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资料评价：上诉人武朋与被上诉人铜山县农村信用合作联社两山口信用社、原审被告武艳华、毕士华金融借款合同纠纷一案 - 判裁案例 - 110网
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上诉人武朋与被上诉人铜山县农村信用合作联社两山口信用社、原审被告武艳华、毕士华金融借款合同纠纷一案
上诉人（原审被告）武朋。被上诉人（原审原告）铜山县农村信用合作联社两山口信用社。原审被告武艳华。原审被告毕士华。上诉人武朋因与被上诉人铜山县农村信用合作联社两山口信用社（以下简称两山口信用社）、原审被告武艳华、毕士华金融借款合同纠纷一案，不服徐州市云龙区人民法院（2009）云民二初字第689号民事判决，向本院提起上诉。本院于日受理后依法组成合议庭，于日公开开庭进行了审理。上诉人武朋及其委托代理人岳修武，上诉人武朋、原审被告毕士华的共同委托代理人王进，被上诉人两山口信用社的委托代理人李建全、李世华到庭参加诉讼。原审被告武艳华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原审法院审理查明，日，武朋在徐州路神汽车贸易有限公司订购欧曼牌水泥搅拌车一辆，单价38.8万元。日，武朋向两山口信用社申请按揭贷款并提交申请贷款审批表，该申请表载明贷款申请人为武朋，保证人为武艳华、毕士华，贷款理由为购买欧曼牌水泥搅拌车，购车单价38.8万元，申请贷款比例为70％，申请贷款金额271600元，申请贷款期限24个月，武艳华、毕士华在贷款申请审批表担保人一栏签字确认。同日，武朋作为借款人，武艳华、毕士华作为保证人在两山口信用社提供的按揭贷款担保借款合同上签字，该合同约定：借款金额271600元，借款用途是购车，借款期限24个月，具体起算日期未填，月利率9.3‰，还款方式为等本还款，利息当月结清，每期还本金11316.67元；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地授权贷款人将上述贷款金额一次全数转入特约经销商（即售车单位）在贷款人处开立的结算账户；借款人按期归还借款本息，借款人如违反有可能影响贷款人债权实现又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款并提前行使担保权；本合同保证方式为连带责任保证，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起两年；担保范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（含律师费），借款人逾期一期即视同违约，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的一切费用。同日，武朋填写借款借据（内容与主合同相一致，借款期限未填写）并将借款审批申请表、按揭借款担保借款合同、借款借据向两山口信用社递交，两山口信用社未在借款借据和按揭贷款担保借款合同中签字、盖章，直至日向法院起诉后、开庭前才补签字、盖章。日，两山口信用社在借款借据和借款合同中填写借款期限后，将该笔贷款271600元一次全数转入武朋购买欧曼牌水泥搅拌车的经销商徐州路神汽车销售有限公司在两山口信用社开立的账户。日，两山口信用社电话告知武朋贷款已发放，但武朋并未按期还本付息。同年5月19日，两山口信用社向武朋邮寄还款表，武朋收到还款表后未提出异议。原审法院另查明，为了购买本案及岳修武案中的两辆欧曼牌水泥搅拌车，岳修武分别于日、11月1日、11月12日向汽车经销车即路神公司交纳预付款10万元、1万元和9万元，加上另付的4万元定金，合计24万元。