首批房奴“被富裕” 造富之路可遇不可求（全文）
厦门首批房奴变百万富翁 理财观念发生重大变化&看到女友痴痴地看着“要买房找建行”的广告牌，2002年8月，黄忠一咬牙，房贷十年，在轮渡小学路上买了一套133平方米的“尾房”。黄忠是厦门首批房贷族。为女友放弃公务员身份来厦创业的黄忠，2000年“登鹭”时两手空空，如今已坐拥百万房产。10多年前，国家大面积施行住房货币化政策，同时银行开始对居民住房贷款“开闸”办理。据中国之声《央广新闻》报道，从本世纪初至2003年前后，我国迎来第一批住房贷款热潮至今，10年期房贷将迎来清款大限。晨报记者调查发现，当时，厦门住房贷款期限基本以10年至15年居多，贷款金额一般为10万元至20万元之间。尽管相较其他城市，厦门首批房贷族贷款数额大，但绝大多数在10年期满前，即卸下压在肩头的房贷包袱。准确地说，当年的房奴如果未购入第二套房或“以旧换新”、“以小换大”，早已处无债一身轻的状态。经过了第一拨房贷高潮后，厦门人对贷款的认识也发生了改变。首批房奴从“负翁”变“百万富翁”黄忠来厦门的前两年，正是厦门房贷市场孕育变化的两年。1998年，国务院发布了《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化。厦门在落实国家政策后，1999年起在岛内掀起了二次置业、住宅以旧换新、以小换大的更新换代消费热潮。“记得当时厦门岛内居民对住房的需求很高，父母也督促我们攒工资买房、结婚、生子。”黄忠说。2001年底，厦门市推出全面开放二手房市场、减轻税费、简化程序等利好政策，强劲地激发了市场需求。2002年，已为人夫的黄忠看到刚刚怀孕的妻子，每每经过“要买房找建行”广告牌时眼巴巴的样子，一咬牙，七拼八凑，买下了小学路上一套133平方米的“尾房”。“每平方米3500元，总价约50万元，贷12万元10年还清，月供约1300元。”黄忠说，那时他和在中学工作的妻子每人每月工资才1500元左右，扣掉房贷，日子过得紧巴巴的。“2009年，我俩工资总额破万元，一商量，提前还贷了。”2002年带给老厦门人黄小乐的印象也是深刻的。这一年，毕业满5年的黄小乐和黄忠一样，赶上好时机，成为首批房贷族。“莲花五村，147平方米，43万元，贷30万元还15年，月供2400多元。”黄小乐说，当时的工资都砸在里面了，现在回想是痛并快乐着。2011年，黄小乐和老婆一起省吃俭用，提前6年还清了房贷和首付款外债。黄小乐说，如今莲花五村的房价已经升值到每平方米1.6万元，按照现在房价算，房子已经升值五六倍。“虽然升值的钱无法变现，但心里很满足，毕竟，现在这房子已真正属于自己了。我爸笑话我是从负翁变无债一身清的富翁。”黄小乐说。首批“负翁”减负后理财观念发生变化新厦门人黄忠和老厦门人黄小乐，是福利分房的“蛋糕”不再后厦门首批“房奴”的代表。当时，厦门人商业住房贷款期限以10年至15年居多，贷款金额一般为15万元至20万元之间。在10年房贷期满前，即卸下房贷包袱。他们从“负翁”变“百万富翁”，伴随着厦门社会工资水平的提高和房地产市场的发展，他们减负后的理财意识发生了变化。建设银行厦门分行是厦门市最早开展个人房贷业务的机构。“记得当时我咨询过的四五个楼盘都是在建行办房贷的，后来介入个人房贷业务的银行越来越多。”黄小乐说。2002年签约的那段时间，黄小乐经常往楼盘跑，“我发现像我这样一次性贷款30万元的不多”。黄小乐感叹，“当时实在筹不到那么多钱，才向银行贷30万元的。现在想来，当时向银行借钱买房是对的。”黄忠则是通过父母筹的钱。“记得2002年，海沧有的二手房每平方米才800多元，岛内多数二手房每平方米2000多元。当时我们夫妻一直在考虑：‘买地段’还是‘买便宜’；是向银行多借贷一点，还是多自筹一点。”黄忠回忆当年的理财观念说，最后房子选了地段，资金选了多自筹一点。“换作现在，我的贷款意识可能就不是这样了。”记者又随机访问了8位有过初次房贷经历的厦门市民，发现随着收入的增加，投资渠道的增多，他们的贷款意识均悄然发生了改变。“由起初的担忧，视贷款为负担，变得坦然、轻松，特别是收入的增加，和受中国金融市场多元化的熏陶，我的投资理财意识开始形成。”后转入银行业工作的黄小乐说，虽然没有再购房，但开始懂得利用资金杆杠理财。而其中4位被调查者都再次挤进房奴大军，这一次，他们开始了换房或再置业投资的“二次革命”。也有两位早就具备解脱“房奴”的能力，但不急于偿还贷款，4年前还利用银行转按揭业务，盘活固定资产进行其他投资。来源：厦门网&作者：曾静西安第一批房奴“松绑”还清房贷据媒体报道，2002年前后我国迎来第一批住房贷款热潮至今，由于那一波住房贷款期限基本以10-15年居多，按此计算将有一批“房奴”即将“解锁”还清房贷。