注意！你能看到的是一个“假存管“？！
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P2P存管银行报价相差近3倍 一不小心竟接入“假”存管？
文章来源：南方都市报 作者：陈颖
合规大限越来越近，各家银行对于资金存管的报价各不相同，不同银行的报价甚至相差3倍以上。“价格在其次，怕的还是接入一个“假”存管。”深圳一家平台负责人表示，所谓“假”存管，是为了合规进行的资金存管，最终并不符合监管要求。
距离8月份网贷监管合规大限越来越近，各家银行对于资金存管的报价各不相同，而其背后提供的账户体系亦存在较大差别。
广州一家P2P平台负责人昨天对南都记者表示，不同银行的报价甚至相差3倍以上。
此外，对于各家银行而言，寻找合适的账户体系也是一个重要问题。从大类上看，目前除了已被否定的联合存管模式，各家银行提供的存管账户类别包括直接存管模式和嵌入式的账户两种。盈灿集团副总裁熊天平认为，嵌入式模式结合了第三方支付的优势，尽管客户操作上简单，但由于存管业务非完全独立，存在一定的合规风险。
报价：大银行较高、中小银行较低
网贷平台上线资金存管是合规指定动作，也是目前各家平台的头等大事。不过，要完成这一合规动作，各家银行给出的报价不同，且差距不小。
“按照目前了解到的某国有银行收费标准，以我们平台体量，一年仅存管费用就要300万-400万元，这还不算接入费用和其他的各种费用。”广州一家网贷平台负责人昨天对南都记者表示，去年该平台接入的某股份制银行资金存管费用为20万元，近期要求涨价到100万元。与此同时，最近洽谈的另一家银行给出打包封顶120万元的优惠价。
据悉，银行资金存管费用主要有系统接入费用、系统维护费用、存管服务费用、充值/交易费用、提现费用、尽职调查费用等。各家银行收取名目不一，部分银行要求平台缴纳业务保证金。
据网贷之家向南都记者提供的材料显示，目前系统接入多为一次性收取的固定费用，一般在10万-30万元；系统维护费用为按年收取的固定费用，一般在10万元/年；存管服务费用按年收取，有固定计费和按交易额计费两种方式，采用分级费率，即交易额增大，费率递减，一般在0.02%-0.1%；交易/充值费用以交易额和交易笔数按年分级收费；提现费用以交易额和笔数按年分级收费。
“高额存管费用成为平台合规的一项隐形门槛。”熊天平表示，总体来看，银行存管价格不菲，一般每年动辄百万，乃至千万。南都记者在采访中获悉，部分银行甚至会给出“低消”及封顶价格。如新网银行向某平台报价是按交易量0.06%收取存管费用，但要求保底30万元、120万元封顶。总体上看，各家银行报价存在较大差别。大型银行报价相对较高，而中小银行报价相对低。
“其实银行存管本身就是一个合规的硬性条件，各平台寻求更大规模的银行、银行寻求更知名的平台合作，这本身就是一个背书与利益各取所需的过程。”新联在线CEO陈智诚对南都记者表示，银行知名度与合规性没有必然联系，而大银行费用更高，其实最终会转嫁到投资者身上。
担忧：嵌入式存管合规性待确认
“价格在其次，怕的还是接入一个‘假’存管。”深圳一家平台负责人对南都记者表示，所谓“假”存管，是为了合规进行的资金存管，最终并不符合监管要求。
事实上，这种担忧并非多余。在网贷资金存管指引出台前，部分银行普遍采取的联合存管模式最终在合规上被否定。熊天平表示，目前尽管同样是实现资金存管，但银行提供的账户仍存在一定差异性。从大类上看，除了已被否定的联合存管模式，电子户(直联)和大账户体系是银行直接存管模式的两种账户体系。此外，徽商银行还提供嵌入式的账户体系。
