿元，比上年增加956.46亿元，增长23.13%，主要是客户存
款、同业及其他金融机构存放款项增加，以及生息资产规模的增长相
应发生的利息、手续费增加；现金流出4,743.92亿元，比上年末增加
602.50亿元，增长14.55%，主要是买入返售金融资产、拆出资金等增
投资活动产生的现金净流出925.27亿元。其中，现金流入
1,935.01亿元，比上年减少530.71亿元，下降21.52%，主要是收回投
资减少；现金流出2,860.28亿元,比上年增加167.36亿元，增长6.21%，
主要是投资支付的现金增加。
筹资活动产生的现金净流入387.82亿元，比上年增加361.48亿
元，增长1,372.36％，主要是本年度发行了二级资本债和同业存单。
（七）贷款质量分析
1、贷款行业集中度
报告期内，公司围绕经济结构调整和转型升级方向，积极调整信
贷行业结构，制造业、批发零售业贷款占比有所下降；民生及消费相
关领域的贷款占比则有所上升。
下表列示本集团贷款的行业分布情况：
单位：人民币百万元、％
批发和零售业
交通运输、仓储和邮政业
租赁和商业服务业
水利、环境和公共设施管理业
电力、燃气及水的生产和供应业
公共管理和社会组织
企业贷款小计
客户贷款和垫款总额
注：其他包括农、林、牧、渔业；住宿和餐饮业；金融业；科学研究、技术服务
和地质勘查业；居民服务和其他服务业；卫生、社会保障和社会福利业；文化、
体育和娱乐业等。下同。
2、贷款投放地区分布情况
贷款地区分布相对稳定，长三角、珠三角占比有所下降，西部、
东北地区占比有所上升，区域结构更趋均衡。
下表列示本集团贷款的地区分布情况：
单位：人民币百万元、％
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
客户贷款和垫款总额
3、贷款担保方式分类及占比
公司保证、抵押、质押类贷款占比达69.40%,信用贷款主要为信
用评级较高的客户。
下表列示本集团贷款担保方式的分类情况：
单位：人民币百万元、％
客户贷款和垫款总额
4、前十大贷款客户
单位：人民币百万元、％
交通运输、仓储和邮政业
公共管理和社会组织
公共管理和社会组织
租赁和商务服务业
交通运输、仓储和邮政业
批发和零售业
电力、燃气及水的生产和供应业
注：贷款余额占资本净额的百分比按照银监会的有关规定计算。
5、信贷资产五级分类
受经济增速放缓、下行压力加大等因素影响，本集团不良贷款额
有所增加。报告期末，不良贷款余额155.25亿元，比上年末增加54.96
亿元；不良贷款率1.19％，比上年末升0.33个百分点。
下表列示本集团信贷资产五级分类情况：
单位：人民币百万元、％
客户贷款和垫款总额
6、贷款迁徙率（详见“会计数据和财务指标摘要”内容）
7、重组贷款和逾期贷款情况
(1)重组贷款情况
单位：人民币百万元、％
占贷款总额
占贷款总额
已重组贷款和垫款
减：逾期90天以上的已重组贷款和垫款
逾期90天以内的已重组贷款和垫款
(2)逾期贷款情况详见“财务报表附注”。
8、按业务类型划分的不良贷款情况
单位：人民币百万元、％
不良贷款总额
9、不良贷款的地区分布情况
单位：人民币百万元、％
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
不良贷款总额
10、不良贷款的行业分布情况
单位：人民币百万元、％
批发和零售业
交通运输、仓储和邮政业
租赁和商业服务业
水利、环境和公共设施管理业
电力、燃气及水的生产和供应业
公共管理和社会组织
企业贷款小计
不良贷款总额
11、按贷款担保方式分类的不良贷款情况
单位：人民币百万元、%
不良贷款总额
12、抵债资产及减值准备计提情况
单位：人民币百万元
其中：土地、房屋及建筑物
减：减值准备
抵债资产净值
13、贷款减值准备金的计提和核销情况
本集团贷款减值准备金包括为企业贷款、零售贷款和贴现提取的
拨备。本集团在资产负债表日对信贷资产的账面价值进行减值测试，
当有客观证据表明信贷资产发生减值时，将计提减值准备并计入当期
下表列示本集团贷款减值准备的变化情况：
单位：人民币百万元
收回已核销贷款和垫款导致的转回
折现回拨(注)
注：随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。
14、应收利息及其坏账准备的计提情况
（1）表内应收利息增减变动情况
单位：人民币百万元
本年增加额
本年减少额
表内应收利息
（2）应收利息坏账准备的计提情况
单位：人民币百万元
应收利息坏账准备余额
15、其他应收款及其坏账准备的计提情况
（1）其他应收款增减变动情况
单位：人民币百万元
其他应收款
（2）其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币百万元
其他应收款坏账准备余额
16、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策
面对复杂严峻的内外部形势，公司主动增压，不断提升清收处Z
的预警管理能力；加强制度建设，构建高效工作机制；以过程和关键
环节管理为抓手，强化管控能力；适时开展批量处Z和呆账核销工作，
保全工作取得了显着成效。报告期末，共处Z各类存量不良资产
139.08亿元，超额完成全年处Z计划。其中，清收现金39.57亿元，
抵债资产处Z1.59亿元，债务重组31.35亿元，核销呆账40.96亿
元，债权转让25.61亿元。
公司积极推进呆账核销工作，修订《呆账核销管理办法（2014）》
和《小微企业呆账核销管理办法》，总行及时向分行进行政策传导，
实现对分行申报核销项目审查的日常管理。报告期末，累计核销呆账
56,786笔，核销呆账本金40.96亿元，其中对公核销229笔23.51
亿元，零售核销274笔3.42亿元，信用卡核销56,283笔14.03亿元。
按照“账销案存”的原则，公司将继续做好已核销项目的追偿工作。
（八）资本充足率情况
详见“会计数据和财务指标摘要”内容。
（九）分部经营业绩
本集团按经营地区和业务条线划分为不同的分部进行管理。各地
区分部、业务分部之间以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进行
资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。
下表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩。