他们当年购买的房产是否增值？摆脱房贷束缚后的感觉又是怎样，对此，记者进行了采访。首次贷款压力大买件好衣服都要思量西安市民郭先生是早期房贷族的一员，2002年作为婚房购买一套100平米的房子，总房价在30多万元。由于当时的经济情况有限，只能一次性支付20万元，剩下的10万元通过银行办理贷款，期限10年，按照当时5年期以上贷款年利率为5.04%，月供1000多元左右。郭先生说，当时他和妻子的收入加起来有3000多元，成为房奴后家里三分之一的收入都用来还贷了，当时的压力非常大。刚结婚手里没有什么积蓄，加之要还房贷真是承担着巨大的压力，媳妇当时想买件好衣服都得深思熟虑，怕给家里添负担。刚当房奴的初期，每天想的事情就是挣钱、攒钱、还房贷。经过几年的还贷历练，渐渐的也就习惯了这样的生活。还房贷的10年时间里，央行加息、降息月供也跟着在变化，但还在承受的范围内。郭先生告诉记者，为了早点摆脱房奴的枷锁，他和妻子能省就省提前还清了房贷。房屋是“赚”是“赔”不是时间的问题“刚还清房贷时又轻松又高兴，但后来这股高兴劲儿就没了，”郭先生告诉记者，2002年买这套房子时每平方米的价格在3000多元左右，10年过去了，自己所在小区附近的房子每平方米只升值了1000多元。原因是自己所在小区的周围都是老房子，只有这一栋是小高层，没有形成大的社区规模，价格就上不去。而自己一个朋友在2003年在科技路附近买的房子当时每平方米的价格是2900元左右，10年的时间一平方米已涨到了八九千元，翻了近三倍。赵先生2000年贷款在丰禾路买了一套房子，当时一平米的价格是850元，如今房子的价格已升到了每平方米5000元左右。赵先生还咨询了自己家小区对面的房子，一平方米的价格都在6000元以上了。房子升值多少对刚性住房者而言都一样对于房屋升值多少，赵先生表现的比较淡定。赵先生说，虽然自己的房子升值了近四倍，但还是必须要住在里面的，升不升值对他来说都是一样的。中国房地产指数系统百城价格指数西安市今年10月住宅均价是7089元/平米，就算自己的房子每平米升值到5000元，距离西安住宅7089元/平米的均价还相差了2000多元。如果卖掉现在的房子重新买一套面积相同的房子，还得往里面倒贴钱。鲍先生在12年前买的房子每平方米已升值了4倍，他表示，对于自住型的购房者，现在只能说实现了资产的保值，而不是升值，因为在房价上升的同时，市场价格也在提高，现在购买同样的住房需要花掉比这套房更多的钱。新房奴抛观点不会轻易提前还房贷采访中一些老房奴们表示，只要有能力愿意提前还款。但新房奴却有自己的观点，小张今年成为新房奴中的一员。他认为首批房贷借款者提前还贷损失了利率优惠，以前办理房贷可享受到7折优惠，目前五年期限以上贷款利率6.55%来算，打完7折是4.585%，而银行五年期存款利率才4.75%，两者形成倒挂。如果提前还款，相当于终止了优惠，再贷款的话几乎享受不到折扣优惠。自己今年贷款时只享受到了9折优惠，相比老房奴来说差别大了。现在物价涨的飞快工资却不见涨，不会为了还房贷扎紧脖子节约，慢慢还贷款能减缓点压力，所以不会轻易提前还清贷款。（来源&三秦都市报&记者 王嘉）沈城首批房奴“解套”2002年前后，我国迎来第一波房贷高潮。由于那一波住房贷款期限基本以10—15年居多，按此计算，将有第一批“房奴”要清债了。无债一身轻，并不表示缴完房贷就无事了，银行相关负责人提醒，房子原来是抵押给银行的，还完房贷要记得解除手续。需要银行为你出具结清证明以及房产抵押的证明（期证或者他项权证），然后自己到房产局办理解除手续。若不解除，房子将不能再次抵押贷款，不能过户交易。房产增值，首批“房奴”真的幸福地摆脱房贷“枷锁”吗？11月13日，记者走访了解到，沈城首批房贷一族也将陆续还清房贷，而多数首批房贷者早已提前还贷。举例：10年前贷款买房升值近3倍在沈阳一家企业工作的白领王辉（化名），2002年跨入了首批“房奴”的行列。他在皇姑区购买了一套总价25万元的房子，首付15万元，剩余10万元通过银行办理贷款，期限10年，按照当时5年期以上贷款年利率为5.04%，月供1061元左右。“10年间，经过央行几次加息、降息，月供体现出来的变化就是几十元上下的样子。”王辉说，按原来的还款计划，到期利息共计2.5万多元。而经过几次加息、降息的过程，利息总额有些变化。姑且按3万元计算，那么他本息共计支出13万元，加上首付，这套房子的费用共计28万元。当时买房时，王辉的购房单价仅为2780元/平方米。现在，从该地段的行情来看，已经涨到了9000元/平方米的价位。