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二手车抵押贷款风险有哪些
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&&在我们进行的时候，要注意一定要尽可能的降低风险，否则会容易造成上当受骗。在进行的时候，我们也是有很多要注意的地方。那么，二手车抵押贷款风险有哪些呢?实操建议有哪些呢?下面，小编会为大家带来相关的的介绍。一、二手车抵押贷款风险有哪些1、欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。2、信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。3、操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。4、过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。5、贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。3车贷风控实操建议两项基本规律个人融资一般规律：先考虑亲密朋友圈(不需要利息、不难为情)借钱，然后是透支信用卡(套现市场很成熟、方便快捷)，接着向，向家人及同事借款(迫于情面)，之后开始向第一家P2P公司，甚至多家P2P公司借贷，最后就是高息贷款。个人融资是有一般规律的，是借款人根据个人状况进行现实选择，建议公司确定授信阶段的底线。小额原则不动摇：市场留给P2P的机会在于解决客户小额、短期、高频、快速的融资需求，这也是由P2P公司高资金成本决定的。以当前P2P行业的等额本息信用贷款月费率2.0%为例，通过现金流折算可知，12期复利算法产生的实际融资成本高达45.67%，这仅是融资成本，还没有算其他的经营成本，将大额、长期的小贷公司资金用于经营就是庞氏骗局。也不难解释那些做豪车抵押的公司容易出问题，贷款集中度偏高容易产生系统性风险。建议车贷公司主要经营10万以内的短期(9个月以内是不错的选择)贷款业务。二、九点实操建议1、尽早建立业务系统，实现风控流程标准化、规范化，一些第三方软件价格也不贵，有APP最好，因为APP的定位、访问IP、设备号是重要的反欺诈指标;2、坚持小额、短期策略，不经营按揭车再抵押等违法业务;3、对信用报告设定合理底线要求，GPS开走存在信用风险;4、其他同行转贷过来的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露;5、通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求，如果能实现在客户授权情况下，技术解析上面的个人资料数据那就高大上了，比如解析淘宝消费数据也很一定价值;6、10万以上现场评估车辆、安装2个GPS、变更保险第一受益人;7、贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理;8、通过与第三方征信公司数据共享对客户进行征信黑名单约束;9、根据需要有选择地引进一些类似同盾这样的数据分析公司的重要风控模块是未来大数据风控的趋综上所述，关于二手车抵押贷款风险，我们要注意，在进行抵押贷款的时候，我们要谨防信用评估风险、贷后管理风险、过度负债风险以及操作风险等。另外，我们在进行办理贷款的时候，要坚持小额、短期策略，不要贪图便宜，减少上当受骗的可能。延伸阅读：
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我们都知道，去银行贷款的时候，银行为了规避风险就会要求贷款人提供相应的担保才行，很多人在不能提供担保的情形下，就会选择用工资来贷款。那么工资贷款能贷多少呢？这个问题，请看律师365小编下文解答。
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提问仅需 1 分钟，律师在线解答229被浏览35,010分享邀请回答6430 条评论分享收藏感谢收起如何化解汽车贷款的风险？_百度知道
如何化解汽车贷款的风险？
提示借贷有风险，选择需谨慎
