2013年末到2014年初，中国P2P行业迎来了风光的投资蜜月期。点融网和已经拿到投资，另一家最近频传被收购的P2P网站好事也将近;更大的噱头是传闻宜信将要在美国上市;考虑到还有更多的金融资源丰沛者还在冰山下或直接运作，或间接投资;P2P行业驾着互联网金融的筋斗云，一日万里的奔跑在中国的互联网上。这一跑，将要跑出竞赛，跑出差别来;2014年也将注定P2P企业从&借贷小游戏&进入真正的短兵相接的竞争分化时代。以这一年为分水岭，此前的P2P行业可以称为教育市场期，各家基本不存在相互竞争的交叉区间;借出者很少存在比较各家P2P优劣的习惯，而借款者还沉浸在&网上能借到钱&的惊喜。P2P网站生存之道如果说2014年之前的P2P网站能生存，第一原因其实是利率政策套利。以目前的一年期定存利率3.25%来看，它根本不反映目前我国真实的资金成本，真实的民间的借贷在有抵押的情况下，短期拆借普遍远高于年化10%，乃至超过法定基准利率的4倍，所以，当P2P网站纷纷开出年化15%以上的利率时，借出者的充沛资金就会源源不断涌入这块新空间。而在如此高的利率情况下，即便P2P网站的坏账率高于银行水平，投资人仍然可以获得较高的投资收益。可以说，在2013年之前，只要网站自身不是昏头昏脑，做些违反金融风控常识的事情，生存下去的远远多过倒闭的;借出者赚到钱的机会也远大于亏损的机会。第二原因则是政策套利。与银行，乃至小贷公司相比，P2P网站的监管可以说为零，不论在放贷规模还是风控把关上，基本上处于原始状态。相比之下，银行是戴着脚镣在前进，政策监管到了甚至包含高管的任命。小贷公司虽然灵活，仍然只能投放自有资本;借钱放贷的杠杆只能在0.5，所以小贷公司也不能放开手脚做业务。两相比较，P2P网站必须要承认，它能生存下来，正是因为它乐于嘲讽的&体制&、&不长进的银行&等等并不在同一监管标准之下，这才令它可以&长大成人&，有了可以去嘲讽体制的本钱。&躺着赚钱&好日子即将过去在利率政策套利和监管政策套利的两重&利好&下，中国的P2P网站目前仍然处于非常粗放的野蛮生长阶段，突出表现在获取客户上粗放，不能细致甄别客户;风险控制较为宽松。但这种好戏将在2014年逐步消去。首先，监管政策的问题已经提上了国务院相关金融监管机构的议事日程上，今后的P2P网站再想在交易模式上&创新&，将会受到很多限制。最典型的莫过于设立资金池，采取低吸高抛的差价模式的P2P网站将面临资金来源和流向的限制;保护金融消费者的权益必然让所有的P2P企业都不好过。其次，利率政策套利的空间越来越小。与很多人理解的中国利率受政策调控的单一印象不同。事实上，我国已经在信托、私募基金等很多领域实现了&存款利率&的隐形市场化，更不消说数量庞大的民间的借贷就是利率市场化的天然交易。随着各种渠道的利率实现了准市场化，P2P能否提供给投资人一种安全稳定的收益，将面临各种金融产品的比较。最典型的莫过于余额宝、理财通为代表的货币基金，在事实上成为各种投资比较的&收益基准&。P2P平台在嘲讽银行的呆板而自诩市场化获利充沛时，也得面临市场化的挑战。当然，真正让P2P网站的运营者们无法忽视的影响力正是文初所说的资方压力。无利不起早，P2P网站仗着&民间的借贷&和&互联网金融&这两大光环，在2013年以来的舆论中显得格外亮眼。最近的P2P项目都在几千万美元到上亿美元的额度，可见其吸引力。但P2P行业一旦成为镁光灯下的宠儿，不可避免的会引来更多的&更高等级的玩家&，以及资方对成交规模等财务数据的追求。以笔者所见的&更高等级的玩家&，就至少包括担保公司直接下水操作的P2P平台，P2P网站平台化与多家担保公司合作，乃至银行直接操作P2P金融产品，以及传统民间放贷公司转型P2P平台扩大业务量等等。