相比之下，该房产已经累计升值近3倍。算账：自住房虽然升值了不能变现今年5月，王辉还清了全部房贷，一家三口顿时觉得轻松不少，高高兴兴出去大吃了一顿。谈到自己的房子已经升值3倍，王辉无奈地说：“现在我们一家三口人仍住在这所10年前买的房子里，短期内并没换房打算。一来女儿上学就在附近，再者虽然房价上涨了，我的房子是增值了不少，但这并不意味着我能多赚套房子出来。”“当时，相同的地段的房价还不到3000元/平方米，现在都涨到了近9000元/平方米。如果将现在的房子卖了，在同样的地段未必能买到自己心仪的房子，而如果换好一点的小区，同样的面积还得再贴钱。”王辉告诉记者，房子还是自己住着，并不意味着投入28万元得到80万元，“赚”的那52万元又不能变现，所以，这样比较下来，所谓房子升值对于他这样的房奴来说实际意义并不大。调查：多数首批房贷者已提前还贷“2002曜笥野炖淼姆看滴瘢笔贝10、20万的居多，贷款期限普遍在10—15年，也有一小部分是20年期的。”沈城一家国有银行个贷部门的负责人告诉记者，事实上，大部分首批房贷者都提前还贷了，直到合同期满才结束还款的并不多。“虽然长期贷款利息看起来很高，但通货膨胀带来的物价上涨无可回避。通过适度的贷款缓解家庭负担，还是不错的选择。”这位负责人表示，贷款并不是越长越好。等额本金还款方式为还款额逐渐减少，起初还款高。等额本息还款方式为每月还款额不变，本金还款利息少点。至于贷款年限和首付比例要看情况而定，贷款加利息小于贷款加收益就是划算的。（来源：沈阳晚报 主任记者 高薇）南京首批房奴平均四五年还完贷 房产已增值数倍据中国之声《央广新闻》报道，从本世纪初我国迎来第一批住房贷款热潮至今，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子。而据记者调查，从1992年开始，南京就正式开始对市民办理住房按揭贷款，首批“房奴”虽然贷款合同上申请的年限都在15年以上，但是实际上平均4.5年-5年就还清了贷款。首批房贷画上了一个完美的句号，不少人又再次贷款当起了房奴。调查首批“房奴”坐享房价大涨收益上世纪末，由于国家大面积施行住房货币化政策，银行开始对居民住房贷款“开闸”办理。南京一国有银行房贷部相关人士告诉记者，该行从上世纪90年代就开始对市民推出住房按揭贷款，当时申请房贷的客户申请的贷款年限平均都在15年以上，但实际上很少有客户真正等到贷款合同期满才将贷款还清。“我们自己做过一个统计，其实客户的实际贷款期限平均只有4.5年-5年，就将贷款全部还清了。”南京另外一家国有银行相关人士也告诉记者，首批房奴如今早就还清了贷款，平均实际贷款期限也就在5年以内。对于首批房贷者来说，不仅贷款基本还清，他们通过首套房贷，也成了房价大幅上涨的受益人。2000年年初，当时南京房屋总价也多在30万-40万元，市民贷款额度大多都在20万-30万，每个月还款多在2000元左右。经过10多年时间，百姓收入提高的同时，当年的房产往往已经增值了几倍甚至更多。当年办理15-20年期限贷款的市民，也早就具备了还付能力，很多人纷纷提出提前还贷。背景南京1992年开始办理房贷记者昨日采访到一位在南京从事房地产金融已经20年的业内人士，这位人士回忆称，南京最早的住房按揭贷款是由建行推出的，1992年便有了住房贷款这一金融品种。不过当时老百姓贷款买房的意识并不强。“当时建行推的按揭品种是存三贷七，即在银行必须存房款30%资金，才能贷款70%。也就是说实际上贷了房款的40%。”他告诉记者，最早住房按揭贷款推出时，市民办理的意识并不强，一般是那些投资意识较强的白领，成了最早尝鲜的群体。案例7年还清贷款房子增值几倍市民陈先生在南京算是较早贷款买房的一位客户。2003年，他和老婆两人凑起了10万元首付款，贷款38万在城东买了一套100多平米的新房。陈先生告诉记者，想起自己的第一笔房贷，当时很是艰难。“当时房子总价48万，对我们来说简直是个天文数字。我们好不容易东拼西凑了10万元，剩下的金额只能向银行贷款。”陈先生称，当时一个人公积金贷款上限不超过10万元，老婆那时候还没有公积金，所以38万贷款中绝大部分都是商业贷款。“贷款38万元后，我们感到压力好大，这样的天文数字更是不敢跟农村的父母讲。一开始我接连好几晚都睡不着觉。每天想得最多的就是多挣钱，将房贷尽早还上。”陈先生称，贷款之后，他每个月的月供就要2000多元，而当时他的月收入只有4000多元，老婆的收入很低，所以两人过得很拮据，每个月房贷还完，剩下的钱只够正常开销。那时候他们最怕的就是生病，一去医院就要花钱。所以前几年，他就拼命工作挣钱，一有点积蓄，就去提前还贷。