1、引入竞争机制，积极与多家保险公司和经销商合作。根据资信状况，对合作汽车经销商进行精心选择和清理，才能为汽车贷款业务的健康发展创造良好的业务合作环境，彻底改变银行在业务合作中的被动局面，掌握工作的主动权。2、通过“三方”协商，建立“汽车贷款保证金”制度。要求经销商在银行开立“汽车贷款车辆质量保证金”专户，根据经销车辆数量按一定比例交存保证金，用于问题车辆回购和因汽车质量问题造成的不良贷款的扣收3、审慎选择贷款对象，实行“客户经理承诺”制度。客户经理在贷款发放时签订“贷款责任承诺书”，把每一笔贷款的相关责任都落实到人，与工资挂钩考核，负责贷款的调查，并承担收回责任，确保贷款安全。4、明确保险条款，完善贷款手续。进行借款合同、保险单的修订、变更时必须征得保险公司的书面同意，出具“保险业务更改批单。5、转变贷款模式，积极开办“直客式”贷款业务。通过采取住房抵押、新车抵押、第三方保证等多种担保方式，逐步改变单纯依靠保险公司履约保证保险办理业务的状况，分散汽车贷款风险，并有侧重点的将贷款车型逐步由大型货车向出租车、客运车和家用轿车转变，不断降低汽车贷款风险。
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我国开办汽车贷款保险存在的主要风险是：价格下调风险，关键是风险问题没有得到很好的解决。如何化解汽车贷款的风险呢、实施严格的管理防范措施、建章建制，按章办事　　 目前，汽车消费贷款推进速度不快。
　　2、把好保险审查关。重点审查以下内容？专家认为，化解风险的良方就是开办汽车消费贷款分期付款保险。 目前，汽车消费贷款推进速度不快；贷款的对象；明确规定保险责任；规定赔偿处理的时间；明确保险人、被保险人索赔时应提供的证明、材料。保险人应针对这一新的保险品种制定相关的制度规定，关键是风险问题没有得到很好的解决。如何化解汽车贷款的风险呢？专家认为，化解风险的良方就是开办汽车消费贷款分期付款保险。 所谓汽车贷款分期付款保险，就是以汽车消费贷款合同规定的还款责任为保险标的保险，它既是一种信用保险，同时又是汽车消费贷款的保证。目前，以便规范操作。如：对保险金额做出统一规定：根据贷款期限和银行利息的不同档次制定保险费率，可以采取以下防范措施：
　　1：合同的订立是否具有合法性；合同的抵押、保证是否符合规定、贷款者的条件是否符合有关规定；手续是否齐全。
　　3、订立较为严谨的保险合同。
　　4；经济不景气的风险和道德行为风险。为减少承保风险
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需有本地户口人士担保。
在银行办理按揭贷款的话，可以在易贷中国在线申请无担保贷款。
在外地做事的贷款者，很难解决抵押物的问题，而担保公司的担保费用也是不小的开销，需提供您本人的以下材料由于汽车是动产，银行开展此类车贷风险比较大，如果您没有本地户口，又没有房产抵押的话，通过银行审批相对困难一些。
只要你具备稳定的还款能力与还款意愿：
银行贷款买车所需手续
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招商银行“车购易”信用卡购车业务介绍
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中国民生银行购车通信用卡分期购车业务最后一种方法就是易贷中国推出的无担保个人信用贷款
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　　首先，价值评估上，折旧率会比房屋抵押贷款高很多，车价比房价已经低很多。　　其次是贷款期限，不可以办理长期贷款。由于汽车的价值跟房产相比并没有那么的固定，所以，通常用汽车做抵押贷款的话，期限都不会超过1年，其属于短期借款。　　最后，在办理汽车抵押贷款的过程当中，是会产生一定的费用的，比如评估费、GPS安装费(押证不押车的情况)等等费用，各种费用综合计算，其实汽车抵押贷款的费用并不低。　　二、汽车抵押贷款风险避免措施：　　1、借款人方面。一是信用风险。购车群体良莠不齐，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖账心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款金额时，购车者就可能做出理性违约行为，都可能使贷款面临风险。二是支付能力风险。自用车借款人因家庭收入降低而无法按时还款，商用车借款人因受整个运输市场和行业政策的风险，预期收入减少甚至完全丧失或借款人因经营不善，对方运费结算不及时，不能按时还款。　　2、经销商方面。一是汽车质量风险。由于经销商不通过正当渠道购进汽车，把存在质量问题的车辆销售给借款人，因质量纠纷影响到贷款的收回。二是最高贷款担保限额核定风险。