而在资方的压力中，追求交易规模，以及追求用户数量等等，目前各家各有各的诉求，但可以肯定的是，每家拿了投资的P2P平台不可能再慢悠悠讲故事，必须进入高速增长状态，在某些关键性指标数据上摆脱竞争对手。行业细分是P2P行业的新趋势从上述意义来说，P2P行业的玩家和利益相关方越多，P2P行业的竞争也就越强烈。对经营团队而言，在细分市场中挖到自己的市场份额变得比过去任何一个时间都要来的强烈。以笔者所知，类似电商卖家的借贷业务，已经成为相当数量的P2P网站的业务重点，服务电商卖家本身变成了一门专门的信贷领域。而在不同的城市，在不同的行业，每个细分领域可能都存在若干有特定资源的P2P玩家。例如，在垂直领域，如建筑业、外贸等等，对于持有特定客户信息资源的民间公司，他们也在蠢蠢欲动，是否有可能通过P2P放贷模式来获利。其实，随着竞争的激烈化，P2P网站要维持对投资者的有竞争力的回报，说到底最终比的是谁家的借款方的质量，也就是谁掌握了更优质的借款用户，谁就能兑现最终对借出者的更高收益。这与银行筛选行业和客户何其类似。P2P网站与银行都是借贷的中介，都要靠信贷资产质量来获得投资人的信赖，靠低廉的融资成本来取悦借款人。当市场化越充分时，P2P网站在特定细分行业的竞争，淘汰也就更明显。都说中国四大行喜欢国有企业，其实，P2P网站何尝又不喜欢优质企业，只是这些资源已经被特定的金融服务机构垄断。现在，正是要比较他们如何在特定细分市场上一搏资源高低的时候了。
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P2P“躺着赚钱”好戏将落幕 行业细分是新趋势
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　　末到2014年初，中国P2P行业迎来了风光的投资蜜月期。点融网和人人贷已经拿到投资，另一家最近频传被收购的P2P网站好事也将近；更大的噱头是传闻宜信将要在美国上市；考虑到还有更多的金融资源丰沛者还在冰山下或直接运作，或间接投资；P2P行业驾着的筋斗云，一日万里的奔跑在中国的互联网上。　　这一跑，将要跑出竞赛，跑出差别来；2014年也将注定P2P企业从“借贷小游戏”进入真正的短兵相接的竞争分化时代。以这一年为分水岭，此前的P2P行业可以称为教育市场期，各家基本不存在相互竞争的交叉区间；借出者很少存在比较各家P2P优劣的习惯，而借款者还沉浸在“网上能借到钱”的惊喜。　　P2P网站生存之道　　如果说2014年之前的P2P网站能生存，第一原因其实是政策套利。以目前的一年期定存3.25%来看，它根本不反映目前我国真实的资金成本，真实的民间的借贷在有抵押的情况下，短期拆借普遍远高于年化10%，乃至超过法定基准利率的4倍，所以，当P2P网站纷纷开出年化15%以上的利率时，借出者的充沛资金就会源源不断涌入这块新空间。　　而在如此高的利率情况下，即便P2P网站的坏账率高于水平，投资人仍然可以获得较高的投资收益。可以说，在2013年之前，只要网站自身不是昏头昏脑，做些违反金融风控常识的事情，生存下去的远远多过倒闭的；借出者赚到钱的机会也远大于亏损的机会。　　第二原因则是政策套利。与银行，乃至小贷公司相比，P2P网站的监管可以说为零，不论在放贷规模还是风控把关上，基本上处于原始状态。相比之下，银行是戴着脚镣在前进，政策监管到了甚至包含高管的任命。小贷公司虽然灵活，仍然只能投放自有资本；借钱放贷的杠杆只能在0.5，所以小贷公司也不能放开手脚做业务。两相比较，P2P网站必须要承认，它能生存下来，正是因为它乐于嘲讽的“体制”、“不长进的银行”等等并不在同一监管标准之下，这才令它可以“长大成人”，有了可以去嘲讽体制的本钱。　　