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共32万件 区块链金融
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省天天低价，畅选无忧区块链与金融大数据 09-04 20:58和讯理财/查看原文 在 和讯网消息 9_恒生电子(600570)股吧_东方财富网股吧
区块链与金融大数据 09-04 20:58和讯理财/查看原文 在 和讯网消息 9
区块链与金融大数据09-04 20:58和讯理财/查看原文在和讯网消息 9月4日，由清华五道口举办的《清华金融评论》金融家理事会议事厅第二期在上海隆重召开，德勤亚太区投资管理行业合伙人秦谊、鑫苑集团喜投公司CEO许进、火币网运营副总裁朱嘉伟、上海黄金交易所技术总监庄晓、香港金融管理学院区块创新学院执行院长朱高峰都参与了以“区块链与金融大数据”为主题的圆桌论坛。区块链技术受到金融机构和资本市场的热捧，德勤亚太区投资管理行业合伙人秦谊表示，区块链是基于比特币一个以前的技术，因为有了区块链技术，所以比特币能够在全球进行实时的交易，而且是没有任何一个中间的银行或者是换轨机构。作为技术本身它的发展使得跨境支付使得钱能够跨越国界到达对方手上，所以我们把它称为数字货币实现的机制，当你拿到比特币的时候，它是没有形状的，它只是一串数字，就好像你的E—mail地址一样，能够在网上及时的传播。这是区块链第一个形式，保证数字货币安全、稳定、及时，点对点的全球的支付。区块链技术未来是不是有可行的方案？香港金融管理学院区块创新学院执行院长朱高峰说，区块链技术至少应该做到打通数据，面对中国国内市场数据的孤岛，数据是不打通的，在国内大数据公司以盈利为多，无论是我们所谓的百度搜索数据，还是腾讯的社交数据，以及我们知道的阿里一些商户数据，严格意义上这些数据本身内部之间一些商业数据是不打通的，都是孤立，以及将来作为政府数据也是不打通的，这样对于个人的征信和各方面的利用是没有意义的。鑫苑集团喜投公司CEO许进谈到，区块链有一个特点，它是永久保存的，不可篡改的，所以它的真实性非常重要。我想到大数据关系点。第一点，可以通过大数据来保证你写的区块链的东西是真实的。第二点，区块链本身还是公共帐户，如果大家把数据写进去以后，经过沉淀以后会形成大数据，然后我们区块链这些数据可以进行一些分析，可以叫大数据，这是我的一个想法。说到央行数字货币和比特币的关系时，火币网运营副总裁朱嘉伟称央行数字货币和比特币是两个完全不同的东西。首先从出发点看，央行发行数字货币出发点大概是这样的。第一，降低犯罪的概率。第二减少监管的成本。当央行推行我们自己法定货币之后，有可能推另外一条法令，个人存的数量超过5万块钱就要报备，否则是违法。这样大家用数字货币交易的时候就存在很少事，洗钱、行贿、受贿。其次数字货币也会降低央行很多监管成本，可以设想一下，当数字货币在盛行的时候，央行监控式就有一个大地图，每个地方数字现金是多少，就可以看得很清楚，每一个地方发行数量也可以看到。但是比特币不是，比特币诞生伴随着极客精神，伴随公开这样的精神，所以它会在另外一个领域发挥它的作用，也就是跨境支付。所以我们可以看到比特币跨境支付这个功能其实是一个刚需，就像人类社会发展从文字、语言，到互联网时代我们传递信息，到现在区块链时代我们传递这种价值，其实比特币正是满足了跨境之间的刚需的作用。传统金融机构都在面临转型，假使利用区块链进行基础设施改造的话，这个改造工程量大吗？上海黄金交易所技术总监庄晓表示，首先我认为改造工程量是非常大，因为对于像交易所这样的它未来不仅仅是自己，它还连接上百的代理商以及上百个会员机构，甚至境外机构，这个大家要达成一致的共识，不仅仅是一个物理改造，还有很多的法律成本、论证的成本，所以这块要充分考虑。其次，如果真要去做这一块，不可能涉及到全面的去动，可能需要在一个细分市场去做这个事情。这样循序渐进可能会更好一点。