“我记得那时候我每年都要做同样一件事，就是提公积金提前还一部分贷款。”陈先生称，公积金提出来之后，只能先还公积金贷款，一直等到公积金贷款全部还完后，才能用公积金还商业贷款。“有一年我还拿几万元年终奖提前还过一次。2010年我的贷款终于全部还清了，实际的贷款期限在7年左右。”陈先生称，他经常和朋友们开玩笑说，如果当初有钱，多贷款多买几套房就好了，现在就赚大了，当时他买的房子每平米3600元，如今二手房已经卖到了1.8万元左右。刚刚还清房贷的陈先生仅隔一年之后，又再次当上了房奴。“为了小孩上学，没办法，又贷款买了一套50平米的二手房。”陈先生称，再次贷款他每月还贷要6000元左右，虽然他和爱人的收入也涨了不少，但是现在感觉压力似乎比第一套房更大了。来源：&新华网江苏频道&记者 王海燕新疆首批“房奴”陆续还清贷款“要不是还清了房贷,我还不敢要孩子呢!”11月19日,乌鲁木齐红旗路赛博数码广场三楼,怀有5个多月身孕的裴丽华在自家店铺里忙碌着,她幸福却又无奈地说。从本世纪初开始到2003年前后,我国迎来第一波房贷高期。有媒体称,当时的住房贷款期限基本以10年至15年居多,如今,首批房贷者相继进入无债一身轻的状态,而为了这一天,一些“房奴”不敢休息、不敢生病、不敢买车,甚至不敢生育,有着属于自己的记忆。今年36岁的裴丽华和爱人梁晓东经营着一家数码产品店铺,在红旗路干这一行已有12年。“前几天,我碰到一位很久没有联系的朋友,她一看到我的大肚子,就问我是不是二胎,这让我尴尬不已。”裴丽华说,为了还房贷,她一直没敢要孩子,都30多了才打算要孩子。裴丽华算是最早的一批房奴了,2000年10月,她和男友梁晓东在考察五六个月后,决定在巴州路汇珉园小区买套婚房。“之所以选择这里,就因为我们只能勉强承担5%、7000元的首付款,放在今天,这么低的首付简直不可能,就这样,那笔钱还是向家人借来的。”裴丽华说。两人选定了5楼一套房子,每平方米1900元,房屋总价15万元,他们贷款14.3万元,贷款年限20年,每月还房款约1000元。“本来不想贷那么长的时间,20年,想想都觉得漫长得不得了,但那时我们刚工作,工作也不算稳定,只能这么选择。”梁晓东无奈地说。裴丽华和梁晓东在乌鲁木齐上的大专,1998年,两人毕业后在红旗路帮人卖内存、耳机等,两人的收入加起来,最好的时候也就1000元,一两年下来,加上租房等生活费用,根本没什么积蓄,“签合同的时候,我们一点没底气,都害怕还不了钱,房子被收回。”裴丽华说。新疆合富辉煌房地产代理公司市场分析师段伟分析说,首批房奴有着比较鲜明的身份特点,主要分两类:一种是手头有点钱的生意人;另一种是工作年限短、分不到房的机关事业单位人员,不像如今,贷款买房已经延伸到了社会各个群体。在首府资深房地产从业者李明军的印象里,首府第一批正规的按揭楼盘出现在2001年前后,依靠贷款买房,支付月供的“房奴”也在2002年后集中出现。交了首付之后,紧接着是暖气费、物业管理费,一系列费用交下来,裴丽华和梁晓东根本拿不出钱来装修房子,“连窗帘和地板革都是亲友送的”。“我们每月至少得赚1500元,才有能力还1000元的房贷,最初那几年,除了基本的生活必需品外,其他什么都不敢买。”裴丽华说,即使这样,他们也曾有过“逾期未还”的违约记录。2006年,眼见同学、朋友一个个开始生儿育女,已经30岁的裴丽华却不敢有这样的念头,“大人受点委屈倒没什么,就害怕苦了孩子,与其让孩子受委屈,不如等无债一身轻的时候再要孩子。”裴丽华说。2008年,日子终于好转,两人经营的店铺开始越做越火,他们决定缩短贷款年限。然而,当年梁晓东突然遭遇车祸,腿部多处骨折,花了10万多元医疗费。一年后,身体康复的梁晓东下定决心,用接下来的3年时间还完所有贷款,直到今年年初,他一次性将最后的2万多余款全部付清。今年5月,终于拿到房产证的夫妻俩长舒了一口气,开始他们下一步最重要的计划——生孩子。“我现在就等着做‘孩奴’,做一个快乐的‘孩奴’。”裴丽华笑着说。在乌鲁木齐西山雅山新天地小区买房的乔伟平和裴丽华有着相似的经历,乔伟平是一名库房管理员,2002年贷款买房,为了还房贷,他不敢换工作、不敢休息,最害怕生活有变动。如今,已经还完贷款的乔伟平买了一辆车,只是车是贷款买的,乔伟平笑称自己当完“房奴”就当车奴。(本文来源：人民网
