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小额贷款行业线上线下冰火两重天日 14:30第一财经日报手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：自2008年5月银监会、央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小贷公司已经走过了7年的历程。在7年时间里，从起步，到2010年前后的高速发展，再到2014年以来风险逐渐暴露，2015年不良高企、业务几乎处于停滞状态，小额贷款行业走出了一条抛物线式的发展之路。【免责声明】此文章内容来源为第一财经日报，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：小贷行业冰水两重天：线上风生水起线下生死存亡） 　　日消息，自2008年5月银监会、央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小贷公司已经走过了7年的历程。　　在7年时间里，从起步，到2010年前后的高速发展，再到2014年以来风险逐渐暴露，2015年不良高企、业务几乎处于停滞状态，小额贷款行业走出了一条抛物线式的发展之路。　　中国小额信贷联盟理事会理事长杜晓山今年4月份在广东省小额贷款公司协会第二届二次会员大会上表示，就全国来看，小贷公司的不良贷款率不会低于10%，个别小贷公司甚至超过50%，有些小贷公司已经收缩贷款余额，甚至不再新增贷款，专心收贷。　　在传统小贷生死存亡之际，本是同根生的互联网小贷却风生水起，从发起人来看，互联网小贷诞生之初就自带场景，客户也大多围绕着企业的上下游或是消费终端，在“得场景者得天下”的当下，互联网小贷正在逐步成长为互联网金融的下一个风口。　　传统小贷生死存亡　　广东省金融办此前披露的统计数据显示，去年，广东省（不含深圳）小额贷款公司共有378家，注册资本511.4亿元，平均每家注册资本1.4亿元。新增小额贷款公司26家，增幅7.4%，比去年低14.8个百分点。　　与前些年相比，小贷公司的下滑趋势十分明显。首先，收益下降，2015年广东小贷行业净利润14亿元，比2014年下降29.3%。其次，贷款投放首次下降。全省小贷公司贷款余额477.5亿元，比2014年末减少31亿元，同比下降6.1%。受整体经济下行影响，行业平均资本回报率3.03%，比上年末下降2.5个百分点。而不良贷款余额和不良贷款却呈现出持续“双升”趋势，2015年全省不良贷款余额13.4亿元，比上年增加10.1亿元；不良贷款率为2.8%，比上年上升2.17个百分点。　　对于行业的不良情况，杜晓山表示，就全国来看，小贷公司的不良贷款率不会低于10%，个别小贷公司甚至超过50%，有些小贷公司已经收缩贷款余额，甚至不再新增贷款，专心收贷。目前，广东300多家小贷公司中，正常经营估计不到100家，仍有增量业务的小贷公司大致50~60家，全国小贷公司的总体情况大致为好中差各占1/3。　　“我们处在这样的时期，唯一的经营策略就是生存下去。”他说。　　而生存无望就只有退出，为了完善小款公司市场化的进入退出机制，今年3月份，广东省出台《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引（试行）》，据本报了解，这也是国内首个单独就小额贷款公司市场化退出机制而制定的指引。　　本报在中国小额贷款公司协会近日召开的“华南片区小额贷款公司内部培训”上了解到，目前已有20余家小贷公司根据上述工作指引申请减少注册资本或解散。　　广东南方金融创新研究院秘书长徐北对本报说，传统小贷公司普遍存在几个问题。首先，受资产规模及融资渠道的限制，在整体经济下行的情况下，凸显抗风险能力差、信贷产业品种单一的特点；其次，传统小贷公司成立当初股权过于分散，实际经营中，在企业的定位和经营思路上，股东很容易出现分歧。　　“小贷公司在此前大量承接了银行剥离出来的客户和资产，这部分是银行出于风险考虑不愿意做的，结果流到了小贷手里，去年上半年风险出现，下半年小贷公司开始处置不良，一直持续到今年。”徐北说。　　互联网小贷风生水起　　而与传统小贷相对应的，却是互联网小贷的风生水起，大有发展成为互联网金融新风口的趋势。　　目前，全国多地在试点互联网小贷，其中发展较快的两个区域是广州和重庆。　　在广州的民间金融街，自2014年5月开展互联网特色小贷公司试点以来，目前已经设立了唯品会小贷、广联达小贷、广发互联小贷、复星云通小贷、拉卡拉小贷、金诺小贷等17家互联网小贷公司。　　与线下传统小贷公司不同，互联网小贷依托互联网平台面向全国开展业务，并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信，并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。　　另外，广州民间金融街也在试图解决小贷公司不能像银行等金融机构一样查询征信的问题，目前，广州市已试点小贷公司接入央行征信系统，唯品会小贷公司、海印小贷公司等作为首批试点的企业接入央行征信系统。　　“小贷接入央行征信系统的一个突出优势就是能够获取贷款人的信用档案，及时排除不良客户，为小贷公司防范经营风险。接入征信系统还可缩短放贷时间，提高放贷效率。