武朋虽提出其已经支付了全部购车款38.8万元，但未提供相关证据予以佐证，且武朋与路神公司之间未签订车辆买卖合同。因车辆登记管理机关变更了武朋所购车辆的排放标准，如在2008年6月底前不办理车辆登记手续，此后该车辆则不能登记。武朋所购车辆未办理车辆登记手续，两山口信用社于日起诉后，经向武朋释明，武朋于2008年6月底办理了该车辆牌照。该车的行驶证上记载车辆的厂牌型号为徐工－利勃海尔XZJ5255GJB,武朋提供的日的发票上载明车辆厂牌型号为BJ3258DLPJB-1。对于该发票上的厂牌型号与实际购买车辆的型号不同，武朋未能作出合理解释。原审法院还查明，日，两山口信用社与江苏尊鼎力律师事务所签订委托代理合同一份，该合同约定：两山口信用社与武朋借款担保纠纷一案，江苏尊鼎力律师事务所接受两山口信用社委托，指派杨绪梅为本案的一审代理人，案件一审结束，两山口信用社应支付代理费7300元。日，江苏尊鼎力律师事务所向两山口信用社出具代理费7300元的发票一张。两山口信用社于日诉至原审法院，请求法院依法判令：1、武朋全额偿还两山口信用社借款271600元，并按合同约定和中国人民银行有关规定支付利息和逾期利息；2、本案的诉讼费用、保全费及律师代理费7300元由武朋承担；3、担保人武艳华、毕士华对以上款项承担连带责任。武朋、武艳华、毕士华则以其与两山口信用社签订的合同并没有生效等理由进行了答辩，请求法院依法驳回两山口信用社诉讼请求。原审法院于日作出（2008）云民二初字第622号民事判决，支持了两山口信用社的诉讼请求，后武朋提出上诉，徐州市中级人民法院于日作出（2009）徐民二终字第290号民事裁定，以原审法院审理程序违法为由裁定撤销（2008）云民二初字第622号民事判决，发回重审。原审法院审理后认为，武朋因购车向两山口信用社申请贷款，并在贷款申请表、借款合同以及借款借据上签名、捺印，提供车辆挂靠单位及其本人的声明，确认了贷款事由、贷款数额以及利率等，武艳华、毕士华作为担保人亦在借款合同中签名、捺印，确认了担保的事实，故武朋向两山口信用社借款以及武艳华、毕士华为其提供担保的意思表示真实、明确。两山口信用社虽未在借款合同上签字、盖章，但已经按照合同约定，在贷款发放条件成就后将贷款全额转入汽车销售商账户，实际履行了发放贷款的合同义务，该行为并不违反武朋的意愿，亦不侵害他人利益，两山口信用社于诉讼后在合同上签字、盖章，是对合同效力的追认。因此，两山口信用社、武朋、武艳华、毕士华之间的借款及保证合同约定的条款对合同各方均具有约束力，当事人应当全面履行各自义务。武朋关于对按揭贷款担保借款合同、按揭贷款申请审批表、借款借据中填写的内容与相应申请人签名进行鉴定，以确定书写时间是否为同一天的申请，由于两山口信用社已经提出贷款是在日实际发放，故相应贷款期限等合同内容亦应是在4月7日确定发放贷款以后由两山口信用社填写，而贷款金额应当是在武朋申请贷款时根据购买车辆价值的比例确定并符合规定经两山口信用社同意的数额，不存在两山口信用社故意或强迫武朋多贷款的情形，而贷款利率则应是合同双方在人民银行规定的贷款利率范围内协商确定，武朋作为完全民事行为能力人，在申请贷款时对于贷款利率应当知晓，并应当与两山口信用社就具体利率进行协商，如其在合同上签字、捺印时未约定贷款利率，应当视为同意两山口信用社提出的贷款利率，而合同中约定的月息9.3‰的利率并不超过中国人民银行的相关规定，且武朋并未提供证据证实同期两山口信用社与他人签订的借款合同中约定的利率明显低于本案贷款利率，综上，武朋提出的鉴定申请无鉴定必要，依法不予支持。武朋提出的其已经将购车款全额支付给汽车销售商的抗辩主张，虽提供了日的购车发票，但该发票记载的车辆厂牌型号与本案诉争车辆不相一致，不能证明系购买本案诉争车辆的正式发票，且武朋不能举证证明除两山口信用社提供的由路神公司出具的两辆车计三张收款收条二十万元（不包括4万元定金）之外的付款事实，另根据武朋的陈述，其于日提供各项资料和其配偶以及担保人到两山口信用社处申请办理贷款手续，在无任何合理解释的情况下，次日便将购车款全部支付给汽车经销商，显然有违常理，故武朋的该项抗辩主张，因与事实不符，依法不能成立。