麻辣财经：养老，找保险公司靠谱吗？
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麻辣财经：养老，找保险公司靠谱吗？
中国正大踏步迈入老龄社会，养老问题是每个人、每个家庭的课题，也是一道时代难题。国家给上基本医保，企业给交年金，自己该怎么计划呢——早些开始储蓄？买成房子吃房租？炒股拿股息？到底哪种更稳妥，还真不好说。“我投什么资呀，中国有句老话叫‘养儿防老’，我有退休金还有儿子，怕什么！”隔壁70多岁的二大爷不以为然。大爷，您真牛！可是“养儿防老”这招，现在没啥问题，将来会越来越不好使。因为老龄化社会，就是老人太多了，“儿”根本不够用。咋办？不过，从国外经验看，有一种方式基本不会出错——买商业养老保险。国际上，一个国家的养老保障体系通常有三支柱：“第一支柱”由政府发起并承担责任，在我国是基本养老保险制度；第二支柱一般由企业发起，企业和职工共同缴费，主要体现为企业年金；第三支柱是个人自愿建立的养老计划，以居民投保商业养老保险为主。看到这儿，很多人有疑问：养老找保险公司，这个靠谱吗？买养老保险得花多少钱？又能得到多少养老金？您的关注，就是我们的动力！麻辣姐第一时间采访了有关部门和专家，看看商业养老保险这根“柱子”，到底能不能支撑大家的养老。商业保险养老，管钱、管养、管医7月4日，国务院办公厅正式发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，把发展商业养老保险上升为“国家战略”。《意见》提出，到2020年，商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者，企业发起的商业养老保障计划的重要提供者，社会养老保障市场化运作的积极参与者，养老服务业健康发展的有力促进者，金融安全和经济增长的稳定支持者。保险业人士表示这段“表述”令人兴奋，表明国家把发展商业养老保险放在了“国家战略”的高度，是在下决心补齐“第三支柱”的短板，能极大地释放保险业活力，以专业优势打造养老全产业链——提供养老资金管理，也提供养老照料服务。为什么说是补齐短板？因为在我国，商业养老保险这个“支柱”一直没“立”起来。数据显示，2016年具备养老功能的人身保险保费收入为8600亿元，其中退休后分期领取的养老年金保险保费收入为1500亿元，仅占人身险保费收入的4.4%；而在美国、英国、加拿大等国，这个数字超过35%。这么一比较就看出来了，此“板”甚短！在养老方面，商业保险将发挥哪些作用？首先是为您管钱——《意见》明确，支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。“在提供养老资金保障方面，商业养老保险具有独特优势。”人保寿险总公司战略创新部部长董建国指出，银行储蓄到期后只能转存，而商业养老保险存续期长达数十年，能从退休后一直领到生命终结。此外，储蓄是单利计息，商业养老保险是复利计息，总体看银行储蓄利率低于商业养老保险定价利率。“最重要的是，商业养老保险还具有互助共济功能，保生也保死，投保人因意外身故可以获得多倍保额的资金返还，本人未领满保证金年限的，家人还可以继续领取。” 董建国强调。&“此次《意见》特别提出，商业保险要满足独生子女家庭、无子女家庭、‘空巢’家庭的养老保障需求。这些要求的针对性很强，直击养老保障的薄弱环节。”南开大学保险系教授朱铭来说。除了管钱，商业保险还要管养、管医。未来，“保”字头的养老、医疗服务机构将遍地开花。《意见》允许商业养老保险资金以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式，兴办养老社区以及养老养生、健康体检、康复管理、医疗护理、休闲康养等养老健康服务设施和机构，增加养老服务供给。&“保险资金是长期、优质资金，追求长期、稳健回报，投资养老产业符合资产负债匹配要求。” 董建国说，国际上，保险机构都会自己投资或与相关机构展开战略合作，国内保险机构一直在渴盼政策瓶颈早如突破。这次一下子全部放开，对保险业来说是惊喜。《意见》鼓励保险业提供一揽子综合养老服务，打造养老服务全产业链。养老这一准公共服务市场，能进一步向险资开放，让优质资金、专业服务这些“新鲜血液”注入，既可以提升养老服务供给质量，又给保险业开辟了“新蓝海”。&&&“《意见》首次提出了‘全生命周期’概念，这是一个亮点，体现了我们政策的人文温度，有望避免过去有关商业养老的各种政策碎片化、各种资源重复利用或不衔接、不匹配的问题，能降低全社会的养老成本。”朱铭来说。