编辑：Lisa
来源：网络
　　拥有超过2200万用户的国内首家在线信贷平台拍拍贷，8月初发布了2016年半年度业绩报告。根据二季度报，P2P网贷行业的借款主力军为天秤座，处女座有着最多的投资大户，而中国投资、借款需求最高的省份是广东。　　目前，拍拍贷已经成为简借（掌隆（上海）科技有限公司研发的国内领先的网贷智能搜索引擎。为个人、小微企业等不同受众提供专业借贷咨询、搜索、智能匹配和申请等一站式金融服务的平台）的合作伙伴，关注微信公众号“简借”，点击我要借款，后台就会根据用户需求自动匹配包括拍拍贷在内的数十家安全借款平台。　　据官方数据显示，2016年6月，网贷行业借款人数达到112.41万人。拍拍贷6月成功借款44.49万人，占行业总数的39.58%。　　处女座有钱人最多　　根据福布斯发布的财富排行榜，处女座是世界超级富翁中所占比例最高的星座。日出生的股神巴菲特，就充分表现了处女座的特性：投资前一定会反复研究斟酌，资讯与数据的交叉比对和逻辑分析是他赚钱的不二法门。　　日出生的中国首富马云也是处女座，《IT时代周刊》曾点评称完美主义这个处女座特质在马云身上体现得最明显。此外，阿里巴巴27位合伙人中，彭蕾（现蚂蚁金服CEO）和王帅（阿里强大的公关部的灵魂人物）都是处女座。　　天秤座爱超前消费　　简借数据还显示，拍拍贷平台上借款人数最多的星座是天秤座，占到了用户数的10.03%。拍拍贷的主营业务为个人消费信贷，因而该结果无疑说明了天秤座有着领先的超前消费意识。　　天秤座有着强烈的消费欲。根据支付宝曾经发布的年度账单，天秤座在十二星座中网络消费能力方面名列榜首，其中，所有天秤用户一年通过支付宝的花费占12星座总花费的10.63%，成为最会花钱的星座。　　广东投资、借款双第一，中西部崛起　　如同早茶一样，消费金融在广东省相当流行。简借数据显示，广东人对于消费金融接受程度最高，在投资和借款人数上双双排名全国第一。截至6月30日，拍拍贷的广东用户达到了256万人，广泛分布在广东21个地级市、20个县级市及绝大部分区县，每42个广东省常住居民中就有1人是拍拍贷的用户。　　消费金融在广东受到欢迎，与广东省经济整体向好、居民生活水平提高有关。上半年，广东全省实现地区生产总值37357.59亿元，同比增长7.4%，高于全国平均，与居民消费质量提升和品质改善相关行业的销售都保持较快增长，人均收入已达到中等发达国家水平。　　从拍拍贷上半年的成交量上看，上海、北京、广州、深圳列居前四，杭州和苏州紧随其后。和人们通常的认知相符，越是经济发达的省份或城市，也就是消费金融投资和借款越活跃的地区。
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大数据下网络借贷的信息安全问题.pdf 3页
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Theory Research
大数据下网络借贷的信息安全问题
江 上，刘亚娟
（东北林业大学，哈尔滨 150040 ）
，网络借贷作为一种新型的民间借贷模式在互联网间扩展开来。但由于网
摘 要 随着大数据时代的迅速发展
络的虚拟性、网络借贷平台自身监管不力以及相关法律的不完善等问题，借贷客户的个人信息被泄露或非法
利用等安全问题日渐突出。将对网络借贷中客户信息安全问题进行分析，进而从相关法律的完善、行政监管的
健全、技术保护的强化、行业自律的加强、自我保护意识的提高这五个方面来加强个人信息的保护。本次《刑法
修正案（九）》也针对网络服务提供者不履行网络安全管理义务造成客户信息泄露等严重后果提出了新规定。
关键词：大数据；网络借贷；个人信息安全；法律保护
中图分类号 D923
文献标志码 A
文章编号 （20 15）15-0076-02