更多内容参见“财务报表附注”。
1、按地区分部划分的经营业绩
单位：人民币百万元
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
2、按业务分部划分的经营业绩
单位：人民币百万元
公司银行业务
零售银行业务
（十）其他
1、主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币百万元、％
变动主要原因
存放同业及其他金融机
根据资金头寸及市场利率变化情况，减
少存放同业业务规模
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融
交易性金融资产减少
市场利率下行，利率类衍生品资产负债
衍生金融资产
重估同时下降
出于流动性管理需要，增加买入返售金
买入返售金融资产
融资产规模
表内理财投资敞口减少
衍生金融负债
受人民币汇率变动影响，部分外汇掉期
业务重估损失减少
减值准备支出增加，允许税前扣除的资
产损失减少，应纳所得税额增加
吸收存款的规模和利率均有所上升
预计负债增加
发行同业存单及二级资本债券
因错配入表的理财资产负债规模同时减
市场利率回落导致可供出售金融资产公
其他综合收益
允价值上升
计提盈余公积
未分配利润
当期利润增长
变动主要原因
投资收益/（损失）
交易性债券处Z收益增加
受人民币汇率变动影响，部分外汇掉期
公允价值变动净收益/
业务远期端估值增加，同时债券价格走
高，交易性债券估值明显上升
受人民币汇率变动影响，部分外汇掉期
汇兑净收益/（损失）
业务即期端交割收益减少，与公允价值
变动净收益存在负相关
资产减值损失
计提的贷款减值损失增加
2、逾期未偿债务情况
报告期内，公司未发生逾期未偿债务。
（十一）各业务板块经营业绩情况
1、公司银行业务
（1）对公存贷款业务
公司着力推进资产负债结构调整，加强产品整合与创新，积极响
应国家战略，适时推出城镇化贷款业务，巩固“全程通、通全程”的
专业汽车金融服务品牌，有效防控信贷风险，为客户提供综合化金融
服务，盈利水平稳步提升。报告期末，公司对公存款13,703.23亿元
（含其他存款中的对公部分），比上年末增加1,647.96亿元，增长
13.67%；其中，对公核心存款10,652.92亿元，比上年末增加1,071.76
亿元，增长11.19%，存款结构持续优化。对公贷款（不含贴现）8,201.39
亿元，比上年末增加586.65亿元，增长7.70%。
（2）小微金融业务
公司继续加大对小微实体经济的支持力度，信贷资源向小微企业
倾斜。根据小微客户“短、频、快”的融资需求, 优化小微授信流程，
提升小微金融服务效率；秉承“小额化、分散化、标准化、便利化”
的经营策略，创新推广阳光融易贷系列产品，丰富完善小微产品体系。
报告期末，公司小微企业贷款余额2,464.85亿元，比上年末增加
443.16亿元，增长21.92%，高于全行贷款增速。
（3）投资银行业务
公司积极为客户提供债务融资服务，主要产品为短期融资券、中
期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具和中小企业集合票
据等。报告期末，累计主承销发行非金融企业债务融资工具约2,751
亿元，同比增长约42.40%，名列同类型股份制商业银行第二。公司
作为财务顾问角色，为客户设计和提供金融衍生产品、债务融资产品、
结构化融资等金融解决方案。
（4）资产托管业务
公司托管业务围绕“促发展、拓市场、抓服务、控风险”策略，
加大托管产品市场营销力度，保险债权计划资金、证券公司客户资产
管理和银行理财等托管规模位居同类型股份制商业银行前列。同时，
根据市场需求，加强产品创新，构建完善的托管产品体系，提高市场
服务能力。报告期末，公司资产托管规模和托管业务收入均创历史新
高，托管资产规模28,361.17亿元，比上年增长65.33%；托管业务
收入9.69 亿元，比上年增长35.52%。
（5）养老金业务
公司养老金业务继续以企业年金市场营销和客户维护为核心，大
力拓展针对薪酬延付的“乐享福利计划”产品、针对企业福利整合和
自主选择的“乐选弹性福利计划”产品，全面打造“养福全程通”金
融服务品牌，为企事业单位及员工的养老金与福利管理提供全流程、
立体化、一站式的综合金融服务。凭借良好的业界口碑，公司养老金
1按照2011年工业和信息化部等四部门联合下发的企业划型标准和银监会监管口径。
业务获得多项大奖。报告期末，托管企业年金及养老金资产规模达
322.89亿元，管理养老金个人账户95.15万人。
（6）贸易金融业务
公司大力推行标准化贸易融资产品，加大产品创新力度，有序推
进上海自由贸易试验区业务，强化内地与香港分行的业务联动，积极
规划海外业务发展和海外机构建设战略，不断提升电子化建设水平，
进一步加强制度建设，开展风险排查，保持了贸易金融业务的稳步发
展。报告期末，贸易金融业务项下中间业务收入同比增长20.18%。
2、零售银行业务
（1）对私存款业务
公司零售条线坚持“存款立行”的经营策略，确保对私存款总量
增长，平滑调整结构，加大核心存款占比，满足零售存款偏离度管理
要求。报告期末，公司对私存款4,150.14亿元（含其他存款中对私
部分），比上年末增加152.63亿元，其中，核心存款2,489.43亿元，
比上年末增加119.86亿元，核心存款占比达60%；对私存款日均余
额3,980.39亿元，比上年增加718.14亿元，其中，核心存款日均余
额2,292.35亿元，比上年增加108.69亿元。通过结构调整，存款成
本有所下降，对私存款平均利率相比最高点下降了20BP。
（2）个人贷款业务
公司个人贷款投放向高收益、低风险的领域转移资源，增加综合
消费贷款及高收益住房贷款，控制低利率、综合收益低的个贷产品投
放，实现了量价齐升、结构优化、质量可控、同业领先的目标。报告
期末，个贷余额3,202.71亿元（不含信用卡贷款），比上年末增加
303.9亿元，增长10.48%。当年投放定价比上年提升10BP，高于同
业平均利率。个贷不良贷款率继续控制在较低水平。
（3）私人银行业务
公司以中高端客户为战略定位，搭建开放式产品平台，优化客户
体验，构建差异化服务体系，加快私人银行建设。报告期末，私人银
行客户数18,311人，比上年末增加3,765人，增长25.9%；管理资
产总量1,685.19亿元，比上年末增加360.23亿元，增长27.18%。
