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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-18 05:57 标签： 东方财富财富贷怎么还
挂着消费贷的招牌 做着首付贷的买卖？ _ 东方财富网
挂着消费贷的招牌 做着首付贷的买卖？
作者：戴曼曼
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　　月入过万元，即可以“消费贷”的名义轻松贷款，填补首付缺口？近日，有媒体报道称，疑似被监管明令禁止的首付贷披着“消费贷”的外衣在广州死灰复燃。
　　贷款是否真的那么容易？羊城晚报记者近日进行了一系列的走访调查发现，消费贷确实存在门槛较低、用途难以追踪、多家可以同时授信等乱象，但真的打着“交首付”的名义想从银行借款，实际操作起来却难以成功。
　　业内人士表示，如果银行在消费贷款的宣传中暗示资金可以用于购房或者填补首付资金缺口，则涉嫌违规。
　　“首付贷”重出江湖？ 虽被禁止但有人“钻空子”
　　近日，有市民向羊城晚报报料称，被监管明令禁止的首付贷在广州死灰复燃，而且披上了消费贷款的外衣，月入过万元即可轻松获得20万元以上的银行贷款用以填补首付缺口。
　　首付贷，即借款付购房首付，因为容易引发系统性风险，早已被监管明令禁止。
　　“首付贷”真的披上“消费贷”的外衣卷土重来了吗？
　　此前据媒体报道，在广州，不光是小额贷公司，多家正规商业银行也挂着消费贷的招牌，做着首付贷的买卖。
　　据媒体报道，广州某银行天河区一支行房贷负责人曾透露，公积金缴存金额达到2000元/月、月收入过万元的情况下，可以贷出20万元—30万元左右的消费贷用于填补首付。而另一家银行的天河支行则显得更为高调，直接以广告的形式告知客户，通过身份证和银行流水可以贷出5万元至150万元不等的首付贷。该行客户经理告诉记者，因为国家禁止做首付贷，该贷款是通过消费贷的形式贷出资金。
　　首付贷卷土重来，与羊城晚报此前报道的楼市“双合同”现象也有关联。因为部分楼盘当前价格较高，超过了政府限价，开发商采用“双合同”的方法卖楼，导致购房者首付成本剧增，一些人无力一次性拿出首付，因此开发商就利用“无抵押信用贷款+房贷”模式来操作。
　　记者实地走访
　　几家银行回绝首付贷
　　羊城晚报记者走访了东风东路沿线和中山大道附近的几家国有、商业银行网点进行咨询，当记者提出想以付首付的名义借款时，几家银行均予以回绝。
　　不过，一名业内人士向羊城晚报记者透露，目前存在部分贷款者利用银行漏洞，用消费贷款、工资贷款等充当首付贷。
　　羊城晚报记者在采访过程中发现，当前各家国有、商业、城商行和农商行均有个人贷款业务，其中消费用途的被称为“消费贷款”，此外还有代发工资行推出的“工资贷款”等，这些都属于无抵押的纯信用贷款。
　　由于各家银行当前竞争激烈，上述贷款的门槛普遍不高。一般需要的基本材料包括：个人身份证、工资证明和银行流水，此外还有部分银行要求房产证明(物业证明)、婚姻证明等。
　　一名银行人士表示，消费类贷款并非广州独有，近年来新兴的互联也有各类名目繁多的个人无抵押信用贷款产品，由于难以实际监测到贷款人的真正用途，所以难免会被人“钻空子”。
　　记者亲身体验消费贷
　　四家银行授信共80万元
　　到底个人可以贷多少消费贷？羊城晚报记者调查发现，以一名媒体从业者的身份和信用状况，四家银行对记者授信总共达80万元。
　　包括两家国有银行、两家商业银行在得知记者工作单位后，根据记者的信用资质分别给予15万元、30万元、20万元、15万元的授信额度。此外记者还发现，在支付宝、微信上的在线贷款项目中，记者都可以轻松获得较高的额度。
　　有两家银行更是主动向记者发送手机短信，邀请记者体验该行的小额免抵押信用贷款。记者问到为何被选中，两名银行的客户经理回答大同小异，即工作稳定且信用资质较好。
　　值得留意的是，几家银行的授信额度并不代表实际贷款发放额度。有银行客户经理就直言，如果客户同时在多家银行都贷有消费类的无抵押信用贷款，他们会酌情考虑降低实际贷款额度，避开风险。
　　有律师对记者表示，将资金用于购房首付属于监管机构严令禁止的行为，2010年出台的《个人贷款管理暂行办法》明确规定“个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款”。
　　多家银行和按揭中介均表示，在广州现有的情况下，他们不可能顶风作案为客户首付贷“出谋划策”，即使有此类情况，也仅是客户个人行为。
(责任编辑：DF316)
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现金贷有资质才能“贷”
作者：许莉芸
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　　2000余家现金贷平台仅百分之一有牌照
　　野蛮生长的现金贷行业终于被监管按下休止符。12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下简称《通知》)，其中规定了 “未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。” 11月21日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布了的数据，截至11月19日，技术平台发现在运营现金贷平台2693家，而据网贷之家最新数据显示，目前只有28家现金贷平台持有网络小贷牌照。也就是说，仅百分之一左右的现金贷平台持有网络小贷牌照。这也就意味着，现金贷监管落地后大多数现金贷平台将退出。
　　现金贷行业整肃已然开始
　　“急剧膨胀的现金贷业务已成为过去式，未来包括现金贷业态、现金贷行业格局均将发生根本性转变。”民投金服CEO陈明对新快报记者表示。
　　现金贷行业终于有了准入门槛。目前，具备放贷资质就是、持牌消费金融公司、信托公司、小贷公司、网络小贷公司，不具备放贷业务不具备放贷业务资质的机构，不得展业。“目前社会上开展现金贷业务的机构并未取得放贷资质，如各种网络理财公司、网络资产管理公司、金融科技公司、助贷公司、投资公司、咨询公司等，按《通知》要求，都要退出市场。”广州互联网金融协会会长方颂对新快报记者表示。
　　目前，不少平台都是降低门槛，甚至零风控方式获取流量，然后通过高覆盖高风险的模式盈利。对此，《通知》中规定了各类机构以和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，即年化综合费率不能超过36%。
　　这意味着大多数现金贷平台的基本运营逻辑“高利率覆盖高风险”将不再存在。
　　广州有公司
　　运营多个涉及现金贷的APP
　　针对广州现金贷市场，早在今年4月份广州互联网金融协会对会员单位开展了现金贷摸查活动。根据初步摸查了解，广州当时有少数几家平台涉及现金贷。新快报记者从接近监管人士处获悉，目前广州有十余家涉及现金贷的公司，其中只有一两家公司获得了网络小贷牌照。
　　据新快报记者了解，其中一家名为广东多融信息科技有限公司，其旗下拥有借钱吧、借了吗等多款涉及现金贷、现金贷导流类APP。
　　对此，一名行业资深人士表示，这与互联网公司的运营思维有关系，部分公司采取多个产品通过不同平台导流让客户尽可能接触到。“甚至希望一个客户可以在同一家公司的不同平台借款。”不过该人士表示，现金贷监管落地后，此乱象将无生存之地。
(责任编辑：DF358)
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