近年来，大数据 代的到来使得网络借贷这一借贷模
可在网站上发布自己的借款需求，包括借款金额、借款期
式得到了快速的发展。但由于网络借贷依托于互联网平
限、借款理由、利率、还款方式等。同 ，放贷人可根据借款
台，且互联网本身具有虚拟性，使得借贷客户的个人信息
人的具体需求，通过竞标方式进行放贷活动，通过不断竞
在互联网中被不特定的人群所传播和非法利用的风险不
价借贷双方最终达成借款协议。在网站对借款人信用报告
审查通过后，资金将会流入借款人的账户，网站也将自动
一、背景概况
生成电子借条，通过电子邮箱、手机短信等方式送达借款
（一）大数据下网络借贷的兴起
人和放贷人。
“大数据”这一概念是由全球知名咨询公司麦肯锡提
（二）网络借贷中个人信息安全问题的表现
出。本文中的大数据是指依托互联网、云计算等新技术产
个人信息的泄露是个人信息安全问题的主要表现之
生的大量数据，其在金融、计算机、信息管理等领域发挥了
一，是指通过将个人信息进行大范围公开，以实现主体对
巨大的作用并具有重要的地位和战略价值。通过对大规模
于自身的信息失去控制的状态。网络借贷不同于其他借贷
数据的分析利用，如收集分析网络借贷平台的交易信息和
方式，由于其依托于互联网，非常透明化，需要通过网络
个人信息等，从而进一步了解客户的资金需求，分析客户
了解借贷双方的个人信息，并且网络借贷平台为借贷双
群体的共性与个性等以实现一定的经济价值与社会价值。
方提供“一站式”服务，从发布信息、审核资料到转账借款
着大数据 代的迅速发展，网络借贷作为一种新型
等都是由网站进行专门的服务，借贷客户只需要进行会
的民间借贷模式在互联网间扩展开来。网络借贷是一种依
员注册登录，并将自己的个人信息提供给平台，就能进行
托互联网产生的为放贷人和借款人提供发布借贷信息，按
借贷活动，没有十分严格的准入机制，这就要求平台自身
照一定流程在网络上自动达成借款合同生成电子借条从
对用户的个人信息尽到保密义务。然而，在借贷平台为客
而完成借贷融资的一种模式 2007 年我国第一家民间借
户提供高效便捷的服务外，由于交易完全依赖于网络
贷网络平台“拍拍贷”于上海成立并开始正式运营，这意味
虚拟性和开放性也导致了客户个
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什么是网贷大数据？一招解决贷款被拒！
& &什么是网贷大数据？
& & &很多人不了解什么是大数据，对于借款人或者所谓的“用户”来说，大数据的意思就是尽可能地搜集个人的相关信息，经过对信息的处理、整理、分析后得出用户信用状况。
& & &例如支付宝的芝麻信用分数，就是支付宝通过对用户的财产状况、行为偏好、人脉和历史信用等等信息的收集、整理、分析得出的分值
& &近期支付宝首页热搜榜的一个热词“小熊请客”引起了的关注，“小熊请客”是支付宝里面的一个生活号，其主要功能是查询个人网贷大数据.这也是大数据的应用，相信通过以上解释大家都了解什么是大数据了吧。
随着互联网技术的升级，大家无时无刻的使用着互联网，如今，大数据的概念已经渐渐的渗透到了社会的发展中来，大数据技术也开始应用到医疗、网贷、网购平台等等各个行业中。
& & 什么样的表现有助于客户大数据记录的提高？大数据相关研究人表示，不同于一些电商平台注重消费记录，在大数据体系“买的多不一定信用就高”。根据模型，用户在消费平台上有交易行为、支付行为、信用卡还款等，这些都会纳入考虑的范围。例如，支付宝芝麻分有诸多评价用户的行为表现，如虚拟财产，而这些在传统的征信评价模型中从未被采用过。而芝麻信用认为虚拟财产能够对于用户进行额外评判的重要依据，能够产生风险信号。传统银行并不会注意这些细节，审核用户资料也不会看客户的消费记录。在网购、支付、社交等平台，保持正常交易记录，不要加入黄、赌、毒的社群等等一些微小的表现都会通过大数据的计算得出数据给审核系统参考。&