（4）银行卡业务
A、借记卡业务
公司持续对借记卡产品和功能进行创新，通过拓展行业应用发展
金融IC卡，已在交通、社保、教育、社区等行业应用方面开展合作。
同时，拓展细分客户群体，针对代发工资客户、小微金融客户、出国
金融客户等发行特定借记卡。报告期末，公司借记卡累计发卡量5,056
万张，比上年末增加367万张。
B、信用卡业务
公司信用卡业务积极探索基于互联网和移动互联网的O2O客户
引入与产品营销模式，在业内首创互动账单式营销平台，推出天天富
联名卡、阳光致尚存贷合一卡、Visa境外优卡等产品，发展势头良好。
报告期末，信用卡新增发卡375.76万张，累计发卡量2,377.17万张；
本年新增交易金额7,940.48亿元，比上年增长35.82%；时点透支余
额1,396.48亿元，同比增长33.34%；180天以上逾期率0.66%，同
比下降0.26个百分点；实现营业收入144.24亿元，同比增长36.20%。
3、资金及同业业务
（1）资金业务
公司按照央行二代支付系统的要求，制定资金管理框架和操作模
式，加强货币市场运作力度。在确保全行流动性安全的基础上，优化
调整债券账户的品种结构和期限结构，重点配Z国债和安全性、收益
性高的信用债券。代客业务稳步增长，取得了较好的经营成果。报告
期末，公司本外币资金类资产规模3,329.1亿元，占全行总资产的
12.2%，其中，自营债券组合2,472亿元，国债占比41%。人民币债
券交割总量12.6万亿元，据中国债券信息网数据统计，位居股份制
商业银行首位。
（2）同业业务
同业业务将风险管理和流动性安全放在第一位，调整产品结构，
加强精细化管理；按照监管部门要求，完成同业专营机构改革，实现
业务健康发展；持续推进与银行同业在资产、负债方面的业务合作，
并大力开拓非银行金融机构业务。报告期末，同业存款余额5,071.87
亿元,存放同业余额403.16亿元，票据贴现余额209.31亿元。
（3）贵金属业务
公司不断加快业务结构调整与产品创新，实现贵金属业务持续快
速增长；积极参与上海黄金交易所黄金国际板创新业务，首批获得该
所国际会员资格；产品体系已形成融资、套保、交易、实物、投资、
理财六大类产品线，成为贵金属业务产品线最完整的银行之一；为进
一步满足客户需求，创新推出自营品牌金、黄金定投以及黄金租赁宝
业务。报告期末，拥有约22.66万名贵金属交易客户，境内自营及代
理贵金属交易量182.8吨，比上年增长102%，交易额461.3亿元，
比上年增长84%。
4、资产管理业务
公司资产管理业务持续进行业务结构和体制机制的调整、优化，
在理财投资端加大风险调整后收益较高的债券和资本中介项目等标
准化资产的配Z力度，降低非标债权资产占比，同时通过结构化融资
提高非标资产质量，理财投资平均年化回报率比上年提高80BP以上；
在理财产品端加大表外理财基金和机构客户的资金占比，净值型开放
式产品占比进一步上升；在机制建设方面完成了理财事业部制改革。
报告期末，理财产品余额达到8,546.32亿元，比上年末增加3,523.32
亿元，增长70.14%；全年理财产品累计发行2.13万亿元，比上年增
加0.63万亿元，增长42.00%；理财手续费净收入比上年增加47.06%。
5、电子银行业务
公司致力于将电子银行业务打造成重要的产品交付平台、交易支
付平台及客户拓展平台；电子银行客户规模持续较快增长，电子渠道
服务能力进一步增强；打造“普惠金融”服务体系，全新推出“光大
云缴费”品牌，建设中国最大的开放式网络缴费平台，电子银行品
牌知名度及市场影响力持续提升；房屋资金网上托管、开放金融等创
新业务取得成效；实现对网上银行高风险交易的实时智能判断和事中
干预，电子渠道欺诈率下降。报告期末，对私网银客户达1,538万户，
手机银行客户达1,258万户；全年电子银行渠道交易笔数13.7亿笔，
交易金额34.3万亿元，电子银行交易柜台分流率达92%，处于同业
领先水平；电子银行实现综合收入31.5亿元，同比增长52%。
（十二）业务创新情况
公司进一步优化完善创新体系，提高对创意价值的发掘开发能
力，积极应用创新成果，通过创新增强竞争力；从创意激发、成果孵
化、效果评估、考核激励、资源配Z、队伍建设等重点环节以及创新
管理的组织、流程等方面建立健全创新体制机制，加强“金点子”和
“创新沙龙”等创意激发机制和“创新实验室”孵化机制建设；在公
司金融、零售金融、金融市场、互联网金融等重点业务领域全面推进
产品和服务创新，推出“增利易”、“单位结算卡”、“光大〃云缴费”
等在业内具有一定影响力的创新产品；密切跟进互联网、大数据、云
计算、社交媒体等领域的技术进步成果和行业应用趋势，发挥信息科
技引领作用，获得由《金融时报》社评选的“年度最佳科技创新银行”
（十三）信息科技
公司持续保持安全运营的良好态势，全年无重大安全事件发生。
公司实施完成核心系统与总行综合前Z系统的全面优化，系统处
理效率大幅提升；通过供应链和全程通系统的整合，完善客户产业链
各阶段的综合金融服务能力；推出私人银行系统，有效实现客户差异
化营销；开展互联网金融平台建设，完成金融开放平台升级；完成国
内最大的云缴费技术平台优化，保持缴费业务的技术优势；自主研发
完成定价系统、营销及销售管理平台建设，有效支持公司运营决策。
公司科技创新能力持续增强，成功孵化20多个科技创新项目，荣获
多项专利，在 2014年度中国人民银行科技发展奖评选中，公司开发
的多个项目被评定为达到或处于国内领先地位。
（十四）人力资源管理
公司积极适应国内外金融市场形势新变化，优化人力资源配Z机
制，确保全行人力资源配Z向重点业务和一线倾斜，提升人力资本投
入产出效率；满足市场变化和业务发展需求，积极推进总分行组织架
构和职能调整；持续优化激励约束机制，提升绩效管理水平；加快各
级人才储备库建设，为各类专业人才职业发展拓展通道；突出精细化
管理，完善规章制度，夯实人力资源管理和服务基础。
（十五）投资状况分析
1、对外股权投资情况
（1）报告期末，公司对外长期股权投资余额28.75亿元，比上
年增加19.51亿元，增长211.15%，为本年向韶山光大村镇银行增资
7,000万元、向光大金融租赁公司增资19.8亿元，以及本年度因《企
业会计准则第2 号－长期股权投资》的修订，将原核算于长期股权
投资部分权益性投资共计0.99亿元转至可供出售金融资产核算。
（2）持有其他上市公司股权情况
单位：股、％、万美元
占该公司股权比例
期末账面价值