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区块链是当今的热门话题，一些互金创业项目甚至其他行业的项目都在试图与区块链搭上关系，营造概念，而传统金融机构也在积极布局区块链，探索可能的使用方式。很多人都将区块链看作是一种去中心化的底层构架，将来可能给整个传统金融体系带来颠覆。然而区块链金融是不是一种去中心化的部署，与传统金融有怎样的区别，业界一直存在争论。在互联网金融已经普及的今天，会不会出现新的划时代的“区块链金融”？如何定义“区块链金融”？如何实现金融审慎监管，维护金融稳定，确保金融业健康发展？在今天（9月23日）的第二届区块链全球峰会上，全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、前中国银行行长李礼辉表示，区块链金融的结构特征，是“分布式”而非“去中心化”。区块链金融区别于传统金融以至于互联网金融的特征，是自定共识规则和自动实施规则的能力。区块链金融是不是要去中心化？&&很多人总是将区块链与去中心化联系在一起。然而李礼辉认为，区块链金融的结构特征，是“分布式”而非“去中心化”。他表示，目前应用于比特币等低频次交易场景的区块链技术，的确是一种“去中心化”的技术结构。现有信息技术系统均由中心服务器实现所有的信息交换和数据存储。比特币的区块链技术则通过构建分布式结构体系和参与者共识协议，形成不需要中心的数据库系统。所有约定的参与者都参与数据的记录和验证，再通过分布式传播发送给各个节点，即使部分节点失效，也不会影响整个数据库的完整性和信息更新。然而，这种结构其实有很高的硬件需求。一是海量数据存储需要巨大的空间，二是数据同步需要高速的网络，三是各个节点的容纳能力需要达标和均衡。一旦交易频次超过系统的容纳能力，或者超过最弱节点的容纳能力，那么交易就将自动进入队列排队，耗时递增，给使用者带来不良体验。因此，完全“去中心化”的结构只适用于比特币这类流量很低、每秒几笔的低频次交易。而在金融应用场景中，高频次是常态，银行卡、股票、外汇等金融业务的交易峰值每秒可达万笔之上。同时，金融产品和服务通常是跨平台的。例如，应用区块链技术构建数字票据，就必须解决数字票据系统与电子票据系统等平台的对接问题，数字票据交换与资金清算的实时对接问题。对于高频次、跨平台的金融应用场景，“去中心化”的区块链结构显然无法适应。李礼辉认为，正因为如此，在区块链技术规模化应用的研发和实验中，近年出现的“私有链”和“联盟链”，选择的是多中心的“分布式”结构。IBM、微软、R3联盟正在研发和实验的，也是“分布式账本”技术。我们看到，随着区块链技术的迭代演进，“去中心化” 已经不再是区块链的固有特征，更谈不上是区块链的“精髓”。因此，建议把“分布式”定义为区块链金融的主要技术特征。在经济可行性方面，我国的金融基础设施比较发达，大型金融机构已经建成超高速、大容量、中心化的信息技术系统。在区块链技术金融应用中，各家金融机构共同组建分布式的“联盟链”，实现现有系统与创新系统的无缝链接，有利于充分利用现有科技资源，达到节约投资、节约交易成本、确保交易速度、实现合规控制的目标。而且，金融的本质是用别人的钱做自己的生意，就一定要装进法律和监管的笼子里。新技术的金融应用不应“去中心化”，更不能“去政府”、“去监管”。需要注意的是，在分布式结构中，“多中心”之间存在竞争性合作关系，只有效率最高、可靠性最高的中心，才有可能被大多数参与者认可，也才能成为“主中心”。金融监管机构对各项金融交易的监督和控制，必须通过主中心和多中心来实现。有关金融监管的法律规则，只有成为分布式结构中参与者共同认可的技术规则，才可能有效实施。&区块链金融与传统金融的核心差异在哪里？很多观点认为区块链金融将颠覆传统金融体系。到底区块链金融与传统金融有什么核心差异？