发现POS机秘密漏洞 两团伙透支借记卡狂刷800万
　　POS机 制图董超
　　本报讯（记者万勤 通讯员孙逊）利用某些POS机和某些银行卡的漏洞，犯罪嫌疑人竟能利用借记卡（储蓄卡）“透支”，凭空刷出巨款800余万元。昨天，武昌警方宣布，破获一起特大借记卡“透支”诈骗案。目前，4名嫌疑人已被逮捕，此案即将移送检察机关审查起诉。POS机和银行卡的漏洞已被相关银行堵住。
　　2014年12月份，武昌公安分局经侦大队接到某银行报警：当月14日，嫌疑人通过银行借记卡（即储蓄卡）预授权交易，骗取该银行资金800余万元，其中涉及武昌区辖区的资金有400余万元。
　　武昌区公安分局侦查从资金流向着手，发现多张银行卡上的资金通过2台移动POS机刷走，一台POS机属于广西南宁，一台POS机属于内蒙古二连浩特。再分析这些银行卡，其中有7张卡是案发当天在武汉新开的卡，持卡人张某是湖北宜都市人。
　　今年1月份，民警赶到宜都乡下张某老家，走访得知，40多岁的张某患有严重尿毒症，离了婚，妻子带着儿子走了，长期租住在宜都市区。民警找到张某后，张某起初不承认开卡，警方出示证据后，张某这才交代，是朋友朱某让他办卡，事后朱某给了他10万元好处费。他需要这笔钱治病。
　　1月19日清早，民警在汉口一家宾馆抓获朱某。朱某今年25岁，老家是荆州江陵，武汉某大学毕业。朱某交代，刷卡人是29岁的沙洋人杨某。因这台POS机只能在南宁使用，他带着朱某开了8张借记卡之后，杨某派人坐飞机送卡到南宁。
　　侦查发现，杨某潜回老家过年。3月25日，民警跟踪至荆门市抓获杨某。然而，杨某被审讯时拒不开口，不交代任何人，也不喊冤。
　　警方进一步梳理资金流向，发现日晚南宁这台移动POS机共刷走300多万元，刷到POS机关联的银行卡后立即被分解，大部分流向杨某的妈妈、妹妹、表哥等人的银行卡。民警找到杨某的妈妈、妹妹、表哥等人，他们承认，是杨某打电话通知他们“接收一笔钱”，随后取出现金。
　　对第二台POS机的侦查同时展开。春节后，民警北上内蒙古二连浩特，得知这台POS机的刷卡人郭某（黑龙江人，32岁）以及同伙兰某（湖北武穴人，28岁）、陈某（福建人，36岁）、翁某（二连浩特人，35岁）、孟某（二连浩特人，34岁）已被当地警方抓获。民警对该团伙成员提审，查明了此案的“秘密”。
　　警方查明，杨某等人在使用POS机的过程中，发现某些POS机和某些银行卡的一个“秘密漏洞”，能源源不断地凭空刷出巨款。
　　目前，杨某、朱某以及杨某的妹妹、表哥，因涉嫌信用卡诈骗罪均被逮捕，武昌警方即将向检察机关移送起诉。相关银行已堵住这个漏洞。
（作者：&&编辑：徐娟娟）
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银行是这么发现你套现的！因为这几款手刷POS！信用卡大量被封！
编辑：Peter来源：爆料迷日期：
据爆料迷获悉，近期向爆料迷反馈因为使用不靠谱的手刷POS导致信用卡被封的情况有增多的趋势，目前中信、农行、交行等均有相应案例发生！
　　据爆料迷获悉，近期向爆料迷反馈因为使用不靠谱的手刷POS导致信用卡被封的情况有增多的趋势，目前中信、农行、交行等均有相应案例发生！
　　目前市场上二清POS、二清扫码支付泛滥，一清POS手刷无底线跳码套码！由于部分使用大商户模式，导致信用卡的消费记录呈现混乱的状态！如小李在上海生活，其在A店铺消费了一笔100元的交易，对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能不在上海，而是另一个城市。一旦小李当天又在其他商家办理的二清POS机消费，遇到同类情况的话，就会出现一张信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录，此类情况非常容易被银行监控查封！
　　用手刷接到风控电话了
　　症状：
　　朋友那办的两台POS机分别是X员宝，X刷，手刷两天大额都刷到同一商户了！