两山口信用社在履行了发放贷款及通知义务后，武朋未按照约定履行归还贷款本息的义务，且在诉讼中仍拒绝还款，造成两山口信用社收回贷款本息的目的难以实现，故两山口信用社要求武朋、武艳华、毕士华全额归还贷款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，依法应予支持。两山口信用社因诉讼产生的律师代理费7300元，因符合约定，且不违反相关收费标准，依法亦应予以支持。据此，该院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，判决：一、于判决生效之日起十日内，武朋偿还铜山县农村信用合作联社两山口信用社贷款本金271600元及利息和逾期利息（利息自日起至本判决确定的还款之日止，按照合同约定的月息9.3‰计算，逾期利息按中国人民银行的有关规定计算）以及律师代理费7300元；二、武艳华、毕士华对武朋的上述债务向铜山县农村信用合作联社两山口信用社承担连带清偿责任。案件受理费5500元、保全费1920元，合计7420元，由武朋、武艳华、毕士华负担。上诉费由武朋负担。原审判决送达后，上诉人武朋不服，向本院提起上诉称，一、上诉人在原审庭审中提交了笔迹鉴定申请，但原审法院没有在判决前告知不予准许，只是在原审判决中予以论述，违反法定程序。二、借款合同应认定无效。上诉人及武艳华、毕士华于日在空白的按揭贷款担保借款合同、按揭贷款申请审批表以及借款借据上签名，但上述材料的其他内容均是被上诉人在日发放贷款后填写，公章的加盖更是在原审法院立案受理后。且在填写时武朋及原审被告武艳华、毕士华均不在现场，不构成被上诉人的追认。因原审法院立案时，合同未生效，不应受理，即使受理也应裁定驳回。三、路神公司于日的律师函，表明上诉人两车实际付款55.8万元，并提供了购车发票，说明上诉人已经付清车款。四、律师代理费不符合法律规定和合同约定，保全费用，应由被上诉人承担。五、被上诉人提供的贷款申请书明确写明申请人贷款必须提供首付款证明，但上诉人并未提供，该笔贷款系被上诉人与他人串通违规发放。上诉人没有收到该笔贷款，也没有指定发放给路神公司。六、上诉人未与经销商签订合同，系因上诉人付清了一辆车的货款。原审法院仅凭被上诉人日出具的发票就认定路神公司给上诉人出具的发票为废票，有悖事实。发票与上户手续不符的事实并不能否定上诉人向经销商支付了车款。综上，请求二审法院撤销原判，依法改判或发回重审，本案一、二审诉讼费及其他费用由被上诉人承担。被上诉人两山口信用社答辩称，一、上诉人向被上诉人贷款购车，事实清楚。（一）双方于日签订按揭贷款担保借款合同，同时上诉人向被上诉人提供了按揭贷款申请审批表，出具了分期付款购车人声明和借款借据。上述证据形成了证据链，充分证明上诉人向被上诉人借款用于购买涉案车辆的事实，亦证明上诉人签订诉争合同系其真实意思表示。（二）被上诉人告知上诉人贷款已发放，事实清楚。被上诉人提供的日的电话通话单，证明被上诉人已按合同约定电话告知上诉人贷款发放的事实。被上诉人提供的日的特快专递邮件详情单及查询邮件回单，证明已按合同约定向上诉人送达了还款计划表。（三）被上诉人把贷款给付车辆经销商，符合借款合同约定。二、上诉人主张贷款合同无效，没有法律依据。被上诉人履行了借款合同的全部义务，上诉人也系基于该借款合同购买了车辆，借款合同依法成立。三、上诉人主张已向车辆供销商交足购车款，没有事实依据。上诉人共购买2辆车（岳修武、武朋名下车辆实际上皆为岳修武购买），首付款共计24万元（其中含定金4万元），有车辆经销商出具的收款收据为证。