买保险的说明书！你值得拥有！
我的图书馆
买保险的说明书！你值得拥有！
保险种类那么多，我们需要买什么？怎么买？其实，别管保险的种类有多少，我们只要认识核心的一点就够了——你最担心什么风险发生？之后，按照风险程度的高低，就是一个家庭该购买保险的顺序。选保险，让我们从列一张家庭清单表开始吧。★家庭购买保险的顺序★第 1 张保单：为意外买单谁也不知道，意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？ 意外险的保障范围：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。无论你是单身、二人世界或者三口之家，都需要对父母、爱人和孩子负责。保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元左右，保额为10万至20万。和年保费几千几万的人身寿险相比，意外险就显得很划算了。第 2 张保单：为健康买单生老病死，其实这个顺序倒过来就是购买保险的顺序。一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力，一份重大疾病保险就非常有必要了。目前，市面上重大疾病保险有两种。第一种是终身寿险+附加提前给付重大疾病保险，第二种就是终身重疾主险。第一种：附加提前给付重大疾病保险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人。第二种：所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重大疾病保险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束。或者投保人身故获得赔付保额，合同也结束。年龄越大，风险越高，保费也就越高。因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，有能力的话，最好一走上社会就给自己买一份重大疾病保险。在风险保障方面，终身要比定期更可靠。这可是业内人士一致的建议。第 3 张保单：“人生增值保单”这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念，种类包含很多，但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。比如养老保险、子女教育保险、投连险和万能险，如果您上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑这类保险了。这类保险具有一定投资风险，需要对风险有一定承受能力的家庭购买，但同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。★家庭购买保险的原则★“双十”原则保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。先保大人，后保小孩“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。优先考虑保障型保险保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。产品不是最重要的，解决方案才重要在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。解决方案要根据自身的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验；二是看这个方案是否经得起时间的考验。可以和保险代理人说清楚自身的情况以及需求，让其为自己推荐合理的产品搭配。
精品微信公众号推荐！值得关注!
馆藏&14952
TA的最新馆藏
喜欢该文的人也喜欢我是一位女士，想买保险，想咨询一下关于意外保险,人寿保险,重疾保险这方面怎么买合适，我今年20岁，大学在校，独生子女，最近身边有同龄人突然离世，就想如果自己有一天也不幸挂了，能通过什么样的方式给父母留下足够的养老钱，现在没什么经济能力，预算在5000下，以后会增多，请问我适合哪种保险呢，还是应该同是投保好几种？，有人知道吗？_保险岛保险网
你好， 欢迎来到保险岛！
代理人专区
关注"保险岛"帐号：bxd365
我是一位女士，想买保险，想咨询一下关于意外保险,人寿保险,重疾保险这方面怎么买合适，我今年20岁，大学在校，独生子女，最近身边有同龄人突然离世，就想如果自己有一天也不幸挂了，能通过什么样的方式给父母留下足够的养老钱，现在没什么经济能力，预算在5000下，以后会增多，请问我适合哪种保险呢，还是应该同是投保好几种？，有人知道吗？
保险岛APP ' 1009 ' 的提问
已有19条回复
回复问题数：20被点赞数：0
女士，您好！您能就身边发生的事件，考虑到自己的父母，可算是父母的贴心小棉袄，如果按您预算在5000以下每年的话呢，推荐您优先选择寿险+意外险产品，平安福是一款纯保障型的险种，按您的年龄，寿险保额20万，重疾险保额20万，长期意外险15万的话，同时配一张卡式的意外医疗险，保障就非常全面了，费用大概在5000以下。
这样，您不仅能给父母一个保障，也能在自己发生任何突发意外或疾病时，保障自己的医疗支出！其实，保障自己就是保障父母。有这个双重的选择，才是您的首选！期待您咨询，我会马上为您量身定做计划书的！
回复问题数：104被点赞数：0