“躺着赚钱”好日子即将过去　　在利率政策套利和监管政策套利的两重“利好”下，中国的P2P网站目前仍然处于非常粗放的野蛮生长阶段，突出表现在获取客户上粗放，不能细致甄别客户；风险控制较为宽松。但这种好戏将在2014年逐步消去。　　首先，监管政策的问题已经提上了国务院相关金融监管机构的议事日程上，今后的P2P网站再想在交易模式上“创新”，将会受到很多限制。最典型的莫过于设立资金池，采取低吸高抛的差价模式的P2P网站将面临资金来源和流向的限制；保护金融消费者的权益必然让所有的P2P企业都不好过。　　其次，利率政策套利的空间越来越小。与很多人理解的中国利率受政策调控的单一印象不同。事实上，我国已经在信托、私募基金等很多领域实现了“存款利率”的隐形市场化，更不消说数量庞大的民间的借贷就是利率市场化的天然交易。随着各种渠道的利率实现了准市场化，P2P能否提供给投资人一种安全稳定的收益，将面临各种金融产品的比较。　　最典型的莫过于余额宝、理财通为代表的，在事实上成为各种投资比较的“收益基准”。P2P平台在嘲讽银行的呆板而自诩市场化获利充沛时，也得面临市场化的挑战。　　当然，真正让P2P网站的运营者们无法忽视的影响力正是文初所说的资方压力。无利不起早，P2P网站仗着“民间的借贷”和“”这两大光环，在2013年以来的舆论中显得格外亮眼。最近的P2P项目都在几千万美元到上亿美元的额度，可见其吸引力。但P2P行业一旦成为镁光灯下的宠儿，不可避免的会引来更多的“更高等级的玩家”，以及资方对成交规模等财务数据的追求。　　以笔者所见的“更高等级的玩家”，就至少包括担保公司直接下水操作的P2P平台，P2P网站平台化与多家担保公司合作，乃至银行直接操作P2P金融产品，以及传统民间放贷公司转型P2P平台扩大业务量等等。而在资方的压力中，追求交易规模，以及追求用户数量等等，目前各家各有各的诉求，但可以肯定的是，每家拿了投资的P2P平台不可能再慢悠悠讲故事，必须进入高速增长状态，在某些关键性指标数据上摆脱竞争对手。　　行业细分是P2P行业的新趋势　　从上述意义来说，P2P行业的玩家和利益相关方越多，P2P行业的竞争也就越强烈。对经营团队而言，在细分市场中挖到自己的市场份额变得比过去任何一个时间都要来的强烈。以笔者所知，类似电商卖家的借贷业务，已经成为相当数量的P2P网站的业务重点，服务电商卖家本身变成了一门专门的信贷领域。　　而在不同的城市，在不同的行业，每个细分领域可能都存在若干有特定资源的P2P玩家。例如，在垂直领域，如建筑业、外贸等等，对于持有特定客户信息资源的民间公司，他们也在蠢蠢欲动，是否有可能通过P2P放贷模式来获利。　　其实，随着竞争的激烈化，P2P网站要维持对投资者的有竞争力的回报，说到底最终比的是谁家的借款方的质量，也就是谁掌握了更优质的借款用户，谁就能兑现最终对借出者的更高收益。这与银行筛选行业和客户何其类似。P2P网站与银行都是借贷的中介，都要靠信贷资产质量来获得投资人的信赖，靠低廉的融资成本来取悦借款人。　　当市场化越充分时，P2P网站在特定细分行业的竞争，淘汰也就更明显。都说中国四大行喜欢国有企业，其实，P2P网站何尝又不喜欢优质企业，只是这些资源已经被特定的金融服务机构垄断。现在，正是要比较他们如何在特定细分市场上一搏资源高低的时候了。
(责任编辑：DF122)
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P2P行业创业人数增加 倒闭平台老板多数是8090后
浙江在线-今日早报
记者：褚睿雅
　　今年10月，对于P2P行业来说，可谓是问题四起。
　　据网贷之家统计，全国10月份新上线的P2P平台为71家，而10月份也是问题平台最多的一个月，数量达34家，创今年以来新高。