“税延险”年底前推出，买养老保险可以晚缴税还有一点值得关注，就是《意见》明确， 2017年年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。税延养老险，是个人购买商业养老保险产品，保费支出这块可以延迟交个税，一来减轻一些个人负担，二来鼓励大家买养老保险。税延险在海外的典型计划，是美国著名的“个人退休账户”(IRAS)，即个人自愿投资性退休账户。人们在退休前，定期投资一部分钱进入该账户，退休后便能从中获取养老金。数据显示，截至2013年6月末，将近38%的美国家庭拥有IRAS账户，该账户资产高达6.5万亿美元，占美国退休资产的28%，成为居民养老的重要资金来源。可是，需要筹划养老的中年人，大都是上有老下有小，支出压力山大。有多少人愿意减少当期现金收入，去建立税延商业养老账户呢?业内人士测算，1%的税率变化会引起养老金21%的反向变化，即每人少收1元税费，就可以建立20元的养老保险。税收政策对整个社会做大养老保险“蛋糕”，杠杆作用十分明显。“在抵扣额度的问题上，应该考虑现阶段在我国，有多少人愿意减少当期现金收入，去建立税延商业养老账户，特别是能多大程度上带动中等收入群体投保。”董建国建议。朱铭来认为，保险机构对税延险资金运营收益，应尽可能向投保者倾斜，体现政策性险种的让利于民。“养老保险资金是老百姓的养命钱。确保资金安全，是产品设计的底线。”保监会副主席黄洪表示，税延险产品将秉持“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。老百姓的投保缴费、产品收益、保险公司的收费等信息清晰透明，可随时查询，防止销售误导。老百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品，也可在不同公司之间转移产品。（人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 曲哲涵）
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喜欢该文的人也喜欢我是外地的，现在一公司工作，公司要求买养老保险，我怕以后不好转走，所以不想买，可以吗？_百度知道
我是外地的，现在一公司工作，公司要求买养老保险，我怕以后不好转走，所以不想买，可以吗？
我是觉得我不可能在这里干15年，所以怕白交了。
我有更好的答案
买吧！到时候转走。也不会很麻烦。 麻烦采纳，谢谢!
采纳率：64%
养老保险是每个企业必须要求员工购买的，不过一般大型的企业或者公司都会公司帮你买，你只不过扣工资中的一小部分工资。这养老保险可以转到自己家乡继续交的，不过养老保险在哪个地方交足十年以上就在那个地方领养老保险金，你觉得在家的工资高呢还是在外面的工资高？自己可以想得到的
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不得不说：为何买保险一定要找大公司？
&&&&&&&&&&&&&&&& 之前
给谁投保：
出生年月：
&&&&&&& 之前，只是基于竞争的意识，随口对客户说：中国人寿实力强，要投就投中国人寿！而现在，因为接触了诸家保险公司的产品，一比较，才知道：要投就投中国人寿，真的！
&&&&&&&&& 大家可能少有听到一个词：就是衡量一个保险公司实力的，叫做：偿付能力！中国人寿的偿付能力达到6倍之多。这意味着什么？将产品一比较你就知道什么叫&偿付能力&，什么叫&公司实力&。
&&&&&&&&&&我一朋友在AL公司投保意外人身保险，消费型的，大概四、五份保单加起来，保费是3800多元，保障是60万的身故保障，另外有2万元的意外医疗。而这些在中国人寿只需一张1598元，所取得的是意外身故50万元，意外残疾100万元的保障，另外有3万元的意外医疗，100元/天最长为180天的意外住院津贴。保费少2000多元，足以给她儿子做一份15万元的重大疾病健康保障了！
&&&&&&&&& 还有一朋友拿着YB的计划书与我们的比较，（因为时间过去半年了，数据不大记得很清楚）保费比中国人寿的多些，但保障却不稳定：60岁前后的身故保障是不同的。天有不测风云，我们是不可能控制自己到底是60岁前或60岁后发生疾病或者发生意外。而中国人寿的产品就是从一而终，就象人们想望的爱情：自始至终，伴随着你。