&理财攻略记说到资金池，就如同谈虎色变。自古以来，网贷平台只要一沾到它，几乎就逃不过炸雷的下场，那投资者如何不为平台买单？今天，楼主根据自身经验，给资金池曝曝光。先说说什么是资金池？为什么这么可怕？实际上，资金池本来应该是个中性词，银行就是最大的资金池，但是它放在网贷当中，就是一颗定时**！网贷平台扮演的是中介的角色，没有权利和能力去做资金池，所以，我们常看到很多玩资金池的平台，结果把自己给玩儿死。...&“大数据”是我们天天挂在嘴边的词儿，但是若要让你说一说大数据可以解决哪些现实生活中的实际问题，可能你的大脑里是一片空白。因此，我们采访了20多位大数据厂商和提供大数据解决方案厂商的高管，看看他们到底利用大数据解决了现实生活中的哪些问题?应用在医疗保健方面，如付款、欺诈和滥用等等：模式识别和异常检测可以识别医疗保险公司的欺诈、浪费和滥用。信用卡欺诈检测以毫秒为单位帮助金融服务公司保护他们的客户的安全...&只要是销售人员，就会遇到各种各样的客户，房产中介亦是如此！但是，二手房是大宗商品，所以对于经纪人来说，一些客户很是头疼！所以小吾下面带领各位经纪人朋友寻找各类客户的应对策略！理智稳健性特征：深思熟虑，冷静稳健，不容易被经纪人的言辞说服，对于疑点必详细询问；对策：加强房源品质及独特优点的说明，一切说明必须讲究合理有据，以获得客户理性的支持。感情冲动型特征：天性激动，易受外界怂恿与刺激，很快就能作决定...&宇卡之家，让借款更简单！！！宇卡金融VIP粉丝会员永久免费技术辅导------信息·创造·财富------宇卡金融、投资头脑、永久受益、各技术领先一步1，提供真实的个人信息。　　如果一开始，你提供的就是虚假信息，被拒也是正常的。但是有些人说，我提供的就是真实信息呀！那就很有可能，是你申请的贷款查征信，而你提供的信息与征信报告上的不符合。其实都是真实信息，只是人家更相信征信报告而已……所以，你可以看...&什么是P2P网贷？P2P网贷的监管如何？什么是指导百姓投资P2P的正确理念？《聚焦“互联网+”——江苏互联网金融风云人物访》，为您答疑解惑！本期《聚焦“互联网+”》风云人物：李爱君中国政法大学民商经济法学院教授中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任王长江南京大学商学院金融与保险学系教授互联网金融国家社科基金重大课题组专家周治翰开鑫贷融资服务江苏有限公司副总经理本期话题到底什么是p2p网...&
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宜人贷借信用大数据10分钟放贷引争议
21:12:52阅读数：247作者：网络
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“提到创新，人们可能首先想到的是硅谷。然而这一次P2P领域的技术创新，发生在中国。”近日，国内一家龙头P2P平台负责人方以涵接受媒体采访时表示，平台借用信用大数据审核与风控，突破传统的借款流程，无需提交财产收入证明和信用报告，在手机客户端简单输入三项信息，即可10分钟快速反馈审核结果，当天放款。不过，但是对于大数据的使用效用也有人提出质疑，CEO李明强则对表示“大数据更多是对过去遗留的历史数据的统计，只能预测未来，但是对于现实的违信行为缺乏制约力。”平台称风险前置定位信用卡人群“突破传统的个人信用借款流程，无需提交财产收入证明和信用报告，在手机客户端简单输入三项信息，即可10分钟快速反馈审核结果，当天放款。”近日，P2P平台的上述“极速模式”借款宣传词，颇受市场关注，并引发业界争议。事实上，目前来说，对新用户在10分钟完成审核的速度，无论是在P2P领域还是在银行个人信贷领域，无论是在国内还是国外，都是最快的。