　　扎堆进入，问题频发，这是P2P行业目前的囧状。饶是如此，仍然有很多人想进入这个行业。
　　其中，有不少是&80后&、&90后&的年轻人。
　　案例：
　　传统行业赚钱难，台州小伙想办P2P公司
　　台州小伙子小杨最近在琢磨着二次创业。
　　他原来开了一家外贸公司，这几年生意越来越难做，他想转行。前些日子，他见了一个老乡。那个老乡原来也是做外贸的，规模和他差不多，一年赚个三五十万元。
　　但这次见面，小杨感觉自己和人家完全不是一个档次了，人家全身都是名牌，还开几百万元一辆的捷豹汽车，看上去相当高大上。
　　打听了一下，才知道，这个老乡去年上半年转行，开了P2P公司，一年多的时间赚了几百万元。
　　小杨很心动，也想转行去做P2P。&现在全民都是互联网金融，P2P也是互联网金融的一部分，是个热门行业，而且现在的准入门槛也不高。&
　　小杨说身边有几个朋友也想做，&他们原来有做养殖生意的，也有开酒庄的，也有做农场的。如果我们把钱集中一下，注册一个几千万元资金的投资公司是没有问题的。我们也认识许多老板，有些项目也不错。我们还有一个朋友在一家很大的国企做管理工作，那个企业的一些项目，我们也可以投资。&
　　有资金、有项目，小杨觉得自己去做P2P平台完全没有问题。
　　对于目前频频发生的P2P平台跑路、关门问题，他表现得很淡定。&至于风险，肯定是有的，毕竟是做钱的生意，我在筛选项目的时候注意把控就可以了，一定要有借款方的房产、厂房之类的不动产做抵押，我觉得风险是可以把控的。我们名下的工厂、房产以及各种不动产投资，也都可以作为抵押。&
　　说起&P2P事业版图&，这个1988年出生的小伙子头头是道，两眼发光。
　　目前，小杨正在积极筹备，准备投身P2P行业。看上去，他似乎把所有的环节都考虑到了，但事实上却是问题重重。
　　有关专家曾告诉记者，正常的P2P平台需要有四个主体，出资方、平台方、增信方、用资方。
　　对照看小杨所构想的平台，平台方是他们；用资方也是他们中的某一个股东，或是他们认识的老板；增信方也还是他们自己，这样一个平台，运作起来肯定有很大风险。
　　分析：
　　年轻人做P2P太缺乏经验
　　采访中，记者注意到，做P2P平台的年轻人占比很大，而且人数有增加趋势。
　　此前，记者在杭州举行的一场P2P行业论坛上看到，200多人参会，大部分都是30岁左右的年轻人，有些人刚从传统金融行业出来；有些人则是原来做实业，现在跨界做P2P；还有的人本来就在做民间借贷。
　　此外，记者发现，最近出问题的那些平台，公司的负责人都很年轻&&四川的问题平台&铂利亚&的总裁滕海川生于1992年；浙江酷跑金融的老板张傲捷被投资者&八&出是1984年出生的；浙江传奇投资的法人代表郑天杰1987年出生，公司总经理郑玉莲1981年出生。
　　中国电子商务研究中心分析师钱海利表示，互联网时代的年轻人，特别是&80后&、&90后&，创业时大部分会选择与网络相关的方向，包括开网店、办P2P平台。
　　&互联网的开放性适合年轻人的思维，创新力也强，互联网金融更加契合年轻人的习性，也更能从年轻群体的现状、需求上发展商机，但年轻人社会经验不够，P2P的本质还是金融，缺乏金融从业经验，在风险控制上、团队管理上的把控不够。想法多，取得小成就后也容易浮躁，对于平台长远发展的目标设定容易不足。&
　　钱海利告诉记者，她就遇到过一个&80后&的P2P平台创办者，他原来是做线下借贷的，后来转做线上P2P平台，发现赚不了钱，就又重新转回线下。&他赚不了钱的原因是知名度不够，也没有高利率，很难吸引到投资者。而且，他原先线下的投资者可能都是中老年人，习惯了在线下投资。&
　　采访中，记者也了解到，因为现在新上线的P2P平台很多，所以很多新平台为了吸引投资者，一味拼利率。口口声声高利率，又没有确实好的项目来支撑，最后就很容易出现资金断档，变成问题平台。