您好，很高兴您有这么强的保险意识！平安公司的平安福产品很合适，相对低保费，高保障！
回复问题数：381被点赞数：0
你有这种想法很好，说明你是一个有孝心有责任心的孩子。为你点赞！我是新华人寿的客户经理，愿根据你的情况给你设计一款适合你的计划。有意向可以联系我也可加我微信
回复问题数：436被点赞数：0
首选意外，中国人寿的如意随行，重疾2012版，，防癌险。。
回复问题数：109被点赞数：0
您好！平安福是您合适的选择。
回复问题数：1520被点赞数：0
我可以给你设计重疾和医疗险组合
代理人回答：
加我微信详细沟通
回复问题数：29被点赞数：0
选中国人寿的产品，意外、疾病、养老
回复问题数：19被点赞数：0
太平洋金佑人生，终生保障
回复问题数：30被点赞数：0
您好！国寿康宁加防癌，再拥有一份如意随行
回复问题数：6被点赞数：0
您好， 可以拥有意外，重疾，住院医院医疗保障了，详聊请微我
共 19 条记录1
宝宝安康保障计划2017
属于中长期少儿保障产品，提供62种重疾保障、身故或全残保障，满期超额返本，被保险人重疾豁免，投保人身故全残豁免，设计贴心人性，而且出生满5天即可投保，让父母对新生儿的爱和保护无缝对接。
安心成长保保障计划A款
短期意外全面保障，0-17周岁可保，针对意外住院、烧伤以及医疗额外领取保险金。
金佑人生保障计划（2017版）
终身健康保障，88种重疾，20种轻症；看病管病，无病养老；全残身故，身价相随；保额分红，终身递增； 夫妻互保，双方豁免
富贵钻账户年金保险（万能型）
能型终身年金产品，具有高额身价保障。
国寿1年从业经验
东吴人寿1年从业经验
平安1年从业经验
平安1年从业经验
中宏人寿1年从业经验
华夏人寿1年从业经验
已成功提交您的答案
持续回复保险疑问，提升收录促展业！19被浏览1,070分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起孩子/儿童保险怎么买？规划思路与方案介绍
&&&&&“孩子为什么要买保险？”这个问题百度下，会有许多答案，不再赘述（朋友圈时不时就有为孩子众筹的信息。。。）。
今天主要说的是给儿童购买保险的思路及方案设计。
儿童保障的思路：重疾、意外、医疗都不可缺
一、重疾：
一直以来给孩子推荐的重疾都是定期险，原因是：
◆孩子还小，很难有一款保险能够陪伴他终身，食品、环境催生了很多新型的疾病，医疗技术也在不断发展，这些因素势必会影响重疾的种类及赔付条件；
◆如果爸爸妈妈坚持选择终身险就推荐一款主流的一次赔付的重疾，不会推荐多次赔付的，个人感觉多次赔付条件太多：不同组别，间隔1年，而且得3次重疾的概率很低，不如用同样的保费多买保额，第一次患重疾就多拿些理赔金。
&&&&&&这个观点也影响了很多人。但是最近几个客户的投保让我改变了想法。
&&&&&第一位爸爸：在给全家配置保险时，大人的选择终身重疾，孩子的选择定期重疾（保30年，这也是我经常给宝宝推荐的保险时间）。自己和爱人投保时遇到了问题，由于健康原因，爱人被一家公司延期，一家公司拒保，另一家正常承保，正常承保的那份在追加保额时被要求进行体检。客户自己的重疾也因为健康问题导致核保结果不理想：延期、除外。考虑到夫妻二人的投保经历，我改变了想法：他们的疾病都不是先天性的，如果在很小的时候就有一份长期保险，那么长大了发生些疾病问题，再投保的结果不理想，至少还有一份保单在那里。
&&&&&第二位爸爸：在联系我时很明确的表示，大人的保险选择普通终身重疾就好，孩子的想买。跟客户交流时谈了我上述的看法，客户说：”孩子毕竟还小，今后的路还很长，如果小的时候得了重疾，估计今后也没法再投保了，买一份，虽然有组别之分，但其他组的重疾至少还是有保障的。我们心里也踏实些，我想在我能力范围之内给孩子最好的保障。"客户的话让我想了很久，确实如客户所说，孩子将来的路比我们要长很多，相对来讲风险会更多，所以这种多次赔付的重疾还是很有必要的，至少给孩子保留了一份希望。保费方面并没有比普通型贵多少，毕竟孩子小，保费的起点就很低。
下面是经典终身重疾--同方康健一生与多次赔付重疾新产品--美泰人生的简单对比：
可以看出，三次赔付的美泰比康健保费高了37%，但是保障责任更加全面：轻症、重疾均3次赔付，某些特定疾病提供20%的额外保障，60周岁后还有长期看护理赔。
& &关于豁免的问题：有豁免自然是好事，但没有就一定不可选吗？首先，我们买保险重要的是买保障，豁免是附加价值，是锦上添花，附加价值永远不能凌驾于主险之上，否则就是买椟还珠了。只要家长的风险保障足够，孩子的保费是没有问题的。ps：美泰人生也可以附加投保人豁免了。
有些宝爸宝妈说，我家孩子只有5个月大，还不会走路呢，不会有意外的。对，孩子很小时自己不会出意外，但是，看护孩子的家长会导致孩子意外，比如：从床上滚落。孩子大一点，会走路了，跌跌撞撞不知会碰到什么。我家老大5月份时碰倒了开水壶，脚被烫伤，在家休息了一个月。
意外险购买，有几点需要注意：
1、10周岁以内最高保额是20万，满10周岁，不到18周岁，最高保额是50万。
2、家长都很宝贝孩子，出了状况，用一些疗效好的自费药或医疗器械减轻孩子的痛苦是很有必要的。所以，就要选择含有自费医疗报销的产品。意外险的保费本来就不高，不要太计较价格。
三、住院医疗
首先有一个概念，不是所有的风险都要通过保险来解决。换言之，所有的风险都通过保险解决，付出的保费也一定不菲。
门诊是我们可以自己承担的风险，尤其是有社保的情况下。商业医疗保险，如果也想报销门诊的费用，保费会高很多。一般不建议附加门诊。
为什么要买住院医疗险?
