如何让你的投资收益最大化？选择理财有诀窍
&&&&&&字号
随着互联网理财行业的发展，不断丰富着理财市场。面对琳琅满目的产品，如何才能甄选到一款适合自己并可以将收益最大化成为不少投资者的烦恼。其实，选择投资平台，除了选择平台的资质、投资的期限，以及约定利率，很多的投资者不知还款方式也是影响理财回报的重要因素。当前还款方式有四种，而每一种之间，即使约定年化利率相同，投资者收到的利息也可能相差很大。
家庭理财产品投资期限应长短结合
目前，各家银行在推出理财产品方面，仍在不断加大投资品种，建议普通家庭优先选择稳健性的理财产品，切勿盲目追高。在投资前，需要看清楚相关银行旗下理财产品的说明书，注意条款的同时，要细看具体的投资范围和风险类别，同时在选择理财产品时，也要结合当前的利率走向，选择合适期限的理财产品。
结合到家庭理财投资，顾及到家庭的流动性资金，选择短期理财产品的收益率比活期存款要有较大的优势。对于一年内基本不流动的存储资金，则可以选择做一年期限内的理财产品，通常年化收益率会在4%至5%，比一年期的定期存款收益率要高。
这样，既兼顾了收益的流动性，也保证了资金的收益性。
同时，为了让家庭保持稳定的利息收入，构造家庭财务的安全垫，最稳妥的方法就是银行定期存款。拆分定期存款就是把一张存单分成几张不同金额或是不同存期的存单进行组合管理。这样，当存款利率出现变化时，投资者可以及时进行调整，并且可以保持稳定的利息收入。
不同方式的还款到手的利息也有差别
目前，互联网理财产品的还本付息方式主要有四种，即到期一次性还本付息、先息后本、等额本息与等额本金。
以一个三个月期，约定年化利率为6%的理财产品为例，假设投资者A在第一个月初将10000元投资于该产品。若此产品的还款方式为一次性还本付息，那么月利率为0.5%，三个月利率就为1.5%，最终投资者A在第三个月月末取得本息和共10150元。
若此产品的还款方式为先息后本，他在前两个月月末均会收到50元的利息，在第三个月末收到50元利息和10000元本金。
等额本息与等额本金方式较前两种方式更为复杂。等额本息是指投资者每期末获得相等的本息和，在本例中，投资者在每个月末均能收到3366.72元，相当于共收利息为（-元）。
等额本金是指在还款期内把本金等分，投资者每期收到同等数额的本金和剩余借款在该期所产生的利息。在本例中，投资者A每月收到的本金偿还额为3.33元，在第一个月月末收到的利息50元，第二个月月末收到利息33.33元，第三月月末收到16.67元。
由此可见，在四种还款方式中，等额本金的付款方式，拿到手的钱最少，而还本付息和先息后本的方式拿到手最多。
网贷行业降息现象将持续，选择平台勿大意
当然，选择适合自己的投资方式，以及合理的收益方式后，很多有心的投资者还发现，今年以来，大多数平台都是降息的现象出现。据不完全统计，2016年一季度宣布降息的网贷平台超过30家。
有平台发布公告称：旨在响应央行降准降息的货币宽松政策，降低平台融资方的融资成本，以便推进更多优质项目的合作；调整平台自动标利率为的是降低社会融资成本，缓解中小企业融资难的现状。
但是，大量事实证明，“收益超高”的网贷企业存在跑路风险的概率更高。那么，随着收益的普遍降低，投资人该如何选择合规平台来确保资金安全呢？
不妨从以下三种类型中做选择。第一：上市系。目前，已经完成上市或者正准备上市的网贷企业不在少数，相比于其他平台，上市系发生问题的概率肯定是相对最低的。
其次，投资机构介入。被投资机构看中的网贷企业，在资产优质程度、企业盈利预期等方面的优势是相当明显的。
还有就是资金托管。资金托管是监管对于网贷企业的强制要求。银行为网贷建立的用户自账户体系，作用为同步核对借款信息的匹配度，并根据合同信息展开资金划转，有效防止P2P平台出现设立资金池的情况。
（综编自搜狐媒体公众平台、网贷之家、融360等）
(责编：张文晖、刘江)订阅最新的管理资讯
热点搜索：
热点搜索：
当前话题如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
　　如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？在我们的生活中有很多种奇迹，不论你是农民、打工族还是白领都盼望着有朝一日能够有100万元，如果你有100万元你知道如何理财吗？如何将这100万钱生钱让收益最大化？很多人都知道100万对于现代人来讲并不是不可能，但是如果真的赚了100万元，你能够把他们合理分配吗？如何投资理财让100万收益最大化呢？
　　通常人们会想着已经拥有100万了，那还理什么财啊！只要好好享受就可以了，但是这样坐吃山空，等到几年以后100万已经不复存在了，身价上亿的明星由于不会理财到穷困潦倒的不计其数，因此如果你有100万元一定不要挥霍，要学会如何投资理财使收益最大化，这样才能这一生都过得更幸福。
