余额宝所投资的天弘基金投资的结算备付金是什么意思？
看是否偏股型了
余额宝每天都可以买的，只要资金到帐。现余额宝利率破7了！
是工行代销的
天弘基金毕竟是基金有可能赔，余额宝是固定收益的不赔，收益不一样，
理财产品差异
我在用，1万的话每天大概是1元到1.2元的收益
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这个不是我熟悉的地区余额理财优势渐失-阿里云资讯网
余额理财优势渐失
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余额宝问世一周年之际，有所放缓。截止到6月底规模5741.6亿元，较一季度末增长近330亿元，不及第一季度增量的十分之一。
《经营报》记者了解，截止到7月2日，好买网上宝类产品7日年化收益超过5%的仅余4只，余额宝的7日年化收益为4.22%。
根据《余额宝运行一周年数据报告》显示，余额宝用户平均年龄在29岁，人均拥有余额宝金额为5030元。经过一年多的发展，以余额宝为代表的类产品正面临发展。
“余额宝92%的资产配置协议存款，债券的配置比例只有6%左右，而随着市场资金流动性宽松，的收益逐渐恢复至3%~4%的平稳区间，如果余额宝不能在保持流动性的同时，通过配置较高收益的基础资产提升产品收益，对用户来说，余额理财的丧失。”某基金经理表示。
宝类配债基提收益难以兼顾流动性
“宝类产品以挂钩货币基金为主，货币基金90%以上的资产在银行协议存款，收益与资金面松紧相关。去年年中余额宝诞生之际和去年年底，正是资金面紧张时，当时隔夜回购利率最高达到30%，余额宝的收益冲破6%，但今年第二季度，资金面逐渐宽松，隔夜回购利率在3%左右平稳波动，货币基金收益回落到正常水平。”好买基金研究员卢杨表示。
“如果宝类产品挂钩的货币基金的基金经理不做多元化投资，如配置债券产品，宝类产品的收益就会下来。”卢杨说道。 而多位表示，今年上半年债券走向良好，市场适合配置债券产品。根据银河数据显示，截止到6月30日，统计498只债券基金，今年平均净值增长率约为5.38%，统计的138只货币基金，今年平均净值增长率约为2.348%。
但是固定收益类产品着重为带来中长期稳健收益，难以满足余额宝对流动性的要求。
在余额宝挂钩的的资产组合中，2014年第一季度银行存款和结算备付金占比92.5%，债券投资仅占6.7%。余额宝90%以上的资产都投资到银行的协议存款中，且剩余投资期限在30天内的资产组合占了63.69%。
“余额宝挂钩的货币基金规模达5741.6亿元，这个规模的基金，想要配置债券，操作难度很大，怎么保证债券的流动性呢？货币基金投资组合的平均剩余期限不能超过120天，可以配置的债券剩余期限要在397天以内，以余额宝的规模来说，想要配置到合适的债券难度很大，而且余额宝的规模是一直在增加的。”卢杨表示。
此外，配置债券基金的收益稳定性也难以保证。“以易方达易理财和广发天天红为例，这两只货币基金配置了接近60%左右的债券基金，短期内的收益波动性就非常大，并不符合余额理财用户对收益稳定的需求。”卢杨表示。
不过卢杨同时表示，无论是从规模还是新增上，余额宝仍是正增长，还没有看到资金和客户数的流出现象。
此外，宝类产品的压力还来自于的政策调整，监管部门加强的要求，以及协议存款提前支取不罚息的优惠政策，抑制了此类产品的流动性。
而且银行对余额理财的反攻对互联网余额理财影响较大。“银行在宝类产品诞生之前，并没有把余额理财客户作为重点客户对待，银行更看重私人银行和贵宾理财业务的发展。”某城商行一位内部人士表示。
银行余额理财规模小
根据家财网的《2014宝类白皮书》显示，截止到6月17日，银行系宝类产品共有10只产品，多数都是在2014年之后发行的，目前资产规模为1282.86亿元，占比不到宝类产品总规模的20%，但与、基金、基金代销系的宝类产品不同，银行系宝类的户均规模较高，银行系宝类平均用户数0.42万人，户均35.25万份，远超第三方支付系宝类的户均5.68万份。
“银行的互联网金融部门和零售部门对上线宝类产品存在分歧。银行宝类产品的资金来源半数以上都是银行自有的存款或者理财客户，对银行来说有左右手互搏的意味，但是宝类产品作为银行产品体系的一个重要组成部分又需要这样的产品存在。”上述城商行人士表示。
该城商行人士表示，多家中小银行都在准备上线宝类产品，但是同时在规模上又较为稳健，余额理财规模过大会影响银行中间业务收入，拉高银行的资金。
多位银行业人士都表示，银行的核心能力仍是在产品端，互联网金融理财只是渠道出口的问题。“渠道不是重要的，核心还是对产品、对资产端的控制。银行也可以推类似于余额宝的东西，但是核心的东西还是抓着。”上述城商行人士表示。
自余额宝问世后，多家银行推出银行端现金管理工具，平安的“平安盈”、广发的“智能金”、交行“实时提现”、工行的“天天益”，渤海银行的“添金宝”等。产品背后绑定的是货币基金，同时兼具货币基金的收益以及取现的灵活性、还信用卡等多种复合。
对于宝类产品的收益和未来走向，余额宝方面称今年下半年会有“新玩法”，帮助客户“玩转资金”。
民生银行(6.23,-0.03,-0.48%)电子银行部任海龙认为：“以余额宝为代表的互联网余额理财是阶段性产品，是利率管制下的产物，并不看好此类产品在利率放开后的前景。”
刚刚推出“添金宝”的渤海银行相关人士认为，随着众多宝类产品的规模不断壮大以及运行趋于稳定，各类宝类产品之间的收益差将收窄，宝类产品的将从目前的收益比拼最终回归到产品功能、客户体验、的差异化竞争。
“继类宝宝、银行类宝宝、类宝宝后，会有更多的跨界宝类产品推出。此外随着更多的跨界合作，宝类产品的功能及其应用将从最初的线上发展到线下，最终走向线上与线下的有机结合。”上述渤海银行相关人士表示。
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International金融之家网站地图余额宝或有重大变动 普通投资者会受到什么影响？
摘要：全球资产管理规模第一的货币基金——天弘基金旗下的余额宝将大幅下调个人投资者的投资上限。目前余额宝针对个人投资者的投资上限为100万元人民币，新规或最快于本月开始实施，或仅针对新增部分，届时投资上限将下调一半至50万元。此外，...