李礼辉认为，区块链金融区别于传统金融以至于互联网金融的特征，是自定共识规则和自动实施规则的能力。他认为，在市场经济社会中，契约原则一般是通过良俗的推行、法律的实施、合约的履行来实现的。良俗是约定俗成的文明理念和行为准则，法律是写在纸上的规则，合约既有白纸黑字的约定也有口头的承诺。这就存在一个可能被利用的“缝隙”：违背良俗、冒犯法律、背离合约的行为有时难以在实施的过程中被及时制止和纠正。区块链金融可以通过技术方法落实契约原则，解决信任问题。通过共识协议和可编程的智能合约形式，可以建立互信、创造信用，可以制定和执行交易各方认同的商业条款，可以引入法律规则和监管控制节点，确保价值交换符合契约原则和法律规范，避免无法预知的交易风险。这种功能，实质上是用技术信任加持商业信用，有利于维护金融诚信。互联网的发展极大促进了信息的生产和传播，但往往难以证明共享信息的真伪，难以确认专有信息的所有权，难以保护私密信息的安全。区块链的分布式数据库系统和参与者共识协议，能够保护数据的完整性。区块链通过生成信息区块和数据链并加盖时间戳，能够形成可追踪、可验证、不可篡改的数据，能够证明原创性和所有权归属。区块链的非对称加密功能，有利于保护信息的私密性。上述区块链技术金融应用所涉及的共识协议、智能合约、时间戳和非对称加密等，都需要制定参与者共同认可的技术规则。目前正在研发和实验的“分布式账本系统”，应该包含技术规则和商务规则。&区块链金融监管：技术规则和法律规则区块链金融还没有成型，但对于其监管还是应该提前加以研究。毕竟这是一种复杂的金融构架。李礼辉表示，把区块链金融的主要特征归纳为“分布式”和“自规则”，也许不很准确，只希望引发金融同行的深入探讨，并希望引起金融监管者的重视。这是因为，区块链技术的金融应用，已经出现一些值得关注的动态。第一，“自流通货币”监管缺失。类似于比特币、自称为“数字货币”的“自流通货币”陆续出现，在参与者认可的范围内已经可以作为支付工具和记账单位，但它目前是无国别、无监管、无法律责任主体的。这类游离于监管之外的“自流通货币”有可能成为洗钱和非法融资的工具。必须注意防止新的技术被用于非法领域。第二，区块链技术存在风险隐患。前不久发生的以太坊自治组织The DAO众筹资金被劫持的事件，以及Bitfinex交易所比特币被盗的事件，暴露了区块链现有技术结构上的重大漏洞。这说明，新技术开启新应用，也会带来新风险。在金融领域规模化应用高新技术，必须通过安全性、可靠性权威验证和认证，必须注意防范技术垄断风险和技术性操作风险。第三，区块链技术的金融应用还存在技术瓶颈。从已经公布的研发成果看，在区块链的“共识算法”、“加密算法”、“智能合约”等核心基础技术领域，已有一些进展，但尚未达到生产级别。一些专家预计，区块链核心基础技术要取得突破，实现规模化应用，可能需要1-3年的时间。从金融监管视角来观察，当前的主要问题是，对于区块链技术在金融上的规模化应用，各国尚未做好准备，对于如何制定技术规则和法律规则，还没有具体的行动方案。李礼辉认为，鉴于区块链金融的“分布式”和“自规则”特征，在区块链金融的监管方面，不仅需要法律规则，同样需要技术规则，而当前正是监管介入的合适时机。政策制定者需要充分认识技术规则对于金融监管的重要性和必要性，准确分析和判断技术规则与法律规则各自的优缺点，把握两者之间的相互影响，将技术规则纳入监管体系，优化设计，提高监管效率，降低合规成本。建议国家集中力量，加大投入，一方面动员国有金融机构和科技机构，一方面更多扶持民营企业和创客创投，加快区块链基础技术研发，争取形成具有我国自主产权的技术成果。
未来面前，你我还都是孩子，还不去下载 猛嗅创新！
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币报道 , All Rights Reserved.区块链、大数据 你听过的金融科技创新都在这
作者：梁释贤