&&&&&&&&& 另外还有TP公司的，这个朋友为孩子做了一份保险，主要是想给孩子住院医疗的保障。因为是附加险，所以必须投保一份主险。实际上是三份保险：分红险+附加重大疾病+附加住院医疗。她做了1600元，取得了5万重大疾病保障（储蓄型），5000元住院医疗保障，另外20元/天的住院津贴。如果在中国人寿，只需投1520元，少了80元，同样可取得5万重大疾病保障（储蓄型），10000元的住院医疗保障。大家可能看到，人家不是有个20/天的住院津贴吗？可是你要知道，5000元的住院医疗保障，其实，在现在的医疗费用来看，大概也就是10天左右的花费。所以，住院津贴其实就只享受200来元。就算享受半年，也不过3600元。而中国人寿这边就足足已经多出了5000元的住院医疗费用了。还有一点重要的是：TP公司只赔付70%，而中国人寿是赔付90%。
&&&&&&&&&& 还有RBJK公司的一款意外险，只需100元，三类以上高风险的也可以投，意外医疗有2万元。而中国人寿的两款（90元、200元）只限于低风险的人群，意外医疗分别才有万元。三类以上风险稍高的必须投保365元及以上档次。表面上看起来，怎么中国人寿的比人家贵这么多啊？其实，看细条款就知道了：RBJK公司的规定，头3天不报，且最多只报30天。大家知道，意外伤害花费最多的肯定是头几天啊！大头去掉了，小头的花费也只管27天呀！而中国人寿却是从一而终，最长到180天。并且有20、50元/天的住院津贴。
&&&&&&&&&& 这下，我才真正明白：保险公司的&偿付能力&对客户意味着什么！大公司就象稳重、有担当的大兄长，让你时刻安心。而小公司，可能就如调皮的小妹妹，当然很少能吃到她的&棒棒糖&喽！
&&&&&&&&& 由此，我想起了社保。大家认为：国家肯定比商业保险公司有钱，实力强得多！但其实不然，社保的养老账户亏空，缺口达万亿！这就意味着，今后我们的养老得靠自己了！因为人口的因素，重度老龄化的中国，供养我们的人太少了！所以，我们一定得为自己的养老做一个规划！不要认为很遥远，时间一晃就到。目前，社保的医疗保障只在城镇普及，保障尚可。但存在服务及跨地区的不便。但随着农村合作医疗的普及，又增加了国家的偿付，所以，随着社会高度发展的进程，疾病的年轻化、普遍化，医疗费用的高速增长，国家的偿付能力也会呈下降趋势。
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【】（&&）是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。
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C.保险金额
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　　中国正大踏步迈入老龄社会，养老问题是每个人、每个家庭的课题，也是一道时代难题。　　国家给上基本医保，企业给交年金，自己该怎么计划呢――早些开始储蓄？买成房子吃房租？炒股拿股息？到底哪种更稳妥，还真不好说。“我投什么资呀，中国有句老话叫‘养儿防老’，我有退休金还有儿子，怕什么！”隔壁70多岁的二大爷不以为然。　　大爷，您真牛！可是“养儿防老”这招，现在没啥问题，将来会越来越不好使。因为老龄化社会，就是老人太多了，“儿”根本不够用。咋办？　　不过，从国外经验看，有一种方式基本不会出错――买商业养老保险。 　　国际上，一个国家的养老保障体系通常有三支柱：“第一支柱”由政府发起并承担责任，在我国是基本养老保险制度；第二支柱一般由企业发起，企业和职工共同缴费，主要体现为企业年金；第三支柱是个人自愿建立的养老计划，以居民投保商业养老保险为主。 　　看到这儿，很多人有疑问：养老找保险公司，这个靠谱吗？买养老保险得花多少钱？又能得到多少养老金？ 　　您的关注，就是我们的动力！麻辣姐第一时间采访了有关部门和专家，看看商业养老保险这根“柱子”，到底能不能支撑大家的养老。 　　商业保险养老，管钱、管养、管医 　　7月4日，国务院办公厅正式发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，把发展商业养老保险上升为“国家战略”。 　　《意见》提出，到2020年，商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者，企业发起的商业养老保障计划的重要提供者，社会养老保障市场化运作的积极参与者，养老服务业健康发展的有力促进者，金融安全和经济增长的稳定支持者。 　　保险业人士表示这段“表述”令人兴奋，表明国家把发展商业养老保险放在了“国家战略”的高度，是在下决心补齐“第三支柱”的短板，能极大地释放保险业活力，以专业优势打造养老全产业链――提供养老资金管理，也提供养老照料服务。 　　为什么说是补齐短板？因为在我国，商业养老保险这个“支柱”一直没“立”起来。