　　晚上用手刷刷了一笔9K+，然后过了一段时间广发打电话过来了，人工核实是不是我本人操作，问卡在不在我身边。是不是被风控了？
　　手刷又出问题了，寿司店刷了一千多，会不会被风控？
　　药方：
　　手刷比较流行，毕竟机器免费送。手刷会跳码谁都知道，一定时间段会是一个商户，下次先刷10块钱看看。至于费率，标准费率应该是0.6，秒到需要+1-3元，非秒到不用加钱的。
　　手刷作为账单补充，一月刷那么几次就行了。
　　根据行业人士透露，符合如下特征的刷卡行为很可能将会被风控系统预警：
　　1、单笔刷卡金额90%以上。
　　2、刷卡时间:非营业时间刷卡。
　　3、刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。
　　4、撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。
　　5、定时，定机，定卡，定额，交易
　　后果很悲剧！
　　导致一堆亲朋好友的信用卡被封&&
　　部分不靠谱的POS机不仅套取优惠类费率，更是大肆用了零费率通道，成本应该就是几块钱的事！哪哪都是违规啊！这样做真的好么？
　　到底哪些交易容易被银行定义为有套现嫌疑？
　　1、刷卡商户
　　公益类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。
　　2、集中大额交易
　　低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会成几何倍增长。
　　3、刷卡金额大且为整数
　　刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如1、50000等，那你被银行降额的概率就很大。
　　4、刷卡间隔时间短
　　2小时之内，同时跨省市多笔交易，如果你的卡不是被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。
　　5、一笔刷完所有额度
　　额度如果是几万，1笔刷完成空卡，容易引起银行怀疑。
　　6、非营业时间刷卡（一般指早上8点前晚上8点后）
　　频繁在后半夜刷卡消费，系统也会认为该交易存在风险。
　　7、一次性还款又一次性刷出来
　　特别是在到期还款日还进去，之后又一次性刷出来，这是大忌。
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那么，具体来说，哪些用卡行为可能导致银行有这样的想法呢？ 1、办卡渠道不正：通过中介交资料的，只要是有嫌疑会直接封卡。 2、刷卡地方单一：数月在同一POS机重复操作的。 3、刷卡额...
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银行卡在身上账户却莫名被取款 就因为刷过这种POS机
　　中国江苏网10月13日讯 近日，南京警方破获一起盗刷银行卡的案件。抓获主要犯罪嫌疑人12名。受害人的银行卡明明在自己身上，却在短短5分钟内，被人盗刷254万余元。记者采访中获悉，在不久前，我市警方也破获过一起类似的案件。为此，警方提醒市民尽快将磁条卡更换为芯片卡。
　　跨省抓捕盗刷团伙
　　根据警方此前发布的相关案件信息，开发区公安分局在今年3月份，陆续接到多位报警人称银行卡里的钱不见了。
　　3月19日，受害人王某某银行卡被盗刷31869.6元； 3月25日，受害人张某某银行卡被盗刷3720.5元； 3月26日，受害人陈某某银行卡被盗刷50115元。3起案件虽在不同时间发生，但银行卡均在受害人手中。
　　根据受害人陈某的回忆，办案民警复原并核实其近期使用银行卡的情况，对其使用的两处ATM机进行调查，并调取银行的内部监控。民警认真梳理陈某近期每次消费记录，并带着陈某逐个确认。最终在市区某门面店，发现该门面店POS小票商户名称有异。