1、医疗与重疾互补。重疾险对疾病有种类的要求，即便市场上的重疾种类达到上百种，对于疾病的种类来说还是占很少一部分。而且重疾只理赔相对严重的疾病，一般的小病是不管的。
医疗险的赔付范围更广，除了免责条款里的，都可以赔付（医疗必需的），诸如肺炎、阑尾炎、骨折等等。
2、即便有了社保，与商业医疗保险也不冲突的。
社保的几个限制：&&&&
&&&&&&&&&◆起付线的限制：北京医保，住院报销是1300的起付线
&&&&&&&&&◆就医机构的限制：只能去公立医院普通部
&&&&&&&&&◆药品及器材使用范围的限制：只能报销基本医疗目录内的费用，进口药、进口钢钉、进口
&&&&&&&&&&&支架都需要自掏腰包
&&&&&&&&&◆报销比例的限制：最高比例是95%（仅限医保范畴），自费医疗项目报销比例为0
&&&&&&&&&上述几点限制，商业保险可以完美的解决：
&&&&&&&&&◆起付线：有0免赔的，也可以选择有免赔额的产品
&&&&&&&&&◆就医机构：很多商业医疗险可以选择公立医院特需部、国际医疗部，甚至诸如和睦家这类
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&私立医院
&&&&&&&&&◆药品及器材使用范围：医疗费用的类型没有限制，医保内外都可以报销
&&&&&&&&&◆报销比例：大多数都可以100%报销（有些产品的报销比例与是否使用医保相关）
儿童保障的方案设计
重疾：终身+定期
&&&&&&&&&&&&&&终身险主要作用在成年后的保障，选择自己认为适合的即可。
&&&&&&&&&&&&&
定期险主要是保障孩子未成年是的风险，所以需要重点考虑孩子高发的病症。
&&&&&&&&&&&&&
组合的优势：杠杆高：用较低的保费获得较高的保障。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&灵活：孩子长大后可以再购买适合当下的保险
&&&&&&&&&&&&&
如何组合：根据家庭经济情况，没有固定的搭配比例，总额至少100万；也可以再购买一
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
些定期的恶性肿瘤保险
&&&&&&&&&&&&&
相关文章：
&&&&&&&&&&&&&
PS：儿童定期消费型的产品市场上有不少，有些保费非常便宜：300元能保50万。提醒下：这类产品是一年期的，多数停售就无法再续保，假如只买了这一款产品，续保时身体条件发生了变化，就会面临无法再买保险的窘境。这类产品只能作为补充，绝对不能作为首要考虑的保险！
意外：一年期，推荐
医疗：一年期，推荐（没有免赔额 ，注意有单项限额）
&&&&&&&&&&&&&&
相关文章：
&总结： 父母永远是孩子最好的保障，先大人后孩子不能本末倒置！！！
&&&&&&&&&&&&&&&&
以上是保障类的规划，教育金及财富传承后续发布
&&&&原创文章，转载请注明出处，并附原文链接&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&个人微信号&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
我的更多文章：
( 07:55:36)( 15:30:08)( 19:27:45)( 14:27:51)( 11:46:33)( 14:45:01)( 13:31:07)( 09:12:56)( 22:11:43)( 00:33:18)
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
id: '2014386',
container: s,
size: '234,60',
display: 'inlay-fix'
&&|&&1次下载&&|&&总51页&&|
您的计算机尚未安装Flash，点击安装&
阅读已结束，如需下载到电脑，请使用积分（）
下载：20积分
0人评价16页
1人评价3页
1人评价72页
0人评价20页
3人评价20页
所需积分：（友情提示：大部分文档均可免费预览！下载之前请务必先预览阅读，以免误下载造成积分浪费！）
（多个标签用逗号分隔）
文不对题，内容与标题介绍不符
广告内容或内容过于简单
文档乱码或无法正常显示
文档内容侵权
已存在相同文档
不属于经济管理类文档
源文档损坏或加密
若此文档涉嫌侵害了您的权利，请参照说明。
我要评价：
价格：20积分VIP价：16积分