　　从天弘基金的回应来看，并没有对该消息进行否认，看来事件的真实性还是比较高的。　　估计大部分投资者看到之后都会松一口气，100万元和50万元对我来说没差别，这件事和我没关系。但是真的没关系吗?之所以会限制投资金额，背后的原因是什么?　　余额宝属于天弘基金公司旗下52只基金中的一只，但是余额宝一只基金的规模就占到了天弘基金所有基金规模的95.6%，可以说是一只基金撑起了一家基金公司。　　之所以会对余额宝投资上限进行限制，主要出于流动性风险考虑。　　截止到2017年一季度末，余额宝净资产规模达到1.14万亿元，较上季度末增加了3329亿元，创下历史最高纪录，这也是自成立以来规模首次突破万亿元，稳稳占据全球第一货币基金宝座。　　余额宝的资金实际都流向了哪里呢?根据余额宝一季度报告显示，16.04%的资金投向了债券，19.45%投向了买入返售金融资产，64.32%投向了银行存款和结算备付金，0.19%投向了其它资产。　　5月15日余额宝的最新七日年化收益率为4.018%，靠以上这些资产怎样才可以达到该利率水平呢? 单看资金投向哪里还不行，还得知道这些资金的收益是多少。如果想要提高基金收益，一般有两个途径：一是提高高收益高风险资产的配置比例，二是拉长第十一低风险资产的久期并加上杠杆。第一个途径本身风险就比较大，第二个途径也会带来较大的流动性风险，也就是所谓的兑付危机。　　我们再来看看余额宝货币基金各期限资产占基金净值资产的比例：　　在余额宝的资产中，2-3个月期限的资产占的比重最大。余额宝的用户数已经超过3亿，人均投资金额为3800元左右，可见余额宝的用户绝大部分都是草根投资者，用户资金非常分散，基本上不可能发生大部分投资者集中提现挤兑的问题。　　前阵子有个别货币基金“爆仓”就与投资者的巨额赎回有关，导致利率波动幅度非常大。余额宝就不太可能出现这种情况，因为盘子太大了、投资者也太分散了，所以余额宝的收益非常稳定，不会出现昨天七日年化收益率还是3%今天就涨到5%这种情况。　　不过，过去并不代表未来。　　大家都知道余额宝赎回是T+0模式，快速赎回2小时内到账，但一般几分钟就到账了。如果以后有投资者集中赎回会怎么办?那提现速度肯定就会变慢，别说2小时内了，有可能当天都到不了账。　　问题是，余额宝会出现巨额赎回吗?或者说，余额宝在什么情况下会遇到巨额赎回?　　答案是，大家有更好的其它投资渠道，或者是认为余额宝不安全了，或者是大家都普遍缺钱了，余额宝中的资金就会流向其它渠道。　　比如说股市或楼市火爆的时候，余额宝中的部分资金就会往股市或楼市转移;如果未来某一天战乱了，老百姓(603883,股吧)可能会配置更多的黄金或其它保值的产品，余额宝的投资价值就不大了。　　所以，巨额赎回的可能性还是有的，只不过目前来看还不大。　　同样100个人同时赎回，人均投资金额为1000元的100人，和人均投资金额100万元的100人，谁对余额宝的稳定性影响更大?显然是后者。如果把单个投资人的投资上限压缩至50万元，会有效降低流动性风险。　　对于大额投资者来说，压缩余额宝的投资限额显然会受到影响，这意味着你要把钱分散到其它投资领域;对于普通投资者来说，监管的目的在于控制风险和未雨绸缪，以后余额宝的安全性会更高，因此是一件好事。
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