)第一代房奴自曝艰辛还贷路：大半辈子为房子奋斗近期，有媒体报道显示，从本世纪初我国迎来第一批住房贷款热潮至今，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子，进入无债一身轻的状态。然而，在许多第一代房奴看来，取得这样的幸福并未令他们有多么兴奋，十年还清第一套房子的贷款，不过是“奋斗”中的一个小小的插曲而已。面对未来，他们依然感到艰辛与迷茫。全国住宅均价十年上涨多少十年来，房价到底上涨了多少？2010年全国新建住宅均价为每平方米4725元，比2000年每平方米1948元上涨143%，由于这一统计局口径的住宅包括了经济适用房等可售型保障房，一般民众甚至会感觉明显低估。如果剔除保障房，则市场化的住宅价格，很多城市应上涨3~4倍。比如上海的房价由2000年每平方米3300元，上涨至2010年的约每平方米21000元，上涨了5.4倍。八年艰辛还贷路2000年5月，23岁的刘自强大学毕业。学中文的他，经过几次求职后，做了一名记者。彼时，中国的城市化进程速度刚刚加快。来自农村的刘自强，希望能在长春扎根。在他看来，千元左右的月薪，在当时不算很高，但足以令刚毕业的他觉得很幸福。2002年，一个现实问题出现在刘自强面前。与女友相恋5年后，两人到了谈婚论嫁的时候。“其实早期贷款购房者，绝大部分是因为结婚才买的房子。”刘自强说。资料显示，随着日，国务院决定，党政机关停止实行40多年的实物分配福利房的做法，并推行住房分配货币化，中国才正式进入住宅建设市场化和住房消费货币化改革。事实上，此时的中国人对房子成为消费品，从心理上尚不能完全接受。2002年元旦，和女友跑遍了整个长春南城的刘自强，终于决定在卫星路靠近前进大街的一处小区购房。“当时长春房价多在2000元/平方米上下，这个小区当时的售价是1500元/平方米。”刘自强说。虽然当时这个地方还没有轻轨和那么多的公交车，但“性价比”还算不错。刘自强最终选择了一个85平方米的7楼，总价13万多元，首付加上入住费一共3万多元。贷款10万元，还款期10年，月还款额720元。到期本利加一起要16万多元。“钱不够，我俩每个月工资加一起3000元，两年下来一共只有1万多元积蓄。”刘自强说，在农村的父亲给了他两万。考虑到还得装修，刘自强又从银行贷出了两万元的小额贷款，才算凑够首付和装修资金。“那天下着冒烟雪，我怀揣着3万块到售楼处签了合同。”刘自强回忆道，当时心情复杂得很，一方面为终于有了自己的房子而高兴，另一方面因为欠下的10万元大“饥荒”而心慌。此后的经历，更是让刘自强此生难忘。装修期间，朋友给送了一车沙子和水泥，为了省下“力工费”，他硬是自己一袋一袋地扛上了7楼。“肩膀都磨秃噜皮了。”回忆起这段经历，刘自强至今还很感慨，装修一直弄了大半年才完工，因为钱紧，所以在一开始的半年中，每个月不得不等发了工资再开工。实际上，按照目前外界赋予第一代房奴的幸福标准来看，刘自强的“幸福”要来的更早一些。2010年，两口子终于一次性还上了5万多元剩余的房贷。按照他的说法，确实有种卸掉心头大石的感觉，而且，在奋斗多年之后，终于有了完全属于自己的一套房子。买二套房重新开始还房贷虽然房子现在已升值数倍，可刘自强觉得账面利润也不过就是个数字。“就算我的房子值50万，可如果变现我去哪住呢？拿着50万现金租房子就是幸福？”刘自强这样理解。至此，刘自强的“房奴”生活似乎已结束。不过，现实情况是，这不过刚刚开了一个头而已。2012年年末，刘自强两口子在反复考虑过后，决定重新做“房奴”。“原因很多，首先现在住的房子有些小。”刘自强说，由于想把老人接来城里安度晚年，再加上孩子一天天长大，85平方米的两室一厅显得有些局促。另外一个原因是，经过10年“风雨”，小区的物业服务、配套措施已经不行了。刘自强的新房子选在了比他现在居住更远的南城，每平方米6850元，120平方米的房子，总价82万多元。由于已经属于第二套住房，刘自强需要首付六成房款，大约50万元左右。而他目前所居住的小区，二手房价也已经达到了6000元/平方米左右，旧房子出售的房款，刚刚抵得上新房子的首付。仍然需要贷款30多万元。这次刘自强选择了15年的还款期，每个月还款额3000元。“我和爱人现在的月收入，加一起7000元左右。”刘自强说，3000元的房贷对他们来说压力也不小，可为了能有更好的居住条件，还要再奋斗15年。“如果还完这15年，我正好五十出头。”说起对于房贷的感受，刘自强觉得就是大半辈子在为一个属于自己的房子而奋斗。80后还房贷 “鸭梨山大”1986年出生的孙明，是刘自强所在单位的一名新人，与刘自强一样，一走出校门，就来到刘自强所在的这家媒体当上了记者。不同的是，这一经历比刘自强晚了10年。“说实在的，我打心眼里觉得他很幸福。”谈及刘自强的还贷之路和目前的状态，孙明一脸羡慕。2012年，工作两年的孙明，同样因为要与女友结婚，开始打算购置新房。“要结婚，总是新房子好。”孙明说，这套房子可能要住一辈子的。