邮储小额贷款银行房低压贷款联保可以拆解吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-06 20:45 标签： 邮储贷款
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轮次偿还法:轮次偿还法是指政府按照债券号码的一定顺序分次偿还的方法，通常是在政府发行国债时即规定各种号码国债的偿还期限，供认购者自由选择。
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若拍卖房产不足以清偿的。银行会要求拍卖的其他财产，或者要求债务人单位协助执行从扣款还债。
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房产扺押贷款房产扺押贷款无力偿还，银行拍卖后不能扺销银行贷款，银行将会追偿，现在自己只有一套住房和退休工资，还有分家女儿自己的一套住房和工资，银行会扣押和拍卖我们的住房和二人的工资吗？
若拍卖房产不足以清偿的。银行会要求拍卖的其他财产，或者要求债务人单位协助执行从扣款还债。
我们五户因为种地在龙江银行五户联保贷款赔钱了现在无力偿还本人房产在邮储银行有贷款为还完是否会强制执行房产拍卖
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邮蓄银行房屋抵押贷款在贷款到期前土地使用权已提前到期，客户无能力偿还贷款，可以对其房产进行拍卖吗
答：这里有问题啊，怎么还有啊？什么样的房子啊？的土地使用权在贷款到期前到期，那这个贷款本身就有问题，是违规贷款，现在肯定有纠纷了。银行没有土地的使用权就没有权利去拍卖土地使用权，但是房子还是可以拍卖的，不过谁会买这个在别人的地盘上的房子呢？别到时候还给别人交土地使用费吧。
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邮储银行连云港分行发生了什么？包庇工作人员骗贷
作者|申不怵
“强监管”让今年的银行业亚历山大，近两周，江苏银监部门密集披露处罚信息，掀起一波不大不小的监管风暴。
10月23日，江苏银监局又公开披露了两家银行的处罚情况，其中对邮储银行连云港分行的处罚尤其值得关注。
处罚信息显示，邮储银行连云港分行的违法违规行为多达三项：一是“对涉嫌犯罪的案件未移送公安、司法机关”，二是“违规核销贷款”，三是“乱设信贷服务站点”。
三项违规行为共领到80万元罚单，单位被罚的同时，邮储银行连云港分行行长徐要军，工作人员陈强、杨思鉴三人也分别被处以警告。
其中，徐要军的主要违法违规事实（案由）是未能有效履行案防制度制定和执行的第一责任人职责，对该行未将涉嫌犯罪的案件移交公安、司法机关的违规事实负有领导责任。
陈强和杨思鉴的主要违法违规事实（案由）是未有效履行岗位职责，对该行违规核销贷款的行为负有领导责任。
邮储银行连云港分行此次被罚有两点值得关注：
第一是处罚金额大，被罚80万元在整个银监系统今年的处罚金额排行榜上可能排不上号，但应该算是江苏银监系统开出的最大罚单。
第二是邮储银行连云港分行存在““对涉嫌犯罪的案件未移送公安、司法机关”，这个就比较严重，这是明显的包庇犯罪啊，这在以往银监部门公布的信息中比较罕见。
我们不禁好奇，邮储银行连云港分行究竟发生了什么？连云港分行为什么要包庇犯罪人员呢？
关于这个犯罪案件，银监局没有详细披露，公开资料也难以查到。但是我们查到一则今年6月15日的报道，报道来源是正义网：
江苏省灌南县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人张某。该案涉案金额达1000余万元,是灌南县检察院办理的首例利用“三户联保”惠农政策骗取银行贷款类案件。
案件经初步审查查明:2011年至2015年3月份,犯罪嫌疑人张某在任灌南县邮政储蓄银行灌南支行长茂信贷站点负责人期间,伙同张某某等人,利用审批漏洞,以当地农户名义,制作虚假资料,用“三户联保”的方式申请贷款,先后多次骗取贷款,金额累计达1000余万元。目前导致1118.66万元贷款逾期未能偿还,给单位造成巨大损失,多名农民报案,在当地造成恶劣影响。
据悉,“三户联保”是中国邮政银行推出的小额贷款业务担保模式,由三名农户组成一个联保小组,不再需要其他担保,就可以向邮政储蓄银行申请贷款,每户最多8万元。办理贷款只需借款人组成联保小组或找到担保人,一同到小额贷款网点提出申请并接受调查,审批通过签订合同后,最快3天就可拿到贷款,具有手续简单、放款快的特点。
目前,该案正在进一步侦查中。
根据报道，邮储银行连云港分行工作人员张某涉嫌骗贷1000余万元，是刑事案件并且已经进入了司法程序；检察院查明的事实是张某在担任邮储银行长茂信贷站点负责人期间，利用审批漏洞进行骗贷。
而我们还查到，在这次案件被曝光前的前，连云港银监分局副局长周文学曾带领监管二科一行四人到邮储银行连云港分行召开2017年邮储银行监管会议，分行行长徐要军等参会，会上银监局通报了2017年监管邮储银行连云港分行发现的一些问题，要求改行提高内控的专业化水平，加强员工行为管理。
