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美元保险金信托 - 值得信赖的财富规划工具
一、关于信托（离岸信托）
信托概念来自英国普通法，重点是将财产的法律所有权和收益权的分离是信托最大的特色。
信托是指拟设立信托的委托人将其财产转移给受托人，由受托人根据委托人在信托契约中约定的条款和条件仅为受益人的利益而持有和维护该财产所形成的法律架构，包含：“投资信托”、“保单信托”、“慈善信托”、“家族信托”
三个明确要素：
无论信托演变的如何复杂，其建立基于普通法过去几百年订立的“三个明确”
1、明确的意向
创立人有明确的意向成立信托，即其意向只有一个，就是“希望信托人以信托方式代表受益人持有标的物”在商业信托世界里，创立人及信托人（可以使自然人或专业信托公司)一般会签订由专业律师草拟的“信托契约”或者“信托声明说”列明信托目的。
2、明确的标的物
明确的标的物指信托的财产必须确定，否则信托将不能成立。
3、明确的受益对象
&任何信托都必须有明确的受益人，即是信托财产的实益拥有者。受益人可以一名或多名，可以委托人自己。
离岸信托 - 国际上最常见的财富传承工具
1、财富保全
根据《信托法》，信托资产一旦成立，就从委托人，受托人，受益人的财产分割出来，成为一笔独立运作的资产，它不能被抵债，清算和破产。受益人（可以是委托人自己）对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉；
潘石屹夫妇案例，潘石屹将财产转移到信托公司，写明受益人是张欣，一旦潘石屹和SOHU中国破产，那么他的资产就得以保全。因为信托财产不可以冻结，抵债，而且信托财产的受益人是张欣，和潘石屹没有关系了。
2、财富保值增值传承
建立在信托产品，委托人，受托人及受益人三方分离的基础上，经由信托的规划，可以帮助完成委托人的意愿，助其帮助子女完成学业创业等规划；
3、税务筹划
设立信托可以有效降低遗产税，因为放入信托的财产法律上已经是受托人的，不再是纳税人的财产。并且，如果在移民前，做好类似家族信托，就可以同时避免遗产税和赠与税。
保险与信托
1、信托：是一种法律关系，委托人将其资产的所有权授予受托人，受托人为第三方（即受益人）管理及分配资产
2、保险：目的单一，明确，以发生保险事故为给付条件，不易产生纠纷，资金为客户所有，但不受客户控制。有时无法全面践行客户的意图。
3、保险+信托
最佳的做法就是把保险装入信托，成立保险信托，实现强强联合，既可以约定将保险金給付时归入信托，也可以用信托财产直接投保。所以，“保险+信托”成为新型财富传承的重要管理工具。
信托作为美国成熟的法律关系，能够起到维护委托人隐私和隔离资产法律风险的作用（破产隔离、豁免诉讼和债务），是在美投资必不可少的法律工具。而为了达成养老、子女教育甚至是财富传承的目标，装入信托的资产必须有长期甚至终身的保值增值能力。
而在美国能够满足这一点的是人寿保险。此外，通过保单，还可相当程度上减免所得税和遗产税。因此，当下信托和人寿保险的联合已然成为流行的配置模式。
保险+信托：财富保值增值传承的有效工具
信托式保险优于纯保险产品特点：
1、信托产品是独立、不可分割的财产
根据《信托法》，信托一旦成立，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，与受托人固有财产相区别，不得归入委托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。信托财产成为一笔独立运作的资产，它不受委托人及受托人的死亡或者依法解散，被依法撤销，被宣告破产所影响，受益人将持续享有信托利益，同时信托财产也不因委托人的债务影响。
2、信托财产可以规避法律诉讼纠纷风险-导致资产被查封冻结
根据《信托法》，除以下情形之一外，对信托财产不得强制执行
设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的
受托人处理信托事物所产生债务，债权人要求清偿该债务的
信托财产本身应负担的税款
法律规定的其他情形
而单一保险产品（不以人寿标的为投保的产品）
二、跨境资产配置新方式 离岸保险信托&
PREMIER TRUST