在对比过许多楼盘之后，孙明决定在卫星路与东岭南街交会处附近的一个小区购置自己的第一套房产。这个小区均价在7500元~8000元/平方米左右，由于打算将外地的父母接来同住，孙明看好一套90多平方米的二室二厅，7800元/平方米，总房款80万元左右。“还好我是第一套房，首付三成。”孙明说，即使这样也需要一次性支付大约30万元，由于自己压根就没有积蓄，这30万元全部是父母赞助的。但是，56万元的贷款，贷款期30年，每月3500多元月还贷压力，还是让月薪3000多元的孙明感觉“鸭梨山大”。“其实这哪是我自己供房子，完全是我父母和我三个人一起供。”说到这里，孙明总觉得有点不孝顺，因为虽然自己有收入，但每个月还是需要家里补贴1500元。在孙明看来，刘自强无疑是幸福的。比如说，那个时候刘自强月薪虽然只有1500元，但就能买下一平方米，可现在，他月薪3000元，则连半平方米都买不到。还有，10年之前的房贷利率，每年不过4.76%，而现在却是6.5%。“不算不知道，30年后我还完贷款，一共需要还银行128万，光利息就需要72万。”孙明说，刘自强还有能力改善自己的住房条件，而他自己都不敢想第二套房子。最让孙明羡慕的，是刘自强的房子现在已经从13万元的总价，涨到50多万元。别幻想重走首批“房奴”的致富路据中国之声《央广新闻》报道，从本世纪初我国迎来第一批住房贷款热潮至今，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子，进入无债一身轻的状态。对此业内人士提醒，市民在还清住房贷款之余，别忘记办理相关手续。（11月12日大河网-大河报）首批“房奴”让非“房奴”们佩服不已，羡慕不已，后悔不已，十年前，是什么房价？现在，是什么房价？如果十年前，非“房奴”们也像首批非“房奴”们那样果敢下手，贷款买房，岂不大赚一笔？上哪找这样丰厚的投资？首批“房奴”的“业绩”也给后来的“房奴”们带给喜悦、信心：当“房奴”的选择是英明的，只要撑到底，也会像首批“房奴”那样赚得盆满钵满；当“房奴”要赶早，晚了，购房成本就越来越高，还贷压力越来越大……这就是这则消息释放给人们的信息，它提高了人们对房价上涨的心理预期，暗示人们赶快加入“房奴”的行列，客观上，起到了推高房价的作用，是对中央楼市调控的杂音与干扰，是对非“房奴”们的误导。还清房贷、房产增值多倍，又能怎么样？能变现成现金吗？不可能，总不能搬到大街上住吧？因此，盈利只具有账面意义，对心理有抚慰。然而，回眸十年，当“房奴”的机会成本也够沉重的了，还贷成为生活中压倒一切的主旋律，节衣缩食，捉襟见肘，日子过得紧巴巴的……还贷透支了本该享受的幸福时光，这是能用金钱买来的吗？划算吗？首批“房奴”成了纸面富翁，并不等于后来者也可以复制同样的神话。房子是用来住的消费品，而不应当成为投资品。即使在比我们富裕的发达国家，也不是家家都有自己的产权房。钱多得是，可以买房；低收入，用不着打肿脸充胖子，可以租房嘛。按国内的国情，大家都去当“房奴”，牺牲了自己的幸福不说，也让高房价绑架了中国经济，影响扩大内需。国家之所以坚持楼市调控，意义正在于此。在如此境遇下，房价必然低下高贵的头，幻想当“房奴”可以致富，无疑于火中取栗，正如在国内股市六千点买入，最终会因大跌而鼻青脸肿，甚至被套成僵尸。羡慕首批“房奴”可以，幻想当“房奴”可以致富则要谨慎冷静，审时度势，想想自己是否做好承受风险的准备。努力读懂第一批房奴的幸福□毛建国本世纪初我国迎来了第一批住房贷款热潮，也产生了一个让人爱恨交加的名词：房奴。十年过去，首批房贷将迎来清款大限，首批房奴也将迎来集体还清房贷的日子。业内人士提醒，市民还清住房贷款时别忘记办理相关手续。（11月12日《大河报》）在许多人看来，首批房奴还是蛮幸福的，甚至都不能称为房奴。十年间，房产增值了几倍甚至更多，但同时我们必须看到，首批房奴的幸福，没有我们想的那么简单那么容易。房价从来都是这样，总是在不远的前方眺望着你。供得起首付的总是一部分人，不在乎每月还贷的更是少数人。现在是这样，过去同样是这样。相对于现在，十年前的房价并不高，但相对于当时的收入，十年前的房价依然高不可攀。每月千元的还贷，按照现在的眼光只能算“轻如鸿毛”，可对于当时却是“重如泰山”。当现在人感慨首批房奴的幸福时，不要忘了其实他们当初买房，一样经过四处举债。在还贷过程中，他们同样牺牲了许多。每天早上一起床，房贷的压力就在眼前晃悠。为了还贷，他们不敢消费，不敢花钱学习追求提高。明明有着更大的梦想，有着更好的机会，可担心未来的不确定性，害怕房贷没有着落，他们不敢轻举妄动，因此失去了自我，失去了个性，失去了精彩。