此前，小贷公司贷前审查一般需要几天；接入征信系统后，小贷公司查询信用报告只需一至两分钟，极大缩短了贷前审查时间，快则半天内可完成审批放贷。”广州民间金融街一位负责人对本报表示。　　另外，为了更好地规范互联网小贷的发展，广州也起草了《广州民间金融街互联网小额贷款公司监管办法》（征求意见稿），根据该意见稿可以发现互联网小贷与传统小贷的差别待遇。　　徐北表示，按照这份征求意见稿的表述，互联网小贷和原来传统小贷公司主要区别还是三点：一是允许单一大股东，甚至独资；二是注册资金降到1个亿；三是异地企业可以申请。　　“广州地区的互联网小贷在市、区金融局批复后，可通过互联网平台在全国范围内开展业务，可以说这种全国性的牌照对互联网企业是非常有吸引力的。”他说。　　除了可以在全国开展业务外，互联网小贷兴起的另一个原因也是大环境所致，“随着政府对互联网金融的监管越发严厉，很多互联网企业，包括都在积极申报互联网小贷公司，牌照带来的好处是很现实的，比如一些专门做房贷、车贷的公司，如果没有全国性的小贷公司牌照，在当地车管所、房管局都没办法做抵押登记。一些有消费场景的互联网公司更是需要互联网小贷牌照开拓其金融板块的增值服务。”徐北说。关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“第一财经日报”, 不代表中金网立场 )责任编辑不二家-先森【免责声明】此文章内容来源为第一财经日报，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/4 14:28 14:14 14:00 13:53 10:14 17:39 13:44 11:54 11:07 16:38股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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版权所有 复制必究正规小额贷款分期公司有没有需要办理的_百度知道
正规小额贷款分期公司有没有需要办理的
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导读：9月初，惠享分期已连续退出云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区；惠今分期也全面关闭北方市场。
近期，以线下业务为主的消费金融公司不太平。据佰仟分期员工爆料，佰仟分期已于近日连续退出厦门、宿迁、贵溪、涡阳、哈尔滨等多个地区。“线下平台撤退的情况早在意料之中。”某分期平台销售人员表示，线下成本高，平台盈利难。此前，IF观察曾报道，9月初，惠享分期已连续退出云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区；惠今分期也全面关闭北方市场。据上述销售人员透露，某平台在济南的销售人员共有30余人，月放款量为300万左右，而销售员的工资每个月就超过了15万。“平台现在已经开始裁员了，剩下的员工不到原来的一半。”该销售人员称。目前，一家线下3C门店接入多家消费金融公司的情况屡见不鲜。从线下3C竞争的激烈程度不难看出，以线下业务为主的分期的模式已经进入了瓶颈期。“线下分期模式除了人员成本高之外，还面临着用户大量缩减。”有业内人士认为，目前，分期用户换3C产品的频率没有想象中的高。“我见过一家门店接入七家分期平台的。”佰仟分期离职员工对IF观察表示，如何让自家平台在门店接入的众多平台中脱颖而出是关键问题。与线下模式相比，线上模式发展的风生水起，平台也赚的盆满钵满。根据企业发布的2017年上半年财报显示，二三四五贷款王净利润为4.5亿；趣店净利润为9.737亿；招联消费金融净利润为5.41亿元。目前，消费金融线上模式分为两种形式，一种是商品分期，包括自建电商平台和与电商平台合作。另一种是做现金贷，直接给用户提供短期、小额的信用贷款。其中，自建电商平台的分期公司以趣店和乐信为主，据了解，两家平台均已大规模盈利。而现金贷则是在机缘巧合下产生的业务模式。当时，由于分期场景早已人满为患，自建电商平台的成本又太高，有些平台只能放弃竞争，做起了直接为用户做短期、快速的小额信用贷款的生意。目前，线上业务模式已经成为消费金融发展的趋势，包括捷信消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融等此前做线下+线上模式的持牌消费金融公司也都在向线上转型。“线上模式不仅节省了线下人员的成本，且放款速度快。”有分析人士表示，现金贷的优势在于用户获取贷款速度快，并且可以实实在在拿到钱，并根据自己的喜好进行消费，这样一来不仅提升了用户体验，而且增强了用户粘性。“起初，某些现金贷平台还声称自己是没有场景的消费金融公司，用户在平台上申请贷款时，还需要填写贷款用途。”有业内人士表示，现在这些平台已经将自己定位为金融科技企业了。
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手机分期付款和小额贷款能不能一起贷
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可以啊，只要还的起就好，我工资没发时，买大件东西是在天猫分期，急需用钱的话用发薪贷，下款蛮快的额
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