（3）持有非上市金融企业股权情况
单位：万元、万股、％
报告期所有 会计核算
报告期损益
者权益变动
光大金融租赁股份
韶山光大村镇银行
10,500 10,500
1,501.63 11,501.63
股份有限公司
江苏淮安光大村镇
银行股份有限公司
中国银联股份有限
（4）公司买卖其他上市公司股份情况
2013年末，公司持有中原大地传媒股份有限公司（深交所股票
代码000719，股票简称：大地传媒，为公司抵债资产）700,954股，
于2014年三季度全部卖出。除此之外，公司未发生买卖上市公司股
2、报告期内募集资金使用说明
公司于日在香港联交所主板挂牌上市，2014年
1月12日，公司部分行使超额配股权，新发行402,305,000股H股，
募集资金16.01亿港元。该部分资金与初始发行募集资金在扣除相关
发行费用后全部用于补充核心资本，提高资本充足率，支持业务发展。
3、重大非募集资金投资情况
公司无重大非募集资金投资情况。
4、子公司分析
（1）光大金融租赁股份有限公司
该公司成立于2010年5月，从事金融租赁业务，注册地为湖北
省武汉市，注册资本8亿元；2014年10月完成增资，注册资本达到
37亿元。报告期内，该公司继续专注于设备直租及售后回租业务，
发挥供应商租赁模式优势，拓展新能源汽车等新行业并启动航空领域
的业务探索。报告期末，该公司总资产234.53亿元，净资产42.18
亿元，净利润4.01亿元。
（2）韶山光大村镇银行
该村镇银行成立于2009年9月，从事存贷款等商业银行业务，
注册地为湖南省韶山市，注册资本5,000万元。 2014年，注册资本
增至15,000万元。报告期内，该村镇银行继续保持健康、规范、快
速发展。报告期末，资产总额7.53亿元，净资产1.83亿元，净利润
1,502万元，存款余额5.61亿元，贷款余额2.64亿元。
（3）江苏淮安光大村镇银行
该村镇银行成立于2013年2月，从事存贷款等商业银行业务，
注册地为江苏省淮安市，注册资本1亿元。报告期内，该村镇银行服
务三农，积极拓展小微业务，业绩增速较快。报告期末，资产总额
6.87亿元，净资产1.03亿元，净利润195.18万元，存款余额5.03
亿元，贷款余额4.23亿元。
（十六）公司控制的特殊目的主体情况及结构化产品情况
1、公司无控制的特殊目的主体。
2、本集团享有权益但未纳入合并财务报表范围的结构化产品主
要包括专项资产管理计划等，详见“财务报表附注”。
（十七）风险管理
1、信用风险管理
公司动态调整信贷政策，积极盘活存量、用好增量。继续强化产
能严重过剩行业、大宗生产资料批发贸易等领域的风险防范，引导新
增信贷资源和盘活出的存量信贷资源向城镇化建设、民生消费、转型
升级、国家重点建设项目等领域倾斜，积极支持绿色经济、循环经济
完善体制、机制和流程，提高风险管控的有效性。公司重检修订
集团客户授信管理办法等制度，加强授信集中度风险控制，强化大额
授信风险防范；改进对公授信审查审批流程，提高审批效率；强化信
贷全流程管理，加强对授信业务关键要素、关键节点的控制，落实全
面预警、及时报告、快速反应的风险预警制度。
强化系统性风险防范，严控信贷风险。公司将地方政府融资平台
贷款、房地产贷款、产能严重过剩行业贷款和大宗商品融资等领域作
为重点监控对象；建立授信后重点监测客户名单，对潜在风险客户进
行动态监控；加大对存量不良贷款、逾期贷款的清收保全和风险化解
处Z力度，最大限度保全资产、减少损失。
有关公司信用风险管理的更多内容参见“财务报表附注”。
2、流动性风险管理
公司继续坚持审慎稳健的流动性风险管理政策，流动性维持平稳
态势。主要措施包括：发布流动性风险管理政策指引，多角度细化流
动性风险管理；通过合理确定和灵活调整内部资金转移定价，对流动
性进行前瞻性引导和集中统一协调；持续加大对理财、同业产品等市
场类业务的动态监控，按日频度监控流动性风险限额，定期进行流动
性压力测试，做好预防性安排；审慎设Z流动性限额，关注央行货币
政策调整、创新流动性调节工具使用、准备金调整、存贷比调整以及
存款保险制度实施对市场流动性影响，前瞻性地做好流动性安排；依
据银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，完善相关
流动性风险管理政策，确保BASELⅢ流动性指标达标，关注资产负
债结构调整对流动性指标的影响；通过负债多元化等表内业务调整降
低流动性风险，使用货币掉期等衍生金融工具调整流动性余缺；完善
流动性风险应急管理制度，建立流动性应急演练的常规化机制,增强
自身流动性风险抵御能力。
有关公司流动性风险管理的更多内容参见“财务报表附注”。
3、市场风险管理
公司持续完善市场风险管理的制度体系；优化市场风险限额结
构，依据市场变动与业务发展情况调整相应的限额水平，对风险限额
进行统一的监控与报告；强化对市场的分析与研究，根据宏观经济环
境与市场形势变化，主动管理利率风险和汇率风险；对新产品的风险
进行准入审核并纳入限额管理；加强市场风险管理的技术手段，开展
各类基础金融产品与复杂架构衍生品的定价与风险计量，以此为基础
进行敏感性指标计算、压力测试、风险价值计量、风险资产计算以及
日常限额监控。
有关市场风险管理的更多内容参见“财务报表附注”。
4、操作风险管理
公司持续完善操作风险管理架构，整合内部控制和操作风险管理
体系的管理资源，加强二级分行、异地支行、社区银行等基层经营机
构的培训、监督、管理力度；坚持层次化管理、突出重点的总体原则，
强化业务部门、职能部门的操作风险管理职责，将操作风险管理内嵌
于产品设计、管理制度、操作流程、工作要求中，及时预警、提示、
报告、处Z操作风险，严防重大操作风险事件和银行案件发生；落实
重要岗位员工轮岗、强制休假制度，加强员工资金异常交易排查；完
善重大事件的应急处理机制，提升操作风险管理水平和管理效果，树
立良好的操作风险管理文化。
有关操作风险管理的更多内容参见“财务报表附注”。
5、合规风险管理
公司通过内控规范及合规管理落地咨询项目建立了外规库，完成
系统开发，在全行推广应用；开展规章制度年度评估重检工作，制度
重检总量超过1000项；积极跟踪外部法律法规变化，发挥法律合规
部门的先期引导、合规审核和咨询作用；建立以条线和地区为维度的
合规经理管理制度，定期对内控合规情况进行监测，强化日常内控合
规监测预警工作；开展稽核及合规检查工作，全年对支行全面稽核
421项、专项稽核192项；加强合规经理队伍建设，开展资格认证工