　　钱海利表示，&最近跑路的很多P2P平台负责人，不都是年轻人吗？年轻的平台本来就不容易获信任，加之年轻人办的年轻平台出现&跑路&，未来这个行业对平台负责人从业经验也会更加看重。&
　　相关业内人士表示，随着P2P整体市场规模的扩大，今后P2P行业的准入门槛肯定会提高，而P2P行业的发展会更偏重于服务，比如技术的微创新、用户借贷行为和社会数据的商业智能发掘，收集用户数据，定制借贷产品，提供更加快捷和安全的借贷服务。
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通过淘宝、QQ群等途径，花费数元购买“新用户资质”，就可以通过全新账户下单，获得外卖平台的首单减免优惠，全程不超过10分钟，且早已形成了一套完整的产业链。
根据国家统计局浙江调查总队提供的数据，2月份浙江新建商品住宅销售价格同比上涨18.5%。11个设区市价格全部上涨，其中杭州、嘉兴和宁波价格分别上涨25.6%、18.4%和10.8%，涨幅比上月分别回落2.0、0和0.4个百分点。
现在游客来一趟宁波，到底能买点什么样的伴手礼适合送人或者留作纪念？宁波发展伴手礼经济，还可以发展什么？P2P花重金砸钱到底是为了啥?
P2P投入千万元甚至数亿元进行广告推广，最终还是要从市场上赚回来。问题是，P2P行业的发展还有多少潜力可挖?
P2P行业近期很火热，不少P2P平台花重金上 央行，翼龙贷就是其中一个，花费3.7亿元，是什么让P2P公司如此慷慨烧钱?砸钱的背后会带来更多的利益么？
&如果背后有投资机构，都会签订对赌协议，比如用户数增长多少、业务规模增加多少、什么时候盈利等，这都会倒逼P2P平台烧钱扩大影响，以达到业绩目标。&11月24日，深圳某创投公司投资总监告诉《华夏时报》记者。
P2P投入千万元甚至数亿元进行广告推广，最终还是要从市场上赚回来。问题是，P2P行业的发展还有多少潜力可挖?信融财富董事长齐洋对此表示乐观，他认为，P2P仍是一个快速发展的行业，&2016年，预计网贷累计交易规模可能再翻倍，突破两万亿元;投资人数从目前100万有望增至200万。&
砸钱圈地战
翼龙贷拿出数亿元在中央电视台打广告，其背后有投资大佬联想控股在背后撑腰。
2014年11月，翼龙贷获得联想控股战略投资，有消息称总金额为9亿元。联想控股今年6月底赴港上市，翼龙贷与之并表从第三季度开始。&显然，翼龙贷的业绩对联想控股很重要，从现在开始重金布局，明年就可以体现在业绩上了。&深圳一家P2P公司CEO称，一般投资机构的惯用手法，就是签订对赌协议，分次打款给P2P平台。
对于总投资金额以及协议内容，翼龙贷仅称获得联想控股投资，其他均未透露。从翼龙贷董事长王思聪未来规划可以看出，其正在下一盘很大的棋。作为目前最大的三农互联网金融平台，其今年交易规模已超过170亿元，王思聪计划2016年交易规模做到500亿-800亿元，未来的目标是冲向千亿平台。按此数字计算，其2016年交易规模要增长2.4-4倍左右。&那么问题来了，3.7亿广告投下去，业绩翻三四倍左右能实现吗?如果实现当然是值得的。&上述深圳P2P公司CEO称，说到底这些投入未来还是要从市场赚回去。
翼龙贷为何敢于出手数亿元推广扩张?因为P2P在电视以及其他推广上烧钱扩大规模并非先例，此前央视黄金时段的&常客&e租宝，其成交规模一路攀升至680亿左右。大规模烧钱换来的是交易规模的暴增，如今更多的平台在追随和效仿。
此外，点融网在获C轮融资后也在电视、高铁等大规模投放广告。一场&融资+烧钱&的模式启动，以快速扩张，从而蚕食更多市场份额，竞升为行业里排位前列的佼佼者。