　　近年来，在互联网的助推下，金融业态出现了许多新的模式、新的产品。这些新事物主要有以下几类：交易结构的创新、科技融合的创新、交易流程的创新、交易渠道的创新。本文主要盘点科技融合的创新。
　　区块链
　　创新指数：★★★★★
　　实用指数：★★★★★
　　科技含量：★★★★
　　区块链起源于比特币，是一位网名为中本聪的一位密码学极客在创建比特币时设计的一套数据库技术。在比特币风靡全球时，人们发现其背后的区块链技术原理有神奇的独到之处，比如去中心化、信息高度透明、不易被恶意篡改、数据可追溯等特点。而这些方面恰恰是金融领域多年来容易出问题、或者需要高成本投入解决的问题。区块链技术的出现，给金融的世界打开了一扇窗，我们得以一窥未来世界的新貌。简单来讲，区块链原理是：
　　1、数据可追溯：一个数据节点包含两部分内容，区块头和区块体 。区块头包含了每个区块自身的身份识别信息。其中块高度是本区块在队列中的顺序，头哈希是本区块的id号，“父哈希”是本区块的上级区块的编号。区块之间就是通过“父哈希”一个一个链接起来形成一个“链”。这就是区块链的名词来由。
　　区块体则包含了上一个区块以来到本次区块记录信息之间的时间段内发生的所有交易信息。这种记录方式意义非凡，即：人们可以把各个区块的交易信息串起来，就形成了完整的交易明细清单，每笔交易来龙去脉非晰、透明。另外，最重要的作用是，当人们对某个区块的“值”有疑问时，可方便的回溯历史交易记录进而判别该值是否是正确的，识别出该值是否已被篡改或记录有误。
　　2、数据防篡改：
　　区块链的信息是分布存储的，没有中心节点。每个节点之间平等，并存储其中的一份完整的数据副本（业界称为账本）。任何个人、机构的计算机资源都可以用来加入节点。当节点不断扩充过程中，除非能够控制整个系统中51%的节点，否则单个节点的数据库篡改是无效的，也无法影响其他节点的内容，当加入的节点越多，整个系统越安全。
　　区块链可应用领域：
　　1、征信：当前我们的征信主要采用的模式是中心记录，中心查询模式，存在信息不完整、维护成本高、数据滞后等问题。区块链可记录海量的行为信息，并存储在每个节点上，信息透明，防止篡改，维护成本低。也许，以后人们申请贷款时，从区块链调用信息即可完成审批，真正的闪电贷。
　　2、支付：当前的支付模式，不论是银行体系的支付，还是第三方支付公司的支付，都是中心维护模式。交易记录，账户余额，账户安全管理都是以中心支付系统为核心来构建的，这样存在几个问题：1）安全风险：中心系统一旦被攻破，后果不堪设想。2）成本过高：而为了不被攻破，中心系统需要投入巨额资金进行风险防范，另外中心系统需要大量的人力进行运营，且权力集中后的中心系统运营机构开始以此进行牟利：通道费用，服务费用，安全费用等等，据报道，目前提供的项目中有数百项需要收取服务费。
　　3、积分：某公司最近基于区块链技术推出的积分，用户可以向朋友转增积分，还可以基于与其他基于区块链技术的积分进行互换。积分互换定价是一个长期的难题，而基于区块链的互换采用的市场化的定价方式，为积分互通构建了坚实的基础。
　　日前，已有多家金融机构通过成立区块链实验室、投资相关技术公司等方式布局这一领域。包括纳斯达克、摩根大通、花旗银行、瑞银集团、高盛集团、桑坦德银行、、会计师事务所等，区块链技术的应用实验已在证券、银行、审计等行业启动。
　　笔者认为，区块链技术尚处于萌芽阶段，虽实际应用尚未普及，但其创新来自底层，与传统金融系统原有逻辑完全不同，这种颠覆是根本性的，为金融走向全面数字化、去中心化，加强风险控制、以及解决金融交易不信任等方面提供了全新的思路。
　　这，才是的未来。（关于区块链的详细报道，钛妹推荐之前的编译文章《未来取代Uber、Airbnb和Spotify的，可能是“去中心化”的区块链》）
　　智能客服机器人
　　智能指数：★★★★★