作，充实专职合规经理队伍。
6、声誉风险管理
公司将声誉风险维护与公司战略发展和企业品牌建设有机结合，
进一步优化完善声誉风险预警机制及应对策略。在日常管理中，加强
对员工业务素质的培训及道德风险的约束，定期或不定期对各类声誉
风险点进行排查、整改，最大程度地防范化解声誉风险隐患。在业务、
产品设计及营销宣传环节，充分考虑声誉风险的因素，避免对声誉形
象可能造成的损害。
7、反洗钱管理
公司强化对全行反洗钱工作的管理与指导；开发反恐融资数据模
型，加强对恐怖融资活动的监测，扩大黑名单系统的监测范围；进行
反洗钱系统建设，完善系统功能，构建异常交易监测指标体系，提高
自动化处理水平；开展洗钱类型分析，开发数据模型，提升反洗钱工
作的能力和效率；加大培训和宣传力度，扩大反洗钱培训的受众群体。
（十八）对公司未来发展的展望
1、行业竞争格局和发展趋势
2014年，中国经济运行总体平稳，但仍然面临不少困难和挑战，
经济下行压力较大，结构调整阵痛显现，企业生产经营困难增多，潜
在违约风险加大。面对错综复杂的国内外环境，银行业资产规模稳步
扩大，总体利润仍维持增长，行业竞争日趋激烈。
2015年，中国经济处于“新常态”，利率市场化不断加快，互联
网金融方兴未艾，民营银行筹备踊跃，传统银行面临更严峻挑战。国
内银行业将进一步推进结构调整和战略转型，积极培育新的利润增长
点，努力化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险。在存款保险
制度正式出台后，银行业竞争格局预计将出现分化。
2、公司发展战略
公司继续坚持实施《年发展战略》，突出“调结构、
稳增长、防风险、增效益”主题，落实“存款立行”的经营策略，发
展核心负债业务，加大结构调整力度，积极补充资本，推动对公、零
售和金融市场业务板块的协调增长。
3、经营计划与目标、可能面临的风险及应对措施
经营计划与目标：
2015年，公司将以全行战略规划为导向，坚持内涵式发展，重
点关注业务发展和资产质量问题，突出分行利润主体地位，强化资源
配Z与预算目标相挂钩机制，推动存款、贷款等业务的合理增长，在
当前经营环境和监管政策不发生重大变化情况下，力争实现贷款增长
14％左右的目标，努力提升综合收益水平。
可能面临的风险：
（1）不良贷款反弹压力较大。受经济增速放缓、结构调整、产
能过剩等因素影响，银行信贷资产质量下行压力增大。同时，银行业
务创新和非信贷业务发展迅速，操作风险和合规风险的防范压力也有
（2）利润增长面临较大压力。随着利率市场化的推进，银行息
差进一步收窄，以及实体经济增长乏力、不良贷款反弹、互联网金融
冲击、同业竞争加剧等因素，将影响未来一段时期银行的利润增长。
应对措施：
（1）提高风险管控有效性。完善贷款管理，强化不良贷款问责
机制；明确各相关部门的风险管理职责，加强授信转授权动态管理；
提升分行风险管理能力，强化对风险经理、客户经理的培训与资格认
证；加强对企业实际控制人的识别和关联企业的统一授信管理，建立
更加刚性的关联客户授信总量控制体系。
（2）推动战略业务发展。积极发展信用卡、理财、投行业务，
稳定中间业务收入对利润的贡献；加大创新力度，积极推动业务创新，
加快产品结构、业务结构、收入结构的调整。
（3）优化资产负债结构。继续发展核心存款，确保一般性存款
市场份额稳中有升，对公存款份额可比、结构优化，零售存款稳定增
长；进一步改进信贷资源配Z，调整信贷结构，加强全行信贷回收和
投放预测，确保总量和节奏符合监管要求，保持对产能过剩行业的管
控力度，服务实体经济。
4、资本需求计划
公司持续完善资本综合管理体系，优化资本配Z，通过资产证券
化等创新模式提高资本使用效率；持续关注风险调整后收益
（RAROC）及经济利润（EP），强化资本约束，保持风险资产的合
理增长；进一步强化内源式资本补充机制，通过提升资本回报支撑风
险资产稳步增长；完善多元化、多渠道的外部资本补充机制，推进优
先股等创新资本工具发行。
二、利润分配政策的制定与实施
（一）公司利润分配政策
公司《章程》规定：公司在当年盈利且累计未分配利润为正的情
况下，采取现金方式分配股利，每年以现金方式分配的利润不少于当
年实现可分配利润的百分之十。
（二）本年度利润分配预案
1、以2014年度税后净利润人民币2,850,974.31万元为基数，
按10%的比例提取法定公积金人民币285,097.43万元。
2、根据财政部的有关规定，2014年全年提取一般准备金人民币
404,224.57万元。
3、向全体股东派发现金股息，每10 股派人民币1.86元（税前），
共计人民币868,231.17万元, 占合并报表口径归属于本行股东净利
润的30.06％。现金股息以人民币计值和公布，以人民币向A股股东
支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照2014年度股东
大会召开前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑
换港币平均基准汇率计算。
上述利润分配预案执行后，2014年度结余未分配利润人民币
1,293,421.14万元，结转到下一年度。
公司2014年度不实施资本公积金转增股本方案。
上述利润分配预案须经公司2014年度股东大会审议通过。
公司本年度利润分配预案未对公司既定的现金分红政策进行调
整或变更，该预案制定符合公司《章程》规定，有明确和清晰的分红
标准和比例，相关的决策程序和机制完备。董事会、监事会对利润分
配预案进行了认真讨论与审议，独立董事对于维护中小股东的合法权
益尽职履责并发挥了应有的作用。
（三）近三年利润分配方案与现金分红情况
2014年，公司向全体股东派发现金股息，每10股派人民币1.86
元（税前），不实施资本公积金转增股本。2013年，公司向全体股东
派发现金股息，每10股派人民币1.72元（税前），不实施资本公积
金转增股本。2012年，公司向全体股东派发现金股息，每10股派人
民币0.58元（税前），不实施资本公积金转增股本。
单位：百万元、％
占归属于本行股东净利润的比率
三、履行社会责任的工作情况
报告期内，公司慈善及其他捐款合计人民币934万元。
公司已公开披露社会责任报告全文，请登录上交所网站、香港联
交所网站（以海外监管公告形式）和公司网站查询。
一、主要业务
公司从事银行业及相关金融服务。
二、主要客户
报告期末，公司最大5家客户占本行利息收入及其他营业收入总
额不超过30％。