现在虽然还清了房贷，可也错过了可以选择的年龄和机会。面对现在的“无债一身轻”，他们有着太多的感慨。如果时光可以重来，他们或许还会选择买房，但一定不愿意人生就这样被房子绑架。更重要的是，过去他们不易，未来他们未必就有多么容易。对于大多数人来说，买房只是自住，房产增值再多，也没有实质意义。而且现在他们的孩子大了，还得帮助孩子买房。如果说过去的房奴只是一两个人的事，那么现在则变成了一家人的事。他们不能不节衣缩食，为孩子买房做准备。这一切，意味着他们过去为自己的房子活着，未来还得为孩子的房子活着。今天，当我们感慨第一批房奴时，还应该遥想最后一批房奴。因此，更应该努力读懂首批房奴的幸福。读懂了他们的幸福，就能够在未来更加让房子为幸福增温，而不是让房子弱化幸福。邓海建：房奴“身家增值”不过纸上画饼从本世纪初我国迎来第一批住房贷款热潮至今，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子，进入无债一身轻的状态。经过10年时间，百姓收入提高的同时，房价也出现了大规模上涨的行情。当年的房产往往已经增值了几倍甚至更多。（11月12日《大河报》）十年倏忽而过，房奴终于要翻身了。伴随着住房货币化与房贷“开闸”，为居有定所而累的第一批“中产阶层”终于可以养精蓄锐了，很多定语可以形容这份轻松与解脱：譬如进入无债一身轻的状态，譬如当年的房产已经增值数倍等。只是，一批房奴站起来，更多的房奴倒下去。2012年初，由民政部中国社会工作协会婚介行业委员会与百合网联合发布《2011中国人婚恋状况调查报告》显示，中国单身男女1.8亿，而没房成“脱光族”最大的绊脚石。买房，仍是生计所迫的头等大事。即便回头看看，今日身家增值的房奴幸福吗？这个问题离不开三重考量：一者，果真靠房贷累积住房资产的，大抵属于楼市流行语中的“刚需”，刚需的意思就是你离不开房子，哪怕这个房子增值成天外陨石，业主也绝不会抛售获利；二者，虽然房贷一笔勾销，但与之一笔勾销的还有青春、还有人生的黄金十年。在房贷压抑着教育支出、医药费支出和抚养老人等各项基本开支的日子里，不断档的还贷压力已经透支了人生太多的乐趣。如今年华老去、债务清空，弹性退休与养老金空账影影绰绰的当下，理论上增值的房产，足以贴身取暖吗？三者，面对楼市泡沫的现实，增值的数字既缺乏正义性，也缺乏稳定性——说得再直白一点，增值的不是新增社会财富，而是路人甲与路人乙之间的货币换手。因而，房奴身家增值不过纸上画饼。当年的房价，也许还只是小试牛刀，而今日的楼市，已经难以同日而语。房价的增长速度，快过了工资的良性增长，快过了城市化下合理的民生负担。这样的“增值”，何异于资产泡沫的击鼓传花？如果这是一道可以选择的命题：要十年后增值的房产还是要十年没有“压力山大”的时光，即便是已经“翻身”的房奴恐怕都会给出同一个答案。岁月无可回头，唯一的期盼，是2007年8月教育部公布的171个汉语新词之一的“房奴”二字，能早一点被合理的房价结构和收入分配制度扫进故纸堆吧。来源：长江商报
作者：邓海建首批房奴“被富裕” 造富之路可遇不可求在中国人传统意识的压力下，地产业的发展不可能一直伴随着“投机”、“炒作”。从1998年开始，国家大面积施行住房货币化政策，同时银行开始对居民住房贷款“开闸”办理。从本世纪初到2003年前后，我国迎来第一波房贷高潮。当时的住房贷款期限基本以10至15年居多。如今10年即将过去，很多首批房贷族也将进入无债一身轻的状态。那么，这些即将从“房奴”变身为“房东”的老百姓，在房产增值的今天感到幸福了吗？十多年的还贷路，他们又究竟经历了什么？而这十多年间，作为债权人，银行又是否赚了？昔日购房者的故事：曾经沧海难为水80后购房者：10年赚了30万孙先生算是“80后”中较早买房的一批人。2003年7月大学毕业后，他在父母的资助下于成都市肖家河附近的“国际花园”购买了一套60平米的住宅。“当时3400元/平米，算是南门附近很高的价格，但鉴于离我单位近，所以咬牙买了。”孙先生给记者算了一笔账：“60平米的房子，父母帮我首付了10万，我贷款10.4万，当年遇上央行下调房贷利率，所以我按揭了10年期的房贷，月利率为4.2‰，一个月还1100多元。”对于2003年刚刚毕业的孙先生来说，每月1100元的贷款是笔“沉重的负担”，但仅仅2年后，他就不这么认为了。“在单位的3个月实习期一过，我每个月能拿到1500元的工资，一年后提升为小组长，工资涨到2200元。三年后我直接升级为班主任，虽然工资不变，但每月多了几百元的津贴，加上我课余时间还在给亲戚的孩子补课，一个月所有的收入加起来已经超过3500元。”有了“闲钱”的孙先生想到的第一件事就是提前还款。