对比上述3种账户体系，熊天平认为，电子户(直联)目前是最为合规但较为麻烦的资金存管账户体系，不仅实现了客户资金与平台资金的分离，且一旦发生需冻结平台账户资金的情况，客户的资金由于存在个人电子账户中，并不会发生同时被冻结的情况。但此账户体系在资金划转和客户操作上都比较麻烦。
大账户虽实现了客户资金与平台资金的分离，但一旦发生需冻结平台账户资金的情况，客户的资金由于存在汇总账户，会发生同时被冻结的情况。而对于嵌入式账户体系，熊天平认为，此模式结合第三方支付的优势，客户操作上简单，但由于存管业务非完全独立，存在一定的合规风险。
那么用户和平台，如何判断自己使用或者接入的到底是何种资金存管模式呢？熊天平指出，只要存在以下1-2种情况，很可能是联合存管或嵌入式存管：除了和银行签订存管协议外，还需要和第三方支付公司签订支付协议；
只与一家第三方支付公司进行合作的银行存管系统；充值、提现等操作需要通过第三方支付系统画面进行操作；网银转账仍然收取手续费；操作起来感觉和第三方支付的大账户或小账户模式没有太大区别的银行存管系统。
P2P平台还有假的银行存管？心累啊！
来源：微信号空中网金融
2016年之后，互联网金融平台行业进入倒了“银行存管”的时代，这也被认为是开启互金新时代的一次契机。
什么是银行存管，为什么只有实力强的平台才能玩得转？
所谓银行存管简单说就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让平台不能直接接触到资金在开展资金存管业务的银行中，既有全国性的国有商业银行，还有区域性的城市商业银行和邮政银行等等……
但是银行存管只是一个统称，它实际上存在多种形态，而由于很多人不清楚到底哪种存管方式才算合规，因此有一些平台就玩起了“假存管”的把戏，那么啥才算是真存管呢？
根据早前的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网贷资金存管分为3类，即：银行直连、直接存管和银行+第三方支付公司联合存管。
实际上，目前只有前两种存管形式才符合政策要求，因为联合存管中，用户资金不是直接到达银行，而是需要先经过第三方支付才可到达银行，同时用户资金及流向不由银行监管，若第三方支付与网贷平台存在直接利益关系，就有可能出现相互勾结，挪用资金的可能性。
此外，联合存管对相关平台的信息透明度和背景实力的要求都不高，难以形成真正的准入门槛，所以这种形式已经被明确认定为不合规！
什么是假存管
所谓的假存管，就是一些平台利用联合存管方式或者干脆自己存钱到银行建立私人账户与平台对接。然后通过相应的宣传谎称自己完成存管骗取用户的信任。目前，相关规定已经把这类情况列为严厉打击的行为！毕竟假的真不了，这些忽悠平台的日子已经不多了！
一家平台要达到合规标准，必须具备以下三点要素
1、网贷平台在银行会分别开立用户资金存管账户和自有资金账户；
2、出借人、借款人等会在银行存管专用账户下分别开立子账户；
3、资金最终会落到每个平台用户的银行存管独立账户中，确保用户网络借贷资金和网络借贷平台自有资金分账管理。
这样的银行存管系统账户结构就是合规的，在这种模式下，客户的资金不在平台流转，能够有效隔离平台与投资人的资金，平台全程无法触碰资金，只有做到这种物理层面的隔绝，才能避免平台初现自建资金池浑水摸鱼的情况。
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今日搜狐热点邮政储蓄约转和转存的区别介绍
时间: 15:47文章来源:www.LiLv8.net 作者: 银行信息网点击:
邮政储蓄银行的约转和自动转存是不一样性质的，两者之间有很大的区别，对于具体的区别，下面小编和大家一起分享一下。 银行定期存单上的约转是约定转存的意思，如果你存了一年到期后银行自动再转存一年。 不约转是...