　　苹果的Siri，微软的小冰、小娜，百度的度蜜，以及更早出现的小i，均是智能客服的佼佼者，(,)也启用了智能大堂经理“交交”。通过机器学习、语音识别、语义分析等技术，人工智能助手走进人们的生活，让人与机器的对话趋势越来越普遍。
　　金融业产品通常比较复杂，手续也相对繁琐，所以金融机构往往需要大量的客服人员。智能客服通过把高频问题标准化、模板化，搭建知识库不断积累词条，同时提升语义分析及匹配技术。可实现大部分问题可自动处理，少部分人工介入。这不仅仅对金融机构成本节约有好处，对客户体验来说也是极好的：您不再排队等待人工受理，立即就能解决问题。
　　这不是幻想，智能客服机器人已然真真切切走入了我们的生活，并正在影响着我们的生活。（对此，钛媒体也有报道《传统即时通讯商独揽大盘，起底苦逼的 SaaS 客服创业系》）
　　刷脸技术
　　智能指数：★★★★
　　平安普惠金融人脸识别即可贷款、(,)的ATM人脸识别即可取款、(,)人脸识别即可远程开户......在科幻片中出现的场景，不经意间，已然飘到身边。由于人脸与人的其他生物特征如指纹、虹膜一样，具备唯一性和不可复制性，具备做为身份验证的条件。
　　人脸识别技术通过摄像头采集人脸照片或，自动分析其中的人脸图像，并与系统中存储的人脸数据库进行匹配并验明真身。具备以下优点：
　　1、使用方便：刷脸过程体验很好，不需要遮遮掩掩的输入密码，不需要输入错误还得重试，帅帅的露个脸就搞定，实在很潇洒。
　　2、安全：被复制、密码泄露等问题将彻底解决，再也不需要用一个厚厚的本子记录下那几百个密码了
　　3、远程受理：由于担心欺诈风险，许多金融业务多年来一直坚持面谈、面签，有时候，请证明你就是你，还真是一个麻烦事。现在人脸识别技术可以解决你就是你，非现场金融业务受理将成为一种趋势。
　　基于“id+密码”的用户验证模式已被用了几十年，目前看来有机会被人脸识别所突破。（钛媒体文章《老公卷入首起“人脸识别案”，“刷脸”时代还有多远》对该行业有详细报道）
　　大数据：
　　智能指数：★★★★
　　不同于传统的抽样调研方法，大数据是对全量可使用的数据进行多维度的分析，挖掘数据底下隐藏的逻辑关系，并用于商业场景。
　　具体到，大数据主要应用为有以下方向。
　　1、客户画像分析及精准服务：
　　大数据现逐步为金融机构所用，分析客户历史数据，为客户打上各类标签，形成客户轮廓，为客户精准推荐服务或产品。比如，通过分析客户的行为，发现客户多次高吸低抛，喜欢追涨杀跌，可为客户打上“高风险偏好”，“短线”，“情绪化”，“新手”等标签，基本上我们可以了解该客户是一个比较情绪化的，喜欢博一把的，没有一套合适操作方法论的初级股民。那么后续可以为客户推荐一些炒股基础知识的内容引导客户成为一个合格投资人，另外，可以为该客户推荐股票型基金，符合客户的风险偏好，但资金交由专业机构打理。
　　2、信用分析：
　　互联网信贷领域开始尝试利用大数据来进行信用分析，因为，其一，国内还有很多人的信用报告是空白的，而这些人恰恰是消费金融的目标群体。其二，基于数据的分析能更加立体的了解一个人的社会特征，社会特征与信贷重要要素中的“还款能力”密切相关。比如某社交应用旗下的微*贷，由于客户在其社交应用中高频使用沉淀了许多数据，比如，好友数量，好友的层次（好友授信额度情况），好友互动情况（与信用好的好友互动多还是与信用差的互动多），位置信息，日常移动路线（衡量生活稳定性），等等，笔者认为这些很有机会可进入其信用分析模型用于授信参考。
　　3、反欺诈：
　　通过分析历史欺诈客户的行为特征和结果特征，当新的客户进来申请贷款、申请信用卡、申请保险时，自动与反欺诈模型匹配，匹配度高的转人工判断或直接拒绝。欺诈是导致贷款损失的重要原因，目前已经有若干企业专攻此领域，如国内的同盾。
　　4、预测：