三、重大诉讼、仲裁和媒体质疑事项
报告期内，公司无重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑事项。
四、控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
报告期内，公司未发生控股股东及其关联方非经营性占用资金情
五、重大资产收购、出售或处Z以及企业合并事项
报告期内，公司未发生重大资产收购、出售或处Z以及企业合并
六、股权激励计划实施情况
截至报告期末，公司尚未实施股权激励计划。
七、重大关联交易事项
（一）与日常经营相关的关联交易
公司的关联交易主要为向关联方提供授信，与关联方开展资金市
场交易以及代理销售关联方金融产品等日常经营业务，所有关联交易
均按相关法律规定及公司正常审查、审批、交易程序进行。公司与关
联方发生的关联交易坚持遵循诚实信用及公允原则，并按照商业原则
以不优于非关联方同类交易的条件进行，对公司的经营成果和财务状
况无任何负面影响。
报告期内，公司共发生重大关联交易2笔，具体情况如下：
1、日，公司第六届董事会第十八次会议审议通
过《关于为本行关联法人中国电力财务有限公司核定50亿元综合授
信额度的议案》，同意给予中国电力财务有限公司（以下简称“中电
财”）50亿元综合授信额度，授信期限12个月，授信方式为信用。
本次授信的定价依据市场原则进行，授信条件不优于公司其他授信业
务。该笔交易为公司的正常授信业务，对公司正常经营活动及财务状
况无重大影响。由于时任公司监事在中电财担任副总经理职务，根据
有关规定，中电财为本公司的关联方，本次交易构成关联交易。报告
期内，公司与中电财在银行间市场开展同业拆借业务，利息收入与支
出轧差后，公司累计向对方支付385.97万元利息。
2. 日，公司第六届董事会第二十七次会议审议
通过《关于为本行关联法人光大证券股份有限公司核定30亿元综合
授信额度的议案》，同意给予光大证券股份有限公司(以下简称“光大
证券”)核定30亿元综合授信额度，品种为货币市场交易6亿元，保
本型投资额度24亿元，期限12个月，授信方式为信用。本次授信的
定价依据市场原则进行，授信条件不优于公司其他授信业务。该笔交
易为公司的正常授信业务，对公司正常经营活动及财务状况无重大影
响。由于光大证券是公司主要股东中国光大集团股份公司直接控制的
法人，且公司董事长唐双宁先生同时在光大证券担任董事，根据有关
规定，光大证券为本公司的关联方，本次交易构成关联交易。报告期
内，公司与光大证券在银行间市场开展同业拆借业务和回购交易，利
息收入与支出轧差后，公司累计从对方收取785.9万元利息。
公司关联自然人交易情况及日常关联交易具体数据详见“财务报
表附注”。
（二）公司未发生因资产收购、出售发生的关联交易。
（三）公司未发生与关联方共同对外投资发生的关联交易。
（四）公司与关联方存在的债权债务往来事项详见“财务报表附
八、重大合同及其履行情况
（一）重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承
包、租赁公司资产的事项。
报告期内，公司未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其
他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）重大担保事项
担保业务属公司日常业务。报告期内，公司除中国人民银行和中
国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的
重大担保事项。
（三）独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见
根据中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公
司对外担保若干问题的通知》（证监发【2003】56号）的相关规定及
要求，公司独立董事本着公正、公平、客观的态度对公司的对外担保
情况进行了核查，现发表专项核查意见如下：
经检查，公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银监会
批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之一。报告期末，公司
存续为中国光大集团应付金融债券利息1.8亿元提供担保，中国光大
集团以其持有的5,000万股某大型证券公司股权提供反担保。公司第
六届董事会第二十七次会议及2014年第三次临时股东大会审议通过
为子公司江苏淮安光大村镇银行向中国人民银行淮安市中心支行申
请支农再贷款提供4000万元担保，详见日公司《为
控股子公司提供担保的公告》，截至本报告披露日，该笔担保尚未实
际发生。除此以外的公司担保业务余额624.64亿元，比上年增长
公司重视担保业务的风险管理，制定了具体的业务管理办法及操
作规程；通过现场、非现场检查等管理手段，对担保业务进行风险监
测与防范。报告期内，该项业务运作正常，未发生违规担保的情况。
中国光大银行股份有限公司独立董事
张新泽、乔志敏、谢荣、霍霭玲、徐洪才、冯仑
（四）其他重大合同
报告期内，公司日常业务经营的各项合同履行情况正常，未发生
其他重大合同事项。
九、公司或持股5％以上股东的重要承诺事项及履行情况
报告期内，公司及持股5%以上股东无新的承诺事项。截至报告
期末，公司及持股5%以上股东所作的持续性承诺均得到履行。相关
承诺参见公司2013年年度报告。
十、聘任、解聘会计师事务所情况
（一）聘请年度财务报告审计会计师事务所情况
公司聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2014年度
境内审计的会计师事务所，签字会计师为金乃雯、黄艾舟；聘请毕马
威会计师事务所为2014年度境外审计的会计师事务所。支付审计费用
890万元（不含代垫费和增值税）。两家会计师事务所为本公司提供审
计服务的连续年限分别为10年和2年。
（二）聘请内部控制审计会计师事务所情况
公司聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2014年
度内部控制审计会计师，支付审计费用100万元（包含代垫费和增值
十一、会计政策变更情况
财政部于2014 年1 月和2 月颁布了《企业会计准则第9 号―