“那时还没结婚成家，所以负担不重，仅用5年时间，我就把10.4万元的贷款全部还完了。其实到结清所有房贷那天，我也没算清楚自己究竟支付了多少银行利息。因为我每年都在提前还款，每年所剩下的贷款总数都在减少，大概估算下，加上本金和利息，一共还了银行16万元多一点。”按照孙先生的计算，目前成都南门二环以内的电梯房均价9000元—10000元/平米。60平米的房屋至少可以卖55万—60万，比起当年购买的20万出头的价格，十年间的时间已经赚了30好几万。”炒房者：买房做投资一去不复返相比于孙先生的“刚需”，投资者在这十年间也是赚得盆满钵满。1998年，徐先生在成都广福桥附近购买了一套120平米的二手房。“当时的价格是1500元/平米，整套房子一共18万。那时，我在红牌楼附近做了多年生意，有了一点积蓄，当时首付只给了8万元。”而到今天，这套房子价值几何呢？根据记者走访红牌楼附近的房屋中介和新楼盘附近的房价情况，以红牌楼置信丽都花园为例，现在120平米左右的二手房均价9500元/平米左右（建成时间2002年），徐先生所购买的房屋因为建造时间更早，户型也更老套，所以价格略微下降，不过也能卖到8500元/平米以上。14年过去，当初徐先生投资的18万元现在已经变为了102万元。”“这十年间，我买房跑赢了银行存款，跑赢了CPI，也跑赢了做生意，我觉得自己是在当时赶上了好时代。但现在若让我按揭炒房，我可能情愿投入生意或别的投资中。”徐先生如是说。银行人士：贷款买房最好时机已过去“我们有一个统计，客户的实际贷款期限平均只有4.5年—5年，在此期间，就能将贷款全部还清。也有少部分客户，因为中间购买了二套房或者其他原因，一直等到最近才逐渐清贷，不过这部分比例较小，不足15%。”成都一国有银行房贷部相关人士告诉记者。当时申请房贷的客户申请的贷款年限平均都在15年以上，但实际上很少有客户真正等到贷款合同期满才将贷款还清。该工作人员透露，该行在1998年开办个人房贷时，市内还有部分银行也同时启动了个人房贷业务。在贷款期限方面，当时购房者可以在10年至30年期间进行选择。在贷款利率方面，当时给购房者的是单独设计的利率，直到好几年以后才与基准利率挂钩。尽管个人房贷最初就可以办30年期限，但是很大一部分购房者当时办的是贷款15年。该工作人员透露，从她所在银行当时受理的个人房贷业务情况来看，不少购房者是因为受年龄限制，只办到了15年期限的个人房贷。“对于当时贷款期限在15年、中途又没提前还贷的人来说，一翻年就应该可以还清个人房贷。这十年间因为还不起贷款而被银行收回房子的案例是少之又少。”市内其余部分商业银行人士也表示，在最初开办个人房贷时，确实有相当部分市民办的是15年期贷款。“屋主还清了贷款，银行拿到了利息，对于银行来说，这肯定是只赚不亏的事，就算这十年物价飞涨，银行也还是有得赚。”李女士告诉记者：“2003年是贷款买房的最好时机，就我在信贷部多年的经验看，2003年，成都房地产价格刚刚有了启动迹象，价格还不高。2003年之前，许多单位还在搞集资建房，2000年之前甚至还有最后一批福利分房，因此商品房当时多年都处于低价位，一直起不来。但2002年取消集资建房后，很多"刚需"就面临买房成家的问题，成都房价几乎是一年翻一番，2002年商品房价格大多在2000元以下。福利分房的全面叫停和各家银行大力推广房贷业务，促使当时贷款购买商品房出现了一波高潮。当时房屋总价也多在10万至30万元之间，市民贷款额度大多都在20万元以下，每个月还款也就在1000元左右。”记者手语：造富之路不可复制“花明天的钱，圆今天的梦”！当初，成都第一批房贷“吃螃蟹者”就是被这句话语吸引，然后奋不顾身投入到买房的大军中来。这些人如今个个身家不菲，十余年间中国房地产业飞速发展带给他们的是财富的迅速积累。这十年间，伴随房地产业飞速发展的，还有中国改革开放的成果和宏观经济的增长。
但同时，这条道路又是不可复制的。房子，对于更多的刚需者来说，是家之港湾，心灵之归宿。投机、炒作，不可能一直是房地产业发展的关键词。“花明天的钱圆今天的梦”，如今再看这句话，房贷者所付出的已远远超过十年前。应该说，首批“房奴”是幸运的，但仍然不能不受高房价带来的苦楚。而对二批、三批乃至“N批”房奴们而言，在坐享房价飙涨带来的财产性增值的虚幻感觉之余，只能继续忍受着漫长的还贷“苦旅”。除非是真正的房地产投机者，在没遇到真正的房价拐点之前，随时套现能够保证高收益。来源：金融投资报&作者：靖曦&
(本文来源：网易房产
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