　　邮政储蓄银行的约转和自动转存是不一样性质的，两者之间有很大的区别，对于具体的区别，下面小编和大家一起分享一下。
　　银行定期存单上的约转是约定转存的意思，如果你存了一年到期后银行自动再转存一年。
　　不约转是没有约定转存，到期后，你如果不去办理转存或取出，就视为活期了。
　　所以一般在办理时都写上约转，即便到期你取出也不受影响。
　　自动转存是银行一种资金周转方式。
　　客户存款到期后，客户如不前往银行办理转存手续，银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存，不受次数限制，续存期利息按前期到期日利率计算。
　　自动转存是指储户开立定期存款账户时，与银行事先约定到期时进行自动转存。即:储户约定后的定期整存储蓄存款到期后，银行将把储户约定的存款的本息进行自动转存.
　　一般按原存款转存即可。如定期存款为半年，约转存期为半年，则半年后到期时将本息合计再存定期半年。
　　这两者实际运用起来当然有各自的优势，当然也会存在一定的不足之处，但是只要是取长补短，就能发挥其最大的作用。
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市邮政储蓄银行存贷款调研报告
邮政局实行政企分开后，邮政贷款业务从邮政局4类108种业务中单独分离出来，于3月20日正式挂牌营业，定名为&中国邮政储蓄银行&。目前在本市可以发放贷款的只有永安储蓄所、西柳储蓄所，陆续还会在今年4月20日之前成立南台储蓄所，在本年度内争取成立八里储蓄所。一、存款情况实行撤乡并镇后，邮政局在每个乡镇确保一个网点，大量吸纳了储蓄额，这是其他银行无可比拟的。目前城乡共有邮政储蓄网点40个，末，邮政储蓄存款总额达16.5亿元，第一季度存款总额达17.9亿元。二、贷款情况邮政储蓄银行以小额贷款业务为主，单一客户最高可以申请到20万的贷款，最低没有限制。每笔贷款都需省局审批，县级邮政储蓄银行没有权限。邮政开户定期存单形式就可以进行小额质押贷款，从今年3月份开办贷款业务至今已面向全市发放贷款额70多万。邮政储蓄银行贷款有以下三个特点：1、发放贷款速度快。用户在申请贷款后，最快3小时就可以拿到贷款，这样减少了用户的等待时间。同时还款期限在1&365天内，哪天还款都可以。这种命名为&好借好还&的业务方便了用户及时用款，解决了急需用款难的问题，用户对此非常满意。2、贷款利率低。其他银行贷款的利率都是在人民银行基准利率的基础上上浮10%&&30%，而邮政储蓄银行执行的是人民银行基准利率，不上调利率。3、放贷领域宽。邮政储蓄银行贷款面向全市经商、养殖、住房贷款的用户，范围比较广泛，目前来看乡镇、农村贷款的比例比较大，城市比例校三、的思路和打算1、转变观念，争取向银行模式靠拢。邮政储蓄过去一直以吸纳居民存款为主，储蓄银行将工作目标是转变观念，积极开展新业务，以信贷为主，尽快向银行模式靠拢。另外，要尽可能多的增加放贷网点，缩短用户与银行距离，以便更好的服务用户。2、铺开银行业务，争取申请省试点单位。邮政储蓄银行计划在5月份新上一些代理基金，代理保险，代收话费、代收农电费等业务，努力把业务形式扩大。储蓄银行将20万的最高贷款额度当作是一个过渡数字，重在练兵，锻炼银行员工信贷的水平。同时争取在短时间里，向省行申请更高限额的贷款额度，成为省行的试点单位。3、贷款模式将由单一向多元化方向发展。邮政储蓄银行目前是以小额质押贷款形式发放流动资金贷款，下一步邮政储蓄银行将把贷款模式扩展到联保和信用贷款，农民贷款，以此更好的支持&三农&，服务&三农&。四、需要政府协调解决的问题1、邮政储蓄银行立足于服务&三农&，70%的网点建在农村，利率相对比较低，希望政府能够提供一部分需要贷款的人群，特别是有偿还能力、有潜力的农民，向他们推荐来邮政储蓄银行贷款。2、目前，市内自动取款机安放的不太合理，关系到金融行业的秩序，希望政府规划处理。
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