　　100万元投资理财并非那么简单，收益不但要最大化，而且还需要安全稳定风险小，因此我们请教了来自华夏泉盛的投资理财顾问，帮我们针对100万进行合理的规划：
　　年轻人应该如何投资理财将100万元收益最大化？
　　年轻人中有100万元存款的并不少，由于年龄较小，对于资金需求不大，因此可以选择稳定的理财产品，可以将50%投资到银行理财产品中（大约年收益6%左右），由于银行理财产品收益较低，所以可以将剩下的50%投资于高收益的信托理财产品，例如：&金鼎鸿稳健收益投资项目&年收益在12%-15%，时间为2年，到期后收益最高能达到15万元，再加上银行理财产品的收益6万元，两年时间100万元投资理财收益最大化能达到21万元，这样的收益对于年轻人来讲并非小数目。
　　中年人应该如何投资理财将100万元收益最大化？
　　步入中年的投资者收入不错，如果有100万应该怎么做将收益最大化，中年人有较高的风险承受能力，在投资方面可以将资金投入到高收益的理财产品中，但是由于上有老下有小，所以合理分配成为中年投资者最困扰的事情，华夏泉盛理财专家认为拿出10万元为孩子购买教育基金，20万为老人购买适合的养老保险，为日后做好充分准备，剩余七十万可以投入到收益较高的信托理财产品中。
　　老年人应该如何投资理财将100万元收益最大化？
　　老年人虽然想投资理财，但是却力不从心，债券、基金等不稳定的理财有风险，不适合老年人理财，因此选择风险较小的理财产品，银行理财产品为首选，由于老年人经常会有看病等其他花销，所以将百分之六十购买理财产品，剩余四十万作为活期存款，以备不时之需。
　　如果你有100万应该合理投资理财将资金最大化，但是不同人群的理财方式并不相同，根据每个人的自身情况来进行详细分析。
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
相关关键词：
更多相关内容
取消推荐标题：
新浪微博推荐
世界经理人【官方微信】
关注世界经理人微信 定制属于你的管理资讯
* 搜索“世界经理人”，加 V 的就是。
快速回复主题
你还没有登录，无法回复主题，请首先&&或& (关联新浪微博帐号)
用户评论：
发布时间： 14:40:14&7楼
回复主题：[原创]如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
年轻人中有100万元存款的并不少，由于年龄较小，对于资金需求不大，因此可以选择稳定的理财产品
发布时间： 23:49:29&6楼
回复主题：[原创]如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
你是来坑爹的么？打个广告就走。这广告也太露骨了吧
发布时间： 16:50:15&5楼
回复主题：[原创]如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
你不理财，财不理你，早日树立理财观念是很重要的，这也许是作者想要告诉我们的。
发布时间： 13:10:37&4楼
回复主题：[原创]如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
打广告的，鉴定完毕
发布时间： 20:50:00&3楼
回复主题：[原创]如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
先拿一部分买保险（这个不解释），一部分放支付宝（保证现金流），剩下部分可用来投资债券（低风险投资）或股票（高风险投资）
发布时间： 16:31:46&2楼
回复主题：[原创]如果你有100万元应该如何投资理财使收益最大化？
看起来怎么象个托呢？单单就这个“金鼎鸿稳健”。
每一个年龄段都不应该是一样的，年轻人可以高风险高收益。老年人直接放银行好了。
现有6个回复，共1页，目前第<font color="#页
喜欢此文的用户也喜欢……
共享单车被毁究竟是公民素质低还是管理不到位呢，您怎么看？
每周一封，您的管理资讯饕餮大餐！
每日一封，带给您所选频道的精华内容&
历史最佳管理帖
收藏最多的帖子
最“赞”的帖子
点击最高的帖子
评论最多的帖子
管理精华文章
世界经理人(www.ceconline.com)论坛推荐
经理人论坛热门标签
按企业性质如何选到6%收益率的理财产品？_第一财经
如何选到6%收益率的理财产品？
第一财经日报黄婷 07:11
“亲，下次请早。”易方达基金官方淘宝店的客服对于一大早询问“买不到易方达聚盈A”的投资者“傲娇”地回复道。
5月12日零点刚过，约定年化收益率为6%，如约打开第三期申购“易方达聚盈A”在短短1个小时内售出超过1亿元，早晨8点前已告售罄。
“宝宝”类理财产品收益率持续下降，当前绝大多数宝类理财产品收益率已经是“破5望4”，在此背景之下，6%的年化收益率标签因此就显得格外醒目。