职工薪酬》 (修订) 、《企业会计准则第30号―财务报表列报》 (修
订) 、《企业会计准则第33 号―合并财务报表》 (修订) 、《企业会
计准则第39 号―公允价值计量》、《企业会计准则第40 号―合营安
排》等五项准则。公司在编制2013年度财务报表时已提前采用了上
述准则，并向董事会汇报及对外公告，编制2014年度财务报表时也
继续采用。上述准则的采用对公司财务状况、经营成果及现金流量未
产生重大影响，只是在披露格式方面有所调整。
财政部于2014 年3 月颁布了《企业会计准则第2 号―长期股
权投资》 (修订)和《企业会计准则第41 号―在其他主体中权益的
披露》两项准则。公司在编制2014年半年度财务报表、三季度财务
报表时已采用了这些准则，并向董事会汇报及对外公告，在编制2014
年度财务报表时也继续采用。其中根据《企业会计准则第2号―长期
股权投资》准则，公司将2014年末持有的部分权益性投资3.1亿元
从长期股权投资核算改按可供出售金融资产核算，并采用追溯调整法
对比较财务报表的相关项目进行了调整。除此之外，无需对以前年度
财务报表进行追溯调整。
财政部于2014 年6月颁布了《企业会计准则第37 号―金融工
具列报》，3月颁布了《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理
规定》。公司在编制2014年度财务报表时采用了该准则和规定。该准
则和规定的采用对公司财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影
响，仅在披露格式方面有所调整。
公司的年审会计师对2014年整个年度的会计政策变更情况出具
了专项说明。
十二、监管部门稽查、行政处罚情况
报告期内，公司及其董事、监事、高级管理人员、持有5％以上
股份的股东均未受到来自中国证监会立案调查、行政处罚、通报批评
和证券交易所的公开谴责，也未受到其他监管机构对公司经营有重大
影响的处罚。
十三、其他重要事项
（一）行使超额配股权（“绿鞋”）
公司于日在香港联交所主板挂牌上市，2014年
1月12日，公司部分行使超额配股权，新发行402,305,000股H股，
募集资金16.01亿港元。
（二）增资韶山村镇银行
2014年3月，公司向韶山光大村镇银行增资7,000万元人民币，
增资后，公司对该行的投资总额为1.05亿元人民币。
日该行完成工商变更登记手续。
（三）发行二级资本债券
日，公司在全国银行间债券市场成功发行了总额
为人民币162亿元的二级资本债券，票面利率6.20％，为10年期固
定利率债券，在第5年末附发行人赎回权。
（四）增资光大金融租赁公司
2014年10月，公司向光大金融租赁股份有限公司（以下简称“光
大租赁”）增资19.8亿元人民币，公司对光大租赁的投资总额达到
27.00亿元人民币。日光大租赁完成工商变更登记手
（五）光大集团重组改革
经国务院批准，中国光大（集团）总公司由国有独资企业改制为
股份制公司，并更名为中国光大集团股份公司，该公司由财政部与中
央汇金投资有限责任公司发起设立。根据发起人协议，汇金公司以其
持有的90亿股本行股份出资到光大集团，该股权变更手续完成后，
光大集团直接持有本行股份比例由4.41％升至23.69％，汇金公司直
接持有本行股份比例由41.24％变为21.96％。日，
中国光大集团股份公司正式挂牌成立。该股权变更已由证监会、香港
证券及期货事务监察委员会豁免汇金公司的要约收购义务，相关变更
手续正在办理中。
（六）境内发行优先股
日，公司股东大会审议通过了境内发行优先股
相关议案，拟发行优先股总数不超过3亿股，募集资金总额不超过人
民币300亿元。目前相关工作正在积极推进。详见公司2014年10月
31日公告。
十四、子公司重要事项
报告期内，光大金融租赁股份有限公司完成增资，注册资本由8
亿元增加到37亿元。该公司未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重
大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。该
公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）进行年度财务报
告审计及增加资本金的验资工作。
报告期内，韶山光大村镇银行完成增资，注册资本由5,000万元
增加到15,000万元。该行未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大
资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。该行
聘任天职国际会计师事务所进行年度财务报告审计和验资工作。
报告期内，江苏淮安光大村镇银行未发生重大诉讼、仲裁、收购
及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚
事项。该行聘任淮安新瑞会计师事务所进行年度财务报告审计。
十五、审阅年度业绩
公司外部审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕
马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报
告准则编制的财务报告进行审计，并分别出具了标准无保留意见的审
计报告。公司董事会及其审计委员会已审阅本公司截至2014年12月
31日止年度的业绩及财务报告。
十六、发布年度报告
公司按照中国会计准则和年报编制规则编制的中文版本的年度
报告，可在上海证券交易所网站和公司网站查阅。
股本变动及股东情况
一、股份变动情况
单位；股、%
本次变动前
本次变动增减（＋、-）
本次变动后
一、有限售条件股份
1、国家持股
2、国有法人持股
3、其他内资持股
其中：境内非国有法人持股
境内自然人持股
４、外资持股
3,397,848,000
-3,397,848,000
-3,397,848,000
其中：境外法人持股
3,397,848,000
-3,397,848,000
-3,397,848,000
境外自然人持股
二、无限售条件流通股份
1、人民币普通股
39,850,590,000
-40,230,500
-40,230,500
39,810,359,500
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