假如武朋的车辆款38.8万元已付清，加上收据24万元，上诉人应当是付款62.8万元，而不是上诉人主张的已付款55.8万元或上诉人提供的律师函中填写的30万元。四、上诉人不当取得的发票，不具备证据效力。首先，日，上诉人称其公司须验资，但利勃海尔车辆合格证尚未到达车辆经销商，无法出具内容确定的发票，故急需一张内容不明确的临时发票。上诉人同意验资之后归还临时发票，但事后并未归还。其次，该发票无法在车管所注册上户。再次，日期为日的发票开具之后，上诉人继续向车辆经销商给付了货款以外的购车首付款9万元。最后，上诉人于日办理了贷款手续，第二日就付清了购车款38.8万元，有悖常理。综上，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。原审被告毕士华答辩称：其仅在2007年的按揭贷款担保合同上面签字，并在按揭贷款审批表上填写相关内容对武朋的贷款进行担保。但被上诉人认可武朋贷款购买的车辆实际系岳修武购买并使用，毕士华对此并不知情，其不应承担担保责任。原审被告武艳华未答辩。根据上诉人武朋的上诉理由及被上诉人两山口信用社、原审被告毕士华的答辩意见，本案二审期间争议焦点为：一、上诉人武朋与被上诉人两山口信用社签订的按揭贷款担保借款合同是否有效；二、上诉人武朋是否应偿还贷款本息及律师代理费；三、原审法院审理程序是否合法。二审期间，各方当事人均未提交新证据。本院查明的事实除与原审法院查明的事实一致外，另查明：日，武朋向两山口信用社提交按揭贷款申请审批表，该申请表载明贷款申请人为武朋，保证人为武艳华、毕士华，贷款理由为购买欧曼牌水泥搅拌车，购车单价38.8万元，申请贷款比例为70％，申请贷款金额271600元，申请贷款期限24个月，武艳华、毕士华在贷款申请审批表担保人一栏签字并书明身份证号、工作单位、收入情况及住址、电话。本院认为，一、关于上诉人武朋与被上诉人两山口信用社签订的借款合同是否有效的问题。根据《中华人民共和国合同法》的规定，生效的合同应具备以下条件：1、当事人具有相应订立合同的能力。2、意思表示真实。合同双方签订合同时，必须处于自身真实的意思在合同上签字，没有重大误解，没有欺诈、胁迫等情况。3、不违反法律和社会公共利益，要求合同签订的目的符合法律规定。综合本案，上诉人武朋作为完全民事行为能力人，为了购车而向被上诉人两山口信用社申请贷款，并在被上诉人两山口信用社提供的贷款申请表、借款合同和借款借据上签名、捺印，亦提供了车辆挂靠单位及分期付款购车人即本人的声明，意思表示真实，双方达成了贷款的合意，并对贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率等有所约定，借款合同已成立。虽然，此时被上诉人两山口信用社作为贷款出借人尚未在借款合同上加盖印章，但这属于被上诉人在履行工作职责方面存在瑕疵，事实上，被上诉人已经根据借款合同的约定将贷款本金271600元全额转到特约经销商的结算账户，并电话告知上诉人武朋贷款已经发放还向武朋邮寄了还款表，说明被上诉人已经通过自己履行合同的行为，表达了对借款合同成立并有效的认可。故本院对上诉人武朋关于借款合同无效的上诉理由，不予采信。二、关于上诉人武朋是否应偿还借款本息及律师代理费的问题。首先，上诉人主张已经付清车款，但根据车辆销售单位出具的收款收条，涉案车辆的货款并未付清，仅是与岳修武案件中的车辆一共付款20万元，在上诉人武朋不能举证证明除此之外的付款事实的情况下，不能认定上诉人武朋已经付清车款。其次，上诉人武朋虽提供了一份汽车销售单位徐州路神汽车销售公司于日出具的机动车销售发票，但被上诉人两山口信用社认为是废票，并提供了该销售单位于日出具的机动车销售发票。因上诉人武朋并没有在该发票出具之日即日付清车款，在没有付清车款的情况下出具发票，显然与商业交易习惯不符。