然而，大手笔烧钱、疯狂扩张的P2P平台，行业已经有声音质疑其风险性。在市场看来原因很简单，目前资产荒之下，突然暴增的贷款业务，就会混入风险相对更高的项目，一下子暴增数倍的规模，届时的坏账就会集中性到来，从而对流动性形成冲击。
11月7日，投之家举行的网贷双11线下活动中，对于客户选择的难度，齐洋称，P2P是一个最苦的行业，因为所有的客户对于银行来说全是不合格的，都是垃圾客户，从垃圾客户当中要找出优质客户，而且要保证还上钱，这个动作是高难度的。
&平台本身要有一个非常好的风控模型，但是太严了又根本找不到借款客户，对你的资产端也会有影响。所以P2P平台要有自己独特的风控办法，比如我们就要求借款公司先把三个月支票开给我，到期还不了钱可以兑现支票，后来证实我们这个思路是成功的。&齐洋认为，随着规模不断增大，P2P平台最终拼的还是风控。
行业规模还会暴增?
经济陷入低迷不振之际，P2P成为冬日里的暖阳，其行业规模在不断刷新高，而未来依然值得期待。
数据显示， 今年10月P2P整体成交量达到了1196.49亿元，环比9月上升了3.87%。但在国庆小长假作用之下，增速有所放缓，但实际成交数据依然十分亮丽。&这足以使得10月网贷成交量继9月历史首次单月突破千亿成交量大关后，再次逼近1200亿元大关，是去年同期的4.46倍。&网贷之家首席研究员马骏认为，随着网贷行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量已突破万亿大关，未来依然会保持快速增长的趋势。
对于明年，整个行业都有更高的预期。齐洋认为，由于利率不断下调，存钱到银行除去通胀实际收益为负利率，加上股市和房产有更多不确定性，老百姓没有更多投资渠道，P2P在固定收益里几乎又是最高的，&所以P2P的投资渠道会逐步放大，以前投资人数只有二三十万，现在已经突破100万了，明年我相信会突破200万。&至于P2P累计成交量，其认为在今年突破万亿的基础上，明年可能突破两万亿。
目前P2P破万亿的累计成交额当中，其中7000多亿是今年实现的，那么明年再成交万亿，其成交量翻番值得期待。这种增速对于其他行业望尘莫及，其巨大的市场还没有达到天花板，行业已有声音喊出未来几年冲上10万亿的规模。
接下来，更多的P2P融资成功或正在融资路上，比如点融网计划明年至多融资5亿美元，美利金融A轮融资6500万美元，大麦理财获得长城证券B轮注资，联金所以及联金微贷获得上市公司浩宁达投资2.55亿元。
更多的投资进入P2P行业，预计未来P2P烧钱的速度会更快。
然而，作为金融行业的细分，快速扩张风险始终横在头顶，深资网贷投资人卢屹认为，目前P2P诈骗平台已经越来越少，&但是有一种风险叫经营型风险，只要平台存在保本保息就一定存在杠杆问题，杠杆越大，风险越大。&
据数据显示，截至2015年10月底，P2P正常运营平台为2520家，环比上涨4.26%。同时累计问题平台达到1078家，P2P网贷行业累计平台数量达到3598家，可见问题平台占比高达25%。
钱来网副总裁路敦建认为，网贷发展需要经历三个阶段，第一是线下业务线上化，目前90%左右的平台还处于这个阶段;第二是打破刚兑，现在已经有平台在做这个事情;第三个是真正的纯信息平台，以信息披露以及为理财人提供贷中、贷后的服务，从而赚取中间服务费用和信息披露的费用。
小编点评：P2P平台如此砸钱方式，真正的收益却不多，但却还是一直这样的砸钱，最终面临的是倒闭，还是获得更多的用户，我们不得而知，只有时间才能证明一切。
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（责任编辑：丁水丽）
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