目前农信社发放汽车抵押贷款大部分由经销商提供担保，由于最高贷款担保限额核定过大，超过经销商担保能力，给信贷资金造成隐形风险。　　3、保险公司方面。一是保险公司利用借款人对保险条款的模糊认识，以及信用社贷款操作中的疏漏，当保险责任发生时，寻机免除保险责任或减少责任;二是保险公司的部分营销人员采取不正当竞争手段，违反保险条款，私自缩短保险期限，造成保险失效，责任免除。　　4、贷款机构操作方面。一是贷前调查不实，由于信贷人员配备不足，贷前调查流于形式，借款人提供的、资产证明严重失真，埋下风险隐患。二是贷后管理不到位，或根本没有做贷后管理，对贷款发放后借款人是否真正用于购买，所购车辆的发动机号、车架号等信息未及时进行确认。
由于相关政策法规滞后，以前我们办理汽车业务都要承担一定的风险，这种风险一方面在于，由于难以准确掌握客户所质押车辆的相关信息，如车牌的真伪、是否存在权利方面的瑕疵等，容易导致典当行错收当物，另一方面，由于不进行车辆登记，一旦日后形成绝当，使车辆过户存在障碍，将影响典当行的当物变现，给典当行的经营造成风险。新规出台后，使汽车质押有了‘护身符’，为今后该项业务的开展铺平了道路。”
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P2P网贷车辆抵押贷款的优势和风险是什么
P2P网贷车辆抵押贷款的优势和风险是什么
平台的众多，有信用贷款、抵押贷款、消费金融等，一般来说，抵押贷款要比信用贷款相对安全，因为有抵押或者质押，即便发生逾期或者坏账还有抵押物可以作为归还投资人资金的保障。抵押贷款又分为很多种，房产抵押贷款、车辆抵押贷款、艺术品抵押贷款等，这里我们重点讲一下车辆抵押贷款，因为这是众多抵押贷款中比较受欢迎的一种。
车辆抵押贷款，相对于房产抵押贷款来说，具有项目金额小的优点，因而安全性比房产抵押贷款略高，这样如果出现单笔坏账，对于平台的影响要小一些，而且有车辆抵押保证，也不会损害到投资者的利益。
不过,对于车贷产品除了判断其是否存在假标外,还要懂得如何判断项目的合法性,比如质押证件像汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙等是否齐全,是否在车管所办理了抵押手续、车辆是否安装GPS等等,以此保证车辆重复抵押的风险。
车辆抵押贷款的优势是发展空间大,可复制性强
据相关人士表示，我国国人对于贷款购车的实行率依然不是很高，去年的资料显示汽车金融在我国只有不足20%的渗透率，但是却有74.5%的消费者是赞同贷款购车的，相关人士预计，未来我国汽车消费会有大规模的增长，贷款购车率会在3-5年内发展到40%-50%，其发展空间是非常巨大的，并且车贷模式较成熟,线下业务扩张性好、可复制性较强。
车辆抵押贷款项目金额小，期限短，刚好符合P2P网贷理财的本质
目前车贷业务平均借款周期大约为1到6个月之间,以短期周转资金为主,车辆抵押标的借款额度一般为汽车估值的50%-80%,一般金额在5万到50万之间。投资这种小额标的,投资人可以分散资金,等同于分散了风险。车贷相对于其他贷款而言,短期小额符合P2P本质,而且流动性风险也较小。即使一个项目出现问题,也不会引发流动性风险。
由于征信数据不够全面，车辆抵押存风险依然存在
车贷风控的原则,首要是控人,其次才是控车。对借款人的资质审核,在于最大程度降低借款人的道德风险、违约风险,重点防范发生借款人跑路和失联的风险。
一般而言,车贷业务分为抵押和质押两种方式。最安全的措施是质押车辆(自有车库、专人看管)和质押证件(汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙)并举;其次是在车管所办理抵押手续、安装GPS和质押证件、签署委托买卖协议,以防借款人之后在其他公司重复借贷和人车失联的风险。
对于风控流程,首先要请评估师对车况进行评估,包括判断车辆是否损坏、是否修过、换过零件等等;不过,车辆估值也由很多影响因素。车辆牌照(如上海大牌、沪C牌照、外地牌照等)、车辆市场价格、购车年限、行驶里程、有无重大交通事故记录、有无交通违章记录、是否按揭车等都会影响车辆估值。
总的来说，P2P的各种理财项目都是有利有弊的，车辆抵押贷款虽然金额小、期限短，但是风险却比房产抵押要高，因为车辆的价值评估容易变动，且容易出现一车多贷的情况。重点还是，要看平台本身的风控如何，项目是否真实，借款人信息是否全面，排除发布假标或者自融的问题平台。
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