而且，该发票上载明的厂牌型号为BJ3258DLPJB-1，但涉案车辆注册登记信息显示车辆型号为XZJ5255GJB,与日发票上记载的厂牌型号一致，故不能仅凭一张与登记注册信息不一致的发票就认定上诉人武朋已经付清车款。再次，贷款申请书上关于“申请人贷款必须提供首付款证明”的内容，应是作为贷款人的两山口信用社对发放贷款时应审查材料范围的要求，是不是已经提供首付款证明，是不是发放贷款，应该由两山口信用社作出判断。即使上诉人武朋没有提供首付款证明，但基于两山口信用社已实际发放贷款的事实，上诉人武朋也应承担偿还借款本息的责任。第四、关于律师代理费的负担问题。因借款合同中约定了律师代理费等费用由借款人承担，且该约定是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效。对被上诉人两山口信用社为实现该笔债权所实际支付的律师代理费等费用应当依法予以保护。被上诉人两山口信用社不但提供了委托合同，还提供了律师事务所出具收取代理费7300元的发票，上诉人武朋虽提出异议，但并没有提供相反证据进行反驳。因此，上诉人武朋应当负担该项费用。三、关于原审法院审理程序是否合法的问题。上诉人武朋认为原审法院对其鉴定申请不予准许，违反法定程序。但根据法律规定，如果案件在起诉后一方当事人提出鉴定申请，是否准许进行司法鉴定，应当由人民法院对申请鉴定的合理性、合法性、必要性、可行性进行审查。原审法院通过对当事人提出的证据进行分析，并结合当事人的当庭陈述，认为上诉人武朋申请鉴定没有必要，并在原审判决中进行了详细的阐明，故原审法院对武朋的鉴定申请未予准许，并未违反法定程序。至于保全费用负担问题，原审法院根据被上诉人两山口信用社的申请，依法作出财产保全的裁定并采取了财产保全措施，后在上诉人武朋申请复议的情况下，变更了保全措施的方式，但并没有撤销保全措施。且该项费用系因上诉人没有履行合同义务而产生，理应由上诉人武朋负担。综上，上诉人武朋的上诉请求没有事实和法律依据，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5375元，由上诉人武朋负担。本判决为终审判决。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&审&&判&&长&&&&魏&&志&&名&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&审&&判&&员&&&&李&&清&&爱&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&代理审判员&&&&耿&&德&&举&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二0一0年七月十三日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&书&&记&&员&&&&李&&媛&&媛
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你好，我现怀孕四月，育有一女5周岁，最近因一些一直存在没解决的事情跟老公闹翻，我提出离婚，大的孩子归我，小的生下来给他，他不要小的，让我把孩子打掉，只同意支付孩子每月1000抚养费，他年收入三十多万。我们有一套房产有贷款，产正只有他的名字，当时我不符合贷款条件，银行包装公司以假离婚（没有办手续）他单身带着小孩的方式贷款，购买房的时候是我们一起凑钱，我家人还借了很多钱。有三个问题请教1，这房产是否属于共同财产2.我有身孕的情况下能否离婚，他是否有权不要这孩子？3，以他目前的收入，应该给孩子多少抚养费。如方便希望能电话咨询，谢谢！
如果没有办算。你可以。一月只付1000元就他收入而言太少法院不会支持他。