市场上还有哪些媲美6%收益率的理财产品？随着6月底年中流动性大考临近，资金又应该如何恰到好处地进行配置呢？
宝类产品“退烧”，结合中长期收益选产品
宝类理财产品收益率已经逐渐步入了“4”时代。
第一财经日报《财商》根据Wind数据统计发现，截至4月14日，在当前可统计的22只宝类理财产品的平均7日年化收益率为4.84%。
其中，7日年化收益率在5%以上的宝类理财产品仅有6只。收益率最高的是掌柜钱包（对接兴全添利宝），7日年化收益率为5.62%；其次是百赚利滚利（对接嘉实活期宝），收益率为5.49%。收益率最低的是银联天天富（对接光大货币），7日年化收益率仅为3.27%。
“货币基金的收益仍有进一步回落的空间。”好买基金研究中心分析师曾令华指出，未来如果资金面没有超预期的上涨，预计新的年化收益率中枢将落在4%附近。
在宝类理财产品收益率持续下滑的同时，如何选择更为合适的产品？
“投资宝宝类货币基金不能光看7日年化收益率。”金牛理财网研究中心研究员薛勇臻表示，投资者在选择的时候，还要综合考虑基金的过往业绩。
从今年以来的情况看，收益率最高的分别是百赚利滚利（对接嘉实活期宝）、理财通（对接华夏财富宝、广发天天红）和苏宁零钱宝（广发天天红），对应的3只基金今年以来收益率分别为2.20%、2.16%和2.10%。
综合来看，百赚利滚利在宝类产品收益率集体下滑的时候表现出了较强的稳健性，短期和中长期收益率表现都十分突出。据悉，操盘百赚利滚利的基金经理万晓西就是货币基金界的“传说”，货币基金经理中的“战斗机”，其管理的南方现金增利基金2008年、2009年曾连续两年获得金牛奖，这样的成绩在业界并不多见。
“如果投资者比较注重宝类产品支付和消费功能，也可以选择长期收益较好且相当稳定的余额宝、微信理财通（对接华夏财富宝）等。”薛勇臻指出。
曾令华也指出，虽然宝类产品收益率仍有进一步下滑的趋势，但较之多数普通货币基金依然会有一定的“超额收益”。
银行推出高收益理财产品备战“中考”
在货币基金收益率逐渐降温的同时，以牺牲部分流动性为代价的银行理财产品重新成为了部分投资者的选择。
金牛理财网的监测数据显示，5月15日共78家银行在售非结构性人民币理财产品534款，银行理财平均预期收益率为5.27%。其中，收益率超过6%的产品数量就达到48款，市场占比为9.0%。
与此同时，本周有银行还推出了一些超高收益率产品。比如，桂林银行发行一款“漓江理财2014-13期理财产品（674天）”，预期收益率高达8%，这是二季度以来银行理财市场收益率最高的非结构性理财产品，也是该银行今年以来收益率最高的产品。无独有偶，本周富滇银行也发行两款一年期产品，收益率达7.2%，也是该行今年收益率最高的产品。
值得注意的是，其中收益较高的理财产品似乎都是掐准了6月底年中考核的时点。
第一财经日报《财商》（微信号：caishang02）记者统计发现，当前发行的收益率超过6%的产品当中，投资期限在40天以内的产品只有4只，也就是说，绝大多数收益率超过6%的银行理财产品到期日都横跨6月30日的这一年中考核时点。
“季末因素是投资者购买理财产品一个重要的考虑因素。”一位银行理财分析师对记者说，以年中考核为例，6月末是半年存款考核的大限，资金利率会有一个比较明显的提升过程，一般情况下，银行为了揽存都会发行一些收益率较高的理财产品，对6月末的理财产品有所期待的话，当前可以先选择一些短期的投资品种，等到6月末再选择更高收益的产品。
不过，薛勇臻则认为，由于银行面临年中大考，时点性的资金紧张难以避免，半年末银行理财收益率迎来反弹的可能性较大。不过，当前央行在公开市场维稳资金面意图明显，今年不大可能再发生“钱荒”，因此目前仍处高位的银行理财收益率也难再出现大涨局面。
金牛理财网的银行理财产品收益率曲线显示，今年以来银行理财产品的收益率一直处于下行趋势当中，但仍然位于过去三年以来的较高水平。
“如果不介意牺牲部分流动性的话，当前购买收益率较高的银行理财产品仍然是不错的选择，有利于锁定中长期收益。”薛勇臻说。
但是，与宝类货币基金等理财产品不同的是，购买银行理财产品往往做不到看到哪家银行当期产品收益高就转投哪家，因此，选择一两家长期理财能力较强的银行作为你资金的根据地也非常重要。
西南财大信托与理财研究所发布的《2014年第一季度银行理财能力排名报告》中就公布了各家银行的理财能力指数。
该报告根据对2014年第一季度到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统计分析，其中，收益能力排名前10位的银行依次为兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、东莞银行、交通银行、广发银行、农业银行、中信银行及福建海峡银行。
而理财能力综合排名前10位的银行则依次为民生银行、中信银行、广发银行、农业银行、光大银行、交通银行、南京银行、兴业银行、浦发银行以及江苏银行。
编辑：群硕系统