数据显示，2016年具备养老功能的人身保险保费收入为8600亿元，其中退休后分期领取的养老年金保险保费收入为1500亿元，仅占人身险保费收入的4.4%；而在美国、英国、加拿大等国，这个数字超过35%。这么一比较就看出来了，此“板”甚短！ 　　在养老方面，商业保险将发挥哪些作用？ 　　首先是为您管钱――《意见》明确，支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。 　　“在提供养老资金保障方面，商业养老保险具有独特优势。”人保寿险总公司战略创新部部长董建国指出，银行储蓄期较短且到期后只能转存，而商业养老保险存续期长达数十年，能从退休后一直领到生命终结。此外储蓄是单利计息，商业养老保险是复利计息，随着商业养老保险投资的逐步放开，未来投资收益率也越来越乐观。 　　“最重要的是，商业养老保险还具有互助共济功能，可以实现保生也保死，在附加一些意外、医疗等功能后，投保人因意外身故可以获得更多的风险保障。如果约定了保证领取年限，本人未领满保证金年限的，家人还可以继续领取。”董建国说。 　　“此次《意见》特别提出，商业保险要满足独生子女家庭、无子女家庭、‘空巢’家庭的养老保障需求。这些要求的针对性很强，直击养老保障的薄弱环节。”南开大学保险系教授朱铭来说。 　　除了管钱，商业保险还要管养、管医。未来，“保”字头的养老、医疗服务机构将遍地开花。《意见》允许商业养老保险资金以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式，兴办养老社区以及养老养生、健康体检、康复管理、医疗护理、休闲康养等养老健康服务设施和机构，增加养老服务供给。 　　“保险资金是长期、优质资金，追求长期、稳健回报，投资养老产业符合资产负债匹配要求。” 董建国说，国际上，保险机构都会自己投资或与相关机构展开战略合作，国内保险机构一直在渴盼政策瓶颈早如突破。这次一下子全部放开，对保险业来说是惊喜。 　　《意见》鼓励保险业提供一揽子综合养老服务，打造养老服务全产业链。养老这一准公共服务市场，能进一步向险资开放，让优质资金、专业服务这些“新鲜血液”注入，既可以提升养老服务供给质量，又给保险业开辟了“新蓝海”。 　　“《意见》首次提出了‘全生命周期’概念，这是一个亮点，体现了我们政策的人文温度，有望避免过去有关商业养老的各种政策碎片化、各种资源重复利用或不衔接、不匹配的问题，能降低全社会的养老成本。”朱铭来说。 　　“税延险”年底前推出，买养老保险可以晚缴税 　　还有一点值得关注，就是《意见》明确， 2017年年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。 　　税延养老险，是个人购买商业养老保险产品，保费支出这块可以延迟交个税，一来减轻一些个人负担，二来鼓励大家买养老保险。 　　税延险在海外的典型计划，是美国著名的“个人退休账户”(IRAS)，即个人自愿投资性退休账户。人们在退休前，定期投资一部分钱进入该账户，退休后便能从中获取养老金。数据显示，截至2013年6月末，将近38%的美国家庭拥有IRAS账户，该账户资产高达6.5万亿美元，占美国退休资产的28%，成为居民养老的重要资金来源。 　　可是，需要筹划养老的中年人，大都是上有老下有小，支出压力山大。有多少人愿意减少当期现金收入，去建立税延商业养老账户呢? 　　业内人士测算，1%的税率变化会引起养老金21%的反向变化，即每人少收1元税费，就可以建立20元的养老保险。税收政策对整个社会做大养老保险“蛋糕”，杠杆作用十分明显。“在抵扣额度的问题上，应该考虑现阶段在我国，有多少人愿意减少当期现金收入，去建立税延商业养老账户，特别是能多大程度上带动中等收入群体投保。”业内人士建议。 　　朱铭来认为，保险机构对税延险资金运营收益，应尽可能向投保者倾斜，体现政策性险种的让利于民。 　　“养老保险资金是老百姓的养命钱。确保资金安全，是产品设计的底线。”保监会副主席黄洪表示，税延险产品将秉持“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。老百姓的投保缴费、产品收益、保险公司的收费等信息清晰透明，可随时查询，防止销售误导。老百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品，也可在不同公司之间转移产品。（人民日报中央厨房?麻辣财经工作室 曲哲涵）
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