委托人：投资者
受托人：Sable（人）
托管银行：瑞士联合银行（UBS）
保险公司：美国PA Group集团
PREMIER ASSURANCE GROUP
创新型保险公司
PAGROUP-WHOLLYOWNEDCOMPANIES （PA-独资公司）
The&group&consists&of&several&companies&specifically&covering,&Accident&and&
Heath, life&and&Investments,&and&IT&administration&solutions. &http://www.pagroupco.comPAG&only&promotes&Premier&Trust&products&in&Asia&through&third&party&financial advisors(nodirectsales)
集团公司包括几个分公司，具体覆盖意外和健康险、人寿险和金融投资，以及IT公司。http://www.pagroupco.com PAG 只在亚洲通过第顾问（没有直接的销售）拓展信托产品市场。
美国佛罗里达州监管信息
PA Group注册执照
PAG 是注册在全球第四的金融中心开曼群岛，它的编号631374，并且取得B级无限制保险牌照，产品可以全世界合法发售。
三、Product presentation&产品介绍（保本保收益）
诚信奖金（忠诚红利）
简易投资流程及收益图解
四、Premier Trust &实 例
五、投保规则
5个指数过去一年表现抢眼，平均涨幅20%，去年10月份第一批参与定投的朋友们要偷笑了，5个月还不到的时间已经实现了超过7%的收益，远远高于合同上约定的保底的年化收益4.16%，再加上美元升值带来的收益，我想未来空间还会很大！
六、Premier Trust&&&产品对比
六、产品小结
产品种类结构，信托+保险优于保险，风险隔离性强；
产品保本保息，客户资金100%安全，无后顾之忧；
投资标的更稳健，风险相对更小，赢面预期更好；
投资管理费相对较低，私密性更强；
投资年龄更宽，高达80岁；
缴费方式更灵活，后续服务品质更能得到保证；
利用全球资产配置方案进行子女教育、养老、税务筹划等中&长期；
实现守富及传富优质工具。
◆特别声明：本文仅供投资者参考，不构成任何投资建议！！
本文不代表IPBA观点，仅供读者参考。转载旨在分享知识，如涉及版权保护，请联系我们删除。谢谢支持！
&自由财富家族信托母基金标准化产品（稳健型）——是公司目前专注于深度研发与管理的唯一一款产品。公司产品的动态调整，资产配置的能力，以及源头产品的筛选、采购和谈判，各类资产的配置，明星投资顾问团队的挑选，都具备非常明显的稀缺资源优势。母基金投后管理团队采取了360度无死角风控管理标准，保障了产品的安全可控性及稀缺性。SELECTION每日精选保险金信托业务发展的背后，反映的是国内居民财富的不断增长和中...&导语保险金信托的设立门槛相对较低，并且具有不逊于家族信托的功能优势，因此保险金信托正在成为财富传承的新型热门工具。钱女士是某私人银行的高净值客户，生意上较为成功，但是自身婚姻并不成功。钱女士与前夫离婚后，3岁的女儿归其抚养。离婚后的钱女士，既要兼顾事业，又要照顾孩子，疲于奔波，非常辛苦。最近，钱女士经常感到身体不适，经医院诊断后，被确认为癌症晚期。钱女士本人已是具有一定风险意识的人士，患癌之前已经...&来源：《家族企业》杂志说起家族财富传递，目前大众可能熟知有遗嘱、家事协议、人寿保单和家族信托等法律工具或金融工具。今天的优米课堂，小编主要聊一聊一种新型的财富传承工具—保险金信托，融合了人寿保险与家族信托的功能，具备独到的比较优势。举个例子：钱女士是某私人银行的高净值客户，生意上较为成功，但是自身婚姻并不成功。钱女士与前夫离婚后，3岁的女儿归其抚养。离婚后的钱女士，既要兼顾事业，又要照顾孩子，疲于...&来源：《家族企业》杂志文：蔡昶钱女士是某私人银行的高净值客户，生意上较为成功，但是自身婚姻并不成功。钱女士与前夫离婚后，3岁的女儿归其抚养。离婚后的钱女士，既要兼顾事业，又要照顾孩子，疲于奔波，非常辛苦。最近，钱女士经常感到身体不适，经医院诊断后，被确认为癌症晚期。钱女士本人已是具有一定风险意识的人士，患癌之前已经向保险公司投保了保额为2000万元的人寿保险，并指定自己的女儿为保险金的受益人。假设...&钱女士是某私人银行的高净值客户，生意上较为成功，但是自身婚姻并不成功。钱女士与前夫离婚后，3岁的女儿归其抚养。离婚后的钱女士，既要兼顾事业，又要照顾孩子，疲于奔波，非常辛苦。最近，钱女士经常感到身体不适，经医院诊断后，被确认为癌症晚期。钱女士本人已是具有一定风险意识的人士，患癌之前已经向保险公司投保了保额为2000万元的人寿保险，并指定自己的女儿为保险金的受益人。假设钱女士因癌症离世，钱女士的女儿...&