3,028,352,000
402,305,000
3,438,078,500
3,840,383,500
6,868,735,500
三、股份总数
46,276,790,000
402,305,000
402,305,000
46,679,095,000
二、证券发行与上市情况
（一）近三年股票发行情况
公司2012年无股票发行情况；日公司在香港联
交所主板挂牌上市，详见公司《2013年年报》；日，
公司部分行使超额配股权，详见“重要事项”。
（二）债券发行及赎回情况
日，公司在全国银行间债券市场发行了总额为人
民币162亿元的二级资本债券，票面利率6.20％，为10年期固定利
率债券，在第5年末附有发行人赎回权。
日，公司在全国银行间债券市场发行2009年第
一期次级债券人民币30亿元，票面利率3.75 %，为10年期固定利
率债券，在第5年末附有发行人赎回权。日，公司行
使发行人赎回选择权，赎回全部2009年第一期次级债券30亿元。具
体情况详见公司日公告。
日，公司在全国银行间债券市场发行总额为人民
币67亿元的次级债券，票面利率为5.25 %，为15年期固定利率债
券，在第10年末附发行人赎回权。
（三）公司无内部职工股，没有因送股、转增股本、配股、增发
新股、非公开发行股票、权证行权、实施股权激励计划、企业合并、
可转换公司债券转股、减资、内部职工股上市或其他原因引起公司股
份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动。
三、股东数量情况
报告期末股东总数
A股年报披露前第五个交易日股东总数
四、前十名股东持股情况
单位：股、％
报告期内增
无限售条件股份 有限售条件股份
中央汇金投资有限责任
-26,304,189
19,250,916,094
香港中央结算（代理人）
444,529,500
6,861,086,500
有限公司，其中：
OceanFortune
25,861,000
1,584,273,000
InvestmentLimited
中国人寿再保险股
1,041,260,000
份有限公司
中国光大集团股份公司境内法人
2,057,280,034
中国光大控股有限公司境外法人-114,520,045
1,572,735,868
中国再保险(集团)股份
-1,311,547
954,836,367
申能(集团)有限公司
-1,052,168
766,002,403
红塔烟草（集团）有限
538,417,850
广州海运（集团）有限
境内法人 423,932,589
423,932,589
上海城投控股股份有限
352,485,083
中国电子信息产业集团
境内法人 101,900,000
334,446,842
上述股东关联关系或一致行动的说明：中国再保险(集团)股份有限公司是中央汇金投资有限责任公司的控股子公司；中国人寿再保险股份有限公司是中国再保险(集团)股份有限公司的控股子公司；中国光大控股有限公司是中国光大集团有限公司的控股子公司；中国光大集团股份公司、中国光大集团有限公司和中国光大控股有限公司的董事长为同一人，并且部分高级管理层互相重合；广州海运（集团）有限公司和OceanFortuneInvestmentLimited均为中国海运（集团）总公司的控股子公司。除此之外，公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
注：1、香港中央结算(代理人)有限公司以代理人身份，代表截至报告期末在该
公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本公司H股股份数合计
6,861,086,500股，除本公司已获悉OceanFortuneInvestmentLimited、中国人寿
再保险股份有限公司分别代理于香港中央结算(代理人)有限公司的本公司H股
股数为1,584,273,000股、1,041,260,000股以外，代理于香港中央结算(代理
人)有限公司的本公司其余H股股数为4,235,553,500股。
2、报告期内，中央汇金投资有限责任公司等部分股东因国有股减持导致持
股数量减少。
3、经国务院批准，中国光大（集团）总公司由国有独资企业改制为股份制
公司，并更名为中国光大集团股份公司。该公司由财政部与中央汇金投资有限责
任公司发起设立，汇金公司以其持有的90亿股本行股份出资到光大集团，相关
股权变更手续正在办理。
五、前十名无限售流通股股东持股情况
公司前十名无限售流通股股东持股情况与前十名股东持股一致。
六、限售股份变动情况表
期末限 限售
增加限售 售股数 原因
香港中央结算(代
3,397,848,,000
理人)有限公司
七、公司满足香港上市规则规定的最低公众持股比例要求的确
基于公开资料并就董事所知，截至日，公司一
直维持香港上市规则及香港联交所授予的相关豁免所要求的公众持
八、公司主要股东情况
（一）中央汇金投资有限责任公司
1、基本信息
公司全称：中央汇金投资有限责任公司
成立日期：2003年12月
经济性质：国有独资公司
法定代表人：丁学东
注册资本：8,282.09亿元人民币
实收资本：8,282.09亿元人民币
注册地：北京市东城区朝阳门北大街1号新保利大厦
业务性质：根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资；
国务院批准的其他相关业务
组织机构代码：
2、发展战略
汇金公司根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，
以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和
履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他
任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营
3、控参股上市公司股权情况
截至日，汇金公司直接控参股的其他上市公司
中国工商银行股份有限公司
中国农业银行股份有限公司
中国银行股份有限公司
中国建设银行股份有限公司
新华人寿保险股份有限公司
（二）中国光大集团股份公司
1、基本信息
企业全称：中国光大集团股份公司
成立日期：1990年11月（日因改制更名)
经济性质：国有股份有限公司（非上市）
法定代表人：唐双宁
注册资本：人民币陆佰亿元整
注册地：北京市