您好 我想咨询贷款房问题 我丈夫在2007年开了单身证明买了套自己的房子，2008年我们结婚，后房贷都是他的父母还，今年因他父母称家里变故将把这套住房卖了 因此我想离婚 请问这种情况我离婚后我用自己名义再买贷款房算是首套吗
如果你此前没有自己的住房，现在以自己名义购屋，属于首套房。
本人单身，现在买了一套房（贷款）。我想公证下……即使房产证上写媳妇的名字，离婚时也不能按照均分。
这个公证恐怕不能做，因为你一旦以后，你还贷的部分就是夫妻共同还贷部分，一旦，这一部分你需要折价给对方，除非你未来妻子在婚前愿意与你做或者你们有约定。
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中站联社大胆“亮剑”全面清收不良贷款
日&&&&& 来源：河南省农村信用社联合社&&&&& 点击次数：
为解决中站联社不良贷款的清收盘活工作，该联社领导高度重视，加强 信贷 业务学习，提高资产质量，推进业务良性发展为工作出发点，面对多年清收盘活后留下的“啃不动，嚼不烂”的硬骨头，积极倡导和弘扬“亮剑”精神，痛下决心，大刀阔斧，背水一战，在不良贷款清收工作中取得了良好的成绩，促进了业务经营又好又快发展。截至10月底，该联社贷款余额68161万元，其中不良贷款余额16639万元。
收不良贷款的良好契机，加大对清收不良贷款政策措施的宣传力度，实行张贴宣传标语，悬挂宣传横幅，优化柜面宣传，做到“家喻户晓，妇孺皆知”，在社会上形成清收不良贷款的高压态势，营造“故意赖债可耻，主动还款关荣”的舆论氛围，在不良贷款清收组织工作的中，全联社干部职工坚定了信心，形成了广泛的共识，提出了“火力要猛，措施要硬，动作要快，效果要好”的要求，坚持抓好清收进度，增强开展向不良贷款宣传紧迫感，使命感和责任感，坚定清收不良贷款“攻坚战”的决心，对“赖债户”“钉子户”发出追讨令，提高清收盘活不良贷款成效。
加强组织，制定方案。为确保清收工作有序开展，该联社成立了以主任挂帅的清收领导小组，专门清收不良贷款，集中力量大打不良贷款歼灭战，组织召开清收不良贷款攻坚专题会议和情况分析会议，研究具体措施，对不良贷款进行分类排队，确定清收重点，一户一策，跟踪清收。明确清收任务，落实有效举措，切实实现不良贷款总量和占比“双降”。对不良贷款实施集中“会诊”，按成因分类，研究制定以下清收方案：一是积极与当地公、检、法部门配合清收。为了对逃债者形成强大政治压力，对一些恶意逃债者采用法律手段保全中站联社的债权。积极与这些部门人员加大感情联络，调动清收不良贷款的积极性。二是进一步加大对内部职工及亲属不良贷款的清收。对内部职工贷款、内部职工介绍贷款、内部职工担保贷款逐笔建立台账，实行谁放谁收的原则。三是借助当地政府力量清收。向政府请示汇报，求得理解支持，对公职人员、部分企业欠债人员进行追偿。四是继续风险代理清收。继续加强与已签约的河南省法律咨询协会律师团的不良贷款清收代理，做到风险共担，权责分明。
全面出击，深度清收。对不良贷款登记造册，逐步清查不良贷款，对每一户来领取粮补款的贷款户，反复宣传按季度结息的信贷政策，同时提醒他们对已经到期的贷款必须结清贷款利息并及时前来联社业务部归还贷款本金。同时通过对逾期贷款实行借新还旧，大大降低了不良贷款占比和余额。组织能力强、信誉好、作风正的“能人”，成立清贷小分队，对“陈年旧账”组队清收。加强与政府的互动，密切联系乡政府各部门和基层组织，制定科学合理的方案，防止逃废债行为。一时难以解决的，请求乡政府主要领导出面做思想工作，双管齐下，解决清收旧贷的难题。
总结经验，确保成果。此次不良贷款清收工作取得了阶段性成效。期间积累了大量的宝贵工作经验，经过认真分析，总结出了经验，不断提高清收成效，改善信贷资产质量，为进一步加强信贷管理提供了依据，在贷款发放上，严格控制、把关，防止顾此失彼，切实控制不良贷款“边清边冒”现象的发生，确保清收成果。（张乐乐）