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财富规划从现在开始
发表时间：日8:50 来源：中大网校
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财富规划从现在开始
　　众多投资者在经历2007年疯狂的牛市之后，2008年，不管是股票、基金、银行理财产品的收益都不尽如人意，人们开始回归理性，意识到风险的所在，逐渐树立了正确的理财观念，开始寻找正确的理财途径，真正意识到了财富规划的重要性，因此有人提出2009年是财富规划元年。　　对于绝大多数人而言，独自面对复杂的财务问题往往不知如何下手，那么为何你不愿走进银行？许多人也许还认为银行只是提供存款取款、转账汇款的地方，其实不然，很多银行已经建立起训练有素、专业高效的理财师队伍。相比其他的理财机构，银行是我们身边最容易找到，也最容易接近的专业理财机构，而且，现阶段很多银行的理财师服务仍是免费的。　　2009年，让我们走进银行，借助专业理财师的智慧，寻找一个适合自己的2009年财富规划。　　中国银行成都锦江支行理财师相青告诉记者，&2007年，投资者常询问的就是，我有十几万闲置资金，你看买什么基金（股票/黄金）好，收益能有多少？我同事自己买的基金都翻倍了，你看我买点什么呢？&说起这几年投资者的成长，相青颇有感触，&到了2008年，由于股市的快速下跌，不少投资者的资产迅速缩水，投资者最常说的变成了：这个股市怎么回事呢，一天跌到晚？中国政府怎么不救市，政策底在哪里呢？&随着人们风险意识的觉醒，在大喜大悲之后，&2009年，人们的问题变成：到底有哪些东西适合我？今年的市场热点是什么？我如何区分和选择？有没有一些收益高于定期储蓄，但能够保本的产品？&　　理财实际上是建立一个经济的金字塔，金字塔应该从地基建起，地基是储蓄，第一层是人寿保险、重大疾病保险，第二层是应急金&&最上两层是收藏品和期货，即越靠上层越是高风险高回报的投资工具，越靠下层越是低风险低回报的投资工具。相青告诉记者说，&金字塔实际上是一个家庭理财分配图，体现了家庭资产配置的重要性。&理财金字塔的意义在于，即使上层投资出现意外情况，下部也仍然稳健，不会对你的财务状况产生很大影响。&可惜的是，很多人的理财状况却是倒金字塔，地基处只有一点存款，上层投资大量股票、房产或收藏品，一旦出现意外情况，金字塔就会坍塌。&在过去两年资本市场的大起大落中，我看到了很多这样的例子。&相青有些遗憾地表示。　　家住新南门的李先生告诉记者，&2007年12月我意识到了A股市场的风险，于是把股市里的大部分钱交由一家外资银行做专业理财，因为我认为银行的专业人士肯定比我要厉害，可是收益相当不理想，感觉不如我自己做。&经过2008年大熊市之后，和李先生持相同看法的人不在少数，那么，对于大多数非专业投资者而言，应该如何理财？　　兴业银行成都分行理财师杨恋娜表示，很少有人能够在2008年的行情中全身而退，2008年在股市中亏损70%以上的投资者不少。在当时，大多数人都在期待暴跌之后的中级反弹行情，及时离场并不容易。何况财富规划是一个长期的过程，只看一年，也不太合理。杨恋娜告诉记者，银行涉及所有金融服务与产品的提供，不会刻意偏向某种投资或产品。&银行能客观分析客户真实需求，提供相应服务与产品，合理进行财富的规划，而且银行提供的理财咨询基本都是不收费的，成本更加低廉。&杨恋娜说，&银行的理财服务可以量身定做，以客户个人为中心，依然是最佳理财场所。&
（责任编辑：中大网校）
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