　　有一家金融科技公司kensho是这方面的代表，通过扫描世界市场上可以查询到的、直接或间接影响金融股票市场的一切可能的、实时变化的各种宏观和微观大数据，诸如政治事件，经济事件、商业事件、社会事件等，利用极其复杂的统计学、人工智能、机器学习、大数据算法、数量经济学理论和模型，推演出与某个事件相关联的特定类型股票（甚至是个股）最可能的变化趋势及其概率，最后通过通俗的方式呈现出来。比如iphone6发布哪些个股会受益。这种体验类似与google搜索的体验：提问题，得答案。还好kensho目前只向机构开放，否则各种证券分析师，基金经理什么的恐怕会饭碗不保。
　　量化交易
　　智能指数：★★★★
　　实用指数：★★★★
　　量化交易指的通过分析历史数据，观察某类型“事件”、“信号”出现之后，标的（或组合）标的的回报情况，当回报超越基准收益时，会被当做一个模型来制定策略，并指导后续的投资。并且，后续投资将有机器主导，最大程度避免了人性的贪婪、恐惧的弱点。
　　量化交易的优势有：
　　1、以史为鉴：通过大数据分析历史尽可能多的数据，找到能带来超额回报的模型。
　　2、自动化：采用程序化交易，依据模型，当某种预设的信号出现时，即买入或卖出，完全自动化。
　　3、碎片利润：每次交易不追求高额回报而是追求成功率，每次利润可能很少，但积少成多会带来可观回报。
　　近年来纽交所程序化系统交易量所占比例基本维持在30%左右。国内也在蓬勃发展。采用量化交易进行投资的人，有一个高逼格的名字，宽客。记住了，想装X的话，以后你可以跟别人说：我不是股民，我叫宽客！
　　智能投顾：
　　智能指数：★★★★
　　实用指数：★★★
　　私人投顾，通常只有银行的私人银行部，或者证券公司、基金公司的面对大客户时，才提供这类服务。私人投资顾问们通常拥有高学历、履历靓丽，衣着光鲜、彬彬有礼，颜值惊人。对全球经济形势侃侃而谈，对不同经济体的现状了如指掌，对海外资产配置了然于心。可根据客户的风险偏好及资产规模，进行全球化的资产筛选、风险匹配、比例配置及流动性管理。确保贵宾们资产安全无虞的同时确保合理的收益。然而这种贵宾尊享的服务只有资产规模数百万的客户方可拥有。
　　现在，金融极客们想打破这个现状。
　　以Betterment为例，我们来了解一下智能投顾。首先你需要先设定你的投资目标，然后Betterment会根据您的目标提问一系列的问题。Betterment会根据你的回答做出分析，然后给出相应的投资组合建议，包括股票基金（ETF）组合建议，债券基金组合建议。并可通过Betterment平台直接投资。与用户的银行账号绑定，从活期存款账户中自动扣款。用户还可以参考同收入，同职业的其他用户的投资计划。Betterment目前管理着30亿美元的资产。
　　智能投顾有几个核心的价值：
　　1、专业选择：大多用户并不专业，在面向众多的产品时，存在信息不对称，认知不到位等问题，选择无从下手。机器人模型背后是金融产品专家，替用户完成了产品筛选的工作。
　　2、动态跟踪：组合可以设定进入模型，退出模型。当达到预设的阀值时，即预警甚至自动操作。 它是您的忠实仆人，7*24小时全天候不间断看好您的钱。
　　3、自动化：组合开始运行后，随着市场的变化，也是需要调整的，仓位调整、资产配比调整、组合标的调整。人力无法实时跟踪及操作，此时机器智能就派上用场。
　　国外金融科技机构已经在此领域探索多年，其中Wealthfront、Betterment、PersonalCapital、FutureAdvisor的是该领域的佼佼者。根据A.T. Kearney数据预测，到2020年，美国智能投顾的资产管理数量将达到2万亿。（钛媒体文章《理财服务Wealthfront模式落地在中国，会有前途吗？》对此也有报道）
　　【钛媒体作者：梁释贤，上市公司旗下互联网金融平台负责人，微信公众号：金融科技观察，个人微信号：liangsx】
（责任编辑：赵然 HZ002）
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