根据这几个信息可以发现，连云港邮储银行被罚的事情与报道中的案件有极高的吻合度，这个案件实际上就是监守自盗，也就是邮储银行的支行长利用职务便利，套取本银行的贷款。
事实上，这种事在乡镇信用社或资金合作社中是曾经是高发案件，很多农民被别人冒用身份证件去信用社贷款，最后产生了大量的坏账。不过在信用社普遍改制和监管加强后，这种违法案件现在已经很少出现。
但是邮储银行并非信用社，而是国有大型商业银行，此时还能出现这种案件，太让人吃惊了，邮储银行分支机构的风控和管理都存在巨大漏洞。邮储银行放贷黑幕被曝光
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邮储银行放贷黑幕被曝光
这样违规放出来的贷款，超出了贷款户的还款能力，有的人盲目扩大经营范围，投资失误，损失惨重
◆导报记者 刘民 姜旺 滨州报道
邮储银行滨州分行信贷员违规撮合客户替别人还贷款12万元（本报6月5日B2版曾报道）一事，近日又有新进展：被信贷员撮合替孙某还贷的林平波告诉记者，最近该行一直向他催收他去年9月份申请的8万元贷款，说还不上就要起诉他，这让林平波颇为郁闷：“我被信贷员忽悠替别人垫了12万元，到现在两年多了都没有说法，我哪有钱还自己的8万元贷款？”据林平波反映，该行还存在信贷员授意贷款户用假材料骗贷的违规现象。
6月28日，林平波坐在滨州市滨城区三河湖镇自己经营的饭店中，一脸憔悴。从银行贷款本来是一件好事，可是与邮储银行牵扯了两年多的贷款纠葛，让他疲惫不堪。按照 《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》规定，对“贷款用途不真实或不正当，或超出经营范围”以及“贷款有挪作他人使用嫌疑”的不予贷款。可是据林平波说，以上违规行为在当地邮储银行是常事儿。
被林平波代替还贷的孙某认可上述说法。“自己有两辆跑运输，他和后来处理交通事故等都是通过三户联保从邮储银行贷的款。明明贷款是用于运输业，申请贷款用的却是养猪、养鸡、收粮食等假材料。”孙某说，申请养殖业贷款需要提供养殖场的图片，信贷员就让我自己去别人的鸡棚里拍照。三户联保每户最多能贷8万元，按规定是自己用自己的贷款，可这24万元都是我一个人用，信贷员嘱咐我说银行回访时就说是各自用各自的。
更离奇的是，按规定信贷员本应仔细考察贷款人的经营情况和还贷能力，从而规避贷款风险，可是邮储银行的信贷员不仅对假材料睁只眼闭只眼，甚至还授意贷款户造假骗贷。“我的车挂靠在公司里，办贷款时需要行车证，信贷员就对我说‘你去弄个假的就行啊’。我花了400多元办了全套的假行车证、保险单等手续。”孙某说。
信贷员竟然授意贷款户造假骗贷，贷款的风险可想而知。“邮储银行有好多还不上的贷款，因为不良贷款被开除的信贷员不止一个。”林平波说。
为什么信贷员如此“热心”？导报记者通过走访附近的贷款户得出结论：除了经营业绩和业务考核的因素，以贷谋私是信贷员违规操作的最大诱因。
以贷谋私？
6月28日下午4点左右，导报记者和林平波一起来到位于黄河三路附近的邮储银行滨城区营业部。在二楼经理室，一位李姓女经理劝说林平波先把贷款还上。
“银行有明文规定不能对客户有任何承诺。据我们了解和孔庆萌自述，他没有对客户进行任何承诺，没有收受过任何利益，也没有进行私下撮合。即使有，也是个人行为，市行对这件事还没有处理结果。”对林平波反映的信贷员孔庆萌的情况，该李姓经理表示。
然而，对邮储银行方面说信贷员“没有收受过任何利益”的说法，在当地多次帮人们办理邮储银行贷款的刘某气愤不已，
“因为我和信贷员关系比较熟，镇上好多熟人都请我帮忙办贷款。”刘某说，“我怕熟人认为我从中间有什么好处，都是当着贷款户的面给信贷员打电话，他说要多少钱我就替他收多少钱。有几次是给信贷员5000元好处费。”
上述说法得到了林平波和孙某证实。林平波说，从邮储银行申请贷款不花钱不好办，即便有的人不送钱，宴请信贷员也得花去数千元。
与林平波相比，花了钱请客却没办下贷款让孙某更气愤：“我为了办贷款，在滨州市君临盛世和金光大道宴请孔庆萌，一共花了5100多元。”据了解，孙某所说的两个地方，都是滨州市以高消费著称的娱乐场所。
“信贷员以贷谋私，银行管理失察，既害了银行也害了贷款户，这样的例子并不少见。”经历过许多次贷款场面的刘某说，“这样违规放出来的贷款，超出了贷款户的还款能力，有的人盲目扩大经营范围，投资失误，损失惨重；再说把贷款投到经营上产生效益需要时间，可是银行先盲目放贷，随后再急于催收，逼得有的贷款户卖房卖车还贷款，不仅没挣到钱还差点儿倾家荡产。”
对滨州邮储银行出现的以上乱象，业内人士认为归根结底是农村信贷结构不平衡和局部供求矛盾突出造成的。农村问题也已被监管高层觉察到，6月27日，中国银监会主席尚福林谈到农村金融改革发展情况时也表示，尽管自2007年以来我国农村金融经历了快速发展的历程，但受多种因素影响，农村金融仍然是整个金融改革发展最为薄弱的环节，最基本的矛盾是金融供给与金融需求的矛盾，现有农村金融体系难以向农民提供充足有效的金融服务。看来，邮储银行的规范发展一如农村金融改革进程，任重而道远。
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