这个号称“史无前例”的速度，上述P2P平台究竟有何底气、风控有无盲区？《投资快报》梳理发现，11月25日，宜信宜人贷总经理方以涵向媒体给出的解释是，专注于优质资产一直是平台对借款用户的定位，而“极速模式”定位信用卡人群，即定位已经通过银行信用资质审核的人群。方认为，银行核发信用卡有着比较成熟、严密和复杂的流程，不仅要求用户填写几十项资料，很多银行还会要求用户提交纸质文件证明，从而核实用户的身份、联系方式和还款能力，此外一些银行也会通过客户经理访问或是柜台验证等方式进行线下验证。信用卡人群已经通过银行的审核，平台圈定这部分人群，已经是将风险进行前置。从获客源头上，就进行了优质资产的初步筛选。不过，对于大数据的使用效用也有人提出质疑，玖信贷CEO李明强则对表示“大数据更多是对过去遗留的历史数据的统计，只能预测未来，但是对于现实的违信行为缺乏制约力。”大数据风控创新审核更快更精准？据了解，国内目前虽然有超过1500家P2P平台，但是真正意义上做线上个人信用借款的P2P平台并不多，多数平台主要做抵押类的借款，有很多平台都是从线下小贷公司或融资项目合作获取债权，打包成理财服务在线上推广，并不是真正意义上的“P2P”和“”。业内人士指出，这其中，有很大一部分原因是由于在国内目前的信用环境下，暂时缺乏专业全面的信用评级机构，个人信用数据相对缺失和封闭，使得P2P平台在个人信用借款领域的风险控制和管理上面临着很大的挑战。据宜信宜人贷移动互联网负责人胡杨坤介绍，“极速模式”突破了传统的信用审核流程，创新地通过互联网数据调取和分析，简化申请流程，并且提升审核的效率和精准度。用户通过宜信宜人贷借款App的极速模式申请借款，仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据，即可在10分钟内快速获知审核结果。胡杨坤表示，通过用户授权，信审系统还能获得借款人在淘宝、京东等电商平台的交易记录、收货地址、支付宝实名认证等信息，这些数据能直接反映借款人的消费及支付能力，是侧面证明借款人还款能力的有利证据。而来自银行业界的凌先生表示，信审系统是关键，通过建立准确有效的信审系统，从而进行风控管理，是信审管理的核心，规范的信审系统不仅能够提高信审工作的准确性，更能帮助资质优秀的用户以更快的速度获得服务。业界不同声音大数据非万能违信成本是前提百度副总裁曾良指出“大数据的价值主要通过三个来实现挖掘、预测、关联。”但对于李明强来说，他更希望通过大数据来提高风控，降低不良贷款发生的概率。在互联网金融领域，随着之前一亿纸贷坏账的爆发，此前被业界所信奉的担保模式广受人们的诟病。随之以大数据为核心的风控模式逐步受到了人们的关注。但对于大数据在风控上的效果，也有很多人对此抱有怀疑。“大数据确实在行为上对违信行为缺乏制约力”持与李明强持相同看法的罗熙如是说道。行业分析人士指出，引入大数据进行放贷确实属于创新，但如何能够在互联网金融领域发挥其控制风险、降低坏账概率的作用，这恐怕要从大数据的使用方法上来讲。在信贷领域，大数据对于贷款者历史数据的挖掘，不仅仅是信用评级，在信用评级的的背后，更深入的意义在于计算它的违信成本。对于项目的借款人来说，当自身的违信成本大于借款金额时，从实际利益出发，贷款人肯定不会跑路，发生违约行为。当违信成本小于借款金额时，项目借款人自有的资金能力不能够覆盖所借款项，所以跑路就不足为奇。“所以大数据在互联网金融领域的应用，核心在于计算违信成本。违信成本，不仅决定着项目贷款的数额，同时也暗含的贷款项目的风险高低。”上述人士如是说。《投资快报》发自广州黄敏
宜人贷问答
类型 产品名称 期限 预期收益率
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