　　该门面店老板曹某随后主动到东山派出所投案自首，交代了其使用改装过的POS机窃取他人银行卡信息的犯罪事实，并上交了改装过的POS机一部、改装模块一套、复制卡设备一套和快递单一张。
　　经审查，犯罪嫌疑人曹某交代，其因急需资金便在网上了解到POS机盗刷银行卡的信息，通过一个网名“某某科技”的河北人，购买改装POS机。当曹某将采集到的部分受害人银行卡信息的POS机带回家中，提取POS机里采集到的信息，还未来及实施复制银行卡进行盗刷的行为时，涉案的银行卡却被“某某科技”通过技术手段获取、复制并盗取。
　　经民警调查，发现实施盗取的“某某科技”即河北嫌疑人艾某、汪某。专案组派人赴河北开展工作进行抓捕，。
　　艾某被抓后交代其就是网名“某某科技”，并如实供述了其向网名“AA0101”(曹某)出售采集模块的经过。艾某交待其除了向徐州曹某卖过模块，还向郑州、珠海、邯郸等嫌疑人出售过改装过的POS机或改装模块。
　　嫌疑人艾某还交待了其购买的POS机改装模块的来源，其卖给曹某的POS机改装模块系从一湖南衡阳人处网购，发货地点为湖南衡阳。专案组立即对该湖南衡阳嫌疑人开展侦查，发现其建多个群，并在网上销售POS机改装模块。
　　在经过海量数据的细致梳理后，侦查人员最终发现了该犯罪嫌疑人的行踪，专案组立即组织对其进行抓捕，经过当地警方配合最终锁定了当地的一个小区，将嫌疑人丁某和黄某抓获，当场搜缴出改装好的POS机、采集模块、空白磁条卡、写卡器、废银行卡等物证以及电子图、电子说明书、读写软件、教学视频等。
　　更换芯片卡更安全
　　警方表示，目前，一些POS机、银行卡相关的违法犯罪群体，已经逐步形成下料、收料、洗料，也就是窃取银行卡信息、买卖银行卡信息、盗取银行卡现金的黑色产业链，并逐步与其他金融犯罪融合交叉，范围较广，对芯片卡的安全存在着威胁。
　　针对这一案情，我市警方提醒市民朋友，不要将银行卡交于他人代刷；刷卡时注意服务人员手中是否使用有问题的POS机、是否有可疑物品；尽可能定期修改银行卡密码；被复制和盗刷的银行卡多为磁条卡，尽量更换成芯片卡；银行卡资金异常变动，应与银行的官方客服联系，并迅速报警。
　　另外，ATM取现少用卡，多用动态密码。可能很多人不知道，多家银行都推出了“无卡取现业务”，打开自己的手机银行app，申请取现额度，银行会告诉你一个动态密码，直接去ATM机输入动态码，钱就出来了。
　　不要点击任何短信里的链接。即便是以官方名义的来电、短信要求你进行任何操作。要主动打电话给客服咨询，确认信息真假。
　　被盗刷后第一时间报警
　　真卡在身上，结果账户里的钱被人家用伪造卡取走？遇到这样的事情，受害人该如何正确维权？晚报法律专家顾问团成员、江苏世君律师事务所颜世军律师从专业角度进行了解读。
　　据了解，银行卡被盗刷一般有两种情况。首先是不法分子直接用原卡取现的盗刷行为。这种情况下，多是因持卡人丢失、泄露银行卡及密码，持卡人存在过错，按照发卡行的银行卡章程、领用合约等法律文件中的规定，持卡人卡内资金的损失应当由自己承担，银行不承担责任。
　　另外一种就是不法分子通过克隆、复制出伪卡进行盗刷的情形。不法分子通过技术手段，窃取持卡人银行卡账号、密码等个人信息，使用克隆、复制出的伪卡在异地进行盗刷。这种情况表明银行发放的银行卡不具有唯一的可识别性和不可复制性，存在一定的安全隐患。
　　颜律师指出，第二种情况的盗刷一般会认定银行在储蓄存款合同履行过程中存在未尽到安全保障义务的违约行为，从而判定银行承担赔偿责任。如果发生的盗刷银行卡属于第二种情况，建议受害人应及时打电话报警，并证明自己随身携带真卡，而且和取款的伪造卡有着时间和空间上的距离。
　　不过，颜律师同时表示，银行卡的操作必须要有正确的密码。因此在使用银行卡时一定要保护好密码，无论在任何情况下都不要将密码泄露。如果银行方面证明你有过密码泄露的行为，可能会在诉讼中陷入被动。
　　文/记者黄亚
责任编辑：韩震霞
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